1、.第六章第六章 國際貨物運輸保險國際貨物運輸保險第一節第一節 保險人承保的風險、損失和費用保險人承保的風險、損失和費用第二節第二節 我國海洋運輸貨物保險的條款我國海洋運輸貨物保險的條款第三節第三節 倫敦保險協會海運貨物保險條款倫敦保險協會海運貨物保險條款第四節第四節 保險業務做法保險業務做法.海上保險合同的定義與性質n定義：由保險人與被保險人訂立協議，由被保險人向保險人支付約定的保險費，而在保險標的由于發生承保范圍內的海上風險遭受損失時，由保險人對被保險人給以賠償的合同。n性質：是一種補償合同（contract of indemnity），即當損失發生時，由保險人負責賠償約定的保險金額；保險人

2、只付金錢賠償責任，而不負使保險標的物恢復原狀或歸還原物的責任。.海上保險合同的特點n雙方應本著誠實信用原則（utmost good faith）訂立合同。n即被保險人在訂約前應把他所知道的重要情況告知保險人，以便保險人決定是否承保和決定保險費率。n如發現有隱瞞或虛報，保險人有權解除合同，并可照收應當收取的保險費.誠實信用原則的體現n被保險人必須向保險人披露重要事實（disclosure）n被保險人所作的陳述必須真實（representation of fact）n被保險人不得違反其所作的擔保（warranty）.被保險人應披露哪些重要事實n被保險人應將其所知道的一切重要情況告知保險人n凡屬一般

3、業務上所應當知道的情況，均視為被保險人已經知道的情況n如被保險人沒有如實披露，保險人可解除合同，并不退還保險費.海上保險“擔保”的含義n1、表示允諾的擔保，即被保險人保證要做某種事情或不做某種事情，或保證履行某種條件，或保證某種事情的存在或不存在n2、是指保險合同的一項條款，根據此條款，保險人對某種損失可不承擔賠償責任n海上保險的“擔保”一般是指第一種含義。如果被保險人違反其擔保，保險人對于違反擔保之后所發生的損失可解除一切責任。.海上保險合同當事人n保險人保險人：獨立經營保險業務的各種組織或公司n投保人投保人：保險申請人，一般就是被保險人n被保險人被保險人：受合同保障，有權向保險公司提出索賠

4、或接受補償的人。通常投保人與被保險人是一致的，但如果保險合同轉讓的情況下，二者相分離n受益人受益人：保險事故發生后，享有賠償請求權的人n保險代理人保險代理人：招攬業務、辦理保險手續、調查和處理索賠工作.海上保險合同的訂立n一般經投保與承保兩個步驟n投保人向保險人提出的投保申請屬于要約，保險人如果愿意承保并在其上簽名即為承保。投保申請既可由被保險人提出，也可由其委托的代理人提出.海上保險合同的轉讓n主要是由轉讓保險標的物所有權引起的n只有被保險人在保險合同上背書表示轉讓的意思才產生效力n貨物保險合同的轉讓不必先取得保險人的同意。按國際商業習慣，被保險人以背書方式可以將保險單隨同貨物的所有權一起轉

5、讓給受讓人。n例如：CIF合同，賣方投保，并將全部單據轉讓給買方；如發生貨損，只要在承保范圍內，買方有權要求保險公司賠償，保險公司不得拒陪.海上運輸的貨物在何時投保n合同應在保險事故尚未發生時訂立，如果保險事故已經發生，就不能投保；n在國際貿易中，當貨物在裝運前或在裝運時，賣方或買方就應立即投保海上貨物運輸保險；n如以CIF條件成交，應由賣方投保，FOB由買方自行投保.如何理解“不論滅失與否”條款n“不論滅失與否”（lost or not lost）是指不論保險標的物在投保時是否已經滅失，保險人仍按合同承擔賠償責任；n如果被保險人在投保時不知道保險標的物已經滅失，則該項保險合同仍有效，但如果被

6、保險人已經知道標的物發生損失，則該項保險合同無效。.保險利益原則（insurable interest）n被保險人對保險標的物必須具有合法的利害關系，即他將因該保險標的物發生滅失或損害而遭受損失，或因其安全到達而獲得原應享有的利益，這種合法的利害關系就是保險利益。n被保險人必須對保險標的物具有保險利益，才能訂立有效的保險合同，凡對保險標的物無保險利益而訂立的合同為賭博，賭博合同是無效的。n保險利益包括：財產的現有利益；期得利益；責任利益 n保險利益只要在保險事故發生時存在即為合法.第一節第一節 保險人承保的風險、損失和費用保險人承保的風險、損失和費用風風險險海上風險海上風險外來風險外來風險自然

7、災害自然災害意外事故意外事故一般外來風險一般外來風險特殊外來風險特殊外來風險. 損失損失Total LossPartial LossActual Total LossConstructive Total LossGeneral AverageParticular Average.全部損失：全部損失：一張保單上所保的分類貨物的一張保單上所保的分類貨物的完全損失完全損失一張提單項下的貨物一張提單項下的貨物一張保單所保貨物的完全損失一張保單所保貨物的完全損失一條駁船所載貨物的完全損失一條駁船所載貨物的完全損失整件貨物落海整件貨物落海.實際全損實際全損被保險貨物的實體已經完全滅失被保險貨物的實體已經完

8、全滅失被保險貨物遭到嚴重損害，已喪被保險貨物遭到嚴重損害，已喪失了原有的用途和價值失了原有的用途和價值被保險人對保險貨物的所有權已被保險人對保險貨物的所有權已無可挽回地被完全剝奪無可挽回地被完全剝奪載貨船舶失蹤，達到一定時期仍載貨船舶失蹤，達到一定時期仍無音訊無音訊.推定全損 Constructive Total Loss n被保險貨物雖然沒有全部滅失或全部損壞，但貨物的實際全損已經不可避免，要對受損貨物進行修復以及在運送到原定目的地所需的費用將超過獲救貨物運往目的地的貨物本身價值。n委付（Abandonment）.General Average 共同海損是指在同一海上航程中，共同海損是指在同

9、一海上航程中，船舶、貨物和其他財產遭遇船舶、貨物和其他財產遭遇共同共同危險，危險，船方為了船方為了共同共同安全，安全，有意地有意地合理地合理地采采取措施所直接造成的特殊犧牲和支付取措施所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用。的特殊費用。 共同海損應由有關利害關系方共同海損應由有關利害關系方共同共同分攤分攤.共同海損成立的條件共同海損成立的條件危及船、貨共同安全的危險危及船、貨共同安全的危險須確實存在須確實存在船方采取的措施是有意識的、船方采取的措施是有意識的、合理的合理的所作的犧牲是特殊的，費用所作的犧牲是特殊的，費用是額外的是額外的犧牲和費用須是有效果的犧牲和費用須是有效果的.單獨海損n單獨海

10、損與共同海損的區別 1、損失的原因不同 2、承擔損失的責任不同 . Case Study 一載貨船舶由天津港駛出不遠處，一一載貨船舶由天津港駛出不遠處，一船艙起火，船長下令引水滅火，火雖撲滅，船艙起火，船長下令引水滅火，火雖撲滅，船的主機被燒壞，遂租拖船拖回天津港，船的主機被燒壞，遂租拖船拖回天津港，修理完畢后重駛目的港。事后檢查，發現修理完畢后重駛目的港。事后檢查，發現如下損失：如下損失：1 1）300300箱貨物被火燒焚；箱貨物被火燒焚；2 2）200200箱貨物被水浸濕；箱貨物被水浸濕；3 3）主機和部分甲板）主機和部分甲板燒壞；燒壞；4 4）拖船費用；）拖船費用；5 5）額外增加的燃料

11、）額外增加的燃料費用和船員工資。以上損失哪些是共同海費用和船員工資。以上損失哪些是共同海損，哪些是單獨海損？損，哪些是單獨海損？.n1 ）、）、 3）屬于單獨海損，因為這兩項損失）屬于單獨海損，因為這兩項損失是由于火災這一風險直接造成的。是由于火災這一風險直接造成的。n2）、）、4）、）、 5）屬于共同海損，因為這三）屬于共同海損，因為這三項損失是船長為了船、貨的共同安全，進行項損失是船長為了船、貨的共同安全，進行救火而向船艙灌水，造成的特殊犧牲和支出救火而向船艙灌水，造成的特殊犧牲和支出的特殊費用。的特殊費用。.Case Study 在一航程中，船舶不慎擱淺，在一航程中，船舶不慎擱淺，為了船

12、貨的共同安全，船長下令為了船貨的共同安全，船長下令拋貨。拋貨。A商的商的10萬美元的鋼材全萬美元的鋼材全部被拋入海底，船舶便起浮并可部被拋入海底，船舶便起浮并可繼續航行。問繼續航行。問A商遭受的是全部商遭受的是全部損失還是部分損失？損失還是部分損失？.費費用用Sue and labor expensesSalvage charges.第二節第二節 我國海洋運輸貨物保險條款我國海洋運輸貨物保險條款（一）基本險（一）基本險1、平安險、平安險 ( F.P.A.）全全損損G.A.意外事故引起意外事故引起的單獨海損的單獨海損自然災害引起的單獨海損自然災害引起的單獨海損一次航程中既有自然一次航程中既有自然

13、災害也有意外事故災害也有意外事故海海上上風風險險. Case Study 一公司出口貨物一公司出口貨物50005000公噸，投保平安險。該公噸，投保平安險。該貨貨30003000公噸在廣州，公噸在廣州，20002000公噸在海口，公司便公噸在海口，公司便租船在廣州裝租船在廣州裝30003000公噸，在駛往海口途中，不公噸，在駛往海口途中，不慎擱淺，經過船方自救，貨物未發生損失。船舶慎擱淺，經過船方自救，貨物未發生損失。船舶再于海口裝再于海口裝20002000公噸后駛往目的港，途經馬六公噸后駛往目的港，途經馬六甲海峽，遭遇狂風巨浪，貨物遭受損失。貨至目甲海峽，遭遇狂風巨浪，貨物遭受損失。貨至目的

14、港后檢查，發現共損失的港后檢查，發現共損失30003000公噸，其中公噸，其中20002000公噸來自于廣州，公噸來自于廣州，10001000公噸來自于海口。問：保公噸來自于海口。問：保險公司對此損失是否負責賠償？如是，賠多少？險公司對此損失是否負責賠償？如是，賠多少？ 如損失的如損失的30003000公噸中，公噸中，10001000公噸來自于廣州，公噸來自于廣州，20002000公噸來自于海口，保險人又賠多少呢？公噸來自于海口，保險人又賠多少呢？ .水漬險水漬險=平安險平安險+自然災害引起的自然災害引起的P.A.全全損損G.A.意外事故引起意外事故引起的單獨海損的單獨海損自然災害引起的單獨海

15、損自然災害引起的單獨海損海上風險海上風險2、水漬險、水漬險W.P.A.3、一切險、一切險一切險一切險 = 水漬險水漬險 + 一般外來原因一般外來原因造成的損失（一般附加險）造成的損失（一般附加險）水漬險水漬險一一般般外外來來.（二）附加險（二）附加險1、一般附加險、一般附加險附加險不可單獨投保附加險不可單獨投保一般附加險已包括在一切險內一般附加險已包括在一切險內2、特殊附加險、特殊附加險.（三）責任起訖范圍（三）責任起訖范圍基本險基本險倉至倉條款倉至倉條款（W / W Clause）一般附加險一般附加險特殊附加險特殊附加險罷工險罷工險戰爭險戰爭險水面危險水面危險.第三節第三節 倫敦保險協會海運

16、貨物保險條款倫敦保險協會海運貨物保險條款基本險基本險附加險附加險ICC（C）ICC（B）ICC（A） F.P.A. W.P.A. A.R.第四節第四節 保險業務做法保險業務做法（一）投保（一）投保Who:When：What：How：根據所使用的貿易術語根據所使用的貿易術語托運、投保、報關、裝船托運、投保、報關、裝船根據商品特點選擇險別根據商品特點選擇險別逐筆或預約逐筆或預約.（二）保險金額和保險費的計算（二）保險金額和保險費的計算保險金額保險金額=CIF價價X(1+保險加成率保險加成率)保險費保險費=保險金額保險金額X保險費率保險費率=CIF價價X(1+保險加成保險加成)X保險費率保險費率.例

17、題例題1 一出口公司以一出口公司以CIF價出口一批貨價出口一批貨物物,原報價為原報價為CIF紐約每公噸紐約每公噸2000美元美元,按此價加一成投保一切險加戰爭險按此價加一成投保一切險加戰爭險,費率分別為費率分別為1.2%和和0.3%,問需交保險問需交保險費多少費多少?如改報如改報CFR價應為多少價應為多少?保險費保險費33美元美元 CFR價價1967美元美元.例題例題2 某出口公司原報價為某出口公司原報價為CFR漢堡每公漢堡每公噸噸5000美元，現客戶要求改報美元，現客戶要求改報CIF價并按價并按此價加一成投保平安險和破碎險，費率此價加一成投保平安險和破碎險，費率合計合計0.8%，應報，應報C

18、IF價多少？保險公司可價多少？保險公司可賠付的最高限額多少？保險費多少？賠付的最高限額多少？保險費多少？CIF價價5044.39美元，保險金額美元，保險金額5548.83美元美元 保險費保險費44.39美元美元.（三）保險單據（三）保險單據1、Insurance Policy被保險人被保險人 賠付地點賠付地點 保險單日期保險單日期賣方，后背書轉讓賣方，后背書轉讓 國外目的地國外目的地不遲于提單不遲于提單.2、Insurance Certificate 3、Combined Certificate4、Endorsement.保險單證n包括保險單和保險憑證n保險單的內容：被保險人名稱、標的物、承保

19、的風險、保險時間、金額、保險人名稱n保險單種類：定值保單與不定值保單、航程保單與定期保單、流動保單與預約保單.定值保單（valued policy）n載明保險標的物價值的保險單n標的物價值通常為貨物的CIF或CIP價加上10%（買方預期利潤）.航程保單（voyage policy）n把標的物從某一地點運送到另一地點的保險單n一般載明裝運港和目的港n如果合同簽訂后，船舶的目的港有所更改，或船舶發生不正當的繞航，保險人對此后發生的一切損失，概不負責n為使貨主不致由于船方的行為而受損失，保單中有兩個條款，“運輸條款”和“更改航程條款”.流動保單（floating policy）n載明保險的總條件，而

20、將船名和其他細節留待以后申報的保單n雙方事先約定保險貨物的總價值、承保的風險及保險費率，通常還規定一定的期間n每批貨物出運后，被保險人應立即將船名及貨物的價值向保險人申報，保險人即按流動保單中載明的總條件自動承保n每批貨物的價值應從貨物的總價值中減除，逐筆累計，直至總價值保盡為止，保單即告終止.預約保單（open cover）n又稱開口保單，是經常從事進出口業務的外貿公司為了簡化投保手續而采用的保單n雙方事先約定保險貨物的范圍、險別、保險費率或每批貨物的最高金額，并在預約保單上載明，但不規定保險的總金額n凡屬于預約保險范圍內的貨物，一經啟運，保險人即自動按保單所列的條件承保.流動保單與預約保單的區別n流動保單規定承保貨物的總價值，一旦總價值保盡，保單即告終止；n預約保單