中國農業發展銀行安徽省分行2023年校園招聘52名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某銀行2014年貸款應提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為()億元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700

2.近半年，行為風險管理問題引起了全球主要經濟體的日益重視，下列不屬于行為風險事件的是（

）。

A.透露客戶個人信息

B.誤導性廣告

C.不公平交易

D.會計處理差錯

3.以下因素不會影響商業銀行資產負債期限結構的是()。

A.央行宣布上調利率0.3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進新的貸款請求

D.商業銀行增加網點數量

4.商業銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為（）級，短期預警機制為（）。

A.一，二

B.二，一

C.二，三

D.三，二

5.某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失，這種狀況應當劃分為()。

A.低國別風險

B.中等國別風險

C.較低國別風險

D.較高國別風險

6.商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應更多關注（）可能造成的影響。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.個別風險

D.組合風險

7.國別風險的主要指標不包括()

A.數量指標

B.比例指標

C.等級指標

D.網點指標

8.下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關的是（）。

A.連續3年消費價格年度對數指數

B.實際匯率變量

C.金融系統因政府而產生的或有負債與GDP之比

D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）

9.以下關于聲譽風險評估的敘述，錯誤的是()。

A.聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優先排序

B.聲譽風險評估的關鍵在于深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業銀行有何期待，以及商業銀行對此應當作何反應

C.聲譽風險管理部門應當采取事后調查方法，了解公眾對商業銀行經營活動中的可能變化持何種態度

D.監管機構責令整改的不利信息／事件屬于商業銀行需要作出預先評估的聲譽風險事件

10.在損失事件收集工作中，（）原則是指操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀、準確和具有可比性。

A.重要性

B.及時性

C.統一性

D.謹慎性

11.商業銀行通過貸款出售或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風險，商業銀行這樣做的理論基礎是（）。

A.投資組合理論

B.期權定價理論

C.利率平價理論

D.無風險套利理論

12.在《巴塞爾協議Ⅲ》中，普通商業銀行的普通股充足率應達到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％

13.下列不屬于商業銀行風險管理發展階段的是()。

A.資產風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.信用風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

14.()是最具流動性的資產。

A.股票

B.貸款

C.現金

D.票據

15.商品價格風險中所述的商品不包括()。

A.農產品

B.礦產品

C.白銀

D.黃金

二.多選題(共15題)

1.下列關于商業銀行風險管理信息系統的表述，正確的有（）。

A.風險管理系統中采集的數據包括外部數據和內部數據

B.核心業務系統存儲動態數據，風險管理信息系統存儲靜態數據

C.風險管理信息系統應高度重視數據的來源.流程和時效

D.針對風險管理組織體系.部門職能.崗位職責，風險管理系統必須設置不同的登錄級別

E.風險管理信息系統需要明確的.基于業務的規范標準和操作規程，與業務人員的日常工作緊密聯系

2.商業銀行劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。

A.實施有效的市場風險管理

B.準確計量市場風險資本

C.建立管理會計系統

D.以公允價值計量銀行資產

E.真實反映銀行財務狀況

3.貸款定價通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經營成本

C.風險成本

D.債務成本

E.股權成本

4.下列事件可能給商業銀行帶來風險的有（）。

A.即期外匯交易中，交易對手因系統故障未能按期交割

B.借款人因經濟危機陷入經營困境

C.自動取款機(ATM)未能正確按照客戶指令完成交易

D.借款人的外部信用評級從AA級降為A級

E.保函業務中因客戶未能履約而承擔連帶責任

5.以下關于客戶評級的說法，正確的有()。

A.是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價

B.反映客戶違約風險的大小

C.評價主體是客戶

D.評價目標是客戶違約風險

E.評價結果是信用等級和違約概率

6.商業銀行系統缺陷引發的操作風險中，由于信息科技系統和一般配套設備不完善所產生的風險，具體表現為（）。

A.硬件

B.軟件

C.網絡與通信線路

D.動力輸送損耗／中斷

E.系統開發、維護成本過高

7.下列關于市場計量方法的說法正確的是（）。

A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變化對銀行經濟價值的影響

C.外匯敞口方法是商業銀行最早采用的匯率風險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法

E.缺口分析比久期分析方法先進的利率風險計量方法

8.分析商業銀行資產負債期限結構時，應當重點關注的內容有（）。

A.存貸款基準利率調整

B.短期資產是否恰當地與短期或長期負債相匹配

C.財務報表編制基礎是否一致

D.長期資產是否有足夠的長期負債來支持

E.資產配置是否合理

9.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業財務比率分析主要包括（）。

A.現金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

10.代理業務操作風險的成因包括()。

A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統

B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制

C.業務管理分散，缺乏統籌管理

D.監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后

E.風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大

11.資本規劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規劃和業務規劃，使銀行（）達到動態平衡。

A.資本充足水平

B.資本充足率

C.業務規劃

D.財務規劃

E.經營規劃

12.不良資產處置的方法包括（）。

A.清收處置

B.貸款重組/債務重組

C.不良資產證券化

D.貸款核銷

E.國務院接管

13.在銀行機構信息披露中，具體披露的內容和要求應按（）方面確定。

A.安全性

B.風險性

C.審慎性

D.流動性

E.效益性

14.商業銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括（）。

A.火災

B.內部盜竊

C.外部欺詐

D.設備癱瘓

E.交易差錯

15.我國大部分商業銀行在內部控制建設方面還處于起步階段，存在許多薄弱環節，主要表現在(?)。

A.商業銀行的所有權和經營權的分離和制衡機制還有待完善

B.內部控制的組織架構已經形成

C.內部控制的管理水平有待提高

D.內部控制監督及評價的及時性和有效性亟待提高

E.內部控制評價體系已經完善

三.判斷題(共15題)

1.國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。（）

2.市場風險與信用風險相比，具有數據優勢和易于計算的特點。（）

3.2007年，由中國銀監會組織開發的全國銀行業非現場監管系統開始正式運行。()

4.現在，商業銀行危機管理主要采用“辯護或否認”方法，以降低利益持有者或公眾的持續對抗反應。（

）

5.表外業務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

6.一般來說，國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。其中，敞口限額的設定旨在控制某國家或地區敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區。（）

7.銀行的審計部門應當定期，至少每半年一次對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。（）

8.效率原則，是指銀行業監督管理機構在進行監管活動中要合理配置和利用監管資源。

9.從銀行管理的層面，限額反映了商業銀行在信用風險管理上的政策要求和風險資本抵御以及消化損失的能力。（）

10.根據中國銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標》，以及銀行業金融機構監管信息系統中“非現場監管報表指標體系”中的有關內容，我國共設定了8個流動性監管指標。()

11.商品風險是指商業銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發生不利變動而給商業銀行造成經濟損失的風險。（

）

12.流動性比率／指標法中商業銀行可根據自身業務規模和特色設定一種流動性比率/指標，滿足流動性風險管理的需要（）

13.由于零售客戶和公司／機構客戶對商業銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。()

14.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。（）

15.商業銀行總的流動性需求等于貸款流動性需求減去負債流動性需求。(?)?

四.單選題(共15題)

1.采用等額累進還款法時，對收入水平下降的客戶，可采取（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進額、縮短累進間隔期

B.減少累進額、擴大累進間隔期

C.增大累進額、擴大累進間隔期

D.增大累進額、縮短累進間隔期

2.下列關于商用房項目市場前景調查內容的表述，錯誤的是（

）。

A.區域經濟環境和人口狀況是影響商用房市場前景的因素之一，因為它決定了一個地區商業地產的總需求

B.商業項目的市場定位是商業地產開發的核心技術，是商用房市場前景調查的重要部分

C.開發商采取的銷售策略會影響商業運營，在商用房市場前景調查中，對銷售策略的調查不可或缺

D.商用房項目的市場前景調查包括區域經濟環境和人口狀況、項目的市場定位、同類型商業項目競爭、開發商采用的銷售策略四個方面

3.允許所有中資銀行開辦消費信貸業務始于()。

A.1997年

B.1998年

C.1999年

D.2000年

4.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的()為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。

A.資產規模

B.負債規模

C.現金支出

D.現金收入

5.下列選項中，不符合個人經營貸款借款人條件的是（）。

A.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

B.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

C.借款人在銀行開立個人結算賬戶

D.借款人的年齡在18～65歲之間

6.下列能做質押擔保的權利質物是（

）

A.郵票

B.發票

C.名人字畫

D.應收賬款

7.（）是不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款。

A.自營個人住房貸款

B.個人經營類貸款

C.個人消費性貸款

D.公積金個人住房貸款

8.對于宏觀經濟來說，個人貸款業務的意義不包括（）。

A.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

B.可以擴大內需、推動生產，帶動相關產業

C.促進商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量

D.可以為商業銀行帶來新的收入來源

9.下列關于核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時的說法中，錯誤的是()。

A.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等

B.提供經營性收入證明的，需提供營業執照、財務報表和納稅證明等

C.提供個人金融和非金融資產證明的，需提供相關權利憑證

D.提供個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業執照等

10.下列關于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定

D.商業性個人住房貸款利率實行上限放開、下限管理

11.填寫借款合同屬于個人住房貸款業務操作流程中的（）環節。

A.貸款申請

B.貸款審核

C.貸款簽約

D.貸款發放

12.就申請評分而言，其不可以應用的領域是（）。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.信用卡額度調整

D.零售客戶風險限額設置

13.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的和下降導致的。（）

A.還款能力：還款意愿

B.還款意愿；擔保品價值

C.擔保品價值：保證人實力

D.還款能力；擔保品價值

14.下列關于個人貸款產品的表述，錯誤的是（）。

A.個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的貸款

B.個人保證貸款手續涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環節較多，辦理時間長

C.個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款

D.個人保證貸款業務中，如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決

15.在保證期間，銀行如發現保證人出現特定變化，需要對保證人資信進行重新評估，這些情況不包括（）。

A.保證人發生高層人事變動

B.保證人新增加一條生產線

C.保證人低價或無償轉讓有效資產

D.保證人有惡意破產傾向

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款按住房的交易形態可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉讓貸款

E.公積金個人住房貸款

2.為防范“假個貸”，一線經辦人員應嚴格執行貸款準入條件，審查內容包括（）。

A.各類證件的真實性

B.借款人信用情況

C.房屋開發商銷售情況

D.借款人身份的真實性

E.申報價格的合理性

3.《物權法》規定的可作為抵押的財產包括（）。

A.半成品

B.交通運輸工具

C.土地所有權

D.原材料

E.建造中的建筑物

4.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法，正確的是()。

A.—手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

5.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因有（）。

A.國內不完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統還有待進一步完善

C.銀行很難從整體把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策

D.國內失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

6.國家助學貸款和商業助學貸款共同堅持的原則有()。

A.按期償還

B.信用發放

C.風險補償

D.專款專用

E.財政貼息

7.互聯網個人貸款所面對的風險有()。

A.政策風險

B.信用風險

C.行業風險

D.技術風險

E.法律風險

8.放款執行部門的核心職責是貸款發放和支付的審核，放款執行部門必須嚴格把關，提出審核意見并對審核意見負責。主要審核內容包括（）。

A.審核合規性要求的落實情況

B.審核限制性條款的落實情況

C.核實擔保的落實情況

D.做好有關配套和支持工作

E.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

9.個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環境分析的內容有（）。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產品的習慣

C.勞動力的素質

D.社會思潮

E.主流理論

10.對于個人商業助學貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函

E.司法催收

11.個人貸款貸后管理原則的主要內容包括()

A.對借款人賬戶進行監控

B.將貸款管理中的各個環節進行分解

C.要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務

D.監督貸款資金按用途使用

E.明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任

12.個人信用報告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查結果

B.個人基本信息

C.銀行信貸交易信息

D.公共信息

E.查詢歷史信息

13.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

14.合同的書面形式包括（）。

A.合同書

B.信件

C.電子郵件

D.電報

E.傳真

15.下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調查環節的風險點的有()。

A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

D.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定

E.未按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放

六.判斷題(共15題)

1.商用房貸款的期限通常為20年以上。

2.對正常、關注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

3.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統一規定。（）

4.目前，個人住房貸款業務中所采用的借款合同基本都是統一的格式文本。()

5.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產交易市場的規范性。（）

6.根據邁克爾?波特的競爭戰略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。()

7.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。()

8.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

9.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

10.個人征信系統在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發揮了積極的作用。()

11.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

12.商業銀行發放個人商業用房貸款時，借款人所購買商業用房必須已竣工驗收。（）

13.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權益類證券。()

14.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償的期限。（）

15.一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。()

七.單選題(共15題)

1.關于私人銀行業務，下列表述錯誤的是（）。

A.金融機構可從中收取服務費

B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規劃

C.實際上屬于綜合化服務

D.向個人業務中高資產凈值客戶提供全方位理財業務

2.為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產準備首付資金；如果計劃創業，為創業積累資金是（）個人理財的主要任務。

A.求學成長期

B.成家立業期

C.年富力強期

D.穩定成熟期

3.小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（

）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.8.5％

4.個人理財業務中違反法律、法規應承擔的法律責任不包括（）。

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

5.關于保險代理人和保險經紀人的定義，錯誤的是（）。

A.保險代理人是根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務

B.保險代理人向保險人收取代理手續費

C.保險經紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務

D.保險經紀人向保險人收取代理手續費

6.下列關于現金管理的說法，不正確的是（）。

A.若已知客戶每月固定支出，則其失業保障月數可由存款、可變現資產或凈資產／月固定支出來計算

B.客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業導致的工作收入中斷，應對緊急醫療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金

C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本

D.在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行業從業人員要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低

7.下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔保債權的種類和數額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍

8.委托代理人轉托他人代理，代理人要對自己所轉托的人的行為負民事責任的情形是（

）。

A.事先取得被代理人的同意

B.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不同意

C.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示同意

D.在緊急情況下.為了保護被代理人的利益而轉托他人代理

9.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據自然人的年齡和智力狀況可分為()。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

10.2007年，上證綜合指數升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2008年，上證綜合指數跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。

A.風險偏好

B.風險認知度

C.風險承受能力

D.風險承受態度

11.（

）對消費者的消費行為提供了全新的解釋，指出個人在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。

A.生命周期理論

B.資本資產定價模型

C.套利定價理論

D.馬柯維茨投資組合理論

12.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

13.商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動，屬于（）性質。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授權

14.王先生現有資產50萬元，投資一項預期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產為（）萬元。（答案取近似數值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

15.期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動（)

A.l%

B.10%

C.11%

D.不確定

八.多選題(共15題)

1.回購協議市場的交易特點有（

）。

A.流動性強

B.安全性高

C.收益穩定且超過銀行存款收益

D.稅收優惠

E.回購協議中所交易的證券主要是金融債

2.執行理財規劃方案的原則有（）。

A.目標明確

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續性原則

E.實事求是

3.以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別的論述中，正確的是（）。

A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金

B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C.投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣

D.開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產凈值為基礎計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大

E.開放式基金的單位資產凈值每周至少公告一次，封閉式基金的單位資產凈值于每個開放日進行公告

4.下列選項中，關于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業中的財產份額出質，但是，合伙協議另有規定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業中的財產份額，但應當提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權人也可以依法請求人民法院強制執行該合伙人在有限合伙企業中的財產份額用于清償

E.人民法院強制執行有限合伙人的財產份額時，應當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優先購買權

5.基金管理人、代銷機構從事基金銷售活動，不得有下列（

）情形。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.以排擠競爭對手為目的.壓低基金的收費水平

C.挪用基金銷售結算資金

D.承諾利用基金資產進行利益輸送

E.以低于成本的銷售費用銷售基金

6.目前，在銀行代理的保險險種中，占據主流的有（）。

A.房貸險

B.家庭財產險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險

7.著名的國際金融中心包括（）。

A.倫敦

B.紐約

C.法蘭克福

D.東京

E.蘇黎世

8.風險承受能力評估依據至少應當包括（）。

A.客戶年齡

B.財務狀況

C.投資經驗

D.流動性要求

E.風險認識

9.財富管理包括（

）。

A.資產配置

B.財富積累

C.財富保障

D.財富分配

E.財富規劃

10.下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（

）

A.履約大部分通過對沖方式

B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

C.標準化合約

D.有履約擔保

E.場外交易

11.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強的自主性

12.商業銀行在每個會計年度結束時編制的年度理財業務發展報告，至少應當包括()。

A.銷售情況

B.投資情況

C.收益分配

D.客戶投訴情況

E.上一年銷售業績

13.基金合同應當包括的內容有（）。

A.基金收益的分配原則

B.基金托管人報酬費和支付方式

C.基金財產的投資方向和投資限制

D.爭議的解決方式

E.基金未達到法定要求的處理方式

14.商業銀行開展個人理財業務時有下列（）情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任。

A.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶銷售理財計劃或產品的

B.商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

C.商業銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務適宜的客戶群體

D.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風險較大的產品時，商業銀行以書面形式確認

15.理財顧問業務的內容包括()。

A.投資品推介

B.信貸產品介紹

C.財務策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

九.單選題(共15題)

1.商業銀行固定資產貸前調查報告內容不包括（）。

A.借款人資信情況

B.項目效益情況

C.借款人生產經營及經濟效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

2.股票、債券、保單擔保貸款屬于（）。

A.抵押擔保貸款

B.動產擔保貸款

C.不動產擔保貸款

D.權利財產擔保貸款

3.2008年施行的《民事訴訟法規定》，債權人申請強制執行的法定期限為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

4.在2008年北京奧運會期間，國內某銀行提出以“真情服務”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于（）。

A.產品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.競爭對手定位

5.下列關于貸款分類中“次級”的說法，正確的是（）。

A.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

B.借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

D.固定資產貸款項目處于停緩狀態

6.在銀行做貸款決策時，需要使用財務指標綜合反映借款人的財務狀況。以下屬于盈利比率指標的是（

）。

A.成本費用利潤率

B.利息保障倍數

C.速動比率

D.總資產周轉率

7.()是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的

過程。

A.風險處置

B.風險預警的后評價

C.預警處置

D.風險預警指標體系

8.金融企業應于每年（?）前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

9.銀行采取常規清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應在立案之日起（）內作出判決。

A.3個月

B.6個月

C.12個月

D.2年

10.（）反映了信貸業務的價值創造能力。

A.總資產收益率

B.貸款實際收益率

C.利息實收率

D.信貸平均損失率

11.在使用福費廷時，一般進口方銀行應為（）提供擔保，擔保方式有（）。

A.旅行支票；抵押和質押

B.遠期匯票或遠期本票；保付和保函

C.旅行支票；保付和保函

D.遠期匯票或遠期本票；抵押和質押

12.銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于（

）。

A.貸款承諾性質

B.貸款意向書性質

C.貸款邀請性質

D.貸款發放性質

13.（）是國家實現宏觀調控的一種政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.本幣貸款利率

14.銀行通過對（）的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策。

A.一般增長率和可持續增長率

B.實際增長率和可持續增長率

C.預測增長率和可持續增長率

D.預測增長率和實際增長率

15.在金融企業不良資產批量轉讓管理中，省級財政部門和銀監局于每年（?）前分別將轄區內金融企業上年度批量轉讓不良資產匯總情況報財政部和中國銀監會。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

十.多選題(共15題)

1.對于借款人經營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對（）進行重組。

A.借款人

B.擔保條件

C.還款期限

D.借款品種

E.借款利率

2.下列選項中，屬于其他變化引起的借款需求的有()。

A.利潤率下降

B.債務重構

C.非預期性支出

D.紅利的變化

E.股權投資

3.下列選項中，屬于次級類貸款的主要參考特征的有（

）。

A.借款人出現持續的財務困難，不能償還其他債權人的債務

B.借款人提供的財務資料被出具保留意見的審計報告，可能影響對其還款能力的評價

C.借款人陷入經營和財務危機，債務重組后仍然處于停產、半停產狀態，不能正常還款

D.超過一定期限，其應收利息不再計入當期損益

E.關鍵性財務指標（如流動比率、速動比率）高于行業平均水平

4.貸款意向書和貸款承諾是貸款程序中不同階段的成果，下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，正確的是()。

A.貸款意向書不具備法律效力

B.貸款承諾表明該文件為要約邀請

C.每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

D.貸款承諾必須按內部審批權限批準后才能對外出具

E.對外出具貸款承諾，超基層行權限的項目需報上級行審批

5.下列屬于資產變化引起的需求的是（）。

A.資產效率的下降

B.固定資產的重置

C.固定資產的擴張

D.長期投資

E.短期投資

6.成熟階段行業的銷售、利潤和現金流的特點包括（）。

A.產品價格繼續下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.產品更多地傾向于特定的細分市場，產品推廣成為影響銷售的最主要因素

C.利潤在這一階段達到最大化

D.資產增長加快

E.營業利潤創造連續而穩定的現金增值

7.商業銀行信貸業務經營管理組織架構包括()。

A.董事會及其專門委員會

B.監事會

C.高級管理層

D.人力資源部

E.信貸業務前中后臺部門

8.下列選項中，屬于財產擔保的有()。

A.企業保證

B.房產擔保

C.債券擔保

D.保險單擔保

E.股票擔保

9.銀行對工程設計方案進行分析和評估，就是要分析工程設計方案是否經濟合理，是否符合項目的總體發展。對工程設計方案的分析評估可以從（）方面進行分析。

A.總平面布置方案分析

B.技術分析

C.效益分析

D.風險分析

E.主要工程設計方案分析

10.信貸授權應遵循的基本原則包括()。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態調整原則

D.權責一致原則

E.內外兼顧原則

11.下列屬于企業經營風險的是（）。

A.產品結構單一

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

12.一般來講，貸款價格的構成包括（）。

A.貸款利率

B.貸款承諾費

C.補償余額

D.隱含價格

E.征信查詢費

13.關于托收業務，下列描述正確的有()。

A.根據是否附有收款單據，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或（和）商業票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業務是銀行的一項最主要業務

14.下列屬于企業經營風險的是（）。

A.產品結構單一

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

15.貸款擔保主要是針對（）進行的評估。

A.擔保體例

B.擔保能力

C.擔保資格

D.擔保法令文件的完整性

E.擔保物

十一.判斷題(共15題)

1.商業銀行信貸業務人員擬定的面談工作提綱中，可包含擬向客戶推介的信貸產品。

2.盈利能力不足會導致直接借款需求。（）

3.對于擔保貸款，若抵押物或保證人出現不利變化，商業銀行應有相應的擔保補充機制。()

4.行業分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度分為七類和十個級別，且風險程度的劃分是固定的。()

5.在基層經營單位，由于人員限制，無法設立獨立的部門履行信貸審查的職能，一般不設置信貸調查崗和信貸審查崗。()

6.內部評級是指商業銀行根據內部收集的信息和自身的評價標準，對本行客戶及其所開展業務風險進行的評價。

7.實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得小于原授權。（）

8.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

9.健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經營狀況和有效抵御金融風險的重要基礎。（）

10.營運能力對借款企業盈利能力的持續增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

11.貸款擔保是銀行在發放貸款時要求借款人提供擔保，以保障債權實現的一種法律行為。

12.通常銀行提取貸款損失準備金來覆蓋預期損失，計提貸款損失準備金是對貸款預期損失的抵補。()

13.經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。（）

14.如果借款人貸款時約定的還款來源發生變化，但目前已償還了部分貸款，該貸款可視為正常貸款。（）

15.自愿原則是指公民、法人或者其他組織有權根據自己的意愿決定參不參加民事活動，參加何種民事活動，根據自己的意愿依法處分自己的財產和權利。（）

十二.單選題(共15題)

1.消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

2.下列關于同業拆借市場的說法中，錯誤的是()。

A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場

B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場

C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場

D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場

3.()是債務人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結算工具，支付一定金額給債權人或收款人的結算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌

4.為了實現產業的合理布局，國家對產業存在和發展的空間形式規范的政策措施是（）。

A.產業結構政策

B.產業組織政策

C.產業技術政策

D.產業布局政策

5.我國《商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過（

）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％

6.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發行的國庫券

B.企業債券

C.人壽保險單

D.公司股票

7.下列關于市場風險的說法，錯誤的是（

）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

8.在我國，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）內要求保證人承擔保證責任。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

9.我國的金融資產管理公司不包括（

）。

A.中國華融資產管理公司

B.中國長城資產管理公司

C.中國東方資產管理公司

D.中國運通資產管理公司

10.銀行內部審計人員原則上按員工總人數的()配備，并建立內部崗位輪換制。

A.1％

B.2％

C.3％

D.5％

11.下列關于商業銀行的理財銷售行為規范，說法錯誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產品收益或收益區間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當競爭手段推銷理財產品

12.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展()次。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.利率市場化給商業銀行帶來的機遇不包括()。

A.改變商業銀行外部經營環境

B.促進資源的優化配置

C.有利于商業銀行開展金融產品創新

D.擴大商業銀行經營自主權

14.根據《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，下列選項全都屬于附屬資本的是（）。

A.重估儲備、一般準備、資本公積

B.重估儲備、盈余公積、少數股權

C.一般準備、混合資本債券、少數股權

D.可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務

15.能夠防范和化解金融風險，充當經濟金融體系的“穩定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構是（

）。

A.金融資產管理公司

B.信托公司

C.貨幣經紀公司

D.企業集團財務公司

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于金融租賃的優勢的有（）。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

C.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產

D.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易

E.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

2.下列關于商業銀行全面風險管理的說法中，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.全面風險管理要求商業銀行對所有風險納入統一的風險管理體系當中

C.風險管理貫穿于商業銀行業務發展的每一個階段

D.風險管理的重點已經從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量、監測和控制風險

3.金融類不良資產主要操作模式的環節包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

4.傳統的、常見的銀行表外信貸業務主要指（）。

A.票據承兌

B.擔保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據貼現

5.中央銀行基準利率主要包括()。

A.存款利率

B.再貼現利率

C.再貸款利率

D.存款準備金利率

E.超額存款準備金利率

6.商業銀行全面風險管理模式體現的先進風險管理理念和方法有()。

A.全面的風險管理范圍

B.全程的風險管理過程

C.全新的風險管理辦法

D.全員的風險管理文化

E.全球的風險管理體系

7.綜合化經營的組織形式有（）。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.國有控股公司

D.金融控股公司

E.通過代理協議實現的綜合化經營

8.《商業銀行法》明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人包括（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行信貸業務人員

D.商業銀行管理人員

E.商業銀行的信貸業務人員近親屬

9.下列可能引發操作風險的有()。

A.多樣化的產品

B.新技術的應用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產品營銷渠道的拓展

10.貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀監會批準經營的業務有（）。

A.境內外衍生產品交易

B.境內外證券市場交易

C.境內外貨幣市場交易

D.境內外債券市場交易

E.境內外外匯市場交易

11.外部審計機構存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業務。

A.專業勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業金融機構審計經驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

12.下列屬于《巴塞爾協議Ⅱ》中的內容的是（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監管當局的監督檢查和市場約束

D.信用風險、市場風險的監管

E.操作風險的監管

13.抵押補充貸款的主要功能是支持（）而對金融機構提供的期限較長的大額融資。

A.國民經濟薄弱環節

B.國民經濟重點領域

C.社會事業發展

D.國民經濟支柱產業

E.區域內資金配置

14.2007年至今，信托業持續、快速發展，信托制度優勢和良好的經濟發展環境包括()。

A.跨境優勢

B.跨界優勢

C.靈活優勢

D.收益優勢

E.宏觀經濟環境

15.貨幣政策工具是中央銀行為實現貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（

）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財政政策工具

E.存款保險條例

十四.判斷題(共10題)

1.對于外部檢查發現并實施監管措施或行政處罰的，應當調低績效考評等級。()

2.銀行業金融機構應當公開綠色信貸戰略和政策。充分披露綠色信貸發展情況。對涉及重大環境與社會風險影響的授信情況，應當依據法律法規披露相關信息，接受市場和利益相關方的監督，但不能聘請合格、獨立的第三方參與。()

3.網絡借貸包括個體網絡借貸和網絡小額貸款。()

4.商業銀行應當在重大聲譽事件發生后24小時內向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告有關情況。（）

5.債券回購的最長期限為1年，利率由市場確定。()

6.2008年國際金融危機后，我國監管架構改革的核心是向為民監管轉，提升薄弱環節金融服務的合力。()

7.2014年3月某農村商業銀行因一則“要倒閉”的謠言引發擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。()

8.維護訪問的優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

9.銀行開辦衍生產品交易業務，應當根據“制度先行”的原則。（）

10.商業銀行所承擔的市場風險水平于其市場風險管理能力和市場利率相匹配。

十五.單選題(共15題)

1.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設立金融機構罪

C.違法發放貸款罪

D.高刺轉貸罪

2.關于個人汽車貸款展期說法正確的是（

）。

A.可以不限展期次數但是展期期限不能超過一年

B.只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

3.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。

A.出售、購買、運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

4.行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

5.在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩定融資比率

D.流動性覆蓋比率

6.投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。

A.9.1%

B.10%

C.10.9%

D.11%

7.某銀行從業人員由于不理解某理財產品的收益率計算，導致宣傳該理財產品時所作出的產品收益率解釋與產品實質相差很大。這位銀行員工違反了銀行業從業基本準則關于（）的規定。

A.勤勉盡職

B.保護商業秘密與客戶隱私

C.專業勝任

D.誠實信用

8.下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。

A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備

B.犯罪預備行為不具有社會危害性

C.已經著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止

9.以下那項糾紛可以仲裁？（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養糾紛

D.繼承糾紛

10.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.無權代理

B.授權代理

C.有權代理

D.法定代理

11.下列不屬于銀行內部控制環境的是()。

A.人力資源

B.客戶資源

C.高級管理層責任

D.企業文化

12.下列選項中，屬于中國銀監會負責監管的非銀行金融機構的是（）。

A.期貨經紀公司

B.保險資產管理公司

C.信托投資公司

D.基金管理公司

13.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

14.下列資金清算業務中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。

A.全國聯行往來

B.支行轄內往來

C.跨系統聯行往來

D.分行轄內往來

15.目前，我國商業銀行對活期存款實行按（）結息。

A.日

B.月

C.季

D.年

十六.多選題(共15題)

1.操作風險管理工具和手段主要有（）。

A.應急計劃

B.交易限額

C.操作風險與控制自評估

D.關鍵風險指標

E.損失數據庫

2.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人消費額度貸款

B.助學貸款

C.個人權利質押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人汽車貸款

3.根據2007年1月中國銀監會發布并施行的《村鎮銀行管理暫行條例》規定，村鎮銀行可以有的出資人包括()。

A.境外金融機構

B.境內金融機構

C.境外非金融機構企業法人

D.境內非金融機構企業法人

E.境內自然人

4.商業銀行開展授信業務時，下列行為中違反職業操守的有（）。

A.采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

B.對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

C.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款、辦理票據業務

D.協助客戶逃避其他銀行信貸監管

E.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

5.《中華人民共和國公司法》規定，公司解散的情形包括()。

A.被依法吊銷營業執照

B.公司法人代表死亡

C.公司章程規定的營業期限屆滿

D.公司虧損

E.股東大會決議解散

6.根據《合同法》的有關規定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，正確的處理方法有（）。

A.應當予以返還

B.不能返還的，應當折價補償

C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任

E.有過錯一方應當承擔違約責任

7.商業銀行信用風險的管控手段主要包括（）。

A.明確信貸準入和退出政策

B.限額管理。

C.風險緩釋

D.風險計量

E.風險定價

8.按照理財產品形態分類，銀行理財產品可以分為（）。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式交易型產品

D.開放式非凈值型產品

E.封閉式非凈值型產品

9.中國人民銀行的反洗錢職責主要有（）。

A.協助其他金融監管機構制定金融機構反洗錢規章

B.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

C.向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

D.負責反洗錢資金監測

E.審查新設金融機構的反洗錢內部控制制度方案

10.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，下列屬于銀行業金融機構的有（）。

A.商業銀行

B.政策性銀行

C.城市信用合作社

D.貨幣經紀公司

E.農村信用合作社

11.下列貸款屬于固定資產貸款的有（）。

A.技術改造貸款

B.科技開發貸款

C.商業網點貸款

D.基本建設貸款

E.法人賬戶透支

12.下列關于董事和監事履職評價說法正確的是（

）。

A.商業銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事

C.董事和監事是商業銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

E.商業銀行應當及時更換不稱職的董事

13.財富管理業務是為高端個人客戶提供財富管理服務，包括（）。

A.經營性貸款

B.經紀業務

C.支付結算

D.投資建議

E.信托服務

14.有關“接受監管”的正確做法是（）。

A.銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管

B.銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系

C.為維護所在機構形象，不應向監管部門披露負面信息

D.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實

E.銀行業從業人員不接受銀行業監管部門的監管

15.個人存款業務種類包括（

）。

A.活期存款

B.教育儲蓄存款

C.定期存款

D.個人通知存款

E.定活兩便存款

十七.判斷題(共15題)

1.財政政策的一般做法是，在經濟高漲時，需要采取擴張性的財政政策，減少政府開支，增加稅收，這樣可以抑制總需求，使經濟不致出現過熱而引起嚴重的通貨膨脹。()

2.根據《行政處罰法》，行政強制執行只能由法律設定；法律沒有規定行政機關可以強制執行的，做出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執行。（）

3.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級。（）

4.國際上通行的監管評價體系有駱駝評級體系和ARROW評級體系。

5.企業單位開立的一般存款賬戶可以辦理現金繳存與現金支取。（）

6.商業銀行存在中央銀行的法定存款準備金和超額存款準備金是不允許商業銀行動用的。

7.接管期限屆滿前，被接管的商業銀行已恢復正常經營能力的接管終止。（）

8.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

9.當資金結算業務發生在兩個不同銀行系統之間，即不同銀行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯行往來。（）

10.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及到不同的資產風險時，杠桿率有所不同。（）

11.金融機構不需要向中國反洗錢監測中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

12.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

13.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行面臨重大訴訟的消息。該親屬第二天賣掉該銀行股票，由于是無意問行為，不違規。（）

14.質押合同的內容中可以約定：質權人在債務履行期屆滿前，不得與出質人約定債務人不履行到期債務時質押財產歸債權人所有。（）

15.同業存放即同業存款，是商業銀行的資產業務。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率-貸款實際計提準備÷貸款應提準備×l00V0，可以得出貸款實際計提準備=2000×80％=l600(億元)。

2.答案：D

本題解析：行為風險是指金融機構零售業務行為給消費者帶來不良后果的風險。例如，誤導性廣告、強制或強行銷售、泄露客戶個人信息、不公平交易、產品信息不透明等。

3.答案：D

本題解析：商業銀行的資產負債期限結構受多種因素的影響。例如，商業銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產負債期限結構；外部市場因素的變化同樣會影響資產負債期限結構，例如，股票投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉投到股票市場，而貸款人可能推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結果是造成商業銀行的流動性緊張；商業銀行增加網點數量不會影響到商業銀行的資產負債結構。

4.答案：C

本題解析：考慮到短期流動性風險、中長期結構性風險和其他風險轉化問題，商業銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為兩級，短期預警機制為三級。

5.答案：B

本題解析：中等國別風險指某一國家或地區的還款能力出現明顯問題，對該國家或地區的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

6.答案：A

本題解析：商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應更多關注系統性風險可能造成的影響。

7.答案：D

本題解析：國別風險的主要指標有數量指標、比例指標和等級指標。

8.答案：A

本題解析：答案為A。私人部門信貸增長的變化率（用對GDP的百分率表示）、實際匯率變量、金融系統因政府而產生的或有負債與GDP之比、利差變量5個指標都是朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增的變量；A選項的連續3年消費價格年度對數指數是CP模型原有的8個變量之一。

9.答案：C

本題解析：聲譽風險管理部門可以采取事先調查等方法，了解典型客戶或公眾對商業銀行經營活動中的可能變化持何種態度，以盡量準確預測此類變化可能產生的積極或消極結果。

10.答案：C

本題解析：損失事件收集的統一性原則是指操作風險損失事件的統計標準、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統計結果客觀、準確和具有可比性。

11.答案：A

本題解析：商業銀行通過貸款出售或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風險。商業銀行這樣做的理論基礎是馬柯維茨的投資組合理論。

12.答案：C

本題解析：通常情況下普通商業銀行的普通股充足率應達到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時進一步要求全球系統重要性銀行須計提1％～3．5％的附加資本要求。

13.答案：C

本題解析：商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個階段：資產風險管理模式階段、負債風險管理模式階段、資產負債風險管理模式階段、全面風險管理模式階段。

14.答案：C

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類：(1)最具有流動性的資產；(2)其他可在市場上交易的證券；(3)商業銀行可出售的貸款組合；(4)流動性最差的資產。其中最具有流動性的資產，如現金及在中央銀行的市場操作中用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

15.答案：D

本題解析：商品價格風險中所述的商品不包括黃金這種貴金屬。原因是，黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

風險管理信息系統應高度重視數據的來源、流程和時效，需要良好的IT構架和技術支持，并且需要明確的、基于具體業務的規范標準和操作規程，與業務人員的日常工作緊密聯系。風險管理信息系統需要收集的風險信息/數據通常分為內部數據和外部數據。風險管理信息系統應該針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等設置不同的登錄級

別，以保證系統的安全。B項，風險管理信息系統中，有些數據是靜態的，有些是動態的，系統不能制約數據的特性。

2.答案：A、B

本題解析：

合理的賬戶劃分是商業銀行開展有效的市場風險計量監控、準確計量市場風險監管資本要求的基礎。根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款最低定價=（資金成本+經營成本+風險成本+資本成本）/貸款額；資金成本包括債務成本和股權／其他成本。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、C兩項為操作風險，B、D、E三項為信用風險。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

評價主體是商業銀行。客戶評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級和違約概率(PD)。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

系統缺陷引發的操作風險是指由于信息科技系統和一般配套設備不完善而造成損失的風險。其中，信息科技系統事件指業務中斷或系統失靈導致的損失，包括硬件、軟件、網絡與通信線路、動力輸送損耗／中斷和其他。

7.答案：A、B、C

本題解析：

本題主要考查考生對缺口分析和久期分析的區別。缺口分析和久期分析分別是對利率變動進行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變化對銀行經濟價值的影響，所以AB項正確；外匯敞口方法是衡量匯率變動時銀行當期收益的影響，是商業銀行最早采用的匯率風險計量方法，所以C項正確；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風險計量方法，久期分析是比缺口分析方法更為先進的利率風險計量方法，所以DE項錯誤。

8.答案：B、D

本題解析：

資產負債期限結構應關注長期融資是否支持長期資產。短期資產是否恰當地與短期融資或長期融資相匹配等。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，主要包括：財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析。其中，財務比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

代理業務操作風險的成因包括：(1)風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大。(2)監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后。(3)業務管理分散，缺乏統籌管理。(4)電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統等。

11.答案：A、C、D

本題解析：

資本規劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規劃和業務規劃，使銀行資本充足水平、業務規劃和財務規劃達到動態平衡。資本規劃的核心是預測未來的資本充足率，預測資本充足率需要對分子監管資本以及分母風險加權資產進行正常情景和壓力情景的預測。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

不良資產處置手段包括清收處置、貸款重組/債務重組、貸款核銷、貸款轉讓、不良資產證券化、債轉股等

13.答案：A、D、E

本題解析：

銀行機構的信息披露主要分為會計信息披露和監管要求的信息披露兩大類。銀行機構的信息披露應與其經營特點相適應，原則是：側重披露總量指標，謹慎披露結構指標，暫不披露機密指標。而具體披露的內容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

A項，商業銀行可以通過購買財產保險進行風險緩釋；BC兩項，商業銀行可以通過購買商業銀行一攬子保險進行風險緩釋；D項，商業銀行可以通過營業中斷保險進行風險緩釋。

15.答案：A、C、D

本題解析：

與國際先進銀行的內部控制體系相比，我國大部分商業銀行在內部控制建設方面還處于起步階段，其薄弱環節主要表現在：商業銀行的所有權和經營權分離和制衡機制還有待完善，所以A項正確；內部控制的組織架構尚未形成，所以B項錯誤；內部控制的管理水平有待提高，對內部控制監督及評價的及時性和有效性亟待提高，所以C、D項正確，E項錯誤。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍。作為知識點記憶。

2.答案：正確

本題解析：

市場風險具有數據優勢和易于計算的特點，與市場風險相反，信用風險的觀察數據少，且不易獲取。

3.答案：正確

本題解析：

由中國銀監會組織開發的全國銀行業非現場監管系統于2007年開始正式運行。

4.答案：錯誤

本題解析：

傳統上，商業銀行的危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動；如今更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰，勇于承擔責任并與內外部利益持有者協商解決問題，以緩解利益持有者的持續對抗。