2020。（）是個人理財規劃的基礎。正確答案：生命周期理論2020。（）是個人理財規劃的基礎。正確答案：生命周期理論第一章1。個人理財規劃的基本目標是要達到（）。正確答案：財務安全2。青年家庭理財規劃的核心策略是（）。正確答案：進攻型3。個人理財規劃的內容不包括遺產規劃。正確答案：錯4。生活理財的核心在于根據個人的消費性資源狀況和消費偏好來實現個人的人生目標。正確答案：對5。投資理財的核心在于根據個人的投資性資源狀況和風險偏好來實現個人的人生目標。正確答案：對6。以下不屬于個人財務安全衡量標準的是（）。正確答案：是否有遺囑準備。以下不屬于基本的家庭模型的是（）。正確答案：壯年家庭8。金融理財是針對客戶某個時間段的規劃，而不是針對客戶一生的長期規劃。正確答案：錯。9。經濟實力強、收入豐厚的家庭應首選銀行儲蓄、國債等風險較小的理財品種。正確答案：錯10。個人理財的第一步要從了解自己的財務狀況開始。正確答案：對11。單身期的理財優先順序是（）。正確答案：職業規劃、現金規劃、投資規劃、大額消費規劃12。在下列理財工具中，（）的防御性最強。正確答案：保險13。個人理財規劃的最終目標是要達到（）。正確答案：個人財務自由14。退休期的理財規劃當以意外保險優先。正確答案：錯15。在表示收入與支出的坐標軸中。當（）位于支出線的上方時，我們說該客戶實現了財務安全。正確答案：總收入16。退休期的理財優先順序為（）。正確答案：退休規劃、資產傳承規劃、現金規劃、投資規劃、稅務規劃17。個人理財規劃的內容不包括健康規劃。正確答案：對18。理財規劃的目標首先是安排好當前的生活。正確答案：對19。個人理財起源于20世紀30年代的美國。正確答案：對第二章1。如果現金流量表中的流入大于流出，則資產負債表中的凈資產會提高正確答案：對2。資產負債表顯示的是靜態數據，只是告訴你目前的結果正確答案：對3。備用金的數量應該能夠應付3-6個月的生活費用支出正確答案：對4。銀行開戶資料和購物證明都是原始個人財務信息正確答案：對5。資產負債表中的資產項目按流動性列示正確答案：對6。會計核算中，收益性支出與資本性支出的劃分標準是（）。正確答案：支出效益的受益期間7。若凈現金流量大于0，則表示個人日常有一定的積累正確答案：對8。資產負債表是報告個人在某一時期資產和負債狀況的財務報表正確答案：錯9。個人理財中，負債可分為消費性負債、投資性負債和自用性負債。下列各項中屬于自用性負債的是（）。正確答案：向銀行貸款買小汽車10。下列不屬于原始個人理財記錄的是（）。正確答案：個人資產負債表11。現金流量表中顯示的是存量指標正確答案：錯12。在下列財務比率的計算過程中，與資產負債表無關的是（）。正確答案：結余比率13。下列各項中，屬于不可控制支出的是（）。正確答案：房租管理費14。反映某一特定時點個人財務狀況的財務報表是（）。正確答案：資產負債表15。超前消費就意味著資不抵債，說明處于個人破產狀態正確答案：錯16。企業的財務報表不包括（）。正確答案：盈虧平衡表17。不能通過資產負債表了解的個人財務信息是正確答案：個人收入支出狀況下列關于流動性比率的說法正確的是（）。正確答案：流動性比率=流動性資產/每月支出19。一個家庭的資產規模越大，說明他的個人財務狀況越好正確答案：錯20。資產負債表中負債項目是根據（）排列的。正確答案：清償順序第三章1。對于工作和收入穩定，福利保障充分的個人或家庭，可以保持較低的流動性比率。正確答案：對2020。個人的臨時舉債能力越強，可以預留的現金越多。正確答案：錯2020。個人的臨時舉債能力越強，可以預留的現金越多。正確答案：錯2?；钇趦π钸m用于所有客戶，其資金運用靈活性較高，人民幣（）元起存，歐元起存金額為（）。正確答案：1；1美元的等值外幣3。下列不屬于現金等價物的是（）。正確答案：股票4。通常情況下，流動性比率應保持在（）左右。正確答案：3-65?，F金規劃的原則是：短期需求可以用手頭的（）來滿足，而預期的或將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者（）來滿足。正確答案：現金；短期投、融資工具6。金融資產的流動性和回報率是成正方向變化的正確答案：錯7。有一筆50000元的借款，借期3年，按每年8%的復利計息，到期時應歸還的本利和為（）元。正確答案：62985.608。流動性比率是個人或家庭的流動性資產與每月支出的比率，它反映個人或家庭支出能力的強弱。正確答案：對9。實際利率等于名義利率減去通貨膨脹率。正確答案：錯10。個人的風險偏好程度越高，可以預留的現金越多。正確答案：錯11。下列關于現金規劃中交易動機說法不正確的是（）。正確答案：為了預防意外支出而持有一部分現金等價物的動機12。如果通貨膨脹率為4%，為了達到10％的實際利率，投資者的合同利率必須是（）。正確答案：14.40%下列（）不屬于對金融資產流動性的要求。正確答案：個人偏好14。在家庭理財中，下列不屬于應優先滿足其現金流量的是（）。正確答案：投資支出15。我國銀行存款和國債都以單利計息。正確答案：對16?，F金規劃的實質在于保持流暢的現金流。正確答案：對17。下列關于計息周期的說法，不正確的是（）。正確答案：復利不受計息周期的影響18。建立緊急備用金時可以不考慮至親好友的求助。正確答案：錯19。復利情況下，計算周期越短，到期本息和越多。正確答案：對2020。零存整取定期儲蓄每月存入一次，中途如有漏存，即按活期儲蓄計息。正確答案：錯2020。零存整取定期儲蓄每月存入一次，中途如有漏存，即按活期儲蓄計息。正確答案：錯第四章1。某人計劃將一部分錢存為7日個人通知存款，則他存入的最低金額為（）。正確答案：5萬元2。儲蓄存款利息計算時，本金以元為起點，利息金額算至分位。正確答案：對3。個體戶的進貨資金適合個人通知儲蓄。正確答案：對4。自2005年9月21日起，個人活期存款按（）結息。正確答案：季5。下列關于個人通知存款的說法不正確的是（）。正確答案：支取時不需提前通知金融機構6。下列各項中，（）不是儲蓄的特點。正確答案：收益較高7。儲蓄是所有投資品種中最安全的，收益可能也是最低的。正確答案：對8。劉先生2012年8月1日以存本取息的方式在存了2萬元，當時約定的存期為3年，在2013年5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這1萬元適用的計息利率為（）。正確答案：活期儲蓄的利息計息9。整存整取的利率較高，因此具有較高的穩定收入，利率大小與期限長短成正比。其中外幣存期最長為（）年。正確答案：210。下列各項中，（）不是個人儲蓄的作用。正確答案：為了穩定貨幣市場11。國家經濟形勢向好，利率政策寬松時，不宜選擇中短期儲蓄。正確答案：錯12。張先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，則他可以采用（）。正確答案：定活通13。個人風險偏好程度高的人一般都不儲蓄。正確答案：錯14。教育儲蓄免征利息稅。正確答案：對15?；钇趦π蠲磕杲Y息一次。正確答案：錯16。某人2013年3月20日存入一筆活期存款，3月28日支取，計息天數為9天。正確答案：錯17。任何儲蓄都有利息收入，這是儲蓄作為一種投資品種的根據。正確答案：對18。存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣（）元。正確答案：500019。下列關于儲蓄計息的基本規定中，不正確的是（）。正確答案：儲蓄利息按復利計算第五章1。抵押貸款是以借款人或第三人的動產或權利為質押物發放的貸款。正確答案：錯2。劉先生打算買一輛價值24萬元的汽車，他準備采用汽車消費貸款，由保險公司提供連帶保證時，他的首期付款不得低于（）萬元。正確答案：4.83。個人綜合消費貸款期限最長為（）。正確答案：3年4。根據我國相關規定，向個人發放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的3倍。正確答案：錯5。典當是以財物作質押，有償有期借貸融資的一種方式。正確答案：對6。高女士擁有一張招商銀行的信用卡，該發卡行規定每月的對賬單日為5日，指定還款日為每月的23日。如果高女士在當月5日消費2000元，免息還款期為（）天。正確答案：497。大額耐用消費品指單價在（）元以上，正常使用壽命在（）年以上的家庭耐用商品（住房、汽車除外）。正確答案：3000；28。高女士擁有一張招商銀行的信用卡，該發卡行規定每月的對賬單日為5日，指定還款日為每月的23日。如果高女士在當月4日消費2000元，免息還款期為（）天。正確答案：209。汽車是大額耐用消費品。正確答案：錯10。生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。正確答案：消費水平在一生內保持相對平穩的水平11。王先生計劃申請個人耐用消費品貸款，他申請的最高貸款額度為（）萬元。正確答案：512。信用卡存款按活期儲蓄利率計息。正確答案：錯13。信用卡刷卡消費，持卡人在免息還款期內全額償還不需支付利息。正確答案：對信用卡提取小額現金可以享受免息還款期待遇。正確答案：錯15。小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實現（）。正確答案：質押貸款融資16。封閉式信貸一般都有特定的用途。正確答案：對17。我國信用卡透支取現按日計息，利率統一為日利率萬分之五。正確答案：對18。何先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月30日，3月10日銀行的對賬單顯示何先生3月5日有一筆2000元的消費。如果何先生3月30日償還銀行200元，則何先生4月10賬單現實的循環利息為（）元。正確答案：34.91515個人房地產投資規劃實際上就是根據自己的需要進行購房或者租房的決策。正確答案：對1515個人房地產投資規劃實際上就是根據自己的需要進行購房或者租房的決策。正確答案：對1717。投資與理財的關系是()。正確答案：投資是進行理財的一種工具19。銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率計算，在貸款期間如遇利率調整時，貸款期限在()的，按合同利率計算。正確答案：1年(含)以下20。消費信貸以消費性需求為目的，而不是以經營營利為目的。正確答案：對第六章1。投資分析方法各異，其適用性與方法標準各不相同，其中通過對公司的財務狀況以及整個行業的分析來選擇股票，這屬于股票分析的()。正確答案：基本分析。債券價格與到期收益率成反比。正確答案：對。以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深證兩個證券交易所上市交易的股票是()。正確答案：B股。當債券價格高于其面值時，債券收益率也高于票面利息率。正確答案：錯5。H股我國內地注冊的公司在中國香港發行并在香港聯合交易所上市的普通股票。正確答案：對6。市凈率是衡量股票投資安全性的指標，市凈率越低越可靠。正確答案：對7。下列關于股票的說法不正確的是()。正確答案：股票是一種真實資本8。基本分析解決購買什么的問題，技術分析解決什么時候買的問題。正確答案：對9。下列關于市盈率的說法正確的是()。正確答案：每股股價與每股凈盈利的比10。開放式基金的投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續費較低。正確答案：對11。很少分紅，將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現資本增值的基金是()。正確答案：成長型基金12。風險容忍度是投資者為增加一單位預期收益愿意接受的最小風險。正確答案：錯13。1個單位或100個單位的外國貨幣為標準，用一定量的本國貨幣來表現其價格叫()。正確答案：直接標價14。在進行投資規劃時，永遠不要把雞蛋放在一個籃子里。正確答案：錯15。中國匯率采用的標價方法是()。正確答案：直接標價法16。王先生的下列行為不屬于投資的是()。正確答案：購買彩票

18。下列選項中，風險最小的有價證券是（）18。下列選項中，風險最小的有價證券是（）。正確答案：國債19。封閉式基金的交易價格是以基金單位對應的資產凈值為基礎的，不會出現折價現象。正確答案：錯20。我國A股的買賣都以手為單位，即100股的整數倍。正確答案：錯第七章在個人房產規劃中，不能負債購房，以免成為房奴。正確答案：錯目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預期會逐漸增加的人群，如畢業不久的年輕人比較適合采用的購房貸款還款方式是（）還款法。正確答案：正確等額遞增以下不作為購房或租房決策影響因素的是（）。正確答案：正確需償付的房貸利息在購房規劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環境需求等因素所決定。其中，空間需求的決定因素主要是（）。正確答案：正確家庭人口按照國際慣例，住房消費價格常常是用（）價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用（）來衡量。正確答案：正確租金；隱含租金房地產的最大缺點是流動性較差。正確答案：對房價取決于兩個因素，一個是面積，一個是（）。正確答案：正確區位等額本息還款時，每月還款中前期利息比重較高，后期本金比重較高。正確答案：對在住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款能力較強，但預期收入將減少，或者目前經濟很寬裕的人，如中年人或未婚白領人士的還款方式為（）還款法。正確答案：正確等額遞減李女士從銀行貸款購房。房款共計60萬元，首付兩成，采取等額本息還款法，打算20年還清。假設貸款利率固定為6%，則她每月的還款額為（）。正確答案：正確3439元宋先生在政府機關工作，2012年他向銀行申請了30年期30萬元貸款，利率為6%。若宋先生采用等額本金還款法來還貸，則他的第一個月還款額為（）。正確答案：正確2333元12對于個人而言，房地產只能用于個人消費，不具有投資價值。正確答案：錯個人住房公積金貸款和個人住房商業貸款不能同時使用。正確答案：錯在進行個人購房決策時，應該考慮的首要問題是衡量自己的負擔能力。正確答案：對某人計劃貸款購買住房，在下列四種還款方式中，()的利息額最大。正確答案：正確等額遞增還款法在住房抵押貸款的還款方式中，象公務員、教師、醫師這樣具有穩定收入且沒有太多投資機會的人群比較適合()還款法。正確答案：正確等額本息預計房價看漲時，租房比較合算。正確答案：錯公務員、教師等收入和工作機會相對穩定的群體，適合等額本金還款。正確答案：錯預計利率下調時，購房比較合算。正確答案：對第八章()是產生在法律基礎上的損害賠償責任，它是由于人們的過失或侵權行為導致他人的財產毀損或人身傷亡，在合同、道義、法律上負有經濟賠償責任的風險，它又可以分為對人的賠償風險和對物的賠償風險。正確答案：正確責任風險確定保險需求是進行保險規劃的的第一步。正確答案：對最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。正確答案：錯投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。正確答案：對()是指個人和家庭或企業對其所有的、使用的和保管的財產發生財產貶值、損毀或者滅失的風險。正確答案：正確財產風險北京樓市火爆，小李看得眼紅，從銀行取了10萬塊錢，按揭貸款購買了一處房產，并伺機樓價上漲后出售。小李的這種行為存在的風險稱為()。正確答案：正確投機風險7保險合同的主體主要包括保險合同的當事人和關系人，下列屬于保險合同當事人的是()。正確答案：正確投保人定期死亡保險不但有保險功能，還有儲蓄功能。正確答案：錯利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數高于預計數時所產生的盈余。正確答案：錯意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質。正確答案：錯不確定性是風險的()。正確答案：正確充分條件風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。正確答案：對人們在一定的時間和空間可以發揮主觀能動性改變某種風險發生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風險，這是風險的()特性。正確答案：正確客觀性總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。正確答案：對終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。正確答案：錯()是指人們在經濟交往過程中，權利人和義務人之間由于一方違約或犯罪而導致對方經濟損失的風險。正確答案：正確信用風險風險根據不同的標準分類，可以分為不同的風險類型，其中純粹風險是指()。正確答案：正確只有損失可能而無獲利機會的風險只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。正確答案：對人們應對風險的方式有多種，其中保險屬于一種()方式。正確答案：正確風險轉移保險合同成立后，保險人向投保人(被保險人)簽發的正式書面憑證是()。正確答案：正確保險單第九章1個人轉讓房屋所得應該按照財產轉讓所得繳納個人所得稅。正確答案：對2李先生2012年3月購買體育彩票中得獎金15000元，他應繳納個人所得稅為()。正確答案：正確3000張某獲得縣級體育比賽一等獎10萬元，應該免征個人所得稅。正確答案：錯稅收籌劃的基本特點是合法性。正確答案：對個人所得稅的征稅對象就是個人收入。正確答案：對納稅人的具體納稅期限，由主管稅務機關根據納稅人應納稅額大小分別核定。正確答案：對部分單位和部門在年終總結、各種慶典、業務往來及其它活動中，為其它單位和部門的有關人員發放現金、實物或有價證券。對個人取得該項所得應()。正確答案：正確按其他所得征收個人所得稅8某歌手與卡拉OK廳簽約，2011年一年內每天到歌廳演唱一次。每次付酬100元，則對其征個人所得稅應按()。正確答案：正確每月"在中國境內無住所而在中國境內居住滿1年的個人,為居民納稅人，其來源于中國境內、境外取得的全部所得均應依法納稅。"正確答案：錯66子女教育規劃開始的時間越早越好。正確答案：對66子女教育規劃開始的時間越早越好。正確答案：對某人為外單位設計機械制造圖紙，獲得設計費收入30000元，其應納個人所得稅的稅額為()。正確答案：正確5200元下列屬于減稅項目的是()。正確答案：正確因嚴重自然災害造成重大損失的個人取得的所得，難以界定應納稅所得項目的，由()。正確答案：正確主管稅務機關確定13從世界范圍看，個人所得稅制存在著不同的類型，當前我國個人所得稅制采用的是()。正確答案：正確分類所得稅制下列所得項目中，不采用代扣代繳方式征收個人所得稅的是()。正確答案：正確個體工商戶的生產經營所得"下列所得中,屬于勞務報酬所得的是()。"正確答案：正確個人獨立從事制圖取得的所得個人轉讓財產，應以轉讓財產收入減除財產市價和合理費用后的余額為應納稅所得額計算繳納個人所得稅。正確答案：錯下列所得中，免繳個人所得稅的是()。正確答案：正確個人保險所獲賠款18個人將承租房屋轉租取得的租金收入不再繳納個人所得稅。正確答案：錯19按照我國《個人所得稅法》的規定，股息所得繳納個人所得稅的應納稅所得額為每次取得的收入額減去20％的費用。正確答案：錯20個人取得工資、薪金收入的個人所得稅的計算采用超額累進稅率。正確答案：對第十章根據教育對象不同，教育規劃可以分為()和()兩種。正確答案：正確自身教育規劃；子女教育規劃在制定孩子的教育培養目標時，不僅要從孩子自身的興趣愛好考慮，還要考慮10年、20年后的職業前景正確答案：對教育保險的投保年限通常最高為()年。正確答案：正確18以下選項屬于短期教育規劃工具的是()。正確答案：正確政府貸款子女教育金規劃的最基本特點是沒有時間彈性。正確答案：對88我國基本養老保險基金的籌集由完全由國家負擔。正確答案：錯教育儲蓄()元起存。正確答案：正確50對于獨生子女家庭來說，父母應該傾其所有供孩子出國留學。正確答案：錯傳統教育規劃工具主要有()和教育保險。正確答案：正確教育儲蓄子女教育金規劃只應投資于低風險的儲蓄國債類品種。正確答案：錯教育儲蓄的開戶對象為()。正確答案：正確在校小學四年級(含四年級)以上學生教育儲蓄可以選擇的存期不可以為()。正確答案：正確6年13子女教育規劃方案的最終確立是在對家庭財產狀況、