1、廣東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員案件防控考試復(fù)習(xí)重點(diǎn)（其他員工）一項(xiàng)選擇1、 下列哪些事項(xiàng)不屬于領(lǐng)導(dǎo)干部報(bào)告的個(gè)人重大事項(xiàng)（ C ）。A、本人買賣私房B、子女承包集體工商企業(yè)C、配偶出省旅游D、子女受聘于三資企業(yè)擔(dān)任主管人員2、 銀行還可以通過(guò)（C），與監(jiān)管當(dāng)局實(shí)現(xiàn)更為有效的互動(dòng)。A、被動(dòng)合規(guī) B、形式合規(guī)C、主動(dòng)合規(guī) D、實(shí)質(zhì)合規(guī)3、 經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織在（B）中給公司治理結(jié)構(gòu)作了一個(gè)有代表性的定義。A、公司治理結(jié)構(gòu)原理B、公司治理結(jié)構(gòu)原則C、公司治理結(jié)構(gòu)框架D、公司治理法則4、 銀行公司治理指引規(guī)定銀行監(jiān)事會(huì)中應(yīng)至少有(B)名外部監(jiān)事，有利于強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)的客觀性。A、1 B、2C、3 D、45

2、、 以下哪項(xiàng)不是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控治理工作的目標(biāo)（ C ）。A、制度流程基本完善 B、內(nèi)控管理明顯進(jìn)步C、案件數(shù)量每年下降10% D、案防長(zhǎng)效機(jī)制有效建立6、 辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)的賬務(wù)處理（D）。A、借：貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶貸：活期存款貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶B、借：貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶貸：活期存款貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶貸：貼現(xiàn)利息收入貼現(xiàn)利息收入戶C、借：活期存款貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶貸：貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶貸：貼現(xiàn)利息收入貼現(xiàn)利息收入戶D、借：貼現(xiàn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶貸：活期存款貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶貸：貼現(xiàn)利息收入貼現(xiàn)利息收入戶收入：貼現(xiàn)票據(jù)銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶7、 下列票據(jù)的提示付款期正確的是（D）。A、支票的提示付款期為自出票日起1

3、5日B、商業(yè)匯票的提示付款期為匯票到期日30日C、銀行匯票的提示付款為自出票日起3個(gè)月D、銀行承兌匯票的提示付款期為自匯票到期日起10日8、 下列票據(jù)中，可以適用掛失止付的票據(jù)是（A）。A、轉(zhuǎn)賬支票B、轉(zhuǎn)賬銀行匯票 C、轉(zhuǎn)賬銀行本票D、未承兌的商業(yè)匯票9、 存款證明書的有效期由(B)自行決定。A、銀行B、存款人C、授權(quán)代理人D、執(zhí)收單位10、 借記卡業(yè)務(wù)操作基本流程（ A ）。A、客戶資料、現(xiàn)金受理、審理、授權(quán)審核、復(fù)核審核-錄入資料打印制卡B、客戶資料、現(xiàn)金打印制卡受理、審理、授權(quán)審核、復(fù)核審核-錄入資料C、客戶資料、現(xiàn)金錄入資料打印制卡受理、審理、授權(quán)審核、復(fù)核審核D、客戶資料、現(xiàn)金打印制

4、卡11、 （A）和( D )負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化。A、董事會(huì)（理事會(huì)） B、監(jiān)事會(huì)C、股東大會(huì) D、高管層12、 “四眼原則（Four Eyes Principal）”，即至少有四只眼睛同時(shí)盯住一筆業(yè)務(wù)的（A）原則。A、職責(zé)分離 B、職責(zé)明晰C、責(zé)權(quán)分離 D、責(zé)權(quán)對(duì)等13、 （D）是內(nèi)部審計(jì)部門完成風(fēng)險(xiǎn)防范的最后一道屏障。A、目標(biāo)設(shè)定 B、內(nèi)部控制措施 C、信息交流與反饋 D、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正14、 ( D )是監(jiān)督控制力，可保證、保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的軌道上運(yùn)行。A、崗位設(shè)置 B、內(nèi)部評(píng)價(jià)C、規(guī)章制度 D、內(nèi)部稽核15、 我

5、國(guó)現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有（C）種。A、3B、4 C、7D、816、 商業(yè)銀行授信的對(duì)象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)對(duì)不具備法人資格的分支公司客戶授信，即授信要做到（ C ）。A、授信主體的統(tǒng)一 B、授信形式的統(tǒng)一C、授信對(duì)象的統(tǒng)一 D、不同幣種授信的統(tǒng)一17、 因票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟，依法由（C）人民法院管轄。A、收款人或持票人所在地 B、收款人所在地C、票據(jù)支付地或被告所在地 D、付款人所在地18、 重要印章、密押機(jī)運(yùn)輸，要選用（ D ）方式運(yùn)輸。A、公交車 B、出租車 C、郵寄、托運(yùn) D、專車19、 改善董事會(huì)（理事會(huì)）的人員構(gòu)成，在董事會(huì)（理事會(huì)）中包括一定數(shù)

6、量的( A )成員，提升董事專業(yè)水平與道德水準(zhǔn)，推動(dòng)銀行董事（理事）素質(zhì)的提高。A、高級(jí)管理層 B、監(jiān)事會(huì)C、外部人員 D、股東（社員）代表大會(huì)20、 印章日期與業(yè)務(wù)交易日期不一致，為作案制造時(shí)間假象是（ C ）環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。A、印章運(yùn)輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制21、 我國(guó)銀行信貸管理實(shí)行控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)融資額度的做法，叫做（ B ）。A、集中授權(quán)管理 B、統(tǒng)一授信管理C、分級(jí)審批 D、貸款管理責(zé)任制22、 銀行保函的有效期應(yīng)（A）反擔(dān)保有效期。A、大于B、等于C、小于D、不確定23、 章刻制廠家審查不嚴(yán)屬于（ D ）環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A、印章運(yùn)輸 B、印章保

7、管 C、印章使用 D、印章的刻制24、 以下哪一條不是操作風(fēng)險(xiǎn)“13條意見(jiàn)”的內(nèi)容（ D ）。A、高度重視防范操作風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)B、切實(shí)加強(qiáng)稽核建設(shè)C、建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度D、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任25、 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處（ B ），并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。A、十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑B、三年以上十年以下有期徒刑C、三年以下有期徒刑或者拘役D、三年以上七年以下有期徒刑26、 合規(guī)管理與成本控制、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心

8、要素具有(B)關(guān)系，有利于銀行加強(qiáng)成本與風(fēng)險(xiǎn)控制，提高資本回報(bào)。A、負(fù)相關(guān)關(guān)系B、正相關(guān)關(guān)系C、無(wú)關(guān)聯(lián)D、反作用關(guān)系27、 銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，(C)是銀行的生命線。A、知名度 B、信譽(yù)C、聲譽(yù) D、品牌28、 針對(duì)一些銀行控股股東（社員）不正當(dāng)干預(yù)銀行經(jīng)營(yíng)管理的情形，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求控股股東（社員）對(duì)商業(yè)銀行和其他股東（社員）承擔(dān)（B ）義務(wù)，以加強(qiáng)對(duì)控股股東（社員）的制約。A、信息披露 B、誠(chéng)信B、報(bào)告 D、履責(zé)29、 按照銀行公司治理的要求，在董事會(huì)（理事會(huì)）下設(shè)由（C）擔(dān)任負(fù)責(zé)人的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，加強(qiáng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的控制。A、執(zhí)行董事 B、控股董事C、獨(dú)立董事 D

9、、外來(lái)董事30、 下列哪些行為屬于商業(yè)賄賂（ D ）。A、依據(jù)商業(yè)慣例贈(zèng)送小額廣告禮品B、明示并如實(shí)入賬的方式給予對(duì)方折扣C、集體一次或多次向客戶贈(zèng)送物品價(jià)值5000元D、給予、接受折扣沒(méi)有如實(shí)入賬31、 辦理繼承人掛失業(yè)務(wù)時(shí)，須憑（A）或（C）或（D）或調(diào)解書辦理。A、人民法院的判決書B(niǎo)、存款人死亡證C、當(dāng)?shù)毓C部門開(kāi)具的財(cái)產(chǎn)繼承權(quán)證明 D、裁定書32、 下列哪些身份證件不屬于法定個(gè)人實(shí)名制證件（A）。A、駕駛證 B、臨時(shí)身份證C、護(hù)照 D、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證33、 對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（C） 。A、合并提交報(bào)告 B、只提交可疑交易報(bào)告C、分別提交報(bào)告 D、

10、只提交大額交易報(bào)告34、 付款人對(duì)向其提示承兌的匯票，應(yīng)當(dāng)自收到提示承兌的匯票之日起（B）內(nèi)承兌或拒絕承兌。A、1日 B、3日 C、5日 D、10日35、 銀行公司治理是指控制、管理銀行的一種機(jī)制或制度安排，是銀行(A)和(B)的具體表現(xiàn)形式。A、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu) B、權(quán)力分配體系C、監(jiān)督體系 D、內(nèi)部控制體系36、 中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是（C）。A、對(duì)制度的探究B、對(duì)制度的理解C、對(duì)制度的執(zhí)行D、監(jiān)督制約37、 不需要核發(fā)開(kāi)戶登記的賬戶包括（B）。A、基本存款賬戶 B、非預(yù)算單位的專用存款賬戶C、臨時(shí)存款賬戶 D、預(yù)算單位的專用存款賬戶38、 商業(yè)匯票的付款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（B）

11、。A、一個(gè)月 B、六個(gè)月 C、一年 D、二年39、 支付結(jié)算辦法規(guī)定，付款人或代理付款人在查明掛失票據(jù)確未付款時(shí)，應(yīng)立即暫停支付。付款人或代理付款人自收到掛失止付通知書起（B）天內(nèi)未收到法院的止付通知書的，自第（B）天起掛失止付通知書失效。A、1011 B、1213 C、56 D、7840、 商業(yè)承兌匯票被拒絕承兌，而票據(jù)持有人背書轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)當(dāng)由（C）承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。A、出票人 B、付款人 C、背書人 D、被背書人41、 貼現(xiàn)票據(jù)到期，貼現(xiàn)行作為持票人的匯票背書欄的簽章應(yīng)是（C）。A、匯票專用章 B、業(yè)務(wù)公章C、結(jié)算專用章 D、財(cái)務(wù)專用章42、 為防范同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，必須嚴(yán)格崗位設(shè)置與業(yè)務(wù)

12、授權(quán)管理，堅(jiān)持（ A ）制度。A、崗位制約 B、票據(jù)交接 C、登記查詢 D、業(yè)務(wù)復(fù)核43、 同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)當(dāng)天的錯(cuò)賬與客戶有關(guān)的，必須有客戶在現(xiàn)場(chǎng)，并由客戶在相關(guān)單據(jù)上（ A ），才能抹賬。A、簽字確認(rèn)B、更改要素 C、注明原因 D、提出申請(qǐng)44、 為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。依此規(guī)定，該概念稱之為（ C ）。A、抵押權(quán) B、權(quán)利質(zhì)權(quán) C、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán) D、留置權(quán)45、 以下哪一項(xiàng)不得作為抵押物（ C ）。A、房屋 B、機(jī)器 C、土地所有權(quán) D、土地使用權(quán)46、 下列哪一項(xiàng)不能作

13、為信貸業(yè)務(wù)對(duì)象（ B ）。A、企（事）業(yè)法人 B、機(jī)關(guān)法人C、其他經(jīng)濟(jì)組織 D、個(gè)體工商戶47、 衡量企業(yè)變現(xiàn)能力的指標(biāo)有（ C ）。A、存貨周轉(zhuǎn)率 B、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C、流動(dòng)比率 D、已獲利息倍數(shù)48、 抵押物折價(jià)或者折賣、變賣所得的價(jià)款、當(dāng)事人沒(méi)有約定的，按（ C ）順序清償。A、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用、主債權(quán)、主債權(quán)的利息B、主債權(quán)、主債權(quán)的利息、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用C、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用、主債權(quán)的利息、主債權(quán)D、主債權(quán)的利息、主債權(quán)、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用49、 ( D )是供銀行辦理有關(guān)財(cái)務(wù)事宜的專用印章。A、行政公章 B、財(cái)務(wù)印鑒C、業(yè)務(wù)公章 D、財(cái)務(wù)專用章50、 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金應(yīng)集中統(tǒng)一管

14、理，在“保證金”科目下以匯票為單位（B）開(kāi)立子賬戶。A、批量 B、逐筆 C、分批 D、匯總51、 銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)違反印章管理制度或銀行工作人員違法，私自刻制重要業(yè)務(wù)印章，或他人印章屬于（ D ）環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。A、印章運(yùn)輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制52、 一人同時(shí)接觸印、押、證，或同時(shí)持有單位公章、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名章是印章管理中（ B ）環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。A、印章運(yùn)輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制53、 貼現(xiàn)匯票到期不獲承兌人付款，收到承兌銀行退回的委托收款憑證、匯票和拒絕付款理由書時(shí)，信用社應(yīng)在（C）日內(nèi)將被拒絕事由書面通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人。A、1 B、2 C、3

15、 D、454、 銀行公司治理指引規(guī)定行長(zhǎng)（主任）依法在職權(quán)范圍內(nèi)的活動(dòng)（ A ）。A、不受干預(yù) B、受到理事會(huì)干預(yù)C、 受到監(jiān)事會(huì)干預(yù) D、 受到股東大會(huì)干預(yù)55、 為防范同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，退票業(yè)務(wù)須由會(huì)計(jì)主管或業(yè)務(wù)主管（ D ）后，方可辦理退票業(yè)務(wù)，以防錄入人員更改賬戶信息，非法將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其他賬戶。A、獨(dú)立辦理 B、錄入 C、登記 D、審核確認(rèn)56、 對(duì)沖賬實(shí)行_，如按金額和錯(cuò)賬頻率分級(jí)，超過(guò)權(quán)限、高頻率錯(cuò)賬的應(yīng)由有權(quán)部門進(jìn)行_。（ B ）A、復(fù)核機(jī)制、授權(quán) B、 分級(jí)授權(quán)、監(jiān)督?jīng)_賬C、分級(jí)授權(quán)、辦理 D、監(jiān)督、授權(quán)57、 劉明康主席在案件專項(xiàng)治理第六次工作會(huì)議上提出要抓好“4+1”工作

16、，其中“1”是指（ B ）。A、印鑒密押 B、庫(kù)房的管理C、柜員卡管理 D、空白憑證58、 ( A )負(fù)責(zé)執(zhí)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和政策。A、高級(jí)管理層 B、監(jiān)事會(huì)C、董事會(huì)（理事會(huì)） D、股東（社員）代表大會(huì)59、 銀行公司治理指引規(guī)定銀行高級(jí)管理層成員（ C ）。A、由銀行自行決定調(diào)整的頻率B、可以經(jīng)常變動(dòng)C、保持穩(wěn)定，在任期內(nèi)不得隨意調(diào)整D、可以隨意調(diào)整60、 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定，一般存款賬戶不得辦理（B）。A、現(xiàn)金繳存 B、現(xiàn)金支取C、資金收入轉(zhuǎn)賬 D、資金付出轉(zhuǎn)賬61、 資產(chǎn)負(fù)債率反映企業(yè)（ D ）的比率。A、營(yíng)運(yùn)能力 B、融資能力 C、獲利能力 D、償債能力62、 不屬于信

17、貸員在貸款貸后管理中的職責(zé)是（ D ）。A、收集企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理信息，錄入信貸綜合管理系統(tǒng)B、分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)變化情況C、撰寫企業(yè)貸后檢查分析報(bào)告D、不良貸款壓縮考核和處罰63、 資產(chǎn)負(fù)債表是反映企業(yè)（ D ）的會(huì)計(jì)報(bào)表。A、某一段時(shí)期的財(cái)務(wù)狀況 B、某一特定日期的經(jīng)營(yíng)成果C、某一時(shí)期的經(jīng)營(yíng)成果 D、某一特定日期的財(cái)務(wù)狀況64、 抵押貸款限額發(fā)放額度一般不得超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的（ D ）。A、40% B、50% C、60% D、70%65、 對(duì)自然人客戶信用等級(jí)評(píng)定的管理表述正確的為（ D ）。A、一般級(jí)客戶的老客戶如有申請(qǐng)新增貸款，可在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下酌量增加B、較好級(jí)客戶應(yīng)列為重點(diǎn)營(yíng)銷對(duì)象C、

18、較差級(jí)別的存量貸款要盡快采取措施清戶D、優(yōu)秀級(jí)客戶應(yīng)為重點(diǎn)營(yíng)銷對(duì)象66、 下面單位能成為保證人的有（ D ）。A、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位B、社會(huì)團(tuán)體C、企業(yè)法人的職能部門D、集團(tuán)公司67、 抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，原件由（ C）保管。A、抵押人 B、借款人 C、貸款人 D、以上都可以68、 為了掩蓋侵占社內(nèi)往來(lái)資金的行為，銀行經(jīng)辦人員可能會(huì)偽造對(duì)賬單或編制虛假（ C ）調(diào)節(jié)表，使往來(lái)科目月末余額為零。A、填制假憑證 B、毀掉會(huì)計(jì)憑證 C、未達(dá)賬項(xiàng) D、不對(duì)賬69、 錯(cuò)賬沖正或抹賬業(yè)務(wù)，必須規(guī)范管理，嚴(yán)格（ B ），并查明差錯(cuò)原因。A、對(duì)賬 B、 授權(quán) C、監(jiān)督 D

19、、查處70、 我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行公司治理的特殊性，分別頒布實(shí)施了股份制商業(yè)銀行公司治理指引、（D）對(duì)完善我國(guó)商業(yè)銀行公司治理提出如下要求：A、股份制商業(yè)銀行董事制度指引B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引C、股份制商業(yè)銀行監(jiān)事制度指引D、股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事、外部監(jiān)事制度指引71、 我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在公司治理指引中指引規(guī)定股東（社員）在商業(yè)銀行借款逾期未還的，其在股東（社員）大會(huì)的表決權(quán)（C）。A、不受影響 B、視情況而定 C、應(yīng)受到限制 D、喪失72、 銀行公司治理指引規(guī)定監(jiān)事會(huì)有權(quán)對(duì)董事（理事）、董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）、高級(jí)管理層成員進(jìn)行(A)。A、質(zhì)詢 B、懲罰C

20、、罰款 D、制約73、 以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，辦理抵押物登記的部門為財(cái)產(chǎn)所在地的（ D ）。A、公證處 B、人民法院C、政府機(jī)關(guān) D、工商行政管理部門74、 內(nèi)部人員在社（行）內(nèi)往來(lái)中想截留資金時(shí)，可能在向上級(jí)機(jī)構(gòu)繳存資金時(shí)，或由上級(jí)機(jī)構(gòu)下解資金時(shí)（ A ）。A、單邊記賬 B、不記賬 C、不復(fù)核 D、不授權(quán)75、 銀行經(jīng)辦人員在客戶提交支票（行內(nèi)）時(shí)，聲稱急用款項(xiàng)，經(jīng)與出票社（行）聯(lián)系，確認(rèn)該客戶賬戶資金余額足額后，受理社（行）違規(guī)提前入賬，并為客戶辦理款項(xiàng)支取業(yè)務(wù)，待支票劃回出票社時(shí)該賬戶款項(xiàng)已被出票人惡意轉(zhuǎn)移。這種手法實(shí)質(zhì)是通過(guò)（ A ），套取銀行資金。A、交易時(shí)間差 B、虛假業(yè)務(wù)

21、C、協(xié)助客戶 D、欺騙出票人76、 為了防范案件風(fēng)險(xiǎn)，上下級(jí)對(duì)賬實(shí)行“（ A ）”，既要核對(duì)賬戶余額，又要核對(duì)賬戶的發(fā)生額，做到相互勾對(duì)交易明細(xì)，對(duì)賬單相互簽章確認(rèn)，交叉保管。A、雙線核對(duì) B、定期核對(duì) C、不定期核對(duì) D、總分核對(duì)77、 通過(guò)憑空記賬、虛增（減）社內(nèi)往來(lái)資金，（ C ）轉(zhuǎn)入個(gè)人或單位賬戶是內(nèi)部人員侵占資金的手法之一。A、盜取客戶資金B(yǎng)、騙取客戶資金C、套取銀行資金 D、增加銀行資金78、 辦理商業(yè)匯票的再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)將匯票作成（B）。A、委托收款背書 B、轉(zhuǎn)讓背書 C、質(zhì)押背書 D、再貼現(xiàn)背書79、 票據(jù)行為具有要式性、無(wú)因性、文義性及（B）特征。A、相對(duì)性 B、獨(dú)立性

22、 C、強(qiáng)制性 D、有因性80、 為防范同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，柜員應(yīng)妥善保管自己的印、卡和（B） ，臨時(shí)離柜，退出系統(tǒng)界面，印卡入箱（屜）上鎖。A、鎖匙 B、 密碼 C、現(xiàn)金 D、空白憑證81、 為防范同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，必須嚴(yán)格崗位設(shè)置與（ A ）管理，堅(jiān)持崗位制約制度。A、業(yè)務(wù)授權(quán) B、票據(jù)交接 C、登記查詢 D、業(yè)務(wù)復(fù)核82、 為了防范案件風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)在途未達(dá)賬款進(jìn)行延伸核查，對(duì)異常款項(xiàng)要實(shí)行（ D ）跟蹤追溯到位。A、專人 B、雙人 C、報(bào)告 D、全程83、 記賬人員，在無(wú)（ B ）情況下編制記賬憑證、或既無(wú)原始憑證又無(wú)記賬憑證，憑空記賬是造成內(nèi)部資金風(fēng)險(xiǎn)的手段之一。A、核對(duì)余額 B、 原

23、始憑證 C、現(xiàn)金 D、完成記賬84、 銀行內(nèi)部不法人員，為掩蓋挪用、侵占銀行資金行為，利用對(duì)賬人員單方面核對(duì)余額或發(fā)生額，或核對(duì)發(fā)生額不勾對(duì)交易明細(xì)的漏洞，辦理（ C ），填補(bǔ)挪用、侵占資金。A、存取業(yè)務(wù) B、掛失業(yè)務(wù) C、 虛假業(yè)務(wù) D、對(duì)賬業(yè)務(wù)85、 內(nèi)部人員可能通過(guò)利用流水勾對(duì)后重新簽到之間的（ D ）辦理業(yè)務(wù)，造成即時(shí)賬務(wù)核對(duì)與實(shí)際賬務(wù)不符，以此挪用、侵占銀行資金。A、不同身份 B、系統(tǒng)差異 C、控制真空 D、 時(shí)間差86、 申請(qǐng)人與（C）的法律關(guān)系是基于商務(wù)合同而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。A、申請(qǐng)人B、擔(dān)保人C、受益人D、反擔(dān)保人87、 不屬于銀行保函業(yè)務(wù)的當(dāng)事人（D）。A、申請(qǐng)人B、擔(dān)保

24、人C、受益人D、反擔(dān)保人88、 融資租賃保屬于（A）。A、融資類保函 B、非融資類保函C、全額保證金保函 D、非全額保證金保函89、 營(yíng)業(yè)終了主管未對(duì)本機(jī)構(gòu)柜員庫(kù)款進(jìn)行（ C ），會(huì)導(dǎo)致尾箱余額與庫(kù)存余額賬款不符未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。A、交接 B、合并 C、核對(duì) D、封存90、 銀行保函以銀行的（B）作為保證，易于合同雙方接受。A、結(jié)算便利 B、信用狀況 C、業(yè)務(wù)系統(tǒng) D、社會(huì)形象91、 預(yù)付款保函屬于（B）。A、融資類保函 B、非融資類保函C、全額保證金保函 D、非全額保證金保函92、 履約保函屬于（B）。A、融資類保函 B、非融資類保函C、全額保證金保函 D、非全額保證金保函93、 第一還款來(lái)源是

25、指（ B ）。A、借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入 B、借款人的正常經(jīng)營(yíng)收入C、借款人的擔(dān)保變現(xiàn)收入 D、借款人的對(duì)外籌資94、 出質(zhì)人請(qǐng)求質(zhì)權(quán)人及時(shí)行使質(zhì)權(quán)，因質(zhì)權(quán)人怠于行使權(quán)利造成損害的，由（ B ）承擔(dān)賠償責(zé)任。A、出質(zhì)人 B、質(zhì)權(quán)人 C、債務(wù)人 D、出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同95、 以下不屬于低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式的是（ D ）。A、本、外幣存款足額質(zhì)押 B、交存100%保證金C、依法可以質(zhì)押的國(guó)家債券質(zhì)押 D、股票質(zhì)押96、 為確保借新還舊貸款的借款合同合法有效，“貸款用途”應(yīng)填寫（ D ）。A、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn) B、購(gòu)原材料C、臨時(shí)資金周轉(zhuǎn) D、用于償還原借款合同項(xiàng)下貸款97、 不屬于擔(dān)保貸款的是（ B ）。A、

26、保證貸款 B、票據(jù)貼現(xiàn) C、抵押貸款 D、質(zhì)押貸款98、 信用社可以對(duì)以下企業(yè)授信（ C ）。A、拒不參加評(píng)級(jí) B、信用履約評(píng)價(jià)得0分C、信用等級(jí)為BB級(jí) D、信用等級(jí)為C級(jí)99、 下列不屬于抵押貸款審核發(fā)放必備條件的是（ D ）。A、抵押登記的抵押物與貸款批準(zhǔn)的抵押物一致B、抵押物價(jià)值與實(shí)際吻合C、辦妥抵押登記手續(xù)情況下發(fā)放貸款D、必須全部辦理保險(xiǎn)手續(xù)100、 鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村企業(yè)土地使用權(quán)（ C ）作為貸款的擔(dān)保。A、可以單獨(dú)抵押 B、不允許抵押C、不得單獨(dú)抵押 D、經(jīng)登記部門登記后，可以單獨(dú)抵押101、 關(guān)于抹賬業(yè)務(wù)審查，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（D）。A、抹賬前必須收回原錯(cuò)誤憑證B、抹賬前必須收回原

27、回單C、由相關(guān)人員簽字負(fù)責(zé)D、發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬必須馬上抹賬102、 銀行承兌匯票貼現(xiàn)期限從（A）起至匯票到期日止。A、貼現(xiàn)日 B、出票日 B、受理日 D、審批日103、 重要印章專用運(yùn)輸車輛搭乘無(wú)關(guān)人員及捎帶其他物品是（A）環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。A、印章運(yùn)輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制104、 印模、密押的編碼規(guī)則書正確的保管方式（ B ）。A、單獨(dú)存放在密押?jiǎn)T的抽匝內(nèi) B、入庫(kù)保管C、放在公共地方，方便其它柜員使用 D、與他人共用的保險(xiǎn)箱105、 印章銷毀清單處理方式（ A ）。A、應(yīng)納入行政檔案管理或會(huì)計(jì)檔案?jìng)洳锽、由封包人自行保管C、隨印章一起銷毀D、作為一般資料保管即可106、 (

28、C )是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任。A、高級(jí)管理層 B、監(jiān)事會(huì)C、董事會(huì)（理事會(huì)） D、股東（社員）代表大會(huì)107、 巴塞爾委員會(huì)提出銀行公司治理應(yīng)遵循（ C ）大原則。A、六 B、七C、八 D、九108、 有時(shí)候，內(nèi)部人員可能從固定資產(chǎn)、應(yīng)收應(yīng)付款、應(yīng)付利潤(rùn)等（ A ）列支款項(xiàng)，侵占資金。A、內(nèi)部科目 B、存款資金 C、掛賬資金 D、應(yīng)付款項(xiàng)109、 接受保函，并有權(quán)按保函條款向擔(dān)保人索賠的當(dāng)事人是（C）。A、申請(qǐng)人B、擔(dān)保人C、受益人D、反擔(dān)保人110、 借款保函屬于（A）。A、融資類保函B、非融資類保函C、全額保證金保函D、非全額保證金保函111、 對(duì)印章刻制廠家

29、要認(rèn)真審查，所選廠家必須是經(jīng)過(guò)（ A ）批準(zhǔn)，具有良好資質(zhì)的企業(yè)。A、工商行政管理部門和公安機(jī)B、法院C、人民銀行 D、銀監(jiān)局112、 （ A ）是指在會(huì)計(jì)核算中，為保證賬簿記錄真實(shí)、正確、可靠，對(duì)賬簿中的有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢查和核對(duì)的工作。A、賬務(wù)核對(duì) B、稽核檢查 C、事后監(jiān)督 D、專項(xiàng)檢查113、 受理開(kāi)立存款證明書前，銀行經(jīng)辦人員核實(shí)（A）與存款人是否一致。A、申請(qǐng)人B、存款人C、授權(quán)代理人D、執(zhí)收單位114、 銀行不得在存款證明撤銷或到期前對(duì)存款賬戶作（D）處理。A、解付B、解掛C、解除D、解凍115、 （B）負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)（理事會(huì)）、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系。A、董事會(huì)（理事會(huì)） B、

30、監(jiān)事會(huì)C、股東大會(huì) D、高管層116、 （ C ）是銀行日常工作的一個(gè)重要部分，也是內(nèi)部控制體系的核心和中樞。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 B、信息交流與反饋C、內(nèi)部控制措施 D、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正117、 銀行自助服務(wù)業(yè)務(wù)屬于( A ) 業(yè)務(wù)的一種。A、電子銀行 B、電子商務(wù) C、電話銀行118、 完善的( C )和強(qiáng)有力的（ D ）是形成內(nèi)部控制機(jī)制的兩個(gè)根本因素。A、崗位設(shè)置 B、內(nèi)部評(píng)價(jià)體系C、規(guī)章制度 D、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系119、 銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處（ D ），并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。A、十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑B、三

31、年以上十年以下有期徒刑C、三年以上七年以下有期徒刑D、五年以上有期徒刑120、 對(duì)“中風(fēng)險(xiǎn)類”聯(lián)社，實(shí)行（ D ）。A、推行“治標(biāo)”、“治亂” B、標(biāo)本兼治、重在治標(biāo)C、治本 D、標(biāo)本兼治、重在治本121、 自助設(shè)備的管理卡和（ B ）、鑰匙未執(zhí)行分人分管分用制度，造成制約失控。A、密碼、鑰匙 B、保險(xiǎn)柜密碼 C、保險(xiǎn)柜 D、鑰匙122、 匯票到期日，付款人賬戶余額不足支付時(shí)，信用社營(yíng)業(yè)部除向持票人無(wú)條件付款外，同時(shí)，還應(yīng)作（B）貸款處理。A、正常 B、逾期 C、呆滯 D、呆賬123、 同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)錯(cuò)賬應(yīng)經(jīng)會(huì)計(jì)主管或業(yè)務(wù)主管（ B ）無(wú)誤后，方可進(jìn)行錯(cuò)賬的抹賬、沖賬。A、獨(dú)立辦理 B、審核

32、確認(rèn) C、登記 D、軋賬平衡124、 銀行和（C）的法律關(guān)系是基于保函產(chǎn)生的保證關(guān)系。A、申請(qǐng)人B、擔(dān)保人C、受益人D、反擔(dān)保人125、 （D）有責(zé)任制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。A、董事會(huì)（理事會(huì)） B、監(jiān)事會(huì)C、股東大會(huì) D、高管層126、 以下關(guān)于三年案件防控治理的表述，哪項(xiàng)是不正確的（A）。A、2008年防控重點(diǎn)是鞏固成果 B、2009年防控重點(diǎn)是規(guī)范C、2010年防控重點(diǎn)是強(qiáng)化 D、2011年防控重點(diǎn)是提升127、 ( A )是銀行在開(kāi)戶、上存資金銀行或存放同業(yè)資金銀行所預(yù)留的印章。A、財(cái)務(wù)印鑒 B、財(cái)務(wù)專用章C、結(jié)匯專用章 D、匯票專用章12

33、8、 重要業(yè)務(wù)印章，實(shí)行的保管原則是（ A ）。A、雙人保管、相互制約 B、誰(shuí)使用，誰(shuí)保管C、誰(shuí)審批，誰(shuí)保管129、 風(fēng)險(xiǎn)管理與公司治理面臨的一個(gè)共同問(wèn)題是（ D）。A、建立有效的制衡機(jī)制B、建立有效的組織體系C、建立有效的運(yùn)行機(jī)制D、建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制130、 金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或 （D）。A、實(shí)名賬戶 B、聯(lián)名賬戶C、同名賬戶 D、假名賬戶131、 自助設(shè)備管理防控措施同一臺(tái)自助設(shè)備的（ ）、（ ）應(yīng)分別管理。（ A ）A、鑰匙、密碼 B、保險(xiǎn)柜、密碼C、銀行卡、密碼 D、ATM、密碼132、 保證金繳存金額與抵（質(zhì)）押擔(dān)保或第

34、三方連帶責(zé)任保證擔(dān)保總額，必須( B )出具保函的擔(dān)保金額。A、大于B、覆蓋C、小于D、以上都不是133、 2007年2月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并通過(guò)了（B），對(duì)銀行從業(yè)人員明確提出了良好職業(yè)操守的要求。A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引B、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守C、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引D、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法134、 （ B ）是對(duì)所確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)采取的防范、控制和化解的必要手段，及保證銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)而制定的政策、程序。A、目標(biāo)設(shè)定 B、內(nèi)部控制措施C、信息交流與反饋 D、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正135、 （C）是指銀行對(duì)內(nèi)部信息和外部信息進(jìn)行識(shí)別、捕捉、傳遞、交流和反饋的活動(dòng)，以保證管理層和全

35、體員工能夠執(zhí)行其相關(guān)職責(zé)。A、目標(biāo)設(shè)定 B、內(nèi)部控制措施C、信息交流與反饋 D、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正136、 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定，臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（B）年。A、1 B、2 C、3 D、5137、 由于放棄了銀行業(yè)所應(yīng)有的謹(jǐn)慎、穩(wěn)健和誠(chéng)信，結(jié)果導(dǎo)致內(nèi)部控制失效，（C）高發(fā)。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)138、 按照銀行公司治理的要求，商業(yè)銀行(B)為股東（社員）及其關(guān)聯(lián)單位提供擔(dān)保。A、可以 B、不得C、少量 D、視同普通擔(dān)保人139、 011年案件防控工作重點(diǎn)是提升，主要是提升（ C ）建設(shè)層次。A、制度建設(shè)和制度執(zhí)行力 B、自我約束和控制C、制度

36、流程體系和案件防控機(jī)制 D、流程銀行140、 案件專項(xiàng)治理工作從哪一年開(kāi)始（A ）。A、2005年 B、2006年 C、2007年D、2008年141、 凡在同一聯(lián)社任同一領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)滿（ D ）年的，一律實(shí)行異地調(diào)動(dòng)交流。A、1 B、2 C、3 D、5142、 客戶需要提供（D）辦理提前撤銷存款證明。A、掛失申請(qǐng)書B(niǎo)、存款人身份證C、銷戶申請(qǐng)書D、存款證明143、 重要空白憑證使用中正確做法是（ A ）。A、必須按順序使用B、非系統(tǒng)自動(dòng)銷號(hào)的，為減輕工作量，可累積到一定程度同時(shí)銷號(hào)C、遇到特殊情況，可以跳號(hào)使用D、為方便客戶，提高效率，可以在重要空白憑證、有價(jià)單證上預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)印章、個(gè)人名章14

37、4、 完善系統(tǒng)設(shè)置，辦理折帶卡業(yè)務(wù)的，在折上自動(dòng)打印（ D ）提示。A、空白憑證 B、作廢卡 C、復(fù)制卡 D、帶卡145、 貸記卡需強(qiáng)化交易行為特征的分析和（ B ）。A、真實(shí) B、監(jiān)控 C、授信 D、審核146、 信用卡作為銀行信貸產(chǎn)品的（ A ），其申領(lǐng)手續(xù)過(guò)于簡(jiǎn)單、銀行對(duì)申辦對(duì)象審查不嚴(yán)是“惡意透支、信用卡詐騙”類案件頻發(fā)的重要誘因。A、零售業(yè)務(wù) B、中間業(yè)務(wù) C、理財(cái)業(yè)務(wù) D、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)147、 為防止銀行權(quán)力過(guò)于集中，失去制約，銀行公司治理指引規(guī)定銀行董事長(zhǎng)（理事長(zhǎng)）和行長(zhǎng)（主任）（ B ）。A、可以由一人兼任 B、應(yīng)當(dāng)分設(shè)C、是否兼任或分設(shè)視情況而定 D、實(shí)施換崗148、 公司治理結(jié)

38、構(gòu)是一種據(jù)以對(duì)工商公司進(jìn)行管理和控制的（C）。A、體制 B、機(jī)制C、體系 D、制度二項(xiàng)選擇149、 “雙線問(wèn)責(zé)”是指對(duì)（ CD ）這兩條線上實(shí)施問(wèn)責(zé)。A、風(fēng)險(xiǎn)管理 B、人事安排 C、經(jīng)營(yíng)管理 D、內(nèi)審稽核150、 以下屬于同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)本行票據(jù)入賬環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的是（ AC ）。A、收到本行票據(jù)，銀行經(jīng)辦人員私自或內(nèi)外勾結(jié)，以虛假或偽造的憑證進(jìn)行錄入或不按客戶提交的原始憑證錄入支付信息，轉(zhuǎn)入事先準(zhǔn)備好的賬戶，盜取客戶資金B(yǎng)、不法分子偽造票據(jù)或涂改票據(jù)要素，騙取資金C、銀行經(jīng)辦人員在辦理由于票面要素原因而退票的本行票據(jù)時(shí)，乘機(jī)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其他賬戶，侵占資金D、 交換員利用工作之便，與他行人員相互勾

39、結(jié)，在交換給他行的提出票據(jù)中，插入、調(diào)換經(jīng)過(guò)偽造、變?cè)斓钠睋?jù)151、 以下屬于同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)本行票據(jù)入賬環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（ BC ）。A、錄入 B、記賬 C、退票 D、授權(quán)152、 銀行內(nèi)部的有效互動(dòng)可以通過(guò)(CD)來(lái)實(shí)現(xiàn)。A、合規(guī)制度的建立B、合規(guī)文化的建立C、合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)D、問(wèn)責(zé)制的有效落實(shí)153、 下列對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)描述錯(cuò)誤的是(AD)。A、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長(zhǎng)不得超過(guò)一年B、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長(zhǎng)不得超過(guò)半年C、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止D、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起的半年內(nèi)154、 根據(jù)以下案例，指出網(wǎng)點(diǎn)的違規(guī)行為（AB）。某分社主任A由于分社現(xiàn)金庫(kù)存不足，

40、且當(dāng)天正處于業(yè)務(wù)高峰，怕影響分社業(yè)務(wù)，于是授意柜員B以現(xiàn)金方式，將9萬(wàn)和11萬(wàn)元兩筆業(yè)務(wù)虛存入A的賬戶,在沒(méi)有真實(shí)業(yè)務(wù)的情況下該分社主辦會(huì)計(jì)C為上述兩筆業(yè)務(wù)進(jìn)行了復(fù)核授權(quán)。A、嚴(yán)重違反業(yè)務(wù)規(guī)程，以違規(guī)手段進(jìn)行現(xiàn)金調(diào)劑B、指使柜員在沒(méi)有真實(shí)業(yè)務(wù)情況下，以虛存方式將款項(xiàng)存入自己賬戶C、經(jīng)辦、授權(quán)復(fù)核人員沒(méi)有履行崗位職責(zé)D、柜員B風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱155、 理事會(huì)是通過(guò)其（BC）對(duì)整個(gè)組織的風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行監(jiān)督和控制的。A、戰(zhàn)略規(guī)劃委員會(huì) B、審計(jì)委員會(huì)C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) D、提名與薪酬管理委員會(huì)156、 建立(AC)，使員工異常行為排查制度化、精細(xì)化；改進(jìn)員工異常行為排查方式。A、個(gè)人重大事項(xiàng)報(bào)告制度B

41、、家訪制度C、異常行為排查獎(jiǎng)勵(lì)制度D、親屬回避制度157、 關(guān)于抹賬業(yè)務(wù)范圍，以下說(shuō)法正確的是（AB）。A、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)，不允許使用抹賬交易B、客戶要求取消已辦理完畢、尚未簽字確認(rèn)的正常存入業(yè)務(wù)，不得辦理抹賬C、經(jīng)客戶簽字確認(rèn)辦理完畢的正常業(yè)務(wù)，經(jīng)會(huì)計(jì)主管允許可使用抹賬交易D、客戶要求取消已辦理完畢、尚未簽字確認(rèn)的正常存入業(yè)務(wù)，可辦理抹賬158、 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定，個(gè)人有效身份證件包括（AB）。A、居民身份證 B、居民臨時(shí)身份證C、暫住證 D、香港身份證159、 發(fā)現(xiàn)錯(cuò)款，應(yīng)立即查找，并向有關(guān)部門報(bào)告。對(duì)于無(wú)法挽回的錯(cuò)款，應(yīng)按（AB）的原則處理。A、長(zhǎng)款歸公B、短款自賠

42、C、長(zhǎng)款轉(zhuǎn)入內(nèi)部賬暫收賬戶D、短款從內(nèi)部賬暫付賬戶支出160、 信用貸款是銀行的重要放款方式之一，貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般對(duì)（ AC ）提供信用貸款。A、部分高價(jià)值優(yōu)質(zhì)客戶 B、一般客戶C、個(gè)人小額資金需求客戶 D、個(gè)人大額資金需求客戶161、 同城清算提出業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)有（ AB ）。A、銀行工作人員在無(wú)票據(jù)情況下或偽造票據(jù)，向人行交換系統(tǒng)中錄入虛假信息，配合外部人員作案B、交換員利用工作之便，與他行人員相互勾結(jié)，在交換給他行的提出票據(jù)中，插入、調(diào)換經(jīng)過(guò)偽造、變?cè)斓钠睋?jù)C、收到本行票據(jù)，銀行經(jīng)辦人員私自或內(nèi)外勾結(jié)，以虛假或偽造的憑證進(jìn)行錄入或不按客戶提交的原始憑證錄入支付信息，轉(zhuǎn)入事先準(zhǔn)備好的

43、賬戶，盜取客戶資金D、銀行經(jīng)辦人員在辦理由于票面要素原因而退票的本行票據(jù)時(shí)，乘機(jī)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其他賬戶，侵占資金162、 同城清算提出業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（ AB ）。A、憑證錄入 B、交換 C、復(fù)核 D、授權(quán)163、 假票的主要類型分為（ ）票據(jù)和（ ）票據(jù)。（ BC ）A、假冒 B、變?cè)?C、偽造 D、挖補(bǔ)164、 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)要求印證分管，主要指（AB）分開(kāi)管理。A、匯票專用章 B、空白承兌匯票 C、保證金 D、調(diào)查報(bào)告165、 保函申請(qǐng)受理階段，銀行經(jīng)辦人需要核實(shí)申請(qǐng)人提交資料的（CD）。A、時(shí)效性B、準(zhǔn)確性C、真實(shí)性D、有效性166、 內(nèi)部賬務(wù)核對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)包括：記賬、對(duì)賬人員（ A

44、B ）或偽造、變?cè)鞂?duì)賬單或?qū)~回執(zhí)，掩蓋侵占、挪用銀行資金行為。A、混崗 B、不對(duì)賬 C、相互勾結(jié) D、違規(guī)167、 借記卡使用人應(yīng)妥善保管自己的（ ）和（ ）。（ AD ）。A、借記卡 B、貸記卡 C、充值卡 D、密碼168、 自助業(yè)務(wù)形式可以設(shè)置為（ ）和（ ）。（ AB ）A、在行式 B、離行式 C、穿墻式169、 銀行經(jīng)辦人員辦理借記卡對(duì)申請(qǐng)人（ ）或經(jīng)辦人（ ）的身份要認(rèn)真核實(shí)，認(rèn)真審核申請(qǐng)資料（ AB ）。A、個(gè)人卡 B、單位卡 C、充值卡 D、儲(chǔ)值卡170、 內(nèi)部控制源于內(nèi)部牽制，指組織內(nèi)部（ AB）之間或( C )中相互制約、相互監(jiān)督的制度和機(jī)制。A、各個(gè)崗位B、各項(xiàng)職能C、流

45、程D、體系171、 內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門必須獨(dú)立于內(nèi)部控制的（AB）。A、建立部門 B、執(zhí)行部門C、監(jiān)督部門 D、內(nèi)控部門172、 貸記卡審核應(yīng)多種渠道核實(shí)申請(qǐng)材料信息的（ ）和（ ）。（ AB ）A、真實(shí)性 B、有效性 C、普遍性 D、廣泛性173、 關(guān)于掛失業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（BD）。A、發(fā)現(xiàn)存款人或他人持已掛失的存折（單、卡）辦理業(yè)務(wù)時(shí)，馬上取消掛失狀態(tài)為客戶辦理業(yè)務(wù)B、發(fā)現(xiàn)存款人或他人持已掛失的存折（單、卡）辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行要扣留原存折（單、卡），及時(shí)報(bào)告C、密碼掛失可由他人辦理D、密碼掛失必須本人辦理174、 自助設(shè)備操作界面設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)提示及服務(wù)電話，在條件許可情況下在設(shè)備周邊

46、明顯區(qū)域設(shè)定固定、封閉的公告欄（防覆蓋、私貼），提示（ ）、（ ）。（ AB ）A、提示及服務(wù)電話 B、報(bào)警電話C、防破壞 D、設(shè)備安裝175、 請(qǐng)對(duì)以下案例，指出經(jīng)辦人員的不當(dāng)（AB）。2003年6月20日，存款人甲某到某銀行取款時(shí)發(fā)現(xiàn)其5月份工資已被支取，經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)工作人員核實(shí)，甲某存款賬戶上同年5月6日有一筆2000元的取款交易。但甲某的存折中沒(méi)有該取款記錄。經(jīng)查，由于銀行工作人員疏忽大意，未發(fā)現(xiàn)甲的存折因機(jī)器故障沒(méi)有打印出同年5月6日的交易記錄，同時(shí)該工作人員事后發(fā)現(xiàn)甲未在取款憑條上簽名，自己代甲簽字，導(dǎo)致留下了重大的安全隱患。同年7月，甲某起訴至人民法院稱，儲(chǔ)蓄所取款單上的簽名不是自

47、己所簽，且自己的存折上沒(méi)有取款記錄。請(qǐng)求判令賠償一個(gè)月的工資2000元，精神及聲譽(yù)損失費(fèi)1.5萬(wàn)元人民幣及交通，醫(yī)藥，誤工等費(fèi)用。A、由于銀行工作人員疏忽大意，未發(fā)現(xiàn)甲的存折因機(jī)器故障沒(méi)有打印出同年5月6日的交易記錄，導(dǎo)致留下了重大的安全隱患。其實(shí)，只要在存單、存折交付之前多看一眼，類似的事件完全可以避免B、該工作人員事后發(fā)現(xiàn)甲未在取款憑條上簽名，為圖省事自行代甲簽字，導(dǎo)致銀行在訴訟中失去了一份重要的證據(jù)C、補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)授權(quán)（復(fù)核）環(huán)節(jié)流于形式D、沒(méi)有進(jìn)行客戶身份核查176、 下列出票人為銀行的是（BC）。A、支票 B、銀行匯票 C、銀行承兌匯票 D、商業(yè)承兌匯票177、 2005年2月出臺(tái)的(

48、)，2007年7月出臺(tái)的( )是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。（A C）A、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法B、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)管理辦法C、商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引D、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)辦法178、 在公司治理中，制衡過(guò)多將導(dǎo)致效率的降低，制衡過(guò)少往往導(dǎo)致（ AD ）。A、關(guān)聯(lián)交易大量發(fā)生B、客戶信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)較高C、操作風(fēng)險(xiǎn)較高D、信息不透明三項(xiàng)選擇179、 案件專項(xiàng)治理工作進(jìn)展不平衡的原因包括（ACD ）。A、一些機(jī)構(gòu)制度執(zhí)行力嚴(yán)重不足B、信貸管理薄弱C、案件排查不細(xì)致D、責(zé)任追究不到位180、 申請(qǐng)人以權(quán)利憑證提供質(zhì)押的，銀行應(yīng)對(duì)權(quán)利憑證的（ABC）進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)。A、真實(shí)性B、合法性C

49、、有效性D、流動(dòng)性181、 防范案件的“九種人”包括（ ABC ）。A、有“黃賭毒”行為的B、已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的C、家庭負(fù)債較大的D、配偶參加集資建房的182、 受全球金融危機(jī)影響，防控案件風(fēng)險(xiǎn)難度加大的原因包括（ABD ）。A、部分縣域中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難B、資金鏈條斷裂C、員工參與賭博 D、貸款違約風(fēng)險(xiǎn)183、 案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的特點(diǎn)包括（ ACD ）。A、規(guī)范性B、有效性C、穩(wěn)定性D、長(zhǎng)期性184、 根據(jù)事實(shí)、情節(jié)以及處罰依據(jù)的不同，商業(yè)賄賂分為以下幾種情形（ ACD ）。A、不正當(dāng)交易行為 B、違紀(jì)行為C、一般違法行為D、犯罪行為185、 修改客戶信息資料，須由客戶提供以下資料（ABC

50、）。A、變更申請(qǐng)B、出具有關(guān)證明文件C、本人有效身份證件186、 在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，自查自糾工作要持之以恒深入開(kāi)展，要切實(shí)做到“三查”，“三查”包括（ABD ）。A、查思想 B、查行為 C、查整改 D、查制度187、 對(duì)作廢重要空白憑證或有價(jià)單證的處理，正確的有（ ABD ）。A、及時(shí)加蓋“作廢”戳記B、做好剪角等處理C、會(huì)計(jì)主管簽字確認(rèn)后，直接銷毀D、銀行卡作廢，應(yīng)單獨(dú)保管，定期集中銷毀188、 股權(quán)分散為特征的公司治理結(jié)構(gòu)，股權(quán)過(guò)于分散，股金構(gòu)成平均化、分散化，容易導(dǎo)致（ BCD ）。A、一股獨(dú)大 B、 內(nèi)部人控制C、監(jiān)督機(jī)制缺失 D、經(jīng)營(yíng)效果不佳189、 廣東省農(nóng)村信用社警示規(guī)定員工不準(zhǔn)

51、有以下行為（ABD）。A、不準(zhǔn)參與賭博 B、不準(zhǔn)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中行賄、受賄C、不準(zhǔn)打架斗毆 D、不準(zhǔn)發(fā)放假名、冒名貸款190、 合規(guī)文化強(qiáng)調(diào)被監(jiān)管方應(yīng)以（ABC）、合作的態(tài)度面對(duì)監(jiān)管部門，從而促進(jìn)銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管實(shí)現(xiàn)有效互動(dòng)。A、開(kāi)放 B、誠(chéng)實(shí) C、積極 D、共贏191、 高度重視員工的行為管理，具體包括（ACD）。A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行B、加強(qiáng)對(duì)員工的考核C、加強(qiáng)對(duì)員工行為的關(guān)注D、加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理192、 以下關(guān)于辦理凍結(jié)業(yè)務(wù)選項(xiàng)正確的有（ABC）。A、金融機(jī)構(gòu)辦理人員應(yīng)核實(shí)辦理人的相關(guān)證件B、須具備團(tuán)級(jí)以上有權(quán)機(jī)關(guān)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)通知書并有主要負(fù)責(zé)人簽字C、須有人民法院出具的凍結(jié)存款裁

52、定書，其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款裁定書D、需要本行（社）現(xiàn)任負(fù)責(zé)人陪同193、 人民銀行核準(zhǔn)類賬戶包括（ABD）。A、基本存款賬戶 B、臨時(shí)存款賬戶C、注冊(cè)驗(yàn)資戶 D、預(yù)算單位專用存款賬戶194、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)(ABD)。A、按高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直B、恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則C、堅(jiān)持恪盡職守的原則D、不能以任何理由違反和抗辯195、 根據(jù)以下案例，請(qǐng)指出主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)（ABD）。某日，一客戶持身份證、掛失申請(qǐng)書第一聯(lián)到網(wǎng)點(diǎn)要求補(bǔ)發(fā)之前辦理的密碼掛失業(yè)務(wù)。柜員A邊辦理邊要求客戶在掛失登記簿處簽名，當(dāng)柜員A準(zhǔn)備填寫登記簿的其他要素時(shí)，發(fā)現(xiàn)辦理掛失與補(bǔ)發(fā)記載是同一人，但筆跡明顯不同。至此，柜員A對(duì)客戶與身份證進(jìn)行核對(duì)，復(fù)核柜員B也走過(guò)來(lái)核對(duì)，確非同一人。這時(shí)詢問(wèn)客戶才知道由于戶主出差異地，前來(lái)辦理補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)的是戶主的哥哥，但補(bǔ)發(fā)交易已完成，無(wú)法補(bǔ)救。A、掛失到期后，非存款本人辦理補(bǔ)發(fā)手續(xù)B、補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)授權(quán)（復(fù)核）環(huán)節(jié)流于形式C、掛失業(yè)