1、國家開發銀行保理業務簡介一、概念簡介1、國家開發銀行的國內保理業務是一項以從事國內貿易、服務收費或租賃業務的債權人轉讓其應收帳款為前提，集融資、應收帳款催收、管理及壞賬擔保于一體的綜合性金融服務。2、根據保理業務的定義，對應高速公路項目的保理業務是指施工單位向開發銀行轉讓因工程計量形成的應收帳款，之后享受開行提供的融資、壞賬擔保等服務。3、高速項目保理業務中涉及的應收帳款的債權人（該業務中為施工單位）稱作保理賣方，而“高速公路總公司”為債務人，保理買方。開發銀行為保理商，二、業務優勢1、保理融資服務拓寬了項目的融資渠道，施工單位可以從開行獲得現金，滿足項目建設需要。2、開發銀行可以提供含壞賬擔

2、保的無追索權保理服務，進一步保證了資金安全。且開發銀行找其他金融機構代付，可以破解“規模約束”的桎梏。3、保理業務所對應項目均為開行牽頭的銀團貸款項目，應收帳款到期后資金清算易于操作。該筆業務對于項目建設管理、融資管理思路的開拓有一定的借鑒意義。三、業務流程1、由申請人（保理賣方）選定計量標段及期次，并以此向開發銀行提供附件一中的申請資料。2、開發銀行進行用信審核，重點審查申請人的工商資料和相關資質是否有效，應收帳款是否合格，測算施工單位的平均帳齡和資金使用效率。3、簽訂保理協議，完成應收帳款轉讓的相關手續。4、在開發銀行開立保理帳戶，融資款項發放。開立賬戶所需資料見附件二。附件一：國內保理業

3、務客戶需提交申請資料：1、申請人（保理賣方）經年檢的貸款卡、營業執照、公司章程、法定代表人身份證或法定代表人授權委托書等；2、保理業務申請書；3、賣方與買方簽訂的基礎交易合同；4、賣方近期財務報表及近兩年經審計的年度財務報表；5、賣方近兩年（可依實際情況調整）銷售及收款（應收賬款）明細，以及交易中所使用的各種文件、單據（如發票、貨運及質檢單據等）；6、應收帳款的確認文件：如由業主、施工單位及監理三方簽字蓋章確認的結算證明，需約定明確的應收賬款到期日。7、工程保理，還應提交施工單位及工程監理人的資質證書。附件二：國家開發銀行國內保理業務申請書編號：致國家開發銀行 分行： 我司擬在 貿易/工程中采

4、用貴行提供的有/無追索權國內保理服務，特向貴行提出申請，相關情況如下：一、基本情況賣方名稱聯系人地址郵編電話/傳真電子郵箱銀行賬號開戶行企業代碼貸款證編號產品/服務描述近三年銷售額（萬元）近三年賒銷額（萬元）本年累計銷售額（萬元）本年累計賒銷額（萬元）是否申請保理融資額度申請保理融資額度金額（萬元）及期限二、國內應收賬款賬齡情況國內應收賬款余額（元）上年末最近月末（ 年 月）合計其中：30天以內31-60天61-90天91-180天180天以上三、擬申請保理服務項下應收賬款對應的買方客戶信息買方名稱買方地址主要貨物名稱及規模主要聯系人及電話上年賒銷額（萬元）平均賒銷期限（天）賣方（或買方）（公

5、章）法定代表人（授權代理人）（簽章）年 月 日附件三：銀行結算賬戶開立 變更 撤消及更換印鑒須知首次開戶帶齊原件和復印件，且復印件加蓋行政公章并注明“此復印件與原件相符”字樣。復印件要與原件保持一致。復印件不清晰或身份證過期不予受理。 開立借款單位存款賬戶須有借款合同，開立其他存款賬戶須有開戶申請書。事業單位開立賬戶必須具備當地財政廳（財政局）審批并同意在開行開立賬戶的報告。 一 開立賬戶，須提供以下資料：（二次開戶不需要帶原件）1、營業執照正、副本原件及復印件（事業單位法人證書正、副本或機關單位成立批文原件及復印件，或上級主管部門同意開戶的證明）2、 組織機構代碼證正、副本原件及復印件。3、 稅務登記證正、副本原件及復印件（地稅，國稅）4、 基本存款賬戶開戶許可證正本原件及復印件5、 法定代表人（負責人）授