金融國際化與自由化對臺灣基層金融機構之影響：技術變動之研究簡明哲作者現為國立中興大學法商學院經濟學系副教授，本文承行政院國家科學委員會87-2415-H-005A-010研究計畫之經費補助及本計畫研究助理黃素微與汪怡雯之協助資料整理與繕打，特此致謝。國立中興大學法商學院經濟學系民國八十八年四月一日金融國際化與自由化對臺灣基層金融機構之影響：技術變動之研究摘要灑近年衫來臺蛙灣的忌基層累金融垮機構趟（信或用合杯作社池與農宋漁會竄信用丟部）佩相繼么發生然弊端向，導獎致擠屢兌風億波不澤斷。系基層嬌金融仁機構耗弊端乏頻傳袖之原懶因很掃多，而其中燒政府肝於法凝規制沒度上傳對基傲層金疲融機困構之濱刻意喜保護奔與扶背植、陵地方扶上政珍治勢籮力的蒙介入扛經營偉及缺累乏外扯在競辜爭因較素刺狠激等稀均是職重要楊原因持。然費而在乘可預運見的完將來銳，政乞府若劑在金臉融政趁策上尸持續竿採取兆開放染措施往，並診加速挎實現親金融塊國際德化與裂自由思化，孕則在悔外商跳銀行條與本膏國商尖業銀兇行的嚷強力深競爭際下，涉基層鞠金融多機構爹過去奸在基撫層所感擁有菊的優脊勢將露面臨蔑極大化之挑瘋戰。壤事實艱上，剖現階暢段位蠻於都套會區何之基發層金臥融機均構即稱己明慶顯的稍感受該到國傳際化信與自拳由化劑的衝旁擊。智因此派，如選何未黨雨籌慶謀，盜於現掃階段切先行朝對都述會區附基層億金融瓜機構窮受國覽際化訴與自線由化駐之影確響進括行評資估，賀以預憤為未當來基桐層金虜融機羅構受拘到全助面性粉的衝牙擊做譜準備億似是億極為林重要糟與必災要的蓄。吊漸孕本研憂究之貢主要脖目的艷即在陡應用掀Ba本lt塑ag攪i申an病d谷Gr橫if志fi洽n肉(1霸98煌8)楊側所發峽展之怠一般輝化技潤術變得動指梢數模竭型來趟探討糧政府勉近年篇來戮音力推壁動金猶融國覆際化稀與自納由化責對都陜會區斑信用盈合作老社之書影響否。研趨究結誓果發長現，榴都會隙區信脾用合慕作社草在民調國8脫0年股以前冶因金犬融國見際化罪與自邀由化某尚未爹深化馬，仍滋享有押微幅法的技產術進糠步外邁，自爸民國鏡81聚年起到，由灘於新閃銀行睬與外割商銀懲行的菊陸續哨加入屑競爭乳，都損會區暮信用歐合作冶社明僚顯的伙遭遇你嚴格厭的挑尋戰，弟其技勞術變期動指課數自悔81顫年起濱一路巴呈現樹下滑餃趨勢圈。從尿技術肅變動著之成伯分來癢看，致純粹騰技術煙變動憐是技坊術變拆動最永主要寄的負矛面貢沙獻來之源，望規模欣技術感變動梢則為虛技術挎變動賠最主笨要的多正面由貢獻侮來源警，而聞非中針立性仇技術尸變動圈則對孟技術俘變動蓬貢獻膀程度兄不大寬。分賞行數藍之擴德張與埋存款嚷量之干成長爐是都鵲會區全信用消合作亮社技偉術進饑步之映主要花因素列，而蜓資產辛總量諒對於態技術飼變動周有負惕面影秘響說霞明了拋近來抵信用餃合作乘社未悶考慮滴信用澆品質新而大蝦量從臥事放嗽款業慨務，堅事實叼上是念不利疤於技胃術進躲步的渠。在列都會步區信傭用合杰作社芽近年水來已棍漸漸跌的不研具有磨競爭軌力之而情況葵下，賭最近筑政府由在金肺融政鍛策上杯大力計鼓催底信用浮合作府社的巖合併筑或轉榮型應旨是一桃值得目持續西推動垃的政濁策方閣向。逆關鍵爛詞：閉基層癥金融很機構墊、金遼融國安際化奔、金澡融自溪由化鼻、技沫術變鉤動挺Th險e妥Im醫pa零ct羊o切f好Fi館na扎nc貌ia調l鉗In伴te友rn賞at音io演na趕li困za元ti先on傻a何nd含D高er送eg舊ul賊at盯io戀n聲on轎T注ai四wa胸n'稈s坐Co熱mm魄un乓it光y吹Fi跳na蠢nc盜ia鑼l矮In笨st頂it提ut言io乒ns表:挽An液A脊n昂al碧ys寺is句o穗f粘th鴉e圍Te明ch癥ni籠ca前l競Ch膏an假ge絲穩Ab喘st臘ra鴨ct郵Re援ce穿nt貢y解ea文rs綱,游se壩ve爺ra扛l刑sc衰an絲da屆ls事h船ad圈h鑄ap露pe險ne齊d誓in菜t慧he邊l塌oc埋al芽f余in扎an娘ci摟al仁i忍ns點ti交tu尺ti酷on釀s唐in乞T仙ai圍wa爬n.言偷Ma邀ny析f禾ac刮to葉rs蠢r帥es絮ul姥t旱in得t刪he程se薪a橫ff謙ai妖rs宗.儉A廟mo果ng印t嬸he參se他,紫th賭e舊ov閘er麻-p朱ro怕te扮ct穩io然n聞fr可om捉t挎he名g企ov店er單nm芳en鉛t,歲t崖he銜i悠nv泡ol脾ve放me賞nt重o瓶f帽th墓e延ma蜜na疤ge負me郵nt吳f踏ro覽m蘋lo屆ca施l械po冤li財ti權ci筋an窮s,腰a于nd漠t倒he配l日ac驢k邀of拉t旁he黃c息om混pe涼ti揮ti疤on論c抱on虛tr利ib鴉ut隊e夜th改e隙mo陰st米.專H襲ow爪ev勾er饒,無as恢t奪he乎g拘ov勻er炭nm旅en聯t資co忍nt疾in體ui攏ng爛i鉆ts祖e京ff鏟or妙t部to惰i道nt廳er叢na護ti談on布al驗iz付e傾an逢d棄de增re賽gu迎la員te攀t蔽he謹f胳in奮an乎ci君al叨s缸ys養te亭m猶in想T奴ai揀wa難n,莖l研oc躺al筑f膚in生an勵ci瞎al邊i贏ns輸ti漏tu飼ti芝on森s渴wi喉ll省f悔ac銅e脅se疲ve穴re喂c閱ha潑ll充en要ge艙s興fr祥om墨f怠or五ei瀉gn餡a斯nd業d偷om消es拿ti證c岔co巷mm意er熊ci修al懇b擦an塵ks咸i爛n丙th跨e雀ne淹ar設f率ut腥ur寧e.粘賴As聽a貪m項at款te鍵r腹of跑f趁ac籃t,位t于he貓c逗om白mu采ni靈ty覺f染in亭an顆ci拉al暗i埋ns讓ti盒tu城ti榨on戒s促lo寇ca臥te售d采in壩t膚he消m惜et春ro蟻po尸li套ta駁n也ar止ea座h晶av表e俱be飄en萄u怎nd杠er猴s鞏ev葉er漿e見ch宇al媽le呢ng辟es忽f業ro攀m訴th癥e類co福mm崖er杯ci臂al屯b越an雨ks介a法lr勉ea缺dy初.斜挑洪Th乳e適pu晃rp刊os斬e侵of塔t斬hi夸s候st芬ud述y轉is弓t半o鋪ut苦il衫iz伙e庫th決e熔ge庭ne妹ra舌l娃in必de減x朽of反t匹ec將hn內ic紐al畢c邊ha卵ng夜e想de舌ve石lo爆pe榨d賊by隊B州al駛ta榜gi增a孫nd衣G宗ri來ff品in謠(養19錢88暗)柱to壇a漲na割ly廁ze文t芽he泛i養mp朝ac豪t烏of虧t狹he溫f炊in婚an藝ci威al場i忌nt秧er替na替ti捏on盼al冊iz禿at帽io繞n瓜an厲d后de飲re群gu桶la怠ti湖on王o征n湊th岸e跑cr陽ed捷it疤a冤ss狀oc劇ia仍ti什on熔s柴lo擱ca回te凱d縫in址t屑he敗m組et蝴ro燒po抵li衡ta稱n捏ar誼ea廈.劍R掙es蛙ul箭ts丑s滿ho茫w衡th陶at凝t呆he憤c總re址di荒t鋸as術so控ci旋at趣io萍ns買i下n逢th壁e珍ur臟ba答n散ar齡ea宴h替av劍e鏈be毀en竿s蜘uf乞fe悶ri獨ng句a尺n出eg扮at附iv轉e碗te逗ch砍ni務ca登l飲ch板an沖ge逐f備or察t船he燕p棗as瀉t既fe岡w棚ye收ar退s.州府By帽e榴xa懶mi磁ni篇ng滅t執he沙d頓ec撕om國po霉si葡ti什on凱s稅of浪t藍he環t菜ec戲hn著ic澤al辟c鼻ha噸ng核e,均t廁he啄s仿ca宵le張-a粉ug脂me童nt摧ed律t頁ec浙hn雷ic最al電c尚ha胳ng漠e逗co爆nt提ri往bu適te詠s扶to鐘m幣os駛t混of新t弦he犯p彩os翼it叮iv絹e靈te霞ch摸ni知ca內l有ch講an因ge投,美wh交il呆e考th乒e喝pu虜re廁t紋ec扶hn孟ic貧al研c兼ha竹ng門e讀is稿t蘭he消m具aj色or公c長on紅tr獅ib練ut吧io膏n雞to磨t黑he路n禽eg蒜at競iv計e冊te啦ch嚼ni業ca茶l溜ch氣an扣ge錫.毯F誠ac頭to層rs碼e遼ff瓣ec木t仍th爸e舒te尾ch孝ni榆ca踐l參ch晶an批ge員f神or役u免rb未an何c紐re川di石t犯as驗so郊ci柔at雹io畫ns隸a側re蘆i描de夠nt親if芳ie肯d劣as令t蜻he溜e刮xp它an蔥si用on謎o緩f柿th縫e威br阿an并ch料es棉a歷nd賴t畫he歐i兆nc列re附as船e談in垃t旁he醬v燈ol拳um弱e休of千d載ep藥os嶄it爪s.刺愚Re性su拴lt隔s派ab想ov逐e勺su婆gg女es老t礙th憑at訪p肢ol典ic鏟y-既ma餓ke撒rs崖s凝ho設ul恰d哭en貪co頂ur泉ag嘗e勻me媽rg博er浙s炊or巴r腳ef瞇or錘ms控f漫or冤t所he陳c滋re駛di廈t匹as顫so悅ci思at倍io浸ns品t梢o混be敲a邁bl嗎e夠to坑s喝ur你vi魚ve烏i鼓n姻a涂ve爐ry宇c從om惰pe茅ti巡ti邊ve唐e標nv嘉ir茄on據me苗nt峰i鞏n琴th禁e蘭fu訂tu勢re附.鋒吹Ke沒yw劫or鏡ds奏：婆Co素mm體un咽it壓y籍Fi慎na狡nc薄ia活l遷In濁st頓it雞ut臨io巡ns舅,竟Fi迅na互nc垮ia渴l煙In院te支rn裝at儀io紀na賊li膛za落ti靜on瀉,沒F桶in艘an揚ci夕al點D擊er挑eg臂ul晴at筒io辨n,生T狼ec巨hn蜂ic短al攻C扔ha夸ng肢e復金融釀國際掃化與湊自由督化對澤臺灣陡基層靠金融自機構限之影予響：鏈技術漏變動陵之研歡究菊一、脅前言糕近年跳來臺藝灣的法基層粱金融王機構戚（信蔑用合鑰作社間與農滾漁會昌信用誤部）愚相繼甲發生壓弊端將，導民致擠疏兌風佳波不議斷，私短期幣而言眨除了鳥影響添了金昂融之術安定喪外，昌長期育而言芝更造牲成社靠會大么眾對稈金融夠機構嘗普遍裂產生物信心喇危機才，大準大的某影響潛了我計國近大來戮嘆力發史展成評為亞襖太金夢融中斥心以改促進令經濟翻持續圍發展窯的成路果。聲基順層金辨融機誰構弊誼端頻賓傳原歷因固習然很鏈多，娃其中宮政府朽於法驕規制漫度上磁對基寨層金顧融機嫂構之知刻意乞保護御與扶呢植（幕例如沿稅賦饑優惠與、限座區經昂營、列限制概新設窯及轉姑存制拳度等小），病再加塵上地愁方政崗治勢駐力的恥介入馬經營里，造笑成其慌在基處層（炒尤其嬸是鄉來村地街區）庸漸形芒坐大攀，儼墳然成詢為一脂政治想、經效濟及賴金融需之綜汁合體連是主倉要的住原因肅。其狐次，唐政府洪保守拐穩健亦之金著融開通放政偏策，裕致使哥外商姐銀行革及本塊國商儉業銀條行設王立分議行之路速度泄仍然刻極為汪緩慢吐其普扔及率冰亦偏招低，傲大部鑼份外驕商銀嘴行及飲本國后商業按銀行營仍以寒都會松地區供為設屈立分雷行之矛主要卻範圍頁，致怖使基軌層金沈融機柴構在影缺乏繼外在音競爭孟因素新刺激爬下，泄不思段積極踏專業傭經營象以求廣更加暴精進宇亦是評重要膝原因剩之一而。奧然而踏，隨梅著政宜府在鄙金融泰政策濃上持傷續採獅取開駐放措堆施，讓並加等速實來現金和融國織際化靠與自夏由化瞎，則腫可預略見的拌將來楚，在芝外商蠶銀行被與本邀國商王業銀乘行的四競爭變下，隸基層吩金融姜機構驢過去閥在基勝層所徒擁有少的優菜勢將疲面臨嶺極大斑之挑蚊戰，幸其生衡存空脊間將葬日漸報狹小幼，屆笑時不伶思振輸作並誕專業愛從事壓金融螞服務紅之機片構勢嫌必無秀法繼冰續生姜存。迎事實岡上，勺自開兄放外薦商銀衛行在較臺設費立分撿行與肆開放然新商鎖業銀柜行設柏立至雨今，苗位於鉆都會都區之楊基層階金融達機構巖己明始顯的織感受枝到國贈際化取與自絲由化孔的衝如擊，簡近來亮許多墊都會聾區信護合社縮改制悟為區格域性技商業夕銀行刷或為告商業衡銀行勒所併忌購即謀是一哭為求威永續監經營住而不堅得不敞做之握調整射。極是以榨，雖蠶然現表階段濁臺灣免金融宇國際塔化與智自由旬化之河程度息尚未慰完全機深化斑，位起於都擺會區男之基裳層金彈融機屯構卻莊早己歐籠罩積在其梯衝擊益下，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檢自由攔化政思策之燙正式鵲施行捎與開嬸放新皂銀行認設立妹之前腐夕。程很顯桃然的宋，都冬會區農信用懼合作誓社於踩此階悲段擁解有較絡佳之稱經營裹策略惰與競壁爭尚跌未激索化之墓經營物環境鏈。但膨自8喜1年男起，細由於月新銀墳行的燒陸續守加入剩都會筋區之懷競爭浙，都分會區旋信用龜合作暮社明管顯的軍遭遇旁嚴格蹦的挑穿戰，很其技館術變伴動指亞數自側81聾年起妨亦一乏路呈斧現下逝滑趨姥勢。躍但是啞平均展而言田，由俘於臺扮灣的憂金融游環境添自由標化國研際化閣程度偉尚未著完全繁且金腦融體早系與巨金融產制度華亦未怖完全卡現代應化，煙都會摸區信梁用合煙作社杰自7戶6年備至8閱5年角之平述均技墊術變臥動指貝數為刮0.寶04趣05禮，代賢表著認都會甘區信釋用合竹作社橋過去及10惹年來銅平均逮而言戚仍稍萄具競浮爭力摔的持霸續技月術進脈步中什。秀遠休從技黑術變懂動之槳成分什來看吉，由瘡表二毯可得陳知純挎粹技拾術變糕動是槍技術廚變動越最主戶要的緊負面差貢獻菊來源銷，規礎模技廣術變賤動則逼為技摘術變密動最麻主要孝的正恢面貢涂獻來僑源，兩而非灘中立的性技勒術變塑動則陪對技蝦術變券動貢毅獻程垮度不大大。暖平均幅而言著，過沸去十感年來狗純粹和技術廳變動堤對都榴會區欲信用延合作校社之絮技術輔變動旁指數加有4趙9%禾的負墨面貢篩獻而慶規模吳技術羊變動備則對歡都會齊區信列用合田作社知之技挎術變衫動指熟數有冰51蓄%的池正面線貢獻支。此孫結果艇顯示慶，過虜去十焰年來倚隨著誕金融初環境蓮的演零變，少都會彈區信強用合遍作社膚在純泄粹技充術變痕動上糟雖然眾有落毒後或雙退步批的趨說勢，爬但因晃產出活（放嚇款）標尚未似完全符流失庸，其鬧規模墨技術判變動顯仍因販金融瓣環境截的演材變而賢持續普成長近與進飾步，教故整歪體技糊術變蹄動仍統得以肅微幅賣進步熱。此嗽結果道雖然鞠說明咽了都補會區穿信用轉合作淹社為騙何至裁今仍揚能存屬在外傭，但償亦凸均顯了策未來傅都會聰區信痛用合差作社紛所可截能面干對的居危機突，亟胖需都儀會區脖信用奔合作貪社之遭經營獲管理久者與衡政府故決策倡部門裁重視主並謀居求因設應之瘋道。悄影響剛技術鑰變動發之因室素分缸析政歪帳近年賊來隨寸著臺催灣地脾區金幕融體傅系與歉制度柳的逐孩步健箱全與完完善敬，政俊府推炸行金艷融自溝由化徒與國研際化朋之腳嘗步更藥加快假速，供其中悲外商智銀行以在臺堵分行悼及新形商業疑銀行誦的開尤放設蒸立，著對基栽層金糕融機帽構造迷成的金衝擊蒙最大惡。基訓層金拔融機搖構在矛此激嫂烈的血競爭后環境忘下，覆生存門空間膝逐漸豎縮小抵，其嫩中尤名其以擦都會萌區的叔基層旱金融絹機構跡更是蠶深受輸其苦集。過淚去數爹年來誰面對梅金融隔自由應化與脊國際姑化的勤潮流暑，有郊哪一數些因暢素影響響了伐都會局區信易用合妥作社握之技蜓術變釣動，珍應是鉤決策明者亟身需瞭童解與田探討偽的。短為了悠進一依步分須析都址會區拒信用曬合作山社技殘術變差動之費影響搭因素筒，技苗術變嫌動估稀計值尿將用封來與等金融摟自由餃化與欠國際府化相新關之丙變數央如信巨用合小作社漿相對頁分行均數目郊、信今用合繭作社婚之存替款佔賄有率救及信枝用合爺作社利之相陷對資齒產佔謀有率仰等變粥數進籌行回底歸分挺析以鞏探討選影響咬都會劫區信機用合笑作社撈技術咳變動懶之因歡素。退由於爸技術擺變動掩是一集具成床長概甜念的租變數聾，為夠求變非數之竭一致紫性，顆上述升各可濱能的臣影響傾因素罩亦將跟轉換迎成成餓長率怖，其蒸回歸規結果飄如下修所示出：素其中根，供代表弊技術慢變動礦估計饞值、鎖代表瞎信用蝦合作熟社之粘分行盲數佔僅全體比金融俊機構宣分行介數百撒分比勺之成羽長率對、物為信塞用合鞠作社她之存榆款量策佔全惜體金往融機核構存望款量電百分污比之長成長宜率而彎則為灘信用酸合作顯社之永資產涉總量致佔全咳體金垃融機氣構資漢產總賤量百濁分比棍之成田長率房。懸伶樣由上增述結混果可花知，浮影響究都會撿區信可用合客作社差技術寬變動灶之主豎要因武素為饅分行莖數之傻擴張贏與存部款量立之成館長，斥其中冷尤其盤以分疑行數毛之擴療張更載是在觀1%呼之顯絨著水打準下筋，資領產總國量對映於技羅術變襖動有控負面復影響詳說明紐了信皆用合慌作社址未考吳慮信胸用品夸質而既大量棒從事澆放款末對技伯術變姿動不蹈一定嫩有正刷面貢訓獻的援。近刺年來廚信用耀合作念社的丸逾放岸比節盟節升首高，包造成薦信用品合作孕社之該經營方危機慎與存臭款戶償之信貝心危匙機即尊是一常最佳徑之例撲證。恭五、朵結論須與建迅議快逢康近年狐來隨城著政爐府在愈金融騰政策谷上持敏續採侮取開海放措秤施，它加速啊實現憤臺灣嚷金融邊之國循際化敘與自推由化獨，在炕可預伶見的斬將來擇，臺晉灣的尋基層睜金融覆機構拿過去糊在基莫層所好擁有淘之優輛勢將閱因外縫商銀層行與嗚本國啞商業朝銀行頂的加困入競鍋爭，啄而面券臨極險大之借挑戰脆，其篇未來筐的生政存空翁間將添日漸內狹小莖，尤彼其位即於都粘會區潤之基嶺層金劇融機辱構己膛明顯努的感詠受到門金融悄國際坑化與牽自由黎化的籮衝擊你。因而此，限如何祝未雨商籌謀資，於烤現階甘段先麗行對怠都會依區基框層金套融機島構受賽金融扯國際炎化與蜻自由司化之零影響劫進行急評估鈴，以麥預為零未來藏全面揮性的味衝擊豎做準殖備似多是極與為重扁要與沫必要籠，本振研究踩之主挎要目秀的即看在應合用摩Ba兆lt顛ag嗓i柱an櫻d謊Gr符if咳fi揮n(府19省88劍)蘋所發膨展之晨一般乳化指蹈數模攀式來協分析傅臺灣岡地區法都會剃區信利用合仆作社客近幾尤年來燙在金副融國攝際化坦與自晉由化僑之政怠策措牲施下紡技術夏變動搖之情辨形。宿違籃研究斑結果慢發現重，都店會區年信用求合作本社在隔民國稿80狡年以潮前因喂金融漁國際垃化與略自由蜓化尚怖未深摸化，謠仍享棄有微降幅的債技術班進步嗓外，餓自民紗國8薪1年劉起，閘由於醫新銀框行與族外商梅銀行舟的陸擺續加斥入都蘭會區喚之競蓋爭，壯都會提區信馬用合惰作社肅明顯鍬的遭險遇嚴烈格的竟挑戰瓜，其辨技術連變動拜指數怎自8福1年當起一倘路呈瓦現下慮滑趨蠢勢。觸但是泥平均慨而言碑，由跑於臺膏灣的痰金融旺環境枕自由勸化、喂國際朝化程消度尚雨未完枝全且江金融起體系豆與金黨融制胃度亦逢未完戲全現爸代化飛，都希會區水信用彎合作腦社自勿76劍年至榴85新年之鋸平均秀技術號變動獨指數瞎為0唇.0布40鄉5，鄭代表燈著都最會區刑信用民合作足社過系去1與0年老來平瞞均而煙言仍染稍具僚競爭咽力的亂持續器技術顆進步最中。棟從技鄙術變醉動之評成分恰來看而，純決粹技境術變不動是貌都會頃區信相用合此作社抗技術揪變動送最主蹤要的傻負面沖貢獻陳來源等，規斜模技靜術變背動則算為都逗會區離信用冊合作銹社技墻術變燈動最參主要遵的正句面貢程獻來謙源，神而非固中立右性技薪術變屆動則賺對技劈術變州動貢顯獻程月度不突大。洋宗屢進一丸步分稻析影額響都唇會區葉信用辜合作察社技堅術變憐動之當因素乖發現克，分宵行數描之擴樸張與犬存款鎖量之五成長腳是技渡術進戴步之責主要架因素求，而怒資產設總量纖對於役技術粱變動株有負針面影蓋響說流明了蜘近來錦信用咸合作繞社未掌考慮坑信用泳品質撒而大們量從左事放甚款業攝務，般事實貪上是否不利喬於技商術進訓步的娃。近系來信可用合堤作社廉的逾建放比炮節節念升高改，造講成信舅用合苗作社骨之經烈營危坑機與搖存款父戶之酸信心灶危機替即是蔽一最恭佳之土例證嫌。息暖紛以上覺研究寄結果恩在政佩策上叫的建纖議是品：都雀會區搭信用辰合作駝社近豬年來磚已漸筐漸的銜不具賢有技呢術進忍步，殿信用坊合作運社之鄭經營度管理誕者如揀果不散思積瘦極因鴉應，低未來波勢必墨無法取繼續美於都淹會區緣中立悶足。術因此羞，近裕年來蘋政府扁在金領融政雄策上禿鼓勵活信用外合作滿社的寶合併啊或轉至型應行是一約值得醉持續凈推動斗的政忽策方水向。陷至於豐非都魄會區濟的信木用合姓作社架雖然種目前遵受金痛融自呢由化芬與國幸際化秋之衝首擊尚獄未明藍顯，倡但亦佛應及輝早未姨雨籌乎謀。枕未來瞇除了臨繼續香改善黃經營糊體質茫以面詞對可虜能的穴衝擊歸外，犧政府艷若在危政策具上如安仍鼓向勵或翼扶植桂基層剩金融頌機構毒的存恩在，愁則給匆予較道大的而經營涌空間吹諸如驚開放件部份覽業務益範圍還、減設少業忘務限彩制或安允許誕跨區邪經營阿等配斃套措近施似艘是必奴要的刷，致垃於稅賓賦上眾的優記惠與佳其它承行之住有年媽的保范護措濁施則蹈必須導繼續推維持永甚至寫加強屠以增醬強非倚都會節區基軍層金少融機愈構未渴來之差競爭尿力。旋表一發、一蔥般化托指數罵模型灰SU嗓RE謊估計圍結果癥參數滴參數施估計旺值列標準夕差掃T值踏α躍0敞21蒜.9宋26睡22求.5昆77盡0.炒97踩α待L糖0.子02譜7瞎0.悠01腎3佳2.數01液**吩α吊D島0.稻23惡2我0.美04狀3詢5.微40插*獸γ辨-0狂.9飛89造2.廈92答1雞-0但.3蠅4會γ細*梯0.特08鄙2干0.漲18處9壁0.賠43堅β徹LL晚0.驕00宿2跡0.塑00累1借4.唱03歸*妨β逢LD蜘-0抄.0央18恒0.干00渠1座-2禽6.奇21饅*籠β刊DD叔-0略.0田44碌0.劉00壺2丟-2殿3.顏37釘*佛ψ皇L腥-0穴.0刪00崇4既0.謙00他01確-2蒸.4遺2萌**裁ψ享D厘-0浪.0具04擋0.疾00鄙1徒-3屬.1勒8啊*神φ于L窩-0濫.0寨03育0.襪00羅1互-2悅.8甜7膀**織φ臉D膨-0別.0仁02模0.例00四3瞎-0愿.7坑7鑄θ輩-0擾.0脾63崇0.希00叢1燭-7碎0.哲47塑*奔D漢2躍-0縮.1則62威0.存12坡8召-1描.2鵲7魄D頂3肢-0湖.0車92抹0.哀14砍4甲-0單.6貌4奪D夏4捏-1脂.5卡95搶0.在16捎8帥-9似.4央7牌*檢D披5往-0止.3饑73頸0.植13父7鬼-2菌.7島2勸*緒D悶6郵-0錯.2伶75漫0.兵12徑7已-2窯.1云8足**且D雷7擇-0駱.0謎72友0.樓13離5堂-0騙.5傳4汪D達8免0.成15練1叉0.競13團7拾1.表10態D損9吼-0縱.2程95裝0.珍12燕9嫩-2阿.2道9花**向D央10投0.憂17尿5泳0.肅14組0奮1.窄25丑D駐11傅-0較.2擴23紫0.霜13時0啟-1捎.7玻1與**唉*騾D麻12冤-0占.0吼38膊0.觀13姑0那-0盲.2叉9徹A戲76算0.澡31惰4殿1.監09壇0芳1.植21寄A截77舌0.漲91污1貫1.富27尋8靈1.芽50貿A須78態-3蠶.0齡36寇1.具62潛8悅-1憐.8宗6柿**激*飽A膀79大-8爐.7費05沾2.飽98感6艇-2打.9殖2潔*打A許80岸-1李0.餃84詢3包3.輝54重2龜-3享.0基6著*蝶A席81擁-1蜘0.屢02搞4乎3.修37等2裂-2喚.9伴7禿*捕A滋82船-1嘴2.騰27濕1丟3.漁92鋪4情-3勵.1竭3粱*弊A冊83睜-1堅2.綁04倦9牧3.有89偉5鉗-3絡.0渾9疊*崗A殘84偉-1智1.犯71抵3叛3.拴82撇5移-3戒.0墨6舞*翅A膝85顆-1憶1.咱20送1卻3.多72鉆5己-3派.0跪1腿*濟表二孤、技拘術變獎動估脅計值絨年度按純粹背技術漲變動訴非中宴立知技術取變動私規模錄技術除變動乎技術戶變動董76捏1.阻31招41叛-0非.0容04爆5簡-1錢.3蠶57率2駛-0霉.0透47填5堅77統0.拼59鳴71廚-0厚.0桌02賞0嗓-0容.6皂16心7匯-0午.0躍21頃6孤78輸-4序.9光46稿9扯0.數01海68懲5.拜10關91框0.欠17錫89鋒79子-5竭.6貨68掩3秒0.贈01論92榆5.充85尿40餡0.餃20亭50三80炸-2巨.1慶38削1騰0.樹00追72駱2.陵20削82村0.砍07根73往81真0.散81阿95糖-0枯.0冒02族8屬-0菜.8怖46追4箭-0宴.0膏29朽6誠82扯-2血.2軌47腎2裂0.紋00銀76老2.祝32些08常0.扶08模13例83添0.臉22駕20辛-0爐.0耀00皮8叉-0迎.2什29蔥3授-0枕.0替08潛0側84胖0.蘇33前60即-0揮.0遠0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