2023年南京銀行徐州分行零售金融部招聘財富管理中心經理人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.對于操作風險，商業銀行可以采取的識別方法是（）。

A.標準法

B.基本指標法

C.指標分析識別法

D.高級計量法

2.巴塞爾委員會設定違約概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％

3.根據資本扣除的規定，商譽應從核心資本中扣除的比例是(?)。

A.0

B.25％

C.50％

D.100％

4.經濟資本主要是用于規避銀行的（）。

A.預期損失

B.消耗性損失

C.災難性損失

D.非預期損失

5.下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是()。

A.聲譽危機管理規劃給商業銀行創造了價值

B.努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內容之一

C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業銀行聲譽風險管理的操作實踐

6.某2年期債券久期為1．8年，債券目前價格為105．00元，市場利率為3％，假設市場利率上升50個基點，則按照久期公式計算，該債券價格（）。

A.上漲0.874％

B.下跌0.917％

C.下跌0.874％

D.上漲0.917％

7.下列關于戰略風險管理流程的說法錯誤的是（）。

A.有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起

B.商業銀行應當建立清晰的戰術風險管理流程

C.戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節

D.建立企業級風險管理信息系統的決與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起

8.信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節，經歷的三個主要階段是()。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型

9.以下不屬于政治風險的是（）。

A.政治沖突

B.政權更替

C.資產被國有化

D.通貨膨脹

10.以下關于公允價值、名義價值、市場價值的說法，不恰當的是（）。

A.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值

11.李先生投資30萬元買股票，而股票的收益率在不同的經濟狀況下不盡相同，各種經濟狀況出現的概率及對應的股票收益率如下表所示。則李先生持有的該筆股票投資的預期收益率為()。

A.12％

B.22％

C.32％

D.42％

12.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉天數為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

13.信息科技內部審計方面，商業銀行至少應每()年進行一次全面審計。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.下列關于商業銀行借入流動性的描述，錯誤的是()。

A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產規模構成的穩定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷、低風險的方法

D.商業銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當數量的流動資產

15.為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定的限額不包括（）。

A.LCR限額

B.最低流動性緩沖限額

C.市場限額

D.壓力測試生存期限額

二.多選題(共15題)

1.國別風險管理體系包括（）。

A.董事會和高級管理層的有效監控

B.完善的國別風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監測和控制過程

D.完善的內部控制和審計

E.股東大會的有效監控

2.當前，我國商業銀行信息披露主要存在的問題有()。

A.信息披露內容不全面

B.風險信息披露不充分

C.表外業務信息披露不充分

D.影響利益相關方作出決策

E.信息披露監控機制仍需進一步完善

3.下列關于超額備付金率的說法，錯誤的有（）。

A.可分幣種計算

B.超額備付金率越高，銀行短期流動性越低

C.超額備付金率過低，表明銀行清償能力強

D.是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標

E.涵蓋范圍較廣

4.新產品（業務）風險管理原則不包括（）。

A.統一性原則

B.及時性原則

C.審慎性原則

D.有效性原則

E.統籌性原則

5.適時發現可能預示即將發生流動性風險的預警信號，有助于商業銀行及時采取措施降低流動性風險。下列可被認為是商業銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.銀行發行的股票價格異常下跌

B.市場上愿意提供融資的交易對手數量減少

C.銀行發行的可流通債券（包括次級債）的交易量顯著增加，且買賣利差擴大

D.銀行評級下調

E.資產質量惡化

6.商業銀行資本發揮的作用主要體現在（）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

7.下列屬于其他個人零售貸款風險的有（）。

A.貸款購買的商品質量有問題導致消費者不愿履約

B.借款人的償債能力有可能不穩定

C.借款人的真實收入狀況難以掌握

D.抵押權益實現困難

E.銷售活動失敗，資金周轉發生困難

8.戰略規劃在實施方案中應當闡述的內容包括()。

A.潛在收益

B.預期風險損失和財務分析

C.所涉及的風險因素

D.可以接受的風險水平

E.銀行自身資本狀況

9.商業銀行資本可以用來（）等。

A.緩沖意外損失

B.保護銀行的正常經營

C.為銀行的注冊提供資金

D.吸收銀行的經營虧損

E.為存款進入前的經營提供啟動資金

10.構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。

A.市場約束

B.市場準人

C.公司治理

D.監管部門監督檢查

E.資本監管

11.單一法人客戶信用風險識別中，對于中長期授信，要對()作出預測和分析。

A.資金來源及使用情況

B.預期資產負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

12.公正原則的內容有()。

A.立法公正

B.執法公正

C.復議公正

D.實體公正

E.程序公正

13.下列屬于監管當局對銀行類金融機構現場檢查的重點內容的有()。

A.資產質量和流動性狀況

B.市場風險敏感度

C.管理水平和內部控制

D.業務經營的合法合規性

E.風險狀況和資本充足性

14.X銀行與Y數據服務中心簽訂為期10年的IT系統外包合同，一旦X銀行的IT系統發生嚴重故障，Y數據服務中心將保證x銀行的業務持續運行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）。

A.外包有利于銀行將工作重點放在核心業務上

B.外包服務最終責任人依然是x銀行

C.X銀行旨在通過業務外包來轉移操作風險

D.業務外包和保險一樣，都能夠從根本上規避操作風險

E.業務外包本身也可能存在風險

15.商業銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.一般對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.內部對沖

三.判斷題(共15題)

1.三項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布。()

2.某國政府強制部分企業關閉或停產，致使這些企業無法如期償還對外借款，這種風險屬于國別風險。（）

3.風險管理中常用的久期分析方法側重于衡量利率變動對商業銀行短期收益的影響。（）

4.商業銀行通常采用不定期自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。（）

5.外部數據是從各個業務信息系統中抽取的，通過專業數據供應商所獲得的數據。（

）

6.在內部控制中，董事會擁有不受內部控制約束的權力。（）

7.商業銀行應在建立良好公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。（

）

8.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。（）

9.操作風險主要是由內部人員因素和技術因素造成，因此操作風險的成因源于內部因素，而不是外部因素。（）

10.經濟資本主要是用來抵御商業銀行的預期損失的。()

11.抵押合同應詳細記載債務的期限。（）

12.資本規劃采用滾動預測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規劃。(?)?

13.合理的賬簿劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。（）

14.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額×100%。()

15.馬柯維茨提出的均值方差模型描繪了資產組合選擇的最基本、最完整的框架。（）

四.單選題(共15題)

1.房地產開發項目資本金比例達不到（）的項目，商業銀行不得發放任何形式的貸款。

A.5％

B.15％

C.25％

D.35％

2.在簽訂合同時，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于()名信貸人員完成。

A.1名

B.2名

C.3名

D.4名

3.銀行同業競爭對手的實力與策略分析是銀行市場環境分析中的（）分析。

A.宏觀環境

B.微觀環境

C.內部環境

D.經營環境

4.根據收入對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.利益因素

C.行為因素

D.心理因素

5.下列關于互聯網金融下的征信業務的敘述中，有誤的一項是（）。

A.借助互聯網金融平臺。征信系統可以將更廣范圍的信息采集入庫.并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享

B.通過及時采集互聯網金融領域的相關信用信息.能夠幫助征信系統快速適應社會的新發展，建立起更為完整、全面的信貸指標體系，為政策制定提供強有力的信息支撐

C.目前大多數網絡貸款可以完全利用銀行間的征信系統進行

D.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計已開始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性,以適應未來的發展需要

6.貸款期限在1年以內(含1年)的貸款，應當采取（）還款方式。

A.等額本息

B.等額本金

C.等比累進

D.一次還本付息

7.對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。

A.40%

B.50%

C.55%

D.60%

8.關于檔案的退回的說法。不正確的是（）。

A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

B.憑信貸部門和會計部門出具的“貸款本息結清通知書”

C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”

D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門

9.我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔了相當大比例的利率風險。

A.固定利率

B.浮動利率

C.自由還款

D.自由借款

10.下列選項中，不屬于個人教育貸款發放對象的是（）。

A.在讀學生

B.即將就讀的學生

C.在讀學生的直系親屬

D.在讀學生的法定監護人

11.從各國發展情況來看，個人教育貸款具有一個共同的特點，即（）。

A.多為保證類貸款

B.風險度相對較低

C.具有社會公益性

D.政策參與度較低

12.個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構為（）。

A.房地產開發商

B.政府設立的住房置業擔保機構

C.房地產經紀公司

D.住房公積金管理中心

13.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。

A.貸款余額

B.貸款額度

C.貸款本息

D.貸款價格

14.貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環節的審查內容不包括()。

A.借款申請人所提交材料的規范性

B.借款申請人所提交材料的完整性

C.借款申請人的主體資格

D.借款申請人所提交材料的真實性

15.以下各項不屬于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》內容的是（）。

A.規定了個人信用信息保密原則

B.規定了個人信用信息客觀性原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規定了授權查詢、限定使用、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施

五.多選題(共15題)

1.個人貸款管理原則包括()

A.協議承諾原則

B.審貸分離原則

C.實貸實付原則

D.貸后管理原則

E.誠信申貸原則

2.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為

D.改變資本結構

E.有惡意破產傾向

3.在個人經營貸款業務操作，對抵押物的調查和審查要重點關注（）。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現性

E.抵押物權屬的完整性

4.《物權法》規定的可作為抵押的財產包括（）。

A.半成品

B.交通運輸工具

C.土地所有權

D.原材料

E.建造中的建筑物

5.住房公積金管理中心履行的職責包括（）。

A.編制、執行住房公積金的歸集、使用計劃

B.負責住房公積金的核算

C.審批住房公積金的提取、使用

D.負責住房公積金的保值和歸還

E.編制住房公積金歸集、使用計劃執行情況的報告

6.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權作為抵押，貸款10萬元裝修住房

B.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某棟房產在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

7.在個人汽車貸款中，下列措施有利于銀行防范合作機構管理風險的有（）。

A.選擇新近進入汽車市場的經銷商合作

B.固定合作擔保機構的擔保額度

C.有擔保的借款客戶出現欠款時，按合同約定從經銷商、專業擔保機構保證金中扣收欠款

D.與保險公司約定履約保證保險的免責條款

E.不與只有辦公場所而沒有車場的汽車經銷商合作

8.可撤銷的合同包括（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因欺詐、脅迫、乘人之危而訂立的合同

D.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同

E.以合法形式掩蓋非法目的的合同

9.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

10.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以（）。

A.到當地商業銀行核實情況和更改信息

B.向所在單位提出書面異議申請

C.向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請

D.到當地住房公積金管理中心核實情況和更改信息

E.到當地社保經辦機構核實情況和更改信息

11.銀行內部操作風險可包括（

）。

A.銀行業務系統風險

B.銀行內部檔案管理不規范

C.銀行內部管理體制不健全

D.銀行內部崗位設置不合理，責權不明確

E.銀行業務人員不按操作流程要求或規章制度辦理業務

12.下列屬于個人征信系統社會功能的是（）。

A.推動社會信用體系建設

B.促進和諧社會建設

C.提高社會誠信水平

D.形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣

E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險

13.信貸客戶的信貸動機可概括為（）。

A.購買動機

B.理性動機

C.喜好動機

D.感性動機

E.欣賞動機

14.貸款要素的內容有（

）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

15.根據《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)規定，違約責任的承擔形式主要有（）。

A.定金責任

B.強制履行

C.違約金責任

D.恢復原狀

E.賠償責任

六.判斷題(共15題)

1.只要是新近開發建設，可以假設重新開發建設或計劃開發建設的房地產，都可以采用成本法估價。（）

2.個人汽車貸款可以委托經銷商完成從借款申請到簽訂合同的全部貸款手續。()

3.落實借款人家庭住址穩定情況時，當借款人居住地址與戶口記錄地址一致時，也應要求提供居住證明。（）

4.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

5.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才有的貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款

6.實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。（）

7.個人征信系統的建立可以使得商業銀行從制度上有效控制信貸風險。

8.對正常、關注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

9.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。（）

10.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

11.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()

12.銀行市場定位戰略建立在自我內部環境分析的基礎上。（）

13.個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。（）

14.住房公積金繳存清單是驗證工資收入真實性的一項重要證明材料。（）

15.個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于滿足個人控制的企業(不包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.（

）的理財服務種類最為齊全，客戶等級最高。

A.投資管理業務

B.理財業務

C.財富管理業務

D.私人銀行業務

2.股市為股票的流通轉讓提供了場所，使股票的發行得以延續，這體現了股票市場的()功能。

A.股票定價

B.資本轉讓

C.資本轉化

D.積聚資本

3.失業保障月數等于()。

A.儲蓄動力+開源節流的努力方向

B.（可變現資產+保險理賠金-現有負債）÷基本費用

C.存款、可變現資產或凈資產÷月固定支出

D.年度收入一年儲蓄目標

4.商業銀行違規開展個人理財業務違反有關法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構可依據（

）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A.銀保監會頒布的相關通知

B.《銀行業監督管理法》

C.《商業銀行法》

D.《民法總則》

5.從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。

A.養老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

6.銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是（）準則的內容。

A.誠實信用

B.守法合規

C.勤勉盡職

D.崗位職責

7.根據代理權產生的依據的不同對代理進行分類，其中不包含（）。

A.合同代理

B.法定代理

C.指定代理

D.委托代理

8.下列各項中不屬于定性信息的是（）。

A.家庭各類資產額度

B.家庭基本信息

C.職業生涯發展狀況

D.客戶的期望和目標

9.在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產品也不太感興趣。則陳先生對待風險的態度為（）。

A.無法判斷

B.風險中立型

C.風險厭惡型

D.風險偏好型

10.個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查()

A.業務人員的操守與勝任能力

B.操作的合規性與規范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.是否配備了必要的人員

11.下列不屬于個人理財業務供給方的有（）。

A.保險公司

B.中國銀行

C.中國人民銀行

D.基金公司

12.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。

A.資產與負債

B.雇員福利

C.投資偏好

D.客戶的投資規模

13.保險原則是在保險發展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括()。

A.保險利益原則

B.轉移風險原則

C.近因原則

D.損失補償原則

14.某理財產品在各種情況下的收益水平如下表：則該理財產品的期望收益率為（）。

A.8.25%

B.9.15%

C.7.75%

D.6.85%

15.下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.散戶報告制度

B.每日結算制度

C.持倉限額制度

D.強行平倉制度

八.多選題(共15題)

1.下列關于憑證式債券的說法，正確的有()。

A.可到購買網點提前兌付

B.憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C.“憑證式國債收款憑證”記錄債權，不能上市流通

D.憑證式債券不可以提前兌付

E.憑證式國債流動性強于記賬式國債

2.商業銀行在個人理財業務中應充分履行信息披露義務，向客戶披露的信息內容主要包括（）。

A.對投資者權益或投資收益產生重大影響的突發事件

B.理財資金的投資比例

C.理財資金的投資方向

D.銀行內部控制和風險管理制度

E.理財資金的具體投資品種

3.下列（）理財特征會對客戶理財方式和產品選擇產生很大的影響。

A.投資渠道偏好

B.知識結構

C.市場狀況

D.生活方式

E.個人性格

4.開放式基金與封閉式基金的區別包括（）。

A.基金信息披露不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

5.商業銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務報告應全面反映（）等，并附年度報表。

A.個人理財業務的發展情況

B.理財產品的預期最高情況

C.理財產品的投資情況

D.理財產品收益分配情況

E.個人理財業務的綜合收益情況

6.同國庫券相比，商業票據（）。

A.風險性更大

B.流動性更好

C.利率更低

D.流動性更差

E.風險性更小

7.下列關于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有（）。

A.方便國債投資者、提高了國債發行效率

B.具有方便、靈活的優點

C.以電子方式記錄債權

D.具有便捷性

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

8.“了解你的客戶”原則內容包括充分了解客戶的()。

A.投資目的

B.投資預期

C.投資經驗

D.投資偏好

E.財務狀況

9.中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以對（）采用多樣化的方式進行調查。

A.商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務業務人員的專業勝任能力、操守情況

B.商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務對投資者的保護情況

C.商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業務活動，客戶授權的充分性和合規性，操作程序的規范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況

D.商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況

E.商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產品風險的控制情況

10.下列權利可以出質的有()。

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.生產設備

E.可以轉讓的股權

11.從業人員向個人客戶提供財務分析、財務規劃的顧問服務時，需掌握的財務報表包括()。

A.資產負債表

B.損益表

C.收入表

D.現金流量表

E.預算表

12.貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（）。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產生投資風險

13.下列關于債券的說法中，正確的有（）。

A.債券的市場交易價格取決于公眾對該債券的評價、市場利率和通貨膨脹率的預期等

B.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

C.一般來說，債券的價格與到期收益率成反比

D.一般來說，債券的市場交易價格伺市場利率成反比

E.一般來說，債券的市場交易價格同市場利率稱正比

14.萬能保險是一種（

）的人身保險新型產品。

A.交費靈活

B.保額可調整

C.非約束性

D.可分紅

E.保險費被分成兩部分

15.下列有關貨幣的時間價值的說法中，正確的有（）。

A.貨幣的時問價值認為等量資金在不同時點上的價值量不等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性

D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

E.貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數學上相似，因此，在換算時廣泛使用復利的方法進行折算

九.單選題(共15題)

1.（）是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業銀行的負債（包括或有負債）得出的數值。

A.保證人保證限額

B.銀行可貸最大貸款額

C.保證人的代償能力

D.貸款人的償還能力

2.用于支持企業長期銷售增長的資本性支出，主要包括內部留存收益與（）。

A.內部短期融資

B.內部長期融資

C.外部短期融資

D.外部長期融資

3.下列關于利用國外借人資金對國內轉貸的貸款展期的說法中，正確的是（）。

A.“脫鉤”方式是指按照與國外銀行簽訂的貸款協議規定的條件對內轉貸

B.“掛鉤”方式是指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協議規定的條件對內進行轉貸

C.采用“掛鉤”方式轉貸的貸款，一般是允許展期的

D.采用“掛鉤”方式轉貸的借款人在國內轉貸協議規定的每期還款到期時未能償還的款項，均應按逾期貸款處理

4.下列關于貸款的表述不正確的是（

）。

A.固定利率貸款在貸款期限內遇利率調整要“隨行就市”

B.中長期貸款采用分期償還方式

C.委托貸款的風險由委托人承擔，銀行只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金

D.短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式

5.營運資本是借款人償債資金保證的絕對量，其計算公式為（）。

A.營運資本=流動資產-流動負債

B.營運資本=所有者權益

C.營運資本=長期資產-長期負債

D.營運資本=流動資產+流動負債

6.按照()，通常將計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

A.計息的周期

B.是否計算復利

C.貨幣種類

D.貸款用途

7.某分行一年內已處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內待處理的抵債資產總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產變現價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產變現率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

8.銀行產品已滯銷并趨于淘汰的時期是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

9.為了使本行的公司信貸產品有別于其他銀行的同類產品，吸引更多客戶。銀行必須在()上下功夫。

A.核心產品

B.利益產品

C.基礎產品

D.附加產品

10.借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。按貸款五級分類標準，此類貸款屬于（）類貸款。

A.關注

B.可疑

C.次級

D.損失

11.根據《民法通則》的規定，債權適用（）年訴訟時效規定，即自知道或應當知道權利被侵害之日起（）年內，權利人不向法院請求保護其民事權利，便喪失請求人民法院依訴訟程序強制業務人履行義務的勝訴權。

A.2，2

B.1，1

C.3，3

D.2，1

12.抵押期限應（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

13.某項目的凈現金流量如下，試計算其投資回收期（）。

年份 0 1 2 3 4

凈現金流量 -100 40 80 50 70

A.2.6

B.2.4

C.1.75

D.1.25

14.短期貸款報審材料中，借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表不包括()。

A.資產負債表

B.損益表

C.現金流量表

D.財務狀況變動表

15.在票面上不標明利率，發行時按一定的折扣率以低于票面金額發行的債券是（）。

A.單利債券

B.復利債券

C.貼現債券

D.累進利率債券

十.多選題(共15題)

1.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為（）。

A.參加行

B.副牽頭行

C.副代理行

D.牽頭行

E.代理行

2.商業銀行的貸款損失準備計提包括（）。

A.責任準備

B.一般準備

C.風險準備

D.專項準備

E.特種準備

3.項目融資的報審材料中應該注意的事項包括（）。

A.控制項目的財務收支

B.項目建設成敗與經營效益分析

C.項目的風險分析和風險規避措施

D.充分了解項目產品的買主或項目設施用戶的資信狀況

E.項目建設負責人的資信狀況

4.銀行對借款人管理風險的分析內容包括（）。

A.產品的經濟周期

B.經營規模

C.產品市場份額

D.企業文化特征

E.管理層素質

5.對于質押擔保貸款，出質人應向商業銀行提交的材料有()。

A.出質人須提供有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

B.質押財產的產權證明文件

C.財產共有人出具的同意出質的文件

D.出質人資格證明

E.擔保意向書

6.借款人應符合的要求包括()。

A.“誠信申貸”的基本要求

B.客體資格要求

C.經營管理的合法合規性

D.信用記錄良好

E.貸款用途及還款來源明確合法

7.產業組織結構中對行業風險的影響主要包括()。

A.生產力布局

B.產業鏈布局

C.行業市場集中度

D.行業壁壘程度

E.企業壽命布局

8.項目融資是指符合（）特征的貸款。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產設備、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資

B.借款人通常是為建設、經營改項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

C.還款資金來源主要依賴改項目生產的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.是貸款人向企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款

E.貸款用途可以用于股權投資

9.根據《貸款通則》第十九條的規定，借款人的義務包括（）。

A.應當拒絕提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況

B.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得貸款人的同意

C.應當接受借款合同以外的附加條件

D.應當按借款合同約定用途使用貸款

E.應當拒絕貸款人對其信貸資金使用情況的監督

10.決定質押率的主要因素包括()。

A.質物適用性、變現能力

B.質物價值變動趨勢

C.質物新舊

D.質物市場價格

E.質物產權范圍

11.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔保證責任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

根據上述材料，B銀行貸款管理存在以下問題（）。

A.要求法人代表常駐香港的丙公司提供保證

B.保證合同約定不明確，致使無法要求丙公司承擔保證責任

C.沒有辦理抵押登記

D.保證合同未經法人簽字，也沒有授權

E.與A公司簽署抵押合同時辦理了強制執行公證

12.我國現有的外匯貸款幣種包括（）。

A.美元

B.港元

C.日元

D.歐元

E.澳元

13.下列關于計算經營活動現金流量的間接法的說法，正確的有()。

A.間接法以資產負債表中的現金為出發點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應加上折舊

D.計算時應加上應付稅金的增加值

E.計算時應減去存貨的減少值

14.對于季節性增長借款企業，銀行需通過對（）分析，判斷企業是否具有季節性借款需求及其時間和金額，決定合適的季節性貸款結構及償還時間表。

A.現金流的預測

B.資產結構預測

C.營運資本投資

D.銷售水平

E.現金水平

15.在客戶法人治理結構評價中，對客戶內部激勵約束機制評價需考慮的關鍵因素有（）。

A.董事長和監事如何產生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經理、監事是否兼任子公司或關聯公司的關鍵職位

C.董事長和總經理的薪酬結構和形式

D.內部決策的程序和方式

E.在內部決策中，董事長與總經理、監事如何制衡

十一.判斷題(共15題)

1.從企業經營來看，資產負債率、負債與所有者權益比率越低越好。（）

2.以土地抵押的，地上附著建筑物隨之抵押。（

）

3.借款人經營管理的合法合規性要求資本金制度適用于公益性投資項目。（）

4.在資產負債表中，無形資產屬于流動資產，應收賬款屬于非流動資產。（）

5.抵債資產收取后可以由銀行自由出租。()

6.如有動態化、系統化、精確化的風險預警系統依托，可不必再進行信用信息收集、傳遞、風險分析等程序。（）

7.結構分析法經常用于與同行業平均水平比較分析。（）

8.基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

9.在利潤表結構分析中，是以產品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標占該指標的百分比來進行分析的。（）

10.借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

11.在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。在營運杠桿較高的行業，這一情況更為嚴重。()

12.違約概率模型的構建和測算是外部評級法的核心，同時也是許多技術問題的焦點。（）

13.對于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權一級分行審批。（）

14.從企業經營來看，資產負債率、負債與所有者權益比率越低越好。（）

15.作為債權人，銀行對項目評估的角度和取舍標準與設計院、政府和企業的標準是一致的。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。

A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束

B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果

C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規和制度標準

2.以下不屬于銀行業消費者保護工作目標的是（）

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.堅持規范行為

3.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.公司股票

B.商業票據

C.企業債券

D.銀行債券

4.中國銀監會于()印發《貸款風險分類指引》。

A.2003年7月

B.2007年7月

C.2009年6月

D.2008年6月

5.（）是指商業銀行向個人發放的用于消費的貸款。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營類貸款

D.自營性個人住房貸款

6.我國反洗錢法律規范是”一法四規“，其中”四規“不包括（）。

A.金融機構反洗錢規定

B.金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

C.金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法

D.中華人民共和國反洗錢法

7.內部審計部門不需要向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告的事項是（

）。

A.制定的內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業監督管理機構派出機構

D.外部中介機構對銀行的審計報告

8.互聯網金融的主要模式不包括（）。

A.互聯網支付

B.互聯網證券

C.互聯網保險

D.互聯網基金銷售

9.美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

10.下列屬于銀保監會監管的非銀行金融機構有（

）。①股份制商業銀行②基金管理公司③農村信用社④企業集團財務公司⑤汽車金融公司⑥貨幣經紀公司⑦金融租賃公司⑧期貨經紀公司

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦

11.（）至今已經經歷了古代內部審計、近代內部審計和現代內部審計三個發展階段。

A.國家審計

B.獨立審計

C.內部審計

D.社會審計

12.以下不屬于風險管理框架的要素的是（）。

A.內部環境

B.事項識別

C.目標設定

D.風險控制

13.銀行業協會的（）是行業自律管理的最高權力機構。

A.理事會

B.會員大會

C.自律工作委員會

D.會員單位

14.下列不屬于商業銀行對本行理財銷售行為的規范的是（）。

A.不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間

B.不得代客戶簽署文件

C.為客戶提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

D.不得通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利

15.內部控制管理職能部門是內部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

十三.多選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監督管理權主要有()。

A.檢查監督權

B.建議檢查監督權

C.特定情況下的檢查監督權

D.處罰權

E.行業推薦權

2.信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定有（

）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得向他人提供貸款

C.不得將不同信托財產進行相互交易

D.不得以固有財產與信托財產進行交易

E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

3.以下屬于商業銀行應當遵守的職業規范和準則的是（）。

A.誠實守信

B.風險公擔

C.保護客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機

4.2004年COSO委員會發布的《企業風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。

A.內部環境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

5.信托公司管理信托計劃，應當遵守以下規定（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得以固有財產與信托財產進行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產進行相互交易

6.金融企業批量轉讓不良資產的范圍包括（）。

A.按規定程序和標準認定為次級、可疑類的貸款

B.抵債資產

C.已核銷的賬銷案存資產

D.按規定程序和標準認定為損失類的貸款

E.關注類貸款

7.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源。合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。

A.年齡

B.資質

C.經驗

D.專業技能

E.個人素質

8.為了加強項目授信的分類管理，商業銀行可以根據借款項目對環境的影響程度將其分為()。

A.A類

B.B類

C.C類

D.D類

E.E類

9.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務的原則為（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.為存款人保密原則

E.利率優惠

10.市場上常見的個人消費貸款有()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人旅游消費貸款

11.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

12.某銀行正在辦理一筆農戶貸款業務，對該項業務的風險管理進行討論：風險經理小王認為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過要求該農戶買人身意外保險降低風險；小陳認為農戶業務風險水平過高不應該辦理該業務；小紀認為可以通過多辦理幾家從事不同種養殖行業的農戶來降低風險；小曾認為應該找其他農戶為該筆業務提供擔保。下列選項中，對以上風險策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風險策略屬于風險分散

B.小陳的風險策略屬于風險轉移

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小紀的風險策略屬于風險分散

E.小劉的風險策略屬于風險轉移

13.下列關于非票據結算業務的說法中，不正確的有（）。

A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式

B.托收承付是異地結算中最廣為使用的一種方式

C.托收承付結算方式分為郵寄和電報兩種

D.委托收款分為異地委托收款和同城委托收款

E.委托收款適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算

14.商業銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則可由銀行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.協定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

15.《商業銀行法》規定的商業銀行“三性四自”經營原則中的“四自”包括()。

A.自我約束

B.自擔風險

C.自主經營

D.自負盈虧

E.自我管理

十四.判斷題(共10題)

1.2015年7月，巴塞爾委員會公布的最新版<加強公司治理的原則》中強調了董事會整體及其成員的任職資格要求。()

2.回購交易屬于遠期交易的一種特殊方式。（）

3.不良資產工作人員可以同時從事資產評估（定價）、資產處置和相關審核審批工作。

4.商業銀行可以發放無指定用途的個人貸款。（）

5.外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。()

6.風險對沖對管理技術風險非常有效。

7.現鈔和現匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執行兩種不同的匯率。()

8.汽車金融公司可以有效刺激我國的汽車消費需求，也可以增加消費者的金融產品選擇。（

）

9.金融類不良資產經營在收購、管理及處置各個環節可運用的手段多元，預期可實現收益的不確定性和彈性空間較小。()

10.純粹型金融控股公司的母公司自身也可以從事金融業務。()

十五.單選題(共15題)

1.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是（）。

A.貸款人經營狀況嚴重惡化

B.貸款人轉移財產、抽逃資金

C.貸款人喪失商業信譽

D.借款人項目未產生預期收益

2.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務是指（

）。

A.進口押匯

B.保理

C.福費廷

D.出口押匯

3.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別不包括（）。

A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上要求行為人以“非法占有為目的”

B.貸款詐騙罪的主體只是自然人

C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑為7年有期徒刑

D.貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

4.在個人消費額度貸款時，質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的()。

A.30%

B.50%

C.90%

D.100%

5.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經濟主體對執行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發端于商品交換

C.在信用制度發達條件下，貨幣需求強度較低

D.經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

6.下列機構中屬于銀行業金融機構的是（）。

A.金融資產管理公司

B.農村信用合作社

C.企業集團財務公司

D.基金公司

7.下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲

B.生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數

D.通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大

8.商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務屬于()。

A.財務融資顧問

B.財務制度顧問

C.財務重組顧問

D.理財投資顧問

9.貨幣的本質是()。

A.商品

B.交換價值

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

10.下列關于商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。

A.經濟資本可以用于績效考核

B.經濟資本可以用于風險定價

C.通過對風險總量和結構進行調控，促進全行資源的優化配置

D.經濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經營管理活動中

11.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構辦理該業務？（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國國際信托投資公司

12.根據《擔保法》的規定，對于當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用何種保證方式

13.公司成立的日期是（

）。

A.發起人發起的日期?

B.發起人提交申請的日期

C.公司營業執照簽發的日期?

D.公司第一天正式營業的日期

14.()措施是中國銀監會對資本不足銀行的干預措施。

A.要求商業銀行調整高級管理人員

B.要求商業銀行限制資產增長速度

C.要求商業銀行提高風險控制能力

D.依法對商業銀行實行接管或者促成機構重組

15.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監管資本

B.經濟資本

C.商品資本

D.會計資本

十六.多選題(共15題)

1.中國進出口銀行的主要任務是（）。

A.執行國家產業政策和外貿政策

B.為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持

C.承擔國家規定的農業政策性金融業務

D.向國家“兩基一支”的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發放貸款

E.代理財政性支農資金的撥付

2.法人應當具備下列哪些條件？（）

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須符合10人以上

3.下列關于農村資金互助社的說法，正確的有（

）。

A.只能吸收社員存款

B.能夠吸收公眾存款

C.只能向社員發放貸款

D.能夠向公眾發放貸款

E.可以購買金融債券

4.下列屬于銀團貸款目的的有（）。

A.分散貸款風險

B.增進各家銀行對借款人的了解

C.提高對銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E.穩定市場貨幣流通量

5.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個人未經批準擅自設立金融機構，向公眾集資

B.某企業購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務上的便利，將銀行公共財產據為己有

6.財務重組顧問是商業銀行為因經營管理不善或受外部不利因素影響導致盈利下降、經營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務，其作用包括（

）。

A.提高財務管理效率和質量

B.協助客戶與債權人達成和解

C.爭取減少債務本金、利息

D.修改其他債務條件以解決財務危機

E.盡早恢復客戶正常經營管理

7.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經濟結構變化

E.流動性陷阱

8.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業票據

E.走私

9.第一版巴塞爾資本協議中，附屬資本包括（）。

A.實收資本

B.公開儲備

C.重估儲備

D.普通準備金

E.混合資本工具

10.根據《中華人民共和國合同法》的規定，合同的內容包括（）。

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數量

E.標的

11.銀行工作人員配合監督機構的監管，應當()。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.按照要求提供監管機構需要的數據

C.若會影響本行聲譽.應盡量通過各種方式婉拒監管

D.向監管人員提供交通工具

E.建立重大事項報告制度

12.中國銀行業監督管理委員會關于小微企業金融服務“三個不低于”工作目標的考核維度為()。

A.貸款增速

B.申貸獲得率

C.貸款絕對額

D.貸款戶數

E.貸款余額

13.從特征上看，物權屬于()。

A.相對權

B.絕對權

C.對世權

D.支配權

E.請求權

14.（）屬于《銀行業從業人員職業操守和行為準則》中保護客戶合法權益的表現。

A.禮貌服務客戶

B.保護客戶信息

C.公平對待客戶

D.充分披露信息

E.妥善處理客戶投訴

15.我國商業銀行辦理儲蓄存款業務，遵循的原則有()。

A.存款有息

B.取款自由

C.為存款人保密

D.存款自愿

E.保證兌付

十七.判斷題(共15題)

1.動產上已經設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。（）

2.以區域管理為主的總分行型組織構架中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，統一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責。

3.商業銀行風險控制中，風險隔離是要求商業銀行應將理財業務和存款業務相分離，建立符合理財業務特點的風險控制體系。（）

4.區域經濟分析是建立在區域自然條件分析的基礎上的。

5.權重法的基本思想是由于借款人可能出現違約，銀行必須根據已經掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

6.犯罪預備行為同樣具有可罰性，應當追究刑事責任。（）

7.貨幣供給是一個流量概念。（）

8.國務院銀行業監督管理機構應當建立發現、報告崗位責任制度。（）

9.信用證業務不會給銀行帶來風險。()

10.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

11.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規定從事以取得盈利為目的金融業務活動。（）

12.銀行管理是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。()

13.久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

14.商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。（）

15.《銀行業監督管理法》主要針對銀行的監督管理，因此信托投資公司、財務公司等不適用本法的規定。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：操作風險識別的主要方法有以下幾種：1.損失分析識別法，主要使用過往發生的損失數據記錄等信息識別操作風險及其誘因，損失數據包括內部損失數據和發生在同業的外部損失數據。2.指標分析識別法，主要選擇一些和操作風險產生有關的關鍵指標，通過監控指標表現和趨勢，識別操作風險及其產生原因。

2.答案：C

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性。在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。巴塞爾委員會設定0．03％的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。違約概率是實施內部評級法的商業銀行需要準確估計的重要風險要素，無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估計違約概率。

3.答案：D

本題解析：商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：商譽應全部從核心資本中扣除；對未并表金融機構資本投資應分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％；對向非自用不動產投資和企業投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％。?

4.答案：D

本題解析：。經濟資本是針對一定假設條件下所估計的最大損失，銀行為恰好保持其償付能力所要持有的各風險資本要素之和。銀行在業務經營中因承攬風險而面臨潛在的損失可分為預期損失和非預期損失。預期損失以準備金的形式計入銀行經營成本；非預期損失需要銀行的經濟資本來覆蓋。

5.答案：B

本題解析：努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正，是有效的聲譽風險管理體系的內容之一。

6.答案：C

本題解析：久期(也稱持續期)用于對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場利率有微小改變時，固定收益產品價格的變化可以表示為：

7.答案：B

本題解析：有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。因此，商業銀行應當建立清晰的戰略風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監測每一個可能影響發展戰略的風險因素。

8.答案：C

本題解析：信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節，經歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發展階段。

9.答案：D

本題解析：政治風險指債務人因所在國發生政治沖突、政權更替、戰爭等情形，或者債務人資產被國有化或被征用等情形而承受的風險。

10.答案：B

本題解析：答案為B。市場價值是在評估基準日，資源的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所得到的資產的預期價值。

11.答案：B

本題解析：E(R)=0，15×0，50+0，45×0，30+0，25×0，10-0，15×0，10=0，22，即22％。

12.答案：D

本題解析：根據公式：存貨周轉天數=365÷存貨周轉率，存貨周轉率=產品銷售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]。即存貸周轉率=8000÷[(450+550)÷2]=16；存貸周轉天數=365÷16=22．8(天)。

13.答案：C

本題解析：商業銀行應根據業務性質、規模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。但至少應每3年進行一次全面審計。

14.答案：D

本題解析：商業銀行通常選擇在需要資金的時候借入資金，然而因各種內外部因素的影響和作用，會改變商業銀行的資產負債期限結構，所以必須保持相當數量的流動資產，以滿足客戶提現、貸款等其他方面的需求。

15.答案：C

本題解析：為了應對短期潛在的流動性壓力，銀行可以設定LCR限額、最低流動性緩沖限額或者壓力測試生存期限額。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

國別風險管理體系包括以下基本要素：董事會和高級管理層的有效監控；完善的國別風險管理政策和程序；完善的國別風險識別、計量、監測和控制過程；完善的內部控制和審計。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

當前，我國商業銀行信息披露主要存在以下問題：①信息披露內容不全面；②風險信息披露不充分；③表外業務信息披露不充分；④信息披露監控機制仍需進一步完善。因此，借助外部審計機構的專業力量提高銀行信息披露質量，有助于對銀行產生更強有力的監管和市場約束。

3.答案：B、C、E

本題解析：

超額備付金率可分幣種計算。選項A說法正確。超額備付金率越高，銀行短期流動性越強，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會影響銀行的正常兌付。選項B、C說法錯誤。關注一家銀行的超額備付金率主要是為了監測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現金和流動性強的資產準備以應付客戶提款。但同時注意，超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標，該指標涵蓋范圍較窄，還要結合銀行未來的現金流狀況來綜合監測銀行流動性和償付能力。選項D說法正確，選項E說法錯誤。

4.答案：B、C

本題解析：

新產品（業務）風險管理原則包括五點：1.統一性原則；2.全面性原則；3.適應性原則；4.有效性原則；5.統籌性原則。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行如果持續性忽視預警指標，并在預警信號產生期間不積極建立流動性儲備，則容易成為觸發流動性危機的主要原因。

流動性風險預警信號包括：

①銀行收入下降；

②資產質量惡化，如不良資產的增加；

③銀行評級下調；

④無保險的存款、批發融資或資產證券化的利差擴大；

⑤股價大幅下跌；

⑥資產規模急速擴張或收購規模急劇增大；

⑦無法獲得市場借款。

故本題選ABCDE。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行以負債經營為特色，其資本占比較低，因此承擔著巨大風險。相對而言，商業銀行資本發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下幾個方面：①資本為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

其他個人零售貸款的風險包括：①借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業者和自由職業者；②借款人的償債能力有可能不穩定(如職業不穩定的借款人、面臨就業困難的大學生等)；③貸款購買的商品質量有問題或價格下跌導致消費者不愿履約；④抵押權益實現困難；⑤個人生產或者銷售活動失敗，資金周轉發生困難。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正是戰略風險管理最有效的方法。戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包括在內。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行資本是銀行從事經營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經營，為銀行的注冊、組織營業以及存款進入前的經營提供啟動資金等。從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是吸收損失。

10.答案：A、D

本題解析：

監管部門監督檢查與市場約束共同構成商業銀行有效管理和控制風險的外部保障。BE兩項為銀行監管的具體方法；C項是商業銀行有效管理控制風險的內部保障。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行在對單一法人客戶信用風險識別中，對于中長期授信，要對以下內容作出預測和分析：資金來源及使用情況、預期資產負債情況、損益情況、項目建設進度、營運計劃等。

12.答案：D、E

本題解析：

公正原則包括兩個方面：①實體公正，要求平等對待監管對象；②程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異。監管立法和政策標準公開；監管執法和行為標準公開；行政復議的依據、標準、程序公開是公開原則的內容。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國銀監會現場檢查的重點內容包括：業務經營的合法合規性、風險狀況和資本充足性、資產質量、流動性、盈利能力、管理水平和內部控制、市場風險敏感度。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，銀行必須對外包業務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業務不應外包出去，因為過多的外包也會產生額外的操作風險或其他隱患，因此業務外包不能從根本上規避操作風險。

15.答案：A、C

本題解析：

商業銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

錯。二項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布。

2.答案：正確

本題解析：

國別風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。

3.答案：錯誤

本題解析：

久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是對銀行資產負債利率敏感度進行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響。而缺口分析主要用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

4.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。商業銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。

5.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行數據中的內部數據是從各個業務信息系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；外部數據是通過專業數據供應商所獲得的。

6.答案：錯誤