PAGEPAGE12023年《個人理財》考試復習題庫（典型500題）一、單選題1.下列不屬于子女教育金特征的是(）A、無時間彈性B、無費用彈性C、支出總金額小D、無強制儲蓄賬戶答案：C2.李明想為他的兒子建立一個教育金賬戶。他估算學費會從現在開始的18年中，每年都保持25000元。假設大學是四年課程，并且利率是8%，那么他要每年存款()元達到目標。(假設從現在就開始供款)A、2387.90B、2619.85C、2872.50D、3874.40答案：A3.你有10000萬美元現金,想到銀行換成人民幣,請問是用下列哪種價格來兌換（）A、現鈔買入價B、現鈔賣出價C、現匯買入價D、現匯賣出價答案：A4.理財規劃師在估算教育費用時應遵循的步驟不包括下列的()。A、確立教育消費計劃時間和大學類型B、設定一個通貨膨脹率C、按預計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用D、分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現值和如果采用分期投資計劃每月所需支付的年金答案：A5.最適合用來籌備子女教育金的投資工具有()A、權證B、儲蓄和教育保險C、期貨D、外匯答案：B6.在孩子的教育規劃中，考慮的最重要的內容應該是孩子()費用的安排。A、基礎教育B、學前教育C、高等教育D、大學后教育答案：C7.按照我國稅法現行規定，中得一筆彩票頭獎500萬元，應繳納的個人所得稅稅額為（）萬元。A、0B、10C、100D、200答案：C8.關于子：女教育金規劃，下列敘述錯誤的是()。A、規劃家庭計劃時，應將子女教育金納入考量B、子女高等教育的開銷應提早作準備C、子女教育金具有可替代性D、我國核心家庭平均教育費用占其可支配所得的比率呈上升趨勢答案：C9.（）指一個人的認識和駕馭金錢運動的能力，包括觀念、知識、行為三個層次A、財商B、智商C、情商答案：A10.家庭財產兩全保險的最長期限不能超過()年。A、5B、10C、15D、20答案：B11.保險公司對猶豫期的認定，是以（）為起始日進行計算的。A、收到保險合同當日B、回執日期C、簽訂合同日期D、繳納保費當日答案：B12.下列關于教育儲蓄的說法中，正確的是()。Ⅰ．規模非常小Ⅱ．能辦理教育儲蓄的投資者范圍比較大Ⅲ．規模非常大Ⅳ．只有小學4年級以上的學生才能辦理教育儲蓄A、Ⅰ、ⅡB、Ⅰ、ⅣC、Ⅱ、ⅢD、Ⅱ、Ⅳ答案：B13.隨著房價的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是（）。A、房租上漲率B、房價上漲C、利率水平D、需償付的房貸利息答案：B14.小王本年收入情況:工資薪金收入為70000元,稿費收入5000元,提供咨詢服務收入3000元,不考慮專項、附加和其他扣除項。則小王本月應繳納的個人所得稅為()A、760元B、820元C、540元D、460元答案：C15.下列關于租房影響因素的說法中，正確的是()。Ⅰ．利率水平越高，租房越劃算Ⅱ．房價成長率越高，租房越劃算Ⅲ．房租成長率越高，租房越劃算Ⅳ．房屋的維護成本越高，租房越劃算A、Ⅰ、ⅣB、Ⅱ、ⅢC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：A16.住房投資是指將住房看成投資工具，通過（）上升來應對通貨膨脹，獲得投資收益以期望資產保值或增值。在國外住房投資有時候被用來避稅，在我國住房投資避稅（）A、住房價格;作用不大B、住房價格;使用廣泛C、房租;作用不大D、房租;使用廣泛答案：A17.居民納稅人是指在中國境內有住所,或者沒有住所而一個納稅年度內在中國境內居住累計滿（）天的個人。A、30B、60C、90D、183答案：D18.王女士的女兒7年后讀大學，目前大學學費為每年2萬元，學制4年，學費年成長率為4%。多年前，王女士為女兒購買了教育金保險，保費已繳清，在女兒上大學期間，每年年初可領取8000元。假設年投資報酬率為8%，王女士打算用7年的時間，通過每年定期定額投資來彌補學費缺口，則每年還要投資()(答案取最接近值)。A、4689元B、9831元C、7952元D、10563元答案：C19.教育保險具有客戶范圍廣泛的特點，其主要表現在()。Ⅰ．一般孩子只要出生30天就能投保教育保險Ⅱ．一般孩子只要出生60天就能投保教育保險Ⅲ．教育保險有上限Ⅳ．教育保險不設上限A、Ⅰ、ⅢB、Ⅱ、ⅢC、Ⅱ、ⅣD、Ⅰ、Ⅳ答案：C20.下列哪一項可以作為遺產()。A、趙某生前購買的股票B、湯某出版小說的署名權C、單位發給劉某的慰問金D、丁某指定受益人的保險金答案：A21.（）是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一。A、失業保險B、醫療保險C、社會養老保險D、人壽保險答案：C22.家庭流動性負債包括：A、住房抵押貸款B、汽車按揭貸款C、信用卡欠款答案：C23.只有客觀地了解自己的投資需求、投資目標、投資時間以及風險承受能力，就可以正確選擇適合自己的投資計劃了。建議應根據用途進行不同類型基金的配置。短期資金的最佳配置方式為（）。A、貨幣市場基金+信用卡B、債券基金+保本基金C、股票基金D、股票基金+信用卡答案：A24.從狹義上來說，信用卡主要是指由金融機構或商業機構發行的（），持卡人在信用額度內可先消費后還款。A、貸記卡B、準借記卡C、準貸記卡D、借記卡答案：A25.下列關于教育保險的說法中，正確的有()。Ⅰ．越晚投保，家庭的繳費壓力越小，領取的教育金越多Ⅱ．越早投保，家庭的繳費壓力越小，領取的教育金越多Ⅲ．購買越晚，由于投資年限短，保費就越高Ⅳ．購買越早，由于投資年限長，保費就越高A、Ⅰ、ⅡB、Ⅱ、ⅢC、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：B26.可以全額發放留學貸款的信用擔保是()。A、有第三方提供信用擔保，但不提供連帶責任保證的B、銀行認可的自然人C、保證人為銀行認可的法人，且提供連帶責任保證的D、沒有第三方提供連帶責任又未得到銀行認可的答案：C27.可供子女教育規劃選擇的投資工具不包括()。Ⅰ．公司債券Ⅱ．股票Ⅲ．政府債券Ⅳ．大額存單A、Ⅰ、ⅡB、Ⅰ、ⅢC、Ⅱ、ⅢD、Ⅲ、Ⅳ答案：A28.趙先生是一家合伙企業的合伙人，他的妻子今年30歲，是一名會計。趙先生的父親已經過世，趙先生的母親和趙先生的哥哥生活在一起，趙先生夫婦還有一個5歲的女兒。趙先生在一次車禍中不幸遇難，沒有留下任何遺囑，趙先生一家的總財產價值為300萬人民幣。趙先生的第一順序繼承人中不包括()。A、女兒B、妻子C、哥哥D、母親答案：C29.()會影響到財產傳承規劃。A、子女的出生B、房產的出售C、退休D、結婚答案：A30.住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現形式是（）A、買房B、租房C、買房或租房D、房貸和租金答案：C31.下列有關子女養育與教育金規劃的敘述中，不正確的是()。A、考慮購屋支出，要將子女的居住空間計算在內B、未來上大學所需準備的教育基金=目前大學的教育金總花費水準×復利終值系數C、單薪與雙薪家庭的抉擇除了涉及親子關系與工作價值觀的判斷外，尚需兼顧現實環境與家庭收支情形的影響D、養育子女數=(家庭生涯支出-夫妻生涯費用-購屋總價)divide每個子女生涯支出負擔答案：D32.下列各項屬于財產保險基本險所承保風險的是()。Ⅰ．火災、爆炸、雷擊Ⅱ．雪災、雹災、冰凌Ⅲ．飛行物及其他空中運行物體的墜落Ⅳ．暴雨、洪水、臺風Ⅴ．地震A、Ⅰ、ⅡB、Ⅰ、Ⅱ、ⅢC、Ⅰ、ⅢD、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ答案：C33.以下不屬于證券投資基金特征的是（）A、集合投資，專業管理B、組合投資，分散風險C、收益平穩，風險較小D、獨立托管，保障安全答案：C34.高先生的孩子還有5年上大學，現在大學每年的各種費用大概在12000元左右。假設學費的上漲率為每年2%。當他孩子上大學第一年時，他至少要準備的第一年費用為______元；如果在孩子上大學當年以8%的年利率借得30000元貸款，5年等額將本息還清，則每年應償還的金額為______元。()A、13000；8502.0B、13249；7513.7C、14246；8000.0D、12540；7867.3答案：B35.國債逆回購的收盤時間為（）。A、.4791666666666667B、.5625C、.625D、.6458333333333334答案：D36.不同的投資工具，投資報酬率也不一樣，投資回報率越（），每年教育金的投入額越（）A、高，少B、高，多答案：A37.下列保險種類選擇順序最為合理的是（）。A、意外、重疾保險>壽險、養老險>投資類保險B、投資類保險>壽險、養老險>意外、重疾保險C、意外、重疾保險>投資類保險>壽險、養老險D、壽險、養老險>投資類保險>意外、重疾保險答案：A38.下列說法錯誤的是（）A、企業年金是指企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上,自愿建立的補充養老保險。B、企業年金不能代替職工的基本養老保險,C、企業年金是企業年底給職工發的獎金。D、企業年金是國家為建立多層次的養老保險制度、更好地保障職工退休后的生活而建立的補充養老保險。答案：C39.制定保險規劃的首要任務是()。A、選擇保險公司B、確定保險標的C、選定保險產品D、確定保險金額答案：B40.下列對象中比較適合子女教育金信托的是()。Ⅰ．夫妻離婚時，對未成年的子女，對離婚前的共同財產，必須給付子女撫養金的一方，找一個獨立專業的受托人，成立一個子女教育金信托Ⅱ．有整筆資金，想送子女出國念書，可以找一個境外受托人管理此筆資產，設立一個子女教育金信托，指定投資標的范圍與預期收益率，以子女為受益人Ⅲ．高資產或高收入族群，同時有許多理財目標希望實現。為了避免各個目標相沖突，可以針對每一個理財目標設立一個信托，根據不同的實現期限與目標彈性，確認可忍受的風險與預期報酬率，再找適當的專業管理者管理這幾個信托賬戶A、Ⅰ、ⅡB、Ⅰ、ⅢC、Ⅱ、ⅢD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ答案：D41.下列有關租房的缺點的說法中，錯誤的是()。A、有非自愿搬離的風險B、無法按照自己的期望裝修房屋C、無法運用財務杠桿追求房價差價利益D、強迫儲蓄累積實質財富答案：D42.醫療費也是可以作為個稅附加抵扣的,與基本醫保相關的醫藥費用支出,扣除醫保報銷后個人負擔累計超過15000元的部分,可以在()元限額內據實扣除。A、40000元B、60000元C、80000元D、100000元答案：C43.大多數情況下，自身教育計劃主要體現的特性是()。A、消費B、儲蓄C、再分配D、投資答案：D44.學生貸款、國家助學貸款和一般商業性助學貸款在貸款擔保方面區別不包括()。A、學生貸款采用無擔保信用貸款B、國家助學貸款采用無擔保信用貸款C、學生貸款采用信用擔保的形式；由學生家長擔保D、一般商業性助學貸款采用保證擔保、抵押擔保、質押擔保等形式；擔保人可以為法人也可以為自然人答案：A45.下列選項中，不能享受國家助學貸款的是()。A、在校的全日制高校中經濟確實困難的本科生B、在校的全日制高校中經濟確實困難的專科生C、在校的全日制高校中經濟確實困難的研究生D、在校的全日制高校中經濟確實困難的博士生答案：D46.由于人身保險保險期限較長并具有儲蓄性，因而強調人身保險保險利益存在的時效為（）。A、訂立保險合同時B、領取保險金時C、合同生效期間都要有D、保險責任開始時答案：C47.以下適用于累進稅率的是（）。A、財產轉讓所得B、經營所得C、偶然所得D、紅利所得答案：B48.張先生夫婦的10萬元退休基金若以6%的速度增長,20年后退休時能積累（）元。A、280713.55B、291427.09C、311262.25D、320713.55答案：D49.下列有關計算子女教育金的簡易分析中，敘述錯誤的是()。A、計算未來學費總額，應以目前的平均學費乘上復利終值B、若以整筆投資準備時，需比較目前學費與整筆投資兩者的復利終值，計算投資數額C、學前階段是養兒育女開銷的高峰之一D、若以定期定額投資準備時，需比較目前學費與定期定額投資兩者的復利終值，計算投資數額答案：D50.被動型投資基金一般是指（）。A、指數基金B、債券基金C、貨幣基金D、黃金基金答案：A51.新的助學貸款政策建立了風險補償機制，風險補償專項資金由()承擔。A、財政和教育部B、高校和教育部C、財政和高校D、財政、高校和教育部答案：C52.下列各項不屬于人身保險特征的是（）A、保險金額的特殊性B、保險標的的特殊性C、人身保險的特殊性D、保險合同性質的特殊性答案：C53.孩子教育安排的最基本的特點是()。A、費用支出B、有明顯精確的時間表或沒有時間彈性C、費用的彈性低D、費用具有不確定性答案：B54.在做子女教育金規劃決策時，重點考察因素不包括以下計劃中的()。A、育兒汁劃B、家庭計劃C、子女教育計劃D、人身保險計劃答案：D55.教育儲蓄存款是準備教育金的主要方法之一，其特點是()。Ⅰ．利息免稅Ⅱ．儲戶特定Ⅲ．利率優惠Ⅳ．流動性好Ⅴ．存期靈活A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ答案：B56.下列關于企業年金與職業年金說法正確的是（）A、企業年金與職業年金都是養老保險的補充,均需在參加基本養老保險的基礎上建立B、職業年金針對的是企業職工C、職業年金是自愿性的D、企業年金是強制性的答案：A57.子女教育的選擇性支出包括()。Ⅰ．學雜費Ⅱ．擇校費Ⅲ．學前教育Ⅳ．才藝班支出A、Ⅰ、ⅢB、Ⅲ、ⅣC、Ⅱ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：C58.穆夫婦為一個小學四年級的子女準備高中學費，到領取時子女必須接受非義務教育，因此只能存6年期，按最高2萬元本金計算，每月可存的金額為______元；以3.6%利率來算，期末可累積額為______元。()A、258.5；22285B、266.7；22280C、277.8；22289D、277.8；22380答案：C59.李天明大學剛畢業，在某銀行找到一份年薪10萬元的工作，同時因成績優異被某高校錄取為研究生，隨后他選擇了繼續讀研，則這10萬元屬于李天明讀研的()。A、直接成本B、固定成本C、間接成本D、變動成本答案：C60.國家助學貸款中，學生貸款利息的方式是()。A、無息B、貸款利息全部自付C、按法定貸款利率執行D、在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業后全部自付答案：D61.用以評估出國留學是否值得的因素包括()。Ⅰ．預計深造的時間Ⅱ．讀書而未工作期間的年機會成本Ⅲ．深造回國后的薪資差異Ⅳ．每年留學費用開銷A、Ⅰ、ⅣB、Ⅰ、Ⅱ、ⅣC、Ⅰ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D62.張強現年6歲，預計18歲上大學，并打算出國2年攻讀碩士，依目前學費標準，就讀大學4年學費共6萬元，碩士兩年學費共4萬元，若學費漲幅以3%估計，則張強到18歲時需準備的高等教育學費為()元。A、142576B、148963C、15802D、197004答案：A63.這幅圖說的是哪個理財誤區（）A、從眾心理B、過度自信C、沉沒成本D、心理帳戶答案：C64.由父母委托一家專業信托機構幫忙管理自己的一筆財產，并通過合同約定這筆錢用于支付將來孩子的教育和生活費用，這是指子女教育金投資工具中的()。A、子女教育信托B、教育儲蓄C、政府債券D、教育年金保險答案：A65.關于子女教育金投資工具，下列敘述錯誤的是()。A、對于符合教育金儲蓄存款條件者，應優先利用子女教育年金保險，不足的部分，可以2萬元的存款本金額度來補充B、教育金儲蓄的存款本金額度和子女教育年金，這兩部分的到期現金流量都是確定的，可用來繳付學費C、由于生活費、住宿費或其他額外的費用，目標的彈性比學費高，可以用投資平衡型基金的方式來籌備D、子女教育年金主要以確定的方式儲備教育金，投資報酬率不高，適合高儲蓄能力的保守投資者答案：A66.下列家庭中，哪一個財務自由度最佳（）A、張三家庭財務自由度為0B、李四家庭財務自由度為1C、王小家庭財務自由度為10答案：C67.家庭與事業形成期的理財優先順序是（）。A、消費支出規劃、現金規劃、保險規劃、投資規劃、稅收籌劃、子女教育規劃B、保險規劃、現金規劃、消費支出規劃、投資規劃、稅收籌劃、子女教育規劃C、現金規劃、稅收籌劃、消費支出規劃、投資規劃、保險規劃、子女教育規劃D、子女教育規劃、保險規劃、現金規劃、稅收籌劃、消費支出規劃、投資規劃答案：A68.確定房屋成本租金時，應當考慮的因素包括()。Ⅰ．土地使用費Ⅱ．房租押金的利息成本Ⅲ．房屋修繕費Ⅳ．管理費、稅金和利息Ⅴ．房屋保險費A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅱ、Ⅳ、ⅤC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ答案：D69.下列屬于必須規劃的教育費用的是(）A、擇校費B、小學教育學費C、初中教育學費D、大學教育學費答案：D70.從財務安全和投資穩定性角度出發，一個家庭應當持有滿足3-4個月開支的最低現金儲備，這是()假設。A、通貨膨脹率假設B、安全現金持有量的假設C、年平均增長率的假設D、相關費用的假設答案：B71.教育儲蓄是國家為鼓勵城鄉居民以儲蓄存款方式為其子女接受非義務教育積蓄資金而推出的一個儲蓄品種，其最低起存金額為______元，每一賬戶本金的最高限額為______元。()A、200；15000B、150；15000C、50；20000D、20；50000答案：C72.小李本年工資薪金收入為65000元,提供設計服務收入3000元,稿費收入2000元,股息所得1000元,則小李本年的綜合所得為()A、65000元B、70000元C、71000元D、67000元答案：B73.基金（）是基金產品的募集者和基金的管理者，其最主要的職責就是按照基金合同的約定，負責基金資產的投資運作，在風險控制的基礎上為基金投資者爭取最大的投資收益。A、份額持有人B、管理人C、托管人D、注冊登記機構設答案：B74.不屬于個稅中住房租金附加扣除的標準有()A、每月1500元B、每月1100元C、每月800元D、每月500元答案：D75.趙先生是一家合伙企業的合伙人，他的妻子今年30歲，是一名會計。趙先生的父親已經過世，趙先生的母親和趙先生的哥哥生活在一起，趙先生夫婦還有一個5歲的女兒。趙先生在一次車禍中不幸遇難，沒有留下任何遺囑，趙先生一家的總財產價值為300萬人民幣。從此例中，可以獲得的啟示是()。A、如果趙先生投保意外險，就可以避免風險B、趙先生應當及早進行財產傳承規劃C、趙先生應當為妻子、女兒購買保險D、趙先生不贍養老人答案：B76.這幅圖說明理財中的哪種現象（）A、從眾心理B、過度自信C、沉沒成本D、心理帳戶答案：D77.個人理財規劃的基本流程主要包括(）A、資產負債表B、現金流量表C、利潤表D、支出表答案：D78.出國留學所需要的費用龐大，不少家庭會選擇申請留學貸款，留學貸款借款人應具備的條件包括()。Ⅰ．借款人無違法亂紀行為，身體健康，具備誠實守信的品德Ⅱ．借款人須提供貸款人認可的財產抵押、質押或第三方保證Ⅲ．借款人應具有完全民事行為能力，在貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲Ⅳ．保證人應為具有代償能力的法人或自然人，并愿意承擔連帶還款責任A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅰ、Ⅱ、ⅣC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D79.這幅圖，表現是理財中的那個現象A、從眾心理B、過度自信C、沉沒成本D、心理帳戶答案：A80.你想出國旅游,想用人民幣換1萬美元現金,請問是用下列哪種價格來兌換（）A、現鈔買入價B、現鈔賣出價C、現匯買入價D、現匯賣出價答案：B81.下列各項中，屬于工資、薪金所得的是A、稿費B、年終加薪C、差旅費D、托兒補助費答案：B82.李女士想請理財規劃師為她制定教育規劃方案,她與丈夫都是普通職工,兒子今年兩歲。因為對未來有良好的預期,不排除兒子長大后出國留學的可能。夫妻兩人現有儲蓄并不多,但也沒什么負債。他們并不知道可以用教育規劃的工具有哪些,具體要求是怎樣的。所以請理財規劃師給予介紹或者回答其提出的問題。理財規劃師在為李女士做規劃之前,要對她的財務信息和非財務信息有所了解。在做子女教育規劃時,可以不必考慮的因素是()A、李女士兒子現在的理想B、了解李女士家庭收支水平C、李女士家庭的成員結構D、李女士對子女的期望答案：A83.下列屬于基本教育費用的是()A、學習鋼琴費用B、漂亮衣服C、高中學費D、留學費用答案：C84.任何一個家庭不可能為了高收益而把所有的現金鎖定，應為可能出現的緊急狀況準備必要的資金。一般來說，應保留（）生活費作為應急資金。A、20個月B、1-3個月C、3-6個月D、6-12個月答案：C85.羊群是一種很散亂的組織，平時在一起也是盲目地左沖右撞，但一旦有一只頭羊動起來，其他的羊也會不假思索地一哄而上，全然不顧旁邊可能有狼和不遠處更好的草。所以人們就用“羊群效應”來比喻一種現象，這種現象（）A、從眾心理B、處置效應C、過度自信D、心理帳戶答案：A86.日前學生申請國家助學貸款用于學費、住宿費、生活費每人每年最高不超過()元。A、5000B、6000C、7000D、8000答案：B87.如果小蕓國外留學一年花費18萬元，兩年拿到學位，國內本科生年薪為7萬元，若以拿到碩士學位后小蕓還可工作30年，年薪可達12萬元，則不考慮貨幣時間價值，其攻讀碩士學位的凈效益為()萬元。A、80B、90C、100D、110答案：C88.外匯交易人在買入一種交割期限外匯的同時，賣出另一種交割期限的同種外匯的外匯交易稱為（）。A、套利交易B、擇期交易C、掉期交易D、套扎交易答案：C89.下列關于子女教育金規劃的說法中，正確的是()。A、)教育金規劃應該提早規劃B、)教育金規劃的重要性高于退休金規劃C、)教育金規劃應配合保險規劃D、)教育金規劃只應投資低風險的投資工具答案：A90.如果投保人在中止保險合同后又想恢復原有的保單，投保人應在保險合同中止（）內申請恢復，并與保險公司達成復效協議，但是投保人要補繳失效期內的保費及利息。A、2年B、1年C、180天D、90天答案：A91.羅先生的小孩將在5年后開始上高中，預計小孩上高中時每年需支付8000元(高中為3年制)，小孩上大學時每年需支付20000元(大學為4年制)，如果羅先生準備在3年后一次性投入一筆資金來作為小孩高中和大學期間的花費，假定年投資報酬率為6%，那么這筆資金大概為()。A、63029元B、66810元C、70819元D、75068元答案：D92.下列個人所得中，應該繳納所得稅的是（）A、國債利息B、退休工資C、保險賠款D、出租房屋所得答案：D93.《個人所得稅法》規定,個人所得稅的稅級為（）A、6級B、7級C、8級D、9級答案：B94.下列人員中適合投保職業責任保險的是()。A、藥劑師B、企業董事長C、某鄉鎮鎮長D、大學校長答案：A95.小劉投保了保險金額為80萬元的房屋火災保險。一場大火將該房屋全部焚毀，而火災發生時該房屋的房價已跌至65萬元，小劉應得到的保險金為()萬元。A、80B、67.5C、65D、60答案：C96.下列關于子女教育基金規劃敘述錯誤的是()。A、養育下一代是組成家庭目的之一，因此子女教育計劃應較家庭計劃優先考量B、若經濟能力有限，子女教育基金規劃可先扣除碩、博士學位或出國深造所需的經費C、擬定育兒計劃時，應考慮保母費用與采行單薪或雙薪家庭D、擬定家庭計劃時，應考慮生幾個小孩與何時生小孩答案：A97.在機動車輛保險中，車輛損失險和第三者責任保險在符合賠償規定的金額內實行絕對免賠率，負次要責任的免賠率為()。A、5%B、10%C、15%D、25%答案：A98.個人進行教育投資的成本包括直接成本和間接成本，下列選項中屬于直接成本的是()。Ⅰ．書籍費Ⅱ．學費Ⅲ．往返學校的交通費和額外的吃、穿、住等費用Ⅳ．選擇上學而放棄的就業機會A、Ⅰ、ⅡB、Ⅱ、ⅣC、Ⅰ、Ⅱ、ⅢD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ答案：C99.根據目前水平供應子女攻讀大學含住宿4年所需的經費為10萬元；假設學費漲幅按5%，投資報酬率按8%估計，按18年準備期計算，從子女出生后每月要儲蓄()元才能達到滿足子女高等教育金需求的目標。A、501B、536C、562D、598答案：A100.商業性助學貸款期限最長不得超過()年。A、2B、3C、4D、6答案：C101.一般來說，家庭最大的負債是（）A、信用卡透支B、助學貸款C、住房貸款D、汽車貸款答案：C102.證券投資基金中的（）基金，在完成募集后，基金份額可以在證券交易所上市。A、封閉式B、開放式C、公司型D、契約型答案：A103.趙先生是一家合伙企業的合伙人，他的妻子今年30歲，是一名會計。趙先生的父親已經過世，趙先生的母親和趙先生的哥哥生活在一起，趙先生夫婦還有一個5歲的女兒。趙先生在一次車禍中不幸遇難，沒有留下任何遺囑，趙先生一家的總財產價值為300萬人民幣。對夫妻財產不能認定是共有財產還是個人財產時，通常認定為()。A、等待夫妻雙方舉證證明B、誰購買就歸誰所有C、誰用的多就歸誰所有D、推定共同所有答案：D104.假設其他的條件不變，總的教育費用也沒有變化。張先生在孩子出生時，上小學和上中學不同時間做教育規劃，其每年投入額哪種情況最多（）A、出生時B、上小學C、上中學答案：C105.下列有關國債逆回購的說法正確的是（）。A、國債逆回購委托選擇的方向是“買進”B、國債逆回購適合長期資金投資C、深交所的國債逆回購資金需不少于10萬元D、國債逆回購交易收盤時間為下午3:30答案：D106.(）是指以被保險人的生命作為保險標的、死亡作為保險事故的保險。A、意外傷害保險B、壽險C、投資連結保險D、年金答案：B107.一般商業性銀行助學貸款的貸款期限是()。A、畢業后視就業情況，在1～2年內開始還貸、6年內還清B、每年有最低還貸額限制C、各商業銀行規定期限不同D、最長為畢業后6年內答案：C108.子女教育金規劃工具包括()。Ⅰ．貧困學生補助Ⅱ．師范生學費減免Ⅲ．教育儲蓄Ⅳ．教育金信托A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅰ、Ⅱ、ⅣC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D109.下列選項中，屬于留學貸款擔保抵押方式的有()。Ⅰ．房產抵押Ⅱ．銀行存單質押Ⅲ．國債質押Ⅳ．信用擔保A、Ⅰ、ⅡB、Ⅰ、Ⅱ、ⅢC、Ⅱ、ⅢD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D110.下列選項中，屬于長期教育規劃工具的有()。Ⅰ．政府債券Ⅱ．教育保險Ⅲ．教育儲蓄Ⅳ．股票與公司債券A、Ⅰ、ⅡB、Ⅰ、Ⅱ、ⅢC、Ⅰ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D111.關于居住規劃流程，下列說法錯誤的是()。A、根據家庭人口數量及對環境的要求，制定居住規劃目標B、如果購買房屋用來投資，那么需要對房產進行估價，制定房地產投資計劃C、當居住需求確定以后，首先選擇是租房還是購房D、對于居民而言，購買房屋遠遠優于租房答案：D112.下列教育規劃了具中，能夠幫助客戶子女養成良好消費習慣的是()。A、共同基金B、子女教育信托C、教育儲蓄D、定息債券答案：B113.按照基金規模是否固定，證券投資基金可以劃分為（）A、私募基金和公募基金B、上市基金和不上市基金C、開放式基金和封閉式基金D、契約型基金和公司型基金答案：B114.客戶在制訂退休養老規劃之前往往都對自己的退休養老生活有一定科學、合理的,理財規劃師要及時發現客戶的不準確的理念并加以提示,幫助客戶對年老生活理解科學的是（）A、青年人沒有必要考慮退休養老問題B、準備的退休基金在投資中應遵循穩健性的原則,所以儲蓄的比例越大越好C、退休養老規劃應盡可能投資預期收益高的產品中。D、退休后的生活存在很大的不確定性,所以退休養老規劃要有彈性答案：D115.個人取得的綜合所得，適用百分之三至百分之四十五的（）稅率。A、比例B、固定C、超額累進稅率D、超率累計稅率答案：C116.關于申請留學貸款，下列說法中正確的是()。Ⅰ．抵押財產目前僅限于可設定抵押權利的房產Ⅱ．質押品目前僅限于國債、存單、企業債券等有價證券Ⅲ．保證人只能是具有代償能力的法人，并愿意承擔連帶還款責任Ⅳ．保證人只能是具有代償能力的自然人，并愿意承擔連帶還款責任A、Ⅰ、ⅡB、Ⅰ、ⅢC、Ⅱ、ⅢD、Ⅱ、Ⅳ答案：A117.與購房和退休兩個理財目標相比，子女教育金所不具有的特點是()。A、缺乏時間彈性B、缺乏費用彈性C、注重投資的安全性D、子女的資質無法事先掌握答案：C118.投資者在投資股票時，總是會忽略股票所具有的一些基本特征和其上所代表的權利。下列關于股票的說法不正確的是（）。A、股票是一種有價證券B、股票是一種真實資本C、股票代表持有人對公司的所有權D、股票是一種法律憑證答案：B119.國債逆回購本質就是一種短期借出資金的行為，國債逆回購委托選擇的方向是（）。A、賣出B、買入答案：A120.()是通過對客戶個人可用財務資源的規劃，滿足客戶在退休階段的個人財務。A、稅收籌劃B、遺產規劃C、退休規劃D、資產配置答案：C121.下列不屬于實物投資資產的有（）A、汽車B、藝術品C、投資性房產D、郵票答案：A122.國家助學貸款的優惠政策包括()。Ⅰ．無須擔保Ⅱ．歸還期限長達4年Ⅲ．由中央或省級財政貼息Ⅳ．在整個貸款合同期內的學生貸款利息給予50%的財政補助A、Ⅱ、ⅢB、Ⅰ、ⅣC、Ⅰ、ⅢD、Ⅱ、Ⅳ答案：C123.下列關于子女教育金規劃的說法中，錯誤的是()。A、教育支出的成長率比一般通貨膨脹率低B、支付子女高等教育金階段與準備自己退休金的黃金時期高度重疊，故要避免全力投入子女教育金時忽略了自己的退休金C、對一般家庭而言，子女教育每年支出的金額雖然不是最多，但持續時間長，子女從小到大，將近20年，因此總金額可能比購房支出還要多D、對于子女教育金可以利用子女教育年金或10～20年的儲蓄保險來準備一部分，由于儲蓄保險具有保證給付但報酬率不高的特性，所以購買的保險額度以可支付大學的學雜費為宜，還可以以報酬率較高的基金來準備進一步深造及住宿費部分答案：A124.居民個人的綜合所得，以每一納稅年度的收入額減除費用（）以及專項扣除、專項附加扣除和依法確定的其他扣除后的余額，為應納稅所得額。這也是新的個稅法作出的重要調整。A、三千五百元B、五千元C、三萬元D、六萬元答案：D125.購買私募產品的個人投資者應具有（）年以上的投資經歷。A、1B、2C、3D、4答案：B126.房地產需求的價格彈性是指()。A、房地產需求量變化的百分比與其價格變化的百分比之比B、房地產供給量變化的百分比與其要素價格變化的百分比之比C、一種房地產需求量變化的百分比與另一種房地產或商品價格變化的百分比之比D、在一定時期內，一種房地產需求量的相對變化對于該種房地產自身價格的相對變化的反應程度答案：A127.每月還款金額逐月遞增的還款方式是（）A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等額遞增還款法D、等額遞減還款法答案：C128.雇主責任保險合同的受益人是()。A、與雇員有雇傭關系的雇主B、與雇主有雇傭關系的雇員C、與保險人有保險關系的雇主D、與保險人有保險關系的被保險人答案：B129.如果保險車輛的保險金額低于投保時的新車購置價，發生部分損失時保險人按()賠償修復費用。A、出險時的新車購置價B、保險金額與出險時新車購置價的比例C、投保時的新車購置價D、保險金額與投保時新車購置價的比例答案：D130.關于住房需求，下列說法錯誤的是()。A、房地產市場的需求實質上是對房屋的需求，而對土地的需求，是房屋需求的派生需求B、利率越高，購置住宅的資金成本越低，可刺激房產需求C、當大眾對通貨膨脹的預期狀況升高后，投資房產的需求量會增加D、個別城市的都市更新計劃，可能造成為數不少的拆遷戶，其以拆遷補償金作為首付款，形成強迫式的購房需求答案：B131.以下不屬于個人財務安全衡量標準的是()A、是否有穩定充足收入B、是否購買適當保險C、是否享受社會保障D、是否有遺囑準備答案：D132.個人所得稅的起征點為()A、2000元B、3000元C、3500元D、5000元答案：D133.趙先生是一家合伙企業的合伙人，他的妻子今年30歲，是一名會計。趙先生的父親已經過世，趙先生的母親和趙先生的哥哥生活在一起，趙先生夫婦還有一個5歲的女兒。趙先生在一次車禍中不幸遇難，沒有留下任何遺囑，趙先生一家的總財產價值為300萬人民幣。趙先生的遺產應當按照()方式繼承。A、法定繼承B、協商繼承C、撫養繼承D、推定繼承答案：A134.關于子女教育金規劃，下列說法中正確的是()。Ⅰ．應提早規劃教育金Ⅱ．教育金規劃的重要性高于退休金規劃Ⅲ．教育金規劃應配合保險規劃Ⅳ．教育金規劃只應投資于低風險的投資丁具A、Ⅰ、ⅢB、Ⅰ、Ⅲ、ⅣC、Ⅰ、Ⅱ、ⅢD、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：A135.隨著收入水平的提高，李達凱打算賣舊房買新房，舊房值100萬元，貸款尚有60萬元，新房值150萬元，擬貸款80萬元，現在李達凱手中有市值15萬元的股票可拋售用于首付，則李達凱需另籌首付款()萬元。A、10B、15C、20D、25答案：B136.教育支出主要的資金來源是()。Ⅰ．客戶自身收入Ⅱ．政府教育資助Ⅲ．工讀收入Ⅳ．獎學金和教育貸款A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅰ、Ⅱ、ⅣC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：D137.個人所得中,沒有費用扣除標準的是（）A、經營所得B、利息、股息、紅利所得和偶然所得C、財產租賃所得D、財產轉讓所得答案：B138.關于個人或家庭所要承擔的民事責任，下列說法不正確的是()。A、汽車責任是所有家庭責任種類中最普遍的責任來源之一B、專業人員所從事的職業客觀上要求他們要比其他人對社會負有更多的責任，這類人包括醫生、律師、會計師、建筑師、藥劑師、工程師等專業人員C、針對個人或家庭的履約保證，即指貸款抵押房屋的還款信用保證D、個人或家庭要承擔的產品責任相應較少答案：C139.李女士想請理財規劃師為她制定教育規劃方案,她與丈夫都是普通職工,兒子今年兩歲。因為對未來有良好的預期,不排除兒子長大后出國留學的可能。夫妻兩人現有儲蓄并不多,但也沒什么負債。他們并不知道可以用教育規劃的工具有哪些,具體要求是怎樣的。所以請理財規劃師給予介紹或者回答其提出的問題。理財規劃師為她的兒子制定專項教育規劃時,會考慮做部分投資,但股票和公司債券在教育規劃中所占比例不能過大,原因不包括（）A、依賴投資企業B、依賴于經濟環境C、收益高D、受利率影響答案：C140.下列可以反映個人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是（）A、現金收支表B、損益表C、資產負債表D、支出表答案：A141.依據國際金融理財標準委員會的界定，個人理財是制定合理利用（）實現客戶個人人生目標的流程。A、投資工具B、金融市場C、財務知識D、財務資源答案：D142.對于有子女教育需求的客戶，理財規劃師在為其子女教育進行投資規劃的時候，需要掌握的信息有()。Ⅰ．客戶的退休年限Ⅱ．子女的年齡和教育費用需求距今年數Ⅲ．當前在校生活費水平Ⅳ．子女的健康水平Ⅴ．子女的教育培訓費用A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC、Ⅱ、Ⅲ、ⅤD、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ答案：C143.如果李先生為剛出生的兒子李毅投保5萬元教育保險，費用支出每年繳納保費2950元，繳18年，李毅在滿18、19、20、21歲時，每年領取15000元的高等教育金，則教育保險的內部報酬率為()。A、1.025%B、1.1026%C、1.126%D、1.214%答案：B144.在安排教育金投資時，要以投資()為主。A、平衡式基金B、國債C、期貨D、股票答案：A145.投資者在進行投資時，面臨諸多投資品的選擇，但其收益與風險各不相同，即使在收益相當的情況下，風險也會有差別，下列對于債券風險的大小排序正確的是（）A、國債;地方政府債券;企業債券;金融債券B、國債;企業債;金融債;地方政府債券C、金融債券;國債;地方政府債券;企業債券D、國債;地方政府債券;金融債券;企業債答案：A146.下列各項屬于責任保險的保險標的是()。A、經濟責任B、民事賠償責任C、所有相關責任D、民事賠償責任、在某些特殊情況下依法產生的經濟責任答案：D147.有關黃金交易說法正確的有（）A、黃金交易沒有固定的交易場所B、投資黃金不可以24小時不間斷交易C、國際黃金交易的標價通常以盎司為單位D、在我國,黃金可以以“千足”作為宣傳答案：C148.下列對退休規劃詮釋最為準確的是()A、實現退休生活財務獨立的一系列理財計劃和行為B、為養老進行儲蓄并使資產價值最大化的一系列投資活動C、嚴格控制當前消費以最大可能的提高老年生活質量的規劃行為D、退休規劃主體在臨界退休時對老年生活進行合理安排的計劃與行為答案：A149.孫先生的孩子在讀研究生，一年學費約1萬元，孫先生家每年收入共25萬元，則孫先生家的子女教育金的負擔比為()。A、4%B、3.6%C、2.8%D、2.5%答案：A150.關于購房與租房的決策因素，下列說法錯誤的是()。A、同一標的物可租可售時，不同的人可能會在租購之間做出不同的選擇，一般使用年成本法與凈現值法來做出購房與租房的抉擇B、在一個固定的居住期間內，根據租房及購房的現金流量，比較兩者的凈現值較高者為劃算C、租房與購房何者劃算，牽涉到擁有自宅的心理效用與對未來房價的預期，購房者可期待房產增值利益，而租房者只能期待房東不要每年調高房租D、以自住而言，購房者的使用成本是首付款利息成本、房屋貸款利息與住房維護成本，而租房者的使用成本是房租與房租押金的利息成本答案：B151.個人理財規劃的最終目標是要達到(A、財務自由B、財務獨立C、財務安全D、財務自主答案：A152.子女教育儲蓄、按揭買房一般屬于客戶理財的()目標。A、短期B、中期C、長期D、終生答案：B153.沉沒成本是指已經付出且不可收回的成本。沉沒成本是由過去的決策或環境決定的，它所造成的成本是不能由現在或將來的任何決策而改變的。根據上述定義，下列不涉及沉沒成本的是（）A、某煤礦的煤炭已經開采完，礦井里的一些采掘設備由于無法取出，只好被廢棄B、小李花100美元買了一臺二手臺式電腦，回國時由于無法攜帶，只好忍痛將電腦丟棄C、小陳如果在承包的山中放養野雞，比放養野兔的年收益更多，但管理更難，于是他選擇了放養野兔D、小張準備約小麗一起去看電影，因為小麗臨時加班，又不能退票，小張只好將兩張電影票充當了留言條答案：C154.人壽保險是以()為保險標的。A、人的生死B、人的生命C、人的健康D、人的壽命答案：D155.李華還有12年上大學，4年大學畢業后準備去英國讀2年碩士，依目前物價水平，大學4年年學費現值5萬元。在英國讀碩士年學費現值20萬元。若國內學費以3%的漲幅估計，英國學費以5%的漲幅估計。假設投資報酬率為8%，李華父母現有生息資產25萬元，則目前的資金缺口為()萬元。A、10.06B、10.69C、15.84D、18.26答案：B156.以下不屬于法定的夫妻共有財產的有()。A、工資B、知識產權中的人身權C、生產經營收益D、獎金答案：B157.下列屬于不可控支出的有（）A、物業費支出B、休閑娛樂C、旅游度假D、購置衣物答案：A158.養老保險實行社會統籌與（）相結合的運行方式A、基礎養老金B、個人賬戶養老金C、企業賬戶養老金D、財政賬戶養老金答案：B159.保險寬限期是有限的，一旦超過（）天寬限期仍未繳費，保單效力就會中止，之后客戶不受保險合同的保障。A、10天B、30天C、60天D、90天答案：C160.“猶豫期”是指投保人在收到保險合同后（）天內，如不同意保險合同內容，可將合同退還保險人并申請撤消。這段時間實際上是讓你冷靜考慮的時間。在此期間，保險人同意投保人的申請，撤消合同并退還已收全部保費。A、18天B、10天C、7天D、5天答案：B161.2015年7月20日,教育部等部門聯合發布了《關于完善國家助學貸款政策的若干意見》。《意見》表示,為切實減輕借款學生的經濟負擔,將貸款最長期限延長至（）A、10年B、15年C、20年D、25年答案：C162.你家庭中流動性最強的資產為（）A、股票B、基金C、現金D、銀行理財產品答案：C163.風險管理的第一步是（）A、制定風險管理計劃B、識別風險C、衡量風險D、風險管理決策答案：B164.()不屬于個人理財規劃的內容。A、教育規劃B、健康規劃C、退休規劃D、住房規劃答案：B165.高等學校每年必須從學費收入中提取()的經費，專款專用，通過各種方式資助貧困家庭學生，幫助貧困家庭學生解決實際問題，確保其不因家庭經濟困難影響入學或中止學業。A、8%B、10%C、12%D、14%答案：B166.下面不屬于適宜租房的人群的是()。A、剛剛踏入社會的年輕人B、工作地點與生活范圍不固定者C、儲蓄不多的家庭D、不急需買房但能辯清房價走勢者答案：D167.李先生以生息資產20萬元來準備獨生子10年后的留學基金。目前留學費用兩年20萬元，費用成長率5%，若李先生的投資報酬率可達10%，當兒子準備開始深造時，還有()萬元生息資產剩下來可以用作退休基金。A、16.8B、17.9C、18.5D、19.3答案：D168.張先生清理財規劃師為其子女做教育規劃。他的孩子還有5年上大學，現在大學每年的各種費用總和大概在15000元左右。如果張先生決定在孩子上大學當年就準備好大學4年的費用，不考慮4年間的投資所得，他共計準備的費用應為()元。A、12015B、52183C、63060D、98246答案：C169.生產者及銷售者因該產品的缺陷致使消費者遭受人身傷害或財產損失時應承擔的經濟賠償責任稱為()。A、雇主責任B、職業責任C、產品責任D、公眾責任答案：C170.儲蓄性極強的險種是（）A、死亡保險B、生存保險C、年金保險D、兩全保險答案：B171.下列說法錯誤的是（）A、不考慮貨幣時間價值時，子女教育投資回報的測算需要計算學費成本。B、不考慮貨幣時間價值時，子女教育投資回報的測算需要用IRR方法C、考慮貨幣時間價值時，子女教育投資報酬率的計算需要考慮機會成本D、考慮貨幣時間價值時，子女教育投資報酬率的計算要用到工作年數答案：B172.負債比率反映客戶債務負擔的高低，正常值保持在（）A、≤1B、≥0.4C、≤0.5D、≥0.5答案：C173.下列關于國家助學貸款和商業性助學貸款的說法中，不正確的是()。A、若獲得國家助學貸款的學生繼續攻讀學位，要及時向經辦銀行提供繼續攻讀學位的書面證明，財政部門繼續按在校學生實施貼息B、商業性助學貸款是指商業銀行向借款人發放的用于支持學生完成學業所需費用的人民幣擔保貸款C、國家助學貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經辦銀行要按合同期限計算利息D、國家助學貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用助學貸款，由國家指定的商業銀行負責發放，對象是在校的全日制高校中經濟確實困難的本、專科學生和研究生，目的是用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費答案：C174.青年家庭理財規劃的核心策略是（）。A、防守型B、攻守兼備型C、進攻型D、無法確定答案：C175.一個家庭年收入20萬元，一般而言，這個家庭總保費支出不超過多少最為適宜（）。A、2千元左右B、2萬元左右C、5萬元左右D、10萬元左右答案：B176.()不屬于理財規劃所要關注的宏觀經濟變量。A、利率B、匯率C、稅率D、股價答案：D177.反映個人或家庭一定期間的收入支出情況的是(）A、直接投資B、國家投資C、間接投資D、個人投資答案：D178.企業代表職工與保險公司簽訂保險合同，企業職工的養老責任由保險公司承擔是（）。A、國家補助B、直接承付C、對外投保D、建立養老基金答案：C179.秦女士向她的理財師小王詢問子女教育金規劃的特性和規劃原則，小王的介紹如下：A、)子女教育金可以通過國家強制的教育金賬戶來儲蓄，個人儲蓄只是補充性的B、)教育金支出的成長率一般高于通貨膨脹率，因此子女教育金投資不能太過保守，至少要使投資收益率高于通貨膨脹率C、)子女教育金沒有費用彈性，但是時間彈性比較高，規劃時要多考慮時間因素D、)子女的資質無法事先控制，教育金支出的成長率又比較高，因此需要從寬規劃答案：D180.下列選項中屬于教育的間接成本的是()。A、學費B、書籍費C、額外的吃、穿、住等費用D、放棄目前工作繼續學習而放棄的工資收入答案：D181.投資者面臨諸多投資品的選擇，但其收益與風險各小相同，其中通貨膨脹對各種投資品的收益率有不同的影響，下列（）債券不受通貨膨脹的影響。A、零息債券B、金融債C、國債D、通貨膨脹指數化債券答案：D182.下列不可以作為公眾責任險被保險人的是()。A、被保險人死亡后，須負賠償責任的是被保險人的個人代表B、經被保險人要求，被保險人的董事、合伙人、雇員或被保險人經營機構的工作人員等均可以成為被保險人C、工程的承包人和委托人(即業主)可以同時成為被保險人D、故意行為導致他人財產損失的犯罪分子答案：D183.對于自住的租房者而言，如果以年成本法做租房抉擇，應注意的事項不包括()。A、利率B、房租押金的利息成本C、房屋折舊成本D、房租答案：C184.()互為第一順序法定繼承人。A、父母B、子女C、夫妻D、兄弟姐妹答案：C185.設立子女教育創業信托具有積極的意義，這包括()。Ⅰ．防止子女養成不良嗜好Ⅱ．鼓勵子女努力奮斗Ⅲ．從小培養理財觀念Ⅳ．規避家庭財務危機A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB、Ⅰ、Ⅱ、ⅢC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅱ、Ⅲ答案：A186.風險具有普遍性、客觀性、可測性、不確定性的特征，其中最基本的特征是（)。A、客觀性B、可測性C、普遍性D、不確定性答案：D187.下列家庭財產屬于普通家庭財產保險的保險標的的是()。Ⅰ．房屋及其室內附屬設備(如固定裝置的水暖、氣暖、衛生、供水系統，管道煤氣，以及供電設備、廚房配套的設備等Ⅱ．室內裝潢Ⅲ．室內財產(如家用電器和文體娛樂用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具等)A、Ⅰ、ⅡB、Ⅱ、ⅢC、Ⅰ、ⅢD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ答案：D188.以下屬于家庭重大項目支出的是（）A、出國旅游支出B、日常飲食支出C、化妝品支出D、衣物支出答案：A189.國家助學貸款期限一般不超過()年。A、2B、4C、6D、8答案：D190.下列屬于固定支出的有（）A、社保支出B、美容美發C、購置書籍D、外出就餐答案：A191.（）不適宜租房A、剛剛踏入社會的年輕人B、儲蓄不多的家庭C、工作地點固定的人D、生活范圍不固定者答案：C192.關于個人或家庭責任損失風險分析，下列論述錯誤的是()。A、租借他人房屋的房客，需要對因自己疏忽而造成所租房屋的損害承擔賠償責任，包括房屋的維修、維修期間的租賃費用等B、駕駛一輛汽車，無論是與另一輛車相撞，還是撞到路邊的行人或民宅，都會產生責任風險C、汽車責任損失的人為因素不包括行人的過失D、雇用家庭要對家政服務人員傷害他人的行為負有連帶責任答案：C193.初期負擔輕，但是全期所付利息較多，描述的是（）還款方式。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等額遞增還款法D、等額遞減還款法答案：C194.居民個人取得綜合所得，需要辦理匯算清繳的，應當在次年（）內辦理匯算清繳。A、3月1日至6月30日B、1月1日至3月31日C、1月1日至6月30日D、3月31日至7月31日答案：A195.以質押方式申請商業性助學貸款的，或銀行、保險公司提供連帶責任保證的，借款額不得超過所需學費總額的______；以貸款人或第三方不動產抵押申請商業性助學貸款的，借款額一般不超過所需學費總額的______。()A、60%；70%B、70%；60%C、80%；70%D、70%；80%答案：C196.在貸款額度方面，學生貸款、國家助學貸款和一般商業性助學貸款的區別是()。A、額度大小一樣B、國家助學貸款利息最高C、一般商業性助學貸款利息最高D、學生貸款利息最高答案：C197.正常的人看中一條價值400元的領帶，打算等到月末發了獎金就去把它買下來。如果他月末得了500元的獎金，他很可能拿出其中的400元去買自己心儀已久的那一條領帶，把剩下的100元做零花使用；但是如果正常的人得了5000元的獎金，他也許就會把這5000元錢放入銀行存起來，從中取出400元錢去買領帶的動力反而沒有在獎金只有500元的情況下大了。原因是由于他把這兩種獎金放在不同的心理賬戶中，把500元歸入零花的小收入賬戶，而把5000元歸入儲蓄的大收入賬戶，對待5000元的每一元錢比500元里的每一元更加認真和謹慎。結果是多拿了錢反而花的更少了。正常的人通常在拿了一大筆收入的時候不愿意花錢，而在有一筆比較小的收入的時候反而容易把這筆錢花光。這種現象（）A、從眾心理B、過度自信C、沉沒成本D、心理帳戶答案：D198.為幫助貧困家庭學生解決實際問題，確保其不因家庭經濟困難影響入學或中止學業，目前，我國高校基本上形成了以()為主的幫助貧困生的政策體系。Ⅰ．學生貸款Ⅱ．獎學金Ⅲ．勤工助學Ⅳ．特殊困難補助Ⅴ．學費減免A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤB、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤC、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、ⅤD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ答案：D199.家庭的教育安排包括()。Ⅰ．給予父母的教育支出Ⅱ．自身的教育投資Ⅲ．孩子的教育消費安排Ⅳ．配偶的教育投資A、Ⅰ、ⅡB、Ⅱ、ⅢC、Ⅱ、ⅣD、Ⅲ、Ⅳ答案：B200.某產品責任保險保單給定的每次事故賠償限額是100萬元，累計責任限額是1000萬元，且人身傷害責任限額比重是40%，如果一次產品責任事故導致若干被害人傷亡，經法院判定被保險人賠償受害人56萬元，則保險人承擔保險賠償金額()萬元。A、40B、56C、100D、1000答案：A201.在員工薪酬中包括根據有關法規代繳的“三險一金”費用，根據國家有關政策規定，具體費率如下，下列判斷正確的是（）(1)養老保險費率是個人繳費工資的11％左右(2)醫療保險費率是個人繳費工資的2％左右(3)失業保險費率是個人繳費工資的1％(4)住房公積金費率與企業加總不高于個人繳費工資的5％A、(1)(2)B、(1)(3)C、(2)(3)D、(3)(4)答案：C202.理財規劃是要對客戶相關的投資信息進行分析，()不屬于理財規劃師所要分析的相關投資信息。A、相關財務信息B、客觀經濟形勢C、交通狀況D、客戶的預期家庭情況答案：C203.終身壽險最大的優點是（）A、以極少的保費獲得極大的保障B、被保險人可以得到永久保障C、保險期限屆滿仍生存則保險合同終止D、中途退保不需要交納違約金答案：A204.由社會共同負擔、社會共享的模式，實際上也就是由國家、企業和勞動者三方共同出資的方式籌集養老保險的模式是（）A、國家統籌養老保險模式B、強制儲蓄養老保險模式C、投保資助養老保險模式D、現收現付式答案：C205.劉先生是一個自由撰稿人,年收入15萬元左右,太太蔡女士是某私企業務員,年收入12萬元左右,兩人今年都剛過35歲。夫婦二人有一個可愛的女兒樂樂,對于所在的二線城市來說他們的收入算是不低,所以計劃提前退休,兩人都55歲退休,估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為10萬元,考慮通貨膨脹的因素,夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預計壽命按80歲來進行考慮,他們拿10萬元作為退休基金的啟動資金。退休后夫妻二人每年能拿到4萬元退休金,以每年3%的增長率上漲。因為對退休金的安排不了解,找到理財規劃師,理財規劃師建議夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報率為6%,退休后采取較為保守的投資策略,假定回報率為3%。根據上述資料回答下列問題。理財規劃師根據劉先生夫婦的家庭情況,考慮到退休后夫婦每年能拿出4萬元退休金,那么劉先生家庭在退休時還需要準備()元退休養老基金。A、120萬B、150萬C、250萬D、375萬答案：B206.在購房規劃流程中，人們的居住需求由空間需求和環境需求等因素決定,其中，環境需求的決定因素主要是（）A、家庭人口B、生活品質C、購房年齡D、居住年數答案：B207.下列適用于子女教育金投資的工具有()。A、期貨B、教育儲蓄和教育保險C、期權D、外匯答案：B208.長期資金池配置一般選擇（）。A、貨幣市場基金B、黃金基金C、股票基金D、保本基金答案：C209.在新修訂的個稅中,下列關于子女教育支出附加扣除的說法正確的是（）A、子女教育支出附加扣除對兒女年齡無限制B、扣除標準是每個子女每月1000元,采取定額扣除的方式C、子女教育經費在父母雙方之間的扣除方式可以隨意變更D、“子女”是有限制的,不包括養子女答案：B210.機動車輛保險是()。A、強制保險B、不定值保險C、定值保險D、政策性保險答案：B211.以下哪個稅種需單獨計算個稅,不納入綜合所得()A、特許權使用費B、利息、股息、紅利所得C、稿酬D、勞動報酬答案：B212.財產保險合同的保險標的主要包括()。A、可保財產B、可保財產的預期利益C、可保財產的預期利益、消極利益D、可保財產、預期利益、消極利益答案：D213.小李打算出國攻讀碩士學位，準備向銀行申請留學貸款35萬元人民幣。若小李用其價值50萬元的房產作為抵押，則銀行為他提供的留學貸款的最高限額是()萬元人民幣。A、20B、25C、30D、35答案：C214.個人所得稅的征收模式為（）A、分類征收B、綜合征收C、分類和綜合征收相結合答案：C215.下列屬于風險管理損前目標的是()。A、個人和家庭責任目標B、經濟合理和安全狀況目標C、擔憂減輕目標D、以上都是答案：D216.下列屬于現金類資產的有（）A、債券B、股票C、貨幣市場基金D、信托產品答案：C217.()是整個個人財務規劃中不可缺少的部分,是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活。A、投資規劃B、退休養老規劃C、風險管理規劃D、銀行儲蓄存款規劃答案：B218.為一個剛滿18歲的子女籌資建立一個教育金賬戶，以下可以接受的策略是()。Ⅰ．申請學生貸款Ⅱ．在大學期間，減少房屋貸款的還款額Ⅲ．在大學期間，減少養老金賬戶的供款Ⅳ．投資股票類基金Ⅴ．投資于教育基金計劃A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅱ、Ⅲ、ⅤC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ答案：A219.王先生準備10年后支付子女的高等教育金，每年20萬且持續4年，在投資報酬率5%下，需要()元儲蓄才能達到子女教育金目標。A、5640B、6875C、7056D、7856答案：A220.李先生計劃出國攻讀博士學位，每年花費20萬元，學制3年，畢業后可工作28年。國內碩士的平均年薪為5.70萬元，在不考慮貨幣時間價值的情況下，李先生要收回成本，學成回國后年薪至少要達到()。A、5.31萬元B、7.14萬元C、8.45萬元D、12.15萬元答案：C221.下列關于理財規劃步驟正確的是（）。A、建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續理財服務B、收集客戶信息、建立客戶關系、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續理財服務C、建立客戶關系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務狀況、實施理財計劃、持續理財服務D、建立客戶關系、分析客戶財務狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續理財服務答案：A222.下列關于教育規劃的說法錯誤的是（）A、教育費用無法事先非常準確的預測B、教育規劃方案一經制定就要嚴格執行,不得調整C、教育規劃要注意與子女溝通D、在子女的不同年齡階段,應選擇不同的投資產品答案：B223.關于教育金儲蓄，下列說法中不正確的是()。Ⅰ．教育金儲蓄適用的所得稅率為3%Ⅱ．當市場利率變化時，教育儲蓄利率做相應調整Ⅲ．初中學雜費可用教育金儲蓄存款支付Ⅳ．6年期教育金儲蓄按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅰ、Ⅱ、ⅣC、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：A224.制定孩子的教育培養的目標時，應當考慮的有()。Ⅰ．從孩子自身的興趣、愛好、能力特點、性格特征等角度來考慮規劃Ⅱ．別人的孩子學了鋼琴，不管自己的孩子是否需要或喜歡也一定要孩子練鋼琴Ⅲ．讓孩子來實現自己未實現的理想和抱負Ⅳ．考慮到10年、20年以后的職業前景來引導孩子今后職業發展的方向A、Ⅰ、ⅡB、Ⅱ、ⅢC、Ⅱ、ⅣD、Ⅰ、Ⅳ答案：D225.教育儲蓄存款對象主要是在校小學()(含)以上的學生。A、一年級B、二年級C、三年級D、四年級答案：D226.同樣的教育金目標，教育投資規劃越早準備，每年需要的投資額越（）A、少B、多答案：A227.根據國務院〔1997〕26號文件，“中人”的國家基本養老金包括()。（1）企業養老金(2)個人賬戶養老金（3）基礎養老金(4)過渡性養老金A、(1)(2)(3)B、(1)(2)(4)C、(l)(3)(4)D、(2)(3)(4)答案：D228.現行國家助學貸款的利率為：1～3年為5.76%，3～5年為5.85%，5年以上為6.12%。小李大學4年共計貸款24000元，還款期限為6年，則每個月還款額為()元。A、358.5B、359C、369D、399.1答案：D229.以年成本法做購房或租房抉擇，購房者應注意的事項包括()。A、首付款利息成本B、房屋貸款利息成本C、住房維護成本D、房租與房租押金的利息成本答案：D230.每月還款金額相同的還款方式是（）。A、等額本息還款法B、等額本金還款法C、等額遞增還款法D、等額遞減還款法答案：A231.金融理財師小羅根據客戶的具體情況為他們推薦了教育金規劃產品，下列建議中錯誤的是()。A、劉先生為兒子準備的教育金大多投資在定期存款上，由于最近通貨膨脹比較嚴重，他想為教育金尋找一些收益率較高的投資產品；小羅建議劉先生定期定額購買平衡型基金B、王女士的丈夫已經去世，目前跟10歲的女兒一起生活，她擔心自己一旦發生意外，女兒的養育費和教育金就會中斷；小羅建議王女士以女兒為被保險人購買定期壽險，以應對此風險C、張先生夫婦都是下崗工人，家庭人均收入低于當地最低平均生活線，今年兒子張軍考上了重點大學，全家人正在為學費發愁；小羅建議張軍申請國家助學貸款D、錢女士去年跟史夫離婚，離婚時雙方決定用共同財產來負擔女兒未來的大學費用；小羅建議他們成立子女教育金信托，以女兒為受益人，從而確保女兒的大學費用答案：B232.下列屬于家庭短期負債的項目有（）A、住房貸款B、信用卡透支C、助學貸款D、汽車貸款答案：B233.規劃子女教育金時需要堅持的原則包括()。Ⅰ．寧少勿多Ⅱ．寧松勿緊Ⅲ．合理利用教育年金或儲蓄保險Ⅳ．把子女教育金作為保險規劃的重要一環Ⅴ．不可以忽略自己的退休金A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤC、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤD、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ答案：B234.王先生的兩個女兒現年3歲與8歲，目前大學學費50萬，假設學費成長率5%，投資報酬率10%，王先生現在才開始準備子女至18歲時所應有教育金，兩個小孩目前每年應投資的金額共計()萬元。A、6.23B、7.81C、8.38D、9.54答案：C235.下列收入中,哪些不屬于個人勞務報酬所得（）A、設計服務所得B、裝潢服務所得C、稿酬所得D、咨詢服務所得答案：C236.在企業人工總成本中包括為員工繳納的“三險一金”，根據國家有關政策規定，具體費率如下，下列判斷正確的是（)。(1)養老保險費率是工資總額的20%左右(2)醫療保險費率是工資總額的6%左右(3)失業保險費率是工資總額的2%左右(4)住房公積金雙方合計費率不高于個人繳費工資的12%A、(1)(2)(3)B、(1)(2)(4)C、(1)(3)(4)D、(2)(3)(4)答案：A237.理財規劃的必備基礎是（）。A、做好現金規劃B、做好教育規劃C、做好稅收籌劃D、做好投資規劃答案：A238.以下關于銀行理財產品和銀行保險產品的說法，錯誤的是（）。A、銀保理財產品的期限較長，銀行理財產品的期限較短B、銀保理財產品繳費一般為一次交清，而銀行理財產品可以一次性交清也可以分期繳費C、銀行理財產品不能中途退出，而銀保產品可以退保，但損失很大D、銀行理財產品一般沒有購買年齡限制，而銀保產品購買年齡一般不超過60周歲答案：B239.下列不屬于教育貸款的是()。A、商業性銀行助學貸款B、財政貼息的國家助學貸款C、高校為無力支付學費的學生提供的學生貸款D、民間機構資助答案：D240.基金份額總額在基金合同期限內固定不變，基金份額持有人不得申請贖回的基金為（）。A、封閉式基金B、開放式基金答案：A241.退休養老規劃是長期的規劃，如果從剛開始工作就對退休開始籌劃，或者是臨近退休才考慮，所需要的年投入額是不一樣的。同樣的退休缺口一百萬元，假設60歲退休，那么從20歲、30歲、40歲、50歲開始考慮退休養老規劃，投入額是不一樣的，哪一種情況每年投入額最少？（）A、20歲B、30歲C、40歲D、50歲答案：A242.下列關于新的助學貸款政策的說法中，錯誤的是()。A、實行由財政補貼借款學生在校期間的全部貸款利息，畢業后自付50%的辦法，借款學生畢業后開始計付利息B、借款學生畢業或中止學業后1年內，可以向銀行申請調整還款計劃，經辦銀行應予受理并根據實際情況和有關規定進行合理調整C、借款學生辦理畢業或中止學業手續時，應當與經辦銀行確認還款計劃，還款期限由借貸雙方協商確定D、提前還貸的，經辦銀行要按實際期限計算利息，不得加收扣除應付利息之外的其他任何費用答案：A243.2018年8月31日第七次修正《個人所得稅法》，個稅的免征額由為（）A、3000元B、3500元C、4000元D、5000元答案：D244.下列不屬于家庭財產保險適用對象的是()。A、城鄉居民B、個體工商戶C、機關團體D、個體手工業者答案：C245.預防動機產生的原因是（）A、分散風險B、收入和支出在時間上不同步C、未來收入和支出的不確定性D、抓住有利投資機會答案：C246.下列銀行理財產品的條款中，哪個是專門針對個人投資者的（）。A、提前終止B、提前贖回答案：B247.下列各項中，投資報酬率明顯提升的是（）。A、初中升高中B、高中升大專C、高中升本科D、本科升研究生答案：D248.職業責任保險合同的保險人承擔的賠償責任包括______和______。()A、人員搶救費用；法律訴訟費用B、賠償金；財產施救費用C、賠償金；法律訴訟費用D、行政復議費用；法律訴訟費用答案：C249.張先生今年60歲,剛剛辦理退休手續,符合領取國家基本養老金的條件。經過估算,其第一年的生活成本為24,000元,假設預期余命20年。現既得養老金(均忽略年增長額和通貨膨脹率)如下表所示:既得權益種類金額國家基本養老金(月)1,300一次性企業年金30,000一次性團體養老保險25,000醫療保險個人賬戶余額2,000養老儲蓄理財賬戶余額30,000請估算其養老金赤字總額。A、54000B、131500C、32400D、81000答案：D250.在美國，證券投資基金一般稱為（）A、共同基金B、單位信托基金C、證券投資信托基金D、集合投資計劃答案：B251.下列屬于活期儲蓄的結息日是（）A、8月20B、44397C、44459D、44489答案：C252.獲得國家助學貸款的學生畢業或終止學業后()年內，可以向銀行提出一次調整還款計劃的申請，經辦銀行應予受理并根據實際情況和有關規定進行合理調整。A、1B、2C、3D、4答案：A253.中國家庭理財保守體現在（）A、將大量資金投入股市B、將大量資金存入銀行C、超前消費D、不重視保險答案：B254.劉先生擬從子女上小學四年級就開始準備子女上大學的基金。6年期與3年期教育金儲蓄的優惠利率分別為3.6%和3.24%，則9年后上大學時可累積的教育金數額為()元。A、39852B、44665C、45337D、45857答案：C255.以下符合子女教育規劃角度寬松原則的有()。Ⅰ．不管怎樣，一定要讓子女出國接受教育Ⅱ．考慮孩子本身的特點Ⅲ．結合家庭實際經濟情況Ⅳ．無論如何子女一定要至少取得本科學歷Ⅴ．家長下崗，孩子報考大學時側重軍校類、師范類A、Ⅰ、Ⅱ、ⅢB、Ⅰ、Ⅱ、ⅤC、Ⅱ、Ⅲ、ⅤD、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ答案：C256.下列不屬于綜合理財規劃建議書作用的是()A、認識當前財務狀況B、明確現有問題C、改進不足之處D、保障理財規劃收益答案：D257.小剛獨子10歲，父母計劃5年后送獨子出國從高中念到碩士，假設學費成長率3%，投資報酬率8%，目前國外求學費用每年10萬，共準備9年，小剛應投資()萬元成立子女教育金信托，可完成出國念書目標。A、46.4B、48.3C、59.2D、60.4答案：C258.余額寶實際上是一種（）。A、股票基金B、債券基金C、指數基金D、貨幣基金答案：D259.基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（）。A、青年家庭B、中年家庭C、老年家庭D、壯年家庭答案：D260.租房支出可以抵扣個稅,在重慶工作租房的小王,根據新個稅法,住房租金定額扣除標準為()元。A、1500B、1000C、800D、500答案：A261.在財產保險中，維持保險合同效力、保險人支付賠款的條件是()。A、保險責任B、保險標的C、保險利益D、保險價值答案：C262.在考慮政府教育資助時，理財規劃師應考慮的問題不包括下列的()。A、由于政府撥款有限，撥款數量具有很大的不確定性，策劃方案應減少對該籌資渠道的依賴B、理財規劃師應充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關信息C、在客戶子女距離上大學時間長于5年時，策劃方案應首先考慮以客戶自有資源滿足子女大學教育費用D、客戶本身有穩定收入時，策劃方案不應首先考慮以客戶自有資源滿足子女大學教育費用答案：D263.根據我國個人所得稅法律制度的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（)。A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率答案：A264.下列屬于金融類投資資產的有（）A、股票B、活期存款C、定期存款D、貨幣市場基金答案：A265.教育儲蓄的優點不包括下列