1、家庭財務分析指標家庭應急能力指標緊急預備金倍數公式：緊急預備金倍數=流動資產/月總支出家庭保有一定的流動資產是為了應對失業或緊急事故的出現，該比率反映了家庭流動資產可以應付幾 個月的總支出，一般流動資產應該能夠應付36個月的支出，過少會導致緊急狀況出現時沒有錢用，過多會 使得資金喪失獲得投資收益的機會，使用效率較低，如投保了醫療險或者是產險，或有備用貸款信用額度， 則緊急預備金可降低，若待業時間長，則應提高緊急預備金的水平。家庭保障能力指標（1）保費負擔率公式：保費負擔率=保費/稅后工作收入只有社保不足以應對壽險與產險的需求，應該根據家庭需要購買相應的保險，保費的絕對值大小與工 作收入的絕對值

2、有很大的關系，一般以工作收入的10%為合理的商業保險保費預算的標準。（2）保費收入比公式：保險覆蓋率=應有保額/稅后工作收入該指標表示，保額應是收入的十倍以上，在風險發生時才足以給家庭帶來很好的保障，具體數值與家庭 和個人的安全感需求有關。三、家庭儲蓄能力指標（1）工作儲蓄率公式：工作儲蓄率=（稅后工作收入消費支出）/稅后工作收入稅后工作收入包括社保繳費的收入，該指標一般保持在20%以上，工資收入絕對值越高，儲蓄率應越（2）儲蓄率公式：儲蓄率=（稅后工作收入總支出）/稅后總收入稅后總收入包括工作收入以及理財收入。該指標一般保持在25%以上，開源節流會提高該指標。（3）自由儲蓄率自由儲蓄率=（儲

3、蓄固定的儲蓄）/稅后總收入該指標一般保持在10%以上比較合適，自由儲蓄率越高，說明家庭資金越寬裕，可用來滿足更多的短 期目標或是提高還債。家庭寬裕度指標收支平衡點收入公式：收支平衡點收入=固定負擔/工作收入近結余比率。固定負擔包括每月固定生活費用支出、房貸本息支出等近期內每月固定要流出的支出，工作收入凈結 余是指工作收入所得稅的扣繳額三險一金的繳費額為了工作所必須支付的費用（如通勤的交通費或停車 費、中午在外用餐伙食費或必要的置裝費用分攤額）。工資收入凈結余比例等于工作收入凈結余/工作收入。安全邊際率公式：安全邊際率=（當前收入收支平衡點收入）/當前收入當前收入和收支平衡點收入的差異比率，如（

4、80007143）/8000=10.7%稱為安全邊際率，用來衡量收入 減少或者固定費用增加時可以有多少的緩沖空間。收支平衡點分析的主要目的，是以積極的方式算出，要享受哪種程度的當前以及退休之后的生活水平， 家庭應當創造多少收入才能滿足支出，有量出為入的概念，但當提升收入不是那么容易時，就要考慮降低固 定費用支出的部分，或者是提高工作收入凈結余比例，所得稅扣繳和五險一金扣繳非自己所控制，但交通和 個人在外用餐費用較有彈性，仍可借由此項控制提高收入凈結余比率。凹 1=11.生息資產比率公式：生息資產比率=生息資產/總資產生息資產包括流動資產以及投性資產，該指標主要用于衡量家庭資產中有多少可以拿來應

5、付流動性、 成長性與保值性的需求。年輕人應盡早利用生息資產來累積第一桶金，通常該指標應保持在50%以上。平均投資報酬率公式：平均投資報酬率=理財收入/生息資產該指標主要用于衡量家庭投資績效，一般應比通貨膨脹率高2%以上，才能保證家庭財富的保值增值。 因資產配置比率與市場表現的一個差異，每年的投資報酬率會有較大的波動。可選擇合適的指標來比較當 年度的投資績效。六、家庭成長性指標資產增長率公式：資產增長率=資產增加額/期初資產在沒有負債的情況下，資產全部來源于儲蓄，所以資產的變動額等于當期儲蓄，即工作儲蓄加上理財儲 蓄。資產增長率表示此家庭財富增加的速度，快速致富的財務解釋就是不斷提高資產成長率。

6、凈值增長率公式：凈值增長率=凈值增加額/期初凈值致富就是讓凈值增加的過程。凈值增長率代表家庭累計凈值的速度，成長率越高凈值累積越快。因此， 凈值增長率公式也可以被稱為是凈值成長率。七、家庭財務自由度指標公式：財務自由度=年理財收入/年總支出理想的目標值是在我們退休之際，財務自由度等于1，既包括退休金在內的資產，放在銀行生息的話， 光靠利息就可以維生。但當存款利率降低到較低水平時，如果仍以存款利率衡量，多數人的財務自由度會偏 低。但如果每個人估計不同的投資報酬率，則財務自由度則無從互相比較。因此可見一個較客觀的標準，每 個家庭都可以用一個合理的投資報酬率，根據各自凈值和年支出狀況來計算財務自由度

7、。指標匯總指標定義合理區間說明緊急預備金 倍數流動資產/月總支出36倍應對失業或緊急事故的備用金如投保了醫療險、產險，或有備用貸款 信用額度，則緊急預備金可降低。保費負擔率保費/稅后工作收入5%15%只有社保不足以應付壽險與產險的需 求一般以工作收入的10%為合理商業保 險保費預算的標準保險覆蓋率應有保額/稅后工作收 入10倍以上該指標表示保額應是收入的10倍以上，在風險發生時才足以給家庭帶來很 好的保障工作儲蓄率（稅后工作收入-消費 支出）/稅后工作收入20%以上稅后工作收入含社保繳費收入工作收入絕對值越高，儲蓄率應越高儲蓄率（稅后工作收入-總支 出）/稅后總收入25%以上 稅后總收入包含工

8、作收入及理財收入自由儲蓄率（儲蓄-固定的儲蓄）/ 稅后總收入10%以上自由儲蓄率越高資金越寬裕可用來滿足短期目標或提前還債收支平衡點收 入固定負擔/工作收入近結余比率每個家庭不一 樣 收支平衡點收入越高，家庭的收入要求 越高安全邊際率（當前收入-收支平衡 點收入）/當前收入30%以上用來衡量收入減少或者固定費用增加時可以有多少的緩沖空間生息資產比率生息資產/總資產50%以上衡量家庭有多少資產可以用于滿足流 動性，成長性與保值性的需求年輕人應盡早利用生息資產來累積第 一桶金平均投資報酬 率理財收入/生息資產通貨膨脹率+2% 以上因資產配置比率與市場表現的差異，每 年的投資報酬率會有較大的波動可選擇合適的指標來比較當年度的投 資績效資產增長率資產增加額/期初資產10%以上衡量家庭資產增值速度提高儲蓄率，提高生息資產比率與提高投資報酬率 為資產增長的著力點凈值增長率凈值增加額/期初凈值10%以上投資報酬率高于負債利率時，利用財