中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（

）是根據(jù)針對(duì)火災(zāi)險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型

2.(

)并非銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)控制

B.利率預(yù)測(cè)

C.利率計(jì)量

D.利息預(yù)測(cè)

3.()不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)過(guò)程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

4.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()。

A.監(jiān)督檢查

B.市場(chǎng)退出

C.資本監(jiān)管

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入?

5.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程

C.建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力

D.風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制

6.主要對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析的方法是（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.財(cái)務(wù)比率分析

C.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

D.成本收益分析

7.（）用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動(dòng)比率

C.效率比率

D.杠桿比率

8.在對(duì)貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關(guān)聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)模

9.下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券

10.由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營(yíng)環(huán)境構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.AME1s系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)

11.銀行要承受不同形式的（），這包括因金融創(chuàng)新的步伐過(guò)快，不能保證金融交易的合法性，從而無(wú)法獲得相應(yīng)法律保護(hù)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

12.已知某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類，次級(jí)類貸款為8億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為2億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是3億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.5

B.0.67

C.0.8

D.0.3

13.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）。

A.3年

B.4年

C.5年

D.2年

14.借款人向銀行申請(qǐng)1年期貸款100萬(wàn)，經(jīng)測(cè)算其違約概率為2．5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬(wàn)，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬(wàn)。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

15.下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)人應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠(chéng)信

二.多選題(共15題)

1.資本充足率壓力測(cè)試框架的主要內(nèi)容包括()。

A.結(jié)果輸出

B.情景選擇

C.定量壓力測(cè)試

D.結(jié)果分析

E.定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)

2.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額管理的原則包括（）。

A.合理性原則

B.一致性原則

C.全面性原則

D.差異性原則

E.動(dòng)態(tài)性原則

3.集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征包括()。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

D.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大

4.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化

5.市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入

E.風(fēng)險(xiǎn)控制水平

6.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型中所要用到的變量包括（）。

A.零息貸款承諾的利息

B.與貸款相同期限的零息國(guó)債的收益率

C.零息債券的非違約率

D.借款企業(yè)規(guī)模

E.借款企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的有（）。

A.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會(huì)、高級(jí)管理層

B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉

C.風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段

D.風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)的一體化綜合管理

E.風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)

9.在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，參與確定銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的有（）。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.首席風(fēng)險(xiǎn)官

10.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同，可以分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

11.商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.基于實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和專家意見，將每個(gè)因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險(xiǎn)要素

B.商業(yè)銀行對(duì)這些因素變動(dòng)的敏感度和不同因素相對(duì)權(quán)重的設(shè)定必須合理

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架及各種實(shí)施情況，都應(yīng)當(dāng)有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當(dāng)局的獨(dú)立審查

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住主要因素而適當(dāng)忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依靠外部專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以力求客觀準(zhǔn)確

12.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的理解正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)信息各業(yè)務(wù)單元的流動(dòng)可以完全是單向的，或者具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見的方式來(lái)區(qū)分系統(tǒng)“真實(shí)的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作

D.風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行核心“無(wú)形資產(chǎn)”

E.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)可以制約數(shù)據(jù)的特性

13.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

14.商業(yè)銀行提高貸后管理的質(zhì)量和效率的途徑包括（）。

A.加強(qiáng)貸后管理人員崗位培訓(xùn)

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強(qiáng)化貸后激勵(lì)約束考核

D.優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任

E.加強(qiáng)貸后管理與貸款申報(bào)、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

15.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要方式包括（

）。

A.備用信用證

B.擔(dān)保

C.承諾

D.期權(quán)合約

E.購(gòu)買保險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與合規(guī)部門、內(nèi)部審計(jì)部門共同制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略。()

2.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)。（）

3.從商業(yè)銀行實(shí)踐來(lái)看，在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析過(guò)程中引入?yún)^(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變量是非常必要的。（）

4.對(duì)于主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，大額負(fù)債依賴度通常為正值。()

5.在風(fēng)險(xiǎn)緩解的處理中，被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。()

6.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()

7.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”。（）

8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級(jí)資本充足率不得低于8％。()

10.相關(guān)系數(shù)具有線性不變性。（）

11.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

12.與公允價(jià)值相比，市場(chǎng)價(jià)值的定義更廣、更概括。（）

13.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。（）

14.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)通常包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

15.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析不但能夠幫助商業(yè)銀行對(duì)行業(yè)的整體共性風(fēng)險(xiǎn)有所認(rèn)識(shí)，而且可以由此對(duì)行業(yè)中的每個(gè)企業(yè)都有一個(gè)準(zhǔn)確定位。()

四.單選題(共15題)

1.對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查不包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性審查

B.項(xiàng)目合法性審查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

D.項(xiàng)目的客戶群體審查

2.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是（

）。

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序

B.銀行考慮借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

3.商業(yè)銀行各級(jí)用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個(gè)月更改一次密碼。

A.1

B.2

C.3

D.6

4.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.有固定收入的人

5.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同主體變更的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行

B.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人等合同主體重新簽訂有關(guān)合同文本

C.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請(qǐng)

D.變更借款合同主體后，擔(dān)保人不變的，不必重新簽訂有關(guān)合同文本

6.以下關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款利率的說(shuō)法，不正確的是()。

A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式

7.與商用房貸款不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是（）。

A.企業(yè)

B.律師事務(wù)所

C.保險(xiǎn)公司

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

8.隨著居民消費(fèi)多元化，商業(yè)銀行推出的個(gè)人消費(fèi)貸款用途日趨綜合化，商業(yè)銀行紛紛推出了用于消費(fèi)專項(xiàng)用途個(gè)人消費(fèi)類貸款，不包括（

）。

A.醫(yī)療服務(wù)貸款

B.旅游消費(fèi)貸款

C.個(gè)人農(nóng)戶貸款

D.住房裝修貸款

9.貸款審批人依據(jù)銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人汽車貸款的（）。

A.合規(guī)性、充分性和經(jīng)濟(jì)性

B.充分性、可行性和經(jīng)濟(jì)性

C.合規(guī)性、可行性和充分性

D.合規(guī)性、可行性和經(jīng)濟(jì)性

10.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。

A.1

B.2

C.3

D.4

11.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動(dòng)利率

D.存款利率

12.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.專項(xiàng)貸款的主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.專項(xiàng)貸款主要包括有擔(dān)保的專項(xiàng)貸款和無(wú)擔(dān)保的專項(xiàng)貸款

C.花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款屬于無(wú)擔(dān)保的專項(xiàng)貸款

D.流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的、用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(不包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款

13.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理工作由（）負(fù)責(zé)。

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)人民銀行

C.貸款經(jīng)辦行

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

14.以下不屬于個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是（

）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.完善汽車經(jīng)銷商和銀行在貸款管理方面的職責(zé)分工

D.及時(shí)辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實(shí)

15.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款

B.自營(yíng)性住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款

五.多選題(共15題)

1.為了保證商業(yè)銀行資金安全，借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件，貸款銀行可采取()任何一項(xiàng)或全部措施。

A.要求限期糾正違約行為

B.要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵（質(zhì)）押物，或更換擔(dān)保人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

2.下列各項(xiàng)中，符合國(guó)家助學(xué)貸款原則的有（）。

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.財(cái)政貼息

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

E.專款專用

3.個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在哪幾個(gè)方面?（）

A.借款人主體資格

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

4.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的說(shuō)法中，正確的有()。

A.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性要素

B.“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

D.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

E.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

5.個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施有（）。

A.嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)

B.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

C.嚴(yán)格實(shí)行支付管

D.嚴(yán)格實(shí)行貸后管理

E.嚴(yán)格實(shí)行反饋管理

6.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情況及對(duì)住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理

C.及時(shí)了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

7.為防控個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行原則上不能接受（）為抵押物。

A.自建住房

B.集體土地使用權(quán)

C.商用房

D.劃撥土地及地上定著物

E.工業(yè)用房、倉(cāng)庫(kù)

8.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括()。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)使用用途等

D.規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式

9.關(guān)于個(gè)人征信異議的銀行處理辦法，下面說(shuō)法正確的有（）。

A.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

B.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的5個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)

D.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)

E.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交

10.在個(gè)人汽車貸款中，除非借款人主觀惡意騙貸，影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.借款人及其家庭成員收入銳減

B.工作崗位變化

C.單位經(jīng)濟(jì)效益惡化

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)失敗

E.借款人及其家庭成員重病死亡

11.下列對(duì)于到期一次性還本付息法的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的流動(dòng)資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

12.在專家判斷法中，“5C”要素分析法的“5C”是指借款人的()

A.道德品質(zhì)

B.能力

C.資本

D.擔(dān)保

E.環(huán)境

13.影響個(gè)人貸款定價(jià)的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔(dān)保

D.盈利目標(biāo)

E.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

14.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，正確的有（

）。

A.貸款資金超過(guò)50萬(wàn)人民幣以上的應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對(duì)象支付

B.貸款發(fā)放后貸款人要按主動(dòng)、靜態(tài)、持續(xù)原則進(jìn)行貸款檢查

C.貸前調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

15.以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的有（）。

A.申請(qǐng)資料上填的信息錯(cuò)誤

B.個(gè)人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)代為償還，但代償者沒(méi)有及時(shí)還款造成逾期

C.信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)，欠費(fèi)逾期

D.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無(wú)意中逾期

E.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

六.判斷題(共15題)

1.迄今為止，網(wǎng)上銀行已成為個(gè)人貸款最重要的營(yíng)銷渠道。（）

2.專業(yè)化策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。（）

3.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)流程中的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。（）

5.在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。（）

6.新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

7.如果個(gè)人的信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)異議處理，中國(guó)人民銀行征信管理部門或中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請(qǐng)時(shí)，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。（）

8.對(duì)正常、關(guān)注類貸款進(jìn)行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進(jìn)行一次。（）

9.在合同履行期間，個(gè)人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。()

10.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個(gè)人辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)，可請(qǐng)當(dāng)?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

11.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

12.在個(gè)人住房貸款合同簽訂的過(guò)程中，必須辦理合同公證。（）

13.個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的規(guī)范性。（）

14.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

15.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。（）

七.單選題(共15題)

1.下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是（

）。

A.投資顧問(wèn)收費(fèi)信息

B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C.客戶贖回權(quán)

D.收益分配方式

2.()是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時(shí)間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。

A.時(shí)間管理

B.工作計(jì)劃

C.生活計(jì)劃

D.日常管理

3.某客戶于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于______日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于______日起可贖回該部分基金份額。()

A.T；T+1

B.T+1；T+2

C.T+1；T+3

D.T；T+2

4.（

）不是銀行高凈值客戶。

A.小趙提供最近家庭收入，每年不低于28萬(wàn)元

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于25萬(wàn)

C.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示150萬(wàn)元的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品200萬(wàn)元

5.下列關(guān)于職業(yè)道德的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)

B.職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C.職業(yè)道德具備法律上的強(qiáng)制約束力

D.嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任

6.下列不屬于理財(cái)確定原則的是()。

A.理財(cái)目標(biāo)不必太多地考慮客戶的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B.以改善客戶財(cái)務(wù)狀況，使之更加合理為主旨

C.理財(cái)目標(biāo)具體明確

D.理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性

7.（）通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.登記

B.開戶

C.注冊(cè)

D.銷戶

8.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

9.銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A.7

B.5

C.3

D.2

10.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由低到高應(yīng)至少包括()級(jí)。

A.三

B.五

C.四

D.七

11.按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

12.保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。

A.社會(huì)管理職能

B.資金積累職能

C.補(bǔ)償損失職能

D.風(fēng)險(xiǎn)管理職能

13.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是()。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行和客戶

C.中央銀行和商業(yè)銀行

D.理財(cái)人員和客戶

14.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.黃金T+D

B.黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品

C.黃金實(shí)物

D.黃金典當(dāng)

15.銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和()兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

八.多選題(共15題)

1.有以下哪些情形的，合同無(wú)效（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會(huì)公共利益

E.違法法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

2.根據(jù)運(yùn)作方式的不同，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以劃分為（

）。

A.開放式產(chǎn)品

B.保本產(chǎn)品

C.非保本產(chǎn)品

D.封閉式產(chǎn)品

E.期次類產(chǎn)品

3.家庭的生命周期是指()的整個(gè)過(guò)程。

A.家庭形成期

B.家庭建立期

C.家庭成長(zhǎng)期

D.家庭成熟期

E.家庭衰老期

4.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映（）等，并附年度報(bào)表。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況

C.理財(cái)產(chǎn)品的投資情況

D.理財(cái)產(chǎn)品收益分配情況

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

5.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（）時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

A.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

B.違規(guī)向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D.登載單位或個(gè)人的推薦性文字

E.該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)

6.下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類

7.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（）。

A.國(guó)庫(kù)券

B.企業(yè)債券

C.國(guó)債

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

E.股票

8.商業(yè)銀行在理財(cái)工作中必須建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，并對(duì)()進(jìn)行全面規(guī)范。

A.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理

B.理財(cái)計(jì)劃的資金管理運(yùn)用

C.理財(cái)計(jì)劃的研發(fā)

D.理財(cái)計(jì)劃的賬務(wù)處理和收益分配

E.理財(cái)計(jì)劃的定價(jià)

9.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑個(gè)人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

B.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明

C.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明

D.其他：相關(guān)證明及支付憑證

E.生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票

10.下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.財(cái)富觀

B.儲(chǔ)蓄情況

C.個(gè)人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)

D.工作單位與職務(wù)

E.保險(xiǎn)賬戶情況

11.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有（）。

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

12.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息必須包括()。

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品營(yíng)銷信息

C.產(chǎn)品品牌信息

D.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

E.產(chǎn)品特征信息

13.下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有()。

A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任

E.有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評(píng)價(jià)和問(wèn)責(zé)制度，確保理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備必要的（）。

A.專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定

C.充分了解理財(cái)產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管控方式

D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

E.遵守行為準(zhǔn)則

15.債券的特征有（）。

A.收益性

B.安全性

C.流動(dòng)性

D.償還性

E.參與性

九.單選題(共15題)

1.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

2.（）是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。

A.銀行信貸

B.公司信貸

C.貸款

D.承兌

3.在金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理中，省級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)局于每年（?）前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報(bào)財(cái)政部和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

4.下列選項(xiàng)中，屬于明確支付審核要求內(nèi)容的是（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.放款核準(zhǔn)情況

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專戶

5.某國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2．7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為3．5分，法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為1．3分，稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2．8分，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2．4分，安全性評(píng)分為1．1分，則使用WMRC的計(jì)算方法得到的國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)是

（）。

A.2.215

B.2.315

C.2.415

D.2.515

6.信貸經(jīng)營(yíng)中，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素為（）。

A.自然條件

B.市場(chǎng)化程度與法制框架

C.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

7.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部對(duì)總部相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門或直接管理的經(jīng)營(yíng)單位授予全部或部分信貸產(chǎn)品一定期限、一定金額內(nèi)的信貸審批權(quán)限。

A.直接授權(quán)

B.臨時(shí)授權(quán)

C.轉(zhuǎn)授權(quán)

D.間接授權(quán)

8.下列關(guān)于自愿原則的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人有權(quán)依法從事?lián)；顒?dòng)或不從事?lián)；顒?dòng)

B.當(dāng)事人有權(quán)選擇保證、抵押、質(zhì)押或者定金的擔(dān)保方式

C.當(dāng)事人有權(quán)選擇為誰(shuí)提供擔(dān)保，但無(wú)權(quán)約定排除留置的適用

D.擔(dān)保主體有權(quán)選擇訂立擔(dān)保合同的方式

9.下列關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性描述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.出質(zhì)人提交的權(quán)利憑證必須具有真實(shí)性、合法性和有效性

B.用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，無(wú)須對(duì)背書進(jìn)行連續(xù)性審查

C.用海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，需出具海關(guān)同意質(zhì)押的證明文件

D.以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票

10.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是（）。

A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B.借貸雙方已正式簽署的借款合同

C.已正式簽署的合營(yíng)合同

D.已正式簽署的技術(shù)許可合同

11.貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定是指貸款合同制定的（

）原則。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權(quán)原則

D.完善性原則

12.關(guān)于商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和效益性原則的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.為了保證貸款的安全性，商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限

B.在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差

C.在貸款規(guī)模一定的情況下，一般貸款期限越長(zhǎng)，收益越大

D.貸款期限越長(zhǎng)，安全性越高

13.呆賬核銷后的管理不包括()。

A.檢查工作

B.慎重放棄債權(quán)

C.抓好催收工作

D.認(rèn)真做好總結(jié)

14.對(duì)于貸款檔案的保存期限，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款檔案的保存期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第1年起計(jì)算

B.5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年

C.20年期，一般適用于中、長(zhǎng)期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年

D.永久，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存

15.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。

A.自營(yíng)貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

十.多選題(共15題)

1.現(xiàn)代主要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法有（）。

A.專家判斷法

B.評(píng)級(jí)方法

C.信用評(píng)分方法

D.統(tǒng)計(jì)模型

E.立體模擬法

2.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)特點(diǎn)包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場(chǎng)需求

B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和技術(shù)問(wèn)題已經(jīng)得到有效的解決，并廣泛被市場(chǎng)接受

C.已經(jīng)可以運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)模學(xué)原理來(lái)大規(guī)模生產(chǎn)

D.由于競(jìng)爭(zhēng)和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)下降

E.產(chǎn)品和服務(wù)有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力

3.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

D.還款賬戶監(jiān)控

E.與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

4.在銀行采取所有可能措施和實(shí)施必要程序之后，經(jīng)追償仍無(wú)法收回的債權(quán)，可被認(rèn)定為呆賬的情況有（?）。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償

C.借款人完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，被縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足以歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者

5.銀行判斷公司長(zhǎng)期銷售收入增長(zhǎng)是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法有（

）。

A.判斷其持續(xù)銷售增長(zhǎng)率是否足夠高

B.判斷利潤(rùn)增長(zhǎng)率是否足夠高

C.判斷成本節(jié)約率是否足夠高

D.判斷其資產(chǎn)效率是否相對(duì)穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長(zhǎng)，且經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流是否不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)

E.判斷其固定資產(chǎn)重置率是否足夠高

6.下列關(guān)于目標(biāo)市場(chǎng)選擇要求的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.目標(biāo)市場(chǎng)應(yīng)對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買力，并能保持穩(wěn)定

B.銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場(chǎng)需求變化的方向一致

C.目標(biāo)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)者應(yīng)較多或相對(duì)實(shí)力較強(qiáng)

D.在該目標(biāo)市場(chǎng)，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)

E.要有比較通暢的銷售渠道

7.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）。

A.國(guó)家相應(yīng)投資批件

B.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件

C.資產(chǎn)到位證明文件

D.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)其的批復(fù)

E.其他配套條件落實(shí)的證明文件

8.以下關(guān)于項(xiàng)目盈利能力評(píng)價(jià)指標(biāo)的描述正確的是()。

A.在求內(nèi)部報(bào)酬率時(shí)，計(jì)算用的兩個(gè)相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過(guò)2％，最大不要超過(guò)5％

B.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項(xiàng)目的比較

D.凈現(xiàn)值率越大，項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好

E.項(xiàng)目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時(shí)，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資

9.與一般工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)包括（）。

A.公司信貸產(chǎn)品是無(wú)形的

B.公司信貸產(chǎn)品和銀行的全面運(yùn)作分不開

C.對(duì)于同一種類的公司信貸產(chǎn)品，不同銀行提供的服務(wù)質(zhì)量相同

D.公司信貸產(chǎn)品易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿

E.公司信貸產(chǎn)品是其服務(wù)項(xiàng)目的動(dòng)力引擎

10.短期貸款申報(bào)材料中，屬于借款申請(qǐng)文件的是（）

A.上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請(qǐng)示

B.流動(dòng)資金貸款評(píng)審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請(qǐng)書

E.借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

11.自主支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確貸款發(fā)放前的審核要求

B.加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時(shí)間和金額

E.合規(guī)使用放款專戶

12.在成本加成定價(jià)法中，貸款利率的組成部分包括（

）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本

C.銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

D.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

E.每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)水平

13.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)管理的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定保管方式

B.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)采用公開拍賣方式進(jìn)行處置，不得以其他方式處置

C.確定拍賣保留價(jià)時(shí)，要對(duì)資產(chǎn)評(píng)估價(jià)、同類資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)、意向買受人詢價(jià)、拍賣機(jī)構(gòu)建議拍賣價(jià)進(jìn)行對(duì)比分析，考慮當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)狀況、拍賣付款方式及快速變現(xiàn)等因素，合理確定拍賣保留價(jià)

D.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)，但確因經(jīng)營(yíng)管理需要將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用的，可自行使用

E.抵債資產(chǎn)不適于拍賣時(shí)，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售委托銷售等方式變現(xiàn)

14.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分法的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.國(guó)際上一些著名的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)基本上都采取風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分的方法

B.風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法的優(yōu)點(diǎn)在于可以將難以定量的風(fēng)險(xiǎn)量化

C.風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法缺陷是受評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)主觀影響比較大

D.風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法具有較高的準(zhǔn)確性

E.如果風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置不同或賦予權(quán)重有差異，對(duì)同樣國(guó)別，評(píng)價(jià)的結(jié)果可能大相徑庭

15.《貸款通則》規(guī)定，借款人的義務(wù)包括()

A.如實(shí)提供銀行要求的資料

B.接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

E.向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)時(shí)，取得銀行同意

十一.判斷題(共15題)

1.上級(jí)行(公司)接到下級(jí)行(公司)的呆賬核銷申報(bào)表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級(jí)上報(bào)，由銀行總行(總公司)審批核銷。

2.客戶重組包括重整、改組和吸收三種基本方式，即使是發(fā)生重組現(xiàn)象，客戶的基本情況也不會(huì)發(fā)生變化，所以銀行不需要重點(diǎn)關(guān)注。()

3.銀行一般向借款人提供的貸款額會(huì)高于或等于抵押物的評(píng)估值，同時(shí)受抵押貸款率范圍的限制。（）

4.借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資產(chǎn)中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。（）

5.信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計(jì)劃。（）

6.銀行內(nèi)部資源分析就是將銀行已有資源與營(yíng)銷需求相比較，確定自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。（）

7.自營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。（）

8.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。（）

9.抵押協(xié)議一旦正式簽署，立即生效。()

10.保障性住房和普通商品房項(xiàng)目為25％，其他項(xiàng)目為25％。（）

11.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。()

12.政府財(cái)務(wù)顧問(wèn)和集合理財(cái)顧問(wèn)均屬于財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。()

13.信貸的重要物權(quán)憑證在存放保管時(shí)視同現(xiàn)金管理。()

14.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動(dòng)機(jī)屬于感性動(dòng)機(jī)。()

15.金融企業(yè)應(yīng)于每年2月20日前向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)會(huì)報(bào)送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報(bào)告。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

2.下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款

C.汽車融資租賃應(yīng)收款

D.汽車租賃保證金

3.保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.背書人

D.擔(dān)保人

4.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國(guó)

B.英國(guó)

C.德國(guó)

D.日本

5.商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向（）遞交處置及評(píng)估報(bào)告。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)人民銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.總行

6.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策、窗口指導(dǎo)

C.存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)、利率政策

D.再貸款、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)

7.《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)的最高償付限額為人民幣()萬(wàn)元。

A.30

B.50

C.100

D.200

8.一家公司需要融入短期資金以保持流動(dòng)性，它可以運(yùn)用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長(zhǎng)期國(guó)債

D.回購(gòu)協(xié)議

9.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)不包括（）方面。

A.獨(dú)立審計(jì)

B.專項(xiàng)審計(jì)

C.離任審計(jì)

D.全面審計(jì)

10.汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期問(wèn)，汽車的所有權(quán)歸()。

A.汽車金融公司

B.消費(fèi)者

C.銷售商

D.以上都不是

11.()是銀行員工在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成的遵章守紀(jì)的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、道德規(guī)范和行為方式。

A.職業(yè)道德

B.合規(guī)文化

C.價(jià)值觀念

D.思想道德

12.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.自主創(chuàng)新

B.經(jīng)濟(jì)

C.法律

D.社會(huì)

13.歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過(guò)()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。

A.100

B.200

C.250

D.300

14.當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時(shí)，可及時(shí)()，并以浮動(dòng)利率吸收存款，減輕利率下降時(shí)的存款成本壓力。

A.調(diào)高當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

B.調(diào)低當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

C.調(diào)低當(dāng)時(shí)的貸款價(jià)格

D.保持當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

15.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好的方面包括（）。

A.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，商業(yè)銀行對(duì)納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)

B.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

C.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制

D.在評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用

E.在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告股東會(huì)審議批準(zhǔn)，于每年4月30日?qǐng)?bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

2.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)有（

）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

E.間接融資租賃

3.按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為()。

A.基本建設(shè)

B.更新改造

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

E.政府產(chǎn)業(yè)投資

4.商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括（）。

A.進(jìn)行詳細(xì)的市場(chǎng)需求分析

B.對(duì)銀行員工進(jìn)行日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)

C.對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行詳細(xì)分析

D.準(zhǔn)確計(jì)量經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益

E.進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

5.下列屬于財(cái)務(wù)公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.同業(yè)拆出

D.對(duì)成員單位辦理融資租賃

E.發(fā)行金融債券

6.以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

7.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的有（）

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

E.公平交易權(quán)

8.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通工作，以下說(shuō)法正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

9.目前，下列金融機(jī)構(gòu)定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（

）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.國(guó)家開發(fā)銀行

C.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.中國(guó)銀行

10.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次

11.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒(méi)有從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)關(guān)系密切，影響審計(jì)獨(dú)立性的

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的

12.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

13.商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

14.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長(zhǎng)期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

15.（

）是內(nèi)部控制的三大目標(biāo)。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無(wú)誤

十四.判斷題(共10題)

1.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。

2.內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。()

3.專用存款賬戶是存款人對(duì)其臨時(shí)用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。（

）

4.貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長(zhǎng)期融資或信用便利。()

5.在2006年發(fā)布的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，貨幣資金和長(zhǎng)期股權(quán)投資不包含在應(yīng)進(jìn)行四分類的金融資產(chǎn)中。()

6.目前，國(guó)際結(jié)算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結(jié)算方式。()

7.首席審計(jì)官由審計(jì)委員會(huì)任命并納入銀行高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍。（）

8.消費(fèi)者協(xié)會(huì)為消費(fèi)者提供的服務(wù)一般應(yīng)免費(fèi)，但可以從事一些商品經(jīng)營(yíng)和營(yíng)利性服務(wù)，各級(jí)人民政府對(duì)消費(fèi)者協(xié)會(huì)履行職能應(yīng)當(dāng)予以支持并酌情予以資助。

9.違約概率是指?jìng)鶆?wù)人在未來(lái)半年時(shí)間內(nèi)發(fā)生違約的可能性。（

）

10.隔日回購(gòu)是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

十五.單選題(共15題)

1.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于()。

A.開證行不同

B.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C.開證申請(qǐng)人不同

D.受益人不同

2.下列行為符合風(fēng)險(xiǎn)提示的職業(yè)操守的是（）。

A.著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要

B.全面介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處和不利之處

C.用與正文相同的字號(hào)和顏色列示免責(zé)條款

D.刻意回避客戶提出的問(wèn)題

3.下列不屬于票據(jù)喪失后補(bǔ)救措施的是()。

A.公示催告

B.登報(bào)聲明作廢

C.掛失止付

D.提起訴訟

4.標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是（）。

A.1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法

B.1985年中國(guó)建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

C.1995年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布

5.目前，中國(guó)人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包括（）。

A.金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為

B.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

C.金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

D.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

6.()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。

A.董事會(huì)

B.專門委員會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

7.（）是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.押匯

B.信用證

C.保理業(yè)務(wù)

D.福費(fèi)廷

8.下列不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.制定和執(zhí)行貨幣政策?

9.目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

10.衡量物價(jià)水平的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.存貸款利率

D.匯率

11.銀行本票的出票人是（

）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

12.下列選項(xiàng)中，更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

B.凈資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報(bào)率

13.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.單一全能型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管型

14.下列各事件中，()引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)投資組合多元化來(lái)分散。

A.某公司高級(jí)管理層集體跳槽

B.全球經(jīng)濟(jì)低迷期到來(lái)

C.某上市公司被惡意收購(gòu)

D.某航空公司下屬的飛機(jī)失事

15.按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A.未到期的未承兌票據(jù)

B.已到期的已承兌票據(jù)

C.已到期的未承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

十六.多選題(共15題)

1.凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會(huì)影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調(diào)整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產(chǎn)回報(bào)率

2.中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

3.下列貸款業(yè)務(wù)中，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

4.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，（）是符合這一要求的恰當(dāng)做法。

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對(duì)客戶的服務(wù)方式和技巧

C.業(yè)務(wù)部門前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)的員工分工合作

D.在工作討論會(huì)上針對(duì)工作直接提出與同事不同的看法

E.對(duì)同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會(huì)

5.一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹常用的指標(biāo)是（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.恩格爾系數(shù)

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)景氣指數(shù)

6.公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

E.利率低

7.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)約束

E.確定了資本的構(gòu)成

8.貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在（）

A.貨幣是一般等價(jià)物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動(dòng)的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產(chǎn)者通過(guò)貨幣互相交換商品，實(shí)際上是互相交換各自的勞動(dòng)

E.貨幣作為一般等價(jià)物，使商品的不同所有者通過(guò)等價(jià)交換實(shí)現(xiàn)了他們之間的社會(huì)聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系。

9.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的（）會(huì)受到處罰。

A.單位的所有工作人員

B.單位

C.單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員

D.個(gè)人

E.柜臺(tái)營(yíng)業(yè)員

10.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則（）。

A.存款有息

B.采取實(shí)名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.為存款人保密

11.與即期匯率相比，遠(yuǎn)期匯率的特點(diǎn)有（）。

A.是一種能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率

B.是一種事先達(dá)成協(xié)議的匯率

C.不由官方制定，而由外匯市場(chǎng)供求關(guān)系決定

D.是在未來(lái)一定時(shí)期交割時(shí)使用的匯率

E.買賣雙方在當(dāng)天或兩天以內(nèi)交割

12.對(duì)銀行而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入到統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

13.下列對(duì)成本收入比的說(shuō)法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營(yíng)業(yè)支出及費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營(yíng)性的效率問(wèn)題

C.銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō)，人工成本會(huì)逐步下降

E.銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

14.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說(shuō)法，正確的是（）。

A.我國(guó)的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過(guò)了從審批制到核準(zhǔn)制的演變

B.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷

C.注冊(cè)制主張事前控制

D.注冊(cè)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)

15.國(guó)際上主要的金融監(jiān)管體制有（）。

A.單一監(jiān)管型

B.統(tǒng)一監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

E.雙重監(jiān)管型

十七.判斷題(共15題)

1.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

2.商業(yè)銀行可發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。（）

3.商業(yè)銀行可以為理財(cái)產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或權(quán)益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購(gòu)承諾。（）

4.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

5.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能，并自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通。（）

6.貸款人受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物.質(zhì)物.保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。（）

7.因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日三十日內(nèi)，可以向人民法院起訴。（）

8.政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)監(jiān)督政策。

9.現(xiàn)代各國(guó)的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制度，準(zhǔn)備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

10.我國(guó)政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來(lái)說(shuō)，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以營(yíng)利為目的。（）

11.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

12.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

13.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。（）

14.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)債權(quán)債務(wù)同歸于一人時(shí)，合同的權(quán)利義務(wù)終止。（）

15.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：CreditRisk+模型是根據(jù)針對(duì)火災(zāi)險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

2.答案：B

本題解析：利率預(yù)測(cè)并非銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

3.答案：C

本題解析：全程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)過(guò)程不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。

4.答案：B

本題解析：銀行監(jiān)管的方法的是：市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管。?考點(diǎn)?銀行監(jiān)管的方法?

5.答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究/開發(fā)能力。故選項(xiàng)C正確。風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

6.答案：C

本題解析：

財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營(yíng)狀況以及經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的問(wèn)題。

7.答案：B

本題解析：流動(dòng)比率，用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力與應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

8.答案：C

本題解析：對(duì)貸款的保證人應(yīng)考察的方面包括：①保證人的資格；②保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系；⑤保證的法律責(zé)任。、

9.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類：（1）最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持，或者在市場(chǎng)上出售、回購(gòu)或抵押融資；（2）其他可在市場(chǎng)上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性；（3）商業(yè)銀行可出售的貨款組合，一些貨款組合雖然有可供交易的市場(chǎng)，但在流動(dòng)性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；（4）流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無(wú)法出售的貨款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貨資產(chǎn)等。通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是現(xiàn)金。考點(diǎn)：市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

10.答案：A

本題解析：對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營(yíng)環(huán)境構(gòu)成。

11.答案：A

本題解析：。法律風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有：①金融合約不能受到法律應(yīng)予的保護(hù)而無(wú)法履行或金融合約條款不周密；②法律法規(guī)跟不上金融創(chuàng)新的步伐，使創(chuàng)新金融的合法性難以保證，交易一方或雙方可能因找不到相應(yīng)的法律保護(hù)而遭受損失；③形形色色的各種犯罪及不道德行為給金融資產(chǎn)安全構(gòu)成威脅；④經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中如果違反法律法規(guī)，將會(huì)受到法律的制裁。

12.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+3)／(8+2+2)=0．67。

13.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

14.答案：D

本題解析：每一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期損失計(jì)算公式為：預(yù)期損失（EL）=違約概率（PD）×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預(yù)期損失=2．5％×100×（1-40％）=1．5（萬(wàn)），非預(yù)期損失=10-1．5=8．5（萬(wàn)）。

15.答案：A

本題解析：銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

資本充足率壓力測(cè)試框架的主要內(nèi)容包括如下：①情景選擇；②定量壓力測(cè)試；③定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)；④結(jié)果輸出。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額管理的原則（1）一致性原則

（2）全面性原則

（3）差異性原則

（4）動(dòng)態(tài)性原則

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征。題中五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

1．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。

2．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長(zhǎng)期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來(lái)源的長(zhǎng)期可持續(xù)性。

3．商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性，充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件。

4．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。

5．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)嚴(yán)格和前瞻性的壓力測(cè)試，測(cè)算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計(jì)劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對(duì)不利的市場(chǎng)條件變化。

6．對(duì)于重度壓力測(cè)試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施，并充分考慮融資市場(chǎng)流動(dòng)性變化，合理設(shè)計(jì)資本補(bǔ)充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等。

7．商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對(duì)措施的合理性。

5.答案：D、E

本題解析：

市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。

6.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型中所要用到的變量包括零息債券的非違約率、零息貨款承諾的利息、與貸款相同期限的零息國(guó)債的收益率、貸款的回收率，所以A、B、C項(xiàng)正確。

7.答案：B、D、E

本題解析：

輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管規(guī)定的變化屬于外部事件風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念之一。風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，無(wú)論是董事會(huì)、高級(jí)管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運(yùn)營(yíng)部門，每個(gè)人在履行工作職責(zé)時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)預(yù)防。

9.答案：C、D、E

本題解析：

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，董事會(huì)要結(jié)合競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管格局、銀行的長(zhǎng)期利益、風(fēng)險(xiǎn)敞口及有效管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，與高級(jí)管理層和首席風(fēng)險(xiǎn)官一同確定銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，監(jiān)督銀行遵守風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明、風(fēng)險(xiǎn)政策和風(fēng)險(xiǎn)限額，審批并監(jiān)督實(shí)施有關(guān)銀行的資本充足率評(píng)估流程、資本與流動(dòng)性規(guī)劃、合規(guī)政策以及內(nèi)部控制體系的重要政策。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源不同，分為：①重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價(jià)期限(就浮動(dòng)利率而言)之間存在的差異。②收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)。收益率曲線的非平行移動(dòng)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利的影響，從而形成收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)。③基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)。利息收入和利息支出所依據(jù)的基礎(chǔ)不同，所以變化的方向和幅度也不同。④期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都在對(duì)買方有利，而對(duì)賣方