1、實用標準文檔一、填空題1、票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循 的原則，具有真實的 關系和關系。答案：誠實信用 交易 債權債務依據：中華人民共和國票據法第十條2、中華人民共和國票據法規定的各項期限的計算，適用 關于計算期間的規定。按月計算期限的，按 計算；無 對日的，為到期日。答案：民法通則到期月的對日月末日依據：中華人民共和國票據法第一百零八條3、網上支付使用的憑證既可,也可采 用。答案：直接輸出打印手工填寫方式依據：中國人民銀行關于調整票據、結算憑證種類和格式的通知第二部分4、對于人民幣單位銀行結算賬戶存款人應對其提供的收款依據或付款依據的、負責，銀行應按會計檔案管理規定保管收款依據、 付款依

2、據的復印件。答案：真實性、合法性依據：人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則第二十八條文案大全實用標準文檔5、賬戶管理系統中的 是按照中國人民銀行規定的編碼規則為銀行編制的，用于識別銀行身份的唯一標識，是 賬戶管理系統的基礎數據。答案：銀行機構代碼依據：人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則第四十一條6、因年代久遠，批文丟失等原因無法提供政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書的，憑 及開立基本存款賬戶。答案：上級單位或主管部門出具的證明財政部門同意其開戶的證明依據：中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知第一部分第（一）款第1條。7、銀行機構可采用 或 備案方式向賬戶管理系統備案個人

3、銀行結算賬戶開立信息。答案：單筆 批量依據：人民銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法第二十三條。8、開戶許可證的核發遵循“ ”的原則。答案：誰登記、誰核發依據：人民銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法第六十二條。9、金融機構應當按照 、 的原 則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易， 以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處文案大全實用標準文檔洗錢案件所需的信息。答案：安全準確完整保密依據：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第三條10、持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按規定期限提供其他合法證明喪失對其前手追索權的， 或者應對持票人承

4、擔責任。答案：承兌人 付款人依據：支付結算辦法第二百一十八條11、銀行辦理支付結算，因工作差錯發生延誤，影響客戶和他行資金使用的，按計付賠償金。答案：中國人民銀行規定的同檔次流動資金貸款利率依據：支付結算辦法第二百四十一條12、辦理票據貼現業務時，貼現銀行作為持票人，在匯票背面背書欄位加蓋 并由授權的經辦人員 ,注明確字樣。答案：結算專用章簽名或蓋章 委托收款依據：支付結算會計核算手續第二部分13、 銀行辦理支付結算必須做到“有疑必查， , , ”。答案：有查必復 得必詳盡，切實處理文案大全實用標準文檔依據：支付結算會計核算手續第十部分14、從單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項單筆超過

5、5萬元人民幣時，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由， 可不需另 行出具 ,介付款單位應對支付款項事由的 、 負責。答案：付款依據真實性 合法性依據：中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知第一部分15、對于通過電子支付等方式辦理的離柜業務， 辦理時不能提供業務 處理回單的，銀行應與客戶約定 、 等方式及時或定期發送業務辦理信息，盡量減少通過柜臺領取回單。答案：使用自助機具打印、短信、電話、電子郵件、郵寄依據：中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知第四部分16、票據法規定的各項期限的計算，適用 關于計算期間的 規定。答案：民法通則依據：票據法第一百零八條17、持票人超過提示付款期限向代

6、理付款行提示付款不獲付款的，須在 內向 作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票向 請求付款。答案：票據權利時效出票銀行出票銀行依據：華東三省一市匯票結算辦法第二十四條18、代理查詢行、查復行收到查詢書或查詢信息，應于文案大全實用標準文檔上午進行處理。代理查詢行收到查復信息后，應及時通知查詢行。答案：當日或至遲次日上午依據：中國人民銀行關于商業銀行跨行銀行承兌匯票查詢、查復業務處理問題的通知第三部分19、辦理代收付業務必須簽訂合同（協議），代收付業務合同（協議）分為 和。答案：代收合同（協議），代付合同（協議）出題依據：杭銀發200867號附件1第一章第四條20、小額支付系統普通貸記

7、、定期貸記支付業務以 為軋差依據，實時貸記、借記支付業務以回執包中的 交易為軋差依 據。答案：貸記批量包，成功出題依據：銀辦發2005287號附件1第四章第四十五條21、銀行應遵循支付清算系統跨行軋差資金 原則。即各銀行在人民銀行的準備金存款帳戶對外支付時，應優先用于各跨行支付清算系統差額資金的清算。答案：優先支付出題依據：杭銀發2005105號第三條22、銀行應建立 預警制度，設定“清算預警線”，已維持足夠的支付清算能力。答案：清算頭寸出題依據：杭銀發2005105號第四條文案大全實用標準文檔23、清算頭寸不足，使用高額罰息貸款的銀行，須在第 個工作日 時之前將貸款本息主動歸還人民銀行當地分

8、支機構。答案：二，11出題依據：杭銀發2005105號第十五條24、各支付系統直接參與者應確定1至2名業務骨干擔任 ,主要承擔該直接參與者支付清算系統管理、檢查輔導、業務推廣、工作協調和信息聯絡等職責。答案：清算專管員出題依據：杭銀發2009104號第一大點第二小點25、各銀行機構要在充分落實 原則及 制的前提下，認真作好銀行結算帳戶年檢。答案：“了解客戶”，帳戶實名出題依據：杭銀發2009104號第五大點第一小點26、銀行業金融機構直接參與者必須在申請機構取得 和后，才能通過支付系統行名行號管理系統進行間接參與者相關信息申報。答案：金融許可證營業執照出題依據：杭銀辦2008266號第一大點2

9、7、影像支票核驗付款采用電子驗印方式的銀行機構，客戶印鑒入庫率應達到%答案：100%出題依據：杭銀辦2007205號第二大點第四小點文案大全實用標準文檔28、支付業務信息經過 才產生支付效力。答案：確認出題依據：銀辦發2005287號附件1第一章第十三條29、小額支付系統參與者分為、和。答案：直接參與者，間接參與者，特許參與者出題依據：銀辦發2005287號附件1第一章第四條30、小額支付系統實行 小時不間斷運行。答案：7X24小時出題依據：銀辦發2005287號附件1第一章第十六條31、各銀行機構在為客戶辦理業務時，必須按照 、及 等有關規定，要求客戶出示居民身份證等有效身份證件， 并核查身

10、份 證的真實性。答案：存款實名制了解客戶原則 銀行結算賬戶管理出題依據：關于貫徹執行中國人民銀行公安部有關做好聯網核查公民身份信息工作要求的通知第二條32、在核實公民身份信息時，有關單位和個人對身份證真實性有疑義 的，可以商請當地公安機關進行居民身份證真偽鑒別。公安機關鑒別后，應當按規定出具 。經鑒別為真證的，銀行機構應當繼 續辦理相關業務。答案：居民身份證出題依據：關于貫徹執行中國人民銀行公安部有關做好聯網核查文案大全實用標準文檔公民身份信息工作要求的通知第四條33、采用接口方式進行聯網核查的銀行機構在向聯網核查系統發送請 求報文時，請求報文中的上報機構代碼和核查機構代碼必須統一使用 中現有

11、的銀行機構代碼，否則聯網核查系統將其認定為不合規機構。 答案：人民幣銀行結算賬戶管理系統。出題依據：銀辦發2007126號第四條34、代理他人開立銀行賬戶的，銀行應要求代理人出示 和。答案:被代理人代理人的有效身份證件出題依據：中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知第三條.35、銀行機構應建立健全聯網核查 機制，確保聯網核查和 各項規定業務的正常、合規開展。答案:應急出題依據：銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定 （試 行）第十四條規定。36、銀行機構為客戶辦理支付結算業務時應進行聯網核查，支付結算 業務包括、等業務。答案：票據結算業務銀行卡結算業務匯兌出題依據

12、：銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定 （試 行）第十四條規定。文案大全實用標準文檔二、單選題1、對于按照規定應撤銷而未辦理銷戶手續的單位銀行結算賬戶，銀行應通知該單位銀行結算賬戶的存款人自發出通知之日起 日內辦理銷戶手續，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專 戶管理。A 15 B 、 30 C 、 60 D 、 90答案：B依據：人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則第三十九條2、存款人申請變更核準類銀行結算賬戶的存款人名稱、法定代表人 或單位負責人的，銀行應在接到變更申請后的 個工作日內，將 存款人的“變更銀行結算賬戶申請書”、開戶許可證以及有關證明文 件報送中國人民銀行當地分

13、支行。A 1 B 、2 C 、3 D 、5答案：B依據：人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則第三十二條3、以下不屬于銀行機構可以通過人行賬戶管理系統統計本級機構及所轄機構信息的是：A、單位銀行結算賬戶數量B、久懸銀行結算賬戶數量C操作員數量D、逾期臨時存文案大全實用標準文檔款賬戶情況 答案：D依據：人民銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法第五十一條。4、具有開立、變更、撤銷、年檢、久懸銀行結算賬戶；管理待核準 信息；批量導入個人銀行結算賬戶；查詢、統計銀行結算賬戶信息的 銀行機構管理員是： 。A、一級操作員B、二級操作員C三級操作員D、管理操作員答案：B依據：人民銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法第八

14、十八條。5、目前施行的人民幣銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法是年制定下發的。A 2005B、 2006C 2007D、 2008答案：C依據：銀辦發200774號6、金融機構對于客戶身份資料，自業務關系結束當年或者一次性交 易記賬當年計起至少保存 年，對于交易記錄，自交易記賬當 年計起至少保存 年。A 11 B 、3 3 C 、5 5 D 、10 10答案：C文案大全實用標準文檔依據：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二十九條7、關于匯兌業務，以下說法錯誤的是： A、委托日期是指匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當日；B、收賬通知是銀行將款項確已收入收款人賬戶的憑據；C匯款

15、人對匯出銀行已經匯出的款項可以申請退匯；D匯入銀行對于向收款人發出取款通知，經過 1個月無法交付的匯款，應主動辦理退匯；答案：D依據：支付結算辦法第一百七十一條、一百七十五條、一百七十八條、一百七十九條8、關于電子匯劃收費標準，以下說法錯誤的是： A匯劃金額為58萬元的一筆匯款業務，銀行應收取電子匯劃費15元；B、匯劃金額為150萬元的一筆匯款業務，根據客戶書面委托，保證在2小時內資金到賬，銀行應收取電子匯劃費 39元；C匯劃財政金庫、救災、撫恤金等款項免收電子匯劃費；D匯劃職工工資、退休金、養老金等，每筆收取 2元；答案：A依據：國家計委、中國人民銀行關于制定電子匯劃收費標準的通知9、商業銀

16、行借記卡在自動柜員機取款的交易上限為每卡每日元。文案大全實用標準文檔A 5000 B 、 10000 C 、 20000 D 、 25000答案：C依據：中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知第四部分10、信用卡透支期限最長為 天。A、30B 、60 C 、90 D 、120答案：B依據：支付結算辦法第一百五十三條11、票據喪失時，失票人請求保全票據權利的程序，適用 法 律。A出票地 B 、付款地 C 、行為地 D 、以上均可答案：B依據：票據法第一百零二條12、商業匯票的付款期限，最長不得超過 ;提示付款期限，自匯票到期日起曰。A 3個月 10 B 、3個月 30 C 、6個月 10D

17、6個月 30答案：C依據：支付結算辦法第八十七、八十八條13、銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額按文案大全實用標準文檔照每天萬分之計收利息。A、一 B 、二 C 、三D 、五答案：D依據：支付結算辦法第九十一條14、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆 萬元以上或者外幣等 值 萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件 或者其他身份證明文件。A 11 B 、21 C 、31 D 、51答案：D依據：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

18、辦法第八條15、集中代收付業務代收付中心原則上按照 日的約定向入網企 事業單位返回業務處理結果。選項：A T+1 B、T+2 C、T+3 D、T+5答案：C出題依據：杭銀發200867號附件1第四章第三十一條16、電子交換系統提供前置機與直接參與者行內業務系統連接，電子交換往來賬業務全部由直接參與者行內業務系統發起和接收的模式 是 模式。選項：A、記賬接口 B、分行接口 C、手工記賬 D、電子接口文案大全實用標準文檔答案：B出題依據：杭銀發20081號第一章第五條17、支付系統參與者變更機構名稱、 聯系電話等要素應由 通過 提出申請。選項：A、直接參與者行名行號管理系統 B、間接參與者行名行號

19、管理系統C 、直接參與者支付系統D 、間接參與者支付系統答案：A出題依據：杭銀發20081號第三章第十六條18、浙江省內銀行業金融機構在收到加入支付系統書面批準后個月內未完成有關準備工作且無正當理由的， 該機構在 個月內不得再次申請加入支付系統。選項：A 3, 6 B 、2, 6 C 、1, 3 D 、2 , 3答案：B出題依據：杭銀發20081號第五章第二十四條19、新設銀行機構展業之初，可委托他行辦理支付系統業務或作為間 接參與者加入支付系統。代理結算期原則上不少于 個月。代理結算期滿后，符合條件的可按相關規定提出已直接參與者身份加入支 付系統的申請。選項：A 2 B 、3 C 、6 D

20、、12答案：C文案大全實用標準文檔出題依據：杭銀發2009104號第二大點20、浙江省內銀行業金融機構以間接參與者身份加入支付系統的條件 由代理其清算資金的 確定。選項：A、金融同業 B、間接參與者 C、直接參與者 D、上級行 答案：C出題依據：杭銀發20081號第二章第九條21、各銀行收到支票影像交換業務后必須在規定的 日回執期限 內通過小額支付系統發送業務回執，不得拖延付款、逾期退票，甚至 逾期未發回執。選項：A T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+3答案：C出題依據：杭銀辦2007332號第二大點第二小點22、根據人行關于進一步加強支票影像交換業務管理工作的通知各行支票影像業務退票率

21、應控制在%A 10% B、5% C、15% D、20%答案：A出題依據：杭銀辦2007332號第一大點23、銀行機構被責令退出CIS系統的，自退出之日起 年內不得再次申請加入。A 1年B、2年C、3年D、5年答案：B出題依據：杭銀辦2007332號第三大點第三小點文案大全實用標準文檔24、小額支付系統直接參與者、特許參與者與城市處理中心之間發送和接收支付信息，應當采取聯機方式、出現聯機中斷或其他特殊情況 的，可以采取 方式。A、手工B、紙質C、磁介質D、上網答案：C出題依據：銀辦發2005287號附件1第一章第七條25、小額支付系統處理的支付業務經扎差后。A可以撤銷 B、不可撤銷 C、可經聯系

22、對方行后撤銷D、可經聯系人行后撤銷答案：B出題依據：銀辦發2005287號附件1第一章第十一條26、小額支付系統 處理支付業務，清算資金。A實時 軋差凈額 B、實時 批量C、批量 批量D、批量軋差凈額答案：D出題依據：銀辦發2005287號附件1第一章第二條27、個人存款賬戶實名制規定于國務院第十五次常務會通過，起施行。A 1999年3月17日B、2000年3月17日C 2000年4月1日D、1999年4月1日答案：Co出題依據：個人存款賬戶實名制規定文案大全實用標準文檔28、居住在中國境內 歲以上的中國公民，開立個人銀行賬 戶應出具居民身份證或臨時身份證。A 16 B 、18 C 、19 D

23、 、20答案：A出題依據：中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知第二條第一款。29、香港、澳門特別行政區居民，開立個人銀行賬戶應出具 A、有效旅行證件B、港澳居民往來內地通行證C中國護照D、外國護照答案：B。出題依據：中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知第二條第三款。30、單位代理個人開戶應依法承擔相應法律責任，出示。A、單位負責人有效身份證件B、單位負責人和授權經辦人的有效身份證件C單位負責人、授權經辦人及被代理人的有效身份證件答案：Co出題依據：中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知第三條。31、銀行機構在進行聯網核查時，

24、如對核查結果存在疑義，可向（） 申請進一步核實。A、人民銀行B 、客戶本人 C 、公安部門文案大全實用標準文檔答案：Co 出題依據：銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定 （試 行）»第十一條規定。32、銀行機構為客戶辦理單位銀行結算賬戶而進行聯網核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發機關中一項或多項核對不一致 且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機構應（） 為該客戶辦理業務。A繼續 B 、暫停答案：B。出題依據：銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定 （試 行）»第八條第一款規定。三、多選題1、以下專用存款賬戶類型中，不得支取現金的是

25、： A、財政預算外資金專戶B、期貨交易保證金專戶C社會保障基金專戶D、收入匯繳專戶答案：A B、D依據：人民幣銀行結算賬戶管理辦法第三十五條。2、根據中華人民共和國票據法規定，票據上的簽章可以為以下幾種：文案大全實用標準文檔A、簽名B、蓋章C簽名加蓋章D、指紋印答案：A B、C依據：中華人民共和國票據法第七條3、票據上的記載事項必須符合中華人民共和國票據法規定，以下 票據上的事項更改后，票據無效。A、金額B、日期C付款人賬戶D、收款人名稱答案：A B、D依據：中華人民共和國票據法第九條4、以下 憑證，人民銀行不再統一規范格式，由各商業銀行按照支付結算制度的有關規定自主確定格式。A、銀行匯票申請

26、書B、貼現憑證C掛失止付通知書D、取現單答案：A B、G D依據：中國人民銀行關于調整票據、結算憑證種類和格式的通知 第一部分第二條。5、單位存款人申請更換預留公章或財務專用章但無法提供原預留公 章或財務專用章的，應向開戶銀行出具以下證明文件。A、原印鑒卡片B、開戶許可證C營業執照正本D、司法部門的證明文案大全實用標準文檔答案：A B、G D依據：人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則第四十四條6、通過人行賬戶管理系統，銀行機構可對本級機構及所轄機構的以下 信息進行查詢。A、操作員信息B、系統日志C行別代碼信息D、銀行機構代碼信息答案：A B、C D依據：人民銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法第四十

27、九條。7、以下簽章應為客戶預留銀行的簽章的是： A、支票的出票人B、商業承兌匯票的承兌人C匯票申請書的申請人D 、領購商業匯票的申請人答案：A B、C D依據：支付結算辦法第二十三條、第五十八條、九十六條8、以下事項中，銀行應按規定承擔行政責任的是： A、違反規定故意壓票、退票、拖延支付B 、違反規定簽發空頭銀行匯票C未按規定通過人民銀行辦理大額轉匯D違反規定將支付結算的款項轉入儲蓄和信用卡賬戶答案：A B、C D依據：支付結算辦法第二百四十三條9、以下情況造成票據無效的是：A、票據金額、日期、收款人名稱有更改的文案大全實用標準文檔B、本票上出票人未簽章C支票上未記載出票日期D銀行匯票實際結算

28、金額更改的E、承兌人、保證人在票據上的簽章不符合規定的答案：A B、G D依據：票據法第九條、七十六條、支付結算辦法第六十二條、二十四條10、在銀行匯票解付時，存在以下 情況，銀行可以拒絕付款。A、出票日期不符B、密押不符C實際結算金額小于出票金額D 、超過提示付款期答案：A B、D依據：華東三省一市匯票結算辦法第三十七條11、以下情況，金融機構應當重新識別客戶。A、客戶行為或者交易情況出現異常B、先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的C客戶要求變更法定代表人或者負責人的D客戶要求變更聯系地址的答案：A B、C依據：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第二

29、十二條12、簽發空頭支票或者簽發與其預留的簽章不符的支票，不以騙取財文案大全實用標準文檔物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額 但不低于 元的罰款，持票人有權要求出票人賠償支票金額 的賠償金。A 2% 5002%B、2%10005%C 5% 500 2%D、5%10002%答案：D依據：票據管理實施辦法第三十一條13、集中代收付系統企事業單位入網業務參與者有 。A、代收付中心、R銀行業金融機構 C、入網企事業單位 D、銀 監局答案：A B、C出題依據：杭銀發200867號附件3第一章第一條14、浙江省支付清算系統資金清算管理指導意見中所稱支付清算 系統是指人民銀行總行和浙江省內分支行組織或經其

30、批準運行的銀行間資金清算系統，包括：A中國現代化支付系統B、同城票據交換和清算系統 C、“一戶通” 系統D銀聯銀行卡清算系統E、易時行清算系統及其他跨行電子轉帳系 統答案：A B、C D E出題依據：杭銀發2005105號第二條15、支付系統銀行前置機系統出現故障后在可容忍時間內無法救治的，啟用應急業務處理方式辦理支付業務。系統恢復期間，故障銀行文案大全實用標準文檔發起的跨行貸記支付業務，采取 方式處理。A、先直后橫 B、先橫后直 C、業務代理 D、先外后內答案：A B、C出題依據：杭銀發2007231號附件第二部分第四大點第3小點16、銀行機構高管人員約見談話制度中下列那些情況由人民銀行杭州

31、中心支行進行約見談話：A、申請以直接參與者身份加入支付系統的；B、發生嚴重違反支付清算及銀行結算帳戶管理、銀行卡等相關制度的；C資金管理不善導致支付系統清算窗口開啟的銀行機構；D發生重大支付清算系統運行鼓掌或風險事件的。答案：A C出題依據：杭銀發2009104號第六大點17、集中代收付系統批量代付業務適用的結算款項有： A工資、獎金 B 、醫療、養老保險金 C、紅利 D、失業救濟金E、住房公積金答案：A B、C、D、E出題依據：杭銀發200867號附件1第五章第四十一條18、浙江省小額支付系統建設的指導思想是： A統一領導 B、突出重點 C、先易后難 D、穩步推進答案：A B、G D出題依據

32、：杭銀辦200627號附件1第一大點文案大全實用標準文檔19、小額支付系統處理 業務。A、同城借記支付業務 B、異地借記支付業務 C、所有貸記支付業務D金額在規定起點以下的貸記支付業務答案：A B、D出題依據：銀辦發2005287號附件1第一章第六條20、浙江省內銀行業金融機構以直接參與者身份加入支付系統，應按照 四個階段的程序辦理。A申請B、審查C、實施 D、加入E、運行答案：A B、G D出題依據：杭銀發20081號第二章第十條21、小額支付定期借記業務包括的業務種類有A、代收水、電、煤氣等公用事業費業務；B、國庫批量扣稅業務；C國庫借記匯劃業務；D人行規定的其他定期借記支付業務。答案：A

33、 B、D出題依據：銀辦發2005287號附件1第二章第二十四條22、集中代收付系統企事業單位業務發起和提回的方式有： A直聯報文方式 B、WE昉問方式 C、磁介質文件方式 D、紙憑證方式答案：A B、G D文案大全實用標準文檔出題依據：杭銀發200867號第三章第二點23、居住在中國境內16歲以下的中國公民，應由監護人代理開立個人銀行賬戶，出具監護人的有效身份證件以及賬戶使用人 的。A、居民身份證B、出生證明C戶口簿D、學生證答案：A Co出題依據：中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知第二條第二款。24、外國公民，開立個人銀行賬戶時應出具 證。A、護照B、外國人永久居留

34、證C工作證D、專家證答案：A Bo出題依據：中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知第二條第四款。25、聯網核查公民身份信息是指通過聯網核查公民身份信息系統核對或查詢相關個人的公民身份信息，以驗證相關個人的居民身份證所記載的（）等信息真實性的行為。A、姓名B、公民身份號碼C照片D、簽發機關答案：A B、G D出題依據：銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定 （試文案大全實用標準文檔行）»第二條規定。26、做好聯網核查工作的重要意義 A、建設運行聯網核查系統、推廣應用聯網核查是人民銀行和公安部推動落實銀行賬戶實名制的一項重要舉措。B、有利于從源頭上遏制貪污受

35、賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動， 維護正常的經濟金融秩序。C有利于銀行機構完善管理制度，健全內控機制，降低經營風險， 履行社會責任。D有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經濟糾紛，遏制金融欺詐， 保護社會公眾的資金安全，維護人民群眾的根本利益。答案：A B、G D出題依據：中國人民銀行 公安部關于切實做好聯網核查公民身份信 息有關工作的通知第一條27、機構為辦理規定業務之外的其他業務而進行聯網核查時，應區別相關銀行業務的 等因素制定具體的聯網核查業務處理方 法，并將制定的業務處理方法向人民銀行當地分支機構備案。A、業務性質B、客戶類型C金額大小D、風險程度答案：A B、G D出題依據：銀行業金融

36、機構聯網核查公民身份信息業務處理規定 （試 行）»第九條規定。28、銀行機構為客戶辦理銀行賬戶業務時應進行聯網核查，銀行賬戶文案大全實用標準文檔業務包括（）。A、開立、變更個人儲蓄賬戶B、開立、變更個人銀行結算賬戶C開立、變更單位銀行結算賬戶答案：A B、C出題依據：銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定 （試行）第四條第一款規定。四、判斷題1、注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致。（對 ）依據：人民幣銀行結算賬戶管理辦法第三十七條。2、單位存款人因增資驗資需要開立銀行結算賬戶的，應持其基本存款賬戶開戶許可證、股東會或董事會決議等

37、證明文件， 在銀行開立一個專用存款賬戶。（錯 ）依據：人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則第十一條3、以建筑施工及安裝單位名稱后加項目部名稱開立的臨時存款賬戶，可以不納入賬戶管理系統管理。（錯 ）依據：中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的文案大全實用標準文檔通知第一部分第（三）款。4、個人持申請人為單位、收款人為個人且未經背書轉讓的銀行匯票 或銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，只需出票時由付款銀行審核其付款依據， 收款銀行無需審核收款依據。（對 ）依據：中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的 通知第三部分第（二）款。5、一年以上未發生收付活

38、動但欠有銀行貸款的單位銀行結算賬戶， 不可作為久懸銀行賬戶納入賬戶管理系統管理。（ 錯 ）依據：中國人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的 通知第三部分第（三）款第 3條。6、單位簽發商業匯票后，必須承擔保證該匯票承兌和付款的責任；單位和個人簽發支票后，必須承擔保證該支票付款的責任；銀行簽發 銀行匯票、銀行本票后，即承擔該票據付款的責任。（對 ）依據：支付結算辦法第二百一十條7、空白重要結算憑證的調撥、領用和運送均比照現金出入庫、運送 的辦法辦理。（對 ）依據：支付結算會計核算手續第十一部分8、簽發銀行匯票一律不填寫代理付款行名稱。（ 對 ）依據：華東三省一市銀行匯票會計核算手續第一

39、部分9、依托小額支付系統辦理的銀行匯票業務受金額限制。（錯 ）依據：華東三省一市匯票結算辦法第四條文案大全實用標準文檔10、填明“現金”字樣的華東三省一市銀行匯票可以用于支取現金，也可以用于轉賬；未填明“現金”字樣的華東三省一市銀行匯票僅限于轉賬支付。（對）依據：華東三省一市匯票結算辦法第七條11、銀行可以設置開放式柜臺，為客戶辦理銀行賬戶的開立、撤銷、查詢、掛失、憑證打印，以及使用非現金支付工具繳費和購買理財產品等業務。（對 ）依據：中國人民銀行關于改進個人支付結算服務的通知第五部分12、貼現、再貼現銀行追索票款時可從申請人的存款賬戶收取票款。（ 對 ）依據：支付結算辦法第九十五條13、信用

40、卡備用金存款利息，按照中國人民銀行規定的一年定期存款利率及計息辦法計算。（錯 ）依據：支付結算辦法第一百三十九條14、票據出票日期使用小寫填寫的、大寫日期未按要求規范填寫的，銀行均可予受理，但由此造成損失的，由出票人自行承擔。（ 錯 ）依據：支付結算辦法附一15、通過委托收款銀行或者通過票據交換系統向付款人提示付款的，持票人向銀行提交票據日為提示付款日。（對 ）依據：票據管理實施辦法第二十六條16、集中代收付業務中代收業務指定期發生的扣款業務， 如代收電費、水費、通訊費等，其業務特點是多個收款人同時向單個付款人收款。文案大全實用標準文檔答案：（X）出題依據：杭銀發200867號附件1第一章第三

41、條17、集中代收付業務收款清算行按照規定的組包規則將批量代收業務明細組成定期貸記業務包，發送到付款清算行。（）答案：（X）出題依據：杭銀發200867號附件1第四章第三十五條18、集中代收付業務收款單位在代收付中心未收到批量代收業務回執包之前，可以發起批量代收撤消申請。（）答案：（，）出題依據：杭銀發200867號附件1第四章第三十九條19、代收付系統的參與者如果被兼并或合并，其兼并方或新的實體不對原代收付系統參與者的行為及法律后果承擔連帶責任。（）答案：（X）出題依據：杭銀發200867號附件1第七章第六十二條20、銀行機構所有解決頭寸不足的資金調劑措施一般應在支付系統清算窗口開啟后辦理完畢

42、。（）答案：（X）出題依據：杭銀發2005105號第十條21、浙江省內銀行業金融機構申請加入支付系統一般情況下可先申請加入大額實時支付系統，再申請加入小額批量支付系統。（）答案：（X）文案大全實用標準文檔出題依據：杭銀發20081號第一章第三條22、支付系統NPCS行備份系統切換或救治。在此期間，若故障范圍僅限于大額支付系統，則大額支付業務暫停處理，小額支付業務繼續處理。 （）答案：（，）出題依據：杭銀發2007231號附件第二部分第二大點第1小點23、支票影像交換業務如提出行未加蓋“票據交換專用章”，提入行可因此退票。（）答案：（X）出題依據：杭銀辦2007332號第二大點第二小點24、除符

43、合全國支票影像交換系統業務處理辦法明確規定的退票理由和未通過印鑒人工核驗的支票影像交換業務外，嚴禁各銀行未經查詢擅自退票。（）答案：（，）出題依據：杭銀辦2007332號第二大點第二小點25、對于印鑒核驗或客戶簽名不清，以及戶名是簡稱但可以確認是開戶單位的，可立即退票。（）答案：（X）出題依據：杭銀辦2007205號第二大點第五小點26、間接參與者是指經中國人民銀行批準通過小額支付系統辦理特定支付業務的機構。（）答案：（X）文案大全實用標準文檔出題依據：銀辦發2005287號附件1第一章第四條27、小額支付業務申請撤銷只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中單筆支付業務。（）答案：（，）出題依據：銀辦

44、發2005287號附件1第二章第34條28、銀行機構為加強內部管理，在辦理除規定業務之外的其他銀行業務時不可進行聯網核查。（）答案：錯誤。出題依據：銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定（試行）第四條規定。29、銀行機構在進行聯網核查時，當聯網核查結果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時， 不得隨意拒絕為客戶辦理業務。（）答案：正確。出題依據：中國人民銀行 公安部關于切實做好聯網核查公民身份信 息有關工作的通知第三條。30、當客戶對聯網核查結果或核實結果存在異議時，銀行機構應耐心細致地做好解釋說明工作，可要求客戶直接向公安部信息中心申請核 實。（）答案：錯誤。出題依據：

45、中國人民銀行 公安部關于切實做好聯網核查公民身份信 息有關工作的通知第三條。文案大全實用標準文檔31、居住在境內或境外的中國籍的華僑， 開立個人銀行賬戶時可出具外國護照。（）答案：錯誤。出題依據：中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶 實名制的通知第二條第一款。32、未經本人同意，工作單位可為存款人指定開戶銀行。（）答案：錯誤。出題依據：中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶 實名制的通知第三條。33、銀行機構不得將聯網核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業務之外的其他目的。（）答案：正確。出題依據：銀行業金融機構聯網核查公民身份信息業務處理規定 （試 行）»第十五

46、條規定。五、簡答題1、為什么要對已開立的單位銀行結算賬戶實行年檢制度？答案：在現實經濟生活中，單位因撤并、解散宣告破產或關閉、注銷、 被吊銷營業執照，以及更換法定代表人或負責人、遷址等造成其基本 信息的變動日趨頻繁。銀行通過對已開立的單位銀行結算賬戶實行年 檢，可以及時掌握存款人的基本情況，確保其開戶資格的合規性和賬 戶信息資料的真實、完整，保障存款人資金收付活動的正常運行。銀文案大全實用標準文檔行在年檢中，對不符合本辦法規定開立的單位銀行結算賬戶， 應予以 撤銷；對經核實的各類銀行結算賬戶的資料變動情況， 應及時辦理變 更手續，并報告中國人民銀行當地分支行。依據：人民幣銀行結算賬戶管理辦法第

47、六十二條。2、為什么要對單位銀行結算賬戶實行生效日制度？答案：辦法對存款人開立的單位位銀行結算賬戶實行生效日制度， 即單位銀行結算賬戶在正式開立之日起三個工作日內， 除資金轉入和 現金存入外，不能辦理付款業務，三個工作日后方可辦理付款。實行 生效日制度，一是為了確保開戶銀行有充足的時間對存款人的真實身 份和開戶資料進行必要的調查核實。二是為了防止不法分子利用偽造 或變造的證明文件騙取銀行開立結算賬戶，進行詐騙、敲詐勒索、洗 錢等犯罪活動。依據：人民幣銀行結算賬戶管理辦法第三十八條。3、根據票據管理實施辦法規定，支票上出票人應如何簽章？ 答案：支票上的出票人的簽章，出票人為單位的，為與該單位在銀

48、行 預留簽章一致的財務專用章或者公章加具法定代表人或者其授權的 代理人的簽名或者簽章；出票人為個人的，為與該個人在銀行預留簽 章一致的簽名或者蓋章。依據：票據管理實施辦法4、人民幣銀行結算賬戶管理辦法中所稱的賬戶“正式開立之日” 具體指什么？答案：對于核準類銀行結算賬戶，“正式開立之日”為中國人民銀行文案大全實用標準文檔當地分支行的核準日期；對于非核準類單位銀行結算賬戶，“正式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續的日期。依據：人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則第二十五條5、存款人將開戶許可證遺失或毀損后應如何處理？答案：存款人應填寫“補（換）發開戶許可證申請書”，并加蓋單位 公章，比照有關開立

49、銀行結算賬戶的規定， 通過開戶銀行向中國人民 銀行當地分支行提出補（換）發開戶許可證的申請。對于遺失開戶許 可證的，應在報刊媒體上進行遺失公告，宣布該開戶許可證作廢。存 款人提出申請補發開戶許可證時，應出具遺失證明和已進行遺失公告 的證明。依據：人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則第四十三條、 中國 人民銀行關于規范人民幣銀行結算賬戶管理有關問題的通知 第三部 分第（六）款。6、銀行機構辦理銀行結算賬戶年檢業務時，應如何在賬戶管理系統 中進行操作？答案：銀行機構辦理銀行結算賬戶年檢業務，應將銀行機構代碼、賬 號或開戶許可證核準號提交賬戶管理系統審核， 并將賬戶管理系統顯 示的信息與存款人書面相關

50、資料進行核對。 核對不一致的，應退出業 務處理，并通知該存款人辦理相關銀行結算賬戶的撤銷或變更手續； 核對一致的，應確認年檢業務處理成功。依據：人民銀行結算賬戶管理系統業務處理辦法第四十三條。7、金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，還可以文案大全實用標準文檔采取哪些措施，識別或者重新識別客戶身份？答案：（1）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；（2）回訪 客戶；（3）實地查訪；（4）向公安、工商行政管理等部門核實；（5） 其他可依法采取的措施。依據：金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理 辦法第二十三條8、銀行承兌匯票的出票人必須具備的條件是：答案：一、在承兌

51、銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；二、與承 兌銀行具有真實的委托付款關系；三、資信狀況良好，具有支付匯票 金額的可靠資金來源。依據：支付結算辦法第七十六條9、出票人開戶行接到收款人持現金支票支取現金時，應認真審查哪 些內容？答案：一、支票是否是統一規定印制的憑證，支票是否真實，提示付 款期限是否超過；二、支票填明的收款人名稱是否為該收款人，收款 人是否在支票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱 一致；三、出票人的簽章是否符合規定，并折角核對其簽章與預留銀 行簽章是否相符，使用支付密碼的，其密碼是否正確；四、支票的大 小寫金額是否一致；五、支票必須記載的事項是否齊全，出票金額、 出

52、票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載 人簽章證明；六、出票人賬戶是否有足夠支付的款項；七、支取的現 金是否符合國家現金管理的規定；八、收款人為個人的，還應審查其文案大全實用標準文檔身份證件，是否在支票背面“收款人簽章”處注明身份證件名稱、號碼及發證機關。依據：支付結算會計核算手續第四部分10、請簡述喪失銀行承兌匯票付款的處理手續答案：已承兌的銀行承兌匯票喪失，失票人憑人民法院出具的其享有 票據權利的證明向承兌行請求付款時， 銀行經審查確未支付的，應根 據人民法院出具的證明，抽出原專夾保管的第一聯匯票卡片， 核對無 誤后，將款項付給失票人。依據：支付結算會計核算手續第二部分

53、11、持票人對填明“現金”字樣的華東三省一市匯票，需要委托他人 向銀行提示付款時，應如何操作？答：應在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托 人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼、發證機關。被委 托人向銀行提示付款時，應在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款 簽章”處簽章，記載證件名稱、號碼及發證機關，并同時向銀行交驗 委托人和被委托人的身份證件及其復印件。依據：華東三省一市匯票結算辦法第二十二條12、 代收付系統批量代收業務包括幾類結算款項？答案：以下款項結算，可以采用批量代收業務：(1)、郵電類：電話費、數據通訊費、郵資費、網絡使用費；(2)、物業管理類：水費、電費、燃氣費、供暖費、排污費；(3)、社會保障類：醫療、失業、養老、工傷保險金、住房公積金；文案大全實用標準文檔(4)、行政事業類：養路費、工商行政管理費；(5)、財政稅收類：各種稅金；(6)、其他符合人民銀行有關規定的款項結算。出題依據：杭銀發200867號附件1第四章第三十條13、銀行建立支付清算應急處理機制，明確頭寸不足時的