2021副行考試模擬測試題【附答案】

一、單選題

1.經營貸款貸后檢查()開展，留存影像資料、復印件等,并上傳系統。

A、可通過電話通話

B、可通過電話通話或現場實地

C、根據客戶要求

D、必須現場實地

【正確答案】：D

2.把合規審查作為規章制度頒布或實施前的必經前置程序，以“關聯流程”

的形式嵌入發文流程中，未經合規管理部門審核的()文件,不得送領導簽

發。

A、所有

B、規范性

C、規章制度類

D、報告類

【正確答案】：C

3.運營業務風險預警是指各法人行社通過省聯社開發的運營業務風險預

警系統，對轄內各級營業機構及清算中心在綜合業務系統及電子渠道發生

的,根據檢測規則和風險程度參數篩查出符合監督條件的業務，由相關()

對其進行重點核查、控制和監督的過程。

A、網點人員

B、信貸人員

C、風險人員

D、事后監督人員

【正確答案】：D

4.法人以其全部財產()承擔民事責任

A、獨立

B、部分

C、全額

D、連帶股東

【正確答案】：A

5.()屬于金融市場業務的一般違規行為。

A、缺少所開展同業資金業務的相關配套制度

B、相關業務指標超過省聯社規定

C、業務規模、比例、限額超過監管部門所規定限額的

D、挪用、串用、亂用、混用同業資金業務資金

【正確答案】：B

6.當事人簽訂買賣房屋的協議或者簽訂其他不動產物權的協議,為保障將

來實現物權,按照約定可以向登記機構申請預告登記。預告登記后,未經預

告登記的權利人同意,處分該不動產的,不發生物權效力。預告登記后，債

權消滅或者自能夠進行不動產登記之日起()內未申請登記的,預告登記失

效。

A、三十

B、四十五

C、六十

D、九十

【正確答案】：D

7.法人機構至少（）向本級股東（社員）代表大會報告一次信貸資金發放、

使用、收回等情況

A、每年

B、每半年

C、每月

D、每季度

【正確答案】：A

8.規章制度、業務流程細則的制定與修改的合規審查原則上（）采用0A系

統線上審查形式。

A、可以

B、必須

C、應當

D、不用

【正確答案】：B

9.《單位定期存單質押貸款管理規定》中規定，貸款人不按規定及時向存

款行退回單位定期存單的，由中國銀行業監督管理委員會給予警告,并處

以（）以下罰款。給存款人造成損失的，依法承擔相應的民事責任。構成犯

罪的，由司法機關依法追究刑事責任。

A、一萬

B、三萬

C、五萬

D、十五萬

【正確答案】：B

10.農戶貸款業務按不同金額確定不同的定期貸后檢查頻率。其中,金額在

50萬元（含）以內的，按月、按季結息至少每年檢查（）次

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、4.0

【正確答案】：A

11.貸款期限1年（不含）至5年期（含）的定價基準,按照年期以上貸款

市場報價利率確定。

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、5.0

【正確答案】：D

12.《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條規定中，以下表述不正確的是

（）

A、金融機構如果未按照規定建立反洗錢內部控制制度，由國務院反洗錢行

政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

B、未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，由

國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責

令限期改正

C、未按照規定對職工進行反洗錢培訓I,由國務院反洗錢行政主管部門或者

其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

D、金融機構如果未按規定建立可疑交易報告制度的，由國務院反洗錢行政

主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

【正確答案】：D

13.信貸業務屬低風險業務、按揭業務的，除需在業務辦理后()日內進行

首次貸后檢查外,可按期監測客戶結息等履約情況,待出現違約立即開展

貸后檢查。

A、3.0

B、5.0

C、15.0

D、30.0

【正確答案】：C

14.企業客戶批量轉賬可以向()賬戶轉賬。

A、行內和行外

B、僅企業

C、行內

D、行外

【正確答案】：A

15.辦理二手車貸款,二手車自新車購買之日起算車齡在（）年以內。

A、3.0

B、5.0

C、10.0

D、15.0

【正確答案】：B

16.重大（異常）事項終結后十個工作日內向（）上報合規風險事項結案報告,

報告內容應符合要求。

A、省聯社審計部

B、屬地銀監局

C、省聯社內控合規部

D、人民銀行

【正確答案】：C

17.各機構應明確合規風險（）報告線路機制。

A、全面

B、雙向

C、直接

D、雙線

【正確答案】：D

18.《遼寧省農村信用社個人征信業務管理辦法（修訂）》的通知（遼農信聯

：2017]381號）中：用戶角色分為種。

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、4.0

【正確答案】：B

19.《中華人民共和國反洗錢法》規定,金融機構有未按照規定保存客戶身

份資料和交易記錄的,致使洗錢發生后果的處()罰款

A、處50萬元以上,500萬元以下

B、處50萬元以上,200萬元以下

C、處20萬元以上,500萬元以下

D、處30萬元以上,500萬元以下

【正確答案】：A

20.()是指被審計人任職期間進行的經濟責任審計。

A、離任經濟責任審計

B、任中經濟責任審計

C、專項經濟責任審計

D、其他審計

【正確答案】：B

21.“微商貸”貸款到期后如未收到借款人申請還款指令，系統按日對借款

人還款賬戶中的資金按照()進行扣收。

A、還款計劃

B、等額本息

C、先利息、后本金

D、先本金、后利息

【正確答案】：D

22.金信優E貸逾期或欠息（）天以內未還款,授信中止，借款人還清逾期本

金及欠息后,系統恢復授信

A、30.0

B、60.0

C、90.0

D、180.0

【正確答案】：C

23.商業銀行應當建立健全內部控制制度體系,對各項業務活動和管理活

動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度，并定期進行（）。

A、檢查

B、評估

C、評價

D、督導

【正確答案】：B

24.合作社農戶成員申請與合作社經營業務無關的貸款（）。

A、不允許發放

B、可適當增加授信額度

C、按一般農戶貸款條件掌握

D、應適當降低授信額度

【正確答案】：c

25.客戶經理發起受托支付申請提交至（）崗位。

A、審查崗

B、最高簽批人

C、核保核押崗

D、放款核準崗

【正確答案】：D

26.個人信貸業務金額在50萬元（不含）以上200萬元（含）以內的定期貸后

檢查頻率，至少（）檢查一次

A、每月

B、每季

C、每半年

D、每年

【正確答案】：C

27.董（理）事會應當將案件風險作為本機構的一項重要風險,法人機構董

（理）事長為（）第一責任人。

A、案件風險防范

B、案防制度制定和執行

C、案防工作監督

D、案防操作實施

【正確答案】：A

28.合同應以農村信用社各級法人機構的名義簽訂。各業務主管部門或內

設職能部門()簽訂合同。

A、可以

B、直接對外

C、不得以自己的名義

D、在合規前提下對外

【正確答案】：C

29.金融機構應當建立健全可疑交易報告后續控制的內控制度及操作流程,

明確不同情形可疑交易報告應當采取的后續控制措施,并將其有機納入可

疑交易報告制度體系，構建一套()全流程的可疑交易報告內控制度及操作

流程,切實提高可疑交易報告工作的有效性。

A、事前

B、事后

C、事前、事后

D、事前、事中、事后

【正確答案】：D

30.法人行社應加強訴訟成本核算與控制，以最小的訴訟成本謀取訴訟利

益最大化,杜絕0的濫訴行為。

A、不計成本或成本大于效益

B、不計成本

C、成本大于效益

D、非法

【正確答案】：A

31.各級機構每年要至少召開（）次案件警示教育大會。

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、4.0

【正確答案】：A

32.個人注冊短信銀行一個賬戶最多可以綁定多少個手機號？（）

A、3個

B、5個

C、10個

D、無限制

【正確答案】：A

33.按照《遼寧省農村信用社個人征信業務管理辦法（修訂）》的通知（遼農

信聯[2017]381號）要求:各級機構每一年向省聯社報備全轄管理員用戶、

查詢用戶清單（填寫）《用戶備案表》上報即可。

A、半

B、1.0

C、2.0

D、3.0

【正確答案】：A

34.法人行社或高管人員在收到《審計意見書》（）個工作日內將罰款上劃

至指定賬戶。

A、7

B、10

C、15

D、30

【正確答案】：C

35.非授信業務法律審查是指對除授信業務以外的經營管理活動中產生的

對不良資產業務、資金業務、對外()法律審查以及其他事項的合法性審查

A、授信

B、簽訂合同

C、付款

D、借款

【正確答案】：B

36.人民法院向被告發送起訴狀副本的期間為立案之日起()

A、3日內

B、5日內

C、10日內

D、15日內

【正確答案】：B

37.案件調查工作結束后,法人行社調查組應啟動案件責任人()程序。

A、認定

B、問責

C、追究

D、追償

【正確答案】：B

38.所有人對其財產享有的所有權,可以依法排斥他人的非法干涉,體現了

()?

A、所有權的獨占性

B、所有權的全面性

C、所有權的彈力性

D、所有權的單一性

【正確答案】：A

39.銀行業監督管理機構應當在收到銀行業金融機構的設立申請文件()內,

作出批準或者不批準的書面決定。

A、一個月

B、三個月

C、六個月

D、十二個月

【正確答案】：C

40.銀行應按照()原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級,根

據存款人身份信息核驗方式及風險等級進行分類管理和動態管理。

A、了解你的客戶

B、誰的錢入誰的賬

C、長款歸公，短款自賠

D、有借必有貸，借貸必相等

【正確答案】：A

41.客戶當日發生的交易同時涉及人民幣和外幣，且人民幣交易和外幣交

易單邊累計金額均未達到大額交易報告標準的,金融機構應分別以人民幣

和美元折算,單邊累計計算本外幣交易金額，按照本外幣交易報告標準（），

合并提交大額交易報告。

A、合并原則

B、孰低原則

C、就高不就低原則

D、折算原則

【正確答案】：B

42.客戶王某在信用社借了一筆經營貸款,金額為340萬元,期限12個月，

按月結息,到期還款,客戶經理做貸后檢查需至少每（）檢查一次。

A、月

B、季

C、半年

D、年

【正確答案】：A

43.核保核押崗在辦理業務時,通過合同簽訂模塊里的合同詳情修改下列

哪個信息（）。

A、收款賬號

B、貸款期限

C、貸款額度

D^利率

【正確答案】：A

44.依據獨立性原則，合同審查分為業務審查和（）。合同審查工作實行橫向

分工協作

A、法律審查

B、合規審查

C、風險審查

D、內部審查

【正確答案】：A

45.法人行社首輪審計整改，由對其實施檢查的審計機構負責督促整改,次

輪審計整改則由（）負責督促整改。

A、省聯社審計部

B、屬地行業審計部門

C、法人行社審計部

D、實施檢查的審計機構

【正確答案】：B

46.金信稅薪貸本金逾期（）次（含）以上或欠息（）次（含）以上，授信終止系

統不再恢復,法人機構實施催收；

A、2,2

B、2,3

C、3,3

D、3,5

【正確答案】：A

47.管理流程是合規管理部門制定、（）和合規管理部門提供共同遵循并持

續開展各種合規風險管理活動的程序和方法。

A、合規管理部門

B、省聯社

C、各業務條線

D、內部審計部門

【正確答案】：C

48.加強對個人貸款客戶貸款資金監測分析，對貸款資金可疑交易按照（）

及時上報,加強對客戶自有資金管理確認自有資金來源合法

A、反洗錢可疑交易報告制度規定

B、商業銀行法

C、三個辦法一個指引

D、刑法

【正確答案】：A

49.貸款風險評價應以分析（）為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動

態地進行貸款審查和風險評估。

A、借款人現金收入

B、借款人還款意愿

C、借款人信用狀況

D、借款擔保情況

【正確答案】：A

50.不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人，由其()代理實施民事法

律行為

A、親屬

B、法定代理人

C、近親屬

D、好朋友

【正確答案】：B

51.商業銀行應當建立()獎懲制度和舉報人保護制度。

A、合規檢查

B、案件風險排查

C、合規管理

D、合規風險管理

【正確答案】：B

52.()負責金信卡系統內資金清算,金信卡跨行與中國銀聯資金清算業務，

網點柜面業務操作培訓和檢查工作等。

A、負債部

B、會計部門(結算中心)

C、科技部

D、辦公室

【正確答案】：B

53.瞞報、篡改客戶不良信用記錄;未對客戶出現的異常情況和明顯風險信

號(包括不良信用記錄)等進行調查反映,予以責任人Oo

A、罰款處理或警告至記過處分

B、警告至記過處分

C、記過至記大過處分

D、記大過至降級處分

【正確答案】：B

54.新建押品提交審批流程,調查崗可以在【押品管理】（）界面下查詢流

程。

A、押品復制

B、內評重置

C、內評流程

D、新增押品

【正確答案】：C

55.高級管理人員某項責任被認定為一般管理責任時,其6個月內已有—

次（含）以上管理責任,本次認定的一般管理責任則按重要管理責任認定。

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、4.0

【正確答案】：B

56.會計委派的日常考核由委派機構（）負責實施。

A、信貸管理部門

B、辦公室

C、人力資源

D、會計管理部門

【正確答案】：D

57.商業銀行應至少將押品分為金融質押品、房地產、應收賬款和其他押

品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時,應結合本行業務實踐和風控水

平，確定可接受的押品目錄,且至少（）更新一次。

A、每年

每兩年

C、每半年

D、每季度

【正確答案】：A

58.合同法律審查實行統一歸口審查，即合同。由業務主管部門將合同草

案和與合同有關的背景材料提交法律事務管理部門或法律專職人員審查，

法律事務管理部門或法律專職人員出具審查意見或建議。

A、簽訂時

B、簽訂后

C、簽章時

D、簽訂（談判、起草）前

【正確答案】：D

59.（）是指賬務機構在綜合業務系統提取的數據與其他業務管理部門記載

的臺賬、登記簿之間的對賬。

A、銀銀對賬

B、系統內部資金往來對賬

C、銀企對賬

D、內部部門之間對賬

【正確答案】：D

60.()是企業在申請企業網上銀行用戶身份時,為用戶預留的密碼。

A、登錄密碼

B、支付密碼

C、網銀盾密碼

D、交易密碼

【正確答案】：A

61.客戶經理發起客戶信息二級修改最終需提交到()崗位。

A、簽批人

B、最高簽批人

C、省級個人業務崗

D、省級個人業務復核崗

【正確答案】：B

62.涉農信息采集,錄入客戶信息時,經營信息可錄入幾個。

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、沒有限制

【正確答案】：D

63.綜合考核等次為D檔的法人行社，由省聯社審計部總經理、區域審計中

心負責人對監事長及審計部經理進行誡勉談話,并扣發監事長、審計部經

理年度績效工資的()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

【正確答案】：A

64.法律審查意見對業務主管部門必須采納的法律意見和可以結合實際情

況自行酌定的法律意見區分為“應當修改”和“()”，并進行說明

A、應當退回

B、不予審批

C、建議退回

D、建議修改

【正確答案】：D

65.出賣具有知識產權的標的物的，除法律另有規定或者當事人另有約定

外,該標的物的知識產權不屬于()

A、購頭人

B、買受人

C、任何人

D、可交易范圍

【正確答案】：B

66.()屬于公司信貸業務的嚴重違規行為。

A、貸前調查環節相關資料缺失

B、未經審查程序進行審查即提交正式審查報告的

C、隱瞞審查中發現重大問題的

D、貸款審查委員會未實行例會制度的

【正確答案】：C

67.依據《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》

(銀發[2015]392號)的規定,關于有效身份證件不包括()

A、臺灣地區居民為臺灣居民來往大陸通行證

B、外國公民為護照或者外國人永久居留證

C、香港、澳門特別行政區居民為香港、澳門特別行政區居民身份證

D、在中華人民共和國境內已登記常住戶口的中國公民為居民身份證;不滿

十六周歲的,可以使用居民身份證或戶口簿

【正確答案】：C

68.客戶洗錢風險等級分類的原則不包括()

A、全面性

B、間歇性

C、持續性

D、保密性

【正確答案】：B

69.企業網上銀行客戶需在()辦理賬戶追加。

A、結算賬戶開戶網點

B、任意開辦網銀業務的網點

C、全省任意網點

D、全國任意網點

【正確答案】：A

70.個人客戶正式評級等級劃分為一級共7個信用等級。

A+、A、B、C、D、F、F-

B、A+、A、B、C、D、E、F

C、A、B、C、D、E、F、G

D、A+、A、B、C、E、F、F-

【正確答案】：A

71.各級機構內部審計部門、風險管理部門和法律合規部門可以通過信息

共享、定期召開聯席會議組織聯合檢查等形式搭建()工作交流協調平臺。

A、案件防控

B、風險防控

C、合規防控

D、法律防控

【正確答案】：B

72.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中，商業銀行對全部關

聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的()。

A、5.0%

B、10.0%

C、15.0%

D、50.0%

【正確答案】：D

73.金信借記卡目前卡號位數為()位。

A、12.0

B、16.0

C、19.0

D、21.0

【正確答案】：C

74.董(理)事會應對機構合規性負()責任。

A、最身

B、主要

C、最終

D、違規

【正確答案】：C

75.我社哪些網點可以開辦電話銀行業務？()

A、同時開辦農信銀和大小額業務的網點可以辦理電話銀行業務。

B、開辦農信銀業務的網點可以辦理電話銀行業務。

C、開辦大小額業務的網點可以辦理電話銀行業務。

D、所有網點都可以辦理電話銀行。

【正確答案】：A

76.年度合規案防管理考核扣()分(含)以上的法人行社不得評選KPI獎項,

領導班子年度考核等次不得評為較好(含)以上,班子成員年度履職考核不

得評為良好（含）以上。

A、50

B、100

C、200

D、300

【正確答案】：B

77.金融機構在評估客戶反洗錢風險時,以下風險因素中哪項不是反洗錢

法律規定的法定風險要素。（）

A、客戶信用情況

B、客戶所在地域

C、客戶業務狀況

D、客戶所屬行業

【正確答案】：A

78.新增貸款業務（含再融資、還舊借新）除額度在（）萬（含）以下期限在一

年以內的農戶貸款可以按年結息或利隨本清外,其他貸款按月或季結息。

A、5.0

B、10.0

C、15.0

D、20.0

【正確答案】：A

79.反洗錢三大預防措施中處于基礎地位的是（）

A、大額和可疑交易數據報送

B、客戶身份識別

C、客戶身份資料和交易記錄保存

D、反洗錢監督檢查

【正確答案】：B

80.下列說法不正確的是()。

A、運營例會實行分級召開的模式

B、運營例會實行運營部門負責人負責制

C、召開運營工作例會必須有詳細的工作記錄,營業機構召開的日例會必須

在《會計人員工作日志》上登記、備查。

D、法人單位運營業務管理部門每季應召開一次例會

【正確答案】：D

81.《單位定期存單質押貸款管理規定》中規定，用于質押的單位定期存單

在質押期間丟失,貸款人申請掛失時,應向存款行提交掛失申請書,并提供

貸款人的營業執照復印件、質押合同副本。掛失申請應采用書面形式。在

特殊情況下,可以用口頭或函電形式，但必須在()個工作日內補辦書面掛

失手續。

A、三

B、五

C、十

D、十五

【正確答案】：B

82.下列貸款中哪種貸款發放一年內提前還款不收取違約金。

A、金信經營貸

B、金信安居貸

C、金信商房貸

D、金信商車貸

【正確答案】：A

83.()必須配備點鈔機、捆鈔機、扎把機和清分機等必要的出納機具。

A、營業機構現金作業區

B、庫房整點和清分作業區

C、營業機構客戶服務區

D、庫房業務交接區

【正確答案】：B

84.中國人民銀行及其分支行進行反洗錢現場檢查時,反洗錢工作人員應

出示()否則,金融機構有權拒絕。

A、行員證

B、執法證

C、檢查證

D、身份證

【正確答案】：B

85.依據《遼寧省農村信用社可疑交易報告后續控制管理辦法》規定:對公

客戶在本機構存在()的,業務經辦機構應加強風險監測,采取措施限制客

戶賬戶開立、信息變更及撤銷、限制業務辦理、限制產品種類、交易方式、

業務規模、交易渠道等,拒絕提供金融服務直至終止業務關系等;

A、人民幣結算業務的

B、對公負債業務

C、支付結算業務

D、信貸業務

【正確答案】：A

86.自動質押融資業務的金額單位為萬元人民幣，小數點后保留2位,單筆

融資最低金額（）萬元。

A、5.0

B、20.0

C、50.0

D、100.0

【正確答案】：C

87.重大合規風險事項終結后（）個工作日內，應向省聯社合規部上報合規

風險事項結案報告。

A、三

B、五

C、+

D、十五

【正確答案】：C

88.借款人申請辦理金信稅E貸,在經辦行所轄地有固定經營場所,正常經

營且連續納稅（）（含）以上；

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

【正確答案】：B

89.我國國內首先發行第一張銀行卡的時間是()。

A、20世紀50年代

B、20世紀60年代

C、20世紀70年代

D、20世紀80年代

【正確答案】：D

90.被宣告死亡的人,人民法院宣告死亡的判決()視為其死亡的日期

A、送達之日

B、宣告之日

C、歸檔之日

D、作出之日

【正確答案】：D

91.個人客戶信用評級中個人客戶異議情況不屬實，異議處理人員在()個

工作日將信息查詢結果告知異議申請人或其委托代理人。

A、1.0

B、3.0

C、5.0

D、10.0

【正確答案】：B

92.授權系統中參數維護、變更信息資料、權限等一切業務的新增、變更、

刪除均需填制()，授權中心管理員要及時受理并反饋回單。

A、《集中授權系統變動表》

B、《集中授權系統操作任務書》

C、《系統信息維護申請表》

D、《集中授權系統操作日志》

【正確答案】：C

93.發放存單質押貸款，在核保核押模塊下的“任務池”內領取任務，任務

類型應選擇()。

A、核保

B、核押

C、正式登記核押

D、預登記核押

【正確答案】：B

94.合同有權()應根據本單位有關授權管理的規定,在授權權限內對外簽

署合同

A、審批人

B、簽字人

C、簽訂人

D、審議人員

【正確答案】：B

95.審計人員實行()制度。

A、黨委任命

B、組織決定

C、任職資格

D、選舉

【正確答案】：C

96.審計檔案每卷裝訂的文件材料一般不超過()張。

A、100

B、150

C、200

D、300

【正確答案】：B

97.管理責任處理決定做出后__個月內，所在機構取得顯著整改成效的，

該機構高管人員可向省聯社責任處理部門提出減輕處理的申請。省聯社責

任處理部門根據實際情況并報請批準后決定是否對其減輕處理，涉及其他

部門共同落實處理結果的，由相關部門共同審查確定

A、1.0

B、2.0

C、3.0

D、6.0

【正確答案】：C

98.網點因某種原因需延時下班,繼續辦理需要授權的業務時可以向授權

中心申請延退,上報0審批。

A、信用社主任

B、會計主管

C、集中授權主管

D、省聯社主管部門

【正確答案】：C

99.客戶申請開立個人銀行結算賬戶,應向開戶機構出具0中所規定的資

料。

A、《中華人民共和國會計法》

B、《中華人民共和國票據法》

C、《中華人民共和國合同法》

D、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》

【正確答案】：D

100.法人章程或者法人權力機構對法定代表人代表權的限制，不得對抗()o

A、第三人

B、股東

C、善意相對人

D、債權人

【正確答案】：C

多選題

1.假幣收繳必須遵循()操作程序。

A、在持有人視線范圍內當面收繳

B、加蓋“假幣”章或專用袋加封

C、出具《假幣收繳憑證》

D、向持有人告知其權利

E、將蓋章后的假幣退還持有人

【正確答案】：ABCD

2.農戶小額信用貸款采用到期還款方式的可根據實際情況選擇按（）結息、

按（）結息;農戶貸款5萬元（含）以內可采用按（）結息、利隨本清結息方

式。

A、日

B、月

C、季

D、年

【正確答案】：BCD

3.金信流水貸是指農信機構對使用（）的經營者（包括小微企業業主、個體

工商戶等,），基于客戶信用及相關流水，予以經營性貸款支持的人民幣貸

款。

A、遼寧農信POS機

B、一■碼付

C、行社內交易賬戶

D、行外交易賬戶

【正確答案】：ABC

4.在現有個人銀行賬戶基礎上，增加銀行賬戶種類,將個人銀行賬戶分為

Oo

A、I類銀行賬戶

B、n類銀行賬戶

c、in類銀行賬戶

D、iv類銀行賬戶

【正確答案】：ABC

5.《遼寧省農村信用社可疑交易報告后續控制管理辦法》規定自然人客戶

可疑交易報告上報后，法人機構反洗錢管理部門應及時發送風險提示至轄

內相關業務部門和所屬機構，牽頭組織相關業務部門和機構對可疑客戶開

展加強型盡職調查,根據報告風險程度及調查分析結果,可采取但不限于

以下后續控制措施()。

A、自然人客戶在本機構存在單折、銀行卡業務的，業務經辦機構應加強風

險監測，采取措施限制客戶的業務辦理、產品種類、交易方式、業務規模、

交易渠道等，拒絕提供金融服務直至終止業務關系等

B、自然人客戶在本機構存在負債類業務的,業務經辦機構應加強風險監測,

采取措施限制客戶的業務辦理、產品種類、交易方式、業務規模、交易渠

道等,拒絕提供金融服務直至終止業務關系等

C、自然人客戶在本機構存在貸款業務的,業務經辦機構應加強風險監測，

采取措施限制信貸關系建立、限制業務辦理、限制產品種類、業務規模、

貸款時限等，加強貸后管理、提前收回貸款、拒絕提供貸款服務直至終止

業務關系等

D、自然人客戶在本機構存在理財業務的,業務經辦機構應加強風險監測,

采取措施限制業務辦理、限制產品種類、交易方式、業務規模、交易渠道

等,拒絕提供金融服務直至終止業務關系等

【正確答案】:ABCD

6.成功開立個人銀行賬戶的,銀行應留存的信息有()。

A、存款人身份證件

B、輔助身份證明文件的復印件或者影印件

C、以電子方式存儲的身份信息

D、有條件的可留存開戶過程的音頻或視頻

【正確答案】：ABCD

7.以下()卡片屬于廢卡？

A、制卡產生的廢卡

B、發卡過程中發現的廢卡

C、客戶銷卡或換卡產生的廢卡

D、作廢無人認領的經ATM、CRS或自助終端產生的吞沒卡

【正確答案】：ABCD

8.下列法律法規及監管制度現行有效的有()。

A、中國銀監會關于進一步促進村鎮銀行健康發展的指導意見

B、金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法

C、銀行管理暫行條例

D、貸款通則

【正確答案】：ABD

9.從融資主體來劃分,恐怖融資的表現形式分為哪幾種類型()

A、主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為

B、有特定目的的融資行為

C、主體為他人或其他組織的融資行為

D、無特定目的的融資行為

【正確答案】：AC

10.關于省聯社運營管理部與各法人單位結算(清算)中心的清算賬務核對

說法正確的有()。

A、清算賬務應按日核對、按月對賬

B、當清算賬務發生不相符時,先以省聯社運營管理部的數據清算,待查實

清楚后再行調整

C、按日核對是指省聯社運營管理部及各法人單位清算部門必須按規定對

本轄當天賬務進行核對

D、按月對賬是指每月末由省聯社運營管理部寄送資金清算賬戶對賬單,與

各法人單位進行對賬;法人單位收到對賬單后，必須認真核對,在規定的時

間內將對賬結果回執郵寄回省聯社運營管理部

【正確答案】：ABCD

11.下列哪項信息是手機銀行賬戶信息維護的內容()

A、注冊賬戶單筆限額

B、注冊賬戶日累計限額

C、聯系地址

D、聯系電話

【正確答案】：AB

12.各法人單位在省聯社運營管理部設立資金清算賬戶應當提交的資料中

包括()。

A、法人代表身份證復印件

B、符合規定的預留印鑒

C、與省聯社簽訂的《清算協議書》

D、金融許可證副本(復印件)

【正確答案】：ABCD

13.個人留學貸款是指貸款人向借款人發放的用于借款人本人或()出國留

學有關的各項費用的人民幣貸款或用于支付申請出國留學簽證時所必須

繳納保證金的人民幣貸款。

A、配偶

B、子女

C、父母

D、兄妹

【正確答案】：ABC

14.按照客戶的身份特點或者賬戶的屬性,并考慮()等因素,將與遼寧省農

村信用社建立業務關系的客戶劃分為四個等級。

A、地域、業務

B、職業、交易規模和頻率

C、交易性質和特征

D、交易偏好

【正確答案】:ABCD

15.遼寧省農村信用社農戶小額信用貸款管理辦法中,對貸款客戶的基本

要求是：具有經辦機構所在地（）戶口或合法居住證明，具有合法有效的身

份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及（）狀況證明（戶口簿、結婚證等）;

A、常住

B、非常住

C、婚姻

D、家庭人口

【正確答案】：AC

16.金融機構等承擔反洗錢義務的機構報送的交易報告包括和兩類。（）

A、大額交易報告

B、可疑交易報告

C、現金流量報告

D、資產負債報告

【正確答案】：AB

17.對于有理由懷疑客戶異常開戶，銀行應采取（）

A、延長開戶審查期限

B、加大客戶盡職調查力度

C、必要時拒絕開戶

D、提供無差別服務

【正確答案】：ABC

18.關于個體工商戶的債務問題，以下說法正確的是（）。

A、個人經營的，以個人財產承擔

B、家庭經營的，以家庭財產承擔

C、無法區分個人經營還是家庭經營的，以家庭財產承擔

D、無需區分是誰經營，全部債務均由家庭承擔

【正確答案】：ABC

19.下列哪些事項應在開戶許可證中載明的？()

A、中國人民銀行當地分支行賬戶管理專用章

B、賬戶性質

C、開戶核準號

D、存款人地址

【正確答案】：ABC

20.關于重要空白憑證內部使用說法正確的有()。

A、柜員應嚴格按規定用途使用重要空白憑證,嚴禁將重要空白憑證移作他

用

B、柜員辦理業務使用的各種重要空白憑證,必須實行銷號登記

C、嚴禁在重要空白憑證上加蓋印章備用

D、由柜員簽發的重要空白憑證，不得轉交客戶簽發

【正確答案】：ABCD

21.甲、乙系夫妻。在雙方未作任何約定的情況下，屬于夫妻共有的財產包

括()

A、婚后甲依法定繼承方式繼承的一套房屋

B、甲婚前繼承、婚后登記在甲名下的一套房屋

C、婚后雙方父母出資購買并登記在乙名下的一套房屋

D、婚后乙的父母出資為乙購買并登記在乙名下的一套房屋

【正確答案】：AC

22.自然人開立賬戶，銀行應核對的客戶身份證明文件包括()。

A、中國公民16歲以上出示身份證或臨時身份證

B、16歲以下公民應由監護人代理開戶，出具代理人身份證及使用人戶口簿

C、中國公民16歲以上出示戶口簿

D、16歲以下公民使用學生證

【正確答案】：AB

23.審查人員應重點對()進行評價,分析可能影響貸款償還的風險因素,提

出風險防范建議，出具審查意見。

A、貸款用途合理性

B、申請額度合理性

C、借款人還款來源的可靠性

D、代償能力

【正確答案】：ABCD

24.銀行業監督管理機構通過()等方式,對商業銀行內部審計的有效性進

行評估。

A、非現場監管

B、現場檢查

C、監管會談

D、審計建議

E、財務報告

【正確答案】：ABC

25.授權系統中()等一切業務的新增、變更、刪除均需填制《系統信息維

護申請表》，授權中心管理員要及時受理并反饋回單。

A、參數維護

B、變更信息資料

C、人員變動

D、變更權限

【正確答案】：ABD

26.采集信息查詢可查詢以下哪些信息？

A、個人信息查詢

B、企業信息查詢

C、存量信息查詢

D、自然信息概況查詢

【正確答案】：ABC

27.企業網銀提供的轉賬匯款類型包括()。

A、同名賬戶互轉

B、對外付款

C、批量轉賬

D、預約轉賬

【正確答案】：ABCD

28.以下哪些為分期貸款的還款方式？

A、等額本金

B、等額本息

C、到期還款

D、按月計息

【正確答案】：AB

29.真正實現“內控有（）、部門有（）、崗位有職責、操作有程序、過程有

（）、風險有監測、工作有評價、責任有追究”工作目標，實現由高速發展

向高質量發展的轉變。

A、制度

B、制約

C、監管

D、監督

【正確答案】：ABD

30.下列場景中，需涉農系統發起客戶合并的是（）

A、系統內存在相同姓名、身份證號,不同客戶編號的信息

B、系統內同一客戶存在15位和18位客戶信息

C、柜面存在多條客戶信息

D、系統存在重名客戶

【正確答案】：AB

31.貸款抵押擔保。我們的貸款機構可以接受：建筑物和其他土地附著物、

建設用地（）、正在建造的建筑物;生產設備、設施、（）、半成品、成品;

交通運輸工具;抵押人以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地

承包（）的抵押。

A、使用權

B、原材料

C、經營權

D、管理權

【正確答案】：ABC

32.下列法律法規及監管制度現行有效的有()。

A、中國銀監會行政處罰辦法

B、中國銀保監會農村中小銀行機構行政許可事項實施辦法

C、中國銀監會現場檢查暫行辦法

D、中國銀保監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法

【正確答案】：ABD

33.內控合規委員會會議分為()。

A、例會

B、臨時會議

C、專題會議

D、不定期會議

【正確答案】：ABC

34.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向()等部門核實客戶有

關身份信息。

A、公安

B、鄰居

C、殺屬

D、工商行政管理

【正確答案】：AD

35.標的物提存后,毀損、（）的風險由（）承擔。提存期間，標的物的（）歸

債權人所有。提存（）由債權人負擔。

A、滅失

B、債務人

C、債權人

D、孳息

E、費用

【正確答案】：ACDE

36.可疑交易符合（）情形的,金融機構向中國反洗錢錢監測分析中心提交

可疑交易報告的同時，以電子或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分

支機構報告,并配合反洗錢調查。

A、明顯涉嫌洗錢的

B、明顯涉嫌恐怖融資的

C、嚴重危害國家安全的

D、影響社會穩定的

【正確答案】:ABCD

37.自然人的個人信息受法律保護。任何組織或者個人需要獲取他人個人

信息的,應當依法取得并確保信息安全,不得非法（）他人個人信息,不得非

法買賣、提供或者公開他人個人信息。

A、收集

B、使用

C、加工

D、傳輸

【正確答案】：ABCD

38.助農取款業務功能主要包括()

A、小額取現

B、查詢余額

C、轉賬

D、繳費

【正確答案】：ABCD

39.授權中心管理員是集中授權業務的管理崗位,職責包括()。

A、負責集中授權業務的參數管理,數據字典配置和業務流程參數配置等

B、負責對轄內的集中授權業務查詢、統計和分析

C、負責下級機構延退申請審批及反饋系統相關問題

D、負責授權業務的日常考核

【正確答案】：AB

40.調查崗辦理合同終止業務,在下列哪些模塊可以操作。

A、智能柜臺

B、貸后管理

C、我的任務

D、合同簽訂

【正確答案】：AB

41.審批流程中選擇放款核準為基層時,放款核準流程由哪些崗位審批（）。

A、基層作業監督崗

B、綜合員崗

C、基層作業監督復核崗

D、縣級放款核準崗

【正確答案】：AC

42.自然人為保證人的,應提交（）材料。

A、保證人及配偶的有效身份證件

B、保證人的居住證明

C、保證人的婚姻情況證明

D、保證人財產及收入狀況證明

E、保證人及配偶同意提供擔保的書面文件

F、貸款機構要求提供的其他有關材料

【正確答案】:ABCDEF

43.信貸風險管理中，不良貸款包括（）類。

A、正常類

B、關注類

C、次級類

D、可疑類

E、損失類

【正確答案】：CDE

44.本方案所稱制度是指遼寧省農村信用社各級法人機構為規范經營管理

行為，根據（）和行業管理規定制定的各類規范性文件的總稱。

A、法律

B、法規

C、規則

D、準則

【正確答案】：ACD

45.下列哪情況屬于異常行為表現：（）。

A、經常出現工作差錯或事故

B、超出自有收入水平,追求高檔消費

C、參加家庭聚會

D、不履行請假手續,無故曠工一天（含一天）以上

【正確答案】：ABD

46.根據《反洗錢法》第三十二條規定,金融機構有下列行為之一的，由人

民銀行責令限期改正;情節嚴重的處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并

對直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員，處一萬元以上五萬元

以下的罰款：（）

A、違反保密規定，泄露有關信息的

B、故意提供虛假材料的

C、拒絕、阻礙反洗錢檢查的

D、未指定專人聯絡現場檢查事項的

【正確答案】：ABC

47.根據《合伙企業法》規定，有限合伙人

A、根據《合伙企業法》規定，有限合伙人

B、有權對外代表合伙企業

C、可以用實物和知識產權出資

D、對合伙企業的債務承擔有限責任

【正確答案】：ACD

48.合規管理部門縱向應對各分支機構的()情況進行考核，橫向應對各業

務線條的()情況進行考核。

A、合規管理

合規經營

C、合規履職

D、合規檢查

【正確答案】：BC

49.目前國際上交易量位居前列的銀行卡清算組織包括()。

A、VISA信用卡組織

B、萬事達國際組織

C、JCB信用卡公司

D、大萊信用卡公司

【正確答案】:ABCD

50.履行客戶身份識別義務,杜絕假名、冒名開戶,應做到0

A、認真落實賬戶管理及客戶身份識別相關制度規定

B、區別客戶風險程度,有選擇地采取聯網核查身份證件、人員問詢、客戶

回訪、實地查訪、公用事業賬單(如電費、水費等繳費憑證)驗證、網絡信

息查驗

C、識別、核對客戶及其代理人真實身份

D、杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶

【正確答案】：ABCD

51.融資性擔保公司是依法設立,經營融資擔保業務的（）。

A、有限責任公司

B、無限公司

C、國有獨資公司

D、股份有限公司

【正確答案】：AD

52.存款人申請開立基本存款賬戶，應向銀行出具的證明文件有。（）

A、企業法人，應出具企業法人營業執照正本

B、民辦非企業組織,應出具民辦非企業登記證書

C、個體工商戶，應出具個體工商戶營業執照正本

D、獨立核算的附屬機構,應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和

批文

【正確答案】：ABCD

53.企業網上銀行批量轉賬功能支持向（）賬戶轉賬。

A、個人

B、企業

C、行內

D、跨行

【正確答案】：ABCD

54.因犯有（）或者破壞社會經濟秩序罪,被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政

治權利的不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員（）。

A、貪污

B、賄賂

C、侵占財產

D、挪用財產罪

【正確答案】：ABCD

55.關于居住權以下說法正確的是（）。

A、應該采用書面形式訂立居住權合同

B、居住權可以轉讓、繼承

C、居住權自登記時設立

D、設立居住權的住宅不得出租

【正確答案】：AC

56.下列哪些選項為發起受托支付申請需要填寫內容。

A、受托方開戶行行號

B、受托方戶名

C、受托方賬號

D、受托方地址

【正確答案】：ABC

57.無處分權人將不動產或者動產轉讓給受讓人的,所有權人有權追回；除

法律另有規定外,符合下列情形的,受讓人取得該不動產或者動產的所有

權：

A、受讓人受讓該不動產或者動產時是善意

B、以合理的價格轉讓

C、物權處分人處分不動產或動產時是惡意

D、轉讓的不動產或者動產依照法律規定應當登記的已經登記,不需要登記

的已經交付給受讓人

【正確答案】：ABD

58.客戶注冊個人網上銀行應提供()，以及網點需要的其他資料。

A、申請表

B、有效身份證件

C、賬戶介質

D、網銀盾

【正確答案】：ABC

59.客戶貸款需要滿足什么條件可以進行貸款分期申請？

A、貸款到期前二個月

B、不欠利息

C、非循環

D、非按揭

E、余額大于五萬

F、余額大于十萬

【正確答案】:ABCD

60.助學貸款可以采取()等擔保方式發放,具體操作按照遼寧省農村信用

社貸款擔保管理有關規定執行。

A、信用

B、保證

C、抵押

D、質押

【正確答案】:ABCD

61.下列行為中，屬于濫用代理權的有

A、自己代理

B、雙方代理

C、越權代理

D、無權代理

【正確答案】：AB

62.辦理以下哪些業務時,金融機構應當識別客戶身份，了解實際控制客戶

的自然人和交易的實際

受益人,核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份

基本信息,并留存有效身

份證件或者其他身份證明文件的復印件或影印件？

A、資金賬戶開戶、銷戶、變更

B、代辦股份確認

C、交易密碼掛失

D、開通網上交易

E、為客戶辦理代理授權或者取消代理授權

【正確答案】：ABCDE

63.銀行卡的功能有：（）。

A、消費

B、轉賬

C、存款

D、取款

【正確答案】：ABCD

64.反洗錢監測報告系統編輯崗的日常業務（）

A、每個工作日查看數據報送模塊中客戶信息補錄,補錄缺失的客戶信息

B、每個工作日查看數據報送模塊中交易補錄,補錄缺失的大額和可疑交易

信息

C、每個工作日查看錯誤回執，查看是否有未補正的錯誤回執

D、每個工作日查看案例處理功能,對系統提取的可疑交易進行人工判定

（上報或排除），識別可疑程度,填寫案例處理意見

【正確答案】：ABCD

65.有下列情形之一的農戶貸款,經農村金融機構同意可以采取借款人自

主支付：（）。

A、農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元,或用于農副產品收購等無法

確定交易對象的

B、農戶消費貸款且金額不超過30萬元

C、借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的

D、農戶住房按揭貸貸款且金額不超過30萬元的

【正確答案】：ABC

66.當事人采用合同書形式訂立合同的，最后（）、蓋章或者按（）的地點為

合同（）的地點，但是當事人另有約定的除外。

A、簽字

B、簽名

C、指印

D、成立

E、生效

【正確答案】：BCD

67.下列哪些表述錯誤？（）

A、內控合規委員會出席會議的人員均對會議所議事項無保密義務,可擅自

披露有關信息

B、經主任委員同意,必要時內控合規委員會可采用傳簽方式,履行相關審

議審批程序

C、內控合規委員會會議相關材料（會議通知、審議提案、審議表決表、會

議記錄等）由內控合規委員會辦公室負責保存,并于次年3月份移交省聯社

辦公室歸檔

D、對需要主任辦公會審議批準的，由內控合規委員會主任向主任辦公會提

出提案,并按相關法律、法規及省聯社章程規定履行審批程序。

【正確答案】：AD

68.終止客戶網上銀行服務的情況有（）。

A、客戶主動申請

B、開通網銀的賬戶全部注銷

C、客戶違反協議規定

D、賬戶資金流動性差

【正確答案】：ABC

69.企業網上銀行注冊時,應提供的申請表包括()

A、網上銀行企業客戶申請表

B、網上銀行用戶信息及支付權限確認/維護表

C、網上銀行授權模式配置/維護表

D、企業客戶網銀盾領取單

【正確答案】：ABCD

70.商業銀行內部審計目標包括()。

A、推動國家有關經濟金融法律法規和監管規則的有效落實

B、促進商業銀行建立并持續完善有效的風險管理、內控合規和公司治理

架構

C、督促相關審計對象有效履職，共同實現戰略目標

D、商業銀行應制定內部審計章程

【正確答案】：ABC

71.《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

中規定識別或者重新識別客戶身份的措施有0。

A、要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件

B、回訪客戶

C、實地查訪

D、向公安、工商行政管理等部門核實

【正確答案】：ABCD

72.各業務條線要及時收集基層機構()，做好本條線案件風險防控的基礎

管理和檢查工作。

A、一線柜員的業務量筆數

B、風險防范建議

C、動態調整制度、流程、風險控制措施

D、業務訴求

【正確答案】：BCD

73.【貸款存量業務】模塊中包含的貸款形式有哪些？

A、還舊借新

B、再融資

C、借新還舊

D、貸款重組

E、展期業務

F、分期貸款展/縮期業務

【正確答案】：ABCDEF

74.遼寧省農村信用社的產品屬性主要考察產品本身被用于洗錢的可能性,

應綜合分析各種風險要素,風險子項包括但不限于()

A、客戶的身份信息是否掌握全面

B、客戶群體的構成范圍

C、是否存在跨境交易

D、交易限制和范圍

【正確答案】：ABCD

75.可疑交易報告制度是指具有以下特征的交易

A、金額有異常情形

B、頻率有異常情形

C、流向有異常情形

D、與客戶身份或經營性質不符的資金交易

【正確答案】：ABCD

76.符合()的客戶將被營業網點綜合評估后認定為高風險的客戶

A、被列入國家有關部門發布的恐怖組織、恐怖分子名單及其他禁止性名

單的客戶

B、因涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪行為被監管機構或國家有關部門要求協

查的客戶

C、當地監管機構列為高風險的客戶

D、反洗錢、反恐怖融資監管薄弱的國家和地區的客戶

【正確答案】：ABC

77.甲為自己房屋使用的便利與乙簽訂地役權合同，約定五年內乙不得加

蓋樓房，甲支付5萬元。合同簽訂后,雙方辦理了登記手續。三年后甲去世,

房屋由丙繼承。同年，乙將樓房賣給丁，隨后丁加蓋樓房，遭丙阻止。在本

案中

A、丙無權制止丁加蓋樓房

B、地役權由丙享有

C、地役權不因甲死亡而消滅

D、丁有權要求乙承擔違約責任

【正確答案】：BC

78.調查崗發起【問題單】，審批流程涉及（）崗位。

A、調查復核崗

B、運行管理員崗

C、主管主任（行長）崗

D、省級個人業務崗

E、省級個人業務復核崗

【正確答案】：BCDE

79.重要空白憑證在運送過程中必須做到（）。

A、嚴防丟失

B、雙人專車

C、傳遞安全

D、明確責任

【正確答案】：ABCD

80.遼寧省農村信用社個人住房裝修貸款管理辦法中規定個人住房裝修貸

款貸款授信額度不超過（）人民幣，同時不超過裝修工程總費用的（）。對

于已在我行社辦理個人住房貸款購房并且提供同一抵押物的借款人，其裝

修貸款額度與未清償個人住房貸款之和不能超過抵押房產市場價值的70%o

A、40萬元

B、50萬元

C、70.0%

D、80.0%

【正確答案】：BC

81.采用借款人自主支付的，經辦機構應當通過（）或（）等方式，核查貸款

使用是否符合約定用途。

A、賬戶分析

B、跟蹤檢查

C、現場調查

D、賬戶實時監管

【正確答案】：AC

82.柜員（）須由所屬機構上報變更申請。

A、新增

B、啟用

C、離崗登記

D、柜員基本信息等事項變更

【正確答案】：ABCD

83.積極研究制度的有效性,通過檢查及時發現與（）相悖或不適用的制度

文件，嚴守第二道防線。

A、國家

B、監管

C、法律法規

D、省聯社

【正確答案】：ABD

84.客戶風險等級劃分的參考要素包括（）

A、客戶特性

B、地域

C、業務

D、職業（行業）

【正確答案】：ABCD

85.個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合法經營的流動資金,貸

款不得用于（）。

A、購買住房

B、炒股

C、期貨投資

D、進貨

【正確答案】：ABC

86.法人行社要按照《關于進一步加強全省農信社員工異常行為管理的通

知》（遼農信聯辦（2012）127號）、《關于印發遼寧省農村信用社員工異

常行為管理辦法（修訂）的通知》（遼農信聯（2013）年100號）要求，開展

常規的員工異常行為排查活動，以下哪些為員工異常行為（）。

A、參與民間借貸

B、非法集資

C、充當資金據客

D、涉黃、涉賭、涉毒

E、過度消費及負債、頻繁請假

【正確答案】：ABCDE

87.對ATM吞沒和網點收繳的銀行卡,營業網點要登記()及簽收等。

A、收繳日期

B、卡號

C、領取日期

D、領取人身份證件

【正確答案】：ABCD

88.紙質檔案包括各種紙質的()。

A、文書

B、憑證

C、單據

D、賬冊

E、圖表

F、信函

【正確答案】：ABCDEF

89.設置合規管理員，專人負責合規管理各項工作,確保各項合規管理工作

有()。

A、有部署

B、有落實

C、有跟蹤

D、有反饋

【正確答案】：ABCD

90.各法人機構不得接受下列哪些財產作為貸款抵押擔保：（）。

A、土地所有權及其他依法禁止流通或者轉讓的自然資源或財產

B、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規定可以

抵押的除外

C、國家機關的財產

D、學校、幼兒園、醫療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施、

醫療衛生設施和其他公益設施

E、所有權、使用權不明或有爭議的財產

F、以法定程序確認為違法、違章的建筑物

【正確答案】：ABCDEF

91.經辦機構在客戶辦理貸款業務過程中，應充分尊重客戶享有的個人金

融信息受保護權。收集個人金融信息應當遵循（）、（）、（）原則,不得收

集與業務無關的信息或采取不正當方式收集信息

A、公平

B、合法

C、合理

D、授權

【正確答案】：BCD

92.調查崗發起提前還款申請,還款計劃變更方式可以選擇（）。

A、縮短還款期

B、改變月還款金額

C、改變年還款金額

D、分期還款

【正確答案】：AB

93.金融機構發生下列()情況的,應當在10個工作日內向人民銀行報告。

A、主要反洗錢內控制度修訂

B、反洗錢宣傳培訓工作總結

C、反洗錢工作機構和崗位人員調整、聯系方式變更

D、涉及本機構反洗錢工作的重大風險事項

【正確答案】：ACD

94.對于未按規定報告可疑交易的金融機構，中國人民銀行可以()

A、情節嚴重的,處二十萬元以上五十萬元以下罰款

B、情節嚴重的,對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，

處一萬元以上五萬元以下

罰款

C、致使洗錢后果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款

D、致使洗錢后果發生的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責

任人員處五萬元以上五十

萬元以下罰款

E、情節特別嚴重的,建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其

經營許可證

【正確答案】：ABCDE

95.銀行業金融機構應當通過多種方式與客戶建立獨立的信息反饋渠道,

實現()和()有機結合。

A、內部監督

B、外部監督

C、紀檢監督

D、社會監督

【正確答案】：AD

96.民事訴訟法規定的訴訟程序包括：

A、一審

B、二審

C、再審

D、公示催告

【正確答案】：ABC

97.異動、可疑、高風險的存款賬戶包括()。

A、連續兩個對賬周期對賬失敗的賬戶

B、短期內頻繁收付的大額存款,整收零付或零收整付且金額大致相當的賬

戶

C、賬戶所有者與無業務往來者之間劃轉大額款項的賬戶

D、未經營銷主動開立并立即收付大額款項的存款賬戶

E、長期未發生業務,突然發生大額資金收付的賬戶

【正確答案】：ABCDE

98.轉授權的簽批崗位人員，應根據調查、審查、貸審會審議情況,最終作

出()決策，并簽署明確審批意見。

A、是否發放貸款

B、貸款方式

C、金額

D、期限

E、利率

F、還款方式

【正確答案】：ABCDEF

99.依據《遼寧省農村信用社案件防控工作辦法(修訂稿)》的規定，以下說

法,哪些是正確的()。

A、董事長為案件風險監督第一責任人

B、監事長為案防制度制定第一責任人

C、行長為案防制度執行第一責任人

D、董事長為案件風險防范第一責任人

E、合規總監為案防制度執行第一責任人

【正確答案】：CD

100.從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑

交易()

A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額,突然間接收一筆存款或一系列存款，

隨后每日提前現金存款,直到所存資金全部提取完畢

B、用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額與該實體

創辦者的收入相比,遠超出其預期存款水平

C、同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款,而總額同其預期收入不相

符

D、開立賬戶的法人實體，參與一個組織或基金會的活動

【正確答案】：ABC

判斷題

1.抵押貸款在未結清的情況下，不可以做押品出庫處理。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

2.根據《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行對金融

機構違反反洗錢規定的行為擁有行政處罰權和建議處分權。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

3.人民銀行在進行現場調查時,如果調查人員的人數少于兩人,金融機構

有權拒絕調查。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

4.電子現金業務是指發卡機構根據持卡人的要求將現金或賬戶存款轉至

芯片內儲存,交易時直接從芯片內扣款的業務。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

5.企業涉農信息采集模塊中身份核查所使用的證件類型只能為統一社會

信用代碼。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

6.貸款機構不得接受以保證金等形式特定化的金錢質押。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

7.金信借記卡只供持卡人本人使用，不得出租、出借、轉讓。因出租、出

借、轉讓造成的資金損失發卡機構承擔責任。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

8.在業務移交后,貸款形成不良的,且新增、續貸業務均合規的情況下，則

首筆貸款全流程人員按不同崗位承擔造成風險和損失的直接責任,符合盡

職免責的予以免責,管戶人員能夠按照要求做好貸后管理工作的,則其不

承擔貸后管理責任

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

9.存款人其他銀行結算賬戶的開戶銀行,應自收到通知之日起2個工作日

內通知存款人撤銷有關銀行結算賬戶

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

10.移交內容異議處理過程中，異議情況如果存在違規,接收人可不接收，

同時追究移交人責任。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

11.遼寧省農村信用社運營工作例會可采取現場會、網絡討論會、電視電

話會及業務座談會等形式。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

12.經人民法院判決不準離婚,雙方又分居滿一年,一方再次提起離婚訴訟

的，人民法院應當準予離婚

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

13.各法人行社主要的反洗錢內控制度修訂要于修訂后10個工作日向中國

人民銀行及其分支機構報告。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

14.銀行為個人開立n、m類戶時,應在與客戶簽訂的賬戶管理協議中約定

長期不動戶、零余額賬戶處置方法。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

15.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》適用于在中華人民共

和國境內依法設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政

儲匯機構、政策性銀行。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

16.趙某與妻子丁某結婚后，由于有兩個孩子,家庭負擔重,趙某讓妻子全

力照顧家庭,不允許妻子再出去工作,這種行為是合法的

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

17.個人信息的處理目的、處理方式和處理的個人信息種類發生變更的，不

必重新取得個人同意。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

18.客戶身份識別的完整流程包括了解、核對、留存三個環節。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

19.義務機構應當加強對非自然人客戶的身份識別,僅僅在建立業務關系

時,采取合理措施了解非自然人客戶的業務性質與股權或者控制權結構，

了解相關的受益所有人信息。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

20.存在違反遼寧省農村信用社審計處罰規定兩種（含）以上應當受到經濟

處罰的行為，一律按照同檔次違規行為處罰金額的最高上限進行合并處罰。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

21.企業客戶注銷網上銀行業務后若需要再次開通網上銀行服務,無須到

遼寧省農村信用社營業網點重新申請辦理網上銀行注冊業務,到網點辦理

恢復即可。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

22.金信卡卡片激活業務須到原開卡網點辦理

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

23.義務機構委托境外第二方機構開展客戶身份識別的,應當充分評估該

機構所在國家或者地區的風險狀況,并將其作為對客戶身份識別、風險評

估和分類管理的基礎

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

24.集中授權的授權員是指利用集中授權系統對柜員提交的授權交易進行

實時審核確認的兼職人員。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

25.遼寧省農村信用社轄內每一名員工有責任和義務向本機構或上級機構

反洗錢業務主管部門報告可疑交易線索。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

26.金信商E貸客戶類型可以是農戶，也可以是城鎮自然人。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

27.注冊驗資賬戶仍需要開展非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

28.跨法人機構重要空白憑證調劑,不用再到省聯社運營管理部辦理調劑

交接手續,兩個法人行社間可自行直接辦理調劑。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

29.精神病人為無民事行為能力人

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

30.我國實行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

31.法人單位主管領導每季應組織突擊查庫一次以上。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

32.后評估是指遼寧省農村信用社各級法人機構對各類制度執行情況和實

施效果等進行檢驗評估的管理行為。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

33.保管期內，因保管人保管不善造成保管物毀損、滅失的，保管人應當承

擔賠償責任。但是，無償保管人證明自己沒有故意或者重大過失的,不承擔

賠償責任

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

34.涉農系統內同一客戶存在15位和18位身份證號客戶信息時，需通過客

戶合并功能保留18位客戶信息,才能發起貸款業務。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

35.省聯社運營管理部與各法人單位結算（清算）中心的清算賬務應按日核

對、按月對賬。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

36.涉農信息采集需查詢客戶征信信息。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

37.幼兒園、學校或者其他教育機構以外的第三人是指幼兒園、學校或者

其他教育機構的教師、學生和其他工作人員以外的人員

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

38.IC卡既然是非接觸受理,靠近收銀臺時會被強制扣款。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

39.紙質審計檔案保管期限一般為30年。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

40.主持會議的貸審會主任委員在會議紀要和審議表上簽署意見后報有權

簽批人簽批。對貸審會審議通過的信貸事項,有權簽批人可行使一票否決

權。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

41.人民法院受理債務人破產案件后,債權人請求擔保人承擔擔保責任,擔

保人主張擔保債務自人民法院受理破產申請之日起停止計息的，人民法院

對擔保人的主張應予支持

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

42.利用網上銀行等各種金融服務,避免引起銀行關注也是一種洗錢方式

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

43.查庫完畢,各檢查人員均應登記《查庫登記簿》并留存查庫工作底稿，

由查庫人員、庫管人員、法人單位業務主管簽字以備查考。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

44.《遼寧省農村信用社大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規定，各法

人行社及營業機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資

產、客戶的交易或者試圖進行交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，

不論所涉及資金金額或者資產價值大小,均應當提交可疑交易報告。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

45.有價單證是指待發行的印有固定面額的特定憑證,一經簽發，即具有支

取款項的效力,應視同現金管理。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

46.各級機構應于每年下半年開展制度自評估工作。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

47.《金融機構反洗錢規定》反洗錢調查涉及的臨時凍結不得超過48小時。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

48.婚姻被撤銷，當事雙方不具有夫妻的權利和義務

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

49.遼寧省農村信用社個人住房裝修貸款管理辦法中規定對于已在我行社

辦理個人住房貸款購房并且提供同一抵押物的借款人,其裝修貸款額度與

未清償個人住房貸款之和不能超過抵押房產市場價值的70%。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

50.銀聯標識卡在正面左下角印有統一的“銀聯”標識圖案。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

51.農村金融機構應當提高辦貸效率,加大惠農力度,公開貸款條件、貸款

流程、貸款利率與收費標準、辦結時限以及廉潔操守準則、監督方式等。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

52.以機器、設備、原輔材料、產品或商品以及其他動產抵押的，還應有抵

押物的所有權或者使用權證明以及抵押物存放狀況、抵押物折舊情況等資

料。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

53.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密或者其他應當保密的信息，

無論合同是否成立,不得泄露或者不正當地使用；泄露、不正當地使用該商

業秘密或者信息,造成對方損失的,按合同約定承擔賠償責任

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

54.借款人已簽訂借款合同但未進行放款流程時,不可以做貸款要素變更。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：B

55.短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付,且交易金額接近大額交

易標準，可作為可疑交易報告。

A、正確

B、錯誤

【正確答案】：A

56.以動產抵押的，可以對抗正常經營活動中已經支付合理價款并