書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國光大銀行貴陽分行2022年校園招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國當前銀行業完善的審慎監管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監管規則

B.完善健全的銀行內部控制

C.行之有效的監管工具

D.科學合理的監管組織體系

E.完善的銀行內部公司治理機制

答案：A,C,D

解析：我國當前完善的審慎監管框架主要包括：(1)審慎全面的監管規則。(2)行之有效的監管工具。(3)科學合理的監管組織體系。2.公司信貸的提款條件主要包括（）。

A.合法授權

B.政府批準

C.資本金要求

D.監管條件落實

E.其他提款條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的提款條件主要包括：合法授權、政府批準、資本金要求、監督條件落實、其他提款條件。故本題選ABCDE。3.（）作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保能夠長期、不間斷地運行。

A.完善的公司治理機構

B.健全的內部控制機制

C.有效的風險管理策略

D.風險管理信息系統

答案：D

解析：風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統能夠長期、不問斷地運行。4.下列屬于國際會計準則對金融資產劃分優點的有()。

A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持

B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準

C.直接面對風險管理的各項要求

D.是基于會計核算的劃分

E.維持良好的公共關系

答案：A,B,D

解析：國際會計準則對金融資產劃分的優點在于它是基于會計核算的劃分，而且按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時問和數量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準，有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持。5.資產負債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內資產負債匹配

B.表外工具規避表內風險

C.表內工具規避表外風險

D.利用證券化剝離表內風險

答案：A

解析：表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。商業銀行執行該策略，即通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。

6.組合層面的風險監測把多種信貸資產作為投資組合進行整體監測。關于商業銀行組合風險監測，下列說法錯誤的是（）。

A.商業銀行組合風險監測主要有傳統的組合監測方法和資產組合模型兩種方法

B.商業銀行可以依據風險管理專家的判斷，給予各項指標一定權重，得出對單個資產組合風險判斷的綜合指標或指數

C.資產組合模型方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測

D.組合監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、行業、區域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優化配置

答案：C

解析：C項，傳統的組合監測方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測。7.下列關于公司貸款業務的表述，錯誤的有（）。

A.公司貸款，又稱企業貸款或對公貸款

B.公司貸款業務中包括債券投資業務

C.公司貸款業務中包括并購貸款

D.押匯的優勢在于融資功能

E.從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現

答案：B,D

解析：公司貸款，又稱企業貸款或對公貸款，是以企事業單位為對象發放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產貸款、并購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿易融資和票據貼現等。保理的優勢在于融資功能。8.銀行監管所依據的法律包括（）。

A.《銀行業監督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《行政許可法》

D.《勞動法》

E.《商業銀行法》

答案：A,B,C,E

解析：銀行監管所依據的法律包括：《銀行業監督管理法》、《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《行政許可法》。這些法律構成銀行監管部門依法行使銀行監管職能的基礎。此外，《物權法》、《信托法》、《票據法》、《公司法》、《擔保法》、《合同法》等法律，從不同角度對銀行業金融機構經營管理提出了基本法律要求。9.某市環保局、衛生局與水利局在聯合執法過程中，發現某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除。化工廠對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的（）

A.應以市環保局為被告，因為處罰決定涉及的是環保局的職責

B.應以環保局、衛生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應以市環保局為被告，以衛生局和水利局為第三人

D.應以三機關共同的上級機關為被告

答案：B

解析：根據《行政訴訟法》的規定，兩個以上行政機關作出同一具體行政行為的，共同作出具體行政行為的行政機關是共同被告。本題中，市環保局、衛生局與水利局聯合執法，并聯合作出決定，屬于共同作出具體行政行為，應為共同被告。10.市場發生重大變化導致組合投資理財產品投資比例超出浮動區間時應及時向客戶披露。（）

答案：對

解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第20條的規定，理財產品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產種類和各投資資產種類的投資比例，并確保在理財產品存續期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發生重大變化導致投資比例暫時超出浮動區間且可能對客戶預期收益產生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露。11.下列關于風險限額的說法，錯誤的是（）。

A.風險限額是針對具體區域、行業、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限

B.貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度

C.風險限額是貸款人在所有領域所愿意承擔風險的最大限額的總和

D.風險限額反映整個機構組合層面風險

答案：C

解析：C項，風險限額是指銀行業金融機構根據外部經營環境、整體發展戰略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區域、行業、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。12.商業銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級

答案：A

解析：國別評級反映一國(地區)政治、經濟、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風險程度。國別風險等級僅表示排序，不代表違約率。13.選擇教育金信托的客戶有()。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產或高收人人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產或高收入人群。14.內部資本充足評估報告的作用包括（）。

A.可以作為內部完善風險管理體系和控制機制

B.實現資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件

C.ICAAP報告可以作為銀行提交給監管機構的合規文件

D.監管機構可以基于銀行自行評估的外部資本水平來確定監管資本要求

E.監管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監管資本要求

答案：A,B,C,E

解析：ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制，實現資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監管機構的合規文件，當監管機構在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監管要求時，監管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監管資本要求。15.如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。

A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500

D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500

答案：B

解析：凈頭寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計算各種貨幣買賣的凈頭寸即可。16.在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的資金融通方式是（）。

A.福費廷

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

答案：A

解析：福費廷是在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。題中敘述符合福費廷的定義，故選項A正確。17.銀行面臨的主要市場風險是（）。

A.匯率風險

B.利率風險

C.商品價格風險

D.股票價格風險

答案：B

解析：利率風險是銀行面臨的主要市場風險。18.下列關于農戶貸款的說法中，錯誤的有()。

A.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

B.農戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

C.鼓勵借款人采用自主支付方式進行支付

D.農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

E.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

答案：A,C

解析：農村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制，合理確定農戶貸款還款方式。農戶貸款還款方式根據貸款種類、期限及借款人現金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式，故A項錯誤，B、D兩項正確。農戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付，故C項錯誤。農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，故E項正確。19.個人購匯保證金是商業銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結售匯交割，為保證客戶履約而要求其預先存入的特定款項。

答案：錯

解析：遠期結售匯保證金是指商業銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進行結售匯交割，為保證客戶履約而要求其預先存入的特定款項。20.——是指貸款人在確定借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.實貸實付；實貸實付

答案：A

解析：自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款新規在把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式的同時，也允許借款人自主支付在一定范圍內存在。21.下列關于貸款五級分類的定義，不正確的有（）。

A.關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

B.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

答案：C,D

解析：C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。22.下列情況中。可能給企業帶來經營風險的有（）。

A.客戶需求為便攜性

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時保質完成

C.企業只生產臺式機

D.以前產品的產、供、銷都由本企業自行提供，最近企業轉型，只負責產品的生產

E.只依賴于一家供應商

答案：A,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業的經營風險部分體現在：不能適應市場變化或客戶需求的變化、持有一筆大額訂單卻不能較好的履行合約、產品結構單一、對存貨、生產和銷售的控制力下降，對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。23.企業經營中的稅收籌劃措施包括（）。

A.首選一般納稅人

B.采取賒銷的方式

C.采取訂單銷售，確認時間以交付貨物為準

D.適度負債經營

E.盡量增加成本費用扣除項目

答案：A,B,C

解析：D項屬于投融資中的稅收籌劃措施；E項屬于利潤分配中的稅收籌劃措施。24.不屬于事務管理類的信托業務是（）。

A.股權代持

B.員工福利計劃

C.股權激勵計劃

D.信托貸款

答案：D

解析：根據信托財產運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。事務管理類信托是指委托人交付資金或財產給信托公司．指令信托公司為完成信托目的，從事事務性管理的信托業務，包括股權代持、員工福利計劃、股權激勵計劃、財產權信托中的事務管理類信托等。25.管理信息系統是風險監管的內容和要素之一。監管部門對管理信息系統有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統設計的影響。

A.數量、復雜性、及時性

B.運行速度、復雜性、便捷性

C.質量、數量、及時性

D.質量、及時性、便捷性

答案：C

解析：管理信息系統是風險監管的內容和要素之一。監管部門對管理信息系統有效性的評判可用質量、數量、及時性衡量，這些因素受信息需求分析和系統設計影響。26.商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。

A.“紙黃金”

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現貨

答案：A,B,C,E

解析：開采金礦是國家嚴格監管的，普通個人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。而其余四項均可選擇。故A、B、C、E項正確。27.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有()。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式

D.貸款銀行可以根據借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式

E.采取保證方式的，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同

答案：B,C,D,E

解析：A項，在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。28.違約概率模型預測客戶對催收方式是否響應的概率。（）

答案：錯

解析：違約概率模型用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進入違約(逾期90天以上)的概率；催收響應模型預測客戶對催收方式是否響應的概率。29.法律風險與違規風險之間的關系是（）。

A.違規風險包括法律風險

B.兩者產生的風險相同

C.兩者有關但又有區別

D.兩者產生的原因相同

答案：C

解析：違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。廣義上，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險。30.通貨膨脹對社會經濟的影響有（）。

A.生產成本提高，生產性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

答案：A,B,C,E

解析：選項D，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。31.零售類風險暴露內部評級，銀行不需自行估計的是()。

A.違約概率

B.違約風險暴露

C.違約損失率

D.有效期限

答案：D

解析：根據《商業銀行資本管理辦法(實行)》，內部評級法分為初級法和高級法。采用高級法的銀行應該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。對于零售類風險暴露，不區分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率和違約風險暴露。

32.財富傳承規劃的主要內容包括（）。

A.計算和評估客戶財產

B.決定財富傳承的總體目標

C.決定財富傳承的具體目標

D.制定財產傳承規劃方案

E.執行財產傳承規劃

答案：A,C,D

解析：財富傳承規劃的主要內容包括三個方面：①計算和評估客戶的財產價值；②決定財富傳承的具體目標；③制定財產傳承規劃方案。33.下列行為錯誤的是()。

A．理財規劃師在執業過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息

B．理財規劃師如實介紹自己或所在機構的業務量、業務范圍和業務能力，從而獲得客戶的信任和委托

C．在業務推薦活動中，理財規劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息

D．理財規劃師在介紹產品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾

答案：D

解析：D本題的敘述體現了“信息披露”的原則。此項原則要求銀行業從業人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。不得利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾。故選D。34.在風險管理方面，（）對商業銀行風險管理承擔最終責任。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.風險管理部門

答案：A

解析：在風險管理方面，董事會對商業銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監督。

35.我國M1由（）構成。

A.Mo

B.企業單位定期存款

C.城鄉居民儲蓄存款

D.企業單位活期存款

E.機關團體部隊的存款

答案：A,D,E

解析：M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。BC選項均屬于M2．故本題答案選ADE。?

36.下列關于資金結構的理解，正確的是（）。

A.資金結構是指所有者權益占總資產的比例

B.客戶資金來源結構直接影響其償債能力，尤其是長期償債能力

C.客戶的資金結構可不與資產轉換周期相適應

D.客戶借入資金屬于長期資金

答案：B

解析：A項，資金結構是指借款人的全部資金中負債和所有者權益所占的比重及相互關系，不僅僅指所有者權益占總資產的比例。C項，客戶的資金結構應與資產轉換周期相適應，資產轉換周期較短、轉換頻繁的客戶應搭配短期負債；資產轉換周期長的客戶，融資需求更多的是穩定的長期資金，此時應搭配長期負債。D項，客戶借入資金主要包括流動負債與長期負債，其中流動負債屬于短期資金，長期負債屬于長期資金。37.在貸款發放中，對借款合同審查應著重于（）的審查。

A.合同形式

B.合同必備條款

C.合同附加條款

D.合同生效條件

答案：B

解析：貸款發放中，借款合同條款的審查應著重于合同核心部分，即合同必備條款的審查。借款合同的必備條款主要有貸款種類、借款用途、借款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。38.根據市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進入，但能充分發揮其資源優勢的N市場

C.市場規模正處于萎縮狀態的K市場

D.行業較壟斷、替代產品只有一種的J市場

答案：D

解析：銀行選擇目標市場時應考慮以下因素：①符合銀行的目標和能力；②有一定的規模和發展潛力；③細分市場結構的吸引力。A項，M市場不符合銀行的目標，分散銀行精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應考慮放棄；B項，N市場不符合銀行的能力；C項，K市場正處于萎縮狀態，銀行進入后難以獲得發展，不宜輕易進入。

39.我國的銀行業自律組織是（）。

A.中國金融學會

B.中國銀行業協會

C.中國銀行學會

D.中國銀行業教育工作委員會

答案：B

解析：中國銀行業協會是我國銀行業自律組織，是全國性非營利社會團體。40.票據在公告期間不可以進行的活動包括（）

A.承兌

B.付款

C.貼現

D.轉讓

E.以上均是

答案：A,B,C,D,E

解析：票據在公告期間不可以進行的活動包括承兌、付款、貼現、轉讓等。41.以下機構從業人員中，必須遵守銀行業從業人員職業操守的不包括()。

A．信托公司工作人員

B．基金管理公司工作人員

C．企業集團財務公司工作人員

D．村鎮銀行工作人員

答案：B

解析：8銀行業從業人員職業操守是銀行業從業人員遵守的職業操守，基金管理公司不屬于銀行業金融機構，其工作人員不必遵守銀行業從業人員職業操守。ACD選項中工作人員均為銀行業金融機構的工作人員，必須遵守銀行業從業人員職業操守。故選B。42.（）是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權限內進行行政復議活動的人。

A.行政復議申請人

B.行政復議被申請人

C.行政復議第三人

D.行政復議代理人

答案：D

解析：行政復議的參加入是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。

（1）行政復議申請人，是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據行政復議法的規定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷原行政行為的公民、法人或者其他組織；

（2）行政復議被申請人，是指與行政管理相對人處于相對地位，其行政行為被行政管理相對人認為侵犯自己的合法權益，并依法申請行政復議的行政機關一方；

（3）行政復議第三人，是指同被申請行政復議的行政行為有利害關系，為了保護自己的合法權益而參加到正在進行的行政復議活動中的公民、法人或者其他組織；

（4）行政復議代理人，是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權限內進行行政復議活動的人。43.金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列不屬于交易中介的是（）。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務所

答案：D

解析：會計師事務所屬于服務中介。44.對于強增信基礎類客戶，應更多考慮發放場景化個人貸款。（）

答案：錯

解析：對于非強增信基礎類客戶，應更多考慮發放場景化個人貸款；對于強增信基礎的客戶，可以適當放寬條件。45.下面關于基金專戶理財的表述，正確的有（）。

A.一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務

D.單個一對多賬戶人數上限為200人

E.一對多專戶每年最多開放一次

答案：A,B,C,D,E

解析：基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產管理服務。根據證監會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。“一對多”由公募基金公司中的專戶團隊管理，但準入要求與私募基金更接近。46.商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括（）。

A.市場對商業銀行的盈利預期

B.商業銀行改革／重組的成本／收益

C.監管機構責令整改的不利信息／事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化

E.監管機構對商業銀行的盈利預期

答案：A,B,C,D

解析：聲譽風險管理部門可以采取事先調查等方法，了解典型客戶或公眾對商業銀行經營管理活動中的可能變化持何種態度，以盡量準確預測此類變化可能產生的積極或消極結果。商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：市場對商業銀行的盈利預期；商業銀行改革／重組的成本／收益；監管機構責令整改的不利信息／事件；影響客戶或公眾的政策性變化等。

47.在巴塞爾協議Ⅲ出臺之際，中國銀監會適時推出（）四大監管工具，形成中國銀行業監管新框架，積極適應國際監管新標準。

A.流動性要求

B.撥備率

C.資本要求

D.杠桿率

E.市場約束

答案：A,B,C,D

解析：2011年，在巴塞爾協議Ⅲ出臺之際，中國銀監會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監管工具，初步形成中國銀行業監管新框架，以積極適應國際監管新標準。48.境外非金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件之一為承諾（）年內不轉讓所持有的信托公司股權(中國銀監會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托，并在擬設公司章程中載明。

A.1

B.3

C.5

D.7

答案：C

解析：境外非金融機構作為信托公司出資人，應當具備的條件有很多條，其中一條為承諾5年內不轉讓所持有的信托公司股權(中國銀監會依法責令轉讓的除外)、不將所持有的信托公司股權進行質押或設立信托．并在擬設公司章程中載明。49.下列關于貸款內容的相關特性，相關規定沒有明確要求貸款審查要對其進行全面審查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.準確性

D.真實性

答案：D

解析：貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、貸款風險因素等。50.某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠期外匯交易

D.期權交易

答案：B

解析：即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對不同貨幣的需求。51.中小企業私募債的發行人是非上市中小微企業，發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：中小企業私募債是我國中小微企業在境內市場以非公開方式發行的，約定在一定期限還本付息的企業債券，其發行人是非上市中小微企業，發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在1年以上。

52.關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉居民的有效消費需求

C.擴大了商業銀行的風險，但因此促進了商業銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

答案：C

解析：出于風險控制的目的，商業銀行最忌諱的是貸款發放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業內或地域內的集中，個人貸款都不同于企業貸款，因而可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式。53.辦理個人經營貸款時，擔保機構應具備的基本準人資質有（）。

A.注冊資金應達到一定規模

B.原則上應從事擔保業務一定期限，信用評級達到一定的標準

C.具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

D.具有良好的信用資質，公司及其主要經營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等

E.具有一定的信貸擔保經驗

答案：A,B,C,D,E

解析：辦理個人經營貸款時，擔保機構應具備的基本準人資質除ABCDE五項之外還包括：此類擔保公司，原則上要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應對其擔保總額進行有效監控。54.下列關于《有效銀行監管的核心原則》的內容說法正確的有（）。

A.銀行監管者必須掌握完善的監管手段

B.監管者應當有權力限制銀行當前開展的業務

C.可停止批準其開辦新業務或收購活動

D.有權力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入

E.有權力禁止資產轉讓及購回自己的股權

答案：A,B,C,D,E

解析：《有效銀行監管的核心原則》中提出了“監管者的正規權力”，具體有：銀行監管者必須掌握完善的監管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求(如最低資本充足率)或當存款人的安全受到威脅時及時采取糾正措施；在緊急情況下，其中應包括撤銷銀行執照或建議撤銷其執照、監管者應當有權力限制銀行當前開展的業務，并停止批準其開辦新業務或收購活動；還應該有權力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入，禁止資產轉讓及購回自己的股權；監管者應具備有效的手段解決管理方面的問題，其中包括撤換控股方、管理層或董事．限制其手中的權力，并可在他認為適當的情況下將這批人永遠逐出銀行業。@##55.貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。（）

答案：對

解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構問資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照國務院銀行業監督管理機構批準經營的業務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。。56.根據票據背書的連續性要求，第一次背書的背書人應當是（）。

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

答案：A

解析：票據背書的連續性，即第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。57.下列關于擔保方式的說法中正確的有()。

A.擔保品必須是符合法律規定、真實存在的財產或權利

B.擔保品必須具備易變現性

C.擔保品應按法規要求在有權機構辦理抵(質)押登記

D.擔保品必須具備可控性

E.擔保品必須具備足值性

答案：A,B,C,D,E

解析：擔保方式的審定要點包括：①所采用的擔保方式應滿足合法合規性要求，擔保人必須符合法律、規則規定的主體資格要求，擔保品必須是符合法律規定、真實存在的財產或權利，擔保人對其擁有相應的所有權和處置權，且擔保行為獲得了擔保人有權機構的合法審批，并按法規要求在有權機構辦理必要的抵(質)押登記；②擔保應具備足值性；③所采用的擔保還應具備可控性；④擔保須具備可執行性及易變現性，并考慮可能的執行與變現成本.58.下列擔保形式中，不動產不能作為擔保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.質押

D.動產擔保

E.不動產擔保

答案：B,C,D

解析：A項，抵押不需轉移擔保物的占有權，因而可以不動產作為擔保物。BC兩項，留置、質押需要轉移擔保物的占有權，不動產無法轉移，因而不能成為擔保物。D項，動產擔保顯然也不能以不動產作為擔保物。59.通貨膨脹根據成因不同，分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型通貨膨脹

D.結構型通貨膨脹

E.貨幣推動型通貨膨脹

答案：A,B,C,D

解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續上漲的經濟現象。A、B、C、D四個選項即為通貨膨脹的成因。60.公司信貸的借款人是指（）。

A.經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的自然人

B.經行政機關核準登記的企(事)業法人

C.經行政機關核準登記的自然人

D.經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人

答案：D

解析：公司信貸的借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人。61.商業銀行授信審批應當遵循審貸分離、統一考慮和展期重審的原則。（）

答案：對

解析：信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：①審貸分離原則，即信貸審批應當完全獨立于貸款的營銷和貸款的發放；②統一考慮原則，即在進行信貸決策時，商業銀行應當對可能引發信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統一考慮和計量，包括貸款、回購協議、再回購協議、信用證、承兌匯票、擔保和衍生交易工具等；③展期重審原則，即原有貸款和其他信用風險暴露的任何展期都應作為一個新的信用決策，需要經過正常的審批程序。62.商業銀行辦理信貸業務時，下列做法正確的有()。

A.對于審批日至放款核準日間隔超過一定期限的，應審核此期間借款人是否發生重大風險變化

B.借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資

D.在項目貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的進度發放貸款

E.在審查擔保類文件時，信貸人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件

答案：A,B,D,E

解析：C項，銀行辦理信貸業務時，需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。63.財產保險公司業務中最大的險種是（）。

A.家庭財產保險

B.機動車輛保險

C.商業信用保險

D.投資保險

答案：B

解析：機動車輛保險是財產保險的一種，在財產保險領域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種。隨著我國私家車數量的急劇增加，機動車輛保險已經逐漸成為財富保障的重要險種。機動車輛保險已成為財產保險公司業務中最大的險種。??家庭財產保險是指以城鄉居民的有形財產為保險標的的一種保險。目前我國開辦的家庭財產保險包括普通家庭財產保險、家庭財產兩全險、投資保障型家庭財產保險和個人貸款抵押房屋保險。

??信用保險主要包括商業信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業信用保險主要承保的是國內經濟活動的風險，進一步可以細分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經濟活動的風險。由于我國相應的法律制度的不完善以及缺乏完備的社會信用管理體系，除了起步較早的出口信用保險外，其他信用保險業的發展尚處于萌芽階段。

64.（）是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

A.質押擔保

B.抵押擔保

C.保證擔保

D.信用擔保

答案：B

解析：抵押擔保的定義。65.一直以來，銀監會秉承（）監管理念，不斷完善非現場監管理論與方法，對銀行業金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。

A.“風險為本”

B.“盈利為本”

C.“穩定為本”

D.“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監會秉承“風險為本”監管理念，不斷完善非現場監管理論與方法，對銀行業金融機構風險進行有效“識別、度量、分析和預警”。66.自20世紀90年代后期，我國監管局開始借鑒巴塞爾資本協議，研究建立符合我國國情的資本監管體系。（）

答案：錯

解析：自20世紀90年代中期，伴隨我國銀行業的改革進程，我國監管當局開始借鑒巴塞爾資本協議，堅持國際標準與中國國情相結合，不斷健全審慎銀行監管制度，研究建立了符合我國國情的資本監管體系。67.張先生認購某面值為100元的5年期附息債券，若債券的票面利率與到期收益率均為10％，則債券現在的價格為()元。(計算過程保留小數點后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來現金流的貼現值等于債券現在價格的貼現率，一般用y來表示。設債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數為n，計算到期收益率(在利息支付時問間隔內)的公式為：由此，可以看出當債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率。68.商業助學貸款發放的原則包括()。

A.部分自籌

B.有效擔保

C.專款專用

D.按期償還

E.無償使用

答案：A,B,C,D

解析：商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。69.銀行監管的流程主要包括()非現場監管和現場監管三個部分。

A、業務流程

B、市場準入

C、市場監管

D、合規監管

答案：B

解析：B

銀行監管的流程主要包括市場準入、非現場監管和現場監管三個部分。70.下列關于期權的說法，正確的是()。

A．與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務

B．投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權

C．期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費

D．美式期權是目前較為流行的方式

答案：C

解析：C本題考查對期權買方和賣方權利、義務的掌握。期權是指期權的買方支付給賣方一筆權利金，獲得一種權利，即期權費。期權的買方只有權利沒有義務，一般在預期價格上升時購入看漲期權。目前較為通行的是歐式期權。故選C。71.我國外匯管理體制改革主要經歷的階段有（）。

A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架初步確定

C.第三階段(2001年以來)，以市場調節為主的外匯管理體制進一步完善

D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認

E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

答案：A,B,C

解析：1978年以來，我國外匯管理體制改革大致經歷三個重要階段，分別是：(1)第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步。(2)第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架初步確定。(3)第三階段(2001年以來)，以市場調節為主的外匯管理體制進一步完善。72.公募基金是指面向特定投資者公開發行受益憑證的基金。()

答案：錯

解析：公募基金是指面向非特定投資者公開發行受益憑證的基金。73.下列關于遺囑的實質要件的描述不恰當的是（）。

A.遺囑人須有遺囑能力

B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權

C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示

D.遺囑中所處分的財產須為遺囑人的個人財產

答案：B

解析：B項，《繼承法》第十九條規定，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。74.市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(?)的利益驅動。

A．風險管理部門?

B．利益相關者?

C．高級管理層?

D．監管機構

答案：B

解析：B市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。故選B。75.下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應使用統一格式的個人貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。76.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。77.個人貸款風險管理中，合作機構風險分析的因素有（）。

A.合作機構的信用狀況

B.合作機構的償債意愿

C.合作機構的管理水平

D.合作機構的業界聲譽

E.合作機構的償債能力

答案：A,C,D,E

解析：對商業銀行個人貸款風險管理有著重要影響的因素包括合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業界聲譽等。78.聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險（）。

A.相互排斥、互不共存

B.相互獨立、互不影響

C.交叉存在、互相作用

D.沒有關系

答案：C

解析：聲譽風險可能產生于商業銀行運營的任何環節，通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等風險交叉存在、相互作用。因此，聲譽風險識別的核心是正確識別八大類風險中可能威脅商業銀行聲譽的風險因素。79.商業銀行辦理活期存款業務通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

答案：D

解析：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。80.按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.透支

答案：A,B,C,E

解析：按貸款期限劃分，公司信貸的種類有短期貸款、中期貸款、長期貸款和透支。81.項目投產初期，要根據()估算各年達產率。

A.項目銷售收入

B.項目實際產量

C.設計生產能力

D.市場產量水平

答案：B

解析：項目銷售收入審查中，在項目達產年份里，一以項目設計生產能力的產量作為計算項目銷售收入的產量(扣除自用產品)；在投產初期，由于項目的實際產量往往低于設計生產能力，此時要根據項目的實際情況估算投產初期各年的達產率。82.銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

答案：B

解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。具體來看，銀行車貸年限一般為3年，最長不超過5年。

83.行業的生命周期分為（）。

A.初創期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：A,C,D,E

解析：一般來說，行業的生命周期分為初創期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。84.下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經濟往來中，違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的，應以受賄行為論處

C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員違反國家規定，收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應當得到的非法的、不正當的利益

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產

答案：B,E

解析：A項，按照《刑法》規定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪，司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑，不屬于非國家工作人員受賄罪。D項，“為他人謀取利益”既包括他人應當得到的合法的、正當的利益，也包括他人不應當得到的非法的、不正當的利益；既包括已為他人謀取的利益，也包括意圖謀取或正在謀取，但尚未謀取到的利益。85.銀行不得將一般性客戶的理財資金投資于境內二級市場公開交易的股票。()

答案：對

解析：《中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》里面提到，商業銀行理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資資金，但是可以參與新股中購。86.下列關于資本補充的表述，錯誤的是（）。

A.補充一級資本較常用的方式有發行普通股或提高留存利潤

B.如果通過發行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監管規定的合格二級資本工具標準

C.發行股票補充一級資本的優點是數額大、成本低、用時短、效果明顯

D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本

答案：C

解析：普通股是銀行核心一級資本的主要內容，但發行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用。87.貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應對商用房貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實。

A.真實性、準確性、可靠性

B.風險性、可靠性、真實性

C.真實性、準確性、完整性

D.風險性、收益性、流動性

答案：C

解析：貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應履行盡職調查職責，對商用房貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成貸前調查報告。88.（）是建立預警體系的關鍵。

A.合理地選擇預警指標

B.銀行貸款的貸前檢查

C.銀行貸款的貸后檢查

D.盡快采取相應措施

答案：A

解析：預警指標的研究是實現信貸預警的首要環節，預警體系科學性高低的首要標志是所選擇的預警指標能否科學地反映經濟運行過程的變化特征。因此，合理地選擇預警指標是建立預警體系的關鍵。89.對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業銀行的（）兩方面。

A.權益

B.表內

C.表外

D.資產

E.負債

答案：D,E

解析：對流動性風險的識別和分析，必須兼顧商業銀行的資產和負債兩方面，即流動性集中反映了商業銀行資產負債的均衡狀況，體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

90.根據巴塞爾委員會于2011年10月發布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負責審核監督銀行戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況。

A.高管層

B.監事會

C.董事會

D.股東大會

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發布《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。其中，董事會總體職責為：董事會對銀行總體負責，包括審核監督銀行戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況，董事會同時應負責對高管層實施監督。91.根據《處罰辦法》，銀監會及其派出機構實施行政處罰的程序可分為（）等環節。

A.立案

B.調查

C.取證

D.審議

E.聽證

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《處罰辦法》，銀監會及其派出機構實施行政處罰的程序可分為立案、調查、取證、審理、審議、聽證、決定與執行等環節。92.根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

答案：A

解析：根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。93.下列屬于股權工具代表的是（）。

A.股息

B.股利

C.股票

D.股份

答案：C

解析：股權工具代表是股票，它是股份有限公司公開發行的，用以證明投資者的股東身份和權益并據以獲得股息和紅利的憑證。94.目前我國最常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業率

C.國內生產總值

D.國民生產總值

答案：C

解析：衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值；充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率；

衡量物價水平的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

95.家庭擁有大量現金會面臨資產縮水的風險，一般而言，以()左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

答案：D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，根據客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。96.對家庭而言，（）應當作為主要的保障手段。

A.社會保險

B.商業保險

C.人身保險

D.財產保險

答案：B

解析：當然，我們還是認為對家庭而言，商業保險應當作為主要的保障手段。97.某商業銀行資產負債表中所有者權益規模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業銀行監管資本

B.商業銀行會計資本

C.商業銀行經濟資本

D.商業銀行資產規模

答案：B

解析：會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。98.下列屬于流動性風險預警融資指標的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價格下跌

D.資產質量

E.融資成本上升

答案：B,E

解析：流動性風險預警的融資指標包括：存款大量流失，債權人提前要求兌付造成支付能力出現不足，融資成本上升等，所以B、E項正確；A項盈利水平與D項資產質量屬于商業銀行內部指標；C項股票價格下跌屬于商業銀行外部指標。99.在影響銀行操作風險的外部事件中，政治風險是重要因素之一。它是指由于戰爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是（）。

A.政府財政政策的改變

B.公共利益集團持續的壓力／運動

C.極端組織的行動或政變

D.政權發生更替

答案：A

解析：政治風險表現為：本國政府或者商業銀行海外機構所在地政府新興的立法、公共利益集團的持續壓力／運動、政變、政權更替等。100.根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現鈔累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

答案：B

解析：根據《個人外匯管理辦法實施細則》第30條的規定，個人提取外幣現鈔當日累計等值10000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。101.普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括()。

A.改善公司治理結構

B.預先做好防范危機的準備

C.利用精確的數量模型進行量化

D.確保各類主要風險得到正確識別和排序

答案：C

解析：普遍認為比較有效的聲譽風險管理方法是推行全面風險管理理念，改善公司治理結構，預先做好防范危機的準備，確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。102.商業銀行的零售存款通常被認為是（）。

A.來源集中，流動性風險低

B.不穩定的負債，流動性風險高

C.比較穩定的負債，流動性風險低

D.來源分散，流動性風險高

答案：C

解析：零售客戶對商業銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經驗、銀行的地理位置、產品種類、服務質量等敏感性因素。因此，從商業銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。此外，零售存款的來源通常是比較分散的。103.國家助學貸款的借款人須在借款合同中約定一種還款方法。（）

答案：對

解析：國家助學貸款可以以等額本金法償還也可以以等額本息法償還，但是必須在借款合同中指明一種。104.根據《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。

A.行政復議只審查具體行政行為是否合法

B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議

C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟

D.申請人申請行政復議，必須采用書面形式，不得口頭申請

答案：D

解析：A項，行政復議機關依照法定程序對申請的行政行為進行合法性、適當性審查；B項，行政復議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的行政行為侵犯其合法權益，依法向行政復議機關提出復查該行政行為的申請:C項，申請人如果不服行政復議決定的，可依法提起行政訴訟。105.（）系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

答案：A

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。106.在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，國務院銀行監督管理機構提出的監管理念是（??）。

A.管法人、管流程、管內控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管制度、提高透明度

D.管法人、管風險、管內控、提高透明度

答案：D

解析：在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，國務院銀行業監督管理機構提出“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。該監管理念內生于中國的銀行改革、發展與監管的實踐，是對當前我國銀行監管工作經驗的高度總結。107.《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露()。

A．員工中所有的違法違規處理結果

B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．財務會計報告

E．其他重大事項

答案：B,C,D,E

解析：BCDE銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。員工中所有的違法違規處理結果不一定都屬于重大事項，故A選項錯誤。故選BCDE。108.()是商業銀行的決策機構。

A.監事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經理

答案：B

解析：董事會向股東大會負責，是商業銀行決策機構。董事會對銀行總體負責，包括審核與監督銀行的戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況。董事會同時應負責對高管層實施監管。

109.下列屬于可緩釋的操作風險的有（）。

A.火災

B.搶劫

C.高管欺詐

D.改變市場定位

E.交易差錯

答案：A,B,C

解析：根據商業銀行的資本金水平和操作風險管理能力，可以將操作風險劃分為可規避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險。火災、搶劫、高管欺詐等操作風險商業銀行往往很難規避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制訂應急和連續營業方案、購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。D選項屬于可規避的操作風險，E選項屬于可降低的操作風險。110.理財涉及客戶的資金調用和調整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有（）。

A.事先重復溝通

B.讓客戶有明確的預期

C.強調理財規劃方案的整體性

D.在總體把握方案執行進度效果

E.降低客戶的資金成本、費率

答案：A,B,C,D,E

解析：理財涉及客戶的資金調用和調整成本，因而在這方面理財師應注意把握好三個原則：①事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑；②強調理財規劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執行成本具體決策的理由和目的；③在總體把握方案執行進度效果的同時，從客戶的利益出發，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執行效果和客戶滿意度。111.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

答案：C

解析：《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。112.在描述經濟增長情況時，GNP指的是（）。

A.國內生產總值

B.國民生產總值

C.國民收入

D.國民生產凈值

答案：B

解析：國民生產總值(GrossNationalProduct，簡稱GNP)是最重要的宏觀經濟指標，它是指一個國家(或地區)所有國民在一定時期內新生產的產品和服務價值的總和。113.在申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據自己的還款能力及未來收入預期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的60%為宜。

答案：錯

解析：銀行給個人貸款消費者的風險提示之一是：在申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據自己的還款能力及未來收入預期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的“50%”為宜。114.下列選項中，屬于核心一級資本的有()。

A.盈余公積

B.一風險準備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計人部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

115.治理通貨緊縮的政策包括（）。

A.擴張性的財政政策

B.擴張性的貨幣政策

C.引導公眾預期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

答案：A,B,C

解析：通貨緊縮的治理對策：①擴大有效需求；②實行擴張的財政政策和貨幣政策；③引導公眾預期。其中，擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建公共工程，增加財政赤字，減免稅收。DE兩項屬于緊縮的貨幣政策。116.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性

B.違約概率一般被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0．05％中的較高者

C.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內部評級的最短時間完全一致

D.違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，違約概率一般被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監管當局在推行內部評級法中保持更高的一致性。117.壓力情景的設計要求側重于普通事件的刻畫。（）

答案：錯

解析：雖然壓力情景的設計要求側重于極端事件的刻畫，但也不能脫離當前經濟形勢和市場趨勢，憑空產生出虛擬的極端情景。118.網點機構營銷渠道可以分為（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

答案：A,B,C,D

解析：網點機構營銷渠道可以分為全方位、專業性、高端化、零售型營銷渠道。119.收藏品的投資在國內越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法中，錯誤的是()。

A.流動性較差

B.價格受投資者喜好及追捧程度的影響

C.需要投資者有相當高的鑒別能力

D.收益率較高，適合普通投資者

答案：D

解析：收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。120.下列關于宏觀經濟發展目標及其衡量指標說法錯誤的是（）。

A.GDP增長率是反應一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標

B.失業率是指年齡在18歲以上具有勞動力人口中失業人數所占的百分比。

C.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字和盈余。

答案：B

解析：失業率是指年齡在16歲以上具有勞動力人口中失業人數所占的百分比。121.合規風險報告是銀行合規部門的一項重要職責，合規負責人應定期就合規事項向銀行（）報告。

A.高級管理層

B.董事會

C.監事會

D.風險控制部門

答案：A

解析：合規風險報告是銀行合規部門的一項重要職責，合規負責人應定期就合規事項向銀行高級管理層報告。122.金融衍生產品、金融工程等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理，這屬于商業銀行()。

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

答案：D

解析：金融自由化、全球化浪潮和金融創新的迅猛發展，商業銀行風險管理理念和技術有了新的提升，對金融風險的認識更加深入，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行風險管理，這一階段是全面風險管理模式階段。123.下列關于優先股的說法，不正確的是()。

A．公司解散時，可優先得到分配的剩余資產

B．股息與公司盈利狀況正相關

C．股東一般沒有參與公司決策的表決權

D．股東根據事先確定的股息率優先取得股息

答案：B

解析：B本題考查對優先股的了解。優先股是股份有限公司發行的具有收益分配和剩余資產分配優先權的股票。優先股根據事先確定的股息率優先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權，股息與公司的盈利狀況無關，公司解散時，股東可優先得到分配的剩余資產。故選B。124.根據規定，損失類貸款專項準備金的計提比例是()。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項準備金是根據貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金。對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的100％計提專項準備金。125.貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。()

答案：對

解析：貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是()。

A.銀團貸款

B.房地產貸款

C.固定資產貸款

D.流動資金貸款

答案：A

解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。2.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行（）。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金

C.喪失商業信譽

D.以不合理低價轉讓財產

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：不安抗辯權:應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行:①經營狀況嚴重惡化;

②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;

③喪失商業信譽;

④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。3.自律組織即自我管理機構，是政府監管的主要手段，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。（）

答案：錯

解析：自律組織即自我管理機構，是政府監管的重要輔助，也是監管機構進行監管必要的和有益的補充。4.理財師小王觀察某客戶上年度的自由結余占比為60％。針對這種情況，小王的最優建議是()。

A.建議客戶加大儲蓄力度

B.結合客戶理財需求，建議適當配置理財基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務融資杠桿

D.根據客戶意愿行事

答案：B

解析：關于家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余兩大類。專項結余包括：定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲蓄型保險保費，還貸本金等。自由結余是總結余減去專項結余總額，這是未經處理的結余額度，自由結余占總結余的比率過高，往往體現出較低的理財積極度；同時自由結余也是可以用以實現短期理財目標的資金。本題中客戶的自由結余占比較高，理財積極度低，因而應當建議適當配置理財基金，增加專項結余占比。5.界定商業銀行個人理財業務范疇，規范商業銀行個人理財業務管理的文件是（）。

A.《商業銀行法》

B.《證券法》

C.《保險法》

D.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

答案：D

解析：銀監會于2005年9月發布了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，界定了商業銀行個人理財業務范疇，規范了商業銀行個人理財業務管理。6.國家助學貸款的擔保方式是（）。[2012年6月真題]

A.國家信用

B.抵押擔保

C.個人信用

D.保證擔保

答案：C

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。7.商業銀行應確定一個管理部門或委員會統一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到()。

A.授信主體的統一

B.授信對象的統一

C.不同幣種授信的統一

D.授信形式的統一

答案：A

解析：商業銀行實施統一授信制度，要做到四個方面的統一：①授信主體的統一。商業銀行應確定一個管理部門或委員會統一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶，不同部門分別對同一或不同信貸品種進行授信。②授信形式的統一。商業銀行對同一客戶不同形式的信用發放都應置于該客戶的最高授信限額以內，即要做到表內業務授信與表外業務授信統一。對表內的貸款業務、打包放款、進出口押匯、貼現等業務和表外的信用證、保函、承兌等信用發放業務進行一攬子授信。③不同幣種授信的統一，要做到本外幣授信的統一，將對本幣業務的授信和外幣業務的授信置于同一授信額度之下。