中國工商銀行湖南分行2023年秋季招聘620名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對（）數據和外部數據的分析;定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的（）和影響程度作出評估。

A.內部操作風險損失；發(fā)生頻率

B.風險管理風險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

C.內部控制風險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

D.合規(guī)管理風險損失；發(fā)生時間

2.下列關于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是()。

A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產規(guī)模構成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷、低風險的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數量的流動資產

3.下列關于商業(yè)銀行董事會風險管理職責的描述中，錯誤的是（）。

A.判斷銀行面臨的主要風險，確定適當的風險容忍度和風險偏好

B.承擔風險事件的直接責任及風險管理的最終責任

C.根據銀行風險狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風險管理戰(zhàn)略、政策和程序

D.督促高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風險

4.風險監(jiān)測是一個（）的過程。

A.動態(tài)、連續(xù)

B.靜態(tài)、連續(xù)

C.動態(tài)、間斷

D.靜態(tài)、間斷

5.在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機的狀況下的假設是()。

A.市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機構間的融資能力的差距會有所擴大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害

B.商業(yè)銀行的許多負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應資產

C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現金流量變化

D.商業(yè)銀行分析現金流人采用較晚的日期，而在分析現金流出時采用較早的日期

6.期權可以分為美式期權和歐式期權兩類，以下關于它們的表述，不正確的是()。

A.在美式期權中，買方可在任意時點要求賣方買人特定數量的某種交易標的物

B.在歐式期權中，期權的買方至到期日前不得要求賣方履行期權合約

C.美式期權與歐式期權是按照執(zhí)行價格進行分類的

D.美式期權和歐式期權是按照履約方式進行分類的

7.我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得______，比巴塞爾委員會規(guī)定的______個百分點。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5

8.風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大

9.我國監(jiān)管機構要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行經營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。這屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.違規(guī)風險

B.監(jiān)管風險

C.政策風險

D.經濟風險

10.假定銀行總體經濟資本為C。有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經濟資本配置方法，則第3個單元對應的經濟資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

11.采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風險暴露為1．6億元，則違約損失率為()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％

12.下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險

C.流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少和／或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

13.戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避兔經濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。關于戰(zhàn)略規(guī)劃，下列表述不正確的是（）。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內

B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經營特色

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以盈利為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應當從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面

14.商業(yè)銀行實施有效風險管理的重要基礎是()

A.風險管理信息系統(tǒng)

B.財務管理系統(tǒng)

C.為風險管理進行的管理活動

D.風險報告

15.商業(yè)銀行在新產品／業(yè)務研發(fā)和投產過程中要全面防范和控制各類潛在風險因此要遵循（）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應性原則

二.多選題(共15題)

1.風險管理的三道防線包括()。

A.前臺業(yè)務人員

B.風險管理職能部門

C.監(jiān)事會

D.內部審計

E.外部監(jiān)督

2.法律/合規(guī)部門主要承擔的職責包括（）。

A.協(xié)助制定法律政策

B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

C.開展法律培訓和教育項目

D.經營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況

E.參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造

3.在商業(yè)銀行的流動性管理應急計劃中應當包括（）等方面的內容。

A.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施

B.彌補現金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關系，樹立積極的公眾形象

D.制定在危機情況下對資產和負債的處置措施

E.如何處理與利益持有者之間的關系

4.內部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括（）。

A.財務／會計錯誤

B.文件／合同缺陷

C.產品設計缺陷

D.交易／定價錯誤

E.錯誤監(jiān)控／報告

5.下列商業(yè)銀行的風險事件中，應當歸屬于操作風險類別的有（）。

A.交易部門因錯誤判斷市場趨勢而造成較大規(guī)模的損失

B.營業(yè)場所及設施因地震徹底損毀

C.財務部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財務報告，受到監(jiān)管機構處罰

D.數據中心因安全漏洞導致大量客戶信息被竊

E.理財業(yè)務人員因向客戶做出誤導性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應賠償

6.下列方法中，計量交易對手信用風險的方法有（）。

A.標準法

B.歷史模擬法

C.內部模型法

D.單一國別最大敞口法

E.現期風險暴露法

7.有價值的市場監(jiān)測信息包括（）。

A.股票價格

B.債券市場

C.外匯市場

D.商品市場

E.與特定產品掛鉤的指數

8.以下關于利率互換的表述，正確的有()。

A.假設某機構有固定利息收入，如果預期利率在未來將上升，那么應進行利率互換，將固定利率調為浮動利率

B.假設某機構有固定利息收入，如果預期利率在未來將下降，那么不應進行利率互換

C.假設某機構有浮動利息收入，如果預期利率在未來將上升，那么不應進行利率互換

D.假設某機構有浮動利息收入，如果預期利率在未來將下降，那么不應進行利率互換

E.利率互換是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢有效降低各自的融資資本

9.商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數據收集模板來收集數據，并遵循統(tǒng)一的損失數據收集流程與規(guī)范。內部損失數據收集的內容包括()。

A.明確損失所有者

B.總損失金額信息

C.損失事件發(fā)生的時間

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因、主要因素

10.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風險的有（）。

A.銀行因對外幣走勢具有某種預期而持有的外幣頭寸

B.外幣貸款的借款人出現違約行為

C.外匯衍生產品的交易對手未能如期履行合約

D.銀行資產與負債之間的幣種不匹配

E.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸

11.交易賬簿下市場風險壓力測試方法有（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.假設情景法

C.重定價缺口模型法

D.蒙特卡洛模擬法

E.麥考利久期法

12.如果房地產市場發(fā)展過熱，一方面居民大量提取存款買房。另一方面大量房地產企業(yè)和個人向銀行借款，這種情況下，當房地產市場嚴重下跌，大量個人住房貸款無法償還，房地產企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業(yè)銀行所面臨的主要風險包括()。

A.流動性風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.信用風險

13.其他一級資本包括（）。

A.一般風險準備

B.其他一級資本工具及其溢價

C.少數股東資本可計入部分

D.未分配利潤

E.資本公積可計人部分

14.區(qū)域風險預警主要包括（）情況。

A.有關區(qū)域經濟的政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.區(qū)域經營環(huán)境出現惡化

C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機構內部出現風險因素

D.國家有關產業(yè)政策發(fā)生變化

E.產品出口的國家的貿易限制政策

15.關于違約的說法中，正確的有()。

A.目前我國商業(yè)銀行業(yè)內存在統(tǒng)一的違約定義

B.違約定義是《巴塞爾新資本協(xié)議》內部評級法的最重要定義

C.違約定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數的基礎

D.違約定義體現了商業(yè)銀行以客戶為中心的信用風險管理理念

E.債務人破產可以視為違約

三.判斷題(共15題)

1.采用風險為本的監(jiān)管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

2.凈穩(wěn)定資金比率必須小于100％。()

3.對外賠償是指由于內部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。（）

4.實踐表明，單一法人客戶的各項周轉率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）

5.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量，不需要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估。（）

6.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是盡可能地提高資產的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求的最佳風險—收益平衡點。（）

7.操作風險指新產品／業(yè)務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

8.VaR意味著可能發(fā)生的最大損失，并不是即將發(fā)生的真實損失。（）

9.一般來說，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。其中，敞口限額的設定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。（）

10.董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門，以及法律/合規(guī)/內部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有間接責任。（)

11.銀行監(jiān)管的法律框架中法律的效力等級最高。(?)?

12.衡量各利益相關者的期望，實質上是流動性與收益性的平衡。()

13.基本指標法用多種指標構成的指標體系衡量商業(yè)銀行的整體操作風險。（）

14.銀行監(jiān)管側重于銀行合規(guī)管理與風險控制的分析和評價，外部審計則側重于銀行財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。()

15.運用最廣泛、方法最成熟的損失事件數據方法被稱為操作風險管理的三大基礎管理工具之一。（）

四.單選題(共15題)

1.關于個人質押貸款的操作流程，下列說法中錯誤的是（）。

A.主要包括貸款的受理和調査、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理

B.業(yè)務操作的重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制

C.經辦人員在完成貸款受理、調查后，需將“個人質押貸款申請表”連同質物憑證原件、借款人身份證原件和復印件交本網店負責人或業(yè)務主管審批

D.對于網點審批的，執(zhí)行質權設定，貸款發(fā)放和貸款結清，解除質權可以由同一人操作

2.下列關于信用風險識別的說法中，錯誤的是()。

A.通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)

B.抵御、防范信用風險的核心是要正確衡量信用風險

C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷

D.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失

3.經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復核

C.保留原信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

4.關于我國現有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法不正確的是()。

A.個人貸款業(yè)務的辦理較為便利

B.客戶可在網上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務

C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經確定中途不可變更

D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法

5.下列不屬于個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息的是()。

A.破產記錄

B.信用報告查詢信息

C.職業(yè)信息

D.與個人經濟生活相關的法院判決等信息

6.()又稱期末清償法。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

7.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

8.貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A.現金收入

B.誠信狀況

C.抵押比率

D.擔保情況

9.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。

A.會計事務所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個人

10.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學貸款可發(fā)放給經濟困難的全日制初高中生

B.個人教育貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

C.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

D.國家助學貸款可用于支付學費和生活費

11.商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.個人住房裝修貸款的貸款期限一般為（）。

A.—般為1?2年，最長不超過3年

B.—般為1?2年，最長不超過5年

C.一般為1?3年，最長不超過5年

D.—般為1?5年，最長不超過10年

13.在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，學生信用卡的第二還款來源方不包括()。

A.父母

B.監(jiān)護人

C.沒有正常收入的同學

D.法律允許的其他管理人

14.下列各項中不屬于商業(yè)助學貸款對象的是（）。

A.全日制第二學士學位學生

B.全日制研究生

C.在職博士生

D.全日制本專科生

15.網點機構營銷渠道的分類有（）。

A.單點式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.問客式、全方位、專業(yè)性、高端化

五.多選題(共15題)

1.當發(fā)生下列（）情況，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估。

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風險事件

C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門

2.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有()。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

3.下列關于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。

A.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方一般責任保證

B.借款人原則上為企業(yè)的主要所有人，且所經營的企業(yè)具有一定的盈利能力

C.個人商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的貸款額度

D.個人商用房貸款期限最長不超過十年

E.貸款前應至少付所購房產全部價值50％(商住兩用房45％)

4.金融質押品主要包括（）。

A.現金及其等價物

B.貴金屬

C.債券、票據

D.股票／基金

E.保單、保本型理財產品

5.申請個人醫(yī)療貸款時，申請人須滿足的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.有當地常住戶口或有效居留身份

C.在商業(yè)銀行及其他金融機構無不良記錄

D.有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源

E.能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

6.個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（

）。

A.現場咨詢

B.電話銀行

C.門戶網站

D.網上銀行

E.業(yè)務宣傳手冊

7.當客戶通過銀行辦理()等信貸業(yè)務時，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數據庫。

A.結算

B.匯款

C.擔保

D.信用卡

E.貸款

8.下列關于個人保證貸款的說法．正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現逾期.銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款辦理時問短，環(huán)節(jié)少

9.在互聯網金融的背景下，征信系統(tǒng)現有的架構設計已開始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其（），以適應未來的發(fā)展需要。

A.擴展性

B.多樣性

C.準確性

D.靈活性

E.前瞻性

10.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括（）。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上有效控制信貸風險

B.為了保護消費者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析

E.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展

11.根據《中華人民共和國物權法》的規(guī)定，可作為個人質押貸款的質物主要有()。

A.匯票、支票、本票

B.可以轉讓的知識產權中的財產權

C.倉單、提單

D.應收賬款

E.可以轉讓的基金份額、股權

12.對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有()。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.適用于期限在1年以內（含1年）的貸款

13.個人貸款貸前調查的主要內容包括()。

A.借款人收入情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來源、還款能力及還款方式

E.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力

14.根據最新的國務院及有關部門文件規(guī)定，商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數，應依據擬購房家庭名下實際擁有的成套住房數量進行認定，擬購房家庭成員包括（）。

A.借款人本人

B.借款人父母

C.借款人配偶

D.借款人成年在家子女

E.借款人未成年子女

15.下列關于國家助學貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法中，正確的有（）。

A.經辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總

B.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請材料后的10個工作日內，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學貸款貼息專戶

C.全國學生貸款管理中心在收到經辦行總行提交的申請風險補償全的相關材料后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.經辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結束后的10個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行

E.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃入對應賬戶

六.判斷題(共15題)

1.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

2.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和醫(yī)保中心聯合當地特定合作醫(yī)院辦理。（）

3.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

4.個人在任何合法經營的商店購買的耐用消費品，在提供完整的票據憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。（）

5.加強對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風險的關鍵。（）

6.資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識。（）

7.農戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

8.個人商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪(銷售商品或提供服務的場所)資金需求的貸款。（）

9.個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外法人。（）

10.個人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

11.個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣信用貸款。（）

12.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房的50％。（）

13.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。()

14.在個人住房貸款業(yè)務中，當非格式條款與格式條款的意思表達不一致或矛盾時，應當采用格式條款。（）

15.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于合格理財師的標準（

）

A.品德

B.資格認證

C.專業(yè)

D.服務

2.根據生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。

A.自用房產投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資

3.守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守()。

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機構的規(guī)章制度

D.以上選項都應遵守

4.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

5.以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述，錯誤的是()。

A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B.有具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D.信譽良好，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

6.下列屬于反映個人或家庭在某一時點上的財務狀況的報表是()。

A.損益表

B.利潤分配表

C.現金流量表

D.資產負債表

7.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產償還，如果該項財產不足清償時，（）。

A.由雙方協(xié)議清償

B.由男女各清償一半

C.由經濟條件好的一方清償

D.雙方不再負清償責任

8.下列（）屬于房地產投資的特點。

A.風險效應

B.變現性相對較好

C.財務杠桿效應

D.投資長期性

9.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。

A.資產與負債

B.雇員福利

C.投資偏好

D.客戶的投資規(guī)模

10.根據《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列行為中正確的是（

）。

A.借銀行名義推銷未經審批的信托產品

B.不承諾代銷產品的本金或收益保障

C.將保險產品作為理財產品進行銷售

D.規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金

11.下列關于拜訪時間的確定的說法，不恰當的是（）。

A.拜訪之前，最好先用電話預約

B.告訴客戶此次拜訪大概會占用多少時間

C.若客戶很忙約不上時間，可自行到客戶辦公室外等客戶下班時順便聊兩句

D.事先約好的會面，最好提供兩個以上的見面時間，由客戶決定

12.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

13.以下關于另類理財產品的說法錯誤的是（

）。

A.另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

B.另類投資可采用賣空策略

C.另類投資可以采用杠桿投資策略

D.另類資產與傳統(tǒng)資產以及宏觀經濟周期的相關性較高

14.關于證券投資基金，下列說法中不正確的是（）。

A.投資者購買基金時需要支付一定的費用

B.適合做中長期投資

C.適合做短期投機炒作

D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

15.某人投資某債券，買入價格為100元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

八.多選題(共15題)

1.以下說法正確的有（）。

A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業(yè)績

B.理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識

C.理財顧問服務對銀行理財產品實現的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D.理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務各個方面的需求

E.商業(yè)銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔

2.下列各項中，關于貨幣具有時間價值的原因有()。

A.生產與制造產生了貨幣的時間價值

B.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

C.未來的投資收入預期具有不確性

D.鑄幣廠生產貨幣也需要時間

E.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

3.世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

4.一般來說，古玩投資的特點主要有（）。

A.需要鑒別能力

B.價值一般較高

C.流動性高

D.交易成本高

E.流動性低

5.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（

）。

A.遠期

B.期貨

C.期權

D.互換

E.貼現

6.利率掛鉤結構性金融衍生品的種類有（）。

A.與利率正向掛鉤產品

B.利率期貨產品

C.與利率反向掛鉤產品

D.區(qū)間累計產品

E.達標贖回型產品

7.基金宣傳推介資料必須真實、準確、與基金合同、基金招募說明書相符，不得有以下內容（）。

A.預測該基金的證券投資業(yè)績

B.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

C.登載相關單位的推薦性文字

D.詆毀其他基金管理人E、違規(guī)承諾收益

8.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.集中投資風險

D.流動性風險

E.收益風險

9.我國銀行理財師的職業(yè)道德包括（

）。

A.遵紀守法

B.謹言慎行

C.保守秘密

D.客觀公正

E.專業(yè)勝任

10.一般來說，現金管理類理財產品的特點主要有()。

A.風險性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

11.個人外匯賬戶及外匯現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

12.一般而言，預期本國未來利率水平上升，理財策略調整建議減少配置的資產有()。

A.股票

B.外匯

C.房產

D.儲蓄

E.債券

13.期貨交易所進行強行平倉的情形有（）。

A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時間內不足

B.大戶操縱市場價格

C.持倉量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

E.根據交易所的緊急措施應予強行平倉

14.合同法的基本原則包括（）。

A.平等、公平原則

B.誠實信用原則

C.合同自由原則

D.貫徹執(zhí)行原則

E.守法與合同保護原則

15.理財業(yè)務專業(yè)委員會的工作原則有（

）。

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠信自律

D.為民利民

E.優(yōu)化服務

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則的是（）。

A.合規(guī)性原則

B.有效性原則

C.從屬性原則

D.審慎性原則

2.營運資本是借款人償債資金保證的絕對量，其計算公式為（）。

A.營運資本=流動資產-流動負債

B.營運資本=所有者權益

C.營運資本=長期資產-長期負債

D.營運資本=流動資產+流動負債

3.銀行在對項目進行技術及工藝流程分析時，做法不正確的是（）。

A.產品技術方案分析無須考慮市場的需求狀況

B.分析工藝技術方案的選擇是否與社會發(fā)展目標相符合

C.分析產品的質量標準時，應將選定的標準與國家標準、國際常用標準進行對比

D.對生產工藝進行評估，首先要熟悉項目產品國內外有關資料，分析各方法的優(yōu)缺點

4.商業(yè)銀行在取得抵質押品及其他以物抵貸財產后，確定價值的原則不包括（）。

A.資產購置時的價值

B.法院裁決確定的價值

C.借、貸雙方的協(xié)商議定價值

D.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

5.關于貸款項目評估的意義，下列表述不準確的是（

）。

A.有助于甄選貸款項目

B.有助于調節(jié)和優(yōu)化信貸結構

C.有助于制訂合理的信貸計劃

D.有助于解決項目實施過程遇到的問題

6.貸前調查時，業(yè)務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過（）調查手段，分析銀行可承受的風險。

A.數據結合推理

B.定性與定量相結合

C.定量模型

D.定性模型

7.銀行起訴前申請財產保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施（）天內正式起訴。

A.5

B.10

C.15

D.20

8.下列關于貨幣型理財產品的說法中，錯誤的是（）。

A.主要投資于貨幣市場的理財產品

B.投資期短，資金贖回靈活

C.本金、收益安全性高

D.常被作為定期存款的替代品

9.運營協(xié)同往往基于各種有形資源共享。這些有形資源不包括（）。

A.資金

B.辦公場所

C.銷售隊伍

D.客戶資源

10.加強合同管理的實施要點不包括()。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.加強貸款合同完整性審查管理

C.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

D.做好有關配套和支持工作

11.下列說法中，符合銀行貸款發(fā)放的計劃、比例原則的是（）。

A.按照項目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項的用途

C.按照已批準的貸款項目年度投資計劃中規(guī)定的建設內容、費用，準確、及時地提供相應貸款

D.拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的融資

12.利率的形式不包括（

）。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.日利率

13.超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

14.以下關于客戶財務分析的說法中，錯誤的是（）。

A.盈利是借款人償債資金的唯一來源，客戶盈利水平越高、持久性越強，債權風險越小

B.客戶財務分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結構等方面的分析

C.客戶營運能力不僅反映其資產管理水平和資產配置能力，也影響其償債能力和盈利能力

D.所有者權益代表投資者對凈資產的所有權，凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額

15.以下關于貸前調查的方法的說法中錯誤的是（）。

A.包括現場調研和非現場調查

B.現場調研通常包括現場會談和實地考察兩種

C.非現場調查是貸前調查中最常用、最重要的方法

D.委托調查可通過中介機構或銀行自身網絡開展調查

十.多選題(共15題)

1.個人貸款管理原則包括的原則有（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實貸實付原則

2.貸款的合規(guī)性調查包括（）。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對需董事會決議同意借款和擔保的，應調查同意借款和擔保的真實性、合法性和有效性

C.對貸款使用合法合規(guī)性進行認定

D.對借款人的借款目的進行調查

E.對借款人過去三年的經濟效益情況進行調查

3.在貸款審查審批過程中，一般要把握的內容有（）。

A.借款人主體資格及基本情況審查

B.信貸業(yè)務政策符合性審查

C.財務因素審查

D.非財務因素審查

E.擔保審查

4.常見的銀行公司信貸產品的定價策略有（）。

A.高額定價策略

B.滲透定價策略

C.關系定價策略

D.低額定價策略

E.市場定價策略

5.貸放分控的法規(guī)要求（）。

A.借款申請文件

B.設立獨立的放款執(zhí)行部門

C.將資本金到位審核、按項目進度放款把關和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件

D.借款用途證明文件

E.大型設備采購合同

6.下列選項中，屬于檔案管理原則的有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責明確

C.檔案門類齊全

D.信息利用充分

E.提供有效服務

7.對借款人的借款資格條件審查的內容主要有（）。

A.借款人的產品市場需求情況、經營狀況

B.企業(yè)法人是否經過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)

C.是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶

D.申請中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

E.保證人的信用狀況

8.對于長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產增長的長期融資方式包括（）。

A.核心流動負債增長

B.營運資本投資增加

C.應付賬款

D.應計費用

E.存貨

9.負債和分紅的變化引起的借款需求包括（）。

A.利潤率下降

B.商業(yè)信用的減少和改變

C.債務重構

D.紅利的變化

E.非預期性支出

10.銀行申報核銷呆賬，必須提供的材料有（）。

A.呆賬核銷申報表

B.被投資企業(yè)的基本情況和現狀

C.財產清算情況

D.債權、股權發(fā)生明細材料

E.經辦行的調查報告

11.下列情形中，可能會導致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長期銷售增長的核心流動資產增長

C.公司連續(xù)幾年利潤較低

D.面臨高額的法律訴訟費支出

E.出現保險之外的損失

12.下列可以作為保證人的有（）。

A.金融機構

B.從事經營活動的企業(yè)法人

C.經企業(yè)法人書面授權的分支機構

D.自然人

E.以公益為目的的事業(yè)單位

13.貸款利率分為浮動利率和固定利率，下列關于二者的說法錯誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

B.固定利率的特點是可以靈敏的反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關系持續(xù)期內利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應調整的利率

E.在貸款合同期限內，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

14.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點包括()

A.專業(yè)經驗

B.管理能力

C.管理風格

D.保護銀行利益的態(tài)度

E.管理層希望改善公司財務狀況的愿望

15.固定資產使用率指標的不足之處有（）。

A.雖然固定資產基礎可能相對較新，但有一些資產可能仍需要重置

B.公司可使用完全折舊但未報廢的機械設備

C.公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

D.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地

十一.判斷題(共15題)

1.對銀行來說，借款人的負債比率越高越好。因為負債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務負擔越輕，債權的保障程度越高，風險就越小。()

2.公司信貸行業(yè)風險處于衰退階段時銀行應禁止提供貸款。（）

3.費率一般以信貸業(yè)務金額為基數按一定比率計算。（

）

4.計算現金流量時，現金流量表中的現金應扣除已辦理質押的活期存款。

5.通過分析借款人的資金結構，可以計算負債在資金來源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強弱。()

6.在實務操作中，建議采用突擊檢查方式進行現場調研，同時可以通過其他調查方法對考察結果加以證實。()

7.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險。（）。

8.對以共有財產抵押的，按照共有財產共同處分的原則，應該經得大部分共有人的同意才能設立，否則抵押無效。（）

9.企業(yè)決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業(yè)產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

10.行業(yè)風險的產生受產業(yè)鏈的影響.它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。()

11.保證人保證限額是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額。

12.提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（）

13.訴訟時效不需要注意抵押權的行使期間。

14.信貸資產風險分類是商業(yè)銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次。()

15.產業(yè)發(fā)展周期指產業(yè)經歷的一個由成長到衰退的發(fā)展演變過程，它主要由行業(yè)自身特點所決定。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行會計準則和制度，及時準確的反映各項交易，確保財務會計信息的（）。

A.真實、可靠、完整

B.真實、及時、準確

C.真實、準確、完整

D.及時、可靠、準確

2.（）是指資產公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置。

A.中間業(yè)務

B.不良資產業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.貸款業(yè)務

3.二級資本不包括（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.超額貸款損失準備

C.多數股東資本可計入部分

D.少數股東資本可計入部分

4.根據《票據法》的規(guī)定，票據債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據債務而在票據上記載有關事項并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書

5.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.結果透明公開

D.公正誠信、實事求是

6.為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現了()的監(jiān)管理念。

A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個籃子里”

C.避免銀行出現“蝴蝶效應”

D.避免銀行出現“強強聯合”

7.中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細則(試行)》中明確規(guī)定，()是行業(yè)自律管理的最高權力機構。

A.協(xié)會會長

B.協(xié)會會員大會理事會

C.協(xié)會董事會

D.協(xié)會會員大會

8.授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。

A.單一的交易對象

B.關聯的交易對象團體

C.某一區(qū)域

D.不同類的抵押擔保組合

9.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性較差但具有相對穩(wěn)定的可預期現金收入的資產，通過一定的資產結構安排，對資產中風險與收益要素進行分離與重組，進而轉換為在金融市場上可以出售和流通的證券，據以融資（變現）的過程。

A.資產證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機構借款

D.發(fā)行金融債券

10.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

11.內部審計部門對每一營業(yè)機構的風險評估頻率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每兩年至少一次

D.每半年至少一次

12.資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

13.下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是（）。

A.國有獨資企業(yè)

B.國有控股企業(yè)

C.上市公司

D.中央政府部門所屬機構

14.巴塞爾委員會對違約概率設定()的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.04％

15.中國人民銀行的監(jiān)督管理權不包括（）。

A.檢查監(jiān)督權

B.建議檢查監(jiān)督權

C.中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權

D.金融機構內部檢查監(jiān)督權

十三.多選題(共15題)

1.下列關于財政支出的表述中，正確的有()。

A.財政支出是社會總需求的直接構成因素

B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求

C.財政支出是社會總供給的直接構成因素

D.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財政支出的規(guī)模

2.互聯網金融的特點包括()。

A.隱蔽性

B.效益性

C.廣發(fā)性

D.突發(fā)性

E.傳染性

3.超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產運用的備用資金

C.頭寸調撥

D.向個人放貸

E.同業(yè)拆借

4.下列選項中，屬于財產信托的有（）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.有價證券信托

D.財產權信托

E.資金信托

5.內部控制的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.客觀性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

6.下列屬于金融租賃公司負債業(yè)務的有()。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東3個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構借款

E.發(fā)行金融債券

7.內部審計部門可就（

）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經營管理

C.風險管理

D.內部控制

E.制度管理

8.下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網站地址

9.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的（）。

A.資產質量

B.債券發(fā)行方式

C.經營狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

10.商業(yè)銀行開展內部控制評價，應重點做好的方面包括（）。

A.在評價對象方面，商業(yè)銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業(yè)銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價結果報告方面，商業(yè)銀行年度內部控制評價報告股東會審議批準，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行監(jiān)督管理機構

11.商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

12.商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.貸款償還的法律責任

13.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

14.商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對固定資產貸款作出承諾，其內容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對貸款的相關檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

15.以下哪些事件發(fā)生時，債務人即被視為違約()。

A.在發(fā)生信貸關系后，由于信貸質量出現大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計提了專項準備金

B.銀行將貸款出售并相應承擔一定比例的賬面損失

C.銀行停止對貸款計息

D.債務人對商業(yè)銀行的實質性信貸債務逾期60天以上(含)

E.商業(yè)銀行認定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行應當在重大聲譽事件發(fā)生后24小時內向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告有關情況。（）

2.債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的逆回購方向正回購方再次購回該筆債券的交易行為。（

）

3.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為調查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產處置等環(huán)節(jié)，設立相應的部門或崗位承擔其中各個環(huán)節(jié)的職責，以實現各環(huán)節(jié)和部門、崗位間的相互支持和相互制約。（）

4.我國的消費金融公司大致經過了試點階段和快速發(fā)展階段。

5.在商業(yè)銀行財務管理中必須在追求準確和節(jié)約的同時留有合理的伸縮余地，即財務管理的彈性原則。()

6.大眾營銷的特點是目標大、針對性不強、效果差。()

7.人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。（）

8.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把貸款的擔保作為主要還款來源，借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的次要還款來源。

9.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務，提供住房和汽車等消費的金融服務。（）

10.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第三支柱資本要求。()

十五.單選題(共15題)

1.按《票據法》規(guī)定，票據不包括（）。

A.匯票

B.單據

C.支票

D.本票

2.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()。

A.發(fā)行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備金

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

3.（）是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動風險

D.戰(zhàn)略風險

4.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為()。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

5.商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產品進行風險評級的依據因素不包括（）。

A.理財產品的投資組合

B.成本收益測算

C.理財產品運營過程中存在的各類風險

D.本行信貸產品過往業(yè)績

6.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.角

C.元

D.厘

7.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內幕交易

D.反洗錢

8.（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

9.債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。

A.債權人

B.擔保人

C.債務人

D.人民法院

10.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉賬結算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

11.上海證券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

12.在一起存單糾紛案件審理過程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無充分證據證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的，金融機構有充分證據證明存款人未向金融機構交付上述憑證所記載的款項，此時，該金融機構（）。

A.無需支付存單款項

B.應當支付存單款項

C.沒有任何過失

D.沒有收到該筆款項

13.（）是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關的社會中介機構，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經營的過程。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

14.自債務人的行為發(fā)生之日起()年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

15.下列屬于間接融資工具的是()。

A.企業(yè)債券

B.銀行債券

C.國庫券

D.公司股票

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在資本配置、經營費用分配、人力費用分配等資源配置領域常用的經濟資本指標有（

）。

A.資產收益率

B.資產負債率

C.股東權益收益率

D.經濟增加值

E.經風險調整的資本收益率

2.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

3.以下屬于商業(yè)銀行內部控制措施的是（）。

A.會計核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內控制度

E.風險識別

4.商業(yè)銀行資本的作用主要有()。

A.為銀行提供融資

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務過度擴張

D.發(fā)放貸款

E.維持市場信心

5.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰(zhàn)略風險

6.某中國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風險防范措施有()。

A.做即期外匯交易買進歐元

B.做歐元期貨空頭套期保值

C.買進歐元看跌期權

D.做信用違約互換交易

E.做遠期外匯交易賣出歐元

7.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數

D.生產者物價指數

E.美元指數

8.貨幣政策中介目標的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標

C.傳導橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量

E.便于中央銀行調整政策工具的使用

9.推進利率市場化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進經濟結構調整和轉型升級

C.有利于提升金融機構可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動金融市場深化發(fā)展

E.有利于促進相關改革協(xié)調推進

10.根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

A.利用本職為親人牟取利益

B.兼職影響本職工作

C.利用兼職為本人牟取利益

D.利用兼職為本職機構牟取利益

E.兼職不獲取報酬

11.目前主要的信用卡組織有（

）。

A.維薩卡組織

B.大萊信用卡有限公司

C.萬事達卡組織

D.中國銀聯

E.美國運通股份有限公司

12.銀行卡的功能包括()。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.循環(huán)信貸

E.信用證

13.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是（

）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

14.流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。下列關于商業(yè)銀行的流動性指標，說法正確的是（

）。

A.流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需求

B.流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于25%

C.流動性匹配率監(jiān)管指標衡量商業(yè)銀行主要資產與負債的期限配置結構

D.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%

E.流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于100%

15.按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

十七.判斷題(共15題)

1.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

2.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。

3.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

4.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。（）

5.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。（

）

6.惡意取得票據的持票人不得享有票據權利。（）

7.單位存款賬戶不可以辦理現金支取業(yè)務。（）

8.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。()

9.最高額抵押，是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優(yōu)先受償。（）

10.擔保物權屬于法定優(yōu)先權，因此在任何情況下擔保物權都享有優(yōu)先受償的權利。()

11.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

12.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。

13.再貼現是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。（)

14.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

15.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對內部操作風險損失數據和外部數據的分析；定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估。

2.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行通常選擇在需要資金的時候借入資金，然而因各種內外部因素的影響和作用，會改變商業(yè)銀行的資產負債期限結構，所以必須保持相當數量的流動資產，以滿足客戶提現、貸款等其他方面的需求。

3.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行董事會對銀行風險管理承擔最終責任，而不是對風險事件承擔直接責任。

4.答案：A

本題解析：風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，不但需要跟蹤已識別風險的發(fā)展變化情況、風險產生的條件和導致的結果變化，而且還應當根據風險的變化情況及時調整風險應對計劃，并對已發(fā)生的風險及其產生的遺留風險和新增風險進行及時識別、分析。

5.答案：B

本題解析：在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機狀況下的假設是商業(yè)銀行的許多負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應資產。

6.答案：C

本題解析：按照履約方式，期權可以分為美式期權和歐式期權兩類，所以D項正確，C項錯誤。美式期權買方可在任意時點要求賣方買入特定數量的某種交易標的物；在歐式期權中，期權的買方在到期日前不得要求賣方履行期權合約，僅能在到期當天要求期權賣方履行合約，所以A、B項正確。

7.答案：B

本題解析：2011年6月，原銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的杠桿率計量方法，并對杠桿率提出了更加嚴格的監(jiān)管要求。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%，比巴塞爾委員會的要求高1個百分點，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行整體杠桿率情況進行持續(xù)監(jiān)測，加強對銀行業(yè)系統(tǒng)性風險的分析與防范。該辦法進一步突出了杠桿率的宏觀審慎功能，強調了對銀行業(yè)整體杠桿程度的監(jiān)測與控制。

8.答案：B

本題解析：

風險因素考慮得愈充分，風險識別與分析也會愈加全面和深入。但隨著風險因素的增加，風險管理的復雜程度和難度呈幾何倍數增長，所產生的邊際收益呈遞減趨勢。

9.答案：B

本題解析：監(jiān)管風險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。例如，我國監(jiān)管機構要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，在顯著改變商業(yè)銀行經營管理方式的同時，短期內也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。

10.答案：C

本題解析：假定銀行總體經濟資本為C，有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經濟資本配置方法，則第3個單元對應的經濟資本為C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。

11.答案：B

本題解析：回收現金流法。根據違約歷史清收情況，預測違約貸款在清收過程中的現金流，并計算出LGD，即LGD=1-回收率=1-(回收金額-回收成本)／違約風險暴露=1-(1，5-0，7)／1，6=0，5。

12.答案：A

本題解析：任何風險的形成原因都是很復雜的，A表述錯誤，流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，通常被視為一種綜合性風險。

13.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經營特色，而且應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內。戰(zhàn)略規(guī)劃應當從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面。A、B、D項正確，C項錯誤。故本題選C。

14.答案：A

本題解析：風險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行實施有效風險管理的重要基礎。

15.答案：A

本題解析：1．統(tǒng)一性原則新產品（業(yè)務）風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內容。商業(yè)銀行各級機構應按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產品（業(yè)務）風險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。2．全面性原則商業(yè)銀行在新產品（業(yè)務）研發(fā)和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對性地逐項制定風險防控措施。3．適應性原則商業(yè)銀行產品主管部門應結合本專業(yè)業(yè)務特點和風險管理實踐經驗，采用適合本專業(yè)的方法，在產品研發(fā)和投產各環(huán)節(jié)動態(tài)識別評估和控制各類潛在風險，有針對性地制定風險防控措施。4．有效性原則商業(yè)銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品（業(yè)務）研發(fā)和投產過程中通過實施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務制度、規(guī)范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品（業(yè)務）投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。5．統(tǒng)籌性原則商業(yè)銀行產品主管部門要結合識別評估的風險點和風險等級，統(tǒng)籌兼顧風險控制與作業(yè)效率、內部管理與客戶體驗、資源投入與效益產出之間的關系，有針對性地制定相應風險防控措施，努力提高產品創(chuàng)新和風險管理資源配置效率。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

風險管理的三道防線是前臺業(yè)務人員、風險管理職能部門和內部審計。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

法律/合規(guī)部門主要承擔的職責包括協(xié)助制定法律政策，適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求，開展法律培訓和教育項目，關注、正確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求以及最新發(fā)展，為高級管理層提供建議，參與商業(yè)銀行的組織架構和業(yè)務流程再造。所以A、B、C、E正確，經營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況屬于內部審計部門的內容。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃主要包括兩方面內容：①危機處理方案，規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產和負債的處置措施；②彌補現金流量不足的工作程序。流動性應急計劃具體應包括六部分內容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。其中，溝通披露要求商業(yè)銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通；由專人負責對外的媒體溝通披露，定期提供合適的對外披露內容，特別是對主要交易對手和資金提供者的信息披露。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部流程引起的操作風險包括六個方面：(1)財務／會計錯誤：財務管理和會計賬務處理方面存在流程錯誤，主要是財會制度不完善。(2)文件合同缺陷：與文件、合同、檔案有關的在制訂、管理、內容結構、丟失等方面發(fā)生的錯誤。(3)產品設計缺陷：與所提供的產品有關的問題。(4)交易／定價錯誤：在交易過程中，未遵循操作規(guī)定、交易定價產生問題。(5)錯誤監(jiān)控肘艮告：在監(jiān)控/報告的流程中出現混亂，或者有關數據的問題導致匯報不準確發(fā)生損失等。(6)結算／支付錯誤：銀行結算支付系統(tǒng)失靈或延遲出現的問題。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。選項A、E屬于人員因素；選項B屬于外部事件；選項C、D屬于系統(tǒng)缺陷。

6.答案：A、C、E

本題解析：

巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，分別是現期風險暴露法、標準法和內部模型法。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有價值的市場監(jiān)測信息包括但不限于:股票價格（包括股市整體表現以及與被監(jiān)管銀行業(yè)務有關的各個領域的次級指數），債券市場（貨幣市場、中期票據、長期債務、衍生工具、政府債券市場、信用違約價差指數等），外匯市場，商品市場，以及與特定產品掛鉤的指數，例如某些證券化產品指數。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

假設某機構有固定利息收入，如果預期利率在未來上升，那么應進行利率互換，將固定利率調為浮動利率，所以A項正確；假設某機構有固定利息收入，如果預期利率在未來下降，那么不應進行利率互換，所以8項正確；假設某機構有浮動利息收入，如果預期利率在未來上升，那么不用進行利率互換，所以C項正確；假設某機構有浮動利息收入，如果預期利率在未來下降，那么應將浮動利率調整為固定利率。所以D項錯誤；利率互換是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢有效降低各自的融資資本，所以E項正確。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內部損失數據應全面覆蓋對全行風險評估有重大影響的所有重要的業(yè)務活動。除總損失金額信息外．商業(yè)銀行還應收集損失事件發(fā)生的時間、總損失中收回部分等信息以及損失事件發(fā)生的原因、主要因素等的描述性信息。

10.答案