中國工商銀行浙江分行2023年度春季招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于交易賬戶的說法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應當能夠對交易賬戶頭寸進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

2.下列指標計算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／貸款余額

C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額／(期初關注類貸款余額一期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.預期損失率=預期損失／資產風險暴露×100％

3.商業(yè)銀行可以根據債券收益率曲線的預期變化趨勢，采取相應的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（

）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券

4.（）用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。

A.流動性比率／指標法

B.現金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

5.以下對商業(yè)銀行日常資產負債期限結構的描述，恰當的是()。

A.通常情況下，久期缺口為正

B.通常情況下，久期缺口為負

C.通常情況下，久期缺口為0

D.通常情況下，久期缺口為整數

6.（）是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團

7.（）是商業(yè)銀行的決策機構。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經理

8.在國際領域，銀行監(jiān)管的目標主要是指保護存款人利益和（）。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護債權人利益

C.維護市場的正常秩序

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

9.下列屬于戰(zhàn)略風險識別微觀層面上的是(?)。

A.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)

B.高級管理層必須全面、深入地評估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險

C.崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則

D.資產組合中存在高風險、低收益的金融產品

10.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％

11.我國商業(yè)銀行經過幾年的管理實踐，在資產分類方面已經積累了一定的經驗，普遍采取以國際會計準則和我國新的()為基礎，按照持有目的將資產分為四類。

A.《企業(yè)會計準則》

B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行壓力測試指引》

12.商業(yè)銀行的債券交易部門經過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（

）。

A.預期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元

C.預期在未來的252個交易日中有12.6天至多損失500萬元

D.預計在未來的1年中有95天至少損失500萬元

13.下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關鍵風險指標的是（

）。

A.利率變化頻率

B.客戶滿意度

C.技能水平

D.產品成熟度

14.當某一時段內的資產(包括表外業(yè)務頭寸)大于負債時，就產生了()缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入()。

A.負；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升

15.()是指某一國家或地區(qū)出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險

二.多選題(共15題)

1.有效的信用監(jiān)測體系應實現的目標包括（）。

A.識別貸款組合的信用風險

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進行分類

D.評估抵押品相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵押品市值的變動趨勢

E.對已發(fā)生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序

2.風險限額管理的環(huán)節(jié)有（）。

A.風險限額分類

B.風險限額設定

C.風險限額監(jiān)測

D.風險限額控制

E.風險限額處置

3.下列關于資產到期日管理的說法，正確的有（

）。

A.在到期日管理中，銀行需要控制資產的到期日結構，特別是控制與負債的期限錯配程度

B.流動性的到期日管理常常用來應對中長期的結構性流動性風險

C.短期資產具有更強的流動性，但往往具有較低的收益率

D.活期存款和現金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也是最低的

E.銀行必須在流動性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風險取向以風險容忍度等方式公布出來，在銀行內部取得共識

4.下列屬于操作風險緩釋措施的有(?)。

A.制定應急和連續(xù)營業(yè)方案

B.建立完善的風險監(jiān)管體系

C.購買保險

D.業(yè)務外包

E.計提預期損失

5.衡量商業(yè)銀行流動性的指標中，貸款總額與核心存款比率這一指標可以通過（）指標換算得到。

A.現金頭寸指標

B.核心存款比例

C.貸款總額與總資產比率

D.流動資產與總資產比率

E.易變負債與總資產

6.行業(yè)風險預警主要包括（）。

A.行業(yè)發(fā)展前景分析

B.行業(yè)環(huán)境風險因素

C.行業(yè)財務風險因素

D.行業(yè)經營風險因素

E.行業(yè)重大突發(fā)事件

7.個人住房按揭貸款的風險分析主要關注()。

A.經銷商風險

B.“假按揭”風險

C.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

D.借款人的經濟狀況變動風險

E.抵押權實現困難的風險

8.商業(yè)銀行可將特定時段內的存款分為()。

A.敏感負債

B.附屬資產

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

9.商業(yè)銀行在全行范圍內開展操作風險的自我評估有助于()。

A.建立覆蓋商業(yè)銀行各項經營管理活動和業(yè)務環(huán)節(jié)的操作風險動態(tài)識別和評估機制，實現操作風險的主動識別與內部控制持續(xù)優(yōu)化

B.優(yōu)化和完善各項作業(yè)流程，平衡風險與收益，提高服務效率和盈利能力

C.在自我評估的基礎上建立操作風險時間數據庫，構建操作風險管理基礎平臺

D.為建立操作風險管理的關鍵風險指標體系和操作風險計量奠定基礎

E.風險關口前移，在風險事件發(fā)生和風險惡化前對風險進行識別并推動對其進行防范，從源頭上控制風險隱患

10.下列屬于資金業(yè)務前臺交易操作風險的有()。

A.交易員未及時止損，未授權交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機密

E.因計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務應急計劃不周造成交易中斷或數據丟失而引發(fā)損失

11.良好的銀行公司治理普遍具備的特征有()。

A.科學的激勵約束機制

B.先進的管理信息系統(tǒng)

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

D.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

E.有健全的內部審計、內部監(jiān)督和問題整改機制

12.財務報表分析應特別注重識別和評價()。

A.財務報表風險

B.經營管理狀況

C.資產管理狀況

D.負債管理狀況

E.領導后備力量

13.風險治理是（）之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。

A.董事會

B.業(yè)務條線

C.股東大會

D.高級管理層

E.風險管理部門

14.以下屬于高質量的金融工具有()。

A.中央政府發(fā)行的債券

B.政策性銀行發(fā)行的票據

C.AA一級以上國家政府發(fā)行的債券

D.黃金

E.銀行存單

15.新產品／業(yè)務風險管理原則包括（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應性原則

D.有效性原則

E.統(tǒng)籌性原則

三.判斷題(共15題)

1.全面風險管理體現在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務單位、全部種類的風險進行集中統(tǒng)籌管理。（）

2.信用評分模型的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。()

3.現實中，商業(yè)銀行應當對不同利益持有者的期望進行分類并優(yōu)先排序。（）

4.業(yè)務連續(xù)性計劃和年度報告應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。（）

5.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成市場風險。（）

6.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。（）

7.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)中的組合結果數據應包括限額的調整等在風險管理過程中所產生的操作數據。（）

8.當商業(yè)銀行面對季節(jié)性的流動性緊張現象時，會提前儲備大量短期到期的資金頭寸，流動性覆蓋率（LCR）指標會有所改善，雖然未來的潛在存款流失率會上升，但是指標的改善表示了商業(yè)銀行的流動性風險降低。（

）

9.商業(yè)銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及風險管理委員會。()

10.某國政府因經濟狀況惡化而拒付外債，這種風險屬于國別風險。（）

11.商業(yè)銀行的流動性是指在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務的能力。（）

12.商業(yè)銀行的風險偏好是董事長在考慮利益相關者期望、外部經營環(huán)境以及自身實際的基礎上所確定的原意承擔的風險水平。（）

13.商業(yè)銀行授信審批一般應當遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

14.如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于多頭。（）

15.與交易賬戶相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬戶，對于國內商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務，銀行賬戶中的項目則通常按歷史成本計價。()

四.單選題(共15題)

1.借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

2.()是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。

A.個人汽車貸款的咨詢

B.個人汽車貸款的受理

C.個人汽車貸款的調查

D.個人汽車貸款的審查

3.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，（）有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。

A.貸款銀行

B.中介

C.保證人

D.其他機構

4.個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（

）。

A.嚴格落實貸前調查和貸后檢查

B.加強對借款人還款能力的甄別

C.提高經辦人員的職業(yè)操守

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

5.國家助學貸款實行的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.風險補償

C.擔保發(fā)放

D.專款專用

6.關于個人汽車貸款展期的說法，正確的是（）。

A.可以不限展期次數但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

7.個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內容不包括()。

A.技術變革和應用狀況

B.信貸市場的潛在進入者

C.各級政府機構的運行程序

D.信貸客戶的分布與構成

8.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（

）。

A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》

D.《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》

9.對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是()。

A.銀行受理商業(yè)用房貸款，要求商用房竣工驗收

B.不具有獨立產權的商業(yè)用房，存在處置風險

C.有租金保證的商用房應作為銀行商用房貸款主要業(yè)務對象

D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

10.根據《物權法》的規(guī)定，債務人或第三人可以抵押的財產是（）。

A.土地所有權

B.耕地等集體所有的土地使用權

C.公立學校的教育設施

D.有權處分的建設用地使用權

11.下列說法不正確的是（）。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15-20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產的占有

D.企業(yè)法人的分支機構、職能部門不能擔任擔保人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供擔保

12.下列不可以采用留置的擔保形式的合同是（）。

A.買賣合同

B.保管合同

C.加工承攬合同

D.運輸合同

13.下列情況中，可能獲得貸款的是（

）。

A.小明今年16歲，欲分期付款購買蘋果手機

B.小麗剛剛辭職，還未找到工作

C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

14.（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數據，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調整

15.()負責分銷渠道建設。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網點

五.多選題(共15題)

1.下列屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經營類貸款

E.個人醫(yī)療貸款

2.個人質押貸款的特點包括()。

A.質物范圍廣泛

B.貸款風險較低

C.操作流程短

D.時間長、周轉慢

E.擔保方式相對安全

3.下列不屬于個人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續(xù)多

B.貸款不需要抵押或擔保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

4.下列關于個人住房貸款的表述，正確的有（）。

A.公積金個人住房貸款的資金來源于銀行的自有資金

B.公積金個人住房貸款是一種政策性個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造和大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款

D.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

E.公積金個人住房貸款是一種委托性住房公積金貸款

5.集中策略的主要特點有()。

A.目標集中，并盡全力試圖準確擊中要害

B.能更詳細、更透徹地分析和熟悉目標客戶的要求

C.能集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯

D.通常適用于大中型銀行

E.每個細分市場都有專門的營銷組合

6.下列關于個人貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案材料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

7.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保包括（）。

A.以借款者所購車輛作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.汽車經銷商的保證擔保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保

8.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務的是（）。

A.四大國有商業(yè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.外資銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

9.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

10.公積金管理中心應()按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

11.根據《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請汽車貸款的是（）。

A.在中國境內有固定住所的居民

B.在國內注冊登記的機構借款人

C.在中國境內連續(xù)居住2年的外國人

D.在中國境內連續(xù)居住半年的港、澳、臺同胞

E.國內的汽車經銷商

12.對商用房貸款申請人進行貸前調查，可采取的調查方式有（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調查

E.電話調查

13.銀行內部操作風險可包括（

）。

A.銀行業(yè)務系統(tǒng)風險

B.銀行內部檔案管理不規(guī)范

C.銀行內部管理體制不健全

D.銀行內部崗位設置不合理，責權不明確

E.銀行業(yè)務人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務

14.個人汽車貸款中操作風險的防范措施有（）。

A.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查

15.為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取的措施包括（

）

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值

E.擇機及時處置抵押物

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()

2.中國農業(yè)銀行的“金鑰匙”助學貸款和中國建設銀行的“圓夢”助學貸款都屬于商業(yè)助學貸款。

3.借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的重要前提。（）

4.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

5.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

6.個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人。（）

7.國家助學貸款發(fā)放的對象包括第二學士學位學生。()

8.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

9.農戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

10.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

11.押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

12.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

13.個人在任何合法經營的商店購買的耐用消費品，在提供完整的票據憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。（）

14.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。（）

15.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

七.單選題(共15題)

1.下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。

A.資產管理

B.財務分析與規(guī)劃

C.投資建議

D.個人投資產品推介

2.政府面向個人投資者發(fā)行、以吸收個人儲蓄資金為目的，滿足長期儲蓄性投資需求的不可流通記名國債品種是（）。

A.實物國債

B.憑證式國債

C.儲蓄國債

D.記賬式國債

3.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中，不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()。

A.證券投資咨詢機構

B.證券公司

C.信托公司

D.商業(yè)銀行

4.關于預算與實際差異的分析，下列說法不正確的是()。

A.總額差異的重要性大于細目差異

B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

C.依據預算的分類個別分析

D.若差異很大，則需要各個項目同時進行改善

5.張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（

）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計算

6.（

）對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。

A.生命周期理論

B.資本資產定價模型

C.套利定價理論

D.馬柯維茨投資組合理論

7.下列關于黃金理財產品特點的說法中，錯誤的是（

）。

A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用

B.黃金抗系統(tǒng)風險的能力強，所以在任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品

C.影響黃金價格的因素有供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等

D.黃金的投資渠道主要有條塊現貨、金幣、黃金基金和紙黃金等

8.保險公司和銀行合作是為了利用銀行的（）。

A.豐富的人才資源

B.發(fā)達的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.產品創(chuàng)新能力

9.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差()元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31

10.下列哪一項不屬于理財師的職業(yè)特征（）

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

11.某投資項目現金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投資人要求的投資收益率為19％，該項目是否值得投資?()

A.收支相抵，無所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

12.下列事項中，應位于時間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。

A.危機、客戶投訴

B.沒有預約的電話

C.體育鍛煉

D.某些信件或郵件

13.關于復利現值的說法，錯誤的是()。

A.不同階段的理財目標的價值在整合規(guī)劃時可以簡單相加

B.復利現值在理財計算中常見的應用包括確定現在應投入的投資金額

C.零息債券的投資價值=面值（到期還本額）×復利現值系數(n，r)

D.復利現值就是在給定投資期末期望獲得的投資價值、一定投資報酬率和一定投資期服的條件下，以復利折現計算的投資期初所需投入金額

14.某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數為()

A.6

B.7

C.9

D.10

15.方先生現年40歲,從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資,年投資報酬率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活,則方先生最早能在()歲退休。

A.51

B.53

C.65

D.60

八.多選題(共15題)

1.在我國，目前可以以發(fā)行債券的機構有()。

A.股份有限公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.有限責任公司

E.合伙企業(yè)

2.下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

3.下列關于同業(yè)拆借的表述，正確的有（

）

A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

C.同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定,這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

4.結構性存款嵌入的金融衍生品主要包括()。

A.利率

B.匯率

C.商品價格

D.指數

E.債券價格

5.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機制

D.保證金模式—利益杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

6..投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

7.商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括()

A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹

C.業(yè)務實施方案

D.商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

8.回購協(xié)議市場的交易特點有()。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D.稅收優(yōu)惠

E.回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債券

9.金融遠期合約的特點主要有（）。

A.柜臺交易

B.履約大部分通過對沖方式

C.沒有履約保證

D.非標準化合約

E.違約風險較低

10.下列選項中，關于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產份額出質，但是，合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業(yè)中的財產份額，但應當提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業(yè)無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產份額用于清償

E.人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產份額時，應當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權

11.下列關于年金的說法，正確的是（）。

A.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項

B.分期償還貸款屬于年金收付形式

C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

D.年金時期是指相鄰兩次年金金額間隔時間

E.年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期

12.下列產品屬于外匯理財產品的有（）。

A.個人外匯買賣

B.個人外匯期權

C.個人外匯遠期

D.黃金

E.權證

13.下列關于合同訂立的表述，正確的有()。

A.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當使用

C.當事人必須本人訂立合同，不得代理

D.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

E.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

14.下列關于交談禮儀，做法正確的有()。

A.表情認真

B.目不轉睛地盯著對方的眼睛

C.動作配合

D.語言合作

E.談話溫和委婉

15.根據衍生交易部分的標的資產的不同，結構性理財產品可以分為()。

A.與股票掛鉤的結構化產品

B.與商品掛鉤的結構化產品

C.與信用掛鉤的結構化產品

D.與外匯掛鉤的結構化產品

E.與債券掛鉤的結構化產品

九.單選題(共15題)

1.被用作基準利率的利率不包括（）。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.行業(yè)公定利率

2.普通準備金在計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本時，上限為加權風險資產的()。

A.1%

B.1.25%

C.1.5%

D.2%

3.為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先要做好()工作。

A.風險監(jiān)測

B.風險處置

C.風險分析

D.風險控制

4.下列關于原材料供應條件分析的說法，不正確的是()。

A.原材料的供應不應包括在加工過程中的物料損耗量

B.需進口的原材料應注意今后的匯率和稅率變化

C.原材料供應來源的可靠性直接關系到項目成本及經濟規(guī)模

D.應估計原材料的供應價格彈性和互補性

5.下列不屬于流動負債的是（

）。

A.長期借款

B.應交稅費

C.預收賬款

D.應付票據

6.關于不良貸款的責任認定，下列說法錯誤的是（）。

A.責任認定及追究對象僅指在決策審批、放款支付過程中存在責任行為且負有責任的信貸人員

B.堅持“首問負責”原則

C.瀆職承擔重大責任

D.不盡職承擔一般責任

7.關于企業(yè)建立呆賬核銷制度的理解，下列說法錯誤的是（）。

A.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求

B.健全的呆賬核銷制度，是客觀反映銀行經營狀況的重要基礎

C.健全的呆賬核銷制度，是客觀反映有效抵御金融風險的重要基礎

D.健全的呆賬核銷制度，反映立法當時的時代特征

8.對于已發(fā)生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執(zhí)行。申請執(zhí)行期限為（）。

A.1天

B.2天

C.3天

D.O天

9.20世紀90年代以來，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是（）。

A.5Cs

B.5Ps

C.CAMEL模型

D.信用風險量化模型

10.在貸款風險分類過程中，銀行首先需要了解貸款基本信息，其內容不包括（）。

A.還款來源

B.貸款期限

C.貸款目的

D.還款記錄

11.下列有關國別風險的特點，說法錯誤的是（）。

A.國別風險與其他風險是一種并列關系

B.國別風險表現為利率風險、清算風險、匯率風險

C.以本國貨幣融通的國內信貸，其所發(fā)生的風險屬于國內商業(yè)風險，不屬于國別風險分析的主體內容

D.國別風險比主權風險的概念更寬泛

12.行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風險的程度從高到低排列，依次為（??）。

A.衰退階段，啟動階段，成長階段，成熟階段

B.啟動階段，成長階段，成熟階段，衰退階段

C.啟動階段，衰退階段，成長階段，成熟階段

D.成熟階段，成長階段，衰退階段，啟動階段

13.以下哪項不屬于收款條件（）。

A.預收貨款

B.現貨交易

C.賒賬銷售

D.期貨交易

14.以下關于中長期貸款的描述不正確的是（）。

A.房地產開發(fā)貸款自有資金應占項目預算投資的30％以上

B.房地產開發(fā)商的土地使用權終止時間不早于貸款終止時間

C.對外勞務承包工程貸款都是長期貸款

D.出口賣方信貸還需要提交出口許可證或其他證明文件

15.下列屬于借款人挪用貸款情況的是（）。

A.用流動資金貸款購買輔助材料

B.挪用貸款進行房地產投資

C.用流動資金貸款支付貨款

D.用中長期貸款購買機器設備

十.多選題(共15題)

1.下列關于貸款擔保的表述，正確的有（

）．

A.對有擔保的貸款，只有借款人無可執(zhí)行財產時，方可追索擔保人

B.貸款擔保增加貸款最終償還的可能性

C.擔保協(xié)議只能與借款人外的第三人簽訂

D.貸款擔保是一種法律行為

E.擔保為銀行提供第一還款來源

2.財務杠桿加大對公司的可持續(xù)增長率影響不顯著的原因在于（）。

A.利潤的增長并沒有促進資產增長

B.資產使用效率比較低，資產增長未能帶來銷售的顯著增長

C.公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小

D.利潤的增長促進資產大幅增長

E.公司現有的銷售凈利率并不是足夠大

3.下列關于抵押人轉讓抵押物的說法，正確的有（）。

A.抵押人在抵押期間全部轉讓抵押物的，無須經過商業(yè)銀行便可辦理

B.抵押人全部轉讓抵押物時，具有獨立的定價權

C.抵押人全部轉讓抵押物所得的價款，應優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔保的債權或存入商業(yè)銀行

D.抵押人在抵押期間部分轉讓抵押物時，須經商業(yè)銀行同意后才可辦理

E.抵押人部分轉讓抵押物的，應保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率

4.下列屬于銀行流動資金貸前調查報告內容的有（

）。

A.借款人與銀行的關系

B.對流動資金貸款的必要性分析

C.借款人經濟效益情況

D.對貸款擔保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

5.計提貸款損失的普通準備金時，可以采用的計提基數有（）

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.正常類貸款加上關注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

E.全部貸款扣除關注類貸款余額

6.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內容的約束

7.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.對管理狀況的監(jiān)控

B.對經營狀況的監(jiān)控

C.對財務管理狀況的監(jiān)控

D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E.對借款人關聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

8.項目評估中，應根據()估算所需原輔料數量及其供應穩(wěn)定性和保證程度。

A.項目資金支持

B.原輔料彈性和互補性

C.項目設計生產能力

D.項目選用的工藝技術

E.項目使用的設備性能

9.下列關于產品組合的寬度、深度和關聯(lián)性的說法正確的是（）

A.產品組合的寬度是指產品大類的數量或服務的種類

B.銀行每條產品線擁有的產品項目越少，其產品組合寬度就越小

C.產品組合的深度是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量

D.銀行擁有的產品線越多，其產品組合深度就越大

E.產品組合的關聯(lián)性是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度

10.貸款風險分類的會計原理包括（）。

A.回歸分析法

B.凈現值法

C.歷史成本法

D.公允價值法

E.市場價值法

11.下列關于歷史成本的說法中，正確的有（）。

A.主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實記錄

B.優(yōu)點是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.能反映特殊情況下資產、負債的變化

E.會導致銀行損失的低估和對資本的高估

12.根據貸款五級分類制度，下列貸款可劃入關注類的有（）。

A.借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機構的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運轉正常且能按約還本付息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

13.客戶檔案主要包括()。

A.借款及擔保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、公司章程

B.借款及擔保企業(yè)的信用評級資料

C.借款企業(yè)及擔保企業(yè)的開戶情況

D.借款及擔保企業(yè)近三年主要的財務報表

E.財務負責人的身份證或護照復印件

14.下列關于貸款意向階段客戶經理應做到（）。

A.擬定下階段公司目標計劃

B.根據貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

15.信貸人員分析客戶的渠道時，需要考慮的內容有（）。

A.有無中間環(huán)節(jié)

B.供貨地區(qū)的遠近

C.供應商性質的選擇

D.運輸方式的選擇

E.進貨資質的取得

十一.判斷題(共15題)

1.如抵(質)押物無明確的登記部門，則應先將抵(質)押物的有關產權文件及其辦理轉讓所需的有關文件正本交由銀行保管，并且將抵(質)押合同在當地的公證部門進行公證。（）

2.流動資金估算一般采用擴大指標法估算，即參照同等規(guī)模的同類企業(yè)銷售收入或經營成本的流動資金占用水平確定。

3.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關，是其經營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。（）

4.客戶經理在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業(yè)務面談。()

5.信貸資產的流動性越高，區(qū)域風險越小。（）

6.法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現宏觀調控的一種政策工具。（）

7.非零售信貸管理系統(tǒng)允許評級發(fā)起人員進行評級結果試算。（）

8.企業(yè)決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業(yè)產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

9.在擔保貸款中，擔保企業(yè)作為第三者要以其財產對借款企業(yè)的還貸能力予以擔保，但不可以用信譽來擔保。（）

10.從信貸運作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

11.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。（）

12.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

13.借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

14.在資產負債表中，無形資產屬于流動資產，應收賬款屬于非流動資產。（）

15.現行的增值稅實行的是價內稅，因此產品成本中包括外購投入物所支付的進項稅。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是指金融部門把環(huán)境保護作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業(yè)務中，在金融經營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經濟資源的引導，促進社會的可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)境風險

B.綠色經濟

C.金融衍生工具

D.綠色金融

2.下列不良資產不得進行批量轉讓的是（）。

A.個人貸款

B.抵債資產

C.公司貸款

D.已核銷的賬銷案存資產

3.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置

B.經濟調節(jié)

C.融通貨幣資金

D.風險分散及管理

4.下列關于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是()。

A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務是指金融機構與國內同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務

B.外幣須為可自由兌換貨幣

C.存放同業(yè)業(yè)務范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務和存單質押存放同業(yè)業(yè)務

D.信用存放同業(yè)業(yè)務指無論存放期限長短及金額大小，100％占用國內同業(yè)授信額度的業(yè)務

5.以下關于合規(guī)文化的實現說法錯誤的是（）。

A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)“理念

C.樹立“合規(guī)人人有責”理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念

6.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍的是（）。

A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社

B.中國人民銀行

C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司

D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司

7.下列關于金融機構虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是（）。

A.金融機構抽逃出資的，責令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機構虛假出資的，對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分

C.金融機構抽逃出資的，情節(jié)嚴重的，吊銷該金融機構的經營金融業(yè)務許可證

D.金融機構虛假出資的，對直接責任人員給予開除的紀律處分

8.債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保是()。

A.留置

B.保證

C.抵押

D.質押

9.()審核批準各銀行和非銀行金融機構發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行

10.單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款

11.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。

A.統(tǒng)計違約模型

B.內部違約經驗

C.映射外部數據

D.高級計量法

12.合規(guī)風險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內部合規(guī)風險程序，按規(guī)定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經營過程中所涉及的合規(guī)風險狀況的報告。

A.及時、全面、完整

B.真實、準確、完整

C.真實、及時、全面

D.及時、全面、準確

13.下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.銀行自主定價利率

D.市場利率

14.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險，信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

D.在為客戶提供現金匯款，現鈔兌換，票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記

15.馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

十三.多選題(共15題)

1.費率的類型主要包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

2.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規(guī)定對借款人和項目的經營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

3.根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權

4.下列關于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，發(fā)揮相關管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質

E.提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

5.眾籌的股權制在國內發(fā)展緩慢，原因包括（）。

A.眾籌尚處于一個相對靜悄悄的階段

B.目前國內對公開募資的規(guī)定及特別容易踩到非法集資的紅線

C.很難在國內難以做大做強

D.短期內對金融業(yè)和企業(yè)融資的影響非常有限

E.目前眾籌網站的發(fā)展千篇一律

6.金融資產管理公司不良資產業(yè)務的作用包括()。

A.對金融風險的防范與化解發(fā)揮作用

B.對金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C.對消除金融風險發(fā)揮作用

D.對實體經濟復蘇和產業(yè)結構調整發(fā)揮流動性彌補作用

E.對證券市場發(fā)展發(fā)揮作用

7.我國現有的貨幣經紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經紀公司

B.平安利順國際貨幣經紀有限公司

C.中誠寶捷思貨幣經紀公司

D.上海國利貨幣經紀有限公司

E.上海國際貨幣經紀有限公司

8.銀行績效評價指標中，發(fā)展轉型類指標不包括()。

A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

9.客戶營銷策略的選擇取決于各個商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競爭地位。按商業(yè)銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為（）

A.市場領導者

B.市場挑戰(zhàn)者

C.市場補缺者

D.市場策劃者

E.市場追隨者

10.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

11.首席風險官和內部審計部門在審計事項結束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議

12.信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

13.商業(yè)銀行績效考評應當堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

14.下列關于信用卡業(yè)務說法正確的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.信用卡業(yè)務主要包括發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務

E.根據發(fā)行對象不同可分為個人卡和單位卡

15.商業(yè)銀行柜臺業(yè)務風險點主要集中在（）。

A.流動性管理

B.現金庫箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

十四.判斷題(共10題)

1.開展豐富多采的企業(yè)文化是培養(yǎng)員工合規(guī)意識的方法之一。

2.銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制。（）

3.內部控制的最終目標就是促進商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現，內部控制的各項措施都應該服務于、服從于商業(yè)銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略。（

）

4.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管理念是管法人、管風險、管內部控制、提高透明度。（）

5.儲戶可以決定自己的存款采用何種計息方式。

6.金融租賃公司境外借款是指金融租賃公司向境外機構借入資金的一種融資方式，只能通過是境外銀行直接認可后發(fā)放貸款。

7.消費金融公司不可以發(fā)行金融債券。()

8.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業(yè)技能和個人素質。()

9.商業(yè)銀行應當建立并嚴格執(zhí)行授權和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產品交易的風險敞口限額、止損限額、應急計劃和壓力測試的制度和指標，制定限額監(jiān)控和超限額處理程序。（

）

10.構成銀行內部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內部環(huán)境，外部環(huán)境對內部控制的影響更多體現的是約束和規(guī)范，是內部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）

十五.單選題(共15題)

1.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權

D.行使撤銷權

2.公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊資本

C.法人資格

D.貸款資格

3.風險管理的三道防線不包括（）。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.高級管理層

D.內部審計團隊

4.我國銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。

A.10元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

B.1元起存.只以銀行卡為存取憑證

C.1元起存.只以存折為存取憑證

D.1元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

5.下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是()。

A.利率風險

B.股票價格風險

C.匯率風險

D.違約風險

6.下列關于合同成立的說法，不正確的是()。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

C.采用數據電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

7.某銀行銷售人員在向客戶推薦一款理財產品時，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達15％，暗示此理財產品肯定能夠達到相同收益目標，并強調該產品沒有風險。對該行為評價正確的是（）。

A.該銷售人員的行為違反了銀行業(yè)人員信息披露的職業(yè)操守

B.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，且歷史證明該款產品收益很高，所以是合理的

C.由于客戶未主動詢問，也就不必特別說明風險情況

D.由于歷史上該產品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

8.下列關于存款的說法，正確的是()。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

9.根據《中華人民共和國反洗錢法》，下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪是（）。

A.貪污受賄犯罪

B.金融詐騙犯罪

C.瀆職罪

D.毒品犯罪

10.以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

11.中國人民銀行是在（）領導下履行職責，開展業(yè)務。

A.外匯管理局

B.全國人民代表大會

C.國務院

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

12.下列關于存款利率的說法中，錯誤的是()。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機構的融資成本

13.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

14.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的策略屬于()。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

15.商業(yè)銀行的長期借款一般采用（

）。

A.抵押貸款形式

B.發(fā)行金融債券形式

C.向中央銀行借款形式

D.質押借款形式

十六.多選題(共15題)

1.下列選項中，屬于銀行人員職務犯罪的有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

2.商業(yè)銀行貸款，應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定有（

）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

3.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉

B.節(jié)約現鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結算過程

4.現代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數

5.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

6.我國的股票根據投資主體性質的不同，可以分為（）。

A.社會公眾股

B.國家股

C.普通股

D.優(yōu)先股

E.法人股

7.金融機構協(xié)助有權機關查詢的資料應限于()

A.被查詢單位或個人的開戶情況

B.被查詢單位或個人的存款情況以及與存款有關的會計憑證

C.被查詢單位或個人與存款有關的賬簿

D.被查詢單位或個人與存款有關的對賬單

E.被查詢單位或個人的貸款情況

8.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準則

9.駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準有()。

A.資本充足率達到6.5%—7%

B.管理者的領導能力和員工素質

C.內部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力

D.有問題放款與基礎資本的比率低于15%

E.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

10.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節(jié)功能

E.反映經濟運行的功能

11.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括()。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經紀公司

12.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

13.下列關于銀行的安全性指標的說法中，正確的有()。

A.不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

B.資本充足率和不良貸款撥備覆蓋率都屬于銀行的安全性指標

C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值

D.資本充足率是商業(yè)銀行的總資產與風險加權資產的比值

E.撥貸比與不良貸款率存在負相關

14.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

15.個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。

A.個人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個人住房組合貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人權利質押貸款

十七.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規(guī)定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

2.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

3.從消費投資結構來看，私人購買住房的支出，屬于私人消費。（）

4.我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是“管法人、管風險、管內控、提高透明度”。()

5.從內部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式采取的是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。

6.信用證業(yè)務不會給銀行帶來風險。()

7.根據《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設定；法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，做出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執(zhí)行。（）

8.在同一動產上已經設立抵押權或質權，該動產又被留置的，質押權人優(yōu)先受償。（）

9.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個子市場在內的統(tǒng)一分層的市場體系。（）

10.目前，全球都已實現利率市場化。（）

11.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

12.單位在設立臨時機構或注冊驗資時，可以按照要求開立臨時存款賬戶。（）

13.中國人民銀行運用再貸款、再貼現工具主要是發(fā)揮其引導信貸資金投向和促進信貸結構調整的功能。()

14.銀行應建立清晰的信貸準入和退出的政策，明確對客戶開辦某項信貸業(yè)務或產品的最低要求，收回對超出其風險容忍度的貸款。（）

15.公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸，故A項錯誤。記人交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，能夠完全對沖以規(guī)避風險，故B項錯誤。交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸，故D項錯誤。

2.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％。

3.答案：B

本題解析：投資者可以根據收益率曲線不同的預期變化趨勢，采取相應的投資策略。假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變得較為平坦，那么就賣出期限較短的金融產品，買入期限較長的金融產品。假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產品。假設目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預期收益率曲線將變陡，則可以買入期限較短的金融產品，賣出期限較長的金融產品。

4.答案：C

本題解析：缺口分析用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。具體而言，就是將銀行的所有生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段。在每個時間段內，將利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，就得到該時間段內的重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。

5.答案：A

本題解析：久期缺口=資產加權平均久期-（總負債／總資產）×負債加權平均久期。絕大多情況下，銀行的久期缺口都為正值。

6.答案：B

本題解析：反洗錢金融行動特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。

7.答案：B

本題解析：

董事會向股東大會負責，是商業(yè)銀行決策機構。董事會對銀行總體負責，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應負責對高管層實施監(jiān)管。

8.答案：A

本題解析：。在國際領域，由于各國市場環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運行機制存在差異，對監(jiān)管目標的表述也不盡相同。但盡管存在差異，歸納起來，銀行監(jiān)管基本目標可概括為：保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。

9.答案：C

本題解析：崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則屬于微觀層面。?

10.答案：C

本題解析：我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率最低要求分別為5％、6％和8％。

11.答案：A

本題解析：我國商業(yè)銀行經過幾年的管理實踐，在資產分類方面已經積累了一定的經驗，普遍采取以國際會計準則和我國新的《企業(yè)會計準則》為基礎，按照持有目的將資產分為四類。

12.答案：B

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

13.答案：A

本題解析：關鍵風險指標是代表某一業(yè)務領域操作風險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風險的重要工具。關鍵風險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產品成熟度、地區(qū)數量、變動水平、產品復雜程度和自動化水平等。

14.答案：B

本題解析：當某一時段內的資產(包括表外業(yè)務頭寸)大于負債時，就產生了正缺口，即資產敏感性缺口，此時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入下降。

15.答案：D

本題解析：高國別風險是指某一國家或地區(qū)出現經濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

。有效的信用監(jiān)測體系應實現的目標是：①確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢；②監(jiān)測對合同條款的遵守情況；③評估抵押品相對債務人當前狀況的抵補程序以及抵押品市值的變動趨勢；④識別合同還款的違約情況，并及時對潛在的有問題授信進行分類；⑤對已發(fā)生問題的授信對象或項目，可迅速進入補救和管理程序。A項識別貸款組合的信用風險是風險識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內容。

2.答案：B、C、D

本題解析：

風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和風險限額控制三個環(huán)節(jié)。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在到期日管理中，銀行需要控制資產的到期日結構，特別是控制與負債的期限錯配程度。（A項正確）

流動性的到期日管理常常用來應對中長期的結構性流動性風險。（B項正確）

短期資產具有更強的流動性，但往往具有較低的收益率。（C項正確）

活期存款和現金具有最短的期限和最高的流動性，但收益也是最低的。（D項正確）

因此，銀行必須在流動性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風險取向以風險容忍度等方式公布出來，在銀行內部取得共識。（E項正確）

故本題選ABCDE。

4.答案：A、C、D

本題解析：

操作風險緩釋可以通過制定應急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務外包等方式將風險轉移或緩釋。?

5.答案：B、C

本題解析：

。考查流動性比率的相關知識。貸款總額與核心存款的比率=(貸款總額/總資產）÷(核心存款/總資產），可知貸款總額與核心存款的比率可以通過貸款總額與總資產的比率和核心存款與總資產的比率（核心存款比例）這兩種比率換算得到。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

行業(yè)風險預警屬于中觀層面的預警，主要包括對以下行業(yè)風險因素的預警：①行業(yè)環(huán)境風險因素；②行業(yè)經營風險因素；③行業(yè)財務風險因素；④行業(yè)重大突發(fā)事件。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項屬于個人零售貸款的風險分析應關注的內容。

8.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行可將特定時段內的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在全行范圍內開展操作風險的自我評估，有助于：①建立覆蓋商業(yè)銀行各項經營管理活動和業(yè)務環(huán)節(jié)的操作風險動態(tài)識別和評估機制，實現操作風險的主動識別與內部控制持續(xù)優(yōu)化；②優(yōu)化和完善各項作業(yè)流程，平衡風險與收益，提高服務效率和盈利能力；③在自我評估的基礎上建立操作風險時間數據庫，構建操作風險管理的基礎平臺；④為建立操作風險管理的關鍵風險指標體系和操作風險計量奠定基礎；⑤風險關口前移，在風險事件發(fā)生和風險惡化前對風險進行識別并推動對其進行防范，從源頭上控制風險隱患；⑥促進風險管理文化的轉移，提高員工參與操作風險管理的主動性和積極性。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除選項描述的五項外，資金業(yè)務前臺交易的操作風險還包括：(1)交易定價模型或定價機制錯誤。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成為交易受害者等。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

除A、B、C、D四項外，良好的銀行公司治理具備的特征還包括完善的內部控制和