中國建設(shè)銀行廣州電子銀行研發(fā)中心2023年校園招聘20名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%

2.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)不包括（）。

A.保證有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立

C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

3.中國銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是()。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

4.根據(jù)計(jì)量的結(jié)果．通過采取合適的手段來減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，從而將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在銀行的可承受范圍內(nèi)的是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測

D.控制

5.在設(shè)定組合集中度限額的程序中，首要的一步就是按某組合維度確定資本分配權(quán)重，這里的資本分配中的資本是指（）。

A.所預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本

B.本年度的銀行資本

C.所預(yù)計(jì)的未來三年的銀行資本

D.過去三年間的銀行資本

6.現(xiàn)金流量分析的內(nèi)容不包括()。

A.公益活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

7.按照巴塞爾委員會(huì)的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）

8.某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%

9.在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)不包括（）。

A.按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運(yùn)營、維護(hù)職責(zé)，監(jiān)測基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況

B.按照約定落實(shí)現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購買和維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全的機(jī)制

C.積極配合管理人及其他參與機(jī)構(gòu)和投資者開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)告知管理人

D.監(jiān)督管理人對專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)管理、運(yùn)用、處分情況，發(fā)現(xiàn)管理人的管理指令違反專項(xiàng)計(jì)劃說明書或者托管協(xié)議約定的，應(yīng)當(dāng)要求改正，未能改正的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行并及時(shí)向證券交易所及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告

10.下列商業(yè)銀行資金來源中，（

）對利率最為敏感，隨時(shí)都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較的充足的備付資金。

A.居民儲(chǔ)蓄

B.公共事業(yè)費(fèi)收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款

11.某企業(yè)從銀行提出1年期的貸款申請，該貸款的貸款年利率為15%，根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，同類評級的企業(yè)違約后，回收率為20%，若1年期的無風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型該客戶在1年內(nèi)的違約概率為()。

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%

12.在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和公司治理結(jié)構(gòu)分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

B.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

13.資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.單一風(fēng)險(xiǎn)

B.簡單風(fēng)險(xiǎn)

C.復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)

D.多元化風(fēng)險(xiǎn)

14.某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4%

B.5.2%

C.9.2%

D.8.4%

15.某部門的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，頭寸分別為4萬元、8萬元、2萬元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為20％、44％、15％，則該部門的投資組合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對交易賬簿進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計(jì)值

B.按照市場價(jià)格計(jì)值

C.按照公允價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

2.關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失，下列表述正確的有（）。

A.是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失

C.是商業(yè)銀行沒有預(yù)計(jì)到的損失

D.代表大量貸款或交易組合過去一段時(shí)期的平均損失

E.預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口

3.公允價(jià)值的計(jì)量方式包括（)。

A.不可以直接使用可獲得的市場價(jià)格

B.如不能獲得市場價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場價(jià)格

C.直接使用名義價(jià)值

D.實(shí)際支付價(jià)格（無依據(jù)證明其不具有代表性）

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突

4.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出的資本監(jiān)管要求的內(nèi)容有(

)。

A.最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5％的儲(chǔ)備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求

C.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％

D.第二支柱資本要求

E.監(jiān)管資本是從會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的角度進(jìn)行的要求

5.商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，下列哪些業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的系數(shù)是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理服務(wù)

E.零售銀行業(yè)務(wù)

6.按照是否采用法律手段，清收包括（）。

A.常規(guī)催收

B.依法收貸

C.處置抵押物

D.以物抵債

E.破產(chǎn)清收

7.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為()。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.歷史數(shù)據(jù)

8.操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的情景分析需要滿足的要求包括（）。

A.滿足全面性

B.滿足前瞻性

C.體現(xiàn)客觀性

D.體現(xiàn)及時(shí)性

E.具有動(dòng)態(tài)性

9.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

C.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源缺乏

10.下列不可以作為保證人的有（）。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.幼兒園

D.國家機(jī)關(guān)

E.具有代為清償能力的法人

11.期權(quán)的價(jià)值由()組成。

A.市場價(jià)格

B.內(nèi)在價(jià)值

C.執(zhí)行價(jià)格

D.時(shí)間價(jià)值

E.收益率

12.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃為八大類銀行產(chǎn)品線，包括（）。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行業(yè)務(wù)

13.下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

14.商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評估要符合銀行的實(shí)際

E.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染

15.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備（）特征。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時(shí)性

E.可比性

三.判斷題(共15題)

1.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)。()

2.保證分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。()

3.對外賠償是指由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償。（）

4.流動(dòng)性比率／指標(biāo)法的優(yōu)點(diǎn)是動(dòng)態(tài)分析，能對商業(yè)銀行未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性進(jìn)行有效評估。()

5.凈穩(wěn)定資金比率必須小于100％。()

6.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債的影響越小，對其流動(dòng)性的影響也越不明顯。（）

7.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度=利率上升100個(gè)基點(diǎn)對銀行凈值影響/資本凈額×100%。()

8.敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動(dòng)化將帶來國別風(fēng)險(xiǎn)管理效率的大幅提升。（）

9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保半年一次對恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃進(jìn)行一次全面重檢。（）

10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是由單一因素形成的。（）

11.傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任；現(xiàn)在更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方式是“化敵為友”。（）

12.基本事件是隨機(jī)試驗(yàn)中可以再分解的簡單的隨機(jī)事件。()

13.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實(shí)施后，我國系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

14.貸款損失準(zhǔn)備包括在利潤分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。（）

15.銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶，是準(zhǔn)確計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的基礎(chǔ)。()

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中，屬于項(xiàng)目審查的是（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.開發(fā)商債權(quán)債務(wù)

C.“國有土地使用權(quán)證”和“商品房銷售許可證”審查

D.開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認(rèn)定

2.按照住房交易形態(tài)來劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.新建房個(gè)人住房貸款

3.個(gè)人商用房貸款的最短期限和最長期限分別為（）。

A.1年、10年

B.2年、10年

C.3年、5年

D.5年、10年

4.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。

A.專項(xiàng)貸款的主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.專項(xiàng)貸款主要包括有擔(dān)保的專項(xiàng)貸款和無擔(dān)保的專項(xiàng)貸款

C.花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款屬于無擔(dān)保的專項(xiàng)貸款

D.流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的、用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(不包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求的貸款

5.有關(guān)農(nóng)戶申請貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列說法正確的有（）。

A.農(nóng)戶貸款以個(gè)人為單位申請發(fā)放，借款人應(yīng)具有完全民事行為能力

B.不限戶籍所在地

C.貸款用途明確合法

D.在任何一個(gè)金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

6.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.房地產(chǎn)類在建工程

B.現(xiàn)金及其等價(jià)物

C.股票

D.基金

7.“假個(gè)貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個(gè)貸”獲取資金

B.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

D.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

8.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過()年。

A.5

B.2

C.1

D.3

9.商業(yè)銀行應(yīng)以()的方式發(fā)放對政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

10.采用（

）的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

11.審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。

A.注重收益

B.注重風(fēng)險(xiǎn)

C.收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡

D.收益大于風(fēng)險(xiǎn)

12.個(gè)人經(jīng)營貸款采用保證擔(dān)保方式的不得超過（

）年。

A.5

B.3

C.1

D.2

13.下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

D.一車多貸和虛報(bào)車價(jià)

14.（）用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進(jìn)入違約(逾期90天以上)的概率。

A.X模型

B.催收響應(yīng)模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

15.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相對于個(gè)人教育貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不同的是（

）。

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

五.多選題(共15題)

1.申請個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)

2.對于商用房貸款來說，若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人員集體辭職

B.辭退個(gè)別不稱職員工

C.有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E.有惡意破產(chǎn)傾向

3.押品管理的原則包括（）。

A.合法性原則

B.平衡制約原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.差別化原則

4.簽訂個(gè)人保證貸款保證合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.代理人

E.介紹人

5.個(gè)人申請信用貸款，需要提交的申請材料有()。

A.個(gè)人征信記錄證明

B.居住地址證明

C.個(gè)人職業(yè)證明

D.個(gè)人收入證明

E.銀行要求提供的其他材料

6.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款借款合同的變更與解除的表述中，正確的有（）。

A.當(dāng)發(fā)生保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

B.借貸雙方協(xié)商未達(dá)成之前，借款合同繼續(xù)有效

C.如需辦理抵（質(zhì)）押變更登記的，還應(yīng)到原抵（質(zhì)）押登記部門辦理變更登記等手續(xù)

D.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

E.借款人在還款期限內(nèi)死亡或宣告死亡，即便有財(cái)產(chǎn)繼承人，貸款銀行仍有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

7.申請?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

8.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.個(gè)人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人住房貸款期限一般最長不超過30年

C.貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息

D.等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法

E.等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法

9.對于個(gè)人申請商業(yè)助學(xué)貸款的抵押，下列說法中正確的有（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限

B.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同

C.保險(xiǎn)單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險(xiǎn)所需費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)

D.在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)，如保險(xiǎn)中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并落實(shí)其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款

10.以下關(guān)于個(gè)人貸款的說法中，正確的有()。

A.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

E.按照是否有擔(dān)保，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款

11.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對（）提出意見或建議。

A.貸款額度

B.是否同意貸款

C.貸款期限

D.貸款利率

E.還款方式

12.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

C.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面上定著物

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

13.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人耐用品貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人醫(yī)療貸款

14.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法，正確的有（）。

A.個(gè)人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款可以獲得財(cái)政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學(xué)貸款

E.個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對較低

15.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中可能發(fā)生的()進(jìn)行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

A.突發(fā)情況

B.風(fēng)險(xiǎn)種類

C.生成原因

D.貸款品種

E.貸款對象

六.判斷題(共15題)

1.質(zhì)押擔(dān)?？煞譃閯?dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。（

）

2.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體可以擔(dān)任保證人。（）

3.個(gè)人商用房貸款須采取受托支付的方式，借款人須委托貸款經(jīng)辦行將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

4.最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)是美國的花旗銀行。（

）

5.公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風(fēng)險(xiǎn)程度的角度上講,商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

6.辦理國家助學(xué)貸款時(shí)，經(jīng)辦行如認(rèn)為學(xué)校提交的信息表和申請材料有差錯(cuò)或遺漏的，應(yīng)立即拒絕其申請。（）

7.抵押物價(jià)值下降時(shí)．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

8.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時(shí)對異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說明。（）

9.個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)50年。

10.業(yè)務(wù)不合規(guī)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.只有用于“消費(fèi)”的汽車才能辦理貸款。（

）

12.目前，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中還沒有委托性個(gè)人貸款。

13.落實(shí)借款人家庭住址穩(wěn)定情況時(shí)，當(dāng)借款人居住地址與戶口記錄地址一致時(shí)，也應(yīng)要求提供居住證明。（）

14.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

15.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

七.單選題(共15題)

1.某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為()。

A.7.66%

B.12.78%

C.13.53%

D.12.55%

2.以各種可兌換貨幣為買賣對象的市場是（

）。

A.貨幣市場

B.黃金市場

C.外匯市場

D.金融衍生品市場

3.男士著裝三色原則剝旨()。

A.男士在正式場合穿看西服套裝時(shí)，全身顏色盡量多于三種

B.男士在正式場合穿看西服套裝時(shí)，全身顏色盡量限制在三種之內(nèi)

C.男士在正式場合穿看西服套裝時(shí)，全身顏色盡量等于三種

D.三色原則中“三“是泛指，只要顏色不要過于多就可以

4.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是()。

A.教育投資險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.房貸險(xiǎn)

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

5.下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

D.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉

6.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息

7.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。

A.家庭財(cái)產(chǎn)、負(fù)債情況

B.家庭短期理財(cái)目標(biāo)

C.家庭收入、支出金額

D.家庭儲(chǔ)蓄額度

8.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金典當(dāng)

9.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則是（）。

A.實(shí)用性原則和客觀性原則

B.適用性原則和客觀性原則

C.針對性原則和獨(dú)立性原則

D.適用性原則和收益性原則

10.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（）。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.中間業(yè)務(wù)收入

11.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

12.現(xiàn)值復(fù)利因子與終值復(fù)利因子的確切關(guān)系是（）。

A.兩者之和等于0

B.互為倒數(shù)關(guān)系

C.兩者之和等于1

D.正比關(guān)系

13.客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。

A.控制開支預(yù)算

B.投資股票市場

C.債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

D.籌集資金購買汽車

14.誠實(shí)信用作為保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德原則應(yīng)貫穿于()。

A.準(zhǔn)客戶的開拓環(huán)節(jié)

B.執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)

C.為被保險(xiǎn)人投保方案的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)

D.對投保人風(fēng)險(xiǎn)的分析與評估環(huán)節(jié)

15.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是（）。

A.深入了解客戶

B.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

C.全面評估客戶的財(cái)務(wù)問題

D.提出自己的見解和建議

八.多選題(共15題)

1.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列可以作為基金代理銷售資格的機(jī)構(gòu)有（）。

A.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)

B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.信托公司

E.證券公司

2.下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢，描述正確的有()。

A.會(huì)給投資者帶來潛在高收益

B.與宏觀經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較低

C.擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

D.為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)

E.突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對應(yīng)的缺陷

3.基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（）等。

A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

B.對所托管的基金財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資

C.辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)

D.按照規(guī)定召集基金份額的有關(guān)大會(huì)

E.按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時(shí)向基金份額持有人分配收益

4.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的影響，表述正確的有（）。

A.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段.特別是成長性、高投機(jī)型股票價(jià)值表現(xiàn)良好

B.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí).個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)。應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí).個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)。企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

5.已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資10000元，共投資4年，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元，如果貼現(xiàn)率為5％。那么根據(jù)公式計(jì)算凈現(xiàn)值為：NPV=-10000+2000／1．05+3000／（1．05）2+4000／（1．05）3+5000／（1．05）4=2194．71。對于一個(gè)投資項(xiàng)目，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是5％，以下說法正確的有（

）。

A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是可行的

B.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是不可行的

C.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資是虧損的

D.該項(xiàng)目盈虧平衡

E.凈現(xiàn)值=2194.71，說明投資能夠盈利

6.一般而言，按流動(dòng)性從高到低順序排列正確的有（）。

A.股票、公司債券、國債

B.公司債券、國債、股票

C.股票、國債、公司債券

D.短期國債、長期國債

E.長期國債、短期國債

7.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場動(dòng)向

8.電話接聽的注意事項(xiàng)有()

A.迅速接聽電話

B.致以簡單問候

C.自報(bào)單位名稱和個(gè)人姓名

D.結(jié)束通話時(shí)要先放電話

E.必要時(shí)認(rèn)真記錄談話內(nèi)容或?qū)Ψ揭?/p>

9.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況的描述中，正確的有（

）。

A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

B.信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)

C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償；不足賠償時(shí)，由委托者自擔(dān)

D.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.投資收益率與委托人的投資決策相關(guān)

10.下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類

11.下列選項(xiàng)中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

12.保險(xiǎn)的相關(guān)要素有()。

A.保險(xiǎn)合同

B.投保人

C.保險(xiǎn)人

D.保險(xiǎn)費(fèi)

E.保險(xiǎn)標(biāo)的

13.需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括（）。

A.解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

C.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

D.了解并明確客戶的財(cái)務(wù)問題或理財(cái)目標(biāo)

E.清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)

14.下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的說法，正確的有()。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機(jī)制下，不同的市場利率會(huì)趨于不同的水平

C.市場交易活動(dòng)具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時(shí)也存在無形的交易平臺(tái)

15.對商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定．以下（

）描述是錯(cuò)誤的。

A.銷售人員可以是不具有理財(cái)從業(yè)資格的人員.銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語.妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)

B.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意

C.銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)可以低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)

D.銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存

E.從業(yè)人員應(yīng)明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品.不得誤導(dǎo)客戶

九.單選題(共15題)

1.在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析當(dāng)中，波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架均要考慮的因素是()。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結(jié)構(gòu)

C.替代品威脅

D.買方討價(jià)還價(jià)能力

2.銀行進(jìn)行市場定位的目的不包括（）。

A.使客戶了解、喜歡銀行所代表的內(nèi)涵

B.選擇適合自身的目標(biāo)市場

C.在客戶心中留下別具一格的形象

D.在客戶心中留下值得建立信貸關(guān)系的印象。

3.2008年，A公司以手中擁有價(jià)值200萬的商業(yè)票據(jù)為抵押(2009年到期)向X銀行貸款100萬元，對X銀行而言，此種貸款方式屬于()。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.抵押貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

4.一般來說，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（），風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.低，小

B.低，大

C.高，大

D.高，小

5.已知某企業(yè)存貨為36萬元，流動(dòng)負(fù)債為40萬元，速動(dòng)比率為1．5。假設(shè)該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)由速動(dòng)資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動(dòng)比率為()。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

6.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小決定于()。

A.銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度

B.實(shí)際凈資本率

C.利率水平

D.實(shí)際資產(chǎn)負(fù)債率

7.在面談過程中，調(diào)查人員使用的“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則不包括（）。

A.品德

B.能力

C.穿著

D.資本

8.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A.自營貸款

B.并購貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.項(xiàng)目融資

9.下列各項(xiàng)中，不可認(rèn)定為呆賬的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

B.借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償

C.借款人和擔(dān)保人未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

D.余額在50萬元(含50萬元)以下的對公貸款，經(jīng)追索2年以上，仍無法收回，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán)；或借款人和擔(dān)保人無財(cái)產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán)。

10.下列選項(xiàng)中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形是（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同的

B.以合法形式掩蓋非法目的訂立合同的

C.造成對方人身傷害的

D.因重大誤解訂立合同的

11.下列商業(yè)銀行各部門中，（）負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤中心”。

A.信貸管理部門

B.合規(guī)部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.信貸業(yè)務(wù)前臺(tái)部門

12.下列關(guān)于計(jì)算可持續(xù)增長率的公式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.ROE為資本回報(bào)率

B.ROE是凈利潤與所有者權(quán)益的比率

C.RR為紅利支付率

D.RR反映了剩余利潤

13.（）是公司在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下可以實(shí)現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內(nèi)部融資即可實(shí)現(xiàn)的增長率。

A.環(huán)比增長率

B.平均增長率

C.自然增長率

D.可持續(xù)增長率

14.某企業(yè)的利息費(fèi)用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為（

）。

A.0.33

B.4

C.0.25

D.3

15.貸前調(diào)查的主要對象不包括（）。

A.借款人

B.貸款人

C.保證人

D.抵(質(zhì))押人

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率由以下幾部分組成（）

A.銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平

2.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平可以從（）方面進(jìn)行分析。

A.國內(nèi)生產(chǎn)總值及增長率

B.固定資產(chǎn)投資規(guī)模

C.勞動(dòng)生產(chǎn)率

D.資金利潤率

E.城市化水平

3.進(jìn)行財(cái)務(wù)評估時(shí)，可能需要編制的輔助報(bào)表包括()。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.流動(dòng)資金估算表

C.投資計(jì)劃與資金籌措表

D.固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表

E.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

4.一般地，銀行指定一個(gè)較完整的公司信貸營銷計(jì)劃應(yīng)包括的內(nèi)容有()等。

A.行動(dòng)方案

B.計(jì)劃概要

C.損益預(yù)算表

D.機(jī)會(huì)與問題分析

E.營銷戰(zhàn)略與策略

5.對借款企業(yè)來說，財(cái)務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值

6.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評估（）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

7.基本信貸分析包括（）。

A.貸款目的分析

B.還款來源分析

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換方式分析

E.還款記錄分析

8.抵押擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

E.質(zhì)物保管費(fèi)用

9.固定資產(chǎn)的剩余壽命與（）有關(guān)。

A.凈折舊固定資產(chǎn)

B.固定資產(chǎn)原值

C.固定資產(chǎn)使用年限

D.固定資產(chǎn)凈殘值

E.折舊支出

10.貸款利率分為浮動(dòng)利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.固定利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小

B.固定利率的特點(diǎn)是可以靈敏的反映金融市場上資金的供求狀況

C.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

D.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

E.在貸款合同期限內(nèi)，無論市場利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

11.下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法，正確的有（）。

A.銀行要受貸款意向書內(nèi)容的法律約束

B.書面貸款承諾具有法律效力

C.在出具貸款意向書時(shí)，超所在行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級行審批

D.貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對外出具

E.對外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項(xiàng)目須報(bào)上級行備案

12.商業(yè)銀行給集團(tuán)客戶貸款時(shí)，應(yīng)在貸款合同中約定，借款人若（），銀行有權(quán)單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。

A.給集團(tuán)的其他成員提供擔(dān)保

B.提供虛假材料

C.隱瞞重要經(jīng)營財(cái)務(wù)事實(shí)

D.挪用貸款

E.拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況的監(jiān)督

13.下列文件中，屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件為（）。

A.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議

B.貸款備案證明

C.企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證

D.國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

14.根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款可劃入關(guān)注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

E.借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得貸款

15.項(xiàng)目產(chǎn)品市場情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競爭力分析包括()。

A.國內(nèi)外市場的供求現(xiàn)狀及未來情況預(yù)測

B.生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競爭情況及項(xiàng)目的競爭能力分析

C.項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

D.項(xiàng)目產(chǎn)品銷售渠道分析

E.項(xiàng)目合理性分析

十一.判斷題(共15題)

1.對于變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。（）

2.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

3.對于投資額不等的幾個(gè)項(xiàng)目，應(yīng)使用財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值的大小來比較項(xiàng)目單位投資的盈利能力。（）

4.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。()

5.貸款分類能為判斷貸款法定準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。

6.銀行判斷公司長期銷售收入增長，快速簡單的方法是確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長；經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出的增長；資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

7.隱含價(jià)格是指應(yīng)銀行的要求．借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。（）

8.營運(yùn)資金為負(fù)值時(shí)說明借款人是用長期資金支持著部分流動(dòng)資產(chǎn)。（）

9.信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種一收一支的資金運(yùn)動(dòng)。()

10.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴(kuò)張導(dǎo)致借款需求時(shí)，可將公司銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進(jìn)行比較，能獲得很多有價(jià)值的信息。（）

11.當(dāng)有危及銀行債權(quán)安全的情況出現(xiàn)時(shí)，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務(wù)。

12.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款，屬于關(guān)注類貸款的特征。（）

13.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，所以福費(fèi)廷等同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

14.借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息，這是我國對正常類貸款的定義。()

15.項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營期間所支付的利息不僅應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，而且在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)也應(yīng)計(jì)入現(xiàn)金支出中。()

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍的是()。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權(quán)交易

2.中國人民銀行的主要職責(zé)不包括()。

A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動(dòng)

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

3.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)

4.下列不屬于對項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)有針對性的防范措施的是()。

A.強(qiáng)調(diào)效益性原則

B.加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理

C.明確識(shí)別、評估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險(xiǎn)的要求

D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施

5.（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

6.根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是（）。

A.應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

B.應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價(jià)，每年度向股東大會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況

C.配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作，必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會(huì)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

D.負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告、監(jiān)督、評估本機(jī)構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

7.（）年中國銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。

A.2003

B.2004

C.2005

D.2006

8.銀行業(yè)消費(fèi)者的（）中消費(fèi)者對銀行產(chǎn)品和服務(wù)有監(jiān)督批評的權(quán)利。

A.監(jiān)督權(quán)

B.隱私權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.損害賠償權(quán)

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理要求的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度

B.商業(yè)銀行董事會(huì)和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和風(fēng)險(xiǎn)限額

D.董事會(huì)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃，高級管理層負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃

10.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

11.()的設(shè)立標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。

A.東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司

B.中國中金財(cái)務(wù)公司

C.東風(fēng)集團(tuán)投資公司

D.中信財(cái)務(wù)公司

12.商業(yè)銀行針對每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足那個(gè)客戶的需要屬于()營銷策略。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.單一營銷策略

D.情感營銷策略

13.Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額，但最高額度不超過()元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

14.()是指出租方融通資金為承租方提供所需設(shè)備，具有融資、融物雙重職能的交易。

A.經(jīng)營租賃

B.融資租賃

C.擔(dān)保租賃

D.項(xiàng)目租賃

15.對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)()。

A.債務(wù)的清晰化

B.權(quán)責(zé)的明確化

C.回收價(jià)值最大化

D.收益價(jià)值最大化

十三.多選題(共15題)

1.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布各會(huì)員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進(jìn)

D.公正

E.準(zhǔn)確

2.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正

D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

3.在核算杠桿率時(shí)，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為()之和。

A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C.證券融資交易資產(chǎn)余額

D.調(diào)整后的表外項(xiàng)目余額

E.扣除一級資本扣減項(xiàng)

4.績效評價(jià)系統(tǒng)的評價(jià)對象包括()。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機(jī)構(gòu)

5.政治風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政局風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

6.單位結(jié)算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.專用存款賬戶

7.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（

）。

A.實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行活動(dòng)信息

B.嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事

8.回購市場的短期性主要是指()。

A.回購期限一般不超過1年

B.回購期限一般不超過2年

C.回購期限一般不超過3年

D.通常為隔夜或5天回購

E.通常為隔夜或7天回購

9.下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說法正確的有（）。

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)

B.盈利性較好

C.流動(dòng)性較好

D.不必繳納法定存款準(zhǔn)備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松

10.理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險(xiǎn)揭示書，風(fēng)險(xiǎn)揭示書應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言．并至少包含的內(nèi)容為()。

A.在醒目位置提示客戶?！袄碡?cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”

B.提示客戶，“如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估”

C.提示客戶注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況

D.本理財(cái)產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn).謹(jǐn)慎投資”

11.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具備的條件有()。

A.具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制

B.并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)

C.公司注冊資本金100億元(含)以上

D.取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司

E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司

12.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為（）。

A.違約概率的下降

B.違約損失率的下降

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降

D.違約事件的下降

E.違約成本的下降

13.銀行業(yè)自律的基本原則有()。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團(tuán)結(jié)協(xié)作

14.產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有()。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補(bǔ)缺法

E.交叉組合法

15.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個(gè)合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

C.通知行接受開證行指示，及時(shí)傳遞信用證信息并證明其真實(shí)性，此外不承擔(dān)任何責(zé)任

D.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

E.受益人受兩個(gè)合同的約束，與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證

十四.判斷題(共10題)

1.合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，并分管業(yè)務(wù)條線。()

2.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。

3.商業(yè)銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導(dǎo)向，以市場及其變化為中心。

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，主要是產(chǎn)品預(yù)期收益、往期收益等信息。（）

5.為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。（）

6.銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求。

7.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行并購貸款的期限一般不能超過5年。（）

8.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。()

9.科學(xué)合理的合規(guī)管理績效考核、嚴(yán)格及時(shí)的違規(guī)問責(zé)，有助于提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性和有效性。()

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目，或通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶服務(wù)中心等其他方式，對消費(fèi)者的業(yè)務(wù)咨詢進(jìn)行解答。()

十五.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是()。

A.對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對輕微違法行為，尚不構(gòu)成違法行為人的法律制裁

2.在我國，（）是最重荽的企業(yè)法人形式。

A.單一企業(yè)法人

B.聯(lián)營企業(yè)法人

C.公司法人

D.機(jī)關(guān)法人

3.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)不包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)人職責(zé)

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)

D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行活期存款計(jì)息規(guī)則的表述中，正確的是()。

A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

B.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入

C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，所有存款一律不計(jì)復(fù)利

D.存款的計(jì)息起點(diǎn)為分位，分以下尾數(shù)四舍五入

5.（）是銀行確定的在一定時(shí)期內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。

A.開證額度

B.客戶授信額度

C.項(xiàng)目貸款承諾

D.客戶貸款承諾

6.下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是（）

A.交流未公開的財(cái)務(wù)情況

B.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流客戶信息

7.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過_________實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。（）

A.盈利性.流動(dòng)性；安全性

B.安全性.流動(dòng)性；盈利性

C.風(fēng)險(xiǎn)性.流動(dòng)性；盈利性

D.安全性.流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性

8.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

9.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

B.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

C.參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

10.()是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)管理

C.公司治理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

11.關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng),下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

12.針對公司客戶，（）承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

A.零售業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

13.盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為（）。

A.待定違法票據(jù)承兌罪

B.信用證詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.盜竊罪

14.個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

15.同時(shí)在A股和H股上市的中國的銀行而言，計(jì)算以A股為基準(zhǔn)的市值公式是（）。

A.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

B.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)/A股股數(shù)+H股股價(jià)/H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

C.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)×每股收益+H股股價(jià)×每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

D.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)/每股收益+H股股價(jià)/每股收益/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率

十六.多選題(共15題)

1.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協(xié)議

2.下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學(xué)生小明

3.共同犯罪的成立條件有（）

A.必須有共同的犯罪故意

B.必須有共同犯罪的行為

C.必須二人以上

D.必須有共同的犯罪程度

E.必須有共同的犯罪手段

4.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（

），從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結(jié)構(gòu)對稱

D.期限對稱

E.風(fēng)險(xiǎn)對稱

5.下列屬于內(nèi)幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化

C.公司裁減員工數(shù)達(dá)到員工總數(shù)5%，但不會(huì)對公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或股票價(jià)格造成重大影響

D.對上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計(jì)劃

6.下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的有（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

7.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于8％

C.最近5年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近3年無重大違法、違規(guī)行為

8.質(zhì)押可分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

9.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價(jià)值符號(hào)

D.不需要具有十足價(jià)值

E.需要具有十足價(jià)值

10.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或六個(gè)月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次

11.規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查實(shí)施

C.檢查報(bào)告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

12.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經(jīng)營租賃保函

13.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有（）。

A.人均凈利潤

B.撥備前利潤

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.每股收益

E.成本收入比

14.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，以下屬于保證擔(dān)保范圍的有（）。

A.違約金

B.主債權(quán)

C.損害賠償金

D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

E.利息

15.物的保證方式主要有（）。

A.留置權(quán)

B.壓制權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.處分權(quán)

E.書面承諾權(quán)

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（）

2.同樣是10000元存款，分別存為3個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款，由于3個(gè)月期限的存款每到3個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)入本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以1年過后兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一定較低。（

）

3.目前，我國銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓元、泰國銖九種。（）

4.失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

5.久期可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)率變動(dòng)的百分比。（）

6.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

7.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。

8.中國進(jìn)出口銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證，侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認(rèn)識(shí)。()

10.國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。（）

11.?中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。（）

12.在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)除了對注冊文件進(jìn)行形式審查，還要進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷。

13.從廣義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）

14.目前，我國銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。（）

15.中國工商銀行的正式成立，標(biāo)志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%。

2.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)之一是使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息，并非獨(dú)立。

3.答案：C

本題解析：在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

4.答案：D

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制是根據(jù)計(jì)量的結(jié)果，通過采取合適的手段來減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，從而將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在銀行的可承受范圍內(nèi)。

5.答案：A

本題解析：“資本分配中”中的資本是所預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本。

6.答案：A

本題解析：B、C、D三項(xiàng)內(nèi)容均為現(xiàn)金流量分析的內(nèi)容。

7.答案：D

本題解析：巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類：（1）最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會(huì)喪失流動(dòng)性；（3）商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動(dòng)性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售；（4）流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。

8.答案：C

本題解析：。將已知條件代入凈資產(chǎn)收益率公式，得凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì)）/2]X100%=(10X14%)/[(39+45)/2]X100%≈3.33%。

9.答案：D

本題解析：在證券交易所資產(chǎn)支持證券存續(xù)期，資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)包括：

（1）按照約定積極履行基礎(chǔ)資產(chǎn)管理、運(yùn)營、維護(hù)職責(zé)，監(jiān)測基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量變化情況；（2）按照約定及時(shí)歸集和劃轉(zhuǎn)現(xiàn)金流，防范基礎(chǔ)資產(chǎn)及其現(xiàn)金流與自身或相關(guān)參與機(jī)構(gòu)固有財(cái)產(chǎn)混同，維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全；（3）按照約定落實(shí)現(xiàn)金流歸集、不合格基礎(chǔ)資產(chǎn)贖回或替換、基礎(chǔ)資產(chǎn)循環(huán)購買和維護(hù)專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全的機(jī)制；（4）積極配合管理人及其他參與機(jī)構(gòu)和投資者開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，發(fā)現(xiàn)影響專項(xiàng)計(jì)劃資產(chǎn)安全、投資者利益等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及時(shí)告知管理人。

10.答案：C

本題解析：公司/機(jī)構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。

11.答案：C

本題解析：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益與不同等級風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益是相等的，即PL(1+KL)+(1-PL)*(1+KL)*θ=1+iL。其中，PL為期限1年的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非違約概率，（1-PL）即其違約概率；KL為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的承諾利息；θ為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的回收率，iL為期限1年的無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的收益率。本題中，P*(1+15%)+(1-P)*(1+15%)*20%=1+5%，可得P=89%,即該客戶在1年內(nèi)的違約概率為11%。

12.答案：D

本題解析：現(xiàn)金支付能力屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)中的償債能力指標(biāo)，公司治理結(jié)構(gòu)屬于基本面指標(biāo)中的品質(zhì)類指標(biāo)。

13.答案：A

本題解析：資本充足率壓力測試框架以單一風(fēng)險(xiǎn)的壓力測試為基礎(chǔ)。

14.答案：A

本題解析：銷售凈利率=凈利潤/銷售收入，凈利潤=20×15%；3；凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))/2]×100%=3/(64/2)×100%≈9．4%。故本題選A。

15.答案：B

本題解析：可以很容易地通過該部門的期初資產(chǎn)價(jià)值和期末資產(chǎn)價(jià)值來計(jì)算該部門的總收益率．

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價(jià)格計(jì)值，按照市場價(jià)格對頭寸的計(jì)值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤價(jià)往往有獨(dú)立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計(jì)值，當(dāng)按市場價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。

2.答案：A、B、E

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，其公式表達(dá)為預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口。A、B、E項(xiàng)正確。預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。C、D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故本題選ABE。

3.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。公允價(jià)值的計(jì)量方式有四種：一是直接使用可獲得的市場價(jià)格，所以A選項(xiàng)錯(cuò)談；二是如不能獲得市場價(jià)格，則使用公認(rèn)的模型估算市場價(jià)格，所以B選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)不屬于公允價(jià)值的計(jì)量方式，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；三是實(shí)際支付價(jià)格（無依據(jù)證明其不具有代表性），所以D選項(xiàng)正確；四是允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突，所以E選項(xiàng)正確。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求。第一個(gè)層次是最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，對于核心一級資本充足率，我國監(jiān)管要求高于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(4．5％)。第二個(gè)層次是儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲(chǔ)備資本要求和0～2．5％的逆周期資本要求，均由核心一級資本來滿足。第三個(gè)層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1％，由核心一級資本滿足；若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。第四個(gè)層次是針對特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)（即β系數(shù)）如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售、其他業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。

6.答案：A、B

本題解析：

按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收依法收貸等。

7.答案：A、B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的情景分析需要滿足以下幾點(diǎn)：(1)滿足全面性。(2)滿足前瞻性。(3)體現(xiàn)客觀性。(4)具有動(dòng)態(tài)性。