中國工商銀行2023年校園招聘延長至10月22日筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列說法不正確的是()。

A.信用評分模型分析首先模擬出特定型的函數關系

B.專家判斷和信用評分法比違約概率模型更具優越性

C.死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一

D.違約概率模型能直接估計客戶的違約概率

2.()主要負責制定應急和連續營業方案，識別關鍵業務程序，定期測試和檢查災難恢復和業務連續方案。

A.后勤保障部門

B.業務管理部門

C.風險管理部門

D.高級管理層

3.下列關于商業銀行董事會市場風險管理職責的表述，最不恰當的是（

）。

A.負責確定本行可以承受的市場風險水平

B.負責制定市場風險管理的政策和程序

C.負責監督和評價市場風險管理的全面性、有效性

D.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風險

4.由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險是指()。

A.轉移風險

B.主權風險

C.傳染風險

D.貨幣風險

5.《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于（）。

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%

6.20世紀60年代，（）是華爾街的第一次數學革命的金融理論。

A.馬柯威茨提出的現代資產組合理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型

D.羅斯提出套利定價理論

7.商業銀行對可能對各類資產、負債以及表外項目價值造成影響的風險因素的變化進行壓力測試時，不考慮()。

A.存貸款基準利率連續累計上調／下調250個基點

B.市場收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％

D.重要行業的原材料／銷售價格上下波幅超過30％

8.()對戰略風險管理的結果負有最終責任。

A.監事會

B.股東大會

C.公司治理層

D.董事會

9.下列屬于戰略風險識別中觀層面內容的是()。

A.進入或退出市場的決策是否恰當

B.接受或拒絕戰略合作伙伴的決策是否正確

C.是否忽視對個人理財人員的職業技能和道德操守培訓

D.投資組合中是否選擇高風險、高收益的業務

10.商業銀行的（）是指銀行業務發展的未來方向及實際的執行計劃，因經濟環境及科技發展的轉變做出的戰略改變對銀行經營的影響，是銀行的策略制訂和實施過程中失當，或未能對市場變化做出及時的調整，從而影響到現在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風險。

A.合規風險

B.流動性風險

C.國家風險

D.戰略風險

11.與單筆貸款業務的信用風險識別不同，商業銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關注（??）可能造成的影響。

A.系統性風險

B.行業風險

C.區域風險

D.非系統性風險

12.商業銀行完善的（

）和有效的內部控制是有效防范和控制操作風險的前提。

A.管理法治建設

B.公司治理結構

C.風險管理技術

D.風險控制程序

13.下列不屬于商業銀行外包管理組織架構的是()。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊

14.在商業銀行的負債流動性需求管理中，商業銀行可將特定時段內的存款分為三類，下列選項不屬于這三類的是()。

A.敏感負債

B.附屬資本

C.脆弱資金

D.核心存款

15.根據死亡率模型，假設某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％

二.多選題(共15題)

1.操作風險管理中的情景分析需要滿足的要求包括（）。

A.滿足全面性

B.滿足前瞻性

C.體現客觀性

D.體現及時性

E.具有動態性

2.流動性風險預警信號中的融資信號包括（）。

A.快速增長的資產的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發行的流通債券(包括次級債）交易量上升

C.所發行股票價格下跌

D.債權人提前要求兌付造成支付能力出現不足

E.存款大量流失

3.壓力測試是一種風險管理技術，其功能主要有（）。

A.評估商業銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力

B.提供商業銀行對自身風險特征的理解

C.為商業銀行提供更好的信用風險管理模型

D.為估計商業銀行在壓力條件下的風險暴露提供方法

E.幫助董事會和高層管理者確定該商業銀行的風險暴露是否與其風險偏好一致

4.在風險評估時，商業銀行通常使用標準化的損失數據收集模板收集數據，并遵循統一的損失數據收集流程與規范。損失數據收集的內容包括（）。

A.損失的影響程度

B.總損失數額信息

C.損失事件發生的時間、發生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發生的主要原因的描述信息

5.《巴塞爾新資本協議》與以前相比，主要創新在于（）。

A.把操作風險納人資本監管

B.提出了監管部門監督檢查和市場紀律性兩方面要求

C.允許風險管理水平較高的銀行使用自己的內部評級體系計算資本充足率

D.計算信用風險的標準法中，采用評級公司的評級結果確定風險權重

E.把信用風險納入資本的監管

6.在銀行存在正缺口和資產敏感的情況下，其他條件不變，有（）。

A.利率上升，凈利息收人增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入增加

D.利率下降，凈利息收入減少

E.利率不變，凈利息收入增加

7.商業銀行建立風險管理部門應遵循的原則有（）。

A.風險管理部門應具備有限的風險管理策略執行權

B.風險管理部門應具備全面的風險管理策略執行權

C.風險管理部門應成為商業銀行的盈利中心

D.風險管理部門應具備高度的獨立性

E.風險管理部門應承擔風險管理的最終責任

8.監事會監督和測評的方式包括（）。

A.列席會議

B.訪談座談

C.調閱文件

D.檢查與調研

E.監督測評

9.自我評估工作應堅持的原則有（）。

A.全面性

B.主觀性

C.謹慎性

D.及時性

E.前瞻性

10.下列描述信用風險、市場風險與操作風險的關系，正確的有（）。

A.信用風險主要存在于授信業務

B.操作風險普遍存在于商業銀行業務和管理的各個方面

C.市場風險存在于交易類業務

D.操作風險具有營利性，能為商業銀行帶來盈利

E.操作風險與市場風險、信用風險存在內在的聯系

11.如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規

D.按照央行的監管頻度，上表中總行平均備付率應是按旬計算

E.按照央行的監管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元?

12.下面各項中關于遠期和期貨的說法正確的是（）。

A.遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的

B.遠期合約是在確定的未來時間按確定的價格購買某項資產的協議

C.遠期合約一般在交易所交易，期貨合約一般通過金融機構或經紀商柜面交易

D.遠期合約的流動性較差，而期貨合約的流動性較好

E.期貨合約可以在確定的未來時間按不確定的價格購買某項資產的協議

13.市場風險是我國商業銀行所要面臨的主要風險之一，它包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

14.下列屬于商業銀行流動性風險預警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業務等候時間較長

C.所發行的股票價格大幅下降

D.被迫從市場上購回已發行的債券

E.債權人提前要求兌付

15.實施積極的流動性風險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠對商業銀行的安全、穩健運營產生積極作用，具體包括()。

A.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩固客戶關系

B.避免銀行資產廉價出售，損害股東利益

C.保證銀行資產廉價出售，維護股東利益

D.增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

E.降低銀行借入資金時所需支付的風險溢價

三.判斷題(共15題)

1.債項評級在本質上等同于貸款分類。（）

2.商業銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性（）

3.非預期損失與災難性損失是包含與被包含的關系，即災難性損失是非預期損失中的一個子項。（）

4.中央銀行上調基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

5.損失是一個事后概念，而風險是一個事前概念。（

）

6.違約概率就是違約頻率，是商業銀行客戶借用風險事前分析的一項重要內容。()

7.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人貸款期違約概率與0．03％中的較高者。（）

8.某商業銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬，在采用權重法計算信用風險加權資產時，應將1000萬視同其表內資產。()

9.對于在不同國家設立附屬機構的銀行集團來說，需要針對不同國家的監管要求制定不同的實質性風險評估體系。()

10.銀行內部控制是指商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。()

11.如果商業銀行獲取資金的能力較弱，則容易導致銀行的流動性狀況欠佳，其流動性風險也相應較高。（）

12.商業銀行內部評級體系的驗證過程和結果的獨立檢查應由監管機構負責。()

13.銀行應避免映射方法或基礎數據存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風險數據應針對債務人的違約風險，而不反映債項的特征。（）

14.存款人以10萬元5年期他行定期存單質押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產經營貸款。從風險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質押手續不嚴密等操作風險。()

15.風險監管類指標包括盈利能力監管指標、準備金充足程度監管指標和資本充足程度監管指標。()

四.單選題(共15題)

1.個人住房貸款的期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整()計息。

A.按季調整

B.不分段

C.按年調整

D.按月調整

2.商業銀行的借款合同在制定時應涵蓋的要點不包括()

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確約定支付對象（范圍）、支付金額、支付條件和支付方式等

D.明確約定商用房開發商的資信情況

3.在驗證工資收入真實性的工作中，借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去（

）個月的工資單、工資卡或存折人賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。

A.12

B.6

C.1

D.3

4.目前，個人教育貸款不包括（

）。

A.國家助學貸款

B.商業助學貸款

C.個人留學貸款

D.個人醫療貸款

5.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中，采用補缺式定位的銀行具有的特征是()。

A.分支機構不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產品較少

D.剛剛進入市場

6.現代營銷最基本的方法是（）。

A.交叉營銷

B.分層營銷

C.情感營銷

D.專業化

7.2013年1月1日，李某申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5．76％。到2015年6月30日，他實際已使用150萬元。同一天，李某向銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開始調整。已知2015年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5．94％，則在貸款到期時，李某累計支付的利息總額為（）萬元。

A.60.325

B.61.695

C.67.915

D.69.125

8.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的常用還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等比遞增還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

9.下列不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風險的是()。

A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發生變化

D.外部欺詐

10.下列關于網上銀行特征的說法，錯誤的是()。

A.微笑服務態度熱情

B.嚴密的安全系統

C.設立成本高，操作成本低

D.業務時空界限模糊

11.下列關于個人貸款期限的說法中，正確的是（）。

A.貸款期限是指從具體貸款產品發放到約定的最后還款或清償期限

B.經借款人同意，個人貸款即可以展期

C.1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

D.1年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

12.國內最初的汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展、支持國內汽車產業的金融手段而出現的，最早出現于()年。

A.1993

B.1994

C.1995

D.1996

13.個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。

A.掌握個人汽車貸款的規章制度

B.詳細調查客戶的還款能力

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.規范業務操作

14.中國人民銀行于（）年開始組織商業銀行建設全國集中統一的個人征信系統。

A.1997

B.2002

C.2004

D.2005

15.在個人征信查詢系統內容中，居住信息不包括（）。

A.證件信息

B.工作單位姓名

C.郵政編碼

D.居住狀況

五.多選題(共15題)

1.對于商用房貸款的支付管理，說法正確的有（）。

A.銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請

C.銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證

2.下列因素不屬于銀行市場環境分析中外部環境分析的有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.市場營銷部門的能力

D.經營績效

E.研究開發

3.下列屬于個人住房貸款的有()。

A.個人在農村建房

B.個人在城鎮購買房屋

C.個人大修理房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業購買辦公樓

4.商業助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人應對（）提出意見或建議。

A.貸款額度

B.是否同意貸款

C.貸款期限

D.貸款利率

E.還款方式

5.銀行的利益定位策略包括（）。

A.客戶收益

B.銀行的當期收入和長遠利益

C.客戶身份

D.競爭對手收益

E.客戶終身價值

6.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。下列對各原則解釋正確的有（）。

A.財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.風險補償是指根據“風險分擔”的原則，按當年實際發放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償

C.信用發放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

D.信用發放是指學生在取得保證人同意后可以不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

E.專款專用是指國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費，不得用于生活費用及其他方面

7.個人住房抵押授信貸款的抵押率確定因素有（）。

A.抵押房產的房齡

B.抵押物變現情況

C.當地房地產價格水平

D.抵押登記費用

E.房地產價格走勢

8.下列關于銀行貸款合作單位的說法中，正確的有()。

A.只有經銀行內部審核批準合格的經銷商，方可與其建立合作關系

B.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是開發商

D.銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格審查

E.銀行在與經銷商開展的消費方面的合作的過程中，應保持與合作伙伴的密切聯系，一旦有信貸需求，銀行人員提供上門服務

9.下列關于利率的表述，正確的有（）。

A.如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業銀行的借款成本的高低

B.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

C.低于基準利率為利率下浮

D.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

E.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率

10.個人住房貸款操作風險管理中貸款流程的風險內容包括（）。

A.擔保風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險

D.貸款支付管理中的風險

E.合同有效性風險

11.為防范"假個貸"風險，應深入調查分析合作機構資質情況，具體包括:（

）。

A.分析合作機構領導層素質

B.分析合作機構的業界聲譽

C.分析合作機構的歷史信用記錄

D.分析合作機構的管理規范程度

E.分析企業的經營成果和償債能力

12.根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為（）。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

13.下列關于個人保證貸款的說法，正確的是（

）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環節少

14.個人抵押授信貸款中，抵押率根據()因素確定。

A.抵押房產的房齡

B.當地房地產價格水平

C.房地產價格走勢

D.抵押物變現情況

E.抵押人信用度

15.銀行工作人員在對貸款項目的實地考察中，主要檢查內容包括（

）。

A.工程進度是否到達政府部門規定預售的進度

B.檢查開發商所提供的資料和教程是否與實際一致

C.考察房屋售價是否符合市場價值

D.企業資信等級或信用程度

E.開發商從事房地產建筑和銷售的資格認定

六.判斷題(共15題)

1.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。()

2.一些地方政府出于住房市場調控等目的，對境外人士購買我國境內住房進行一定的限制，是為了防范合同有效性風險。（）

3.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織結構。（）

4.銀行在汽車貸款業務開展中是獨立作業的，與其他行業、單位無關。（）

5.國家助學貸款額度為每人每學年最高不超過1萬元。（）

6.個人旅游消費貸款的貸款對象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

7.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經營類商用房的個人提供個人貸款。（）

8.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風險的關鍵。()

9.商用房貸款的貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整可分段計息。()

10.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

11.個人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

12.定向營銷是銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道。

13.一般來說，貸款期限在1年以內的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。（）

14.辦理商業助學貸款抵押手續時，經辦人員可全權委托外部中介機構辦理。（）

15.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

七.單選題(共15題)

1.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

2.理財師在對家庭財務分析中，對家庭財務現況的分析內容不包括（）。

A.家庭流動性現狀分析

B.信用和債務管理現狀分析

C.家庭財務保障現狀分析

D.家庭投資規劃分析

3.下列關于商業銀行開展個人理財業務的基本條件的表述中，錯誤的是()。

A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B.具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系

C.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

D.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

4.()是指如果期權立即執行，買方具有正的現金流(這里暫不考慮期權費因素)。

A.溢價期權

B.平價期權

C.折價期權

D.貨幣期權

5.()對商業銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看作是核心存款的重要組成部分。

A.個人存款

B.公司存款

C.機構存款

D.大額存款

6.A房地產有限公司準備開發某房地產項目。該項目在未來3年建設期內每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9%，該項目竣工時應付本息的總額是（）萬元。（答案取近似數值）

A.7099.26

B.6983.25

C.7146.26

D.7026.25

7.個人理財業務是建立在()基礎上的銀行業務。

A.資金借貸關系

B.產品買賣關系

C.委托代理關系

D.以上都不是

8.根據代理權產生的根據不同對代理進行分類，其中不包含（）。

A.委托代理

B.指定代理

C.合同代理

D.法定代理

9.()讓投資者免除了儲存黃金的風險，也讓投資者有隨時提取購買黃金的權利。

A.金幣

B.紙黃金

C.黃金基金

D.條塊現貨

10.商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采取的措施，不包括（）。

A.要求代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹和風險收益測算報告

B.對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證

C.要求代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計

D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

11.專業理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（

）。

A.評估客戶的財務問題

B.形成專業理財規劃報告書

C.提出自己的見解和建議

D.了解客戶

12.下列關于交易賬戶的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶記錄的是銀行為了交易或規避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.銀行應當對交易賬戶頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代額買賣頭寸和做市交易形成的頭寸

13.金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是()。

A.證券評級公司

B.證券公司

C.會計師事務所

D.律師事務所

14.理財師的工作流程6個步驟依次是（）。①執行理財規劃方案；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③制定理財規劃方案；④后續跟蹤服務；⑤明確客戶的理財目標；⑥接觸客戶，建立信任關系。

A.③②⑥①⑤④

B.③④⑥②⑤①

C.⑥②⑤③①④

D.⑥②③⑤①④

15.從今年開始起算，某人從第4年開始每年末投資2000元，連續7年，第10年末取出本息，假設年利率為10％，則相當于今年一次性投資()元。(答案取近似數值)

A.7316

B.6649.69

C.12290

D.9736

八.多選題(共15題)

1.保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有()等行為。

A.挪用或侵占保險費

B.代理再保險業務

C.兼做保險經紀業務

D.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

E.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

2.《民法通則》第37條規定，法人應當具備的條件有（）。

A.有必要的財產和經費

B.依法成立

C.有自己的場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.有自己的名稱、組織機構

3.銷售保單利益不確定的保險產品，存在（

）情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費超過投保人家庭月收入的10％

D.保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60

E.保費額度大于或等于投保人保費預算的150％

4.關于理財顧問服務，下列說法正確的有（

）。

A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了投資賺錢

B.理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務

C.商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D.商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

5.下列關于保險合同及其當事人的表述，錯誤的有()。

A.保險合同的當事人是保險人和被保險人

B.保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系

C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司

E.保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》

6.每個人的個性不同，在理財上的行為也就不同，客戶的理財個性可以分為（）。

A.私密型

B.沖動型

C.風險型

D.依賴型

E.安全型

7.金融理財的幾種計算工具各有其特點，下列描述正確的有（）。

A.復利與年金表：優點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

B.Excel表格：優點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大

C.復利與年金表：優點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.專業理財軟件：優點是功能齊全，附加功能；缺點是局限大，內容缺乏彈性

E.財務計算器：優點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

8.根據發行主體不同，債券可劃分為（）等。

A.貼現債券

B.公司債券

C.國內債券

D.政府債券

E.國際債券

9.下列各項可能會導致房地產價格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

C.銀行利率上調

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

10.財富管理包括（）。

A.資產配置

B.財富積累

C.財富傳承

D.財富保障

E.財富分配

11.關于債券，下列表述正確的有（）。

A.債券發行后，絕大多數在流通市場（二級市場）上按不同的價格進行交易。

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成反比

D.券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低

E.債券的市場交易價格同市場利率成反比

12.某項年金前三年沒有流入，從第四年開始每年年末流入1000元共計4次，假設年利率為8％，則該遞延年金現值的計算公式正確的是（）。

A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)

B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]

C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]

D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)

E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)

13.提供個人理財服務的機構包括（）。

A.信托公司

B.保險公司

C.商業銀行

D.基金公司

E.證券公司

14.某銀行發行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產信息，僅需在產品到期時提供即可。此外銀行的業務系統也不支持打印理財客戶的賬單，這種做法說明（）。

A.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B.該銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收人和費用、期末資產估值等情況

C.該銀行應向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件

D.該銀行持續信息披露的合規性較差，未按規定定期向客戶發送理財產品賬單，未披露收入、費用、期末估值等情況

E.由于已經與客戶就理財產品的信息披露方式在協議中達成一致的約定，因此該信息披露是充分的

15.質權合同和抵押合同都包括的條款有（）。

A.擔保的范圍

B.被擔保債權的種類和數額

C.財產的名稱、數量、質量

D.財產交付的時間

E.債務人履行債務的期限

九.單選題(共15題)

1.可疑類貸款的特征不包括()。

A.借款人處于停產、半停產狀態

B.固定資產項目停工時間很長且無望復工

C.固定資產項目處于停建或緩建狀態

D.抵(質)押的貸款已取得法院判決，但借款人未履行法院判決或者銀行難以執行法院判決

2.（）是指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.保證貸款

3.（

）采取分期償還方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

4.下列方法中不屬于風險預警方法的是（）。

A.黑色預警法

B.藍色預警法

C.黃色預警法

D.紅色預警法

5.擬建項目建設條件中的內部條件是指擬建項目的人力、物力和（）。

A.施工條件

B.協作配套條件

C.財務資源條件

D.國家規定的環境保護條件

6.競爭性進入威脅的嚴重程度取決于（）。

A.進人新領域的障礙大小與預期現有企業對于進入者的反應情況

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

7.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于（）。

A.人的擔保

B.財產擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

8.商業銀行評價借款人還款能力應主要關注（）。

A.現金流量狀況

B.現有資產價值

C.重新籌資能力

D.擔保落實情況

9.下列關于制造行業負債與所有者權益結構的說法正確的是（）。

A.流動負債占總資產比重明顯高于其他項目

B.長期負債占總資產比重高于批發、零售、服務行業

C.長期負債占總資產比重低于流動負債、所有者權益

D.所有者權益占總資產比重高于服務業

10.下列關于抵押物認定的說法，錯誤的是（

）。

A.實行租賃經營責任制的企業，要有產權單位同意的證明

B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產權

C.用共有財產作抵押時，無須取得共有人同意抵押的證明

D.只有為抵押人所有或有權支配的財產才能作為貸款擔保的抵押物

11.在面談過程中，調查人員應了解到的抵押品可接受性的信息不包括（）。

A.抵押品價值

B.抵押品的用途

C.抵押品種類

D.抵押品權屬

12.設備安裝引起的公司借款需求屬于（）。

A.分紅引起的需求變化

B.非預期性支出引起的需求變化

C.資產效率變化引起的需求變化

D.負債引起的需求變化

13.計算現金流量時，以__________為基礎，根據__________期初期末的變動數進行調整。（）

A.利潤表；股東權益變動表

B.資產負債表：利潤表

C.利潤表：資產負債表

D.資產負債表：股東權益變動表

14.風險預警程序不包括（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.事后評價

C.風險處置

D.信用卡查詢

15.企業繳完所得稅以后的利潤一般分配順序為（）。

A.償還項目貸款及向投資者分配利潤—提取法定公積金—提取任意公積金—彌補以前年份虧損

B.彌補以前年份虧損—提取任意公積金—提取法定公積金—償還項目貸款及向投資者分配利潤

C.彌補以前年份虧損—提取法定公積金—提取任意公積金—償還項目貸款及向投資者分配利潤

D.彌補以前年份虧損—提取法定公積金—償還項目貸款及向投資者分配利潤—提取任意公積金

十.多選題(共15題)

1.下列關于貸款用途及還款來源的說法中，正確的有（）。

A.信貸資金不得挪用

B.還款資金來源不必說明

C.對固定資產貸款，可以對多個項目打捆或分拆處理

D.不得使用虛假信息騙取銀行業金融機構的信貸資金

E.還款來源一般情況下通過正常經營所獲取的現金流量是貸款的首要還款來源

2.以下關于銀行公司信貸五層次理論說法正確的是（）。

A.核心產品即客戶所購買的的基本服務和利益

B.基礎產品是核心產品借以實現的形式

C.期望產品表現為銀行良好和便捷的服務

D.延伸產品即某種產品衍生增加的服務和收益

E.延伸產品即購買者購買產品期望和默認的一組屬性和條件

3.在現實中，行業會受到（）等行業內部因素的制約。

A.國家政策

B.企業自身規模效益

C.生產經營管理水平

D.現金流量

E.地區生產力布局

4.以下說法正確的有（）。

A.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

B.通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險

C.在一個結構合理的貸款中，企業的還款來源與其借款原因應當是相匹配的

D.銀行只有通過借款需求分析，才能把握公司借款需求的本質，從而作出合理的貸款決策

E.借款公司有明確的借款需求原因.借款需求分析就是不必要的

5.下列關于資產轉換周期分析的說法中，正確的有()。

A.生產轉換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產、銷售到收回銷售款的整個循環過程

B.從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由實物資本轉化為金融資本，再由金融資本轉化為實物資本的過程

C.資本轉換周期是指借款人用資金進行固定資產的購置、使用和折舊的循環

D.根據借款人一個周期所產生的利潤，判斷其需要幾個周期能夠完全償還貸款來確定貸款的期限

E.貸款期限的確定要符合資本循環的轉換，否則期限的確定就是不合理的

6.貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

E.定金

7.常規的現金清收方式主要包括()

A.直接追償

B.依法訴訟

C.申請債務人破產

D.協商處置抵（質）押物

E.申請支付令

8.下列屬于銀行流動資金貸前調查報告內容的有（）。

A.借款人與銀行的關系

B.對流動資金貸款必要性的分析

C.借款人經濟效益情況

D.對貸款擔保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

9.下列選項中，屬于國別風險的是（）。

A.傳染風險

B.主權風險

C.貨幣風險

D.政治風險

E.直接國別風險

10.預期收入理論帶來的問題包括()。

A.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

B.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

C.由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險

D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展

E.銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大

11.下列選項中，屬于企業經營風險的有（）。

A.經營活動發生顯著變化，出現停產、半停產或經營停止狀態

B.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

C.股東發生重大不利變化

D.兼營不熟悉的業務、新的業務或在不熟悉的地區開展業務

E.關聯交易頻繁，關聯企業之間資金流動不透明或不能明確解釋

12.杠桿比率包括（）。

A.資產負債率

B.負債與所有者權益的比率

C.負債與有形凈資產比率

D.利息保障倍數

E.資產收益率

13.貸款風險的預警信號系統中有關經營狀況的信號包括（）。

A.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.還款意愿降低

D.資本與債務的比例降低

E.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

14.以下關于可持續增長率的說法正確的是（）。

A.可持續增長率是在沒有增加財務杠桿的情況下可以實現的長期銷售增長率

B.計算可持續增長率需假設公司的財務杠桿不變

C.計算可持續增長率需假設公司的銷售凈利率維持當前水平

D.可持續增長率是主要依靠內部融資即可實現的增長率

E.可持續增長率主要取決于利潤率、留存利潤、資產使用效率、杠桿

15.公司信貸客戶按所有者性質和組織形式細分為（）。

A.國有企業

B.民營企業

C.外商獨資企業

D.合資和合作經營企業

E.個人獨資企業

十一.判斷題(共15題)

1.銀行業金融機構在實行轉授權時，在貸款金額上不可以大于原授權，但在范圍上可根據自身需求有所突破。()

2.在借款人自主支付方式下，一是仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途；二是仍應遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求，但可以提前放貸。()

3.盈利能力不足會導致直接借款需求。（）

4.借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途。（）

5.在對客戶總體情況了解之后，調查人員應及時對客戶的正式貸款申請(此時的申請已經算正式申請)作出必要反應。（）

6.保證人應是具有代為清償能力的企業法人，自然人除外，企業法人應提供真實的營業執照及近期財務報表。（）

7.“相對于銷售額（利潤）而言,總資產增加過快”,這屬于商業銀行貸款風險的預警信號系統中有關借款人管理狀況的預警信號。

8.貸款償還期一般用于計算項目償還短期貸款所需的時間。()

9.自主支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

10.在固定成本較高的行業中，經營杠桿及其產生的信用風險一般較低。（）

11.貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

12.目前，我國外匯貸款利率已經實現市場化，但仍由人民銀行定期公布外匯貸款利率。()

13.銀行債權受償方式有貨幣形式和以物抵債兩種方式，二者無優先級別。（）

14.貸款合同是從借款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行與法人，其他組織之間就貸款的發放與收回等相關事宜簽訂的規范借貸雙方權利義務的書面法律文件。（）

15.項目生產經營期間所支付的利息不僅應計入產品總成本中，而且在編制全部投資現金流量表時也應計入現金支出中。()

十二.單選題(共15題)

1.根據金融產品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現貨市場和期貨市場

D.公開市場和協議市場

2.下列關于銀行本票的說法中，正確的是()。

A.填明“現金”字樣的銀行本票可用于支取現金

B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發現金銀行本票

C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限

D.銀行本票的出票人是經銀監會批準辦理銀行本票業務的銀行機構

3.根據《中華人民共和國擔保法》，下列關于保證方式的說法中，不正確的是（）。

A.保證的方式分為一般保證和連帶責任保證兩種

B.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任

C.當事人在保證合同中約定，保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證

D.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證

4.根據（），要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。

A.《商業銀行穩健薪酬監管指引》

B.《銀行業績效考評監管指引》

C.《金融機構績效考評監管指引》

D.《銀行業金融機構績效考評監管指引》

5.以下不屬于不良貸款的是（）

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

6.下列關于商業銀行經營的“三性原則”的說法中，正確的是()。

A.效益性優先于安全性

B.安全性優先于流動性

C.效益性優先于流動性

D.流動性優先于安全性

7.下列關于貨幣層次的表述中，不正確的是（）。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現實購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力

8.貨幣經紀公司的核心業務不包括（）。

A.股票市場交易

B.貨幣市場交易

C.債券市場交易

D.衍生產品交易

9.新會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環境、金融環境、監管水平

B.會計環境、收入水平、監管水平

C.會計環境、經濟環境

D.經濟環境、監管水平

10.下列不屬于定期存款類型的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.教育儲蓄存款

D.存本取息

11.()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內的經營成果。

A.業務報表

B.銀行報表

C.銀行經營報表

D.財務報表

12.銀行市場定位主要包括（）和銀行形象定位兩個方面。

A.價格定位

B.產品定位

C.優勢定位

D.客戶群定位

13.銀團成員間權利義務關系不包括（）。

A.銀團成員內部分工

B.銀團貸款額度的轉讓

C.銀團貸款額度的分配

D.銀團成員與借款人之間的權利與義務

14.（

）是為沒有收益的公益性項目發行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。

A.一般債券

B.專項債券

C.地方政府債券

D.國債

15.（

）是銀行內部控制的基本控制手段。

A.績效考評

B.運營控制

C.不相容職務分離

D.授權審批控制

十三.多選題(共15題)

1.對于違反自律公約、管理制度等致使行業利益受損的會員單位，協會可按有關規定采取的措施有（）。

A.警示

B.內部通報

C.公開曝光

D.暫停行使會員權利

E.取消會員資格

2.按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）

A.收入工具

B.股權工具

C.利率工具

D.混合工具

E.債權工具

3.1988年，美國注冊會計師協會發布<審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內部控制結構”一詞，指出內部控制在結構上由()構成。

A.控制環境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

4.下列屬于財務公司負債業務的有()。

A.吸收成員單位存款

B.同業負債業務

C.同業拆出

D.對成員單位辦理融資租賃

E.發行金融債券

5.下列符合商業銀行消費者信息管理要求的有()。

A.遵循真實、準確、完整、有效和安全的原則

B.對消費者信息進行嚴格的保密管理

C.任何情況下，不得對外提供與客戶信息相關的任何資料

D.保障消費者按規定查詢本人賬戶的權利

E.采取適當的方式，提醒消費者采取有效措施，保護賬戶信息安全

6.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

7.金融資產管理公司申請設立分公司，應當具備以下條件（）

A.具有良好的公司治理結構

B.風險管理和內部控制健全有效

C.具有撥付營運資金的能力

D.最近1年無嚴重違法違規行為和重大案件

E.具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系，具有標準化的數據管理體系，具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施

8.在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.采用的指標簡單、透明

E.可以防止模型風險和計量錯誤

9.普惠金融面臨的問題與挑戰有（

）。

A.金融服務主體多元化

B.金融基礎設施建設有待加強

C.普惠金融服務不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規體系不完善

10.公司債券的信用保障是發債公司的（）。

A.資產質量

B.債券發行方式

C.經營狀況

D.盈利水平

E.持續盈利能力

11.合規文化的內涵包括（）。

A.銀行對社會負責

B.員工對銀行負責

C.誠實

D.正義

E.敬業

12.內部審計部門需要向中國證監會或其派出機構報告的事項包括（）。

A.制定的內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內部審計部門開展異地審計的，應當同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監會派出機構

D.外部中介機構對銀行的審計報告

E.內部審計部門發現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改情況下，應直接向中國證監會報告相關情況

13.利率表達方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

14.根據《物權法》的規定，下列財產不得抵押的有()。

A.土地所有權

B.在建工程

C.生產設備

D.所有權、使用權有爭議的財產

E.汽車

15.非銀行金融機構的監管政策法規包括（）。

A.防止通過擔保業務進行體外融資，變相從事負債業務

B.嚴格實行自營和信托業務分開

C.嚴禁挪用客戶資金和負債經營

D.實行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風險，嚴格擔保業務管理

十四.判斷題(共10題)

1.違規風險是指由于法律或監管規定的變化，可能影響商業銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。（）

2.狹義的互聯網金融就是在互聯網環境下開展各種金融活動的總稱。()

3.隨著行業的發展，各金融租賃公司將逐步完成向專業化、特色化、差異化的過渡。

4.效率分析法可應用于對商業銀行之間、銀行內部部門之間以及同一決策單元在同一時期的效率值評價，從而發現一些其他評價指標所無法發現的管理改進機會。

5.《銀行業監督管理法》中規定，中國銀監會及其派出機構實施行政許可包括：機構準入許可、業務準入許可、人員準入許可和股東變更審查。（）

6.定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據不同的存款方式，定期存款分為4種。()

7.合規文化應成為銀行企業文化的核心構成要素，合規風險管理機制在合規文化的配合下方能有效發揮作用。

8.2018年3月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件，是一起有損商業銀行聲譽的事件。

9.商業銀行可以向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。()

10.若銀行發現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。（）

十五.單選題(共15題)

1.發行金融債券的目的是為了籌措（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.中長期貸款

2.戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（

）進行管理”。

A.現匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

3.中國人民銀行根據執行貨幣政策和金融穩定的需要，建議國務院銀行業監督管理機構對某銀行進行檢查監督。這是中國人民銀行在（）。

A.行使直接檢查監督權

B.行使建議檢查監督權

C.行使在特定情況下的檢查監督權

D.放棄其檢查監督權

4.下列（）解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規被依法吊銷營業執照

5.以下不屬于我國存款保險制度的目的的是（）。

A.避免系統性金融風險

B.依法保護存款人的合法權益

C.及時防范和化解金融風險

D.維護金融穩定

6.下列關于第三版巴塞爾資本協議的說法，錯誤的是()。

A.引入了杠桿率監管標準

B.界定并區分一級資本和二級資本的功能，強調優先股在一級資本中的主導地位

C.增強風險加權資產計量的審慎性

D.提高了資本充足率監管標準

7.國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中()的規定。

A.風險提示?

B.協助執行?

C.授信盡職?

D.信息披露

8.我國的汽車金融公司是指經（）批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業法人。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.中國保監會

9.下列不屬于農村中小金融機構的是()。

A.農村商業銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮銀行

D.農村信用社

10.根據《中華人民共和國刑法》規定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構成()。

A.票據詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.信用證詐騙罪

11.代保管業務經營風險是一種（

）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.信用風險

D.操作風險

12.我國劃分貨幣層次的標準是()。

A.流動性

B.期限性

C.收益性

D.風險性

13.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

14.對于持票人來說，票據貼現是（）。

A.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本

B.轉讓票據，成為票據的權利人

C.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額

D.買進票據，成為票據的權利人

15.行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

十六.多選題(共15題)

1.經批準在我國境內設立的金融機構中，()可以經營全部的外匯和人民幣業務。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業銀行

2.根據《中華人民共和國合同法》規定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同

D.合同一方當事人采用違法手段，威脅對方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

3.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區別有（）

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預先存款

D.是否以信用為基礎

E.是否可以取現

4.依據《擔保法》的規定，保證的責任方式有（）。

A.一般保證

B.專項責任保證

C.特別保證

D.連帶責任保證

E.全部責任保證

5.銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（）。

A.收入

B.客戶規模

C.市場份額

D.存貸款規模

E.資產規模

6.商業銀行的戰略風險主要來源于（）。

A.銀行戰略目標的整體兼容性

B.國家政局變動和政策變動

C.為實現銀行戰略目標而制定的經營戰略

D.戰略實施過程的質量

E.為實現戰略目標和經營目標而動用的資源

7.財富管理業務是為高端個人客戶提供財富管理服務，包括（）。

A.經營性貸款

B.經紀業務

C.支付結算

D.投資建議

E.信托服務

8.出現下列（）情形時，存款人有權要求存款保險基金管理機構按規定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。

A.存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織

B.存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算

C.人民法院裁定受理對投保機構的破產申請

D.經國務院批準的其他情形

E.存款人存款受到損失

9.下列關于商業銀行的性質和業務的說法，正確的是（）。

A.商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業

B.由于商業銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經營性等公司制企業法人特征

C.《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則

D.商業銀行經營結匯、售匯業務，須國務院銀行業監督管理機構批準

E.商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批準方可生效

10.在下列情形中，代理人需承擔民事責任的有()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人超越代理權，對第三人的利益造成損害

11.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為()。

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用卡透支

E.個人經營貸款

12.下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（）。

A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現

C.會使市場利率相應上升

D.會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快

E.會縮減市場貨幣供應量

13.公司出現下列解散情形時，必須進行清算的有（）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿

B.股東會或者股東大會決議解散

C.因公司合并或者分立需要解散

D.公司被依法吊銷營業執照

E.人民法院依法予以解散

14.質押可分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.權利質押

D.無形資產質押

E.其他形式的質押

15.貿易融資方式包括（）。

A.出口押匯

B.銀團貸款

C.打包放款

D.福費廷

E.項目貸款

十七.判斷題(共15題)

1.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

2.操作風險廣泛存在于銀行經營和管理的各個方面。（）

3.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

4.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總行以職能型架構為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構，與目前我國的大型銀行主流組織架構大不相同。

5.按是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為白金卡、金卡和普通卡。（

）

6.在銀行經營管理中，資產規模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業務上的優勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規模越大越好。

7.直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。（）

8.“買者自負”的意思是產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。（）

9.如果在合同訂立之后，因為各種原因使得合同內容或者合同主體發生了變更，則為合同的變更與轉讓。（）

10.商業匯票是由銀行簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

11.商業銀行風險控制中，風險隔離是要求商業銀行應將理財業務和存款業務相分離，建立符合理財業務特點的風險控制體系。（）

12.借記卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

13.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

14.銀行業的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好。（）

15.我國銀行可以發行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發行以外幣計價的大額定期存單。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：信用評分模型分析的基本過程是首先模擬出特定型的函數關系，其次根據歷史數據進行回歸分析，最后將屬于此類別的潛在借款人的相關因數數據代入函數關系式計算出一個數值．所以A項正確；違約概率模型屬于現代信用風險計量方法，其中死亡率模型是違約概率模型中最具有代表性的模型之一，所以C項正確；專家判斷和信用評分法與違約概率模型相比，違約概率模型能直接估計客戶的違約概率，所以D項正確，B項錯誤。

2.答案：A

本題解析：后勤保障部門主要負責制定應急和連續營業方案，識別關鍵業務程序，定期測試和檢查災難恢復和業務連續方案。

3.答案：B

本題解析：高級管理層負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

4.答案：D

本題解析：貨幣風險指由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險。

5.答案：B

本題解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

6.答案：B

本題解析：。馬柯威茨的理論提出于20世紀50年代；而布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型屬華爾街的第二次數學革命的金融理論；羅斯的理論提出于20世紀70年代。

7.答案：D

本題解析：商業銀行可根據自身業務特色和需要，對以下風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：存貸款基準利率連續累計上調／下調250個基點；市場收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％；重要行業的原材料／銷售價格上下波幅超過50％；GDP、CPl、失業率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20％。

8.答案：D

本題解析：對戰略風險管理的結果負有最終責任的是董事會和高級管理層。

9.答案：D

本題解析：A、B兩項屬于宏觀層面；C項屬于微觀層面。

10.答案：D

本題解析：。對商業銀行戰略風險含義的考查。

11.答案：A

本題解析：與單筆貸款業務的信用風險識別有所不同，商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統性風險可能造成的影響。

12.答案：B

本題解析：完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。

13.答案：B

本題解析：商業銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。

14.答案：B

本題解析：商業銀行可將特定時段內的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。

15.答案：B

本題解析：根據死亡率模型，兩年的累計死亡率計算公式為：(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的邊際死亡率，CMR2表示兩年的累計死亡率。根據題意得：MMR2=1-(1-6％)／(1-2．5％)≈3．59％。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風險管理中的情景分析需要滿足以下幾點：(1)滿足全面性。(2)滿足前瞻性。(3)體現客觀性。(4)具有動態性。

2.答案：D、E

本題解析：

。流動性風險在發生之前.表現出的融資指標/信號主要包括商業銀行的負債穩定性和融資能力的變化等。例如，存款大量流失，債權人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現不足，融資成本上升，融資交易對手開始要求抵（質）押物且不愿提供中長期融資，愿意提供融資的對手數量減少且單筆融資的金額顯著上升，被迫從市場上購回已發行的債券等。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

。壓力測試是一種風險管理技術，用于評估特定事件或特定金融變量的變化對金融機構財務狀況的潛在影響。壓力測試主要具有如下功能：①為估計商業銀行在壓力條件下的風險暴露提供方法，并幫助商業銀行制定或選擇適當的戰略轉移此類風險；②提高商業銀行對其自身風險特征的理解，推動其對風險特征隨時間的變化情況的監控；③幫助董事會和高級管理層確定該商業銀行的暴露是否與其風險偏好一致；④作為對主要基于歷史數據和假設條件的風險模型的補充；⑤壓力測試幫助量化“尾部”風險和重估模型假設；⑥評估商業銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

。損失數據收集的內容有：①總損失數額信息；②損失事件發生的時間、發生的單位信息；③總損失中收回部分信息；④損失事件發生的主要原因的描述信息。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。《巴塞爾新資本協議》的重大創新是：①提出了監管部門監督檢查和市場紀律性兩方面要求；②允許風險管理水平較高的銀行使用自己的內部評級體系計算資本充足率；③在計算信用風險的標準法中，采用評級公司的評級結果確定風險權重；④把操作風險納入資本監管。

6.答案：A、D

本題解析：

答案為AD。當銀行存在正缺口和資產敏感的情況下：①如果利率上升，由于資產收入的增加多于借入資金成本的上升，銀行的凈利息差擴大，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加；②如果利率下降，由于銀行資產收入的下降多于負債利息支出的下降，則凈利息差縮小，其他條件不變，則銀行凈利息收入減少。

7.答案：A、D

本題解析：

高效的風險管理部門應當遵守兩個基本準則：首先，風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規避策；其次，風險管理部門不具備、或具備非常有限的風險管理策執行權，以降低操作風險。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監事會對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等工作。監事會通過列席會議、調閱文件、檢查與調研、監督測評、訪談座談等方式，以及綜合利用非現場監測與現場抽查手段，對商業銀行的決策過程、決策執行、經營活動，以及董事和高級管理人員的工作表現進行監督和測評。

9.答案：A、D、E

本題解析：

自我評估工作要堅持的原則有：①全面性。自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業務品種。②及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤。③客觀性。自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。④前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內、外部環境變化因素。⑤重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發、高發環節為主。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風險具有非營利性，它并不能為商業銀行帶來盈利。

11.答案：A、C