2023年人民銀行浙江省分支機(jī)構(gòu)人員錄用信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.基層管理人員

C.規(guī)劃部門

D.生產(chǎn)部門

2.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

3.某商業(yè)銀行由X、Y兩個(gè)核心業(yè)務(wù)部門構(gòu)成，其總體經(jīng)濟(jì)資本為120億元，假設(shè)單獨(dú)計(jì)算X、Y業(yè)務(wù)部門的非預(yù)期損失分別為60億元、90億元，則應(yīng)當(dāng)給X、Y業(yè)務(wù)部門配置的經(jīng)濟(jì)資本分別為（）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元

4.從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告。下列不屬于專題報(bào)告反映的內(nèi)容的是()。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施

C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施

5.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法不包括（）。

A.專家判斷法

B.信用評(píng)分模型

C.預(yù)測(cè)模型

D.違約概率模型

6.根據(jù)銀行監(jiān)管的公開原則的要求，下列屬于公開內(nèi)容的是()。

A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

B.全部公開

C.收入公開

D.管理行為公開

7.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因是（）。

A.缺乏統(tǒng)籌管理

B.個(gè)人信用體系不健全

C.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額

D.因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度

8.以下關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價(jià)值

C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值

9.不屬于按照個(gè)人信貸產(chǎn)品分類進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的是()。

A.假按揭

B.汽車消費(fèi)信貸

C.信用卡消費(fèi)信貸

D.違約概率

10.商業(yè)銀行對(duì)可能對(duì)各類資產(chǎn)、負(fù)債以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成影響的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí)，不考慮()。

A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)

B.市場(chǎng)收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對(duì)于本幣升值／貶值20％

D.重要行業(yè)的原材料／銷售價(jià)格上下波幅超過30％

11.在操作風(fēng)險(xiǎn)損失中，資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤所帶來的損失屬于（

）。

A.監(jiān)管罰沒

B.賬面減值

C.追索失敗

D.資產(chǎn)損失

12.()這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

13.根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

14.監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，下列選項(xiàng)不是其作用的是（）。

A.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性

15.()承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.經(jīng)理

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式包括（）。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.備用信用證

C.擔(dān)保

D.客戶分散

E.價(jià)格補(bǔ)償

2.下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別的事情有（

）。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動(dòng)

D.被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

3.違約的定義是估計(jì)下列哪些信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)（）

A.違約頻率

B.違約概率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.違約風(fēng)險(xiǎn)利息率

4.以下關(guān)于利率互換的表述，正確的有()。

A.假設(shè)某機(jī)構(gòu)有固定利息收入，如果預(yù)期利率在未來將上升，那么應(yīng)進(jìn)行利率互換，將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率

B.假設(shè)某機(jī)構(gòu)有固定利息收入，如果預(yù)期利率在未來將下降，那么不應(yīng)進(jìn)行利率互換

C.假設(shè)某機(jī)構(gòu)有浮動(dòng)利息收入，如果預(yù)期利率在未來將上升，那么不應(yīng)進(jìn)行利率互換

D.假設(shè)某機(jī)構(gòu)有浮動(dòng)利息收入，如果預(yù)期利率在未來將下降，那么不應(yīng)進(jìn)行利率互換

E.利率互換是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢(shì)有效降低各自的融資資本

5.信貸客戶財(cái)務(wù)狀況變化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括()。

A.拖延支付利息。信用卡透支狀況嚴(yán)重

B.關(guān)鍵的人事變動(dòng)

C.業(yè)務(wù)性質(zhì)改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失

6.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成()的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.集中統(tǒng)一

C.職責(zé)明確

D.相互制衡

E.報(bào)告關(guān)系清晰

7.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程及政策

C.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

D.有明確記載的危機(jī)處理或決策流程

E.建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

8.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失包括（）。

A.系統(tǒng)損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

E.經(jīng)營(yíng)損失

9.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

E.敏感度分析

10.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風(fēng)險(xiǎn)不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，那么分散化策略將不能分散風(fēng)險(xiǎn)

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負(fù)，那么風(fēng)險(xiǎn)分散化效果較好

11.內(nèi)部控制框架的核心要素包括（）。

A.確定崗位職責(zé)、明確授權(quán)、決策制度和程序

B.具備適當(dāng)?shù)闹坪鈾C(jī)制(或“四眼原則”)，確保關(guān)鍵職能分離(例如業(yè)務(wù)發(fā)起、支付、對(duì)賬、風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)、審計(jì)和合規(guī)等)

C.交叉核對(duì)、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字

D.銀行的后臺(tái)、控制部門、運(yùn)營(yíng)管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)起部門之間，在專業(yè)能力和資源方面保持適當(dāng)平衡

E.有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán)，從而對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)起部門形成有效制衡

12.下列選項(xiàng)中，關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)計(jì)算的說法，正確的有()。

A.正常貸款遷徙率=[(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少額)]×100％

B.期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類的貸款余額

C.期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

D.次級(jí)類貸款遷徙率=[期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額／(期初次級(jí)類貸款余額一期初次級(jí)類貸款期間減少的金額)]×100％

E.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款余額

13.損失數(shù)據(jù)收集的核心包括（）。

A.損失事件識(shí)別

B.損失事件填報(bào)

C.損失金額確定

D.損失事件信息審核

E.損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在外包合同中明確分包的相關(guān)事項(xiàng)，其中包括（）。

A.服務(wù)提供商分包的規(guī)則

B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件

C.不得將外包活動(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包

D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

E.分包服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)

15.商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用()方式來緩釋。

A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

B.購(gòu)買保險(xiǎn)

C.制定應(yīng)急計(jì)劃和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

D.改變市場(chǎng)定位

E.業(yè)務(wù)外包

三.判斷題(共15題)

1.人口老齡化可能對(duì)借款人的還款能力產(chǎn)生影響。（）

2.超額備付金率是衡量銀行流動(dòng)性和清償能力的一個(gè)長(zhǎng)期指標(biāo)。（）

3.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種單一風(fēng)險(xiǎn)。()

4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是了解銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對(duì)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成定性判斷，識(shí)別出銀行主要的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從而針對(duì)性地運(yùn)用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工具。（

）

5.先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量的基礎(chǔ)工具。()

6.銀行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)支持國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、評(píng)級(jí)和限額監(jiān)測(cè)。

7.投資組合的整體風(fēng)險(xiǎn)大于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的加總。（）

8.金融衍生產(chǎn)品可以用來對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生品的杠桿放大作用是金融風(fēng)險(xiǎn)事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。（）

9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級(jí)資本充足率不得低于8％。()

10.原則上，限額體系和限額值設(shè)定后保持永遠(yuǎn)不變。()

11.資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強(qiáng)，可產(chǎn)生流動(dòng)性，也可消耗流動(dòng)性。（）

12.信用風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)量的特點(diǎn)。與信用風(fēng)險(xiǎn)相反，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。（）

13.內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。（）

14.商業(yè)銀行通過加強(qiáng)內(nèi)部控制能夠有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但并非所有操作風(fēng)險(xiǎn)事件都能防止和控制。（）

15.期限錯(cuò)配的程度越大，這種潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越小。（）

四.單選題(共15題)

1.合同填寫并復(fù)核無誤后，（）應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。

A.擔(dān)保人

B.合同填寫人

C.貸款發(fā)放人

D.合同復(fù)核人

2.下列做法不符合銀行市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)

B.定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱點(diǎn)

C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位

D.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

3.（）是營(yíng)銷者通過市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程。

A.市場(chǎng)分析

B.市場(chǎng)選擇

C.市場(chǎng)細(xì)分

D.市場(chǎng)調(diào)研

4.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準(zhǔn)確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重

B.從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對(duì)的多是具體行為，而行政處罰所針對(duì)的行為主要涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時(shí)和貸后管理的違法行為，其他情形

5.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)評(píng)定的農(nóng)戶信用等級(jí)應(yīng)()。

A.定期抽查

B.定期審查

C.不定期抽查

D.不定期全面清查

6.下列屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

7.下列個(gè)人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

A.誠(chéng)信申貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.貸放分控原則

D.實(shí)貸實(shí)付原則?

8.下列不屬于貸前調(diào)查中調(diào)查方式的是（）。

A.實(shí)地調(diào)查

B.面談借款申請(qǐng)人

C.貸款回收考察

D.電話查問

9.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款2000元(期限三個(gè)月)，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為()。

A.37.5％

B.30％

C.31.3％

D.62.5％

10.在購(gòu)買健身器材時(shí)申請(qǐng)的貸款屬于（）。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.設(shè)備貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.流動(dòng)資金貸款

11.個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）

A.借款申請(qǐng)人

B.司法人員

C.金融監(jiān)管部門

D.金融機(jī)構(gòu)

12.個(gè)人信用貸款的貸款期限超過1年的，采取（）的還款方式。

A.按月還本付息

B.按季還本付息

C.按月、按季或一次還本

D.按季付息，一次還本

13.貸款所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的（

）；貸款所購(gòu)車輛為商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過所購(gòu)汽車價(jià)格的（

）；貸款所購(gòu)車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的（

）。

A.70％；50％；40％

B.80％：70％；70％

C.80％；60％；50％

D.70％；60％；70％

14.關(guān)于個(gè)人基本信息存在異議的處理，說法不正確的是（）。

A.如果個(gè)人對(duì)信用報(bào)告中涉及姓名、性別、身份證號(hào)碼等信息有異議，可以向中國(guó)人民銀行征信中心或中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請(qǐng)

B.經(jīng)過核查證實(shí)個(gè)人信用報(bào)告展示的某些信息有錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行征信中心無權(quán)督促報(bào)送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)及時(shí)對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行修改

C.如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，最簡(jiǎn)便的方法就是個(gè)人到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息，商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過的信息

D.經(jīng)過核查證實(shí)個(gè)人信用報(bào)告展示的某些信息有錯(cuò)誤，中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)督促報(bào)送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)及時(shí)對(duì)錯(cuò)誤信息進(jìn)行修改

15.到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段，其中不包括()。

A.起步

B.發(fā)展

C.振蕩

D.規(guī)范

五.多選題(共15題)

1.對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（

）。

A.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有十分重要的意義

2.個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中貸款流程的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容包括（）。

A.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

E.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

3.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個(gè)性

C.消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D.對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

4.以下關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的規(guī)定正確的有()。

A.借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)須按照學(xué)校的學(xué)費(fèi)支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費(fèi)、生活費(fèi)可按學(xué)費(fèi)支付期發(fā)放，也可分別發(fā)放

5.下列關(guān)于留置的說法，正確的是（）。

A.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償

B.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由留置權(quán)人清償

C.留置權(quán)人對(duì)留置財(cái)產(chǎn)喪失占有或者留置權(quán)人接受債務(wù)人另行提供擔(dān)保的，留置權(quán)消失

D.留置權(quán)人無權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孽息

E.留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

6.市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.促銷

D.分銷

E.市場(chǎng)影響力

7.銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策前首先對(duì)()進(jìn)行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力

C.金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)

D.經(jīng)濟(jì)周期

E.國(guó)際市場(chǎng)變化

8.個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)成因包括()。

A.市場(chǎng)利率上升

B.借款人還款能力下降

C.房?jī)r(jià)上漲

D.還款意愿下降

E.貸款經(jīng)辦人違規(guī)操作

9.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C.抵押人經(jīng)營(yíng)租賃的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)

10.對(duì)商用房貸款的還款方式，表述正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取到期一次還本法

C.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等

D.借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后.未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng).經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息

11.下列關(guān)于個(gè)人貸款中不良貸款管理的說法，錯(cuò)誤的有()。

A.定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時(shí)效

B.各經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行"賬銷案存建立已核銷貸款臺(tái)賬

C.銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的個(gè)人貸款自行核銷

D.貸款銀行應(yīng)按照有關(guān)認(rèn)定及核銷的規(guī)定組織申報(bào)材料，按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷

E.已核銷的個(gè)人貸款，銀行不再催收

12.利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析房地產(chǎn)開發(fā)商獲利能力的主要指標(biāo)有（）。

A.運(yùn)營(yíng)資本

B.資產(chǎn)凈利潤(rùn)

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.資本保值增值率

E.成本費(fèi)用利潤(rùn)

13.辦理個(gè)人商用房貸款時(shí)，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實(shí)，購(gòu)房行為是否真實(shí)，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購(gòu)買商用房的價(jià)格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

14.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，不得設(shè)定抵押的情形有()。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.宅基地使用權(quán)

D.公司董事、經(jīng)理以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保

E.未取得共有人同意的共有財(cái)產(chǎn)

15.下列屬于個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)的是(

)。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循環(huán)使用

C.貸款用途比較綜合

D.先用信，后授信

E.貸款用途比較單一

六.判斷題(共15題)

1.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)。（）

2.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款。

3.借款人辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

4.貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金，借款人不按合同約定用款的，應(yīng)償付違約金（

）

5.辦理實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)審批的個(gè)人質(zhì)押貸款時(shí)，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。（）

6.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

7.個(gè)人保證貸款僅包括以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。（）

8.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，應(yīng)向所在地的中國(guó)銀行提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)。（）

9.目前國(guó)際上主要有美國(guó)運(yùn)通國(guó)際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國(guó)銀聯(lián)三家專業(yè)信用卡公司。（

）

10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》有關(guān)規(guī)定，為有效落實(shí)抵押權(quán)，對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)、必須每次分別設(shè)定抵押。

11.凡向銀行申請(qǐng)辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶，所提供的押品都應(yīng)進(jìn)行初次評(píng)估。（）

12.個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長(zhǎng)期限都為30年。（）

13.房地產(chǎn)估價(jià)采用公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可適用于多種用途。()

14.利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈?dòng)利率制，利率風(fēng)險(xiǎn)將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)可相應(yīng)提高。（）

15.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

七.單選題(共15題)

1.金融市場(chǎng)可以按照（）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)。

A.金融市場(chǎng)的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式

2.界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險(xiǎn)法》

D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

3.商業(yè)銀行應(yīng)本著()的原則，開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)最小化

B.符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.效益最大化

D.收入最大化

4.一般為T+2或T+3到賬的是()。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

5.王先生將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為，投資期限為3年，每個(gè)季度計(jì)息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。

A.10%

B.10.38%

C.10.31%

D.10.575%

6.在制定書面理財(cái)規(guī)劃方案過程中，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.要把如何解決客戶理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑

B.使用通俗易懂的語(yǔ)言使客戶清楚了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

C.對(duì)各類假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時(shí)的選擇決定要具體說明

D.要讓客戶及時(shí)做決定，以免錯(cuò)過投資機(jī)會(huì)

7.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)價(jià)值

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的

8.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.不可分散的風(fēng)險(xiǎn)

B.由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性

C.由于證券本身因素引起的收益的不確定性

D.市場(chǎng)投資組合仍然包含的風(fēng)險(xiǎn)

9.下列關(guān)于質(zhì)押的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

B.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的應(yīng)收賬款可以出質(zhì)

C.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

D.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立

10.()是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權(quán)

11.（）通常被作為活期存款的替代品。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.債券型理財(cái)產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

12.某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

13.金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有()

A.資源配置功能

B.反映功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

14.下列關(guān)于回購(gòu)協(xié)議中說法正確的是（）。

A.回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B.回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

C.公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物

D.資金借入方標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金協(xié)議購(gòu)回

15.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

C.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于境內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。

A.服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭

B.是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

D.是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)

2.基金子公司業(yè)務(wù)的類型包括（）。

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.主動(dòng)投資類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

3.關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比

D.券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

E.債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比

4.影響債券類理財(cái)產(chǎn)品收益的因素主要有()。

A.稅收待遇

B.基礎(chǔ)利率

C.債券期限

D.信用等級(jí)

E.流動(dòng)性

5.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分析，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動(dòng)要求購(gòu)買市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)

6.下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

7.理對(duì)財(cái)師在分析客戶家庭財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需了解的定量信息的有（）。

A.家庭各類負(fù)債情況

B.家庭各類收入情況

C.家庭各類資產(chǎn)情況

D.家庭儲(chǔ)蓄額度

E.家庭各類支出情況

8.按客戶的內(nèi)在屬性的分類方式有（）。

A.按財(cái)富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類

D.按交際風(fēng)格分類

E.按消費(fèi)行為分類

9.我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的有()。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.債券類理財(cái)產(chǎn)品

C.股票類理財(cái)產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

E.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

10.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型包括()。

A.債券掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.利率掛鉤型

E.商品掛鉤型

11.下面()因素會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響。

A.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度

B.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位

E.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

12.人身保險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于（

）。

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

D.匯率的波動(dòng)

E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率

13.下列屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有（）。

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能提高

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

14.在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如()等。

A.會(huì)議記錄

B.理財(cái)合同

C.授權(quán)書

D.介紹信

E.財(cái)務(wù)分析報(bào)告

15.下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長(zhǎng)期性

九.單選題(共15題)

1.指數(shù)預(yù)警法屬于()。

A.黑色預(yù)警法

B.藍(lán)色預(yù)警法

C.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

2.商業(yè)銀行確立貸款意向后，業(yè)務(wù)人員向客戶索取的貸款申請(qǐng)資料中必須包括其財(cái)務(wù)報(bào)表。下列有關(guān)收集財(cái)務(wù)報(bào)表的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.新建項(xiàng)目的項(xiàng)目貸款，對(duì)于提供財(cái)務(wù)報(bào)表可不作嚴(yán)格要求

B.若擔(dān)保方式為保證形式，應(yīng)同時(shí)索取保證人的財(cái)務(wù)報(bào)表

C.對(duì)經(jīng)審計(jì)和未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)區(qū)別對(duì)待

D.只需要向借款人索取上2年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和近期月報(bào)表

3.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.銀團(tuán)貸款

B.并購(gòu)貸款

C.項(xiàng)目融資

D.保證貸款

4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害之日起()年內(nèi)向人民法院提起訴訟。

A.1

B.2

C.2.5

D.3

5.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急.不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向()申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.債權(quán)銀行

C.人民法院

D.公安機(jī)關(guān)

6.下列情況中，意味著企業(yè)面臨較高管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的情形是（）。

A.主要領(lǐng)導(dǎo)者突然死亡，管理團(tuán)隊(duì)陷入混亂，無法正常履行職責(zé)

B.不能適應(yīng)市場(chǎng)變化或客戶需求的變化

C.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

D.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損

7.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析，正確的是（）。

A.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在，且抵押人對(duì)此擁有完全的所有權(quán)

B.我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定了在法律規(guī)定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利抵押時(shí)，雙方當(dāng)事人只需要簽訂抵押合同即可

C.共有財(cái)產(chǎn)是指兩人以上對(duì)同一財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)。對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押時(shí)，抵押關(guān)系無效，但不構(gòu)成侵權(quán)

8.一般來說，股東背景為外資背景的客戶在經(jīng)營(yíng)、管理上所具有的特點(diǎn)為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)上精打細(xì)算

B.管理較多資金、技術(shù)力量較強(qiáng)，有可能通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤(rùn)

C.具有政策資源上的優(yōu)勢(shì)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性強(qiáng)，管理效率低

D.管理較規(guī)范，有集團(tuán)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，關(guān)聯(lián)方復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多

9.某公司2009年的銷售收入為2000萬元，應(yīng)收賬款為400萬元，則該公司2009年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.5

B.73

C.85

D.200

10.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和審核，所指的責(zé)任部門即是指（）。

A.放款執(zhí)行部門

B.前臺(tái)營(yíng)銷部門

C.授信審批部門

D.后臺(tái)管理部門

11.20世紀(jì)90年代以來，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型

12.（）是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.擴(kuò)展產(chǎn)品

D.附加產(chǎn)品

13.面談過程中，調(diào)查人員可以按照國(guó)際通行的信用“6c”標(biāo)準(zhǔn)原則，從多個(gè)方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則不包括（）。

A.品德

B.能力

C.技巧

D.資本

14.（）是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

A.損失類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

15.質(zhì)物丟失的情況屬于貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法的說法，正確的有()。

A.凈現(xiàn)值法中貸款組合價(jià)值的確定包括貸款的所有預(yù)期損失及盈利的凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值法遵循的原則是匹配原則

C.有市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，合理價(jià)值法可與市場(chǎng)價(jià)值法互相取代

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法包括歷史成本法、市場(chǎng)價(jià)值法、凈現(xiàn)值法和合理價(jià)值法

E.合理價(jià)值法是在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格所確定的價(jià)值

2.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金

C.銀行貸款

D.應(yīng)收賬款

E.來自公司內(nèi)部的有價(jià)證券

3.對(duì)借款企業(yè)來說，財(cái)務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

4.下列關(guān)于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自于海外市場(chǎng)

B.某行業(yè)的替代品對(duì)需求和價(jià)格的影響越強(qiáng)，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越小

C.來自于其他行業(yè)的替代品的競(jìng)爭(zhēng)不利會(huì)影響價(jià)格，還會(huì)影響到消費(fèi)者偏好

D.消費(fèi)者購(gòu)買來自于另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越大

E.替代品的潛在威脅對(duì)行業(yè)銷售和利潤(rùn)的影響在波特五力分析法里有所反映

5.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對(duì)象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額、信貸期限

D.貸款利率和費(fèi)率

E.清償計(jì)劃、擔(dān)保方式和約束條件

6.在銀行信貸市場(chǎng)環(huán)境分析中，微觀環(huán)境包括()。

A.信貸資金的供給狀況

B.信貸資金的需求狀況

C.銀行的內(nèi)部資源狀況

D.銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況

E.銀行的自身實(shí)力狀況

7.銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的微觀環(huán)境包括()。

A.信貸資金的供求狀況

B.信貸客戶的需求、信貸動(dòng)機(jī)

C.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷策略

D.政治與法律環(huán)境

E.社會(huì)與文化環(huán)境

8.銀行通過對(duì)（）的趨勢(shì)比較，可作出合理的貸款決策。

A.實(shí)際銷售增長(zhǎng)率

B.可持續(xù)增長(zhǎng)率

C.利潤(rùn)率

D.成本率

E.存貨周轉(zhuǎn)率

9.下列經(jīng)營(yíng)行為中，可能產(chǎn)生短期融資需求的有（）。

A.資產(chǎn)效率下降

B.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

C.設(shè)備更新

D.債務(wù)重構(gòu)

E.商業(yè)信用減少

10.客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括（）。

A.控股股東的行為

B.激勵(lì)約束機(jī)制

C.普通員工的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.董事會(huì)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)制度和方式

E.董事會(huì)組成結(jié)構(gòu)

11.推行客戶經(jīng)理制要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制，在各有關(guān)專業(yè)部門之間建立合協(xié)調(diào)制，實(shí)現(xiàn)（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同

B.信息調(diào)研協(xié)同

C.客戶服務(wù)協(xié)同

D.產(chǎn)品開發(fā)協(xié)同

E.部門領(lǐng)導(dǎo)協(xié)同

12.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說法，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會(huì)造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時(shí)，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

13.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)該建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制，保證貸款分類的（）。

A.獨(dú)立

B.連續(xù)

C.公平

D.可靠

E.審慎

14.關(guān)于貸款償還的一般操作過程，下列說法正確的是（）。

A.借款方不按合同規(guī)定歸還貸款的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任并加付利息

B.業(yè)務(wù)操作部門還應(yīng)按規(guī)定時(shí)間提前向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時(shí)足額還本付息

C.借款人收到還本付息通知單后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)籌備資金，按時(shí)還本付息

D.對(duì)于逾期超過7天的貸款，業(yè)務(wù)操作部門要向借款人、保證人發(fā)出催收通知單

E.貸款逾期后，銀行不僅對(duì)貸款的本金計(jì)收利息，而且對(duì)應(yīng)收未收的利息也要計(jì)收利息

15.下列關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的有（）。

A.抵押人在抵押期間全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時(shí)，具有獨(dú)立的定價(jià)權(quán)

C.抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行

D.抵押人在抵押期間部分轉(zhuǎn)讓抵押物時(shí)，須經(jīng)商業(yè)銀行同意后才可辦理

E.抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價(jià)值不高于規(guī)定的抵押率

十一.判斷題(共15題)

1.從理論上來說，企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，加大長(zhǎng)期債務(wù)可以使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。()

2.特別準(zhǔn)備金是針對(duì)具體的突發(fā)性事件，對(duì)某一受影響的貸款組合(主要是國(guó)別和行業(yè)等)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金，其計(jì)提基數(shù)就是這一特定貸款組合的總額。（）

3.如果一個(gè)項(xiàng)目的NPV是正數(shù)，說明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項(xiàng)目有正的收益，因此應(yīng)該接受它。（）

4.銀行應(yīng)該盡可能縮短介紹期的時(shí)間，盡早進(jìn)入成長(zhǎng)期。()

5.行業(yè)成熟度模型中的四階段模型認(rèn)為行業(yè)發(fā)展的四個(gè)階段是啟動(dòng)階段、初級(jí)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段。（

）

6.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。（）

7.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.銀行一定要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響。()

9.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

10.借款人的全部資金來源于兩個(gè)方面：一是借入資金，包括流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；二是自有資金，即所有者權(quán)益。（）

11.作為債權(quán)人，銀行對(duì)項(xiàng)目評(píng)估的角度和取舍標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計(jì)院、政府和企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)存在差異，銀行通過對(duì)貸款項(xiàng)目的評(píng)估，可以從維護(hù)銀行權(quán)益的立場(chǎng)出發(fā)，根據(jù)自己的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)項(xiàng)目，為貸款決策提供科學(xué)依據(jù)。()

12.對(duì)于變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。（）

13.商業(yè)銀行對(duì)劃入問題授信的授信，應(yīng)指定專人管理。()

14.若某行業(yè)幾乎所有成本都是變動(dòng)成本，在達(dá)到收支平衡點(diǎn)后，銷售每增加一個(gè)單位，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)就會(huì)增加幾乎相同的單位。

15.（2016年真題）公司信貸的基本要素包括（

）。

A.交易對(duì)象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔(dān)保人

十二.單選題(共15題)

1.下列財(cái)務(wù)公司所從事的經(jīng)營(yíng)行為中，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的是（）。

A.財(cái)務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種

B.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

C.開辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)

D.更換高級(jí)管理人員

2.采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣頊p少風(fēng)險(xiǎn)的損失，乃至消除風(fēng)險(xiǎn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)化解

B.消減風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.分散風(fēng)險(xiǎn)

3.目前我國(guó)商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理（）和（）的業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行；國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國(guó)家開發(fā)銀行

D.國(guó)家開發(fā)銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

4.()是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)。

A.疑似不良貸款

B.二級(jí)不良貸款

C.不良貸款

D.呆賬、壞賬

5.()旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評(píng)價(jià)并改善銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展。

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部審計(jì)

C.外部審計(jì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管控

6.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)不包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

7.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)的，其最長(zhǎng)期限不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

8.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于（），是經(jīng)中國(guó)人民銀行和民政部批準(zhǔn)成立，并在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月

9.金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，取得了重大進(jìn)展不包括（）。

A.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

D.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系

10.《貸款通則》規(guī)定，自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

11.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

12.1999年，我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊(cè)資本為人民幣（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元

13.普惠金融面臨的問題不包括（）。

A.普惠金融體系不健全

B.法律法規(guī)體系不完善

C.商業(yè)可持續(xù)性有待提升

D.市場(chǎng)不發(fā)達(dá)

14.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般()企業(yè)債券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

15.關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.核心資本充足率不低于8%

C.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

十三.多選題(共15題)

1.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象包括(）。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

2.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()。

A.借入負(fù)債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負(fù)債

E.存款負(fù)債

3.下列屬于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優(yōu)化原則

E.效益原則

4.信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同可以分為()。

A.個(gè)人卡

B.單位卡

C.商務(wù)差旅卡

D.商務(wù)采購(gòu)卡

E.貸記卡

5.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

6.抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持()而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域

C.社會(huì)事業(yè)發(fā)展

D.國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)

E.區(qū)域內(nèi)資金配置

7.現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有()。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國(guó)內(nèi)信用證

8.商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會(huì)責(zé)任包括()。

A.提倡慈善責(zé)任

B.積極開展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)

C.努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量

9.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

10.商業(yè)銀行在識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會(huì)

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營(yíng)管理

E.自主創(chuàng)新

11.下列關(guān)于貸款展期期限的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

C.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年

D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

E.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年

12.績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)的評(píng)價(jià)對(duì)象包括()。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機(jī)構(gòu)

13.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括()。

A.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.同業(yè)回購(gòu)

14.不良貸款早期預(yù)警信號(hào)中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化

15.根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品可以分成（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.綜合理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.理財(cái)顧問產(chǎn)品

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

十四.判斷題(共10題)

1.純粹型金融控股公司的母公司自身也可以從事金融業(yè)務(wù)。()

2.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行，保證是無條件可撤銷的。

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸后管理，對(duì)有潛在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，制定并實(shí)行有針對(duì)性的貸后管理措施。()

4.非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）

5.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系，全面客觀地實(shí)施績(jī)效考評(píng)。（

）

7.銀行可以通過建立客戶檔案的形式來實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信息的收集與整理。

8.銀行績(jī)效考評(píng)是銀行實(shí)施激勵(lì)管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。()

9.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

10.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融不良資產(chǎn)債務(wù)接管手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。（）

十五.單選題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)滿足不同層級(jí)、不同部門的需要。通常情況下，從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易的人員需要的報(bào)告是（）。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

B.操作風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

C.信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

D.具體頭寸報(bào)告

2.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在校學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

3.下列關(guān)于中央銀行說法錯(cuò)誤的是（）。

A.中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)

B.中央銀行的營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持

4.商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

5.當(dāng)事人自民事法律行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.中間價(jià)

7.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

8.從支出角度計(jì)算GDP，私人購(gòu)買的住房支出屬于()。

A.私人消費(fèi)

B.政府消費(fèi)

C.投資

D.凈出口

9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙行為的表現(xiàn)是（）。

A.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B.提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

C.上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露

D.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

10.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣

B.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

11.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

12.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定

B.不能代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

C.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息

13.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會(huì)購(gòu)買價(jià)值30萬元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

14.十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于（）實(shí)施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

15.在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于()

A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理范疇

十六.多選題(共15題)

1.（

）只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

2.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，（）。

A.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

D.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息

3.下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的有（）。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

4.我國(guó)民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠(chéng)實(shí)信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

5.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

6.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對(duì)于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或六個(gè)月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對(duì)于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次

7.下列關(guān)于代理的法律特征，說法正確的有（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔(dān)

8.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，說法不正確的有（）。

A.股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)包括外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

D.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會(huì)造成外匯風(fēng)險(xiǎn)

9.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.經(jīng)濟(jì)資本

E.資產(chǎn)證券化

10.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐

11.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有()。

A.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

B.不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè).無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案.無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí).不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品

C.不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品

D.使用小概率事件預(yù)測(cè)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

12.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.個(gè)體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟(jì)組織

13.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（

）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.國(guó)內(nèi)外結(jié)算

D.買賣政府債券

E.吸收公眾存款

14.有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”。

A.編造引進(jìn)資金.項(xiàng)目等虛假理由的

B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的

C.使用虛假的證明文件的

D.以其他方法詐騙貸款的

E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的

15.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

十七.判斷題(共15題)

1.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。()

2.全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。（）

3.單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)，可以按照要求開立臨時(shí)存款賬戶。（）

4.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級(jí)支行)等相應(yīng)層級(jí)。（）

5.當(dāng)中央銀行采取緊縮性貨幣政策時(shí)，依賴銀行貸款的企業(yè)會(huì)增加投資支出，最終是產(chǎn)出下降。（

）

6.貨幣是一般等價(jià)物，同時(shí)也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當(dāng)一般等價(jià)物。

7.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無直接影響，只能間接影響。

8.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的。

9.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級(jí)。（）

10.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。()

11.對(duì)銀行員工8小時(shí)外違規(guī)違紀(jì)行為，不予追責(zé)。

12.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

13.目前債務(wù)人評(píng)級(jí)方法較為成熟，應(yīng)用較為廣泛，已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。（）

14.對(duì)大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場(chǎng)外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費(fèi)，一般不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

2.答案：D

本題解析：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

3.答案：C

本題解析：以資本表示的組合限額=資本*資本分配權(quán)重，所以X的經(jīng)濟(jì)資本=60/150*120=48億元；Y的經(jīng)濟(jì)資本=90/150*120=72億元。考點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)控制限額管理

4.答案：B

本題解析：專題報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容有：重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述(事由、時(shí)間、狀況等)；發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析；已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施。

5.答案：C

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的方法包括A、B、D項(xiàng)描述的三種。

6.答案：A

本題解析：除A項(xiàng)外，公開的主要內(nèi)容還包括監(jiān)管執(zhí)行和行為標(biāo)準(zhǔn)公開以及行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。

7.答案：B

本題解析：

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因有：商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足；內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞；管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次過低且缺乏約束；個(gè)人信用體系不健全等。

8.答案：B

本題解析：答案為B。市場(chǎng)價(jià)值是在評(píng)估基準(zhǔn)日，資源的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。

9.答案：D

本題解析：假按揭風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住宅抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析，所以A項(xiàng)正確；汽車消費(fèi)信貸、信用卡消費(fèi)信貸屬于個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析，所以B、C正確；D項(xiàng)中的違約概率屬于客戶信用評(píng)級(jí)的內(nèi)容。

10.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)以下風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對(duì)各類資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測(cè)試：存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)；市場(chǎng)收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對(duì)于本幣升值／貶值20％；重要行業(yè)的原材料／銷售價(jià)格上下波幅超過50％；GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過20％。

11.答案：C

本題解析：追索失敗是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。如資金劃轉(zhuǎn)錯(cuò)誤、相關(guān)文件要素缺失、跟蹤監(jiān)測(cè)不及時(shí)所帶來的損失等。

12.答案：C

本題解析：留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

13.答案：B

本題解析：正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％。由此可知，其他條件不變的情況下，期初正常類貸款期間減少金額越多，分母越小，正常貸款遷徙率越高。

14.答案：C

本題解析：

作為市場(chǎng)約束參與方之一，監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性；②實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督；④建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。C選項(xiàng)屬于外部中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用。

15.答案：B

本題解析：董事會(huì)承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移主要包括：①保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，指商業(yè)銀行購(gòu)買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人；②非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，指通過擔(dān)保、備用信用證等將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。A、B、C項(xiàng)正確。故本題選ABC。

2.答案：B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

3.答案：B、C、D

本題解析：

違約的定義是內(nèi)部評(píng)級(jí)法的重要定義，是估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

假設(shè)某機(jī)構(gòu)有固定利息收入，如果預(yù)期利率在未來上升，那么應(yīng)進(jìn)行利率互換，將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率，所以A項(xiàng)正確；假設(shè)某機(jī)構(gòu)有固定利息收入，如果預(yù)期利率在未來下降，那么不應(yīng)進(jìn)行利率互換，所以8項(xiàng)正確；假設(shè)某機(jī)構(gòu)有浮動(dòng)利息收入，如果預(yù)期利率在未來上升，那么不用進(jìn)行利率互換，所以C項(xiàng)正確；假設(shè)某機(jī)構(gòu)有浮動(dòng)利息收入，如果預(yù)期利率在未來下降，那么應(yīng)將浮動(dòng)利率調(diào)整為固定利率。所以D項(xiàng)錯(cuò)誤；利率互換是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢(shì)有效降低各自的融資資本，所以E項(xiàng)正確。

5.答案：A、D

本題解析：

業(yè)務(wù)方面的變動(dòng)不屬于財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。A、B、C、D、E項(xiàng)都正確。故本題選ABCDE。

8.答案：B、C、D

本題解析：

金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失包括：預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法包括：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值；⑤敏感度分析；⑥壓力測(cè)試；⑦情景分析；⑧事后檢驗(yàn)。A、B、C、D、E項(xiàng)都正確。故本題選ABCDE。

10.答案：B、C、E

本題解析：

如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制框架的核心要素包括：確定崗位職責(zé)、明確授權(quán)、決策制度和程序；具備適當(dāng)?shù)闹坪鈾C(jī)制(或“四眼原則”)，確保關(guān)鍵職能分離(例如業(yè)務(wù)發(fā)起、支付、對(duì)賬、風(fēng)險(xiǎn)管理、會(huì)計(jì)、審計(jì)和合規(guī)等)、交叉核對(duì)、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字；銀行的后臺(tái)、控制部門、運(yùn)營(yíng)管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)起部門之間，在專業(yè)能力和資源方面保持適當(dāng)平衡，并有充分的專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán)，從而對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)起部門形成有效制衡。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類、損失類的貸款余