2023年招商銀行馬鞍山分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據商業銀行風險管理的最佳實踐，下列關于風險管理部門職能的描述中，恰當的是（）。

A.風險管理能力有限的商業銀行可以將風險識別、計量、監測和控制的職能外包

B.風險管理部門應當與業務部門保持相對獨立

C.風險管理部門應當全面負責風險管理策略的執行

D.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任

2.（）是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.風險監測

B.風險計量

C.風險控制

D.風險識別

3.商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產財務狀況分析法

C.制作風險清單

D.情景分析法

4.下列可能會對銀行造成損失的風險中不屬于操作風險的是（）。

A.恐怖襲擊

B.監管規定

C.聲譽受損

D.黑客攻擊

5.在商業銀行的經營管理過程中，決定其風險承擔能力的是()。

A.資產規模和商業銀行的盈利水平

B.資本金規模和商業銀行的盈利水平

C.資產規模和商業銀行的風險管理水平

D.資本金規模和商業銀行的風險管理水平

6.銀行監管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監管側重于()。

A.財務報表檢查

B.關注財務數據完整性、準確性和可靠性

C.金融機構風險和合規性的分析、評價

D.會計資料規范性

7.下列不屬于企業非財務因素分析的是（）。

A.管理層風險分析

B.聲譽風險分析

C.生產和經營風險分析

D.行業風險分析

8.內部操作風險損失數據收集是商業銀行對內部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。

A.記錄、監測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監測、分析

9.假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

10.對內部模型計量的風險價值設定的限額是（）限額。

A.交易

B.頭寸

C.風險價值

D.止損

11.假設某銀行當期貸款按五級分類標準進行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%

12.假設其他條件均保持不變，則下列關于商業銀行利率風險的表述，正確的是（）。

A.購買票面利率為3%的國債，當期資金成本為2%，則該交易不存在利率風險

B.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險為0

D.發行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險

13.強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業銀行安全度的風險管理階段是()。‘

A.負債風險管理模式階段

B.資產風險管理模式階段

C.資產負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段

14.不良貸款率等于（）。

A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

15.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經測算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

二.多選題(共15題)

1.當前，我國商業銀行信息披露主要存在的問題有()。

A.信息披露內容不全面

B.風險信息披露不充分

C.表外業務信息披露不充分

D.影響利益相關方作出決策

E.信息披露監控機制仍需進一步完善

2.國務院銀行業監督管理機構在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上，提出的銀行監管的具體目標包括（）。

A.提高銀行業的整體盈利能力

B.增進公眾對現代金融的了解

C.保護廣大存款人和金融消費者的利益

D.增進市場信心

E.努力減少金融犯罪，維護金融穩定

3.商業銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構進行調整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結構有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

4.決定商業銀行的風險承受能力的因素有()。

A.資產管理

B.負債管理

C.資本金規模

D.資產負債管理

E.風險管理水平

5.企業的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮（）。

A.資產總額

B.應收賬款收回的可能性

C.沒有考慮存貨

D.應收賬款收回的時間預期

E.待攤費用

6.銀行業金融機構市場約束的參與方包括()。

A.監督部門

B.公眾存款

C.股東

D.債權人

E.債務人

7.若其他條件相同，則下列關于商業銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額與總資產的比率越低，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越低

C.銀行敏感負債與總資產的比率越高，流動性風險越高

D.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

E.銀行現金頭寸指標越高，滿足即時現金需要的能力越強

8.業務連續性管理應符合的要求是（）。

A.評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響

B.采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響

C.建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

D.業務連續性計劃應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認

E.年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或董事會確認

9.國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統（）。

A.流程化

B.全面化

C.自動化

D.手動化

E.信息化

10.根據金融穩定理事會（FSB）的要求，恢復計劃應當至少包括以下哪些內容（）。

A.實施有效處置措施的障礙及解決建議

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施

D.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景

E.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排

11.下列關于核心負債比例的說法，正確的是（）。

A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

B.核心負債比例指標認為到期期限在3個月以上的負債具有較高的存款穩定性，活期存款具有一定程度的存款穩定性

C.將到期日在3個月以上的負債和50％比例的活期存款定義為核心存款

D.大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在40％左右

E.一般應對同類銀行進行聚類分析，考察其在同類銀行中負債的穩定可比程度

12.在高管層的領導下，風險管理部門負責的工作主要有（）。

A.風險管理政策制度

B.風險管理工具方法

C.風險管理信息系統

D.風險敞口報告

E.重大風險管理事項的審議、審批

13.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響，其中，市場風險要素包括（）。

A.利率

B.匯率

C.股票價格

D.商品價格

E.股票收益

14.全面風險管理模式階段的特點有（）。

A.不同類型的業務納人統一的風險管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監管原則

D.繼續以資本充足率為核心

E.從單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉

15.

該銀行資產平均加權久期為4.1年，負債平均加權久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據以上材料，回答下列問題。

商業銀行市場風險中的利率風險包括（）

A.股票風險

B.基準風險

C.期權性風險

D.收益率曲線風險

E.重新定價風險

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行通過加強內部控制能夠有效降低操作風險水平，但并非所有的操作風險事件都能夠被防止和控制。()

2.集團內部企業之間存在的大量資產重組、并購以及債務重組屬于縱向一體化集團的關聯交易。()

3.全面風險管理體系的三個維度依次為全面風險管理要素、企業目標、企業的各個層級。()

4.限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監控與報告、限額調整、超限額管理等。（

）

5.如果某個事件的收益或損失是固定的，并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

6.風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于靜態的指標。（）

7.在實踐中，現金流分析與期限錯配分析具有清晰的邊界。（）

8.壓力測試主要采用敏感性分析和情景分析方法。()

9.基本指標法用多種指標構成的指標體系衡量商業銀行的整體操作風險。（）

10.巴塞爾委員會對全球系統重要性銀行的附加資本規定為1％～3．5％。（

）

11.商業銀行內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門。（）

12.經濟蕭條時期，耐用消費品行業的企業更容易出現違約，對于該類企業的貸款要相對謹慎，且應要求較高的風險溢價。（）

13.商業銀行不用表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件。（）

14.CreditRisk+模型的一個基本假定是，貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。（

）

15.商業銀行應建立與自身業務性質、規模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系。（）

四.單選題(共15題)

1.在銀行內部資源分析中，應將關于會計與財務狀況的數據變為有用的（）。

A.戰略資源

B.經營績效

C.資訊資源

D.決策資源

2.以下關于外籍自然人能否申請個人住房貸款說法，不正確的是()。

A.《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

3.下列哪項不屬于對個人住房貸款樓盤項目的準入調查（）

A.對開發商資信的審查

B.對項目本身的審查

C.對開發商的債權債務的調查

D.對項目的實地考察

4.目前，個人征信系統的信息來源主要是（）。

A.商務部門

B.商業銀行等金融機構

C.司法部門

D.監察部門

5.關于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.在貸款催收中，逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

B.按委托協議的約定，公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續費劃歸給承辦銀行

C.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

D.按照委托協議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查

6.下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.合作型營銷組織

D.市場型營銷組織

7.下列關于個人質押貸款操作流程的說法中有誤的一項是()。

A.個人經營貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度

B.信貸管理部門負責貸后監測、檢查及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.個人經營貸款資金應按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付

8.個人征信系統(個人信用信息基礎數據庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由()組織()建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀行業協會；各商業銀行

B.中國人民銀行；各商業銀行

C.中國銀行業監督管理委員會；各商業銀行

D.各商業銀行；所有個人客戶

9.2004年8月，（）中標成為115所中央部屬院校國家助學貸款業務的獨家經辦銀行。

A.中國工商銀行

B.中國建設銀行

C.中國農業銀行

D.中國銀行

10.商業助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.15

B.30

C.60

D.90

11.在公積金個人住房貸款中，公積金管理中心的職責不包括()。

A.制定公積金信貸政策

B.負責信貸審批

C.貸后審核、催收

D.承擔公積金信貸風險

12.下列關于個人教育貸款的說法中，錯誤的是()。

A.商業助學貸款財政需要貼息，各商業銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦

B.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款

C.商業助學貸款是指銀行按商業原則自主向個人發放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業貸款

D.國家助學貸款幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費

13.信用卡透支取現的額度最高不超過持卡人信用額度的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.45％

14.個人住房貸款的期限最長可達（

）年。

A.20

B.30

C.40

D.50

15.根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為（)。

A.國家助學貸款和國家獎學金

B.國家助學貸款和商業助學貸款

C.,家助學貸款和貧困學生生活補助

D.商業助學貸款和出國留學貸款

五.多選題(共15題)

1.個人教育貸款簽約和發放中的風險包括()。

A.合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

B.在發放條件不齊全的條件下發放貸款

C.未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款

E.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

2.可以作為個人質押貸款的質物有（）。

A.匯票

B.債券

C.倉單

D.應收賬款

E.存款單

3.個人客戶信用風險的來源有()

A.商業銀行與個人客戶之間廣泛存在著信息不對稱

B.市場價格波動

C.我國個人征信制度不完善，容易產生道德風險

D.宏觀經濟周期性變化

E.社會制度不同

4.對個人住房貸款合作機構進行分析的要點包括（）。

A.合作機構的經營成果及償債能力

B.合作機構的業界聲譽

C.合作機構的歷史信用記錄

D.合作機構的管理規范程度

E.合作機構的領導層素質

5.下列選項中，屬于反映獲利能力指標的有（）。

A.銷售凈利潤

B.成本費用利潤

C.資產凈利潤

D.現金比率

E.資產負債率

6.下列屬于商業銀行個人貸款業務操作風險主要誘因的是（）

A.人員因素

B.系統缺陷

C.外部事件

D.內部流程

E.戰略失誤

7.下列關于個人保證貸款的說法，正確的是（

）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環節少

8.中國銀行業營銷人員按業務分，可分為（）。

A.公司業務經理

B.零售業務經理

C.資金業務經理

D.大堂經理

E.客戶經理

9.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關資產證明

C.汽車經銷商出具的購車意向證明

D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字），以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

10.按照客戶集中程度，將個人貸款營銷渠道分為（

）。

A.定向營銷

B.現場營銷

C.高位營銷

D.媒體營銷

E.非定向營銷

11.個人消費類貸款包括()。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫療貸款

D.個人汽車貸款

E.個人商用房貸款

12.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（

）。

A.是一種商業性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款

C.也稱委托性住房公積金貸款

D.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業銀行承擔

E.實行低進低出的利率政策

13.下列關于商業助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險

B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質押方式申請商業助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責任保證

E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互保

14.個人住房貸款按照資金來源劃分為（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人委托貸款

C.再交易個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

E.個人住房組合貸款

15.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按（）調整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

六.判斷題(共15題)

1.迄今為止，網上銀行已成為個人貸款最重要的營銷渠道。（）

2.在個人住房貸款中，事前的信息不對稱不會給銀行帶來不利影響。（）

3.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大。（）

4.個人信用報告中的信息包括主要有五個方面：公安部身份信息核查結果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注。

5.目前我國政府規定土地使用權出讓年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化衛生、體育用地40年。（）

6.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行。

7.如采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

8.個人征信系統所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

9.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

10.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

11.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。（）

12.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。

13.客戶定位是商業銀行對服務對象的選擇。（）

14.銀行在完成市場環境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

15.個人貸款的對象包括自然人和法人。

七.單選題(共15題)

1.金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律法規，應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的責任，是指理財師的（

）

?職業特征。

A.顧問性

B.專業性

C.綜合性

D.規范性

2.假設有一款固定收益類理財產品，理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%，有一個投資者購買該產品30000元，則6個月到期時，該投資者連本帶利共可獲得()元。

A.30900

B.30180

C.30225

D.30450

3.作為我國金融市場監管機構，以下()屬于證監會的職責。

A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B.依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃

D.擬訂保險業發展的方針政策，制訂行業發展戰略和規劃

4.銀行、信托公司開展業務合作，由()實施監督管理。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國保險監督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國證券監督管理委員會

5.下列理財顧問服務所不能提供的功能是（）。

A.資產管理

B.投資咨詢

C.理財產品推介

D.財務規劃

6.使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于0的貼現率，則對其稱謂不正確的是（）。

A.內部報酬率

B.凈現值率

C.內部回報率

D.內部收益率

7.目前，外匯市場交易以()占主要地位。

A.外匯掉期交易

B.遠期外匯交易

C.即期外匯交易

D.外匯期貨交易

8.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應()。

A.在持有理財師專業證書的理財業務人員配合下為其辦理

B.將客戶轉介給持有理財師專業證書的理財業務人員

C.在持有理財師專業證書的理財業務人員指導下為其辦理

D.將客戶帶到理財專區并自行為其辦理

9.下列市場中不屬于資本市場的是（）。

A.債券回購市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.證券投資基金市場

10.根據《物權法》的規定，動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續占有該動產的，物權自（）時發生效力。

A.動產交付

B.該約定生效

C.登記備案

D.動產轉讓合同生效

11.下列關于基金銷售人員資格的描述錯誤的是()。

A.商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1/2

B.負責基金銷售業務的部門管理人員取得基金從業資格，熟悉基金銷售業務，并具備從事基金業務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷

C.公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格

D.商業銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1/3

12.當理財師本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，根據理財規劃的（），金融機構需要安排其他理財師繼續為客戶提供服務。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續性原則

D.誠信原則

13.個人生命周期中穩定期的理財活動主要是（）。

A.提升專業，提高收入

B.量入為出，存自備款

C.償還房貸，籌教育金

D.收入增加，籌退休金

14.在金融資產的交易機制中，最主要的是()。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風險—收益機制

15.下列投資產品中，較適合年輕的風險規避者投資的金融產品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.債券

八.多選題(共15題)

1.以下哪些是需要告知客戶的理財服務信息()。

A.解決財務問題的條件和方法

B.在向客戶介紹專業理財服務時，理財師粗略收集、整理和分析其家庭的財務狀況和生活狀況

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.專業理財師應利用所有可以利用的資源，代替客戶做好家庭財務決定

2.在理財規劃中，下列屬于客戶經濟目標的有（）。

A.投資規劃

B.稅務規劃

C.家庭財務保障

D.遺囑遺產規劃

E.養老投資規劃

3.王太太現有15萬元資產，每月月底有1萬元儲蓄（打算用其中的40%來投資），理財師推薦一款理財產品，投資報酬率為6%，按月計息，則下列理財目標中可以實現的有()。

A.1年后將有25萬元的子女出國教育費用

B.2年后將有30萬元的出國旅游基金

C.3年后可以達成35萬元的購車計劃

D.6年后將有50萬元的二次購房首付款

E.10年后將有90萬元的儲蓄存款

4.下列關于GDP變動和證券市場走勢關系的分析，正確的是（）。

A.持續、穩定、高速的GDP增長，證券市場將呈現上升趨勢

B.高通脹下的GDP增長，將刺激證券市場價格加速上漲

C.宏觀調控下的GDP減速增長，表明調控目標得以順利實現，證券市場呈平穩漸升

D.當GDP負增長速度逐漸減緩并呈現正增長轉變的趨勢時，證券市場走勢將由下跌轉為上升

E.GDP變動和證券市場走勢不存在相互影響的關系

5.下列關于《物權法》的表述，正確的有()。

A.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

C.土地所有權應與土地附著物一并抵押

D.《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用的法律

E.第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保

6.在理財師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有()。

A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備

B.在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業形象和真誠、親切、自然

C.理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝。

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復

7.下列屬于理財顧問服務的業務是（）。

A.向客戶投資建議

B.財務分析與規劃

C.資產業務

D.個人投資產品推介

E.存款業務

8.個人現金流量表是記錄實際現金流入和流出的財務報表，其中包括（）

A.日常開支

B.工資獎金

C.股票分紅

D.汽車貸款月供

E.房產價值

9.下列機構的工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則的為（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

10.個人生命周期中維持期的主要理財活動是（）。

A.對應年齡45—54歲

B.家庭形態表現為子女上小學、中學

C.主要理財活動為收入增加籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、經濟定投

E.保險計劃為養老金、投資型保單

11.從交易對象的角度看，貨幣市場主要由(

)等子市場組成。

A.證券投資基金市場

B.同業拆借市場

C.商業票據市場

D.國庫券市場

E.回購協議市場

12.利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的有()。

A.信托資產

B.香港藍籌股

C.公司債券

D.國際債券

E.LIBOR

13.下列選項中，屬于對客戶現行財務狀況進行分析的是()。

A.客戶家庭資產負債表分析

B.客戶家庭現金流量表分析

C.客戶利潤表分析

D.財務比率分析

E.收入的穩定性分析

14.在理財規劃書文本制作完畢后，理財師應與客戶聯系確定會面的時間和地點，當面解釋理財規劃書的內容。在這個過程中，理財師應注意的問題包括（）。

A.對各類假設和一些名詞概念，要具體說明

B.如實告知方案實施中可能涉及的風險

C.建議客戶和家人討論理財規劃書的內容

D.用專業語言解釋理財規劃書內容

E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中

15.在計息期一定的情況下，下列關于利率與現值、終值系數的說法，正確的有（）。

A.當利率大于0，年金現值系數一定都大于1

B.當利率大于0，年金終值系數一定都大于等于1

C.當利率大于0，復利終值系數一定都大于1

D.當利率大于0，復利現值系數一定都小于1

E.當利率大于0，復利終值系數一定都小于1

九.單選題(共15題)

1.下列關于借款需求期限的說法中，正確的是()。

A.與固定資產重置相關的借款需求一定是長期的

B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

C.與流動資產相關的借款需求一定是短期的

D.與資產效率降低相關的借款需求一定是短期的

2.關于普通準備金的計提方法表述不正確的是（）。

A.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最高，但有重復計算風險的可能

B.在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定普通準備金的方法略微復雜，但更為合理

C.在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提普通準備金的方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低

D.按照全部貸款的余額確定的普通準備金水平最低，但有重復計算風險的可能

3.根據《貸款風險分類指引》的相關規定:重組以后如果貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貨款。應至少歸為（）

A.正常

B.次級

C.可疑

D.關注

4.商業銀行對借款人生產階段進行分析時，()是借款人核心競爭力的主要內容。

A.人員素質

B.環保情況

C.負債水平

D.技術水平

5.（）是企業還款能力變化的直接反映，銀行應定期收集符合會計制度要求的企業財務報表。

A.經營狀況變化

B.管理狀況變化

C.財務狀況變化

D.還款賬戶變化

6.一般來說，某區域的市場化程度越（），區域風險越低；信貸平均損失比率越（），區域風險越低。

A.高高

B.高低

C.低高

D.低低

7.進行常規清收應注意的事項不包括（）。

A.要分析債務人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.要引導債務人自愿還款

D.銀行可以申請財產保全

8.商業銀行對借款人最關心的就是其現在和未來的（）。

A.家庭狀況

B.收入狀況

；

C.償債能力

D.工作性質

9.在房地產開發經營企業中，小、微型企業的資產總額分界線是（

）萬元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

10.在對抵押物進行估價時，對庫存商品、產成品等存貨的估價，應當是評估其（）。

A.現值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價值

11.貸款人必須指定或設立專門的資金回籠賬戶的是()

A.固定資產貸款

B.項目融資

C.流動資金貸款

D.銀團貸款

12.自營貸款期限最長一般不得超過10年，，超過10年應當報（）備案。

A.中國人民銀行

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.中國稅務機構

13.授權書的有效期限一般為()。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

14.下列關于集體審議機制的說法，錯誤的是（）。

A.我國商業銀行一般采取貸款集體審議決策機制

B.貸審會投票未通過的信貸事項，有權審批人不得審批同意

C.貸審會委員審議表決應當遵循“集體審查審議、明確發表意見、絕對多數通過”的原則。

D.行長不得擔任貸審會的成員，但可以指定一名副行長擔任貸審會主任委員，該主任委員可以同時分管前臺業務部門。

15.下列選項中，不屬于貸款新規對貸款人應在合同中與借款人約定的內容的是（）。

A.提款條件

B.貸款資金支付、接受貸款人管理等與貸款使用相關的條款

C.提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D.借貸雙方的權利與義務、擔保方式、違約責任

十.多選題(共15題)

1.商業銀行在貸款分類中應當做到（）。

A.制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作流程

B.開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類的獨立、連續、可靠

D.保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質

E.高級管理層要對貸款分類制度的執行、貸款分類的結果承擔責任

2.申請固定資產貸款的客戶應向銀行提供（）等。

A.借款人近3年和最近1期的財務報表

B.按照國家規定提供項目可行性研究報告及有關部門對可行性研究報告的批復

C.符合國家有關投資項目資本金制度規定的證明文件

D.原輔材料采購合同

E.其他配套條件落實的證明文件

3.下列關于依法收貸的說法，正確的有（）。

A.應先向人民法院申請強制執行，若債務人拒絕執行，則再向人民法院提起訴訟

B.若債務人自動償還債款的，則無須申請強制執行

C.為了防止債務人轉移、隱匿財產，債權銀行可以向人民法院申請財產保全

D.對于借貸關系清楚的案件，債權銀行可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令

E.對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產

4.在商業銀行貸款風險分類過程中，屬于非財務因素分析的內容有（）。

A.資產結構分析

B.自然及社會因素分析

C.擔保狀況分析

D.管理風險分析

E.行業風險分析

5.杠桿比率包括（）。

A.資產負債率

B.流動比率

C.負債與所有者權益比率

D.利息保障倍數

E.現金比率

6.貸款重組中借款企業變更主要是其發生下列()等情形時，銀行同意將部分或全部債務轉移到第三方。

A.解散

B.合并

C.分立

D.股份制改造

E.撤銷

7.信貸后臺部門包括（）。

A.財務會計部門

B.稽核部門

C.合規部門

D.IT部門

E.個人貸款業務部門

8.波特五力模型認為，行業中決定競爭規模和程度的力量包括（）。

A.現有競爭者的競爭能力

B.買方議價能力

C.賣方議價能力

D.替代品的威脅

E.新進入者進入壁壘

9.保證合同的條款審查主要應注意的條款有()。

A.保證的方式

B.保證期間

C.保證擔保的范圍

D.借款人履行債務的期限

E.被保證的貸款種類

10.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關的文件為（）。

A.保險權益轉讓相關協議

B.貸款備案證明

C.企業動產抵押物登記證

D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

11.貸款申請資料一般包括（）等。

A.借款人組織機構代碼證

B.借款人預留印鑒卡及開戶證明

C.借款人稅務登記證

D.借款人貸款卡及最新年檢證明

E.借款申請書

12.行業風險分析框架通過（）方面評價一個行業的潛在風險。

A.行業成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結構

D.經濟周期(行業周期）

E.行業進入壁壘和行業涉及的法律法規

13.金融企業是指在中華人民共和國境內依法設立的()。

A.政策性銀行

B.信托投資公司

C.財務公司

D.城市信用社

E.農村信用社

14.以下關于公司可持續增長率的描述正確的是（）。

A.利潤率越高，銷售增長越快

B.用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.資產效率越高，銷售增長越快

D.財務杠桿越低，銷售增長越快

E.用于分紅的利潤越多，銷售增長越快

15.利息保障倍數的計算公式中的利息費用一般包括（）。

A.流動負債利息費用

B.長期負債中計入損益的利息費用

C.計入固定資產原價的利息費用

D.長期租賃費用

E.分紅費用

十一.判斷題(共15題)

1.流動資產和營運資金有關的融資需求一定與短期融資需求相關。（）

2.抵押權人沒有保管標的物的義務。

3.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按照規定加罰利息，加罰的利率應在貸款協議中明確規定，但是對應收未收的罰息不需要計復利。（）

4.行業分析框架中所列舉的七項潛在風險及每個風險對應的程度分為七類和十個級別，且這劃分是固定的。()

5.貸款人應與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

6.金融企業應于每年1月31日前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監局報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。()

7.信貸檔案是確定借貸雙方法律關系和權利義務的重要憑證，是貸款管理隋況的重要記錄。()

8.經濟資本的大小是根據銀行資產的實際風險程度計算而得到的。()

9.專項準備金具有資本的性質，應計入資本基礎，同時在計算風險資產時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。（）

10.通常情況下，季節性負債增加并不能滿足季節性資產增長所產生的資金需求。（）

11.國家機關在任何情況下不得作保證人。（）

12.訴前財產保全是指可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取財產保全措施。（）

13.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

14.一般來說，行業內競爭程度在行業發展階段后期，在經濟周期達到高點時較大。（

）

15.實地考察時，業務人員必須親自參觀客戶的生產經營場所，親眼目測公司的廠房、庫存、用水量、用電量、設備或生產流水線。實地考察應側重調查公司的生產設備運轉情況、實際生產能力、產品結構情況、訂單、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產維護情況、周圍環境狀況等。（）

十二.單選題(共15題)

1.1999年，我國成立的四家金融資產管理公司各家最初注冊資本為人民幣（）。

A.100萬元

B.500萬元

C.10億元

D.100億元

2.在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的()。

A.結果

B.前提

C.目標

D.核心

3.（）是指從借款合同規定的第一個還款日至全部本息清償日止的期間。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

4.下列不屬于非現場監管的是()。

A.收集銀行業金融機構報表數據

B.采取相應措施的持續性監管過程

C.對銀行業金融機構及行業整體風險狀況和服務實體經濟情況進行分析

D.向其他銀行業金融機構了解情況

5.信托公司不得以固有財產進行（

），但銀保監會另有規定的除外。

A.實業投資

B.金融產品投資

C.自用固定資產投資

D.金融類公司股權投資

6.中央銀行提高存款準備金率，可以發揮的作用是（）。

A.增強金融機構的信貸擴張能力

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.保障債券市場維持上漲勢頭

D.向商業銀行傳導緊縮的貨幣政策

7.銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實的委托付款關系，資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

8.下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（

）。

A.保存范圍

B.保存時限

C.保密要求

D.保存內容

9.歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局三家機構分別負責對（）的微觀審慎監管，統稱為歐洲監管當局（ESAs）。

A.證券、銀行和保險

B.保險、銀行和證券

C.銀行、證券和保險

D.銀行、保險和證券

10.根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，下列不屬于一級資產而應當以二級資產計入合格優質流動性資產的是()。

A.按照銀監會的資本監管規定，風險權重為20％的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券

B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金

C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券

D.現金

11.在我國分業經營、分業監管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構是()。

A.銀行

B.證券公司

C.保險公司

D.信托公司

12.我國對活期存款實行按()結息。

A.日

B.月

C.季

D.年

13.下列（)屬于社會責任類的指標。

A.收入結構調整指標

B.合規執行

C.業務及客戶發展指標

D.公眾金融教育

14.商業銀行的（）實質上是圍繞實現商業銀行合規目標進行的一種管理活動。

A.風險管理

B.資產管理

C.合規管理

D.內部控制

15.消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（

）萬元。

A.20

B.50

C.30

D.40

十三.多選題(共15題)

1.企業集團財務公司的基本功能包括()。

A.集團資金歸集平臺

B.集團資金結算平臺

C.集團資金投資平臺

D.集團資金監控平臺

E.集團金融服務平臺

2.對于違反自律公約、管理制度等致使行業利益受損的會員單位，協會可按有關規定采取的措施有（）。

A.警示

B.內部通報

C.公開曝光

D.暫停行使會員權利

E.取消會員資格

3.下列選項中，屬于存款性負債業務創新的有（）。

A.可轉讓支付命令賬戶

B.貨幣市場存款賬戶

C.可轉換債券

D.次級債券

E.回購協議

4.企業集團財務公司的基本定位包括()。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

C.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

D.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

5.金融市場的功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

6.根據《金融資產管理公司條例》，關于金融資產管理公司，下列說法中，正確的有（）。

A.業務范圍包括債權轉股權，并對企業階段性持股

B.金融資產管理公司的債權因債務人破產等原因得不到清償的，按照國務院的規定處理

C.金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

D.金融資產管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產，應當按照公開、競爭、擇優的原則運作

E.金融資產管理公司是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構

7.審計大致分為（）。

A.內部審計

B.國家審計

C.局部審計

D.社會審計

E.財政財務審計

8.信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個月

D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

9.商業銀行績效考評應當堅持()原則。

A.穩健經營

B.合規引領

C.戰略導向

D.目標導向

E.統一考核

10.消費金融公司的負債業務包括（）。

A.接受股東境內子公司及境內股東的存款

B.同業拆借

C.向金融機構借款

D.發行金融債券

E.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

11.商業銀行業績考評應當堅持以下原則（）。

A.穩健盈利

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.統一執行

12.按照發行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯卡

D.維薩卡

E.JCB卡

13.我國在1996年，發布的《獨立審計準則第9號——內部控制和審計風險》認為，內部控制結構的要素包括（）。

A.控制環境

B.會計系統

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

14.商業銀行風險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

15.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.定活兩便存款賬戶

十四.判斷題(共10題)

1.幣值穩定包括貨幣對內幣值穩定和對外幣值穩定兩個方面。

2.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的長期融資或信用便利。（）

3.在重大聲譽事件或可能引發重大聲譽事件的行為和事件發生后，及時啟動應急預案，擬定應對措施。

4.1987年5月7日，中國人民銀行批準設立東風汽車工業財務公司，標志著財務公司在中國誕生。

5.擴大銷售的明顯優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

6.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款。()

7.內部控制的最終目標就是促進商業銀行發展戰略順利實現，內部控制的各項措施都應該服務于、服從于商業銀行總體發展戰略。（

）

8.商業銀行的合規文化不能創造價值。()

9.銀行業金融機構應依據國家產業政策和環保政策的要求，參照國際條約、國際慣例和行業準則制訂經營戰略、政策和操作規程，優化資源配置，支持社會、經濟和環境的可持續發展。()

10.長期借款是指期限在一年以上的借款。

十五.單選題(共15題)

1.我國商業銀行的核心一級資本不包括()。

A.實收資本

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.次級債券

2.托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式為()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

3.根據銀監會2011年發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》，我國銀行業金融機構杠桿率不得低于（）。

A.6％

B.4％

C.3％

D.5％

4.下列關于信用卡的表述，錯誤的是（

）。

A.一般具有循環信用額度

B.先用后還，改善現金流

C.免去攜帶大量現金的麻煩

D.存多少，用多少

5.下列關于押匯業務的表述，錯誤的是()。

A.進口押匯中銀行以信托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款

B.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

C.出口押匯在國際上也叫議付

D.出口押匯是一種無追索權的票據融資行為

6.在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩定融資比率

D.流動性覆蓋比率

7.利率互換是交易雙方在一定時期內交換（

）。

A.本金

B.利率

C.負債

D.利息

8.下列關于保證的說法，正確的有（）。

A.保證方式有一般保證和連帶責任保證

B.—般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁前，債權人可要求其承擔保證責任

C.連帶責任保證的保證人在債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任

D.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任

9.根據精神病人健康恢復的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。

A.單位領導

B.朋友

C.本人或利害關系人

D.同學

10.（

）是貸款全流程管理的首要環節。

A.貸款支付

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調查

11.單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同，約定合同的期限、確定結算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型是（

）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

12.下列關于消費金融公司的說法錯誤的是()。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津

D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務

13.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先向甲追債，再代甲還款6萬元

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

14.下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記

15.抵銷的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行的內部控制措施包括（）。

A.針對不同活動的特點，執行差異化的業務流程和管理流程

B.建立健全內部控制制度體系

C.形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.嚴格執行會計準則與制度，及時準確地反映各項業務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監控制度

2.關于金融市場經濟調節功能的說法，正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道

3.宏觀經濟分析研究國民生產總值和國民收入的變動及其與（）的關系。

A.單個經濟單位

B.社會就業

C.經濟周期波動

D.單個生產要素市場

E.經濟增長

4.銀行業從業人員的下列行為中，違反“信息保密”規定的有（）。

A.把客戶的個人信息透露給與業務無關的機構或個人

B.協助執法機關辦理案件

C.出于好奇向其他同事打聽某客戶的個人信息

D.把填有客戶信息的單據隨意扔在垃圾桶里

E.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的

5.根據妥善處理利益沖突的要求，對銀行業從業人員來說應當（）。

A.主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目

B.主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位

C.在利益發生沖突時應申請回避

D.發生利益沖突時根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息

E.利用在其他機構兼職便利為本職機構謀利

6.根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有（）

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間內進行

E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

7.合同的相對性主要表現在（）。

A.主體相對

B.內容相對

C.責任相對

D.客體相對

E.時間相對

8.市場環境分析的SWOT方法包括（）。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

9.下列屬于常見的清算模式的是（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

10.福費廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括()。

A.出口商賣斷票據

B.進口商買斷票據

C.銀行買斷票據

D.銀行賣斷票據

E.政府買斷票據

11.下列屬于內部控制原則的是()。

A.全面性原則

B.謹慎性原則

C.制衡性原則

D.適應性原則

E.成本效益原則

12.下列關于通貨緊縮的表述，正確的有（）。

A.是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現

B.表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降

C.對穩定經濟會產生有利的影響

D.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象

E.是在社會總需求小于總供給情況下發生的

13.在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

14.下列關于1988年版巴塞爾資本協議的表述，正確的有（）。

A.規定銀行的商業銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8％

B.通常設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

C.將銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類

D.根據資本信用風險的大小，將資產分為0、20％、40％和50％四個風險檔次

E.規定附屬資本規模不得超過核心資本50％

15.根據保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產保險

D.人身保險

E.社會保險

十七.判斷題(共15題)

1.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

2.貸款合同中，撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。（）

3.商業銀行的代理業務中，代理政策性銀行業務目前主要是指代理中國農業發展銀行和國家開發銀行業務。（）

4.銀行管理者對目前資產質量的評估和潛在風險的界定都會反映在銀行當期損益表的本期計提撥備中，從而影響到銀行當期營業利潤。

5.目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓元、泰國銖九種。（）

6.資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的基礎。（）

7.超額存款準備金是商業銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。

8.當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。（）

9.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發揮貯藏手段職能，并自發調節貨幣流通。（）

10.合同的形式具有多種，在我國只能采取書面形式。（）

11.對違法票據承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

12.1979年，第一家城市信用社在河南省信陽市成立。（

）

13.銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業務單位、各個種類風險的通盤管理。（

）

14.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。（）

15.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：在風險管理組織架構方面，各事業部的風險官和風險管理團隊對總部首席風險官和事業部負責人雙線報告，并對總部首席風險官直接負責，接受首席風險官的垂直管理，從而保證風險管理工作貫穿在各事業部業務經營管理中并保持獨立性。

2.答案：C

本題解析：風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

3.答案：C

本題解析：制作風險清單為識別風險最基本的方法。

4.答案：C

本題解析：操作風險包括人為錯誤、電腦系統故障、工作程序和內部控制不當，故ABD屬于操作風險；聲譽受損屬于聲譽風險，故C項不屬于操作風險。所以答案選C。

5.答案：D

本題解析：在商業銀行的經營管理過程中，有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力：資本金規模以及商業銀行的風險管理水平。

6.答案：C

本題解析：通常情況下，銀行監管側重于金融機構合規管理與風險控制的分析和評價，外部審計則側重于財務報表審計，關注財務信息的完整性、準確性、可靠性。但隨著銀行經營管理的發展，外部審計也逐步向風險管理領域擴延。

7.答案：B

本題解析：

非財務因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充。考察和分析企業的非財務因素，主要從管理層風險，行業風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環境因素等方面進行分析和判斷。

8.答案：B

本題解析：內部操作風險損失數據收集是商業銀行對內部操作風險損失事件形成的損失信息進行記錄、匯總、分析的過程。

9.答案：D

本題解析：

不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款=（5+4+1）/（150+40+5+4+1）=5%。考點：風險監測主要指標

10.答案：C

本題解析：風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額，例如，對采用內部模型法計量出的風險價值設定限額。

11.答案：D

本題解析：考查不良貸款撥備覆蓋率的計算。不良貸款拔備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）=(40+15+5)/(35+10+5)=120%。

12.答案：D

本題解析：該交易存在基準風險，又稱利率定價基礎風險，所以A選項錯誤；當利率上升時，資產收益固定，負債成本上升，收益減少，所以B選項錯誤；以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其利率會隨市場狀況波動，存在利率風險，所以C選項錯誤；對發行人來說，發行固定利率債券固定了每期支付利率，將來即使市場利率上升，其支付的成本也不隨之上升，因而有效地降低了利率上升的風險，所以D選項正確。

13.答案：B

本題解析：20世紀60年代以前，商業銀行的風險管理偏重于資產業務的風險管理。商業銀行極為重視對資產業務的風險管理，通過加強資產分散化、抵押、項目調查、嚴格審批制度、減少信用放款等各種措施和手段來減少、防范資產業務損失的發生。

14.答案：A

本題解析：不良資產／貸款率是重要的風險監測指標。不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％。

15.答案：D

本題解析：每一項風險資產的預期損失計算公式為：預期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率＝1－違約回收率。則該筆貸款的預期損失為100×2.5％×（1－40％）＝1.5（萬），非預期損失為10－1.5＝8.5（萬）。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

當前，我國商業銀行信息披露主要存在以下問題：①信息披露內容不全面；②風險信息披露不充分；③表外業務信息披露不充分；④信息披露監控機制仍需進一步完善。因此，借助外部審計機構的專業力量提高銀行信息披露質量，有助于對銀行產生更強有力的監管和市場約束。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上，提出了四條銀行監管的四個具體目標：①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；②通過審慎有效的監管，增進市場信心；③通過相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解；④努力減少金融犯罪，維護金融穩定。

3.答案：A、B、E

本題解析：

商業銀行貸款重組是當債務人因種種原因無法按原有合同履約時，商業銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結構(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調整、重新安排、重新組織的過程。

4.答案：C、E

本題解析：

考查決定商業銀行風險承受能力的因素。決定商業銀行的風險承受能力的因素有資本金規模和商業銀行的風險管理水平。

5.答案：B、D

本題解析：

企業的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮應收賬款收回的可能性、應收賬款收回的時間預期，所以B、D項正確。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業金融機構市場約束的參與方主要包括監管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構及其他參與方。

7.答案：C、D、E

本題解析：

貸款總額與總資產的比率較高則暗示商業銀行的流動性能力較差，由于該比率忽略了其他資產，特別是流動資產，因此該指標無法準確地衡量商業銀行的流動性風險。故A項錯誤。對大型商業銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險，故B項錯誤。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

業務連續性管理應符合以下要求：評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響；采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響；建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃；業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。考點:

業務連續性管理

9.答案：A、C

本題解析：

國別風險敞口統計分析系統和限額管理系統是國別風險管理的重要IT支持系統，必要時國別評級和壓力測試系統也將有助于國別風險管理的系統流程化和自動化。

10.答案：C、D、E

本題解析：

根據金融穩定理事會（FSB）的要求，恢復計劃應當至少包括以下內容：1.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施；2.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景；3.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排。根據金融穩定理事會（FSB）的要求，處置計劃應當至少包括以下內容：1.對關鍵經濟功能、核心業務條線、關鍵共享服務以及重要實體的分析；2.保留上述關鍵經濟功能的處置措施，或對金融機構進行有序關停的處置措施；3.金融機構的運營、實體以及系統性重要功能的相關數據；4.實施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

由于商業銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險管理部門在高管層(首席風險官)的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統等在內的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監測