2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理高分題庫附精品答案單選題（共100題）1、（2017年真題）回購交易要發生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C2、（2020年真題）根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A3、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M2與M1之差表示（）。A.廣義貨幣B.現實購買力C.流通中現金D.準貨幣【答案】D4、在我國貨幣供應量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C5、時間價值、資產定價和（）被認為是現代金融理論的三大支柱。A.人員管理B.風險管理C.信用管理D.績效管理【答案】B6、下列關于傳統金融和綠色金融的說法正確的是（）。A.傳統金融的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業，引導企業生產注重綠色環保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統金融明確金融業要保持可持續發展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統金融強調人類社會的生存環境利益，將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C7、（2020年真題）根據《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社保基金也可以投資大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款【答案】C8、下列不屬于財務公司的核心業務的是（）。A.資產業務B.負債業務C.盈利業務D.中間業務【答案】C9、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.外幣存款D.單位存款【答案】B10、關于商業銀行內部控制評價的表述，以下說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業監督管理機構C.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據D.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案【答案】B11、商業銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。A.公司貸款B.個人貸款C.信用貸款D.機構貸款【答案】A12、下列關于商業銀行貸款的表述，不正確的是()。A.借款人應當提供擔保B.商業銀行應當與借款人訂立書面合同C.商業銀行應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查D.商業銀行應當根據借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率【答案】D13、根據《關于規范商業銀行同業業務治理的通知》，下列表述中，錯誤的是()。A.商業銀行應建立健全同業業務交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統一的名單制管理B.商業銀行法人總部對同業業務進行統一管理，授權各級分支機構進行經營C.商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由法人總部對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信D.商業銀行要將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制【答案】B14、在我國貨幣政策的傳導過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。A.最終目標B.增長目標C.操作目標D.中介目標【答案】C15、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行聘請理財產品投資顧問的，可以有的行為是（）。A.向未提供實質服務的投資顧問支付費用B.投資顧問名單應當至少由分行行長批準C.由投資顧問直接執行投資指令D.審查投資顧問的投資建議【答案】D16、根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司業務的是（）。A.提供購車貸款業務B.固定收益類證券投資C.提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B17、貸款的“三查”不包括()。A.貸中檢查B.貸后檢查C.貸時審查D.貸前調查【答案】A18、下列關于我國銀行業自律組織宗旨內容的表述，錯誤的是()。A.提高銀行業從業人員素質B.促進銀行業的健康發展C.維護銀行業合法權益D.以促進會員單位實現利潤最大化為宗旨【答案】D19、在所有債券之中，()沒有違約風險。A.地方政府發行的政府債券B.公司發行的公司債券C.商業銀行發行的銀行債券D.財政部發行的國債【答案】D20、通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C21、下列不屬于金融租賃公司資產業務的是（）。A.直接融資租賃B.轉租賃C.同業拆入D.固定收益類證券投資【答案】C22、重大聲譽事件發生后（）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.72小時【答案】A23、1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C24、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】C25、現階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】D26、下列關于合規管理體系的說法中，錯誤的是（）。A.是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分B.是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心C.基本要素為合規政策和合規風險管理計劃D.是銀行安全穩健運營的重要基礎【答案】C27、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括()。A.可觀測性B.可控性C.可測量性D.相關性【答案】C28、金融機構辦理存款業務，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證【答案】D29、在內部環境中，以下不屬于組織構架的是（）。A.治理結構B.內部機構設置C.權責分配D.企業文化【答案】D30、（）是指商業銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位協定存款【答案】C31、某全國性股份制商業銀行支行，如發生下列事件，根據《銀行業保險業突發事件信息報告辦法（銀保監發（2019）29號）要求，應當向中國銀保監會報告突發事件信息的是（）。A.零售部門負責人涉嫌利用職務工作侵占該行資金約100萬元B.分管公司業務的副行長帶著公司業務部門的5名工作人員突然集體辭職，估計會嚴重影響該支行的經營管理活動C.因違反結售匯業務相關規定，被當地中國人民銀行罰沒250萬元D.外包押運公司的運鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚【答案】D32、下列關于個人汽車消費貸款的有關規定敘述錯誤的是()。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價格的50％【答案】A33、銀行業金融機構違反審慎經營規則的，中國銀監會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取的措施不包括（）。A.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉讓D.責令辭退董事、高級管理人員【答案】D34、（2019年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款。A.業務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C35、根據《金融資產管理公司監管辦法》的規定，金融資產管理公司集團層級應按制在（）級以內，金融監管機構另有規定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B36、（2019年真題）根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評應當堅持的原則是（）。A.安全性、流動性、效益性B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行C.綜合性、客觀性、發展性D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行【答案】D37、（2017年真題）根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，下列關于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。A.客戶由他人代理辦理業務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記B.與客戶建立人身保險，信托等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息D.在為客戶提供現金匯款，現鈔兌換，票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記【答案】D38、為滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國性商業銀行的貨幣政策工具是()。A.短期借貸便利B.常備借貸便利C.抵押補充貸款D.短期銀行頭寸【答案】B39、我國的金融資產管理公司不包括（）。A.中國信達資產管理公司B.中國東方資產管理公司C.中國長城資產管理公司D.中國平安資產管理公司【答案】D40、商業銀行需依據借款人的實際還款能力進行貸款質量五級分類，其中不良貸款不包括（）。A.次級貸款B.正常貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】B41、商業銀行的金融創新原則有（）。A.堅持合法合規原則B.堅持獨立創新原則C.利益最大化原則D.應做到“認識你的能力”【答案】A42、下列不屬于商業銀行負債業務的是（）。A.大額存單業務B.存放同業C.外幣存款業務D.同業存放【答案】B43、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，商業銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產品和業務活動事件B.就業制度和工作場所安全事件C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】A44、理財產品銷售管理是指理財業務（）管理，理財投資管理是指理財業務（）管理。A.資金端；資產端B.客戶端；資產端C.客戶端；資金端D.資產端；資金端【答案】A45、（2019年真題）下列關于互聯網支付的表述中，錯誤的是（）。A.互聯網支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯網發起支付指令、轉移貨幣資金的服務B.互聯網支付業務由銀行業監督管理機構負責監管C.第三方支付機構與其他機構開展合作的，應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制D.互聯網支付應始終堅持服務電子商務發展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨【答案】B46、下列關于商業銀行衍生產品交易業務的說法中，正確的是()。A.套期保值類衍生產品交易劃入交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產品交易可以由客戶發起D.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應根據“制度先行”的原則【答案】D47、在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A.準貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.流通中現金【答案】B48、剛剛開始經營或進入市場．資產規模中等，分支機構不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。A.主導式定位B.追隨式定位C.補缺式定位D.創新式定位【答案】B49、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B50、商業銀行合規管理職能應與（）分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。A.風險監管職能B.內部審計職能C.內部控制職能D.系統稽核職能【答案】B51、一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，對其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B52、商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。A.擔保人B.借款人C.還款人D.保險公司【答案】A53、非銀借款業務最長期限為（）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】A54、根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，關于與此相關的有效措施，下列說法錯誤的是（）。A.重要崗位或敏感環節員工八小時之內行為規范，八小時之外的可不用關注B.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況C.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度D.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突【答案】A55、以不屬于我國銀行業消費者權益保護基本要求的是（)。A.依法公開消費者信息B.依法保障存款安全C.誠信對待消費者D.營造和諧服務環境【答案】A56、由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險是()。A.聲譽風險B.國家風險C.法律風險D.戰略風險【答案】A57、（2020年真題）下列選項中，（）不屬于商業銀行根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A58、()的設立標志著財務公司在中國誕生。A.東風汽車工業財務公司B.中國中金財務公司C.東風集團投資公司D.中信財務公司【答案】A59、根據金融產品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】D60、關于商業銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風險管理和有效的內控機制【答案】A61、（2018年真題）關于項目融資業務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A62、下列選項中，不屬于合規文化特點的是()。A.合規文化是銀行的自身需求B.合規文化的核心是道德意識C.合規文化體現了價值取向D.合規文化必須通過制度傳達【答案】B63、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.2％D.5％【答案】D64、商業銀行債券投資的風險不包括（）。A.信用風險B.國家風險C.利率風險D.流動性風險【答案】B65、銀行內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨立原則D.有效原則【答案】A66、下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是()。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B67、根據《不良金融資產處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。A.破產清償B.資產置換C.修改債務條款D.以物抵債【答案】A68、信托公司管理運用或處分信托財產時，不得采用的方式是()。A.出售B.租賃C.賣出回購D.存放同業【答案】C69、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是()。A.銀團貸款B.房地產貸款C.固定資產貸款D.流動資金貸款【答案】A70、下列關于貸款期限的說法錯誤的是()。A.商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少一個季度一次還本付息B.對于提前還款部分，商業銀行應按照實際用款期限，相應折算成同期限的貸款利率計算本息，合理確定中長期貸款期限C.商業銀行要合理確定中長期貸款的建設期、達產期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長總貸款期限D.對于流動資金貸款，貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限【答案】A71、（2018年真題）下列不屬于單位結算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B72、（2020年真題）根據《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B73、下列關于操作風險特點的表述中，正確的是()。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D.操作風險損失數據容易收集【答案】A74、（2018年真題）A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.20％B.13％C.40％D.6％【答案】B75、根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。A.造成一個省范圍內中斷業務3小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件B.造成直接經濟損失在1000萬元以上的自然災害C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂的事件D.高管人員嚴重違規【答案】A76、2008年以前，英國采取的“三頭監管體制”包括英格蘭銀行、金融服務局和()。A.英國匯豐銀行B.英國審慎監管局C.大英財政稅務局D.英國財政部【答案】D77、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立量化流動性監管標準，說法不正確的是（）。A.首次提出兩個流動性監管量化標準B.包括流動性覆蓋率C.包括凈穩定融資比率D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力【答案】D78、下列說法正確的一項是（）。A.商業銀行應當合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行不同標準的業務流程和管理流程，確保規范運作B.商業銀行應當建立健全信息系統控制，通過內部控制流程與業務操作系統和管理信息系統的有效結合，加強對業務和管理活動的系統人工控制C.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】C79、資產證券化是汽車金融公司的（）。A.資產業務B.其他業務C.負債業務D.中間業務【答案】B80、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作()，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。A.買入證券B.賣出證券C.發放貸款D.收回貸款【答案】A81、世界上首次提出用“柵欄”將高風險業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離的是()。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A82、擔保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.質押D.保證【答案】B83、根據《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投訴B.銀行保險機構可以接受投訴人撤回消費投訴C.銀行保險機構可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴D.銀行保險機構應當充分運用當地消費糾紛調解處理機制，通過建立臨時授權、異地授權、快速審批等機制促進消費糾紛化解【答案】A84、《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，()應當責令其限期改正。A.中國銀保監會B.中國證監會C.中國人民銀行D.外匯管理局【答案】A85、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.資金運用C.投資業務D.風險資產【答案】A86、下列不屬于《銀行業監督管理法》的適用范圍的是()。A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司【答案】B87、下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。A.融資租賃業務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃D.接受承租人租賃保證金【答案】C88、（）是指商業銀行向借款人發放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.個人醫療貸款【答案】A89、（2017年真題）根據《商業銀行內部控制指引》的規定，商業銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發展原則C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則【答案】A90、（）是商業銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A.操作風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰略風險【答案】B91、按照《商業銀行合規風險管理指引》要求，不屬于對合規管理職能的有關事項作出的規定的是（）。A.合規部門的功能和職責B.合規管理部門的權限C.設立合規部門的目標D.合規負責人的合規管理職責【答案】C92、《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，經（）批準，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人B.國務院銀行業監督管理機構或者其市一級派出機構負責人C.國務院銀行業監督管理機構或者其縣一級派出機構負責人D.中國銀行業協會或者其省一級派出機構負責人【答案】A93、銀行客戶開發和管理是一項復雜的專業工作，需要一批高素質的專業人員，這類專業人員可稱之為（）。A.大堂經理B.客戶開發專員C.客戶經理D.客戶管理專員【答案】C94、制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的（）。A.預期目標B.操作目標C.最終目標D.中介目標【答案】C95、以下不屬于連續營業方案的是（）。A.財務管理B.業務和技術風險評估C.面對災難時的風險緩釋措施D.危機和事故管理【答案】A96、抵押權人與抵押人協議以抵押財產所得的價款優先受償，協議損害其他債權人利益的．其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協議。A.3個月內B.6個月內C.1年內D.2年內【答案】C97、普惠金融是以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。它的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續發展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.健全體系、完善制度【答案】D98、下列不屬于銀行對消費者的主要義務的是（）。A.交易信息公開B.自主選擇產品C.遵守相關法律D.妥善處理投訴【答案】B99、互聯網支付業務由()負責監管。A.人民銀行B.銀監會C.證監會D.保監會【答案】A100、根據《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應進行（）。A.與司法機關全面合作B.大額和可疑交易報告C.可疑交易的分析D.客戶身份識別【答案】D多選題（共50題）1、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括()。A.可觀測性B.可控性C.相關性D.可比性E.獨立性【答案】ABC2、《巴塞爾協議Ⅲ》改革的主要內容有()。A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力B.修改資本定義，強化監管資本基礎C.建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險E.建立量化流動性監管標準【答案】ABCD3、下列各項中，屬于農村金融機構的有()。A.貸款公司B.村鎮銀行C.農村商業銀行D.農村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD4、（2016年真題）下列關于股份有限公司設立的說法，錯誤的是（）。A.應當有符合公司章程規定的全體發起人認購的股本總額或者募集的實收股本總額B.可以采取發起設立或者募集設立的方式C.募集設立應當由發起人認購公司發行的全部股份D.發起人制訂公司章程，采用募集方式設立的經創立大會通過【答案】C5、一般性政策工具包括（）。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.抵押補充貸款D.公開市場業務E.常備借貸便利【答案】ABD6、商業銀行在完善消費者投訴管理中應做到()。A.樹立以客戶為中心的服務理念B.建立消費者投訴處理的閉環管理機制C.制定消費者投訴與產品設計的信息反饋機制D.公示消費者投訴的具體途徑和方法E.制定消費者投訴受理程序和時限【答案】ABCD7、2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（）。A.穩健性B.安全性C.抵御風險能力D.盈利能力E.創新能力【答案】AB8、商業銀行的負債主要由（）構成。A.存款B.應付賬款C.貸款D.借入資金E.預收賬款【答案】AD9、下列關于信用風險指標的說法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%B.商業銀行對非同業單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%C.商業銀行對一組非同業關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%D.全部關聯度為全部關聯授信與資本凈額之比，不應高于100％E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風險暴露、全部關聯度【答案】CD10、存款保險制度的作用有（）。A.保護存款人權益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護銀行信用E.穩定金融秩序【答案】AD11、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有()。A.信托期限不少于3年B.委托人為合格投資者C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數量不受限制D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人E.單個信托計劃的自然人人數不得超過100人【答案】BCD12、商業銀行為了避免信貸資產在某些地區、行業和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風險。A.限額管理B.資產證券化C.資產組合管理D.統一授信管理E.信用衍生產品【答案】ABCD13、下列不屬于金融債券的特點的是()。A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.籌資成本較低E.管理當局的限制較少【答案】D14、財務公司的籌建申請．經中國銀行業監督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業監督管理委員會提出開業申請。同時提交下列()文件。A.財務公司章程草案B.財務公司經營方針和計劃C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例D.從業人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料E.財務公司業務規章及風險防范制度【答案】ABCD15、《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求【答案】ABCD16、商業銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（）。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.銀行的信貸管理狀況【答案】ABCD17、合規培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。A.視頻B.電話會議培訓C.案例研究D.內部交流E.網絡培訓【答案】ABCD18、合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。A.年齡B.資質C.經驗D.專業技能E.個人素質【答案】BCD19、商業銀行全面風險管理模式體現的先進風險管理理念和方法有()。A.全面的風險管理范圍B.全程的風險管理過程C.全新的風險管理辦法D.全員的風險管理文化E.全球的風險管理體系【答案】ABCD20、代理中央銀行業務主要包括（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理金銀D.代理發行國債E.代理貸款項目管理【答案】ABC21、下列關于內外部審計的說法中，正確的有()。A.外部審計是內部審計的基礎B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告D.內部審計工作不能外包E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段【答案】BC22、教育儲蓄存款的存期包括（）。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年【答案】AC23、(2018年真題)下列關于有限責任公司組織機構的說法中，正確的是（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B24、財務公司自成立以來，為我國公司金融發展作出了重大貢獻，主要體現在以下哪些方面？（）A.防控企業集團資金風險B.節省了企業集團的融資成本C.促進企業集團的產品銷售D.催生了大型企業的財團意識E.豐富了金融機構體系【答案】ABCD25、(2018年真題)證券公司將自營業務與經紀業務混合操作所受到的最嚴厲的處罰是（）。A.警告B.罰款C.沒收非法所得D.撤銷相關業務許可【答案】D26、績效考評指標設置的原則有()。A.指標的設置必須充分體現經營導向B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響C.保持與現行財務核算的規定基本吻合D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結合運用E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關指標的互補搭配【答案】ABCD27、企業集團財務公司的基本定位包括()。A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用B.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級C.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售D.擴大企業對新設備、新技術項目的投資E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務【答案】AC28、(2019年真題)有限責任公司公開發行公司債券的，其凈資產應不低于人民幣（）。A.四千萬元B.五千萬元C.三千萬元D.六千萬元【答案】D29、下列屬于存款性負債業務創新的有（）。A.協定賬戶B.可轉換債券C.貨幣市場存款賬戶D.可轉讓支付命令賬戶E.投資賬戶【答案】ACD30、下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有（）。A.中國招商銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國建設銀行D.中國農業銀行E.中國工商銀行【答案】BCD31、下列哪一項屬于中國銀行業協會的自律職責（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.組織制定行業標準、業務規范及銀行從業人員資格考試C.組織會員制定維權公約D.組織銀行從業人員的相關培訓【答案】ABD32、信用工具的組成部分有()。A.面值B.到期日C.利率D.期限E.利息支付方式【答案】ABCD33、根據《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業務有()。A.同業拆借B.提供購車貸款業務C.經批準發行金融債券D.經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務E.向金融機構借款【答案】ABCD34、貸款分類應遵循的原則有()。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.規則性原則E.審慎性原則【答案】ABC35、下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。A.國庫券B.企業債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD36、下列關于同業拆借的敘述中，正確的有（）。A.同業拆借亦稱“銀行同業拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業間短期的按日計息的借貸C.其特點是期限短、金額大、流動性強D.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一E.按照是否有擔保劃