書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[北京]2022年中國郵政儲蓄銀行北京分行大財富管理專項社會招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.某銀行客戶經理在為客戶辦理業務的過程中，違反了“監管規避”原則的行為是（）。

A.為客戶設計外匯結構

B.建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設計用匯計劃

答案：B

本題解析：

規避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為，違反了稅法的有關規定。客戶經理建議其規避稅法監管規定的行為更是違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”原則。故選B。

2.下列屬于商業銀行中間業務的是()。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業拆借

D.投資國債

答案：B

本題解析：

中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。AC兩項屬于負債業務；D項屬于資產業務。

3.（）原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規定的標的履行自己的義務，未經權利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規定的義務。

A.全面履行

B.實際履行

C.誠實信用

D.協作履行

答案：B

本題解析：

實際履行原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規定的標的履行自己的義務，未經權利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規定的義務。

4.根據有關規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

根據《反洗錢法》第19條規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年。

5.下列關于匯率的表述，不正確的是（）。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么1USD=6.92RMB為直接標價法

C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么1GBP=1.96USD為間接標價法

D.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

答案：D

本題解析：

D項，在直接標價法下，外幣的數額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。一定單位的外幣折算成的本幣數量比原來增多，說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國貨幣數量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。

6.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

答案：D

本題解析：

根據《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

7.根據《票據法》理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利

B.當事人簽發.轉讓.承兌等票據行為須依法定形式進行

C.票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

答案：C

本題解析：

A項，根據《票據法》的規定，票據權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優于其前手的票據權利。B項表示票據行為須合法，與無因性無關。D項表示票據是文義證

券。

8.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

本題解析：

犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。A項，犯罪主體是指實施危害社會的行為，依法應當負刑事責任的自然人或單位；B項，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態度；D項，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現，包括危害行為、危害結果。

9.貨幣政策的傳導過程是()。

A.中央銀行→操作目標→中介目標→最終目標

B.中央銀行→中介目標→操作目標→最終目標

C.中央銀行→操作目標→最終目標→中介目標

D.中央銀行→中介目標→最終目標→操作目標

答案：A

本題解析：

制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的最終目標。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。

10.下列不屬于商業銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構

答案：C

本題解析：

根據《商業銀行公司治理指引》，商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。

11.匯率政策中最基礎、最核心的部分是()。

A.選擇相應的匯率制度

B.確定適當的匯率水平

C.促進國際收支平衡

D.確定匯率基準

答案：A

本題解析：

答案為A。匯率政策是我國中央銀行的一項重要的貨幣政策工具，它通常包括三方面內容：一是選擇相應的匯率制度；二是確定適當的匯率水平；三是促進國際收支平衡。其中，選擇相應的匯率制度是最基礎、最核心的部分。

12.我國目前正在推行的貨幣指標體系，其英文縮寫名稱為()。

A.LIBOR

B.Shibor

C.HIBOR

D.SIBOR

答案：B

本題解析：

答案為B。上海銀行間同業拆放率(Shibor)是我國目前正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系。

13.（）是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。

A.商業銀行監督管理

B.商業銀行管理

C.商業銀行公司治理

D.商業銀行經營管理

答案：C

本題解析：

商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。

14.（）主要是滿足金融機構日常資金的支付結算和短期融通需要。

A.回購市場

B.同業拆借市場

C.票據市場

D.資本市場

答案：B

本題解析：

同業拆借市場主要是滿足金融機構日常資金的支付結算和短期融通需要。故此題選B項。

15.下列關于商業銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

答案：C

本題解析：

ABD三項，存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本，對金融機構集中社會資金的數量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機構集中的社會資金數量越多。

C項，存貸利差是商業銀行利潤的重要來源。

16.（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。

A.賬面資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.實收資本

答案：A

本題解析：

賬面資本又稱會計資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。

17.根據2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關規定，中國人民銀行制定和執行貨幣政策的目標是（）。

A.保持物價水平的穩定，并以此促進充分就業

B.保持匯率水平的穩定，并以此促進經濟增長

C.保持國際收支的穩定，并以此促進經濟增長

D.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

答案：D

本題解析：

中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執行，維護貨幣的穩定以及對金融市場進行宏觀調控，促進金融市場的繁榮發展。

18.對于企事業單位在商業銀行開立基本存款賬戶，要求是（）。

A.同一存款機構可以在不同的地區同一個銀行系統開立兩個以上的基本存款賬戶

B.同一存款機構可以跨行開立不同的基本存款賬戶

C.同一存款機構可以在不同的商業銀行開立不同的基本存款賬戶

D.同一存款機構只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

答案：D

本題解析：

基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶，企事業單位可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理日常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

19.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

答案：A

本題解析：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。

20.國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法就是（）。

A.全額清算

B.國際清算業務

C.國際支付業務

D.國際聯行清算

答案：B

本題解析：

按地域劃分，清算業務分為國內聯行清算和國際清算。其中，國際清算是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。

21.個人住房貸款的流程包括（）。

A.受理和調查一簽約和發放一審查與審批一貸后與檔案管理

B.受理和調查一審查與審批一簽約和發放一貸后與檔案管理

C.審查與審批一受理和調查一簽約和發放一貸后與檔案管理

D.審查與審批一簽約和發放一受理和調查一貸后與檔案管理

答案：B

本題解析：

個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。

22.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.次級類

D.關注類

答案：B

本題解析：

按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。

23.中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在()。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年

答案：C

本題解析：

答案為C。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來，C選項正確。1948年中國人民銀行成立；1984年中國人民銀行專門行使中央銀行的職能；2003年中國銀監會行使對金融機構的監管職責。

24.商業銀行是以()為經營對象的信用中介機構。

A.實物商品

B.股票

C.利率

D.貨幣

答案：D

本題解析：

商業銀行是以吸收存款、發放貸款來調劑資金余缺的信用中介機構，即以貨幣為經營對象。

25.小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%。則小王（）。

A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D.不能獲得抵押授信貸款

答案：D

本題解析：

根據題意，小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30（萬元），小王原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據規定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。

26.關于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

答案：B

本題解析：

答案為B。遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種，金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割。遠期外匯最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數值大于即期匯率數值。

27.重組是銀行業監督管理機構對問題銀行業金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業監督管理機構可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務院

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告破產。

28.2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

答案：D

本題解析：

答案為D。隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業銀行拒臺交易為補充的黃金市場架構。

29.小張是某銀行的信貸工作人員，根據《銀行業從業人員職業操守》中關于“利益沖突”的規定，小張在經手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該（）。

A.以優惠利率發放貸款

B.向銀行管理層披露業務的利益沖突關系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

答案：B

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守》中關于“利益沖突”的規定明確指出，銀行業從業人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目，主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位；②在利益沖突發生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應向銀行管理層披露業務的利益沖突關系。

30.在我國貨幣政策間接傳導過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。

A.中介目標

B.操作目標

C.增長目標

D.最終目標

答案：B

本題解析：

中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經濟運行，實現貨幣政策最終目標。

31.通貨膨脹的主要標志是()。

A.物價總水平上漲

B.物價總水平下降

C.GDP增長率逐漸增長

D.GDP增長率逐漸下降

答案：A

本題解析：

通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需求量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。

32.下列關于業務連續性管理的說法中，錯誤的是()。

A.業務連續性管理是指為有效應對突發事件導致的重要業務運營中斷，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業務持續運營的一整套管理過程

B.業務連續性管理是為了應對突發事件導致的重要業務運營中斷，平時無需組織培訓和演練

C.銀行各級機構、各相關部門需要針對突發事件的影響范圍，在職責權限內建立不同層級的業務連續性策略和預案，明確應急處理流程和機制

D.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標

答案：B

本題解析：

銀行各級機構、各相關部門需要針對突發事件的影響范圍，在職責權限內建立不同層級的業務連續性策略和預案，明確應急處理流程和機制；此外，還應定期組織培訓和演練，確保突發事件發生時各項預案得到及時正確的執行。

33.失業率是指勞動人口中失業人數所占的百分比，其中勞動人口是指()。

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體

答案：D

本題解析：

本題考查失業率中勞動人口的含義。失業率是指勞動人口中失業人數所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

34.蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍不幸去世，女婿便承擔起了對蔣先生夫婦的主要贍養義務。目前，蔣先生因病去世，生前未立任何遺囑。根據我國法律相關規定，上述親屬中有關繼承蔣先生遺產的是（）。

A.妻子、兒子、兒媳

B.妻子、女婿

C.妻子、兒子、兒媳、女婿

D.妻子、兒子、女婿

答案：D

本題解析：

《繼承法》第十條規定，遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒有第—順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。另外，根據《繼承法》第十二條規定，喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養義務的，作為第一順序繼承人。

35.商業銀行的（）是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一。

A.資本管理

B.資產負債計劃管理

C.資產負債組合管理

D.定價管理

答案：C

本題解析：

資產負債組合管理是商業銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產負債表結構優化、促進銀行穩健發展的重要保證。

二.多選題(共30題)1.我國銀行監管的層次包括（）。

A.國際監管

B.銀行自我監管

C.外部監管

D.行業自律

E.市場約束

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國銀行監管的四個層次分別是：銀行自我監管、外部監管、行業自律、市場約束。

2.李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實施詐騙行為，騙取大量財物，則()。

A.二人構成共同犯罪

B.李某單獨構成詐騙罪

C.李弟不構成犯罪

D.李弟構成犯罪

E.李某是主犯，李弟是從犯

答案：B、C

本題解析：

本題考查的知識點是：共同犯罪的主體。《刑法》第二十五條第一款規定，“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根據這一規定，共同犯罪的主體，必須是二個以上達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的人。我國《刑法》第十七條第二款規定，“已滿14周歲不滿16周歲的人，只對故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負刑事責任”，在本題中，李弟只有15周歲，對詐騙罪不承擔刑事責任，故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同犯罪，李某單獨構成詐騙罪，李弟不構成犯罪，所以，本題的正確答案是BC。

3.在商業銀行公司貸款業務中，法人商業用房按揭貸款的用途有()。

A.收購本企業職工住房

B.購置個人住房

C.用于商品住房及其配套設施開發建設

D.購置商業用房

E.購置自用辦公用房

答案：D、E

本題解析：

暫無解析4.關于宏觀經濟指標，國內生產總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有（）。

A.本國公民在一定時期內生產活動的最終成果

B.指在一國領土范圍內，常住居民在一定時期內所提供的產品和勞務總值

C.能夠反映一個國家和地區的經濟總體規模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D.以不變價格表示的產品和勞務總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標

答案：B、C

本題解析：

。對GDP的理解，要把握兩點：①區分國內生產和國外生產，區分的標準是“常住居民”（本國居民和外國居民）。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關；②產品、勞務的計價采用市場價而不是不變價格。

5.合同的轉讓分為（）。

A.股權轉讓

B.債權轉讓

C.債務承擔

D.合同權利義務的概括移轉

E.債務轉讓

答案：B、C、D

本題解析：

合同的轉讓，即合同主體的變更，指當事人將合同的權利和義務全部或者部分轉讓給第三人。合同的轉讓分為債權轉讓、債務承擔和合同權利義務的概括移轉三種。

6.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

7.我國商業銀行可以投資和買賣的金融工具有()。

A.國債

B.中央銀行票據

C.政策性金融債

D.股票

E.資產支持證券

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行不能直接進行股票投資。

8.貨幣乘數也稱貨幣擴張系數，其影響因素包括（）。

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.定期存款準備金率

D.現金漏損率

E.原始存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

影響貨幣乘數的因素：法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率。

9.以下哪幾家機構屬于《銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.北方期貨公司

D.國家開發銀行

E.廣州市農村信用合作聯社

答案：D、E

本題解析：

銀行業金融機構是指在國內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

10.商業銀行資本管理的范疇一般包括（）。

A.監管資本管理

B.資產組合管理

C.經濟資本管理

D.資產負債總量計劃

E.賬面資本管理

答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三個方面。選項B，資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。選項D，資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。

11.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案：A、C、D、E

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。根據《民法典》和有關法律的規定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

12.以下屬于商業銀行貸款時應當審查的內容的是()

A.借款人的借款用途

B.保證人的償還能力

C.借款人的還款方式

D.抵押物的價值

E.質物的權屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業銀行法》第三十五條規定，商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。第三十六條規定，商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。

13.依據《銀行業從業人員職業操守》規定，下列各項中，屬于從業基本準則的有（）。

A.服從領導

B.勤勉盡職

C.專業勝任

D.守法合規

E.誠實信用

答案：B、C、D、E

本題解析：

考核銀行業從業基本準則：誠實信用，守法合規，專業勝任，勤勉盡職，保護商業秘密與客戶隱私，公平競爭。

14.銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（）。

A.收入

B.客戶規模

C.市場份額

D.存貸款規模

E.資產規模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在資產規模、市場份額、存貸款規模、客戶規模和收入等方面。

15.關于金融市場是反映國民經濟情況的“晴雨表”，主要表現在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業的經營管理情況及發展前景，從而成為反映微觀經濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經濟發展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是國民經濟景氣情況的重要信號系統，是反映國民經濟情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業的經營管理情況及發展前景，從而成為反映微觀經濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經濟運行的信息和運行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經濟發展的情況。金融市場所反映的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策，也可以為企業、個人的投融資決策提供信息依據。

16.銀行業從業人員進行行業內信息交流合作的方式有()。

A.日常交流

B.參加學術研討會

C.召開專題協調會議

D.參加同業聯席會議

E.參加銀行業自律組織

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。銀行業從業人員與同業人員的“交流合作”準則要求：鋃行業從業人員之間應通過日常信息交流、學術研討會、專題協調會、同業聯席會議及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

17.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括（）。

A.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

B.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

C.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

D.可以在此賬戶辦理現金收付

E.可以在此賬戶辦理日常結算

答案：A、B、D、E

本題解析：

基本賬戶存款人是主辦賬戶，企業、事業單位等可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個辦理Et常轉賬結算和現金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

18.根據我國《外匯管理條例》，下列關于單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的有（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統一用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業選擇

E.原則上只能開立一個

答案：B、E

本題解析：

境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。

19.國際上主要的金融監管體制包括（）。

A.“雙峰”監管型

B.傘型監管型

C.多頭監管型

D.“多峰”監管型

E.統一監管型

答案：A、C、E

本題解析：

國際上主要金融監管的體制包括三類：①統一監管型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。②多頭監管型，是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管和業務監管在內的全面監管。③“雙峰”監管型，該模式設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。

20.常見的清算模式有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A、B、E

本題解析：

常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。C、D兩項屬于銀行清算業務的兩種類型。

21.下列關于存款利率的說法正確的是（）。

A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，銀行的融資成本越高

E.存款利率越高，金融機構集中的社會資金數量就越多

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考察存款利率的相關知識

22.關于銀行負債業務的說法，不正確的有（）。

A.商業銀行的負債主要由存款和借款構成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個人存款、單位存款和同業存款

D.人民幣存款分為個人存款和機構存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

答案：C、D

本題解析：

外幣存款可分為個人外匯存款和單位外匯存款。故選項C說法錯誤。人民幣存款可分為個人存款、單位存款和同業存款。故選項D說法錯誤。

23.下列關于保護客戶隱私的說法，正確的是（）。

A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D.銀行業從業人員在受雇期間應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構

E.泄露或不當使用客戶信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項說法錯誤，銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。

24.出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。

A.提貨擔保

B.減免保證金開證

C.福費廷

D.國際保理

E.打包放款

答案：C、D、E

本題解析：

。A、B選項屬于進口方銀行為進口商提供的貿易融資服務。

25.金融機構在反洗錢方面的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

根據《反洗錢法》的規定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有:

1.健全反洗錢內控制度。

2.建立客戶身份識別制度。

3.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

4.按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。

5.按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責。

26.限制商業銀行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了（）。

A.防范金融風險

B.增強客戶的滿意度

C.維護金融安全

D.提高商業銀行的聲音和形象

E.貫徹金融分業經營原則

答案：A、C、E

本題解析：

這主要是出于安全及分業經營的考慮。

27.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A、D

本題解析：

無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

28.甲公司向某商業銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據擔保法律制度的規定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列（）單位作為保證人。

A.聯合有限責任公司的工程部

B.市中心小學

C.市公立幼兒園

D.市財政局

E.紅林房地產開發公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規范，主要包括以下幾方面：(1)國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。(2)學校.幼兒園.醫院等以公益為目的的事業單位.社會團體不得為保證人；企業法人的分支機構.職能部門不得為保證人．企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。(3)企業法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。(4)企業法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

29.我國商業銀行的會計資本是由（）構成的。

A.次級債務

B.盈余公積

C.資本公積

D.實收資本

E.未分配利潤

答案：B、C、D、E

本題解析：

會計資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。

30.中央銀行的“三大傳統法寶”是指（）。?

A.存款準備金政策

B.利率政策

C.窗口指導

D.公開市場業務

E.再貼現政策

答案：A、D、E

本題解析：

一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現政策及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。

三.判斷題(共35題)1.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

答案：錯誤

本題解析：

芯片卡又稱IC卡，具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。

2.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面申請。

3.縮減銀行資產規模成為提高資本充足率最常用的手段之一。()

答案：錯誤

本題解析：

雖然小資產總規模能起到立竿見影的效果，但對一家正常經營的商業銀行來說，需要保持適度的規模增長來保持市場份額、提高盈利能力，因此很少有采取直接減少信貸投放，或處置資產等降低規模的方法。

4.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當事人設定一定的期限，并將期限的到來作為效力發生或消滅依據的民事法律行為。

5.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國對核心一級資本充足率的要求為5％，高于第三版巴塞爾資本協議中4．5％的規定。

6.會計是指按照會計規范確認、計量、記錄、報告財務信息，并利用財務信息對融資、投資、經營活動進行規劃、組織、實施和控制的管理活動。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析7.風險監測需要監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變換和發展趨勢；同時，需要向內外部不同層級主體報告銀行對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。()

答案：正確

本題解析：

略

8.公司被吊銷營業執照時，其法人資格并未消滅。（）

答案：正確

本題解析：

公司被吊銷公司法人營業執照，只是意味著公司被依法撤銷。當清算程序結束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。?

9.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。（）

答案：正確

本題解析：

根據《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。

10.商業銀行經濟資本供給量與經濟資本需求量應保持動態平衡。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析11.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。（）

答案：正確

本題解析：

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

12.接管期限屆滿前，被接管的商業銀行已恢復正常經營能力的接管終止。（）

答案：正確

本題解析：

依照《商業銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規定的期限屆滿或者銀監會決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業銀行已恢復正常經營能力；③接管期限屆滿前，該商業銀行被合并或者被依法宣告破產。

13.在現代證券市場上，股票主要以紙質記賬的形式存在。（）

答案：錯誤

本題解析：

在現代證券市場上，交易所都借助計算機網絡進行股份登記和股票交易，股票主要以電子記賬的形式存在。

14.商業銀行可以向企業發放流動資金貸款用于其固定資產投資。（）

答案：錯誤

本題解析：

《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，禁止流動資金貸款用于固定資產、股權等投資。

15.優先股股東可以分享公司經營改善增加的利潤。（）

答案：錯誤

本題解析：

優先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。

16.全國中小企業股份轉讓系統是經證監會批準設立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯誤

本題解析：

全國中小企業股份轉讓系統成立于2012年，是經國務院批準設立的全國性證券交易場所，全國中小企業股份轉讓系統有限責任公司為其運營管理機構，屬于場外市場。

17.公司以其注冊資本對公司的債務承擔責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

公司是指股東依照《公司法》的規定出資設立，股東以其出資額或認購的股份對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司債務承擔責任的企業法人。

18.目前，包括中國在內的世界上大多數國家的外匯標價都采用直接標價法。（）

答案：正確

本題解析：

目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。

19.遠期匯率一般比即期匯率高。

答案：錯誤

本題解析：

升水表示遠期匯率比即期匯率貴；貼水表示遠期匯率比即期匯率便宜；平價表示兩者相等。

20.債權人與債務人對主債務履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權人請求債務人履行債務的寬限期屆滿之日起計算。（）

答案：正確

本題解析：

債權人與債務人對主債務履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權人請求債務人履行債務的寬限期屆滿之日起計算。

21.商業銀行流動性風險主要體現在市場流動性風險和投資流動性風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的流動性集中反映了其資產負債的均衡情況，主要體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

22.以區域管理為主的總分行型組織構架中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，統一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責。

答案：正確

本題解析：

以區域管理為主的總分行型組織構架中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，統一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責。

23.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優惠、便捷的服務，這違反了“公平對待”原則。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行在產品設計上的差異而導致的費率和服務便捷程度等方面的差別與公平對待客戶的職業操守要求并不矛盾。為重要的客戶（如VIP客戶）提供的營業場所，銀行應該設置明顯的標志，并將其與一般營業地點區分開來，以免引起不必要的誤解。

24.商業銀行的發卡業務是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務。()

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的發卡業務是指發卡銀行基于對客戶的評估結果，與符合條件的客戶簽約發放信用卡并提供相關銀行服務。題中表述為信用卡的收單業務的含義。

25.已滿14周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。

答案：錯誤

本題解析：

已滿16周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。已滿14周歲不滿16周歲犯故意殺人、故意傷人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒的，應負刑事責任，為相對負刑事責任年齡階段。

26.銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的高級管理人員進行監督管理談話，但無權要求其董事就其業務活動的重大事項做出說明。（）

答案：錯誤

本題解析：

錯。銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項做出說明。

27.銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分時，應當立即向監管部門反映。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員不服所在機構的紀律處分時，應首先通過內部調解，向上一級主管部門反映問題。因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生爭議，在內部調解不成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。

28.個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。（）

答案：正確

本題解析：

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。

29.未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。（）

答案：正確

本題解析：

未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。

30.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

《刑法》第二十三條規定，已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。《刑法》第二十四條規定，在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應當免除處罰；造成損害的，應當減輕處罰。

31.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

答案：錯誤

本題解析：

在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。出售、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸、持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。

32.跟單托收僅附金融單據，光票托收則附有金融單據和發票等商業單據。()

答案：錯誤

本題解析：

托收分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據，跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。題中的敘述混淆了跟單托收和光票托收附有的單據類型。

33.鄉鎮、村企業的建設用地使用權可以單獨抵押。（）

答案：錯誤

本題解析：

鄉鎮、村企業的建設用地使用權不得單獨抵押。以鄉鎮、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。

34.在新中國的金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。()

答案：錯誤

本題解析：

我國資本市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的。1990年底滬、深證券交易所成立，標志我國貨幣市場正式形成，所以資本市場的發展早于貨幣場。

35.商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

答案：正確

本題解析：

商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

卷II一.單選題(共35題)1.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設立金融機構罪

C.違法發放貸款罪

D.高刺轉貸罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

2.下列不屬于支付結算業務的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

答案：C

本題解析：

商業銀行支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。選項C，承兌不屬于支付結算業務。

3.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，該偽造行為屬于()。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.以上都不正確

答案：B

本題解析：

無形偽造是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。

4.以下說法中不正確的是（）。

A.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

B.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

C.關系人包括商業銀行的董事，監事及其近親屬

D.關系人包括管理人員，信貸業務人員及其近親屬

答案：B

本題解析：

商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織；優于其他借款人同類貸款的條件，是指在發放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關系人較一般借款人優越的條件。

5.在向客戶推薦產品或提供服務時，（）不屬于銀行業從業人員應當提示的風險。

A.系統風險

B.法律風險

C.政策風險

D.市場風險

答案：A

本題解析：

銀行業從業人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應根據監管規定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。

6.商業銀行的代理業務不包括（）。

A.代發工資

B.代理財政性存款

C.代理財政投資

D.代銷開放式基金

答案：C

本題解析：

銀行代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理財政性存款是商業銀行代理中央銀行的業務，代銷開放式基金是商業銀行的其他代理業務。故本題正確答案為C。

7.（）是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

A.國內生產總值

B.國民生產總值

C.國際收支

D.國際收支平衡

答案：C

本題解析：

國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

8.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據詐騙罪

C.簽訂.履行合同失職被騙罪

D.持有.使用假幣

答案：C

本題解析：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

9.（）不屬于收益率曲線的用途。

A.用于計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.用于反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

本題解析：

收益率曲線主要具有以下五個方面的用途：

（1）用于設定所有債務市場工具的收益率；

（2）用于反映遠期收益率水平的指標；

（3）用于計算和比較各種期限安排的收益；

（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值；

（5）用于利率衍生工具的定價。

10.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。

A.托管行為

B.信用行為

C.代理行為

D.票據行為

答案：B

本題解析：

存款是存款人出于對銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。

11.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責。

A.中國反洗錢監測分析中心

B.所有商業銀行

C.中國銀行業監督管理委員會

D.中國銀行業協會

答案：A

本題解析：

中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，履行建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息的職責．

12.商業銀行因支付結算和業務合作等的需要，存在同業及其他金融機構的款項叫做（）。

A.同業拆入

B.同業拆出

C.存放同業

D.同業存放

答案：C

本題解析：

同業存放是同業及其他金融機構存入銀行的款項，屬于商業銀行的負債業務；存放同業是存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。

考點

人民幣同業存款

13.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

本題解析：

中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。（B項錯在“五”應為“伍”）

14.下列洗錢各個階段中。最容易被偵察到的階段是（）。

A.處置階段

B.融合階段

C.分散階段

D.培植階段

答案：A

本題解析：

處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。

15.下列選項中，不屬于商業銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

16.將金融市場分為貨幣市場和資本市場是按（）進行分類的。

A.金融工具的期限

B.具體的交易工具類型

C.金融工具交易的階段

D.成交后是否立即交割

答案：A

本題解析：

按照不同的標準，金融市場可以劃分為許多不同的種類：①按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場；②按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等；③按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發行市場和流通市場；④按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場；⑤按交易活動是否在固定的場所進行，金融市場可分為場內交易市場和場外交易市場。

17.根據《合同法》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。

A.起草和抄寫

B.意思表示

C.要約和承諾

D.協商和證明

答案：C

本題解析：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。

18.以下關于合同成立的描述，不恰當的是（）。

A.當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立

B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同要求簽訂確認書的，簽訂確認書時合同成立

C.除當事人另有約定外，采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點

D.除當事人另有約定外，采用合同書形式訂立合同的，最后簽名、蓋章或者按指印的地點為合同成立的地點

答案：C

本題解析：

C項，采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業地為合同成立的地點；沒有主營業地的，其住所地為合同成立的地點。當事人另有約定的，按照其約定。

19.某互聯網金融機構未經批準私自在自己的機構名稱中使用“銀行”字樣，下列關于該機構應承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。

A.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.由中國銀行業監督管理委員會責令改正，并沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款

答案：D

本題解析：

未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國銀行業監督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。

20.銀行監管的最高層次是()。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業外部監管是監管的最高層次，是指由國務院授權成立的中國銀行業監督管理委員會統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。

21.銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買入價的是（）。

A.銀行買入外國紙幣時

B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時

C.銀行賣出外國紙幣時

D.