1、深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例詳細(xì)解讀一、立法背景和立法價(jià)值2020年8月26日，在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立40周年之際，深圳市人大常委會(huì)通過了深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例（下稱條例），這是中國第一部個(gè)人破產(chǎn)立法，同時(shí)也是深圳繼1993年敢為天下先率先制定深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)企業(yè)破產(chǎn)條例以來，深圳為中國的破產(chǎn)制度所做出的又一突出貢獻(xiàn)。條例的出臺(tái)，必將對中國社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的理念和運(yùn)行產(chǎn)生積極而深遠(yuǎn)的影響。從國外破產(chǎn)制度的發(fā)展歷程來看，破產(chǎn)制度的基礎(chǔ)和源頭在個(gè)人破產(chǎn)，企業(yè)破產(chǎn)是個(gè)人破產(chǎn)的延伸。中國在建立市場化的破產(chǎn)制度過程中，囿于國情先行制定了企業(yè)破產(chǎn)制度，因此，長期以來中國因缺少個(gè)人破產(chǎn)制度而被認(rèn)為只有“半部破產(chǎn)法”。20

2、19年6月，國家發(fā)改委、最高人民法院、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等13個(gè)單位聯(lián)合發(fā)布加快完善市場主體退出制度改革方案，提出要“研究建立個(gè)人破產(chǎn)制度，重點(diǎn)解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責(zé)任擔(dān)保債務(wù)問題。明確自然人因擔(dān)保等原因而承擔(dān)與生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的負(fù)債可依法合理免責(zé)。逐步推進(jìn)建立自然人符合條件的消費(fèi)負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個(gè)人破產(chǎn)制度。”至此，個(gè)人破產(chǎn)提速。在此之后，即有浙江等地的法院探索實(shí)施個(gè)人債務(wù)集中清理制度并推出相應(yīng)案例，江蘇等地的地方法院也陸續(xù)發(fā)布了關(guān)于個(gè)人債務(wù)集中清理的工作指引。在深圳，2019年、2020年深圳市六屆人大七次會(huì)議、八次會(huì)議期間，陸續(xù)有人大代表提出建立個(gè)人破產(chǎn)制度的議案

3、并提出將建立個(gè)人破產(chǎn)制度納入人大立法計(jì)劃。適逢2019年8月中共中央國務(wù)院發(fā)布關(guān)于支持深圳建設(shè)中國特色社會(huì)主義先行示范區(qū)的意見，在這份深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)歷史上政治地位最高的文件中，提出要“用好用足經(jīng)濟(jì)特區(qū)立法權(quán)”，“率先營造彰顯公平正義的民主法治環(huán)境”。在以上各種因素的綜合作用下，深圳再次以先行者的姿態(tài)，以大無畏的創(chuàng)新精神，在中國率先就個(gè)人破產(chǎn)進(jìn)行了立法。條例目的在于救助“誠實(shí)而不幸”的自然人債務(wù)人，某種程度上顛覆了中國傳統(tǒng)和現(xiàn)行的文化理念，以個(gè)人為中心和出發(fā)點(diǎn)所建立的法律和社會(huì)關(guān)系都將因此而受到影響。具體而言，條例的影響和價(jià)值主要體現(xiàn)在如下方面：第一，解放個(gè)人，鼓勵(lì)創(chuàng)新。人是一切社會(huì)活動(dòng)的基礎(chǔ)，然

4、而在中國長期的發(fā)展歷程中以至近現(xiàn)代，身死債消是一項(xiàng)基本的社會(huì)性認(rèn)識，對于那些不幸背負(fù)了巨額債務(wù)的人而言，其可能畢生都將生活在債務(wù)的陰影下，并將用畢生的精力去努力償還這些債務(wù)，或者蹉跎歲月并因之而一蹶不振。基于這樣的認(rèn)識，個(gè)人在參與社會(huì)活動(dòng)時(shí)總難免偏于保守，以避免自己成為那個(gè)不幸的人。個(gè)人破產(chǎn)制度的建立，打破了中國數(shù)千年的文化認(rèn)知，賦予誠實(shí)而不幸的個(gè)人以重生的機(jī)會(huì)，使得法治閃耀出了人性的光輝。同時(shí)，隨著個(gè)人破產(chǎn)制度對個(gè)人的解放，創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)降低，社會(huì)活力亦將被進(jìn)一步激發(fā)。第二，推動(dòng)完善金融信貸制度。現(xiàn)代公司法上的有限責(zé)任制度極大激發(fā)了社會(huì)的活力，有效降低了個(gè)人參與社會(huì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。然而在我國的金融信

5、貸領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)在給企業(yè)提供貸款時(shí)，通常都要求企業(yè)的法定代表人、高管、個(gè)人股東等提供擔(dān)保，其目的在于將對企業(yè)發(fā)展起重要作用的個(gè)人與企業(yè)綁定，一榮俱榮，一損俱損。但這明顯違背了公司的有限責(zé)任制度的初衷，使得創(chuàng)業(yè)成為一件高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)。決策層對此有著清醒的認(rèn)識，因此在加快完善市場主體退出制度改革方案中，將“解決企業(yè)破產(chǎn)產(chǎn)生的自然人連帶責(zé)任擔(dān)保債務(wù)問題”作為個(gè)人破產(chǎn)制度重點(diǎn)和首要問題。個(gè)人破產(chǎn)制度的建立，將從根本上影響我國長期以來的金融信貸風(fēng)控規(guī)則，倒逼銀行等貸款機(jī)構(gòu)建立科學(xué)的金融信貸制度，通過財(cái)產(chǎn)擔(dān)保和信用評價(jià)相結(jié)合的方式來防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。第三，助力化解執(zhí)行難問題。長期以來，執(zhí)行難不僅成為困擾人民

6、法院的突出問題，也成為人民群眾反映強(qiáng)烈、社會(huì)各界極為關(guān)注的熱點(diǎn)問題。根據(jù)最高人民法院向全國人大常委會(huì)提交的關(guān)于人民法院解決“執(zhí)行難”工作情況的報(bào)告，民商事案件中，約18%的案件是“執(zhí)行不能”案件。這類案件所涉?zhèn)鶆?wù)大致分為兩類，一類是法人債務(wù)，一類是自然人債務(wù)。對于前者，目前已有破產(chǎn)程序、執(zhí)轉(zhuǎn)破程序予以化解。對于后者，則重點(diǎn)應(yīng)通過個(gè)人破產(chǎn)制度解決。條例的出臺(tái)，將對化解執(zhí)行難問題產(chǎn)生明顯助力作用。二、個(gè)人破產(chǎn)制度的適用對象條例規(guī)定：在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，且參加深圳社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿三年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)的，可以依照本條例進(jìn)行破產(chǎn)清算、重整或者和解

7、。在理解上述規(guī)定的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)關(guān)注以下問題：一是，因生活消費(fèi)導(dǎo)致出現(xiàn)破產(chǎn)原因的是否納入個(gè)人破產(chǎn)制度，在立法過程中曾存在爭議，主要的顧慮在于如此立法是否會(huì)造成引導(dǎo)大眾過度消費(fèi)的誤解。最終的條例無疑體現(xiàn)出了深圳更為堅(jiān)毅的創(chuàng)新精神和更為遠(yuǎn)見的卓識，力圖建立更為全面和系統(tǒng)化的個(gè)人破產(chǎn)制度。同時(shí)，為了引導(dǎo)建立健康的消費(fèi)觀念，根據(jù)條例的規(guī)定，因奢侈消費(fèi)、賭博等行為承擔(dān)重大債務(wù)或者引起財(cái)產(chǎn)顯著減少的，不得免除未清償債務(wù)。二是，是否將適用范圍限定為深圳戶籍人口。作為一個(gè)開放包容程度較高的移民城市，深圳實(shí)際居住人口數(shù)量遠(yuǎn)超過戶籍人口數(shù)量。作為特區(qū)立法，不能簡單地把非戶籍人口排除在外。個(gè)人參加社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿三年，與

8、其相關(guān)的財(cái)產(chǎn)登記、社會(huì)保障等信息已基本上收集完善。因此，秉持開放、包容的立法理念，條例以“在特區(qū)居住且參加社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿三年的自然人”作為適用對象。三是，個(gè)體工商戶能否適用個(gè)人破產(chǎn)制度保護(hù)。按照民法總則及民法典規(guī)定，個(gè)體工商戶是經(jīng)依法登記從事工商業(yè)經(jīng)營的自然人，雖然可以起字號，但與個(gè)人在債務(wù)承擔(dān)的范圍和方式方面實(shí)質(zhì)相同，因此條例的適用對象包含個(gè)體工商戶，由此填補(bǔ)了個(gè)體工商戶破產(chǎn)制度的空白。四是，夫妻共同破產(chǎn)的適用問題。根據(jù)條例定，考慮到夫妻共同財(cái)產(chǎn)的密切關(guān)聯(lián)性，如夫妻中一方已在深圳進(jìn)入個(gè)人破產(chǎn)程序，其配偶也可以同時(shí)申請個(gè)人破產(chǎn)，而不再考慮配偶的居住地和繳納社保期限的問題。五是，破產(chǎn)期間債務(wù)人死

9、亡問題。分為兩種情況，遺產(chǎn)繼承人一致同意繼續(xù)進(jìn)行破產(chǎn)程序或沒有遺產(chǎn)繼承人的，管理人繼續(xù)推進(jìn)破產(chǎn)程序，但此時(shí)的破產(chǎn)程序僅限于破產(chǎn)清算；遺產(chǎn)繼承人在債務(wù)人死亡之日起三十日內(nèi)無法達(dá)成一致意見的，破產(chǎn)程序終結(jié)，以遺產(chǎn)清償已發(fā)生的破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，剩余遺產(chǎn)按繼承的有關(guān)規(guī)定處理。三、個(gè)人破產(chǎn)制度的三種程序如同企業(yè)破產(chǎn)制度一樣，個(gè)人破產(chǎn)制度包括破產(chǎn)清算、重整、和解與三種程序。亦如同企業(yè)破產(chǎn)法一樣，條例采用了總分的結(jié)構(gòu)，第七章、第八章、第九章分別規(guī)定了破產(chǎn)清算、重整與和解，其他章節(jié)內(nèi)容均適用于該三種程序。（一）關(guān)于破產(chǎn)清算程序根據(jù)深圳市人大常委會(huì)法工委的<深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例>解讀（下稱人

10、大解讀），破產(chǎn)清算程序，即債務(wù)人通過該程序，除依法保留的豁免財(cái)產(chǎn)以外，將全部財(cái)產(chǎn)分配給債權(quán)人用于清償債務(wù)。經(jīng)過考察期，遵守行為限制、沒有破產(chǎn)欺詐的“誠實(shí)且不幸”的債務(wù)人，可以依法免除未清償債務(wù)。在理解破產(chǎn)清算程序時(shí)，應(yīng)關(guān)注以下要點(diǎn)：1、并非所有的資產(chǎn)都將被處置。為保障債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人的基本生活及權(quán)利，條例以列舉形式明確了債務(wù)人可以保留的財(cái)產(chǎn)（即豁免財(cái)產(chǎn)），具體可見本文第七部分。2、債務(wù)人不具備否定性情形且經(jīng)過考察期限后才能免除未清償債務(wù)。也即，只有誠實(shí)的債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)清算程序后才能夠免除部分債務(wù)，而且也非進(jìn)入破產(chǎn)程序后立即就能免除部分債務(wù)，在最長五年的考察期期間所獲得的收入仍有可能需要用于清

11、償債務(wù)。關(guān)于否定性情形及考察期的具體內(nèi)容可見本文第八部分。3、并非所有的未清償債務(wù)都可以免除。條例以列舉的形式明確了絕對不得免除的債務(wù)，如所欠稅款、因違法或犯罪行為所欠的罰金類款項(xiàng)、相關(guān)損害賠償金等。對于不得免除的債務(wù)，即使經(jīng)過了破產(chǎn)清算程序，債務(wù)人仍應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)清償責(zé)任。但若債務(wù)人喪失或部分喪失勞動(dòng)能力，不免除將導(dǎo)致債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人生活長期極其困難的，可申請部分或全部免除。4、在破產(chǎn)清算程序期間以及考察期，對債務(wù)人施加了嚴(yán)格的限制和束縛，如未經(jīng)法院同意不得出境，不得有條例所列舉的消費(fèi)行為，不得擔(dān)任公眾公司和金融機(jī)構(gòu)的董監(jiān)高，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度等。（二）關(guān)于重整程序根據(jù)人大解讀，重整程序，

12、即債務(wù)人有未來可預(yù)期收入的，提出合理合法的重整計(jì)劃方案，經(jīng)人民法院批準(zhǔn)后由債務(wù)人執(zhí)行，以實(shí)現(xiàn)債務(wù)清理和經(jīng)濟(jì)重生。在理解重整程序時(shí)，應(yīng)關(guān)注以下要點(diǎn)：1、重整程序以債務(wù)人未來收入為主要償債資金來源，但清償?shù)谋壤坏陀谄飘a(chǎn)清算狀態(tài)下的清償比例，且除家庭住宅抵押貸款清償方案外，重整計(jì)劃執(zhí)行期限不得超過五年，每次債務(wù)清償間隔不超過三個(gè)月。在滿足以上條件的情況下，是否處置債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，可以由債務(wù)人和債權(quán)人協(xié)商確定。2、重整計(jì)劃執(zhí)行完畢后，可以申請免除未清償債務(wù)。重整計(jì)劃的執(zhí)行可延期可提前結(jié)束。如重整計(jì)劃因不可歸責(zé)于債務(wù)人的原因?qū)е聼o法按期執(zhí)行的，可以延長執(zhí)行期限，但最長不超過二年。但如果因不可抗力、意外事

13、件等導(dǎo)致無法執(zhí)行的，只要債務(wù)人按照重整計(jì)劃清償各類債務(wù)均達(dá)四分之三以上，則可終止重整計(jì)劃的執(zhí)行，并免除未清償債務(wù)。3、重整程序中，相較破產(chǎn)清算程序，債務(wù)人所受的限制和約束較為寬容。如對于消費(fèi)行為、出境等行為的限制，在法院批準(zhǔn)重整計(jì)劃時(shí)即可解除，重整程序中也無任職的限制。4、重整期間（即法院受理重整申請至法院批準(zhǔn)重整計(jì)劃）不超過6個(gè)月。債務(wù)人或管理人應(yīng)當(dāng)自重整申請受理之日起三十日內(nèi)提交重整計(jì)劃草案，有正當(dāng)理由可以延期三十日。以債務(wù)人自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)為原則，以管理人管理為例外。5、重整計(jì)劃草案采取分組表決機(jī)制，表決通過的標(biāo)準(zhǔn)與企業(yè)破產(chǎn)制度一致。不同的是，個(gè)人破產(chǎn)程序中，增加了身份債權(quán)與人身侵

14、權(quán)賠償債權(quán)組。另外，重整計(jì)劃草案最多可進(jìn)行三次表決。表決未通過的，法院仍然享有強(qiáng)裁權(quán)，但法院未強(qiáng)裁的，并不當(dāng)然轉(zhuǎn)入破產(chǎn)清算程序，而是需要債務(wù)人或債權(quán)人申請，法院經(jīng)審查認(rèn)為符合破產(chǎn)條件的才宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)。6、條例創(chuàng)設(shè)了預(yù)重整制度，債權(quán)人和債務(wù)人可以在法院受理重整申請前就債務(wù)清償達(dá)成書面協(xié)議，該協(xié)議的效力可延伸至重整程序內(nèi)。根據(jù)條例的規(guī)定，書面協(xié)議內(nèi)容納入重整計(jì)劃草案的，同意書面協(xié)議的債權(quán)人可以在重整程序內(nèi)視為對該內(nèi)容的同意。（三）關(guān)于和解程序根據(jù)人大解讀，和解程序，即債務(wù)人通過庭外和解或者庭內(nèi)和解，與債權(quán)人自愿就債務(wù)減免和清償達(dá)成和解協(xié)議，法院依照法定程序?qū)徒鈪f(xié)議進(jìn)行實(shí)質(zhì)和形式的合法性審查后，

15、對和解協(xié)議的效力予以認(rèn)可，實(shí)現(xiàn)債務(wù)清理。和解程序是一種更加注重協(xié)商、更加強(qiáng)調(diào)靈活性、更加尊重債務(wù)人與債權(quán)人意思自治的程序。在理解和解程序時(shí)，應(yīng)關(guān)注以下要點(diǎn)：1、和解分為庭內(nèi)和解與庭外和解，并引入委托和解制度。庭內(nèi)和解是在法院受理和解申請后與債權(quán)人達(dá)成和解協(xié)議，庭外和解我們理解主要是在法院啟動(dòng)破產(chǎn)程序前債務(wù)人與債權(quán)人自行達(dá)成和解協(xié)議，此種情形下可直接請求法院裁定認(rèn)可和解協(xié)議。委托和解是指委托人民調(diào)解委員會(huì)、特邀調(diào)解員、特邀調(diào)解組織或者破產(chǎn)事務(wù)管理部門等組織和解。委托和解可存在于庭內(nèi)和解和庭外和解中，在庭內(nèi)和解中，委托和解的委托方是法院，在庭外和解中，委托和解的委托方是債務(wù)人和債權(quán)人。2、委托和解

16、有可能成為今后和解程序的主要模式。根據(jù)條例規(guī)定，委托和解期限二個(gè)月。期限屆滿無法達(dá)成和解協(xié)議的，法院應(yīng)當(dāng)終結(jié)和解程序。3、關(guān)于對債務(wù)人的限制和約束措施，和重整程序類似，和解程序亦較為寬容。在和解協(xié)議執(zhí)行完畢后，債務(wù)人即可申請免除未清償?shù)膫鶆?wù)。和解程序中亦無任職的限制。4、需要說明的是，對于在個(gè)人破產(chǎn)制度中是否設(shè)立和解程序，在立法過程中爭議較大。可能是基于這個(gè)原因，相較于破產(chǎn)清算規(guī)則、重整規(guī)則的完備性，和解程序的相關(guān)規(guī)則在此方面存在欠缺。如條例中債權(quán)人會(huì)議的職責(zé)未包含通過和解協(xié)議，條例亦沒有規(guī)定和解協(xié)議的表決規(guī)則；如條例規(guī)定在法院受理破產(chǎn)申請時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)作出限制債務(wù)人行為的決定，破產(chǎn)清算程序及重

17、整程序均規(guī)定了何時(shí)應(yīng)當(dāng)解除行為限制，但是和解程序未有此規(guī)定；如絕對不得免除的債務(wù)在和解程序中是否同樣不得免除等。未來和解程序的有效運(yùn)行，尚有賴于出臺(tái)相關(guān)的實(shí)施細(xì)則。（四）基于債務(wù)人視角的三種程序的差異化_破產(chǎn)清算重整和解適用對象具備破產(chǎn)原因的債務(wù)人具備破產(chǎn)原因且有未來可預(yù)期收入的債務(wù)人具備破產(chǎn)原因的債務(wù)人期限宣告破產(chǎn)之日起3年為考察期，未履行法定義務(wù)的法院可以決定延長考察期，但延長期限不超過2年。具備法定條件考察期可提前結(jié)束自法院受理重整申請至重整程序終結(jié)（法院裁定批準(zhǔn)重整計(jì)劃）為重整期間，不超過6個(gè)月。重整計(jì)劃執(zhí)行期限不超過5年，有法定情形可延期，但延期最長不超過2年法院委托調(diào)解委員會(huì)等組織

18、和解的，委托和解期限不超過2個(gè)月。在庭外自行委托和解且達(dá)成和解協(xié)議的，可直接請求法院裁定認(rèn)可和解協(xié)議任職限制免除債務(wù)人未清償債務(wù)前，不得擔(dān)任上市公司、非上市公眾公司和金融機(jī)構(gòu)的董監(jiān)高無無消費(fèi)行為限制考察期滿可申請解除裁定批準(zhǔn)重整計(jì)劃時(shí)解除未規(guī)定何時(shí)解除未清償債務(wù)的免除考察期滿可申請免除重整計(jì)劃執(zhí)行完畢后可申請免除，或因不可抗力、意外事件無法執(zhí)行，且已按照重整計(jì)劃清償各類債務(wù)均達(dá)四分之三以上可申請免除和解協(xié)議執(zhí)行完畢后可申請免除不得免除未清償債務(wù)的類型帶有人身屬性的債務(wù)、公法債務(wù)、債務(wù)人知悉而未記載于清冊的債務(wù)等，屬絕對不得免除債務(wù)，程序經(jīng)過后仍應(yīng)予清償同破產(chǎn)清算未有相應(yīng)規(guī)定不得免除未清償債務(wù)的

19、行為不履行法定義務(wù)、不當(dāng)減少財(cái)產(chǎn)、奢侈消費(fèi)、賭博等行為，觸發(fā)后所有未清償債務(wù)均不得免除未有相應(yīng)規(guī)定未有相應(yīng)規(guī)定財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)的管理管理人管理債務(wù)人自行管理為原則，管理人管理為例外法院決定委托和解時(shí)尚未指定管理人的，可暫不指定管理人關(guān)聯(lián)人員債務(wù)的清償債務(wù)人的配偶以及前配偶、共同生活的近親屬以及成年子女不得在其他普通債權(quán)人未受完全清償前，以普通債權(quán)人身份獲得清償同破產(chǎn)清算未有相應(yīng)規(guī)定資產(chǎn)的處置債務(wù)人資產(chǎn)由管理人以網(wǎng)絡(luò)拍賣等方式公開處置主要以未來收入償還債務(wù)，是否處置資產(chǎn)由債務(wù)人與債權(quán)人自行協(xié)商并通過債權(quán)人表決的方式?jīng)Q定未規(guī)定，由債務(wù)人與參與和解的債權(quán)人自行協(xié)商并通過債權(quán)人表決的方式?jīng)Q定未來收入的安

20、排未來取得的收入可以作為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分配重整計(jì)劃草案應(yīng)當(dāng)包括可預(yù)期收入與預(yù)期外收入的分配未有相應(yīng)規(guī)定（五）關(guān)于三種程序的基本流程（六）關(guān)于程序間的轉(zhuǎn)換與銜接在人民法院受理破產(chǎn)清算申請后至宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人可以申請重整或者和解，債權(quán)人可以申請和解，亦即破產(chǎn)清算程序可以轉(zhuǎn)入重整或和解程序。但與企業(yè)破產(chǎn)制度不同的是，重整或者和解失敗，債務(wù)人不當(dāng)然轉(zhuǎn)入破產(chǎn)清算程序，此時(shí)需經(jīng)債務(wù)人或者債權(quán)人申請，人民法院對債務(wù)人是否符合宣告破產(chǎn)條件予以審查。四、個(gè)人破產(chǎn)的申請主體關(guān)于誰有權(quán)申請個(gè)人破產(chǎn)問題，是條例制定過程中各方關(guān)注的問題。債務(wù)人申請自己破產(chǎn)不存在爭議，那么債權(quán)人是否可以申請債務(wù)人破產(chǎn)？如果可以，債

21、權(quán)人可以申請債務(wù)人進(jìn)入哪些破產(chǎn)程序？條例制定過程中存在一定爭議。考察域外立法先例，一般都賦予了債權(quán)人申請債務(wù)人破產(chǎn)的權(quán)利，只是有些國家立法對申請破產(chǎn)的債權(quán)人的債權(quán)數(shù)額加以規(guī)定，以防止小額債權(quán)人濫用破產(chǎn)程序。如，英國破產(chǎn)法規(guī)定，債權(quán)人可以單獨(dú)或者聯(lián)合向法院提起針對債務(wù)人的破產(chǎn)申請，提出申請的債權(quán)人的債權(quán)總額應(yīng)當(dāng)達(dá)到或者超過5000英磅。條例吸收了域外有益經(jīng)驗(yàn)，賦予債權(quán)人申請債務(wù)人破產(chǎn)清算的權(quán)利，并通過對債權(quán)數(shù)額加以限定的方式，避免破產(chǎn)程序被濫用。因此，條例規(guī)定，單獨(dú)或共同對債務(wù)人持有50萬元以上到期債權(quán)的債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請。需要注意的是，與企業(yè)破產(chǎn)制度相同，債務(wù)人

22、和債權(quán)人申請破產(chǎn)清算的條件存在差異。債務(wù)人申請破產(chǎn)清算的，應(yīng)當(dāng)證明債務(wù)人因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)。關(guān)于“喪失清償債務(wù)能力”和“資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，我們認(rèn)為可參照適用<中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法>若干問題的規(guī)定（一）中的相關(guān)規(guī)定。債權(quán)人申請債務(wù)人破產(chǎn)清算的，則僅證明債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)即可。重整程序是用債務(wù)人未來的收入償還債務(wù)，高度依賴于債務(wù)人積極配合、自愿勞動(dòng)、主動(dòng)上繳收入，如果債務(wù)人并非自愿重整，則重整程序很難推進(jìn)。比較法上，美國破產(chǎn)法典第13章是關(guān)于個(gè)人破產(chǎn)更生的主要程序，該程序的啟動(dòng)絕對依賴于債務(wù)人的自愿申請，債權(quán)人無

23、權(quán)對債務(wù)人強(qiáng)制提起該項(xiàng)破產(chǎn)申請或程序轉(zhuǎn)換至個(gè)人更生程序的申請。立法之所以禁止債權(quán)人對債務(wù)人強(qiáng)制啟動(dòng)第13章程序，原因在于美國憲法第十三修正案關(guān)于禁止強(qiáng)制勞役的規(guī)定。鑒于以上認(rèn)識，條例規(guī)定無論是直接重整申請，還是后續(xù)重整申請，權(quán)利的主體都系債務(wù)人，債權(quán)人無權(quán)申請債務(wù)人重整。關(guān)于和解程序，條例未賦予債權(quán)人直接和解申請權(quán)，但賦予了債權(quán)人后續(xù)和解申請權(quán)，即在法院受理破產(chǎn)清算申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債權(quán)人可以向法院申請和解。五、個(gè)人破產(chǎn)程序中對債務(wù)人的權(quán)利限制措施對債務(wù)人的權(quán)利限制措施是貫穿個(gè)人破產(chǎn)制度的核心內(nèi)容，是實(shí)現(xiàn)拯救“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人、避免惡意逃廢債務(wù)的重要手段，權(quán)利限制機(jī)制的構(gòu)建及其后續(xù)

24、執(zhí)行效果，將在很大程度上影響著個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)施效果。對進(jìn)入破產(chǎn)程序的債務(wù)人進(jìn)行權(quán)利限制，是國際通行立法例。這既是對經(jīng)濟(jì)利益受損的債權(quán)人的撫慰，也是對債務(wù)人的威懾和教育，避免利用破產(chǎn)制度逃廢債并使債務(wù)人養(yǎng)成與其經(jīng)濟(jì)狀況相適應(yīng)和恰當(dāng)?shù)纳罘绞健ｊP(guān)于對債務(wù)人權(quán)利限制的內(nèi)容，綜觀世界各國立法，可以歸為三類：經(jīng)營型職業(yè)資格、信譽(yù)型職業(yè)資格和高消費(fèi)行為。經(jīng)營性職業(yè)資格如擔(dān)任公司的董監(jiān)高等，信譽(yù)型職業(yè)資格如擔(dān)任律師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)技術(shù)人員，高消費(fèi)行為如購買高額保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品等。根據(jù)人大解讀，條例主要從限制消費(fèi)行為、限制職業(yè)資格、限制借貸額度三個(gè)方面對債務(wù)人權(quán)利作出限制。在限制消費(fèi)行為方面，條例在對最高人民法院

25、關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費(fèi)的若干規(guī)定（以下簡稱規(guī)定）有關(guān)限制消費(fèi)的行為予以吸收的同時(shí)，又進(jìn)行一定的調(diào)整，如規(guī)定明確不得選擇飛機(jī)作為交通工具、不得旅游、度假，條例從限制手段與收益之間是否符合比例原則以及保障人權(quán)等方面進(jìn)行了考量，最終未禁止旅游、度假，并將債務(wù)人選擇飛機(jī)作為交通工具限定在不得乘坐飛機(jī)商務(wù)艙、頭等艙。 在限制職業(yè)資格方面，條例規(guī)定自人民法院宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)之日起至債務(wù)人依照本條例免除未清償債務(wù)之日止，債務(wù)人不得擔(dān)任上市公司、非上市公眾公司和金融機(jī)構(gòu)的董監(jiān)高。就信譽(yù)型職業(yè)資格的喪失問題，雖然條例未作規(guī)定，但不排除后續(xù)相關(guān)行業(yè)自律組織等制定規(guī)范文件予以規(guī)定的可能。在限制借貸額度方面，條例規(guī)定：

26、進(jìn)入破產(chǎn)程序后，債務(wù)人借款一千元以上或者申請等額信用額度時(shí)，應(yīng)當(dāng)向出借人或者授信人聲明本人破產(chǎn)狀況。我們認(rèn)為，除了以上三方面限制，條例亦通過第二十一條對債務(wù)人在配合破產(chǎn)程序方面進(jìn)行了限制。個(gè)人破產(chǎn)制度的出發(fā)點(diǎn)與企業(yè)破產(chǎn)制度類似，如債務(wù)人應(yīng)當(dāng)按要求提交或者補(bǔ)充相關(guān)材料并配合調(diào)查詢問、列席債權(quán)人會(huì)議并接受詢問等。但條例根據(jù)個(gè)人破產(chǎn)的特點(diǎn)作出了一些新的規(guī)定，如未經(jīng)法院同意不得出境，按時(shí)登記申報(bào)個(gè)人破產(chǎn)重大事項(xiàng)等。上述借貸額度的限制，也屬于條例第二十一條規(guī)定的內(nèi)容。需要說明的，債務(wù)人的配偶、子女、共同生活的近親屬等也有配合調(diào)查詢問、協(xié)助管理人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)清查、接管和分配的義務(wù)。不同權(quán)利限制措施所適用的程序

27、和期限不同。如職業(yè)資格限制措施僅適用于破產(chǎn)清算程序，期限為法院宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)之日起至免除債務(wù)人未清償債務(wù)之日止。借貸額度限制措施和配合破產(chǎn)程序的措施應(yīng)適用于三種程序，期限為自法院裁定受理破產(chǎn)申請之日起至免除債務(wù)人未清償債務(wù)之日止。限制消費(fèi)的措施適用于破產(chǎn)清算程序和重整程序，期限為自法院作出限制債務(wù)人行為的決定之日起至作出解除限制債務(wù)人行為的決定之日止。限制消費(fèi)的措施如何適用于和解程序，何時(shí)解除，尚需等待后續(xù)的實(shí)施細(xì)則。六、個(gè)人破產(chǎn)程序中的財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度是個(gè)人破產(chǎn)制度的基石之一，是拯救“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人、避免惡意逃廢債務(wù)的重要手段。在理解時(shí)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注如下要點(diǎn)：1、申報(bào)的不僅限于債務(wù)

28、人名下的財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)益，還包括債務(wù)人配偶、未成年子女以及其他共同生活的近親屬名下的財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)益。2、申報(bào)的范圍非常廣泛，包含申報(bào)主體名下所有具有處置價(jià)值的財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)益，既包括房產(chǎn)土地等不動(dòng)產(chǎn)，也包括車輛機(jī)器設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)；既包括工資收入等現(xiàn)金類資產(chǎn)，也包括金融產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品等財(cái)產(chǎn)權(quán)益；既包括對外投資等出資類資產(chǎn)權(quán)益，也包括知識產(chǎn)權(quán)、集體組織分紅等財(cái)產(chǎn)權(quán)益；既包括文玩字畫等貴重物品，也包括基于繼承、贈(zèng)與、代持等享有的財(cái)產(chǎn)權(quán)益。同時(shí)需要重點(diǎn)關(guān)注的是，債務(wù)人在我國境外的上述財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)益，也應(yīng)當(dāng)申報(bào)。3、債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)益存在權(quán)利限制和權(quán)利瑕疵的，亦應(yīng)當(dāng)在申報(bào)時(shí)說明，如財(cái)產(chǎn)已出租、已設(shè)立擔(dān)保物權(quán)

29、、被第三人占有、登記在第三人名下，存在共有、權(quán)屬爭議等情形，財(cái)產(chǎn)或者財(cái)產(chǎn)權(quán)益為未成年子女所有，但取得時(shí)該子女尚未成年等。4、財(cái)產(chǎn)申報(bào)立足于破產(chǎn)申請受理時(shí)債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，但同時(shí)應(yīng)向后和向前延伸。對于債務(wù)人可期待的財(cái)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)益，債務(wù)人亦應(yīng)當(dāng)申報(bào)。破產(chǎn)申請受理前二年內(nèi)，債務(wù)人財(cái)產(chǎn)發(fā)生變動(dòng)的，亦應(yīng)申報(bào)，該變動(dòng)包括贈(zèng)與、轉(zhuǎn)讓、出租財(cái)產(chǎn)，設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，一次性支出五萬元以上大額資金，因離婚而分割財(cái)產(chǎn)等。將財(cái)產(chǎn)申報(bào)向后延伸，把債務(wù)人在破產(chǎn)程序啟動(dòng)后一段時(shí)期內(nèi)的財(cái)產(chǎn)亦納入償債資產(chǎn)范圍，將財(cái)產(chǎn)申報(bào)向前延伸二年，則最大程度避免債務(wù)人發(fā)生隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、不當(dāng)處置資產(chǎn)等逃廢債務(wù)行為的發(fā)生。另需注意的是，財(cái)產(chǎn)申報(bào)義務(wù)并非

30、是一次性的，在破產(chǎn)清算程序的免責(zé)考察期內(nèi)，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)每月申報(bào)登記個(gè)人收入、支出和財(cái)產(chǎn)狀況，在重整程序的重整計(jì)劃執(zhí)行期間，債務(wù)人亦應(yīng)當(dāng)每月報(bào)告收入、支出等情況，而且該些信息將會(huì)被公開。5、如故意違反財(cái)產(chǎn)申報(bào)義務(wù)，將可能導(dǎo)致嚴(yán)重的后果。在破產(chǎn)清算程序中，將不得免除未清償?shù)膫鶆?wù)，債務(wù)人通過破產(chǎn)清算豁免債務(wù)的目的將落空。重整程序中未就故意違反財(cái)產(chǎn)申報(bào)義務(wù)的法律后果作出直接規(guī)定，但有可能被認(rèn)定為欺詐行為而導(dǎo)致重整程序的終結(jié)或重整計(jì)劃執(zhí)行的終止并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)清算。另外，除了以上法律后果外，債務(wù)人也有可能因故意違反財(cái)產(chǎn)申報(bào)義務(wù)而被處以訓(xùn)誡、拘留、罰款等處罰。6、條例建立了個(gè)人破產(chǎn)登記制度，將及時(shí)、準(zhǔn)確登記

31、個(gè)人破產(chǎn)重大事項(xiàng)，并依法向社會(huì)公開個(gè)人破產(chǎn)相關(guān)信息。據(jù)了解，相關(guān)部門正在抓緊構(gòu)建個(gè)人破產(chǎn)登記系統(tǒng)。個(gè)人破產(chǎn)登記制度是個(gè)人破產(chǎn)制度的重要?jiǎng)?chuàng)新，也是個(gè)人破產(chǎn)制度的重要配套措施。財(cái)產(chǎn)申報(bào)的相關(guān)內(nèi)容將成為個(gè)人破產(chǎn)登記制度的重要對象，債務(wù)人的相關(guān)財(cái)產(chǎn)狀況屆時(shí)將向社會(huì)公開并接受社會(huì)監(jiān)督。七、個(gè)人破產(chǎn)程序中的財(cái)產(chǎn)豁免制度為了保障債務(wù)人在經(jīng)過破產(chǎn)程序之后獲得全新的開始，保障債務(wù)人及其家人在其后生活中的基本物資需求。條例特別規(guī)定了債務(wù)人可保留部分財(cái)產(chǎn)，不在破產(chǎn)程序中向債權(quán)人進(jìn)行分配。為了在債權(quán)人利益與債務(wù)人利益之間把握平衡，條例在充分吸收域外先進(jìn)立法經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，綜合列舉式立法與概括式立法之所長，列舉應(yīng)納入豁免

32、財(cái)產(chǎn)范圍的財(cái)產(chǎn)，圍繞如下基礎(chǔ)原則對豁免財(cái)產(chǎn)的范圍進(jìn)行劃定：序號基本原則對應(yīng)條款（第三十六條）1保障債務(wù)人及其家庭成員生存權(quán)的必要財(cái)產(chǎn)第一款第一項(xiàng)2保障債務(wù)人發(fā)展權(quán)的必要財(cái)產(chǎn)第一款第二項(xiàng)3具有充分人身屬性的必要財(cái)產(chǎn)第一款第四項(xiàng)、第六項(xiàng)4體現(xiàn)債務(wù)人精神屬性的財(cái)產(chǎn)第一款第三項(xiàng)、第五項(xiàng)5其他必要財(cái)產(chǎn)第一款第七項(xiàng)條例既充分考慮了債務(wù)人的現(xiàn)時(shí)需求，也充分尊重了債務(wù)人的將來發(fā)展可能，既注重必要物資資料的保留，亦未忽視精神層面的關(guān)照。可以說條例體現(xiàn)了對于債務(wù)人多層次、多維度的人文關(guān)懷，同時(shí)也體現(xiàn)了富有深圳特色的“鼓勵(lì)創(chuàng)新、寬容失敗”的創(chuàng)業(yè)精神。但是條例并非一味地傾向于債務(wù)人的利益，考慮到現(xiàn)實(shí)的特殊性與債務(wù)人財(cái)

33、產(chǎn)情況的復(fù)雜性，條例基于公平原則對豁免財(cái)產(chǎn)作出了例外性規(guī)定，即豁免范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值較大、不用于清償債務(wù)明顯違反公平原則的，不認(rèn)定為豁免財(cái)產(chǎn)；同時(shí)，除勛章或其他表彰榮譽(yù)的物品以及專屬于債務(wù)人的人身損害賠償金、社會(huì)保險(xiǎn)金及最低生活保障金外，其他的豁免財(cái)產(chǎn)累計(jì)總價(jià)值不得超過二十萬元。八、個(gè)人破產(chǎn)程序中的債務(wù)免除制度個(gè)人破產(chǎn)制度的核心功能和目標(biāo)在于免除債務(wù)人的部分債務(wù)，使債務(wù)人獲得重生的機(jī)會(huì)。債務(wù)免除制度又與避免惡意逃廢債務(wù)的立法目標(biāo)緊密相連，因此，制度的設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)追求債務(wù)人與債權(quán)人的平衡，既能拯救“誠實(shí)而不幸”的債務(wù)人，又能避免欺詐破產(chǎn)等惡意行為。各國在個(gè)人債務(wù)免除制度立法例上，主要有兩種模式：當(dāng)然免

34、除與許可免除。考慮到條例在我國尚屬首部個(gè)人破產(chǎn)制度規(guī)定，個(gè)人破產(chǎn)制度在我國還處于破冰階段，為了防止因配套制度尚未搭建完全而導(dǎo)致的債務(wù)人濫用個(gè)人破產(chǎn)制度的風(fēng)險(xiǎn)，條例采用了許可免除制度。條例下三種程序適用的免除規(guī)則存在差異。（一）破產(chǎn)清算程序破產(chǎn)清算程序規(guī)定了最為嚴(yán)格的債務(wù)免除規(guī)則，設(shè)定了免除考察期、不能免除債務(wù)的行為、異議制度等配套制度，從而有效防控利用該制度逃廢債務(wù)或?yàn)E用程序的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。如果債務(wù)人通過欺詐手段獲得債務(wù)免除的，債權(quán)人或其他利害關(guān)系人可以申請法院撤銷免除未清償債務(wù)的裁定。通過該些規(guī)定，可以將存在欺詐、不誠信的債務(wù)人徹底排除于債務(wù)免除制度之外。此外，條例還構(gòu)建了債務(wù)不得免除制度，包括

35、不得免除債務(wù)的類型和不得免除債務(wù)的行為，前者所涉?zhèn)鶆?wù)為絕對不得免除，后者所涉?zhèn)鶆?wù)為相對不得免除。對于規(guī)定的不得免除債務(wù)的類型，包括帶有人身屬性的債務(wù)、公法債務(wù)、債務(wù)人知悉而未記載于清冊的債務(wù)、基于雇傭關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù)等，此類債務(wù)屬于絕對不得免除的債務(wù)，即使經(jīng)過了破產(chǎn)清算程序，債務(wù)人仍負(fù)有在破產(chǎn)程序結(jié)束后繼續(xù)清償?shù)牧x務(wù)。關(guān)于不得免除債務(wù)的行為，是指債務(wù)人在發(fā)生相關(guān)禁止性行為后，其所有債務(wù)都不得免除，即債務(wù)人試圖通過破產(chǎn)清算程序豁免部分債務(wù)的目的將落空，破產(chǎn)清算程序?qū)鶆?wù)人失去意義。根據(jù)條例，不得免除債務(wù)的行為包括破產(chǎn)程序中不履行法定義務(wù)的行為，不當(dāng)減少財(cái)產(chǎn)的行為，奢侈消費(fèi)、賭博并因之承擔(dān)重大債務(wù)或引起財(cái)產(chǎn)顯著減少的行為等。（二）重整程序重整程序中債務(wù)免除規(guī)則相對簡單，主要在以下兩種情形下可免除未清償債務(wù)：1、重整計(jì)劃因不可抗力、意外事件等原因?qū)е聼o法執(zhí)行，且債務(wù)人按照重整計(jì)劃清償各類債務(wù)均達(dá)四分之三以上的，經(jīng)債務(wù)人申請，法院可裁定免除未清償債務(wù)。2、重整計(jì)劃執(zhí)行完畢之日起十五日內(nèi)，債務(wù)人可以申請法院作出免除未清償債務(wù)的裁定。在重整程