中國農業銀行2023年專項招聘大學生村官筆試信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為()收益率曲線。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波動

2.（）是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。

A.流動性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性

3.借款人的資產與負債情況調查的主要內容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在單位的盈利情況

C.借款人是否具有良好的還款意愿和能力

D.借款人的可變現資產情況

4.下列不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.法律風險

D.商品風險

5.下列不屬于日常情況下商業銀行流動性來源的是（）。

A.不良貸款核銷

B.拆入資金和正回購

C.發行債券

D.客戶存款增加

6.若國內銀行被認定為全球系統重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發布的《全球系統重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規定為（）。

A.1%-2.5%

B.1%-3.5%

C.0%-2.5%

D.0%-3.5%

7.下列關于風險管理與商業銀行經營的關系，說法不正確的是（）。

A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

B.風險管理不能從根本上改變商業銀行的經營模式，即從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變等

C.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合

D.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

8.為避免經濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調幅度大于貸款利率下調幅度，則商業銀行面臨的最主要風險是()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

9.某商業銀行2007年度資產負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為46億元，庫存現金為8億元，人民幣各項存款期末余額為2138億元，則該銀行人民幣超額準備金率為（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%

10.把到期日按時間和價值進行加權的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口

11.（）是通過專業數據供應商所獲得的數據，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統等記錄客戶經營和消費活動的機構獲得的數據。

A.外部數據

B.內部數據

C.直接數據

D.間接數據

12.某銀行2014年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為()億元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700

13.巴塞爾委員會2004年發布的《利率風險管理與監管原則》文件中，專門通過原則14、原則15對銀行賬戶利率風險進行闡述，通過標準的利率沖擊方法計量對經濟價值的影響，并評估銀行持有的資本是否足以應對其所承擔利率風險水平。若不相適應時，銀行應考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低風險水平

B.增加一定數額的資本

C.降低風險水平與增加一定數額的資本兩者兼為

D.增加一定數額的負債

14.《商業銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和（）。

A.初級法

B.高級法

C.內部評級法

D.內部評審法

15.證券業存款屬于（）。

A.敏感負債

B.脆弱資金

C.平均存款

D.核心存款

二.多選題(共15題)

1.期權的價值的組成部分包括()。

A.時間價值

B.內在價值

C.執行價格

D.標的資產價格

E.無風險利率

2.商業銀行外包活動存在下列()情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關法律、行政法規及規章

B.存在重大風險隱患

C.存在一般風險隱患

D.違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等

E.其他認定的情形

3.下列關于貸款五級分類的定義，不正確的有（）。

A.關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

B.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

4.下列屬于增長能力指標的是（）。

A.資產增長率

B.營業收入利潤率

C.利潤增長率

D.權益增長率

E.銷售收入增長率

5.相對于單一法人客戶，集團法人客戶的信用風險特征有()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.財務報表真實性差

D.系統性風險較低

E.風險識別和貸后監督管理難度較大

6.負責監督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰略規劃的執行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況是由（）組成的專門信息科技管理委員會。

A.董事會

B.高級管理層

C.信息科技部門

D.風險管理部門

E.主要業務部門的代表

7.下列關于信用風險控制限額管理的說法，正確的有()。

A.對單一客戶進行限額管理時，要計算客戶的最高債務承受能力

B.在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度不能等于客戶的最高債務承受額度

C.集團客戶與單一客戶限額管理存在差異，集團統一授信一分為三步走

D.國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次

E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額

8.法人信貸業務流程的環節包括(?)。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發放

D.貸后管理

E.信貸復核

9.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規的

B.全面的

C.審慎的

D.建設性的

E.前瞻性的

10.商業銀行面臨的外部風險包括（）。

A.行業風險

B.法律風險

C.競爭對手風險

D.客戶風險

E.技術風險

11.市場約束機制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構管理約束

C.良好的市場環境

D.有效的市場退出政策

E.監管機構對銀行業金融機構所披露的信息進行評估

12.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，監管資本中的二級資本包括()。

A.二級資本工具及其溢價

B.盈余部分

C.一級資本工具及其溢價

D.少數股東資本可計入部分

E.超額貸款損失準備可計入部分

13.商業銀行系統缺陷引發的操作風險中，由于信息科技系統和一般配套設備不完善所產生的風險，具體表現為（）。

A.硬件

B.軟件

C.網絡與通信線路

D.動力輸送損耗／中斷

E.系統開發、維護成本過高

14.關于信息披露的目的，下列說法正確的有（）。

A.從監管部門角度看，有利于促進市場約束機制最終發揮作用

B.從存款人角度看，有利于保護存款利益不受侵害

C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風險管理水平

D.從投資者等利益相關方角度看，有利于利益相關方做出決策并保障它們的利益

E.從中介機構角度看，有利于實現投資收益

15.商業銀行的風險對沖策略是用于管理（

）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.市場風險

E.國別風險

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行的風險偏好是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上所確定的愿意承擔的風險水平。（）

2.貸款組合內的各單筆貸款之間一般具有獨立性。()

3.董事會處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關心的問題，并且正確預測其對商業銀行的業務、政策或運營調整可能產生的反應。（）

4.風險遷徙類指標屬于靜態指標。（）

5.壓力測試的核心目的是降低風險發生的可能性，或緩釋風險發生后造成的損失。（）

6.流動性比率/指標法是各國監管部門和商業銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。運用流動性比率/指標法，可以對商業銀行未來特定時段內的流動性進行評估。（）

7.當商業銀行擴大資產規模、增加利潤的發展沖動與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的監管機構對其加以約束，引導或強制其盡可能與社會利益保持基本一致。()

8.資本規劃采用滾動預測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規劃。(?)?

9.CreditRisk+模型的一個基本假定是，貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。（

）

10.矩陣型模式作為銀行風險管理組織結構的一種，是對風險管理部集權模式和事業部模式的綜合，從而在一定程度上避免了這兩種模式的不足。（）

11.既存在于表內業務，又存在于表外業務，還存在于衍生產品交易中的風險是信用風險。（）

12.資產分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。()

13.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。()

14.監管機構通過非現場監管和現場檢查的方式對商業銀行資本充足率進行監督檢查，在對資本充足率進行常規監督檢查的同時，可視情況實施資本充足率的臨時監督檢查。（）

15.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。()

四.單選題(共15題)

1.下面說法正確的是()。

A.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括個人身份

B.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括破產記錄

C.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括居住信息

D.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括職業信息

2.下列屬于商業助學貸款實行的原則是（

）。

A.部分自籌、有效擔保

B.按期償還、財政貼息

C.信用發放、專款專用

D.財政貼息、風險補償

3.個人住房貸款真正的快速發展以（）為標志。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

4.按照現行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價值的()。

A.90％

B.80％

C.70％

D.60％

5.審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風險管理的重要保證。

A.注重收益

B.注重風險

C.收益與風險平衡

D.收益大于風險

6.個人征信查詢系統中，下列不屬于個人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業信息

D.貸款信息

7.下面的表述錯誤的是（）。

A.銀行應在貸后檢查的基礎上建立商用房貸款質量分類制度和風險預警體系

B.商業銀行應將貸款分為正常、次級、可疑和損失四類

C.商業銀行應及時根據其風險變化情況調整分類結果.準確反映貸款質量狀況

D.銀行要對商用房貸款建立良好的風險預警機制

8.個人汽車貸款按規定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須劃款至（

）在貸款人開立的存款賬戶。

A.擔保公司

B.汽車經銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

9.個人信用貸款特點不包括()。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度較小

C.貸款期限較短

D.貸款期限較長

10.下列關于個人汽車貸款合同填寫、審核和簽訂的說法，不正確的是（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B.合同填寫并經銀行填寫人員復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人可以為同一人

D.對以共有財產抵押擔保的，貸款發放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

11.()是現代營銷最基本的方法。

A.低成本營銷

B.情感營銷

C.差異性營銷

D.分層營銷

12.客戶鄒先生于2016年3月向銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

13.下列選項中，不符合個人經營貸款借款人條件的是（）。

A.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

C.借款人在銀行開立個人結算賬戶

D.借款人的年齡在18～65歲之間

14.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的和下降導致的。（）

A.還款能力：還款意愿

B.還款意愿；擔保品價值

C.擔保品價值：保證人實力

D.還款能力；擔保品價值

15.（）是指銀行向自然人發放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人信用貸款

C.個人住房貸款

D.個人教育貸款

五.多選題(共15題)

1.下列關于個人信用貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

B.展期超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息

C.個人信用貸款期限最長期限為3年

D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合要求的境外自然人

E.銀行通常每年要進行個人信用評級

2.個人貸數的貸前調查是控制貸款風檢最重要的環節，貸前調查的方式主要有（）

A.與借款申請人面談

B.登記臺賬

C.審查信款申請材料

D.電話調查

E.實地調查

3.下列關于個人商用房貸款期限的表述，正確的有()。

A.貸款展期期限不得超過1年

B.借款人申請期限調整的應提交申請書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

4.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保包括（）。

A.以借款者所購車輛作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.汽車經銷商的保證擔保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.專業擔保公司的第三方保證擔保

5.下列關于個人經營貸款的貸款流程的說法中，錯誤的有（）。

A.貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔

B.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

C.貸款發放后貸款人要按主動、靜態、持續原則進行貸款檢查

D.貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度

E.個人經營貸款資金應按借款人的意愿向借款人的交易對象支付

6.下列關于個人信用貸款的說法，不正確的是（）。

A.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行，浮動幅度按照中國人民銀行的有關規定執行

B.展期前的利息按照原合同約定的利率計付

C.展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息；超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

D.個人信用貸款期限一般為1年(含1年），最長不超過5年

E.個人信用貸款期限在1年（含1年）以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的，采取按年還本付息的還款方式

7.個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括（）。

A.因其他原因，抵押物損毀、滅失、價值減少，抵押人是否在規定時間內向銀行提供與減少價值相當的擔保

B.抵押物是否重復抵押

C.貸款人的貸款抵押是否完好

D.因第三人的行為導致抵押物的減少、抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定的賬戶

E.抵押人經貸款銀行同意轉讓抵押權，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保的賬務

8.農戶貸款中的農戶是指（）。

A.國有農場個體工商戶

B.長期居住在鄉鎮的住戶

C.長期居住在城關鎮所轄行政村的住戶

D.國有農場的職工

E.長期居住在城市的個體工商戶

9.我國商業銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關規定的境外自然人

C.境內股份有限責任公司

D.社團組織

E.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

10.關于個人汽車貸款貸前調查，對借款人個人資信狀況的核實，下列說法正確的是（）。

A.需要調查申請人提供收入的真實性，判斷借款人還款資金來源是否穩定，是否能夠按時償還貸款本息

B.提供個人工資性收入證明的，應由申請人本人簽章確認

C.提供經營性收入證明的，需提供營業執照、財務報表及納稅證明等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

E.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

11.個人住房貸款業務中，貸款審批人審查的內容有()。

A.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

B.借款人提供的材料是否完整

C.貸前調查人的調查意見是否準確

D.借款用途是否符合銀行規定

E.借款人的資格和條件是否具備

12.一般來說，銀行對具有擔保性質的合作機構的準入需要考慮（）。

A.注冊資金是否達到一定規模

B.是否具有一定的信貸擔保經驗

C.資信狀況是否達到銀行規定的要求

D.是否具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

E.公司及主要經營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

13.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（）。

A.房屋他項權證辦理不及時

B.按照規定保管借款合同，擔保合同等重要貸款檔案資料

C.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

D.未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

14.在個人住房貸款的發放環節，存在的主要風險點包括()。

A.個人貸款信息錄入是否準確

B.貸款擔保手續是否齊備.有效

C.發放金額.期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

15.個人住房貸款的借款人申請貸款期限調整時，須具備的前提條件有（）．

A.貸款無積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

六.判斷題(共15題)

1.在個人汽車貸款貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

2.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

3.債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現其債權，需要擔保的，可以依照《物權法》和其他法律的規定設立擔保物權。（）

4."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。()

5.實貸實付的關鍵是讓貸款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險

6.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

7.商業助學貸款實行分次放款的形式。()

8.個人征信系統可以查詢到個人的信用情況，個人或銀行可隨時進行查詢。

9.個人經營貸款的風險控制難度較小。（）

10.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（）

11.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行。()

12.客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

13.目前查詢個人信用報告需要交納一定的費用。（）

14.個人住房貸款業務中的操作風險是一種系統性風險。（）

15.貸前調查是商業助學貸款貸前處理中非常重要的環節。()

七.單選題(共15題)

1.一般而言，下列屬于人民幣理財產品特點的是()。

A.高收益、高風險

B.低收益、低風險

C.期限固定，收益穩定

D.期限不固定，收益波動較大

2.如果你用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每月支付800元，年利率為12%，則可購買一臺（

）元的電腦。（數據取近似值）

A.4578

B.4636

C.4286

D.4800

3.各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

B.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金

4.下列哪一項不屬于社會保險的特點？（）

A.非營利性

B.風險性

C.社會公平性

D.強制性

5.證券投資基金反映的是()關系。

A.產權

B.所有權

C.債權債務

D.委托代理

6.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。

A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的

D.挪用單獨管理的客戶資產的

7.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況可分為()。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

8.中小企業私募債的發行人是非上市中小微企業，發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（

）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

9.下列關于基金銷售機構收取費用的表述，錯誤的是()。

A.不得收取銷售費用

B.不得向投資人收取額外費用

C.不得對不同投資人適用不同費率

D.收取銷售費用

10.股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。

A.收益權憑證

B.所有權憑證

C.處置權憑證

D.占有權憑證

11.下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人失蹤

D.代理人喪失民事行為能力

12.()就是每個職業人的第一戰場，是時間管理的行為標志。

A.辦公室

B.辦公桌

C.書桌

D.書房

13.理財師的執業道德準則要求金融理財師誠實公平地提供服務，不受經濟利益、關聯關系和外界壓力等影響，從客戶利益出發，做出合理、謹慎的專業判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業服務過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。

A.遵紀守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.客觀公正

14.某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（

）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％

15.基金財產的保管由（）負責。

A.管理人

B.投資人

C.發起人

D.托管人

八.多選題(共15題)

1.商業銀行應向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.產品說明書

E.現金價值表

2.下列現金流入可以看作是年金的有()。

A.每月從社保部門領取的養老金

B.從保險公司領取的養老金

C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

3.對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.不同時期的收支可以直接進行比較

B.貨幣時間價值不是時間的產物，而是勞動的產物

C.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

D.貨幣只有經過投資和再投資才會增值，不投入生產經營過程的貨幣不會增值

E.不同時期的收支不宜直接進行比較，只有把它們換算到相同的時間基礎上，才能進行大小的比較和比率的計算

4.理財業務可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。

A.理財業務

B.重點客戶業務

C.私人銀行業務

D.潛在客戶業務

E.財富管理業務

5.下列各項中，屬于理財師的職業特征的是（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.受托性

D.規范性

E.短期性

6.下列屬于信托產品特點的有()。

A.信托是以信任為基礎的財產管理制度

B.信托財產權利主體與利益主體相分離

C.信托經營方式靈活、適應性強

D.信托財產具有獨立性

E.信托管理具有連續性

7.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機制

D.保證金模式—利益杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

8.商業銀行開展個人理財業務，應遵守（）。

A.法律

B.仲裁

C.調解

D.行政法規

E.國家有關政策規定

9.金融企業以客戶為中心的經營、服務的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

10.在我國理財業快速成長的過程中，理財師應當承擔的社會責任有（）。

A.是國家金融政策和金融法規的重要傳導者

B.是正確的投資理念的重要宣導者

C.是理財風險的揭示者

D.是客戶聲音的反饋者

E.是理財產品的銷售者

11.保單利益不確定的保險產品有(

)。

A.分紅型人身保險產品

B.萬能型人身保險產品

C.投資連結型人身保險產品

D.變額型人身保險產品

E.非預定收益型投資保險產品

12.按照管理運作方式的不同，個人理財業務可以劃分為（）。

A.理財顧問服務

B.產品營銷服務

C.綜合理財服務

D.理財計劃服務

E.私人銀行服務

13.貨幣時間價值的主要參數有（）。

A.時間

B.利率

C.地點

D.終值

E.現值

14.關于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續期限內不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機構網點銷售

C.采用現金方式進行分紅

D.無須提取準備金，能充分運用資金

E.固定份額，一般不能再增加發行

15.在未提供客觀證據的情況下，不允許出現在理財產品宣傳銷售文本中的詞語包括（

）。

A.“業績很好”

B.“預期收益率”

C.“位居前列”

D.“最有價值”

E.“唯一”

九.單選題(共15題)

1.下列關于單筆貸款授信額度的說法，錯誤的是（）。

A.主要是指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的貸款授信額度

B.經過借貸和還款后，可重復借貸

C.被批準于短期貸款、長期循環貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風險敞口額度

D.單筆貸款的貸款條件包括收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等

2.下列關于貸款發放管理中，說法不正確的是（）。

A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款

B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C.貸款實務操作中，先決條件文件會不會因貸款而異，與風險因素而異

D.銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

3.下列情形中，不屬于經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

D.貸款資金用于生產經營且金額不超過80萬元人民幣的

4.()較傳統紙質票據，實現了以數據電文形式代替原有紙質實物票據、以電子簽名取代實體簽章、以網絡傳輸取代人工傳遞、以計算機錄入代替手工書寫等變化。

A.電子商務

B.電子銀行

C.電子財務系統

D.電子票據

5.銀行向企業發放貸款時，最關鍵的問題是（）。

A.貸款定價

B.資信評級

C.企業財務狀況

D.貸款卡信息

6.下列外部環境中，不屬于宏觀環境的是（）。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.社會與文化環境

D.銀行同業的競爭狀況

7.項目的可行性研究是項目業主或發起人為了確定投資方案而進行的工作，一般由設計和咨詢機構完成，此種工作屬于（）

A.項目論證

B.項目結束

C.項目開始

D.項目報告

8.應收賬款和存貨周轉率的下降（）。

A.只導致短期融資需求

B.只導致長期融資需求

C.既可能導致短期融資需求，又可能導致長期融資需求

D.既不可能導致短期融資需求，又不可能導致長期融資需求

9.貸款分類應真實客觀的反映貸款的風險情況屬于（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

10.信貸文件管理按其重要程度及涵蓋內容的不同劃分為（）級。

A.三

B.二

C.四

D.五

11.貸款（）是我國貸款風險分類的標準的一條核心的內容。

A.償還的可能性

B.風險程度

C.擔保程度

D.損失程度

12.（）是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數量的活期存款和低利率定期存款。

A.貸款利率

B.貸款承諾費

C.補償余額

D.隱含價格

13.（）被認為是公司的無成本融資來源。

A.應收賬款

B.應付賬款

C.信用貸款

D.保證貸款

14.下列不屬于銀行形象定位手段的是（）。

A.經營觀念

B.外觀建筑

C.專用字體

D.產品名稱

15.抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現難易程度

D.購買難易程度

十.多選題(共15題)

1.公司信貸按貸款經營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.銀團貸款

2.—般來說，滿足哪些條件的購買者可能具有較強的討價還價能力？（）

A.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行

D.購買者所購買的產品各具有一定特色

E.購買者有能力實現后向一體化，而賣主不可能實現前向一體化

3.一個公司的可持續增長率取決于()。

A.利潤率

B.留存利潤

C.財務杠桿

D.營業成本

E.資產使用效率

4.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關的文件為（）。

A.保險權益轉讓相關協議

B.貸款備案證明

C.企業動產抵押物登記證

D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

5.貸款合同管理中存在的問題包括（）。

A.貸款合同存在不合規、不完善等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴

C.簽約過程違規操作

D.履行合同監管不力

E.合同救濟超時

6.衡量分支機構流動性的指標包括（

）。

A.資產負債率

B.資本回報比率

C.速動比率

D.存量存貸比率

E.增量存貸比率

7.人員促銷的方式包括（）。

A.在營業地點設置專門咨詢服務臺，由熟悉業務的職員向客戶介紹產品

B.建立客戶經理制

C.從宣傳媒體獲得編輯報道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽

D.通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶對象介紹和銷售產品

E.游說政府和立法機關

8.抵押合同的內容需包括()。

A.被擔保的主債權種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況，等等

D.抵押率的確定

E.抵押擔保的范圍

9.銀行在進行貸款發放的審查時，應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認（）正確無誤。

A.貸款用途

B.提款賬號

C.提款日期

D.提款人所在地

E.預留印鑒

10.對借款人的貸后監控包括（）。

A.對管理狀況的監控

B.對經營狀況的監控

C.對財務管理狀況的監控

D.對借款人與銀行往來情況的監控

E.對借款人關聯企業和關聯關系人的監控

11.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動比率

B.資產負債率

C.凈利潤率

D.速動比率

E.現金比率

12.商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括（）。

A.稽核部門

B.董事會及其專門委員會

C.監事會

D.公司業務部門

E.高級管理層

13.銀行效益評估包括()。

A.盈利性效益評估

B.信用風險評估

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態分析

E.客戶目標定位

14.影響貸款價格的主要因素不包括（）。

A.貸款成本

B.銀行品牌

C.貸款風險程度

D.貸款期限

E.貸款利率

15.開展現場調研工作通常包括（）。

A.重點調查

B.實地考察

C.突擊檢查

D.搜尋調查

E.現場會談

十一.判斷題(共15題)

1.銀行一定要關注借款人的管理水平、管理架構、人員變化、員工士氣變化以及企業內部人員的道德風險對公司經營的影響。()

2.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。（）

3.自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

4.借款需求分析中，通過了解借款企業在資本運作中導致現金流出的關鍵因素和事件．銀行能夠更有效地評估風險。（）

5.（2018年真題）商業銀行確定信貸授權權限應考慮的主要因素有（

）。

A.借款人的經濟性質

B.受權人的資產質量

C.受權人的風險管理能力

D.貸款規模

E.受權人所處區域的經濟信用環境

6.在長期貸款中，商業銀行應審查借款人是否在規定的提款期內提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。（）

7.還款來源是判斷貸款正常與否的最基本標志。（）

8.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應在合同中與借款人約定，對于借款人突破約定財務指標的，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。（）

9.對于出現的較大風險，客戶部門無法自行控制和化解處置的，應視貸款金額的大小及風險狀況及時報告授信審批行風險資產管理部門或信貸管理部門．讓它們介入風險認定和處置。（）

10.貸款損失準備金的大小是由預期損失的大小決定的。（）

11.用多余現金購買3個月期債券，表現為現金凈流出。（）

12.抵債資產收取后可以由銀行自由出租。()

13.批量轉讓是指金融企業對一定規模的不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。()

14.銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。（）

15.損失類貸款就是大部分或者全部發生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行產品設計的流程的第一步是（）

A.產品、客戶需求調研分析

B.產品方案評估審核

C.經營分析

D.產品的研究試制

2.經中國銀監會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構是()。

A.汽車消費公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司

3.()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規定的條件下，憑規定單據向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。

A.保理

B.信用證

C.福費廷

D.打包放款

4.根據銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》的規定，下列不屬于商業銀行貸款質量五級分類的是（）。

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款

5.下列關于協議市場與公開市場的說法，正確的是（

）。

A.協議市場金融資產的定價與成交通過私下協商或面對面的討價還價方式完成

B.協議市場金融資產的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成

C.公開市場金融資產的定價與成交通過證監會掛牌指定方式完成

D.協議市場金融資產的定價與成交通過書面協議的方式完成

6.金融租賃公司是以經營（

）業務為主的非銀行金融機構。

A.轉租賃

B.融資租賃

C.經營租賃

D.租賃

7.信托的設立以具體確定的()為前提。

A.信托關系

B.信托目的

C.信托財產

D.信托行為

8.下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。

A.融資租賃業務

B.固定收益類證券投資

C.轉讓或受讓融資租賃

D.接受承租人租賃保證金

9.個性化分期還款協議的最長期限不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

10.根據《行政復議法》的規定，下列關于行政復議的說法不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議

B.認為行政機關的具體行政行為所依據的規定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規定的審查申請

C.復議可附帶審查的規定包括國務院部、委員會規章和地方人民政府規章

D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項

11.合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行（）做起。

A.基層

B.高層

C.員工

D.董事會

12.經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指（）。

A.金融資產管理公司

B.政策性銀行

C.基金管理公司

D.信托公司

13.銀行業監管機構定期與()溝通信息．掌握其對商業銀行貸款損失準備的調整情況和相關意見。

A.商業銀行董事會

B.外部審計機構

C.商業銀行高級管理層

D.理事會

14.()的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內涵。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場營銷

D.市場定位

15.為了限制貸款過于集中于某些或某個借款人，監管部門要求商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現了()的監管理念。

A.避免將“雞蛋放在一個籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個籃子里”

C.避免銀行出現“蝴蝶效應”

D.避免銀行出現“強強聯合”

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，（

）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當競爭

C.不得欺騙、誤導消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機會

E.不得實施混淆行為

2.中國證監會對合格外審機構的評估因素包括（）。

A.在形式上和實質上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業金融機構資產規模、業務復雜程度相匹配的規模、資源和風險承受能力

D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系

E.具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄

3.商業銀行制定客戶授信限額通常可以從（）方面進行考慮。

A.客戶的債務承受能力

B.客戶的風險識別能力

C.銀行的損失承受能力

D.銀行的內部控制制度

E.銀行的資本金余額

4.下列關于金融租賃公司負債業務，說法正確的有（

）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業拆入

D.向金融機構借款

E.發行金融債券

5.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業債券

B.商業票據

C.股票

D.可轉讓大額存單

E.回購協議

6.操作風險與信用風險、市場風險相比，具有的特點包括（）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失大小難以確定

D.操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，而不能純粹依靠計量的手段

E.操作風險損失數據不易收集

7.根據《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業務有()。

A.同業拆借

B.提供購車貸款業務

C.經批準發行金融債券

D.經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務

E.向金融機構借款

8.下列關于金融租賃公司負債業務的說法中，錯誤的有（）。

A.發行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業拆人是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為

9.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠期結售匯保證金

E.期權交易保證金

10.常備借貸便利的主要特點包括（）。

A.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

B.由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請

C.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

D.其對象只是全國性商業銀行

E.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

11.大額存單期限包括（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.9個月

E.1年

12.商業銀行可以通過（

）策略達到營銷目的。

A.專業化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產品差異

13.公司債券的信用保障是發債公司的（）。

A.資產質量

B.債券發行方式

C.經營狀況

D.盈利水平

E.持續盈利能力

14.資產管理公司應具備的條件有()。

A.具有健全公司治理、內部管理控制機制

B.并有5年以上不良資產管理和處置經驗

C.公司注冊資本金100億元(含)以上

D.取得銀監會核發的金融許可證的公司

E.各省、自治區、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經營公司

15.根據《民法典》的規定，保證的方式有（）。

A.質押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責任保證

十四.判斷題(共10題)

1.貸后管理是銀行業金融機構在貸款發放后對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。()

2.汽車金融服務促進汽車制造、銷售與汽車金融的有機結合，延長企業價值鏈縱深發展，促進了我國汽車消費信貸市場競爭主體多元化發展。

3.銀行的監管指標包括資本充足、信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險。（）

4.內部審計的目標是審查評價。

5.消費金融公司是指經中國銀保監會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

6.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內管理運用財產，不允許利用信托去實現非法的目的。（）

7.互聯網保險要遵循安全性、內控性和穩定性原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全，信息安全和資金安全。()

8.保險公司、社保基金不能投資大額存單。()

9.固定資產貸款盡職調查的主要內容應包括借款人及項目發起人等相關關系人的情況，貸款項目的情況，貸款擔保情況，以及需要調查的其他內容等。()

10.法律成本屬于操作風險損失形態之一。()

十五.單選題(共15題)

1.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序，培育和發展外匯市場職責的金融監管機構是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.國家外匯管理局

2.黨的（）提出，決勝全面建成小康社會，必須打贏三大攻堅戰，防范化解重大風險是其中一項重要內容，維護金融安全關乎我國經濟社會發展全局。

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

3.銀行業從業人員在使用本行電子技術設備時可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網站的理財信息

D.給其他銀行的同業人員展示本行內部網絡理財產品

4.在貸款受理與調查環節，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。

A.相關人員關系調查

B.深入調查

C.嚴格審核

D.面談

5.電話銀行是通過（

）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。

A.自助終端

B.電話自動語音

C.互聯網技術

D.多媒體技術

6.2007年1月4日起，在我國推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。

A.Sibor

B.Libor

C.Shibor

D.Nibor

7.下列關于資本充足率的表述中，正確的是（）。

A.經濟資本與風險加權資產的比率

B.商業銀行持有的符合監管當局規定的“合格資本”與風險加權資產的比率

C.資本總額與資產總額的比率

D.賬面資本與資產總額的比率

8.以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是（）。

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行缺乏實現發展目標的資源

D.商業銀行缺乏戰略實施過程的質量保證措施

9.下列屬于違法發放貸款罪的主體是()。

A.銀行存款

B.金融機構工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構自有資金

10.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設。據估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設，其融資方式的性質是（）。

A.中期流動資金貸款

B.貿易融資

C.短期流動資金貸款

D.項目融資

11.下列屬于同業拆借市場特點的是（

）。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

B.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

C.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

12.上海證券交易所成立于（）。

A.1990年11月26日

B.1990年12月1日

C.1990年l2月19日

D.1991年11月26日

13.根據《中華人民共和國商業銀行法》規定，商業銀行對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

14.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（）進行管理”。

A.現匯賬戶

B.外匯結算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

15.《商業銀行法》規定，同一借款人的貸款余額不得超過商業銀行資本余額的（）。

A.30%

B.20%

C.15%

D.10%

十六.多選題(共15題)

1.根據《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風險

B.制定和執行貨幣政策

C.國際交流合作

D.維護金融穩定

E.制定并發布監管制度

2.宏觀經濟發展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產總值

B.國內生產總值

C.通貨膨脹率

D.失業率

E.國際收支

3.對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（

）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當利率看漲時，可將固定利率金融工具轉換成浮動利率債務類金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換

4.商業銀行辦理企業基本存款賬戶時，對存款客戶的規定包括（

）。

A.可以在此賬戶辦理日常結算

B.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現金收付

E.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶

5.中國銀行業協會的會員單位包括（）。

A.中國人民銀行

B.銀監會

C.中國銀行

D.中央匯金公司

E.中國農業發展銀行

6.關于支付結算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現金，也可以轉賬

C.現金支票只能用于支取現金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

7.下列關于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經濟范疇

B.利息本質上是一種生產關系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關系是利息產生的基礎

8.矩陣型組織架構綜合了（）的優點，在拓展業務時既可實施全行統一的戰略規劃，又能針對區域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應外部環境的多變性和市場需求的多樣性。

A.統一法人制組織架構

B.總分行型組織架構

C.管理會計組織架構

D.事業部型組織架構

E.多法人制組織架構

9.貨幣政策中介目標選擇的標準有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關性

E.外生性

10.銀行業監督管理的目標包括（

）。

A.最大限度地擴大銀行業資產規模

B.促進銀行業的合法穩健運行

C.保證銀行業金融機構不倒閉

D.通過相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解

E.維護公眾對銀行業的信心

11.遠期外匯交易的最大優點在于（）。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權費

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠對沖匯率在未來下降的風險

E.能夠對沖匯率在未來上升的風險

12.經批準在我國境內設立的金融機構中，()可以經營全部的外匯和人民幣業務。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業銀行

13.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權

D.以黃金儲備為基礎

E.與特別提款權相關聯

14.監督管理措施中，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，屬于銀監會監管措施的有（）。

A.與銀行業金融機構董事進行監督管理談話

B.要求銀行業金融機構按照規定報送財務報表

C.責令銀行業金融機構按照規定如實披露風險管理狀況

D.進入銀行業金融機構進行檢查

E.有權要求銀行業金融機構按照規定報送由注冊會計師出具的審計報告

15.下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規定收受回扣

B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大，超過三個月未還

C.挪用資金雖未超過三個月，但數額較大，進行營利活動的

D.挪用資金進行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有

十七.判斷題(共15題)

1.定金和訂金的性質不同、效力不同、數額限制不同。（

）

2.可以同時采取分子對策和分母對策，以提高商業銀行資本充足率，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。()

3.監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

4.銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等。

5.經風險調整的資本回報率（RAROC）可廣泛用于商業銀行的目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

6.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

7.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

8.核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

9.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

10.票據貼現對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，在票據到期前，可以取得票據所記載的金額。

11.銀行業金融機構有違法經營，經營管理不善等情形，如不予撤銷將嚴重危害金融秩序，損害公眾利益

的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤

（）

12.在備用信用證業務關系中，開證行通常是第一付款人。（）

13.大額可轉讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協商決定。（）

14.在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于50%。()

15.經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為反向收益率曲線。

2.答案：A

本題解析：流動性是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。

3.答案：B

本題解析：借款人的資產與負債情況調查的主要內容包括：①確認借款人及家庭的人均；月收入和年薪收入情況；②調查其他可變現資產情況；③調查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等；①分析借款人及其家庭收入的穩定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。

4.答案：C

本題解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。

5.答案：A

本題解析：日常管理下銀行的主要流動性來源在資產方體現為貸款歸還、債券投資到期與出售、同業拆放與逆回購到期、其他資產的出售；在負債方體現為客戶存款增加、拆入資金與正回購、發行債券與股票。

6.答案：B

本題解析：若國內銀行被認定為全球系統重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發布的《全球系統重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規定為1%-3.5%。

7.答案：B

本題解析：

商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段。風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在以下幾個方面：①承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力。②風險管理從根本上改變了商業銀行的經營模式，即從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變；從以定性分析為主的傳統模式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變；從側重于對不同風險分散管理的模式，向集中進行全面風險管理的模式轉變。③風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合。④健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值。⑤風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要，也是現代金融監管的迫切要求。

8.答案：C

本題解析：基準風險也稱為利率定價基礎風險，在利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致的情況下，現金流和收益的利差發生了變化，會對銀行的收益或內在經濟價值產生不利影響。

9.答案：A

本題解析：答案為A。人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現金）÷人民幣各項存款期末余額X100%=(46+8)+2138X100%≈2.53%。

10.答案：B

本題解析：。久期是一種把到期日按時間價值進行加權的衡量方式，它考慮了所有盈利性資產的現金流入和所有負債現金流出的時間控制，該指標衡量銀行未來現金流量的平均期限.實際上衡量的是用來補償投資所需資金的平均時間。

11.答案：A

本題解析：風險管理信息系統需要從很多來源收集海量的數據和信息，除非采用大規模的自動化處理技術，否則對海量數據信息進行有效管理和控制是無法想象的。需要收集的風險信息/數據通常分為：(1)內部數據，是從各個業務系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；(2)外部數據，是通過專業數據供應商所獲得的數據，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統等記錄客戶經營和消費活動的機構獲得的數據。考點：風險管理IT系統

12.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率-貸款實際計提準備÷貸款應提準備×l00V0，可以得出貸款實際計提準備=2000×80％=l600(億元)。

13.答案：D

本題解析：巴塞爾委員會2004年發布的《利率風險管理與監管原則》文件中除了對利率風險管理的普遍原則（原則1原則13，與交易賬戶和銀行賬戶劃分無關）進行規定外，還專門通過原則14、原則15對銀行賬戶利率風險進行闡述，通過標準的利率沖擊方法計量對經濟價值的影響，并評估銀行持有的資本是否足以應對其所承擔利率風險水平。若不相適應時，銀行應考慮采取糾正措施——降低風險水平，或增加一定數額的資本，或二者兼為。考點：銀行賬戶利率風險管理監管要求

14.答案：C

本題解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和內部評級法。根據對商業銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種。

15.答案：A

本題解析：商業銀行可將特定時段內的存款分為三類，其中，第一類敏感負債是指對利率非常敏感，隨時都可能提取，如證券業存款。故本題選A。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

期權價值由期權的內在價值和時間價值兩部分組成。內在價值是指在期權的存續期間，將期權履約執行所能獲得的收益和利潤。時間價值是指期權價值高于其內在價值的部分。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行外包活動存在以下情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：(1)違反相關法律、行政法規及規章。(2)違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等。(3)存在重大風險隱患。(4)其他認定的情形。

3.答案：C、D

本題解析：

C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

增長能力指標包括資產增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權益增長率等指標。B項屬于盈利能力指標。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：

①內部關聯交易頻繁；

②連環擔保十分普遍；

③真實財務狀況難以掌握；

④系統性風險較高；（D項錯誤）

⑤風險識別和貸后管理難度大。

故本題選ABCE。

6.答案：B、C、E

本題解析：

應設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰略規劃的執行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況。考點:

信息科技治理

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

對單一客戶進行限額管理時，要計算客戶的最高債務承受能力，所以A項正確；在單一客戶限額管理．中，確定的總授信額度應小于或等于客戶的最高債務承受額度，所以B項錯誤；集團統一授信與單一客戶限額管理有相似之處，但從整體思路上還是存在著較大的差異，集團客戶一分為三步走，所以C項正確；國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，綜合評級由信用風險管理部門內設的國家風險研究機構承擔，國家風險限額至少一年重新檢查一次，所以D項正確；組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額。所以E項正確。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

按照法人信貸業務的流程，可以分為評級授信、貸前調查、信貸審查、信貸審批、貸款發放、貸后管理六個環節。?

9.答案：B、C、E

本題解析：

商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發生損失及風險資產的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行面臨的外部風險包括行業風險、競爭對手風險、客戶風險、品牌風險、技術風險、項目風險、其他外部風險。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束機制需要一系列配套制度得以實現，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環境和有效的市場退出政策，以及監管機構對銀行業金融機構所披露的信息進行評估等。

12.答案：A、D、E

本題解析：

二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

系統缺陷引發的操作風險是指由于信息科技系統和一般配套設備不完善而造成損失的風險。其中，信息科技系統事件指業務中斷或系統失靈導致的損失，包括硬件、軟件、網絡與通信線路、動力輸送損耗／中斷和其他。

14.答案：C、D