中國人民銀行內(nèi)蒙古區(qū)2023年招聘人數(shù)統(tǒng)計筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎(chǔ)上,對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品（

）、的過程。

A.風險事件

B.風險結(jié)果

C.風險類型

D.風險等級

2.在客戶風險監(jiān)測指標體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于（）。

A.基本面指標和財務(wù)指標

B.財務(wù)指標和財務(wù)指標

C.基本面指標和基本面指標

D.財務(wù)指標和基本面指標

3.()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風險

D.止損

4.將市場風險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際發(fā)生的損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進行調(diào)整和改進的一種方法是指（）。

A.久期分析

B.情景分析

C.壓力測試

D.事后檢驗

5.一家銀行1年期的浮動利率貸款與1年期的浮動利率存款同時發(fā)生，貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券利率浮動，存款按月根據(jù)LIBOR浮動，當聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風險表現(xiàn)出（）。

A.基準風險

B.期權(quán)性風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險

6.操作風險資本計量下新標準法計算業(yè)務(wù)規(guī)模需要計算的部分不包括（）。

A.利息、租賃及股利部分

B.服務(wù)部分

C.財務(wù)部分

D.管理部分

7.在我國銀行監(jiān)管實踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本收益率

B.存款偏離度

C.流動性比率

D.資本充足率

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當?shù)氖?)。

A.銀行不同部門對風險數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風險數(shù)據(jù)不一致

B.與風險相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計應(yīng)全面考慮前、中、后的相關(guān)部門的需求

C.實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線的風險數(shù)據(jù)和風險暴露的有效加總，是幫助銀行準確了解自身風險狀況的重要保障

D.交易對手的風險預(yù)警信號不能及時到達結(jié)算部門是風險信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一

9.在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，其具體措施不包括()。

A.懲罰機制

B.獎勵機制

C.日常監(jiān)督機制

D.監(jiān)管當局責任

10.假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當?shù)姆桨甘?)。

A.向人民銀行再貼現(xiàn)

B.發(fā)行銀行債券

C.拆人資金

D.用自有債券進行回購

11.下列關(guān)于風險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法中，錯誤的是（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能

B.健全的風險管理體系能夠保護商業(yè)銀行所有者利益，實現(xiàn)股東價值最大化

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

12.根據(jù)我國監(jiān)管當局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（

）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%

13.（）是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。

A.高級管理層的支持與承諾

B.董事會的支持與承諾

C.監(jiān)事會的支持與承諾

D.風險管理委員會的支持與承諾

14.()是指銀行所持有的各類風險性資產(chǎn)余額。

A.風險價值

B.缺口

C.市場價值

D.敞口

15.下列關(guān)于分散型風險管理部門的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門

B.把風險管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商

C.能絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

D.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力

二.多選題(共15題)

1.對中長期客戶授信，需要了解的情況有（）。

A.客戶預(yù)計資金來源以及使用情況

B.預(yù)計的資產(chǎn)負債情況

C.損益情況

D.項目建設(shè)情況

E.運營計劃

2.通過與限額水平的比較，（）可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。

A.董事

B.監(jiān)事

C.高級管理人員

D.風險管理人員

E.業(yè)務(wù)部門人員

3.下列關(guān)于遠期和期貨的說法，正確的有()。

A.遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的

B.期貨合約允許投資者按確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)

C.遠期合約允許投資者在確定的未來時間購買或出售某項資產(chǎn)

D.遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

E.遠期合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險，而期貨合約一般通過金融機構(gòu)或經(jīng)紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險

4.以下關(guān)于資產(chǎn)流動性的說法正確的是（）。

A.資產(chǎn)流動性是商業(yè)銀行能以較低的成本隨時獲得需要的資金

B.資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強

C.資產(chǎn)流動性是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)在無損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力

D.資產(chǎn)流動性應(yīng)當從零售和公司／機構(gòu)兩個角度進行分析

E.商業(yè)銀行應(yīng)當估算所持有的可變現(xiàn)資產(chǎn)量，把流動性資產(chǎn)持有與之前的流動性需求進行比較，確定流動性的適宜度

5.下列關(guān)于風險分散化的論述，正確的有()。

A.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，風險分散化效果最好

B.加果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，分散化策略將不能分散風險

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負，那么風險分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

6.信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則包括()。

A.側(cè)重披露總量指標

B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標

C.側(cè)重披露結(jié)構(gòu)指標

D.暫不披露機密指標

E.重點披露風險指標

7.商業(yè)銀行流動性風險預(yù)警信號包括（

）

A.零售存款大量流出

B.融資成本大幅上升

C.盈利水平顯著降低

D.負面的公共報道

E.資產(chǎn)快速增長主要來源于臨時性大宗融資

8.核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工超越授權(quán)的活動

9.以下屬于效率比率指標的有（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.權(quán)益收益率

C.資產(chǎn)回報率

D.資產(chǎn)凈利率

E.凈資產(chǎn)收益率

10.商業(yè)銀行對單一法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采用的方法有（）。

A.財務(wù)報表分析

B.經(jīng)營成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財務(wù)比率分析

E.經(jīng)營效率分析

11.風險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學(xué)化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風險隱患相對較大的重點風險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心，以便更好地對信用風險進行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

D.評估抵（質(zhì)）押物相對債務(wù)人當前狀況的抵補程度以及抵（質(zhì)）押物價值的變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

12.賬面資本包括()

A.資本公積

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.投資重估儲備

E.未分配利潤

13.已知某企業(yè)集團在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%,2011年,A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款,由B公司擔保,B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款,由C公司擔保,C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款,由該企業(yè)集團擔保,則下列分析恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行L對A

B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔保不足狀態(tài)B該企業(yè)集團對A.BC三家公司均形成控制關(guān)系

C.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團所提供財務(wù)報表的真實性

D.A.B.C公司之間構(gòu)成連環(huán)擔保

E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風險狀況分別授信

14.在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風險調(diào)整的收益率(RAROC)可以用于()方面的管理。

A.績效考核

B.資本配置

C.目標設(shè)定

D.業(yè)務(wù)決策

E.計量損失

15.商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.連續(xù)經(jīng)營

C.內(nèi)部控制

D.合規(guī)文化

E.信息系統(tǒng)

三.判斷題(共15題)

1.風險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會并列的機構(gòu)。（）

2.風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風險高收益、高風險低收益的基本規(guī)律。()

3.銀行監(jiān)管側(cè)重于銀行合規(guī)管理與風險控制的分析和評價，外部審計則側(cè)重于銀行財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準確性、可靠性。()

4.《有效銀行監(jiān)管核心原則》是國際貨幣基金組織和世界銀行作為評估各成員國金融體系穩(wěn)健程度的重要依據(jù)。

5.流動性風險是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導(dǎo)致的風險。（）

6.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。（）

7.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。（

）

8.商業(yè)銀行通常采用不定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。（）

9.商業(yè)銀行的風險偏好是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上所確定的愿意承擔的風險水平。（）

10.實踐表明，單一法人客戶的各項周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）

11.期限錯配分析的一個缺點是假設(shè)資產(chǎn)負債到期后不可展期，也無新業(yè)務(wù)。這個假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營假設(shè)相符。（）

12.商業(yè)銀行的聲譽風險管理主要應(yīng)對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。

A.正確

B.錯誤

13.損失反映的是風險時間發(fā)生后所造成的實際結(jié)果，風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。（）

14.加強全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對維護金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。（）

15.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成市場風險。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人汽車貸款的回收的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式，及時、足額地償還貸款本息

B.貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更

D.貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

2.（）不是個人汽車貸款信用風險的重要表現(xiàn)形式。

A.還款能力降低

B.還款意愿變化

C.借款人惡意欺詐

D.違規(guī)操作

3.出國留學(xué)貸款額度最低不少于（）元人民幣，最高不得超過借款人學(xué)雜費和生活費的（）。

A.6000；60％

B.6000；80％

C.10000；60％

D.10000；80％

4.貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)撰寫()，提出是否同意貸款的明確意見，送貸款審核人員進行貸款審核。

A.貸前調(diào)查意見

B.貸前調(diào)查報告

C.貸前調(diào)查分析

D.貸前調(diào)查方案

5.最重要的征信制度法規(guī)是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

6.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（

）。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款目當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

7.國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率，()。

A.固定不變

B.不上浮

C.不下調(diào)

D.有限度地浮動

8.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人還需提供的補充材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.借款人身份證明文件

C.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

9.在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力，其中不包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.客戶選擇能力

D.互補產(chǎn)品

10.以下市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。

A.依據(jù)消費者年齡細分信貸市場

B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場

C.依據(jù)消費者依賴心理細分市場

D.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場

11.個人商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.借款人所任職企業(yè)的財務(wù)狀況

B.申請材料一致性

C.借款人身份

D.貸款用途

12.2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實際已使用150萬元。同一天，小錢向銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開始調(diào)整。已知2009年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5.94%，則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為()萬元。

A.60.325

B.61.695

C.67.915

D.69.125

13.率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的銀行是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設(shè)銀行

14.辦理個人住房貸款時，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行存取證明

B.借款人提供支付首付款的銀行進賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

15.關(guān)于個人貸款期限調(diào)整的描述。錯誤的是（）。

A.期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限

B.1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

C.1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限

D.借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提出口頭申請

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款的特征包括

A.貸款金額較大

B.風險具有系統(tǒng)性的特點

C.貸款期限長

D.風險相對分散

E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

2.下列關(guān)于個人貸款還款方式的說法，正確的有（

）

A.組合還款法滿足個性化需求，自身財務(wù)規(guī)劃能力強的客戶適用此種方法

B.債權(quán)人如果預(yù)期未來收入是呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法

C.等額本息還款每月歸還的本金不變

D.在最初還款購房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重

E.一次性還本付息一般適用于期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款

3.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買商用房

B.購買個人住房

C.購買個人汽車

D.一般助學(xué)貸款

E.合法經(jīng)營活動

4.公積金個人住房貸款貸后管理的內(nèi)容包括（）。

A.貸款手續(xù)費的結(jié)算

B.貸款數(shù)據(jù)的報送

C.委托協(xié)議終止

D.申領(lǐng)和存撥基金

E.協(xié)助不良貸款催收

5.商用房貸款合作機構(gòu)的風險主要包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.估值機構(gòu)聯(lián)合借款人帶來的欺詐風險

D.地產(chǎn)經(jīng)紀聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

E.律師事務(wù)所聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

6.個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的經(jīng)營狀況變動

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的汽車狀況變動

7.銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點設(shè)置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低

8.個人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

9.銀行在進行營銷決策前首先應(yīng)進行調(diào)查分析的有（）。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化

D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

E.其他銀行利率

10.對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)（

）。

A.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有十分重要的意義

11.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（

）。

A.貸款金額大、期限長

B.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

C.實質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

D.風險具有系統(tǒng)性特點

E.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

12.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括()。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風險

B.為了保護消費者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風險預(yù)警分析

E.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

13.下列關(guān)于住房金融宏觀審慎管理的表述，正確的有（

）。

A.實施主體是中國人民銀行、銀保監(jiān)會、住建部以及各派出機構(gòu)

B.應(yīng)強化對房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量、區(qū)域集中度、機構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評估

C.地方政府有關(guān)部門應(yīng)加強對當?shù)厣虡I(yè)銀行資料包機制的指導(dǎo)，強化自律機制的自律約束

D.主要目標是促進銀行業(yè)金融機構(gòu)住房金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行和當?shù)胤康禺a(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展

E.應(yīng)督促各省級市場利率定價自律機制根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢變化及地方政府調(diào)控需求，及時對商業(yè)性個人住房貸款管理最低首付款比例進行自律調(diào)整

14.個人住房貸款的貸前調(diào)查中，對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容具體包括()。

A.企業(yè)財務(wù)管理人員的管理能力審查

B.企業(yè)合法經(jīng)營和依法納稅情況審查

C.企業(yè)開發(fā)商資質(zhì)審查

D.企業(yè)財務(wù)狀況和資金實力情況審查

E.企業(yè)信用程度審查

15.在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務(wù)

D.格式條款解釋前后矛盾

E.格式條款與非格式條款不一致

六.判斷題(共15題)

1.我國最大的個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。（）

2.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財政一定比例的貼息，逾期、延長期限內(nèi)不貼息。()

3.貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進行。（）

4.商業(yè)銀行對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，必須取得客戶的書面授權(quán)才能查詢個人征信報告。()

5.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于2006年頒布。（

）

6.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。()

7.商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時，借款人所購買商業(yè)用房必須已竣工驗收。（）

8.個人教育貸款的貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

9.個人旅游消費貸款的貸款對象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

10.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。（）

11.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)的時候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。（）

12.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。（）

13.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（）

14.對承擔擔保責任的合作機構(gòu)．銀行應(yīng)要求留存擔保保證金．需要開立保證金專戶存儲。并在擔保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔保人使用限制條款。（）

15.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除原中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（

）

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A.保險

B.基金

C.國債

D.股票

2.A銀行發(fā)行一款3個月期的匯率掛鉤型保本理財產(chǎn)品，產(chǎn)品以歐元／美元的匯率為掛鉤標的。若歐元／美元的匯率在1．1450至1．2534區(qū)間之內(nèi)，客戶最高可獲得年化收益率4．5％，若產(chǎn)品匯率突破預(yù)設(shè)區(qū)間，客戶收益為0。產(chǎn)品購買起點為10萬元，交易級差為1000元，現(xiàn)某客戶購買12．45萬元理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤匯率為1．1320，則3個月后客戶可獲得收益（）元。

A.0

B.1395.00

C.1425.15

D.1400.63

3.投保人或被保險人對(

)應(yīng)當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

A.保險事故

B.保險責任

C.保險標的

D.保險風險?

4.金融遠期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。

A.合約一般為非標準化合約

B.每個交易日結(jié)束后計算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易

5.復(fù)利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。

A.不變

B.增大

C.減小

D.呈正向變化

6.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》說明，理財產(chǎn)品風險等級分類，其中極低風險產(chǎn)品指()。

A.各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

B.本金安全，但預(yù)期收益存在一定的不確定性

C.本金安全，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

D.本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性

7.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

8.個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期（）

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀70年代初

D.20世紀20年代到60年代

9.72法則指用72除以（

）或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需的時間。

A.名義年利率

B.投資收益率

C.有效年利率

D.內(nèi)部報酬率

10.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（

）兩種。

A.子女教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠教育規(guī)劃

D.本人教育規(guī)劃

11.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》的規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）萬美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.2

B.5

C.3

D.1

12.某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少？（）

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

13.假定年利率為10％，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當前需要存人銀行（

）元。(答案取近似數(shù)值)

A.30000

B.24870

C.27355

D.25832

14.期貨交易的()保證金。

A.雙方都必須繳納

B.雙方都不需繳納

C.賣方必須繳納

D.買方必須繳納

15.基金財產(chǎn)的保管由（）負責。

A.管理人

B.投資人

C.發(fā)起人

D.托管人

八.多選題(共15題)

1.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有()。

A.已知現(xiàn)值求年金

B.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

C.已知終值求現(xiàn)值

D.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

E.已知年金求現(xiàn)值

2.下列各項可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟衰退

C.銀行利率上調(diào)

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

3.理財產(chǎn)品按照風險分類有()。

A.中等風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.無風險產(chǎn)品

D.高風險產(chǎn)品

E.較高風險產(chǎn)品

4.下列風險中，屬于信托產(chǎn)品風險的是（）。

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托公司風險

D.流動性風險

E.項目經(jīng)營管理風險

5.電話溝通的優(yōu)點包括（）。

A.工作效率高

B.更好地了解客戶的真實想法

C.營銷成本低

D.計劃性強

E.方便易行

6.根據(jù)我國《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的有（）。

A.除了因公司合并或者分立需要解散外；出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算

C.清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動

D.公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認

E.公司清算結(jié)束后，公司法人資格消滅

7.要想成為商業(yè)銀行個人理財計劃的客戶，需要滿足下列()條件。

A.使用本人實名申請

B.持有相應(yīng)銀行的信用卡

C.能夠提交合法有效的身份證明

D.持有合理有效的年收入證明

E.相應(yīng)理財計劃的財產(chǎn)準入門檻

8.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

9.在消費管理中需要注意的內(nèi)容包括（）。

A.保險消費

B.住房、汽車等大額消費

C.孩子的消費

D.消費支出的預(yù)期E、即期消費和遠期消費

10.股票市場的功能有（

）。

A.融通資金功能

B.集聚資本功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

E.股票定價功能

11.按客戶的內(nèi)在屬性的分類方式有（）。

A.按財富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風險態(tài)度分類

D.按交際風格分類

E.按消費行為分類

12.信托業(yè)務(wù)的當事人包括（）。

A.受托人

B.經(jīng)紀人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

13.債券的發(fā)行與付息方式主要包括()。

A.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息

B.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

C.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值

D.按面值發(fā)行、面值回收，期間按期支付利息

E.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還

14.對于商業(yè)銀行違反個人理財業(yè)務(wù)投資管理規(guī)定的，監(jiān)管部門依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，可以采取以下措施()。

A.追究銀行柜員的相關(guān)責任

B.追究發(fā)售銀行高級管理層的相關(guān)責任

C.追究內(nèi)部審計部門負責人的相關(guān)責任

D.暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品

E.追究理財業(yè)務(wù)管理部門及相關(guān)風險管理部門的相關(guān)責任

15.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責令限期修改，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取（）措施。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負責人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風險管理部門負責人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責人

九.單選題(共15題)

1.某國的政治風險評級為60，財務(wù)風險評級為30，經(jīng)濟風險評級為28，則使用PRS集團的計算方法得到的國家綜合風險水平是（

）。

A.非常高，無法投資

B.中等偏高

C.中等偏低

D.非常低

2.某公司向銀行帶出借款申請，銀行客戶經(jīng)理與公司主要管理人員開展面談，做法錯誤的是（）

A.面談過程中，詳細了解公司還款能力

B.面談結(jié)束后,向客戶保證可以提供貸款

C.做好準備工作,擬定面談工作提綱

D.面談?wù)勥^程中,詳細了解公司貸款需求

3.下列選項中不屬于擔保類文件的是（）。

A.已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議

B.已正式簽署的保證協(xié)議

C.保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

D.與項目有關(guān)的協(xié)議

4.下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。

A.設(shè)計特色辦公大樓

B.設(shè)計專用字體

C.提供增值服務(wù)

D.設(shè)計戶外廣告

5.對借款人的借款目的進行調(diào)查是對貸款的()進行調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

6.某商業(yè)銀行擁有證券類、信貸類、中間業(yè)務(wù)類三個產(chǎn)品類別，它們代表了銀行產(chǎn)品組合的()。

A.寬度

B.深度

C.精度

D.密度

7.某企業(yè)的產(chǎn)品銷售量很小，但其價格高昂。那么這個企業(yè)很可能處于（）。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

8.下列選項中，不屬于公司信貸的基本概念的是()。

A.擔保

B.信貸人員

C.公司信貸

D.銀行信貸

9.下列關(guān)于現(xiàn)場調(diào)研的說法中，錯誤的是()。

A.現(xiàn)場調(diào)研是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法

B.開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面

C.現(xiàn)場會談時，應(yīng)當約見盡可能多的、不同層次的成員

D.實地考察時，業(yè)務(wù)人員不必親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所

10.（）是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金。

A.特別準備金

B.轉(zhuǎn)向準備金

C.普通準備金

D.超額準備金

11.假定期初本金為100000元，按單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。

A.1％

B.3％

C.5％

D.10％

12.抵押權(quán)的標的物以（）最為常見。

A.不動產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.動產(chǎn)

D.股票

13.（）是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價。

A.綜合評價

B.債項評級

C.客戶的信用評級

D.外部評級

14.《人民幣利率管理規(guī)定》規(guī)定，中長期貸款（期限在1年以上）利率（）

A.半年一定

B.一年一定

C.五年一定

D.十年一定

15.自營貸款的期限一般最長不得超過（）。

A.5

B.6

C.10

D.15

十.多選題(共15題)

1.一般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括()等。

A.當前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標

D.損益預(yù)算表

E.營銷控制

2.現(xiàn)金類資產(chǎn)包括()。

A.存貨

B.貨幣資金

C.應(yīng)收賬款

D.預(yù)付賬款

E.易于變現(xiàn)的有價證券

3.下列情況中。可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風險的有（）。

A.客戶需求為便攜性

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負責產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

4.企業(yè)管理狀況風險主要體現(xiàn)在()。

A.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.高級管理人員同時關(guān)注短期和長期利潤

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計劃擱置

5.貸款風險的預(yù)警信號系統(tǒng)包括的主要方面有()

A.有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號

B.有關(guān)經(jīng)營者的信號

C.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號

D.有關(guān)個別消費者狀況的信號

E.有關(guān)行業(yè)個別競爭對手的信號

6.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應(yīng)用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

7.呆賬核銷后的管理內(nèi)容包括（）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.核銷后的呆賬，除法律法規(guī)規(guī)定的情況外，貸款人對已核銷的不良貸款繼續(xù)保留追索的權(quán)利

C.對于核銷呆賬后債務(wù)人仍然存在的，應(yīng)注意對呆賬核銷事實加以保密

D.做好呆賬核銷工作的總結(jié)

E.呆賬核銷是銀行內(nèi)部的賬務(wù)處理，視為銀行放棄債權(quán)

8.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期說法，正確的有（）

A.在介紹期，研制費用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

9.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

10.商業(yè)銀行貸款重組的方式包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.變更擔保條件

C.調(diào)整還款期限

D.借款企業(yè)變更

E.長期掛賬

11.下列關(guān)于質(zhì)押的合法性的描述中，正確的有（）。

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務(wù)賬簿，確認其是否為出質(zhì)人所有

B.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機關(guān)作出決議

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的動產(chǎn)，法律規(guī)定禁止流通的動產(chǎn)不得作為質(zhì)物

E.對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，對背書的連續(xù)性不必審查

12.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，下列不可以作為保證人的有（）。

A.經(jīng)國務(wù)院批準對特定事項作保證人的國家機關(guān)

B.具有民事行為能力的人

C.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體

D.企業(yè)法人的分支機構(gòu)或職能部門

E.具有代為履行主債務(wù)的資力

13.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，擔保活動應(yīng)當遵循的原則有（）。

A.平等

B.公開

C.自愿

D.公平

E.誠實信用

14.貸款利率分為浮動利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

B.固定利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

15.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

十一.判斷題(共15題)

1.對存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當實際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷售量時的風險和對策。（）

2.當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況。()

3.市場利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率。()

4.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

5.以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流動的股票。（）

6.經(jīng)審批同意后，貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當事人簽訂書面借款合同、擔保合同等相關(guān)合同，詳細約定各方的權(quán)利、義務(wù)及違約責任。（）

7.債務(wù)人對于銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期l00天以上。若客戶違反了規(guī)定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。（）

8.呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認后，動用呆賬準備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。（）

9.金融企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報告。()

10.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進行前期調(diào)查。（）

11.銀行未與保證人約定保證期間的，應(yīng)在債務(wù)履行期屆滿之日起3個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。()

12.客戶關(guān)系管理采用一對多營銷原則。()

13.債務(wù)人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應(yīng)付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的，則屬于正常情況下的債務(wù)轉(zhuǎn)資本，不能作為債務(wù)重組處理。（）

14.對存貨質(zhì)押融資，要充分考慮當實際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A(yù)期的銷售量時的風險和對策。（）

15.向人民法院申請保護民事權(quán)利的訴訟時效期間通常為3年。（）

十二.單選題(共15題)

1.對銀行合規(guī)管理情況進行獨立的檢查和評價是()的重要職責。

A.合規(guī)部門

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計部門

2.下列關(guān)于合規(guī)風險的說法中，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險

B.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.合規(guī)風險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險

D.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論

3.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人不包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.一般普通借款人

4.商業(yè)銀行應(yīng)按照()原則規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。

A.審貸分離、分級審批

B.審貸分離、聯(lián)合審批

C.審貸結(jié)合、聯(lián)合審批

D.審貸結(jié)合、分級審批

5.以下不屬于操作風險的特點的是（）

A.風險來源廣泛

B.是一種時間成本

C.損失大小難以確定

D.損失數(shù)據(jù)不易收集

6.下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務(wù)管理的說法中，正確的是（）。

A.收單銀行只需加強對特約商戶資質(zhì)的審核，不必實行商戶實名制

B.收單銀行應(yīng)當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統(tǒng)一管理

C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)

D.收單銀行應(yīng)當明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門，承擔相應(yīng)職責

7.個人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款

8.在所有債券之中，()沒有違約風險。。．

A.地方政府發(fā)行的政府債券

B.公司發(fā)行的公司債券

C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券

D.財政部發(fā)行的國債

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當由()組織實施。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.理事會

D.董事會指定的部門

10.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

11.（)是債券票面利率和購買價格的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

12.浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點不包括()。

A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況

B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平

C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險

D.便于計算成本和收益

13.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作

14.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定()管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽風險和應(yīng)對聲譽事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

A.聲譽風險

B.商業(yè)風險

C.金融風險

D.債券風險

15.根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況

D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

十三.多選題(共15題)

1.（）是當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

2.2008年金融危機之后，英國政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會的說法正確的有()。

A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責

B.促進其所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健

C.更為關(guān)注金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略

D.負責對重要金融機構(gòu)日常檢查

E.授權(quán)金融機構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動

3.我國的金融機構(gòu)體系由（

）組成。

A.貨幣當局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機構(gòu)

D.銀行金融機構(gòu)

E.非銀行金融機構(gòu)

4.信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為

5.現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有()。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內(nèi)信用證

6.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營助力

D.風險復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風險將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

7.貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括(）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

8.中央銀行基準利率主要包括()。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準備金利率

E.超額存款準備金利率

9.商業(yè)銀行的績效考評結(jié)果在人力資源管理應(yīng)用方面主要應(yīng)用在()。

A.人力資源規(guī)劃

B.薪酬管理

C.員工激勵

D.培訓(xùn)與發(fā)展

E.素質(zhì)模型

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個人金融信息安全權(quán)

11.下列選項中，屬于信用風險計量所經(jīng)歷的階段有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

12.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于（）等方面。

A.戰(zhàn)略目標審視

B.資源配置

C.人力資源管理應(yīng)用

D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

E.目標市場的選擇

13.信托的設(shè)立至少包括（）構(gòu)成要素。

A.信托收益

B.信托財產(chǎn)

C.信托目的

D.信托當事人

E.信托行為

14.商業(yè)銀行風險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

15.下列屬于績效考評的基本原則的有（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款。()

2.內(nèi)部控制的最終目標就是促進商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)，內(nèi)部控制的各項措施都應(yīng)該服務(wù)于、服從于商業(yè)銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略。（

）

3.商業(yè)銀行應(yīng)當對內(nèi)控管理職能部門和內(nèi)部審計部門建立區(qū)別于業(yè)務(wù)部門的績效考評方式，以利于其有效履行內(nèi)部控制管理和監(jiān)督職能。

4.一級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。（

）

5.信用貸款一般僅向?qū)嵙π酆瘛⑿抛u卓著的借款人發(fā)放，且期限較長。（）

6.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，保證是無條件可撤銷的。

7.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

8.自營營銷渠道已成為全球銀行業(yè)服務(wù)客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

9.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。()

10.消費金融公司不可以發(fā)行金融債券。()

十五.單選題(共15題)

1.影響銀行價值的主要變量是（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風險

D.凈利息收益率

2.近期．某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。

A.如果李某答應(yīng)不披露采訪對象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某

B.張某有責任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權(quán).張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.張某為維護所在機構(gòu)的形象和聲譽.應(yīng)斷然否認

3.目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式，不包括（）。

A.匯票

B.匯款

C.托收

D.信用證

4.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎(chǔ)。

A.安全性

B.流動性

C.靈活性

D.全面性

5.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

6.下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合的，簽訂確認書時合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

7.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（

）。

A.流動性

B.杠桿率

C.不良資產(chǎn)率

D.撥備覆蓋率

8.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，承兌人為丙公司。乙公司請求承兌時。丙公司在匯票上簽注：“承兌。甲公司款到后支付。”下列關(guān)于丙公司付款責任的表述正確的是()。

A.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔的付款責任

B.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任

C.丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔付款責任

D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任

9.匯票上可以記載()，但這些事項不具有匯票上的效力。

A.絕對記載事項

B.相對記載事項

C.法定記載事項

D.非法定記載事項

10.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.二年以上

11.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是()。

A.房地產(chǎn)貸款

B.項目貸款

C.流動資金貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

12.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標準

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位

C.增強風險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標準

13.中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)共同

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

14.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為（

）。

A.會員大會

B.秘書處

C.理事會

D.常務(wù)理事會

15.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

十六.多選題(共15題)

1.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的主要特點是：總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責的部門，行使相應(yīng)的（）；以分行為利潤中心，總行下達各項業(yè)務(wù)指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。

A.資產(chǎn)分配權(quán)

B.經(jīng)營決策權(quán)

C.業(yè)務(wù)管理權(quán)

D.資源調(diào)度權(quán)

E.績效考核權(quán)

2.國際收支包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

E.世行貸款

3.當出現(xiàn)下列哪些情形時，信托終止。（

）

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托的存續(xù)違反信托目的

C.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

D.信托當事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷、信托被解除

4.當一國存在較大國際收支順差時，對外匯收支及匯率變動的影響表現(xiàn)在（）。

A.會造成本幣對外貶值，外匯匯率上升

B.會造成本國出口增加，外匯收入增加

C.會造成外匯供給小于支出

D.會造成外匯供給大于支出

E.會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌

5.下列業(yè)務(wù)品種，屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.福費廷

B.出口押匯

C.國際保理

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.信用證

6.存款保險制度的投保機構(gòu)包括()。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.金融租賃公司

E.汽車金融公司

7.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

8.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品

B.信用卡的有效期一般不超過10年

C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域

D.收單業(yè)務(wù)從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單

E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當至少保存3年備查

9.下列屬于洗錢的常見方式的有()。

A.借用金融機構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

10.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有()。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

11.銀行金融創(chuàng)新中的“四個認識”原則是指（）。

A.認識你的風險

B.認識你的業(yè)務(wù)

C.認識你的銀行

D.認識你的交易對手

E.認識你的客戶

12.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行5年期債券，最后確定票面利率為4．5％，這1利率屬于（

）。

A.遠期利率

B.固定利率

C.長期利率

D.實際匯率

E.公定利率

13.下列哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響（）

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

E.某銀行業(yè)務(wù)人員仔細研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

14.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

15.商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”是指（

）。

A.業(yè)務(wù)團隊

B.風險管理團隊

C.內(nèi)部審計團隊

D.風險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風險評估

十七.判斷題(共15題)

1.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）

2.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

3.在委托貸款中，貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。（）

4.商業(yè)銀行的流動性風險應(yīng)急計劃是為了確保應(yīng)對緊急情況下的流動性需求。（）

5.商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。()

6.金融機構(gòu)工作人員和非金融機構(gòu)工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

7.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。()

8.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。（）

9.個人住房貸款的期限最長可達30年。（）

10.風險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

11.通貨膨脹是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。（）

12.銀行運用風險定價覆蓋信用風險，以便在實際遭受損失時進行抵補。（）

13.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。（）

14.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。（）

15.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項申請、需求設(shè)計、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監(jiān)督管理的過程。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎(chǔ)上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程。

2.答案：D

本題解析：①基本面指標包括品質(zhì)類指標、實力類指標、環(huán)境類指標；②財務(wù)指標包括：償債能力、盈利能力、營運能力、增長能力。

3.答案：B

本題解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

4.答案：D

本題解析：事后檢驗是指將市場風險計量方法或模型的估算結(jié)果與實際發(fā)生的損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性、可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進行調(diào)整和改進的一種方法。故本題選D。

5.答案：A

本題解析：基準風險也稱利率定價基礎(chǔ)風險，是一種重要的利率風險。在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準利率變動不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)的重新定價特征相似，但因其利息收入和利息支出發(fā)生了變化，也會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響。

6.答案：D

本題解析：業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）由三個部分相加得到，包括利息、租賃及股利部分（IL-DC），服務(wù)部分（SC），及財務(wù)部分（FC）

7.答案：D

本題解析：在監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評估商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

8.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)要求建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準和模板，確保按照交易類型、資產(chǎn)類別、產(chǎn)品類別、交易對手和法律實體等不同角度劃分的數(shù)據(jù)標準保持一致，實現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線的風險數(shù)據(jù)、風險暴露和風險計量結(jié)果的有效加總。同時，商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制政策和程序，重新確定業(yè)務(wù)系統(tǒng)中不同職能部門的職責，提高數(shù)據(jù)收集和錄入的準確性，確保數(shù)據(jù)的完整性、全面性、準確性和一致性。

9.答案：B

本題解析：在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括：(1)日常監(jiān)督機制。(2)懲罰機制。(3)監(jiān)管當局責任。

10.答案：B

本題解析：向人民銀行再貼現(xiàn)、拆入資金和債券回購是進行操作的短期行為，不能解決銀行長期資金缺口問題。

11.答案：C

本題解析：風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合，所以C項錯誤。

12.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%，比巴塞爾委員會的要求高1個百分點。

13.答案：A

本題解析：高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。

14.答案：D

本題解析：這是敞口的定義。

15.答案：C

本題解析：采用分散型風險管理部門，商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商．所以A、B兩項正確；分散型風險管理部門的缺點是，難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息，無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力，所以C項不正確，D項正確。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。對中長期客戶授信，首先要考慮客戶未來的現(xiàn)金流狀況，能否有較好的收入盈利來償還貸款。

2.答案：A、C、D

本題解析：

通過與限額水平的比較，董事、高級管理人員和風險管理人員可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監(jiān)督和控制。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

考查遠期合約和期貨合約的區(qū)別。(1)遠期合約是非標準化的，貨幣、金額和期限都可靈活商定，而期貨合約是標準化的；(2)遠期合約一般通過金融機構(gòu)或經(jīng)紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風險，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔違約風險；(3)遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉。

4.答案：B、C、E

本題解析：

資產(chǎn)流動性是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)在無損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力，資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強，商業(yè)銀行應(yīng)當估算所持有的可變現(xiàn)資產(chǎn)量，把流動性資產(chǎn)持有與之前的流動性需求進行比較，以確定流動性的適宜度，所以BCE項正確；AD屬于負債流動性的內(nèi)容。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

考查風險分散化的相關(guān)內(nèi)容。如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關(guān)系數(shù)為負時，風險分散效果較好。

6.答案：A、B、D

本題解析：

信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標、謹慎披露結(jié)構(gòu)指標和暫不披露機密指標。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風險預(yù)警信號通常包括內(nèi)部預(yù)警信號、外部預(yù)警信號和融資預(yù)警信號三類。AB兩項屬于融資預(yù)警信號；CE兩項屬于內(nèi)部預(yù)警信號；D項屬于外部預(yù)警信號。

8.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為缺乏足夠后援/替代人員、相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機制，所以B、C、D選項正確；A選項屬于知識技能匱乏；E選項核心員工超越授權(quán)的活動屬于失職違規(guī)。

9.答案：A、B、C

本題解析：

D、E項屬于盈利能力比率指標。故本題選ABC。

10.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行對單一法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采取財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，識別信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標，除BCDE四項外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

連環(huán)擔保實質(zhì)上是使貸款處于擔保不足或者無擔保狀態(tài)。該企業(yè)集團只是對B公司形成了控制的關(guān)系，對A、C兩家公司重大影響。“控制”必須是含50%及其以上的權(quán)益性資本。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，國際先進銀行已經(jīng)廣泛采用經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率，這一指標在商業(yè)銀行各個層面的經(jīng)營管理活動中發(fā)揮著重要作用。在商業(yè)銀行總體層面上，RAR。C指標可用于目標設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等，根據(jù)RAROC指標只能計算非預(yù)期損失，不能計算預(yù)