1、服務業今年信貸投向指引服務業今年信貸投向指引我行服務業包含內容較為廣泛，涉及國標 4個行業門類、10個 行業大類，主要涵蓋我國第三產業中總量較小的幾個行業， 具體包含 內容詳見附件。服務業目前在我行分為2個子行業，分別為商務服務業（對應國 標行業的租賃和商務服務業門類中的商務服務業）和其他服務業（對應國標行業的信息傳輸、計算機服務和軟件業門類中的部分內容， 科 學研究、技術服務和地質勘查業門類，居民服務和其他服務業門類， 租賃和商務服務業門類中的租賃業）。一、行業概況2009年1-9月，全國服務業增加值累計完成 88840億元，同比 增長8.8%,高于同期GDP曾巾1 1.1個百分點；服務業增

2、加值在 GDP 中的比重為40.8%,比上年同期上升1個百分點；對國民經濟增長 的貢獻率為62.6%,比上年同期提高22.3個百分點；固定資產投資 同比增長38.1%。總體看，行業增長速度相對較快，對我國經濟增 長的貢獻明顯增大，在國民經濟中地位進一步提高，為國民經濟的穩 定和復蘇發揮了重要帶動作用。2009年1-9月我行服務業相關領域中，信息傳輸計算機服務和 軟件業、科學研究技術服務和地質勘查固定資產投資持續加快增長， 累計同比分別增長23.9 %和71.1 %,比上年同期分別加快17.2和4 5.1個百分點；租賃和商務服務業投資增幅持續保持在較高水平，同 比增長51.4%;由于政府公共投資

3、大幅增長，居民服務和其他服務 業固定資產投資同比增長達到 51%;在國際金融危機繼續蔓延深化 的影響下，軟件產業的收入增速持續回落，產業結構有所調整，全行 業完成業務收入6775億元，同比增長20.3%,同比下降11.9個百 分點，但出口和外包服務增長快于全行業平均水平。二、我行授信情況行業貸款余額、占比均較快增長，截至2009年10月末行業貸款 較年初增幅56.11 %,在全行貸款占比較年初提高 0.49個百分點。 按我行行業分類，該行業貸款中商務服務業占比73.78%,主要構成為企業集團本部和投資管理型企業；其他服務業占比26.22%,構成較為分散。授信客戶分布除商務服務業-企業管理服務子

4、行業較集中 外，其余均較分散。行業客戶集中度較低，客戶規模較小。不良率和關注類貸款均高于全行平均水平，其中商務服務業占據行業關注類和不良貸款的主要部分， 主要為規模較小、無實體經營的 投資類企業及出現資金鏈斷裂的集團本部。 其他子行業的關注和不良 貸款除1、2戶金額稍大外，均較分散。止匕外，該行業的問題貸款主 要由小型、中型客戶產生。三、行業信貸投向指引服務業是我國國民經濟重要的支柱產業， 也是近年來國民經濟保 持發展的主要依托。但我行該行業貸款構成中企業集團本部和投資管 理型企業占據主導地位，且不良率偏高；其他均為服務業中經濟總量 相對較小、地位較低的部分子行業，由于涉及領域較廣泛，目前行業

5、 歸屬、分類均較混亂，管理基礎較差。基于此，結合我行內評分析結 果，今年對服務業信貸政策立足于結構調整，采取 “加強管理，從嚴 控制”的策略，對其中具有政府投融資平臺性質的企業按相關行業政 策嚴格管控。主要要求如下：(一)嚴格客戶準入1、對于企業集團本部，應以集團整體經營和財務情況為主要評 價依據，要求對應的集團有較高的行業市場地位， 資本和經營實力較 強、主業突出、財務健康。按集團的資金運作模式不同，分為實施資 金集中管理的集團本部和松散型集團本部。(1)重點支持資金集中管理的集團本部，該類本部承擔了集團 內融資統借統還的職能，能掌握集團的主要經營和融資現金流， 其償 債能力依托集團整體資產

6、和資金實力，應在綜合分析集團合并經營、 財務情況和本部自身資金需求的基礎上合理確定授信額度；(2)審慎支持松散型集團本部，根據是否從事具體經營，該類本部分為經營性本部和非經營性本部。擇優支持經營性集團本部，該 類本部在投資管理的同時自身從事部分經營， 可主要根據本部自身經 營領域的行業和經營情況及本部財務和現金流狀況合理確定授信額 度；審慎對待非經營性集團本部，該類本部以投資管理為主，除少量 投資收益外無直接的還款來源，相對資金用途不明確、還款來源不確 定，對其授信支持應以介入集團優質經營實體為出發點，堅持審慎和 適度原則。對集團本部授信應納入集團統一授信管理， 根據集團整體情況和 本部的地位

7、合理擺布信貸資源。同時以對本部的授信為契機，加深與 優質企業集團的合作關系，提高我行與集團合作的深度和廣度， 包括 積極介入集團優質經營實體，以及爭取集團資金歸集賬戶、網上銀行、 下屬企業資金結算等業務在我行辦理。此外，對該類企業授信應根據集團實體經營或本部自身經營所屬 行業，參見相關行業的信貸投向指引。2、對于具有政府投融資平臺性質的企業，應根據監管機構風險 提示和嚴格管理的政策要求，嚴控該類貸款總量和增量。對該類客戶 的準入、管理等各項要求嚴格按照水利、環境和公共設施管理業授信 指引執行。3、原則上不支持無實體經營的投資管理型企業。對其他類型企業，信貸投向應重點支持處于行業內領先地位、 股

8、東實力較強或為優 勢企業提供服務、經營現金流穩定、財務穩健的企業，全面提升行業 客戶質量。對計算機及軟件業企業應擇優支持服務外包類企業，優選具有較 好經營歷史、通過技術先進型服務企業資格認定、擁有穩定充足的訂 單和自主知識產權、與優質上游企業建立長期穩定的合作伙伴關系的 客戶。對租賃業客戶準入參見金融保險業信貸投向指引。（二）加強用途監控和還款來源的把握對該行業中的集團本部和投資管理型企業， 應重點掌握授信用途 的合規性和合理性，融資用途應符合企業經營資金需求特點和各項監 管政策要求，不得用于政策、法規限制領域。基于該行業客戶一般自身不具備經營性償債現金流， 授信中應注 意把握其還款來源，并監

9、控相應的資金撥付渠道。（三）強化授信擔保通過設定足額抵質押、實力較強企業擔保等措施緩釋授信風險。 對松散型集團本部應積極爭取集團核心實體企業擔保或股權質押擔保；對于計算機、軟件服務類企業及其他小型客戶原則上應落實抵質 押擔保。（四）加強行業管理各行應對服務業客戶進行全面梳理。一是全面掌握行業客戶風險 狀況，對不符合各行業信貸政策、經營能力較弱、無實體經營、存在 行業和財務等風險隱患的客戶應逐步調整退出； 二是對現有關注類貸 款逐戶梳理，及時采取加固擔保或減持；三是對照各行業信貸政策和 標準全面梳理客戶，準確確定現有服務業客戶的行業歸屬， 其中對企 業集團本部應按集團主業（即經營收入中占比最高的

10、行業）或授信實 際用途確定其行業歸屬。附：服務業包含的子行業及內容門類大類中類小類名稱內容G信息傳輸、計算機服務和軟件業61計算機服務業6116110計算機系統服務指提供計算機系統的設計、集成、安裝等方面的服務。6126120數據處理為用戶提供數據的錄入、加工、存貯等方面的服務，以及使用用戶指定的軟件加工數據，并將結果返回給用戶的活動。6136130計算機維修指對計算機硬件及系統環境的維護和修理服務。6196190其他計算機服務指計算機咨詢和其他未列明的計算機服務。62軟件業指專門從事計算機軟件的設計、程序編制、分析、測試、修改、咨詢；為互聯網和數據庫提供軟件設計與技術規范；為軟件所支持的系統

11、及環境提供咨詢、協調和指導；為硬件嵌入式軟件及系統提供咨詢、設計、鑒定等活動。621公共軟件服務6211基礎軟件服務指為一般計算機用戶提供的軟件設計、編制、分析、測試等服務。6212應用軟件服務指為專業領域使用計算機的用戶提供軟件服務，以及提供給最終用戶產品中的軟件（嵌入式軟件）服務。6296290其他軟件服務指為特定客戶提供的軟件服務，以及與軟件有關的咨詢等活動。L租賃和商務服務業73租賃業74商務服務業741企業管理服務7411企業管理機構指不具體從事對外經營業務，只負責企業的重大決策、資產管理，協調管理下屬各機構和內部日常工作的企業總部的活動，其對外經營業務由下屬的獨立核算單位或單獨核算

12、單位承擔。7412投資與資產管理指政府主管部門轉變職能后， 成立的國有資產管理機構和行業管理機構的活動；非金融性投資活動。7419其他企業管理服務指其他各類企業管理機構、派出機構，以及為企事業、機關提供后勤服務的活動。742法律服務指律師、公證、仲裁、調解等活動。743咨詢與調查7447440廣告業指在報紙、期刊、路牌、燈箱、櫥窗、互聯網、通訊設備及廣播電影電視等媒介上為客戶策劃、制作的有償宣傳活動。7457450知識產權服務指對專利、商標、版權、著作權、軟件、集成電路布圖設計等的代理、轉讓、登記、鑒定、評估、認證、咨詢、檢索等活動。7467460職業中介服務指為求職者尋找、選擇、介紹、安置工

13、作；為用人單位提供勞動力；提供職業技能鑒定及其他職業中介活動。7477470市場管理指各種交易市場的管理活動。7487480旅行社指為社會各界提供商務、 組團和散客旅游的服務。 包括向顧客提供咨詢、旅游計劃和建議、日程安排、導游、食宿和交通等服務。749其他商務服務7491會議及展覽服務指為商品流通、促銷、展示、經貿洽談、民間交流、企業溝通、國際往來而舉辦的展覽和會議等活動。7492包裝服務指有償或按協議為客戶提供包裝服務。7493保安服務指為社會提供的專業化、有償安全防范服務活動。7494辦公服務指為商務、公務及個人提供的各種辦公服務。7499其他未列明的商務服務指上述未列明的商務服務和代理

14、活動。M科學研究、技術服務和地質勘查業75研究與試驗發展指為了增加知識（包括有關自然、工程、人類、文化和社會的知 識），以及運用這些知識創造新的應用，所進行的系統的、創造 性的活動。該活動僅限于對新發現、新理論的研究，新技術、新 產品、新工藝的研制。研究與試驗發展包括基礎研究、應用研究 和試驗發展。76專業技術服務業包括氣象、地震、海洋、測繪、技術檢測、環境檢測等服務767工程技術與規劃管理7671工程管理服務指與建筑工程有關的工程籌建、計劃、造價、資金、預算、場地、招標、咨詢、監理等服務活動。7672工程勘察設計指建筑施工前的工程測量、工程地質勘察和工程設計等活動。7673規劃管理指對區域和城市、集鎮、村莊的規劃，以及其他規劃活動。7697690其他專業技術服務指上述未列明的專業技術活動。77科技交流和推廣服務業指技術推廣、科技中介及其他科技服務78地質勘查業指對礦產資源、工程地質、科學研究進行的地質勘查、測試、監測、評估等活動。781礦產地質勘查指