中國工商銀行青海省分行2023年校園招聘150名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中存在的風險隱患及其控制措施的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.借助適當?shù)娘L險量化模型及業(yè)務管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性

B.建立資金業(yè)務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

C.代客資金業(yè)務應當向客戶充分提示有關風險，獲取必要的履約保證

D.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細

2.客戶信用分析中，關于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（

）。

A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出

B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

C.分得股利、利潤或取得債券利息收入是屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入

D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出

3.采用基本指標法的商業(yè)銀行所持有的操作風險資本應等于（）。

A.前兩年中各年總收人乘以一個固定比例加總后的平均值

B.前兩年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

C.前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

D.前三年中各年總收人乘以一個固定比例加總后的平均值

4.()是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務所獲得的盈利。

A.風險

B.收益

C.損失

D.利息

5.A銀行的外匯敝口頭寸如下：美元多頭180，英鎊多頭430，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

6.()是國內(nèi)企業(yè)/機構類業(yè)務最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。

A.柜臺業(yè)務

B.個人信貸業(yè)務

C.法人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

7.在計算操作風險經(jīng)濟資本配置的標準法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風險暴露。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于18%。

A.零售商業(yè)銀行業(yè)務

B.資產(chǎn)管理

C.支付和結算

D.零售經(jīng)紀

8.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風險。

A.員工的必要知識不足

B.業(yè)務流程無效

C.一般配套設備不完善

D.外部欺詐

9.下列不屬于金融風險可能造成的損失的是()。

A.預期損失

B.非預期損失

C.災難性損失

D.非災難性損失

10.()是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避

11.戰(zhàn)略風險管理流程中，下列哪項活動是在執(zhí)行風險管理方案之前執(zhí)行的()

A.制定戰(zhàn)略實施方案

B.識別戰(zhàn)略風險要素

C.定期自我評估風險管理的效果

D.明確戰(zhàn)略發(fā)展目標

12.下列屬于貨幣期貨的標的是(?)。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.幣值

13.以下各項中不屬于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略愿景的是()。

A.創(chuàng)造良好的公眾/客戶形象

B.提高股東回報率

C.資本充足率保持在10%以上

D.實現(xiàn)員工價值

14.()是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

15.下列關于風險和損失的關系，說法正確的是（）。

A.風險一般小于損失本身

B.損失是一個事前概念

C.風險是一個事后概念

D.商業(yè)銀行的風險計量重在分析不同風險狀況或條件下，損失發(fā)生的可能性

二.多選題(共15題)

1.下列關于違約概率的說法，不正確的有（）。

A.違約概率是事后檢驗的結果

B.違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

C.違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.02％中的較高者

D.違約概率的估計包括單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率兩個層面

E.對任一級別的債務人，銀行可以使用違約概率預測模型得到的每個債務人違約概率的簡單平均值作為該級別的違約概率

2.利率預測的內(nèi)容包括()。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動速度

D.利率變動大小

E.利率周期轉折點

3.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風險管理組織架構應當能夠（）。

A.由承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告

B.由市場風險管理部門監(jiān)測業(yè)務經(jīng)營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況

C.由前臺交易人員進行交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付

D.做到各部門職能恰當分離，避免潛在的利益沖突

E.確保市場風險管理部門與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持相對獨立

4.健全完善我國商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系包括的內(nèi)容有（）。

A.完善激勵約束機制

B.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力

C.健全信息管理系統(tǒng)

D.強化評估和反饋制度

E.加強信息交流與溝通

5.下列關于資本監(jiān)管的說法，正確的有()。

A.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行用于彌補預期損失的資本

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段

E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程

6.依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》相關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（）。

A.未分配利潤

B.未公開儲備

C.公開儲備

D.盈余公積

E.資本公積

7.新產(chǎn)品/業(yè)務的主要風險類型有（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.違規(guī)風險

8.全面風險管理模式階段的特點有（

）。

A.將不同類型的業(yè)務納入統(tǒng)一的風險管理范圍

B.貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段

C.越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型識別、計量、監(jiān)測和控制風險，增強風險管理的客觀性和科學性

D.風險管理是每位員工都應該履行的職責并主動預防

E.從單純的信用風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險等并舉的全面風險管理模式

9.以下屬于操作風險中外部事件因素的是（）。

A.外部欺詐

B.政治風險

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災害

E.恐怖威脅

10.商業(yè)銀行應指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建設和實施，內(nèi)容包括()。

A.協(xié)助其他部門緩釋操作風險

B.擬定操作風險管理政策

C.建立全行操作風險報告程序

D.擬定具體的操作規(guī)程和程序

E.制定風險管理偏好

11.商業(yè)銀行在識別和分析貸款風險時，系統(tǒng)性風險因素包括（）。

A.行業(yè)風險因素

B.管理層風險因素

C.區(qū)域風險因素

D.企業(yè)產(chǎn)品銷售風險因素

E.社會信用環(huán)境

12.自我評估工作應堅持的原則有（）。

A.全面性

B.主觀性

C.謹慎性

D.及時性

E.前瞻性

13.當風險分散之后仍有較大的風險存在時，商業(yè)銀行可使用（）方法將風險轉嫁出去。

A.出售風險頭寸

B.購買保險

C.互換

D.期權

E.準時結算

14.利率預測的內(nèi)容包括（

）。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動敏感性

D.利率變動準確性

E.利率周期轉折點

15.以下哪些屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力（）。

A.預先識別潛在危機，并制定相應的反應策略

B.公共關系和投資者關系部門應當密切協(xié)作，以進行更恰當?shù)耐獠炕貞?/p>

C.改變業(yè)務部門處理問題的方式，降低問題擴大為危機的風險

D.定期測試危機溝通方案以及應對措施

E.采用壓力測試和情景分析法進行危機評估

三.判斷題(共15題)

1.證券化是將缺乏流動性的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過結構性重組，將其轉化為可以在金融市場上出售和流通的證券。()

2.與交易賬博相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬簿，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。（）

3.經(jīng)濟主體在金融活動中違反法律法規(guī)，受到法律的制裁，是法律風險的一種表現(xiàn)形式。()

4.一起操作風險損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

5.隨著外部審計的不斷完善和壯大，將會逐漸取代商業(yè)銀行的內(nèi)部審計的功能。

6.與交易賬戶相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬戶，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務，銀行賬戶中的項目則通常按歷史成本計價。()

7.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是風險管理。()

8.操作風險可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和內(nèi)部事件四大類別。（）

9.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。（

）

10.商業(yè)銀行授信審批一般應當遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

11.限額指標全部采用的是比率指標。（）

12.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風險一般不會連帶著其他商業(yè)銀行也發(fā)生流動性風險。()

13.存款人與銀行的關系屬于特殊的債務人與債權人關系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優(yōu)勢。()

14.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性和營利性。（??）

15.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法是將空頭總額與多頭總額中較小的一個視為銀行的總敝口頭寸。（）

四.單選題(共15題)

1.《國家助學貸款工作若干意見》進一步完善了助學貸款的財政貼息方式，以下哪一項說法錯誤?（）

A.實行借款學生在校期間的助學貸款利息全部由財政補貼

B.實行對貸款合同期間學生貸款利息給予50％的財政補貼

C.實行借款學生在畢業(yè)后的助學貸款利息自付

D.借款學生在畢業(yè)后開始計付利息

2.在個人商用房貸款中，貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單不包括（）。

A.借款申請表

B.借款人配偶收入證明

C.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件

D.抵押房產(chǎn)評估報告原件

3.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

4.關于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（

）。

A.國家助學貸款是根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

B.國家助學貸款的財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

C.國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保

D.部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務中，需要學生自籌一定比例的資金

5.下列關于房地產(chǎn)估價方法選用的說法中，錯誤的是()。

A.有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法

B.收益性房地產(chǎn)的估價，應選用收益法作為主要估價方法

C.在無市場依據(jù)或市場依據(jù)不充分而不宜采用市場法、收益法、假設開發(fā)法進行估價的情況下可采用成本法作為主要的估價方法

D.根據(jù)已明確的估價目的，若估價對象適宜采用多種估價方法進行估價，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍

6.銀行要將關于（）的數(shù)據(jù)變?yōu)橛杏玫馁Y訊資源。

A.營銷與績效狀況

B.人員與會計狀況

C.人員與財務狀況

D.會計與財務狀況

7.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是()。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構進行估價

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

8.個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定等執(zhí)行，貸款期限在（）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。

A.1年以內(nèi)(含)

B.1年以上

C.3年以內(nèi)(含)

D.3年以上

9.關于個人住房貸款質(zhì)押擔保方式，說法正確的是（）。

A.質(zhì)押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券、金融債券等，但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權利憑證票面價值的80％

C.以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時，以距離到期日最遠者確定貸款期限

10.下列不屬于個人住房貸款操作風險的防范措施的是（

）。

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

C.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

D.驗證投資收入的真實性

11.下列關于個人住房貸款支付管理的說法，錯誤的是（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制

B.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合約定用途的借款人交易對象

D.采用受托支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況

12.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉交征信服務中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

13.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為()。

A.半年以內(nèi)，最長不超過2年

B.1年以內(nèi)，最長不超過2年

C.1年以內(nèi)，最長不超過3年

D.兩年以內(nèi)，最長不超過3年

14.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期，（

）的個人貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。

A.1年以上

B.1年以內(nèi)（含）

C.2年以上

D.2年以內(nèi)（含）

15.個人住房貸款的質(zhì)押擔保主要是權利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押擔保物的是()。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

五.多選題(共15題)

1.個人教育貸款簽約和發(fā)放中的風險包括()。

A.合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

B.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

2.根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為()。

A.生源地助學貸款

B.國家助學貸款

C.校源地助學貸款

D.出國留學貸款

E.商業(yè)助學貸款

3.個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準人，動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調(diào)整其擔保額度

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實行監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.規(guī)范業(yè)務操作

E.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

4.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.自營性個人住房貸款

E.公積金個人住房貸款

5.個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（

）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.門戶網(wǎng)站

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務宣傳手冊

6.申請個人經(jīng)營貸款時，應提交的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

D.已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

7.以下關于個人經(jīng)營貸款保證人擔保能力調(diào)查的說法中正確的是。

A.不得接受股東之間和家庭成員之間單純第的第三方擔保

B.如果證人為法人，要動態(tài)考察擔保人的盈利性

C.重點調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，定期或不定期的考察

D.對借款人進行貸后檢查的提示，要跟蹤保證人情況

E.保證人改變資本結構，銀行要引起高度重視

8.對于個人申請商業(yè)助學貸款的抵押，下列說法中正確的有（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經(jīng)借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，須簽署轉讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D.在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款

9.公積金個人住房貸款擔保方式，主要有（）。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質(zhì)押擔保

D.保證擔保

E.定金擔保

10.個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括()。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務

B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務

C.客戶通過銀行辦理擔保業(yè)務

D.個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫通過與公安部系統(tǒng)對接

E.個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫通過與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對接

11.關于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（

）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時向銀行申請使用

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅游公司

12.以下關于公積金個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行

C.公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

D.貸款期限在1以內(nèi)（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法

E.目前，公積金個人住房貸款擔保方式一般有抵押、質(zhì)押和保證三種方式

13.在進行市場營銷環(huán)境分析時，對微觀環(huán)境，銀行應分析（）。

A.經(jīng)濟與技術環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會與文化環(huán)境

14.個人貸款的特征有()。

A.風險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

15.市場風險包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.違約風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

六.判斷題(共15題)

1.對于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

2.商業(yè)助學貸款各分次放款金額合計應與合同總金額一致。()

3.以個人憑證式國債質(zhì)押進行個人質(zhì)押貸款的，在貸款期限內(nèi)，貸款利率需要根據(jù)國債利率變化作出相應調(diào)整。（)

4.在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

5.即使借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

6.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

7.操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

8.借記卡除具備存款、取款、轉賬匯款、消費等一般功能外，還具有透支功能。

9.在定向營銷時，銀行應重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務應做到公平，不可區(qū)別對待。()

10.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

11.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

12.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次的1倍。（）

13.客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）

14.在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。()

15.只要是新近開發(fā)建設，可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價。（）

七.單選題(共15題)

1.《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機構應建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部分負責平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。

A.未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售

B.銀行業(yè)全融機構經(jīng)報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品

C.產(chǎn)品信息查詢平臺應建立產(chǎn)品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產(chǎn)品類型

D.充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機構、風險等級，合格投資者范圍、收費標準

2.某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。

A.目前領取并進行投資更有利

B.無法比較何時領取更有利

C.目前領取并進行投資和5年后領取沒有區(qū)別

D.5年后領取更有利

3.下列()又稱為不安抗辯權。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.不履行抗辯權

4.小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。

A.12I/Y，3N，0PMT，-200PV

B.2I/Y，12N，0PMT，200PV

C.12I/Y，3N，0PMT，200PV

D.2I/Y，12N，0PMT，-200PV

5.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（

）：

A.個性化服務

B.綜合化服務

C.規(guī)劃性服務

D.專業(yè)化服務

6.從實際應用來看，根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，下列關于極低風險產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。

A.一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)

B.產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主

C.具有較弱的流動性和安全性

D.收益相對較高

7.下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述中，錯誤的是（

）。

A.收益和風險由客戶和銀行共同分擔

B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務

C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務

D.客戶自行管理和運用資金

8.下列屬于藝術品投資所面臨的風險是（）。

A.流通性差、保管難、價格波動較小

B.流通性差、保管難、價格波動較大

C.流通性強、保管難、價格波動較大

D.流通性強、保管難、價格波動較小

9.按照規(guī)定，期貨交易所的風險管理制度不包括（）。

A.持倉限額制度

B.大戶報告制度

C.全額交割制度

D.保證金制度

10.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括()。

A.本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您應充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔有限風險

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

11.金融市場的最基本、最重要的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.信號功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

12.《中華人民共和國證券法》規(guī)定證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損，并且以上資料的保存期限不得少于()。

A.5年

B.30年

C.20年

D.10年

13.下列關于代理的法律責任的說法，不正確的是()。

A.無權代理行為經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔民事責任

B.代理人未盡到誠實和告知義務，給被代理人造成傷害的，應當承擔民事責任

C.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任

D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已經(jīng)終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔責任

14.下列關于期權的說法中，錯誤的是()。

A.看漲期權賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權利

B.看漲期權賣方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.期權買方擁有權利但沒有義務執(zhí)行合約

15.金融市場的客體是金融市場的交易對象。下列屬于金融市場客體的是（）。

A.金融機構

B.會計師事務所

C.金融工具

D.居民個人

八.多選題(共15題)

1.下列關于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有()。

A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任

E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任

2.在理財產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應做到的有()。

A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.告知客戶產(chǎn)品的特點及潛在投資風險

C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財產(chǎn)品銷售應經(jīng)分支機構銷售部門負責人審核或其授權的業(yè)務主管人員審核

E.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力匹配

3.在銀行代理的信托理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風險主要有（）。

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.銀行信用風險

E.流動性風險

4.理財資金用于發(fā)放信托貸款，應符合的要求()

A.銀監(jiān)會應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查

B.遵守國家相關法律法規(guī)的要求

C.商業(yè)銀行應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查

D.比照自營貸款業(yè)務的管理標準對信托貸款項目作出評審

E.遵守國家產(chǎn)業(yè)政策的要求

5.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機制

D.保證金模式—利益杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

6.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

7.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取（）措施。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務的負責人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門負責人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關內(nèi)部審計部門負責人

8.參與私募債券認購和轉讓的投資者應符合的條件有()。

A.是經(jīng)有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構

B.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

C.實繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業(yè)

D.承銷商不可參與其承銷私募債券的認購與轉讓

E.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

9.房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，包括（

）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.償付靈活性

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

10.對商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產(chǎn)品的相關規(guī)定．以下（

）描述是錯誤的。

A.銷售人員可以是不具有理財從業(yè)資格的人員.銷售過程應當使用統(tǒng)一的規(guī)范用語.妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務

B.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產(chǎn)品應當征得客戶同意

C.銷售過程的風險確認可以低于網(wǎng)點標準

D.銷售過程應當錄音并妥善保存

E.從業(yè)人員應明確告知客戶銷售的是理財產(chǎn)品.不得誤導客戶

11.個人理財業(yè)務的客戶可以包括（

）。

A.限制民事行為能力人

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.無民事行為能力人

E.無民事行為能力人的法定代理人

12.下列關于短期債券的說法，錯誤的有()。

A.償還期限在1年以下

B.發(fā)行者主要是政府

C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時性周轉資金

D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預算開支

E.我國和美國政府發(fā)行的短期債券類型相同

13.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

C.成長型基金投資的資產(chǎn)風險較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風險較大

D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

14.銀行個人理財業(yè)務人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有()。

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財建議

E.利用客戶名義為自己買賣證券

15.個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構

D.律師事務所

E.互聯(lián)網(wǎng)金融機構

九.單選題(共15題)

1.以下關于貸款抵押額的表述中，錯誤的是（）

A.抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值

B.再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超過所擔保債權

C.財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押

D.抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率

2.（）被認為是公司的無成本融資來源。

A.應收賬款

B.應付賬款

C.信用貸款

D.保證貸款

3.已知某銀行2015年已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為90萬元，已處理的抵債資產(chǎn)總價為100萬元，年初待處理的抵債資產(chǎn)總價為200萬元，則該銀行抵債資產(chǎn)年處置率和抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率分別為（

）。

A.200％；45％

B.50％；45％

C.200％；90％

D.50％；90％

4.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括（

）。

A.對借款人過去和未來給銀行帶來貸款、結售匯等綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預測

B.結合當期資金成本、拔備等監(jiān)管要求，計算該筆貸款的利差及風險調(diào)整后的收益情況

C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算的綜合效益情況進行調(diào)查、分析、預測

D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調(diào)查

5.保障性住房和普通商品住房項目的最低資金比例為()

A.20％

B.30％

C.35％

D.40％

6.以下屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是（

）。

A.借款人給銀行帶來的綜合效益情況

B.借款人資信情況

C.項目合法要件取得情況

D.項目配套條件落實情況

7.決定貸款能否償還的最主要因素是（）。

A.借款人的還款能力

B.擔保人的擔保情況

C.借款人的還款意愿

D.借款人的信用水平

8.關于委托貸款，下列不正確的是()。

A.風險由委托人承擔

B.委托人提供資金

C.銀行是受托人

D.銀行收取手續(xù)費，也承擔貸款風險

9.以下關于銀行貸款損失準備金的提取，表述錯誤的是（）。

A.普通準備金是用來彌補貸款組合的不確定損失的

B.銀行籌集準備金來覆蓋非預期損失

C.普通準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準備金不能超過加權風險資產(chǎn)的1.25%

10.下列有關商業(yè)銀行貸款發(fā)放審查事項的表述中，錯誤的是（）。

A.公司業(yè)務部門應在借款人的提款額滿之后，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人

B.借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預留印鑒

C.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設備款、購買商品費用、支付勞務費用等

D.在審查工作中，銀行應通過可能的渠道了解借款人是否存在重復使用商務合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

11.某企業(yè)某年實現(xiàn)凈利潤1500萬元，利息支出500萬元，所得稅支出500萬元，該企業(yè)利息保障倍數(shù)為（）。

A.1

B.10

C.4

D.5

12.我國全面實行貸款五級分類制度是從（）開始。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

13.二級文件的管理不包括（

）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結清、退還

14.銀行在短期貸款到期（）之前、中長期貸款到期（）之前，應向借款人發(fā)送還本付息通知單。

A.1個月；2個月

B.1個星期；1個月

C.1個星期；2個月

D.1個月；1個月

15.實貸實付的現(xiàn)實意義不包括()。

A.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

B.有利于加強貸款使用的精細化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機構管控信用風險和法律風險

D.有利于提高銀行收益

十.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于財產(chǎn)擔保的有()。

A.企業(yè)保證

B.房產(chǎn)擔保

C.債券擔保

D.保險單擔保

E.股票擔保

2.固定資產(chǎn)使用率指標的不足之處有（?）。

A.雖然固定資產(chǎn)基礎可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折舊但未報廢的機械設備

C.公司可能在設備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地

3.按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道包括（）。

A.登門拜訪營銷

B.代理營銷

C.網(wǎng)點營銷

D.自營營銷

E.電子銀行營銷

4.下列情況中，會導致企業(yè)產(chǎn)生借款需求的有（）。

A.應收賬款增加

B.應付賬款增加

C.存貨增加

D.應收賬款減少

E.應付賬款減少

5.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）。

A.經(jīng)濟與技術環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

6.營運能力分析常用的比率主要有()。

A.總資產(chǎn)周轉率

B.固定資產(chǎn)周轉率

C.應收賬款周轉率

D.存貨周轉率

E.所有者權益收益率

7.客戶的進貨價格主要受（??）影響。

A.市場供求關系

B.進貨渠道

C.批量大小

D.規(guī)格標準

E.客戶關系

8.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.分期償還貸款

9.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，擔保的原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

E.協(xié)議承諾的原則

10.下列關于項目的可行性研究與貸款項目評估關系的說法，正確的有（?）。

A.兩者權威性相同

B.兩者發(fā)生時間不同

C.兩者范圍和側重點不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發(fā)起主體相同

11.下列情況中.意味著行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)之間競爭加劇的有()。

A.行業(yè)進入障礙較高

B.市場趨于成熟，產(chǎn)品需求增長緩慢

C.競爭者企圖采用降價等手段促銷

D.競爭者提供幾乎相同的產(chǎn)品或服務，用戶轉換成本很低

E.行業(yè)退出障礙較低

12.下列關于商業(yè)銀行信貸管理組織架構的說法中，不正確的有（

）。

A.董事會通常下設風險委員會，審定風險管理戰(zhàn)略，審查重大風險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監(jiān)事會的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

13.公司進行債務重構的原因可能包括（）。

A.利潤率下降

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.想要降低目前的融資利率

D.想與更多的銀行建立合作關系

E.為了規(guī)避債務協(xié)議的限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

14.下列關于貸款清收的表述中，正確的有（）。

A.債務人應在收到支付令之日起15日內(nèi)向債權人清償債務，或向法院提出書面異議

B.法院審理案件，一般應在立案之日起3個月內(nèi)做出判決

C.財務保全包括訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

D.法律規(guī)定申請強制執(zhí)行的法定期限為2年

E.支付令的標的僅限于金錢

15.下列選項中，屬于企業(yè)流動資產(chǎn)的是()。

A.短期投資

B.應收票據(jù)

C.應收賬款

D.預付賬款

E.預收賬款

十一.判斷題(共15題)

1.出口押匯是指銀行應出口人的要求，與其達成出口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并代其對外付款的行為。（）

2.按照《中華人民共和國擔保法》的有關規(guī)定，擔保方式包括定金、留置、保證、抵押、質(zhì)押五種方式。（）

3.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

4.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。()

5.隱含價格是指應銀行的要求．借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。（）

6.對處于衰退行業(yè)的企業(yè)進行的貸款中，短期貸款更為安全。()

7.批量轉讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶／項以上）進行組包，定向轉讓給資產(chǎn)管理公司的行為。（）

8.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

9.（2017年真題）貸款申請受理環(huán)節(jié)，初次面談的工作提綱應包括（

）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.客戶家庭背景

D.簽訂借款合同

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

10.貸款項目評估是以擔保人的立場為出發(fā)點。以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的。（）

11.非零售信貸管理系統(tǒng)允許評級發(fā)起人員進行評級結果試算。（）

12.抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。（）

13.轉授權是指商業(yè)銀行總部對總部相關授信業(yè)務職能部門或直接管理的經(jīng)營單位授予全部或部分信貸審批權限。（）

14.在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)，與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。(

)

15.確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務人員還應將有關書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。（）

十二.單選題(共15題)

1.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（

）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

2.銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

3.()在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額。

A.區(qū)域風險限額

B.國家風險限額

C.集體風險限額

D.部分風險限額

4.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款

5.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

6.首席審計官由（）任命。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.中國銀監(jiān)會

7.銀行產(chǎn)品開發(fā)的流程第一步是（)

A.產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析

B.產(chǎn)品概念的形成與測試

C.制定營銷策略

D.經(jīng)營分析

8.()是通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的。

A.風險預防

B.風險分散

C.風險識別

D.風險管理

9.關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點，下列表述不正確的是（）。

A.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

C.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金

10.大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（

）的風險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

11.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發(fā)起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發(fā)起人配套追加不低于項目資本金比例的投資和相應擔保

12.按照（

）分類，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

A.風險事故的來源

B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征

C.風險發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風險的原因

13.用于評價銀行業(yè)金融機構遵守相關法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設及執(zhí)行的情況的績效考評指標是（）。

A.發(fā)展轉型類指標

B.合規(guī)經(jīng)營類指標

C.社會責任類指標

D.經(jīng)營效益類指標

14.以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

15.銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經(jīng)濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）。

A.全力支持重大戰(zhàn)略實施

B.豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性

C.積極支持供給側結構性改革

D.大力推進普惠金融發(fā)展

十三.多選題(共15題)

1.對于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對其進行處罰的情形有()。

A.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的

B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的

C.超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的

D.未按相關規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

E.與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的

2.與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務的特點有()。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務都不會耗用銀行資本金

E.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

3.財產(chǎn)信托包括（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.其他財產(chǎn)權信托

4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報送有關文件、資料的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督機構可以采取的措施有()。

A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責任改正，并處30萬元罰款

E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

5.下列行為符合銀行業(yè)消費者權利保護的有()。

A.不在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準

6.內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標，在建立和實施內(nèi)部控制過程中，都應遵循具有（）的要求。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.普遍性

E.指導性

7.下列關于信用風險指標的說法，不正確的有（

）。

A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%

B.商業(yè)銀行對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%

C.商業(yè)銀行對一組非同業(yè)關聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的15%

D.全部關聯(lián)度為全部關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于100％

E.信用風險指標包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風險暴露、全部關聯(lián)度

8.銀行合規(guī)管理應當遵循的原則有（）。

A.獨立性原則

B.系統(tǒng)性原則

C.全員參與原則

D.實用性原則

E.強制性原則

9.貨幣政策的目標包括（）。

A.最終目標

B.操作目標

C.預期目標

D.中介目標

E.最低目標

10.商業(yè)銀行要求對“四高”加大審計力度，其中“四高”是指()。

A.高風險網(wǎng)點

B.高風險業(yè)務

C.高風險環(huán)節(jié)

D.高風險崗位

E.高風險人員

11.合規(guī)風險導致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。

A.負債減少

B.受到法律制裁

C.重大財務損失

D.聲譽受到?jīng)_擊

E.聲譽提升

12.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，除法律規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或個人()儲蓄存款。

A.存入

B.支取

C.轉出

D.凍結

E.查詢

13.（）屬于薪酬機制一般堅持的原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

C.薪酬機制與長期激勵相協(xié)調(diào)

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

14.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權

15.單位結算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計具有預防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎，對外部審計能起輔助和補充作用。（

）

2.內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標，在建立和實施內(nèi)部控制過程中，都應遵循具有普遍性和指導性的要求。()

3.協(xié)定賬戶屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新。（）

4.消費者協(xié)會為消費者提供的服務一般應免費，但可以從事一些商品經(jīng)營和營利性服務，各級人民政府對消費者協(xié)會履行職能應當予以支持并酌情予以資助。

5.定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據(jù)不同的存款方式，定期存款分為4種。()

6.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會。（）

7.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動。

8.產(chǎn)業(yè)組織政策是由產(chǎn)業(yè)協(xié)會制定的公共政策。()

9.不同的經(jīng)濟環(huán)境中，貨幣政策的最終目標可以保持不變。（）

10.銀行業(yè)金融機構應自覺遵守買者有責的原則，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.金融機構及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

2.2004年版巴塞爾資本協(xié)議中，（）.最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱．

A.資本評估

B.投資者關系管理

C.公司治理

D.市場約束

3.關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

4.由()對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進行解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行

5.我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。

A.專用存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.支票存款賬戶

6.下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致

7.我國“五大行”中，成立最早的銀行是（

），最早在香港聯(lián)合交易所上市的銀行是（

）。

A.中國工商銀行；中國銀行

B.中國工商銀行；中國建設銀行

C.交通銀行；交通銀行

D.中國銀行；中國建設銀行

8.匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是（）。

A.信用本位制

B.金本位制

C.布雷頓森林體系

D.牙買加體系

9.中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。

A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

10.擅自設立金融機構罪慢犯的客體指（）

A.金融機構

B.貨幣

C.金融機構準入管理制度

D.自然人

11.投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”進行債券買賣轉讓交易，該交易市場為（）。

A.貨幣市場

B.二級市場

C.發(fā)行市場

D.期貨市場

12.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責。

A.公司經(jīng)理

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

13.根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（

）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

14.下列有關商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查、

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

15.發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照（

）來劃分的。

A.業(yè)務發(fā)展的宏觀環(huán)境

B.客戶的屬性和需求

C.財富規(guī)模的等級

D.國家政策

十六.多選題(共15題)

1.破壞銀行管理罪包括()。

A.高利轉貸罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.持有、使用假幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

E.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

2.金融創(chuàng)新中堅持的四個“認識”原則包括（）。

A.認識你的成本

B.認識你的業(yè)務

C.認識你的風險

D.認識你的客戶

E.認識你的交易對手

3.監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，主要包括（）。

A.銀行市場運行狀況的信息收集

B.市場體系的構建

C.市場規(guī)則的制定

D.對市場違規(guī)行為的處罰

E.對銀行機構的督促

4.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰(zhàn)略風險

5.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務主要包括（

）。

A.審批授信

B.資金墊付

C.商戶資質(zhì)審核

D.交易授權

E.獲取交易授權

6.我國商業(yè)銀行計算核心資本充足率時，應從資本扣除的項目有（）。

A.商譽

B.商業(yè)銀行對非未并表金融機構的資本投資

C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

D.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資的50%

E.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%

7.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的有（）。

A.依照法律.行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.管理信貸征信業(yè)

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

E.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立.變更.終止和業(yè)務范圍

8.目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務服務內(nèi)容包括（）。

A.個人投資產(chǎn)品推薦

B.提供財務咨詢

C.提供財務分析與規(guī)劃

D.作為中介為客戶民間融資提供方便

E.接受客戶委托進行股票交易操作

9.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價穩(wěn)定

D.增進市場信心

E.保護廣大存款人和消費者的利益

10.國際收支包括（）。

A.貿(mào)易項目

B.經(jīng)常項目

C.非經(jīng)常項目

D.資本項目

E.企業(yè)信貸

11.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，以下屬于保證擔保范圍的有（）。

A.違約金

B.主債權

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權的費用

E.利息

12.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

13.合同生效的要件有（）。

A.當事人意思表示真實

B.合同標的須確定和可能

C.合同須以書面形式訂立

D.當事人必須具有完全民事行為能力

E.合同標的合法

14.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.操作風險

B.法律風險

C.市場風險

D.信用風險

E.國家風險

15.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

2.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

3.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（

）

4.票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

5.并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務重組發(fā)放的貸款。（）

6.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

7.商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準備金和超額存款準備金是不允許商業(yè)銀行動用的。

8.商業(yè)銀行開展存款業(yè)務時，計算利息時的E1利率通常用年利率除以計息天數(shù)365天。（）

9.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。（）

10.銀行業(yè)協(xié)會應建立違法違規(guī)違紀人員"黑名單"和"白名單"制度。（）

11.破產(chǎn)案件由債權人住所地人民法院管轄。（）

12.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標、體制等仍保持不變。（）

13.貫徹流動性經(jīng)營原則是指商業(yè)銀行應盡可能多地提留超額存款準備金。（）

14.信用證按照開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

15.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“公平競爭”的條款規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：后臺結算，清算人員應及時與前臺核對交易明細，防止前后臺賬務長期不符等。

2.答案：D

本題解析：融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出；處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于投資活動現(xiàn)金流流入；分得股利、利潤或取得債券利息收入是屬于投資活動現(xiàn)金流流入。

3.答案：C

本題解析：答案為C。采用基本指標法的商業(yè)銀行所持有的操作風險資本應等于：前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例（用a表示）加總后的平均值。如果某年的總收入為負值或零，在計算平均值時，就不應當在分子和分母中包含這項數(shù)據(jù)。

4.答案：B

本題解析：收益是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務所獲得的盈利。

5.答案：A

本題解析：短邊法先計算出凈多頭頭寸之和為：180+430=610，凈空頭頭寸之和為：390+130=520。因為前者絕對值較大，因此根據(jù)短邊法計算的外匯總敞口頭寸為610。

6.答案：C

本題解析：。法人信貸業(yè)務是國內(nèi)企業(yè)/機構類業(yè)務最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務。

7.答案：C

本題解析：巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應系數(shù)，支付和結算產(chǎn)品線的β因子等于18%。

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善。

9.答案：D

本題解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

10.答案：C

本題解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

11.答案：B

本題解析：暫無解析

12.答案：B

本題解析：貨幣期貨，是指以匯率為標的的期貨合約，目的是管理匯率風險。

13.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略愿景是宏觀層面的期待，C屬于具體的發(fā)展指標。

14.答案：C

本題解析：股票風險是指源于股票價格變動而導致虧損或收益的不確定性。

15.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的風險計量重在分析不同風險狀況或條件下，商業(yè)銀行可能遭遇的損失規(guī)模，以及損失發(fā)生的可能性。盡管風險與損失有密切聯(lián)系，但風險并不等同于損失本身。嚴格地說．損失是一個事后概念，反映風險事件發(fā)生后所造成的實際結果，而風險卻是一個明確的事前概念，反映損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)，在風險的定量分析中可以采用概率和統(tǒng)計方法計算出損失規(guī)模和發(fā)生的可能性。因此，風險和損失是兩個不同的概念，將風險等同于損失其危害在于：將發(fā)生損失之前的風險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆．會削弱風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規(guī)避風險。

二.多選題1.答案：A、C

本題解析：

A項，違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別；C項，違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。

2.答案：A、B、E

本題解析：

利率預測的內(nèi)容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉折點的預測。

3.答案：B、D、E

本題解析：

A項，負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業(yè)務經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告；C項，交易部門應當與中臺、后臺嚴格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。我國銀行的內(nèi)控體系由內(nèi)到外，由上到下，涉及全面而具體。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行用于彌補非預期損失的資本。資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心，資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段，資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，根據(jù)商業(yè)銀行資本工具的不同性質(zhì)，對監(jiān)管資本的范圍做出了界定，監(jiān)管資本被區(qū)分為核心資本和附屬資本。核心資本包括商業(yè)銀行的權益資本(股本、盈余公積、資本公積和未分配利潤、公開儲備)，B項未公開儲備屬于附屬資本。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品/業(yè)務的主要風險類型有：信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、違規(guī)風險。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五個選項均屬于全面風險管理模式階段的特點。

A項，全面風險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理。將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，公司/機構、個人等不同客戶種類，資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務等不同性質(zhì)業(yè)務，以及承擔風險的各個業(yè)務單位等，納入統(tǒng)一的風險管理體系，對各類風險依據(jù)統(tǒng)一標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理。

B項，商業(yè)銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業(yè)務活動失敗。因此，風險管理應當貫穿于業(yè)務發(fā)展的每）個階段。

C項，商業(yè)銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型識別、計量、監(jiān)測和控制風險，增強風險管理的客觀性和科學性。

D項，風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，這決定了所有員工都應具有風險管理意識和自覺性。風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風險因素，并主動預防。

E項，風險管理理念和技術得到了迅速發(fā)展，由以前單純的信用風