中國工商銀行寧夏分行2023年招聘31名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于客戶風險的財務指標是（

）。

A.流動比率

B.資金實力

C.公司治理結構

D.市場競爭環境

2.下列不應被列入商業銀行交易賬簿的是（）。

A.代客買賣頭寸

B.自營外匯交易頭寸

C.為對沖銀行賬簿風險而持有的衍生工具頭寸

D.做市交易形成的頭寸

3.商業銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行()。

A.事前防范、事中控制、事后監督和糾正

B.事前監督和糾正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中監督和糾正、事后防范

D.事前防范、事中監督和糾正、事后控制

4.外部人員的故意欺詐屬于（）風險。

A.不完善或有問題的內部程序

B.系統缺陷

C.人員因素

D.外部事件

5.下列不屬于核心負債的是()。

A.3個月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個月的發行債券

D.活期存款中的不穩定部分

6.風險偏好的維度包括資本類、收益類和特定風險類的指標。下列屬于資本類指標的是（）。

A.一級資本

B.定量和定性的指標

C.收益的波動水平

D.相應置信水平下的經濟資本

7.以下不是各國政府及監管機構加強并深化銀行監管原因的是()。

A.銀行業為各行業廣泛提供金融服務

B.銀行業屬于完全壟斷行業

C.銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動

D.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系

8.金融穩定理事會強調，風險責任承擔機制是有效風險文化的重要內容，風險承擔機制中強調應建立一套機制，使員工能夠表達對某些產品或業務操作的不同意見。應該建立吹哨人制度，使員工在不擔心受到報復的情況下，反映發現的合規問題是指（

）。

A.誰產生了風險

B.升級程序

C.明確的后果

D.績效考核

9.商業銀行戰略風險管理的最有效方法是（），并定期進行修正。

A.加強對風險的監測

B.制定長期固定的戰略規劃

C.制定戰略風險的應急方案

D.制定以風險為導向的戰略規劃

10.在標準法的業務條線中，β系數等于18％的業務條線是（

）。

A.零售銀行

B.交易和銷售

C.商業銀行

D.資產管理

11.()是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。

A.專家評定模型

B.違約概率模型

C.風險等級模型

D.信用評分模型

12.()相對于業務經營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。

A.股東大會

B.董事會

C.市場風險管理部門

D.高級管理層

13.《巴塞爾新資本協議》對三大風險加權資產規定了不同的計算方法。其中對市場風險資產，商業銀行可以采取的方法是（）。

A.內部評級初級法

B.標準法

C.高級計量法

D.內部評級高級法

14.聲譽危機管理的主要內容不包括()。

A.提高解決日常問題的能力

B.提高發言人的溝通技能

C.模擬訓練和演習

D.明確記載的危機處理/決策流程

15.操作風險評估中的定性分析需要依靠有經驗的風險管理專家對操作風險的()作出評估。

A.發生頻率和發生概率

B.發生頻率和影響程度

C.發生概率和影響程度

D.發生概率和損失金額

二.多選題(共15題)

1.在國內商業銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備可分為()。

A.一級流動性儲備

B.二級流動性儲備

C.三級流動性儲備

D.四級流動性儲備

E.五級流動性儲備

2.自評工作要堅持的原則有()。

A.全面性原則

B.及時性原則

C.客觀性原則

D.公平性原則

E.公開性原則

3.下列屬于商業銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有()。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風險

D.危機處理方案

E.彌補現金流量不足的工作程序

4.下列事件可能引發商業銀行聲譽風險的有()。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.投資衍生產品遭受巨額損失

C.網銀系統出現故障，引發客戶安全質疑

D.在銀行辦理業務排隊時間長、柜員服務態度差

E.出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

5.全面風險管理模式階段的特點有（）。

A.不同類型的業務納人統一的風險管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監管原則

D.繼續以資本充足率為核心

E.從單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉

6.擔保的方式包括（）。

A.質押

B.保證

C.留置

D.抵押

E.定金

7.我國商業銀行信用風險監管指標包括（)。

A.不良資產率

B.商業銀行總的流動性需求

C.貸款損失準備率

D.單一客戶授信集中度

E.預期損失率

8.下列關于經風險調整的業績評估方法的說法，正確的是（）。

A.在經風險調整的業績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率(RAROC)

B.在單筆業務層面上，RAROC可用于衡量一筆業務的風險與收益是否匹配，為商業銀行是否開展該筆業務以及如何定價提供依據

C.在資產組合層面上，商業銀行在考量單筆業務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配

D.以監管資本配置為基礎的經風險調整的業績評估方法，克服了傳統績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷

E.使用經風險調整的業績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式

9.反洗錢主要預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，其目的包括（）。

A.有利于發現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪

B.有利于維護社會安全、社會信用

C.有利于維護金融安全、經濟安全

D.有利于提高國民素質

E.有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營

10.商業銀行市場風險管理體系包括下列（）內容。

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構

B.可靠的獨立驗證機制

C.全面的市場風險管理政策與流程

D.嚴格的內部控制和審計

E.完備、可靠的IT系統

11.商業銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的()。

A.銷售情況

B.人員流動情況

C.福利保障情況

D.成本控制情況

E.盈利能力

12.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機制。

A.合規的

B.全面的

C.審慎的

D.建設性的

E.前瞻性的

13.下列屬于商業銀行流動性風險預警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業務等候時間較長

C.所發行的股票價格大幅下降

D.被迫從市場上購回已發行的債券

E.債權人提前要求兌付

14.在商業銀行總體層面上，經風險調整的收益率(RAROC)可以用于（）方面的管理。

A.績效考核

B.資本配置

C.目標設定

D.業務決策

E.計量損失

15.在風險管理方面，參與確定銀行風險偏好的有（）。

A.監事會

B.股東會

C.董事會

D.高級管理層

E.首席風險官

三.判斷題(共15題)

1.經濟資本是指商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金。()

2.如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于多頭。（）

3.與信用風險相比，市場風險具有觀察數據小且不易獲取的特點。（）

4.風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。（）

5.非預期損失與災難性損失是包含與被包含的關系，即災難性損失是非預期損失中的一個子項。（）

6.小型商業銀行普遍擅長零售業務，有能力將資源和技術整合起來，和更多的對手競爭。()

7.資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從微觀層面上進行戰略風險識別的。（）

8.市場約束無論是從保護公眾知情權和公眾利益的角度，還是從強化監督的角度來看，均對銀行業穩健運營具有重要意義。()

9.流動性風險管理的第一步是了解銀行的經營環境、資產負債結構以及業務特點，對銀行的流動性風險形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風險點，從而針對性地運用流動性風險管理工具。（

）

10.商業銀行將某些業務外包給具有較高技能和規模的專業機構來管理，有助于商業銀行更加關注核心業務，而無須對外包業務的風險進行有效管理。()

11.監管機構通過非現場監管和現場檢查的方式對商業銀行資本充足率進行監督檢查，在對資本充足率進行常規監督檢查的同時，可視情況實施資本充足率的臨時監督檢查。（）

12.一旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評分結果將長期有效。()

13.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

14.從商業銀行實踐來看，在貸款組合信用風險識別和分析過程中引入區域風險變量是非常必要的。（）

15.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行的總部是()。

A.總行

B.分行

C.支行

D.分理處

2.下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應使用統一格式的個人貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

3.公積金個人住房貸款業務中，公積金管理中心基本職責不包括（）。

A.承擔公積金信貸風險

B.負責信貸審批

C.調查審核

D.制定公積金信貸政策

4.下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.國家助學貸款的風險補償全由高校承擔

B.商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

C.個人汽車貸款可以用于購買以營利為目的的汽車

D.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展

5.從一般意義上講，產品競爭需要經歷（）的過程。

A.產量競爭—質量競爭—價格競爭—服務競爭—品牌競爭

B.品牌競爭—產量競爭—質量競爭—價格競爭—服務競爭

C.質量競爭—價格競爭—服務競爭—產量競爭—品牌競爭

D.產量競爭—價格競爭—服務競爭—品牌競爭—質量競爭

6.申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人須提供的補充材料不包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復印件和共同還款承諾書

B.由公積金管理中心認可的中介機構與買賣雙方簽訂的三方協議

C.合法的商品房購房合同或協議

D.借款人已交付不低于20％購房款的有效憑據

7.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）

A.“假個貸”的成因包括開發商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

B.“假個貸”包括借款人確想購房，又想獲得首套房貸款資格，從而采取各種手段獲得

C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

D.“假個貸”的成因包括開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”

8.在有擔保流動資金貸款中，為了有效規避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施不包括（）。

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.提高貸款利率并加收罰息

9.個人征信查詢系統中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.居住信息

B.個人身份信息

C.信貸交易信息

D.個人職業信息

10.個人貸款的貸前調查應以()為主。

A.間接調查

B.委托調查

C.實地調查

D.網上調查

11.下列不屬于個人貸款業務特征的是（

）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.利率高

12.反映個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收人等信息的是（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業信息

D.信用交易信息

13.全國個人信用信息基礎數據庫系統首先向（）提供個人信用信息的查詢服務。

A.政府機關

B.金融監督管理機構

C.商業銀行

D.司法部門

14.申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學歷證明文件

D.婚姻狀況證明

15.根據《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規定，個人貸款資金應當采用（

），但屬于例外情形的，經貸款人同意可以采取（

）。

A.貸款人受托支付方式；借款人自主支付方式

B.借款人自主支付方式；貸款人受托支付方式

C.借款人受托支付方式；貸款人自主支付方式

D.貸款人自主支付方式；借款人受托支付方式

五.多選題(共15題)

1.辦理有擔保流動資金貸款時，若擔保機構發生（）情形，銀行應暫停與其合作。

A.涉嫌重大經濟犯罪

B.有違法經營行為

C.與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作

2.借款人、擔保人在簽署借款合同后，借款人在借款期間發生任何違約事件，貸款銀行可采取的措施包括（

）。

A.要求增加所減少的相應價值的抵（質）押物，或更換擔保人

B.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

C.提前收回部分或全部貸款本息

D.停止發放尚未使用的貸款

E.在原貸款利率基礎上加收利息

3.國家助學貸款面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的（）發放。

A.第二學士學位學生

B.本科生

C.研究生

D.高職學生

E.高中生

4.市場選擇中，決定整個市場或者其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括()。

A.同行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產品

D.客戶選擇能力

E.替代產品

5.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務的不同點包括()。

A.信用卡個人貸款業務僅需支付手續費，在一定期限免息；而一般個人貸款業務則需按要求支付手續費與利息

B.信用卡個人貸款業務一般為一次審批，可在期限內長期循環使用，一般個人貸款業務則為一事一批

C.信用卡個人貸款業務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業務則通常要求按約定還本付息

D.信用卡個人貸款業務與一般貸款業務都是商業銀行的重要業務

E.根據貸款申請人資信狀況給予一定的授信額度，貸款人按照約定條件使用資金，并按照約定期限、金額還款

6.當發生下列（）情況，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估。

A.押品市場價格發生大幅下降

B.債務人財務狀況惡化或發生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發生其他重大風險事件

C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發生重大不良變化

D.押品擔保的信貸資產風險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經營部門移交資產保全部門

7.下崗失業人員小額擔保貸款的貸款對象須滿足以下哪些條件？()

A.具備一定的勞動技能，具有還款能力

B.具有當地城鎮戶口

C.持有“再就業優惠證”

D.年齡在60周歲以上，具有完全民事行為能力

E.中華人民共和國境內身體健康的下崗失業人員

8.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人()。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯系電話有無變動

D.工作單位有無變化

E.有無卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序

9.下列屬于商用房地產和居住房地產押品分類的是（）。

A.商用房地產

B.居住用房地產

C.交通運輸設備

D.資源資產

E.機器設備

10.商業銀行與房地產評估機構、擔保公司合作，這些機構需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶

C.近期無重大經濟糾紛

D.各項財務指標符合銀行要求

E.資質高、信譽好、管理規范

11.商業銀行與房地產評估機構、擔保公司合作，這些機構需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶

C.近期無重大經濟糾紛

D.各項財務指標符合銀行要求

E.資質高、信譽好、管理規范

12.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

A.規范并加強對抵押物的管理

B.規范操作流程，提高操作能力

C.掌握個人教育貸款業務的規章制度

D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

13.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風險的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業后一時難以找到工作，且家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業

C.借款人因違規、違法行為被學校開除

D.借款人與銀行內部人員相互勾結騙取銀行貸款

E.借款人因學習成績不好，未能拿到畢業證書

14.個人汽車貸款操作風險防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

B.規范業務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

15.在與客戶交流階段，通常涉及的幾個步驟中，()是以建立品牌效應為目的的。

A.感覺

B.認知

C.發展

D.保留

E.獲得

六.判斷題(共15題)

1.操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

2.個人信用貸款是指銀行向自然人發起的，需提供信用擔保的貸款

3.個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經辦行獨立負責。（）

4.個人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。()

5.在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。（）

6.個人征信系統的功能分為社會功能和經濟功能。（）

7.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統一規定。（）

8.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取職能型營銷組織。()

9.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在7個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。（）

10.國家助學貸款的利率執行中國人民銀行規定的同期貸款基準利率，不上浮。

11.商業銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應通過要求其提供有關資產證明、銀行對賬單、財務報表等，全面分析其還款能力。（）

12.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發商商業用房，按中國銀行業監督管理委員會貸款支付管理規定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產開發商。()

13.個人經營貸款的風險控制難度較小。（）

14.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

15.商業助學貸款實行分次放款的形式。()

七.單選題(共15題)

1.在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的()。

A.適當性原則

B.客觀性原則

C.避免利益沖突原則

D.主觀性原則

2.當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。

A.負相關

B.低相關

C.正相關

D.零相關

3.銀行業監管機構實施現場檢查措施時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

A.2

B.3

C.5

D.10

4.當商業銀行與個人客戶訂立合同中格式條款與非格式條款不一致時，應當采用()。

A.非格式條款

B.固有條款

C.標準條款

D.格式條款

5.下列關于代理的說法，不正確的是()。

A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C.行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權代理的，由相對人負責任

6.根據合同法的規定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

D.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

7.下列關于電子式國債說法錯誤的是（）。

A.電子式國債是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債權的可流通人民幣債券

B.電子式儲蓄國債是面向個人投資者發售的

C.相較憑證式國債，電子式國債在便攜性方面有很大提高

D.電子式國債需要投資者開立個人國債托管賬戶，并制定對應的資金賬戶

8.同業拆借市場是指（）。

A.企業之間資金調劑市場

B.金融機構之間資金調劑市場

C.商業銀行與中央銀行之間資金調劑市場

D.銀行與企業之間資金調劑市場

9.境外個人在境內直接投資，經外匯局核準，可以開立（

）賬戶。

A.投資者專用外匯賬戶

B.特殊目的公司專用賬戶

C.投資并購專用賬戶

D.外匯結算賬戶

10.成分指數類指數不包括()。

A.新上證綜合指數

B.上證380指數

C.上證50指數

D.上證成分股指數

11.下列哪一項不屬于影響電話效果的要素？()

A.時間和空間的選擇

B.通話的態度

C.通話的內容

D.通話的時間

12.某項投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進行投資，按復利計算，5年后，小李將會得到（

）萬元。(答案取近似數值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

13.下列收益中，不屬于投資債券收益的是（?）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現的損益

C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

14.下列關于理財顧問服務的表述，錯誤的是()。

A.理財顧問服務涉及的內容包括提出客戶資產配置建議

B.理財顧問服務中商業銀行會涉及客戶財務資源的具體操作

C.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

D.動態分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

15.根據查表法，當n=8，r=6％時，所查得的復利現值系數為()。(答案取近似數值)

A.0.627

B.0.630

C.1.594

D.1.587

八.多選題(共15題)

1.財富管理包括（

）。

A.資產配置

B.財富積累

C.財富保障

D.財富分配

E.財富規劃

2.按照規定，商業銀行開展（）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

3.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.交易頻繁

B.風險低、收益低

C.交易量巨大

D.期限短

E.流動性高

4.下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有()。

A.短期融資券

B.大額可轉讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

5.在生命周期內，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預期開支

D.現在收入

E.將來收入

6.開放式基金與封閉式基金的區別包括()。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

7.資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業票據

8.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

9.房地產價格構成的基本要素包括（）。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤?

10.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列（）情形。

A.以低于成本的銷售費用銷售基金

B.承諾利用基金資產進行利益輸送

C.預測基金的投資收益

D.介紹基金過往業績

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

11.下列關于開放式證券投資基金的表述中，錯誤的是（）。

A.單位資產凈值每周公布一次

B.在開放期限內可以隨時提出申購或贖回申請

C.基金存續期內規模不固定，但有最低規模要求

D.申購或贖回價格依據基金的資產凈值而定

E.開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易

12.基金管理人、代銷機構從事基金銷售活動，不得有下列（

）情形。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.以排擠競爭對手為目的.壓低基金的收費水平

C.挪用基金銷售結算資金

D.承諾利用基金資產進行利益輸送

E.以低于成本的銷售費用銷售基金

13.股票市場可以分為一級市場和二級市場，他們分別稱為（）。

A.股票流通市場

B.股票發行市場

C.股票轉讓市場

D.股票交易市場

E.股票理財市場

14.商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向監管機構報送()等文件。

A.業務實施方案

B.擬申請業務介紹

C.中國銀行監督管理委員會要求的其他文件和資料

D.商業銀行內部相關部門的審核意見

E.由商業銀行負責人簽署的申請書

15.根據《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》，以下可接受投資者委托，并對受托財產進行投資和管理，從事資產管理業務的機構有（）。

A.商業銀行

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.證券公司

E.期貨公司

九.單選題(共15題)

1.銀團貸款的收費原則是()。

A.誰借款、誰付費

B.貸款人付費。

C.保證人付費

D.委托人付費

2.下面哪一項不屬于貸前調查的方法？()

A.委托調查

B.現場調查

C.突擊調查

D.搜尋調查

3.下列外部環境中，不屬于宏觀環境的是（）。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.社會與文化環境

D.銀行同業的競爭狀況

4.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）。

A.功能性貶值

B.實體性貶值

C.經濟性貶值

D.泡沫經濟

5.以下關于客戶主營業務演變的說法錯誤的是（）。

A.由原來側重貿易轉向實業，屬于行業轉換型

B.由原來技術含量低的行業轉向技術含量高的行業，屬于技術轉換型

C.由原來經營具體業務轉為出租物業，屬于產品轉換型

D.由于新股東注人新的資產和業務，客戶的主營業務也隨之改變，屬于股權變更型

6.擔保活動應遵循自愿原則，自愿原則主要體現在四個方面，不包括（

）。

A.當事人有權依法從事擔保活動或不從事擔保活動

B.當事人有權隨時終止已從事的擔保活動

C.擔保主體有權選擇訂立擔保合同的方式

D.當事人有選擇擔保相對人的自由

7.超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額（）以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

8.借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請（）。

A.貸款展期

B.貸款延期

C.未及時還貸理由

D.貸款抵押

9.在進行固定資產融資需求的測算時，流動資金一般采用（）估算。

A.平均指標法

B.加權指標法

C.擴大指標法

D.縮小指標法

10.對于“人及其行為”的調查屬于（）監控。

A.財務狀況

B.經營狀況

C.管理狀況

D.往來情況

11.下列各項不屬于常用固定資產折舊方法的是（）

A.平均年限法

B.年數平均法

C.雙倍余額遞減法

D.年數總和法

12.處于成長階段的行業通常年增長率會（）。

A.達到100%以上

B.超過20%

C.5%～10%之間

D.下降

13.處于成長階段的行業，產品價格（），利潤為（）。

A.下降；負值

B.下降；正值

C.上升；正值

D.上升；負值

14.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.上級部門批準后，為外企保證

B.上級部門批準后，為涉外企業保證

C.發改委批準后，為涉外企業保證

D.國務院批準為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸

15.下列關于固定資產原值的說法，錯誤的有（）。

A.自行建造的固定資產，按照建造過程中發生的全部實際支出人賬

B.融資租入的固定資產，按照租賃合同確定的價款價值人賬

C.投資者投入的固定資產，按照資產評估確認或合同協議確定的價值入賬

D.企業構建固定資產所繳納的進口設備關稅應計入固定資產原值

十.多選題(共15題)

1.銀行抵債資產處理的考核指標包括（）。

A.待處理抵債資產年處置率

B.待處理抵債資產損失年掛賬率

C.待處理抵債資產變現率

D.待處理抵債資產完好率

E.待處理抵債資產損失率

2.核準放款前，主要審核的內容包括（）。

A.審核合規性要求的落實情況

B.審核資本金同比例到位的落實情況

C.核實擔保的落實情況

D.審核申請提款金額是否與項目進度相匹配

E.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

3.貸前債項評級工作包括（）。

A.調查

B.初評

C.審核

D.審定

E.審查

4.還本付息通知單應包括的內容有（）。

A.還本付息的日期

B.當前貸款余額

C.本次還本金額

D.本次付息金額

E.計息天數

5.銀團貸款中，代理行的主要職責有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記

B.借款人出現違約事項時，及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業務

D.劃收銀團貸款本息和代收相關費用，并按承貸比例和銀團貸款協議約定，及時劃轉到銀團貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團貸款的擔保抵押手續，并負責抵(質)押物的日常管理工作

6.項目建設的必要性評估包括（）。

A.貸款項目是否符合國家產業政策，是否符合國家總體布局和地區經濟結構的需要

B.項目產品市場情況分析和項目產品的競爭力分析

C.項目所屬行業當前整體狀況分析，國內外情況對比，發展趨勢預測，項目所生產產品的生命周期分析

D.廠址選擇是否合理，環保指標是否達到有關部門的要求

E.項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調

7.根據《貸款通則》的規定，借款人申請公司貸款，應具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經濟能力

B.產品有市場

C.不擠占挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

8.關于長期投資，下列說法中正確的有（）。

A.常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.長期投資屬于資產變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

9.業務人員應要求客戶在擬定借款申請書時寫明（）。

A.借款人概況

B.申請借款金額

C.借款幣別

D.借款期限

E.借款利息

10.根據《流動資金貸款管理暫行辦法》的規定，流動資金貸款借款人應具備的條件包括（

）

A.借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源

B.借款人依法設立，借款用途明確、合法

C.借款人生產經營合法、合規

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.符合國家有關投資項目資本金制度的規定

11.下列屬于企業經營風險的有（）。

A.無力償還債務

B.增加債務融資導致風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震提前報廢

E.股票變現損失

12.銀行對企業的借款需求進行分析的意義主要有（）。

A.有利于銀行進行全面的風險分析

B.有利于公司的穩健經營，降低銀行貸款風險

C.滿足公司貸款的不同需求

D.為公司提供融資方面的合理建議

E.使銀行的不良貸款的消失

13.下列有關信用證的說法中，正確的有（

）。

A.是由銀行根據信用證相關法律規范依照客戶的要求和指示開立的

B.有條件承諾付款的書面文件

C.信用證屬于表外信貸

D.信用證屬于表內信貸

E.是無條件承諾付款的書面文件

14.貸后管理的主要內容包括（）。

A.監督借款人的貸款使用情況

B.掌握企業財務狀況及其清償能力

C.對于不良貸款，貸款人要按照有關規定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質）押品和擔保權益的完整性

E.進行信貸檔案管理

15.按照貸款期限劃分，公司信貸分為()。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.永久貸款

十一.判斷題(共15題)

1.貸款的合規性是指銀行應當盡量避免各種不確定因素對其資產和貸款等方面的影響，保證銀行穩健經營和發展。（）

2.（2017年真題）下列關于審貸分離的說法中，正確的有（

）。

A.審貸分離對提高信貸資產質量具有重要的現實意義

B.是將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離

C.由不同層次機構和不同部門（崗位）承擔

D.目的是實現相互制約

E.審貸分離的核心是將負責貸款調查的管理部門與負責貸款審查的業務部門相分離

3.各商業銀行應該按照金融監管的要求，自覺遵守金融法規，在參與市場運作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護金融市場穩定和金融秩序。（）

4.債權人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權的人民法院申請支付令。（）

5.（2018年真題）貸款抵押風險的防范措施有（

）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.票據有密押的應通過聯行核對

6.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）

7.行業壁壘是指新企業在進入該行業時所遇到的有利因素。（）

8.對于追加的擔保品，可簡化手續辦理。（）

9.通常情況下，市場化程度越低，區域風險越低。（）

10.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。（）

11.計算現金流量時，以資產負債表為基礎，根據損益表期初期末的變動數進行調整。（）

12.各種商情指數、預期合成指數、商業循環指數、經濟擴散指數、經濟波動圖等都可以看做是紅色預警法的應用。（）

13.銀行在分析借款企業因固定資產擴張導致借款需求時，可將公司銷售收入／凈固定資產比率與銀行相似客戶進行比較，能獲得很多有價值的信息。（）

14.（2016年真題）約束條件中的提款條件主要包括（

）。

A.財務維持

B.股權維持

C.信息交流

D.合法授權

E.政府批準

15.在司法型貸款重組中，申請破產重組的只能是債權人或債務人。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.商品價格風險

D.違約風險

2.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

3.A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.20％

B.13％

C.40％

D.6％

4.商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。這體現了銀行內部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

5.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

6.經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發卡銀行在()只能提供一次超授信額度用卡服務，收取一次超限費。

A.1個月內

B.1年內

C.1個會計周期內

D.1個賬單周期內

7.首席審計官由()任命。

A.董事會

B.監事會

C.高級管理層

D.中國銀監會

8.下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A.合規經營類指標

B.風險管理類指標

C.發展轉型類指標

D.盈利潛力類指標

9.銀行業金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優勢和信譽優勢的有效途徑，實現可持續發展，在追求利益的同時，還應當遵守商業道德和履行（）。

A.職業道德

B.社會責任

C.專業技能

D.企業文化

10.克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務到期不能償還，這種風險是（）。

A.市場風險

B.國別風險

C.信用風險

D.操作風險

11.以下不屬于我國商業銀行內部控制的目標的是（）。

A.保證國家有關法律及規章的貫徹執行

B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

C.保證商業銀行風險管理的有效性

D.保證商業銀行經營效率和效果

12.在我國，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）內要求保證人承擔保證責任。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

13.下列不屬于客戶身份資料和交易記錄保存制度的是（

）。

A.保存范圍

B.保存時限

C.保密要求

D.保存內容

14.下列屬于金融租賃公司其他業務的是（

）。

A.融資租賃業務

B.固定收益類證券投資

C.轉讓或受讓融資租賃資產

D.接受承租人租賃保證金

15.個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.10

B.30

C.50

D.100

十三.多選題(共15題)

1.在核算杠桿率時，調整后的表內外資產余額為()之和。

A.調整后的表內資產余額

B.衍生產品資產余額

C.證券融資交易資產余額

D.調整后的表外項目余額

E.扣除一級資本扣減項

2.按照發行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.維薩卡(VISA)

B.JCB卡

C.個人卡

D.單位卡

E.中國銀聯卡

3.支付結算遵循的原則包括（）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

E.謹慎操作

4.COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》中提出了內部控制的要素包括（）。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監督

5.銀行業自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業依法合法經營

B.維護銀行業合理有序、公平競爭的市場環境

C.共同抵制行業內不正當競爭行為

D.防范金融風險,促進銀行業健康運行和發展。

E.維護市場穩定

6.下列屬于擔保貸款的有（

）。

A.信用貸款

B.保證貸款

C.票據貼現

D.抵押貸款

E.質押貸款

7.商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容至少包括（）。

A.聲譽風險排查，定期分析聲譽風險和聲譽事件的發生因素和傳導途徑

B.聲譽事件分類分級管理，明確管理權限、職責和報告路徑

C.聲譽風險管理內部培訓和獎懲

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

E.聲譽風險信息管理，記錄、存儲與聲譽風險管理相關數據和信息

8.根據信托財產運用方式的不同，信托業務可以分為()。

A.資金信托

B.財產信托

C.融資類信托

D.投資類信托

E.事務管理類信托

9.商業銀行流動性風險管理體系應當包括()。

A.有效的流動性風險管理治理結構

B.嚴格的授信管理

C.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

D.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

E.完備的管理信息系統

10.下列屬于呆賬核銷應遵循的原則的是（）。

A.嚴肅追究責任

B.逐級上報并經審核審批

C.對外保密

D.提供確鑿證據

E.賬銷案存

11.商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.貸款償還的法律責任

12.下列關于同業拆借的敘述中，正確的有（

）。

A.同業拆借亦稱“銀行同業拆借”，簡稱“拆放”“拆借”

B.是銀行同業間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強

D.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

E.按照是否有擔保劃分，同業拆借有信用拆借和抵押拆借

13.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（

）。

A.向客戶提供信息

B.約見產品專家

C.登門訪問

D.電話聯系

E.書信

14.中國銀監會、國家發展改革委共同制定了能效信貸指引的目的是（）。

A.為落實國家節能低碳發展戰略

B.促進能效信貸持續健康發展

C.提高能源利用效率

D.降低能源消耗

E.積極支持產業結構調整和企業技術改造升級

15.商業銀行財務分析的方法主要包括()。

A.因素分析法

B.比較分析法

C.趨勢分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

十四.判斷題(共10題)

1.不同的經濟環境中，貨幣政策的最終目標可以保持不變。（）

2.銀行業金融機構應公平公正的制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款。

3.委托貸款的貸款風險由受托人承擔。()

4.單位協定存款在存款期內如遇利率調整，不分段計息。（）

5.外匯結算賬戶用于轉賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。()

6.隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。（）

7.構成銀行內部控制環境的因素分為外部環境和內部環境，外部環境對內部控制的影響更多體現的是約束和規范，是內部控制系統的重要組成部分。

8.貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這是貨幣的基本特征。

9.合規的前提是商業銀行的各項經營活動與法律、法規和準則相一致。（）

10.信托公司可以以固有財產進行實業投資。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列有關民事行為能力的表述中，錯誤的是（

）。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.不能完全辨認自己行為的成年人，具有限制民事行為能力

C.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力

D.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因為是未成年人，所以只具有限制民事行為能力

2.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

3.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

4.我國銀行業協會的章程應當報（）備案。

A.財政部

B.國務院

C.中央銀行

D.中國銀行業監督管理委員會

5.抵押財產折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸()所有。

A.債權人

B.抵押人

C.拍賣機構

D.作為稅收

6.中央銀行間接信用指導政策工具不包括()。

A.金融檢查

B.窗口指導

C.優惠利率

D.道義勸告

7.我國《民法典》規定的普通訴訟時效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.假設某企業持面額1000萬元、剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現。該銀行扣收20萬元貼現利息后將余額980萬元付給該企業，則這筆貼現業務執行的年貼現率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4.08％

9.在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調（）。

A.資產的高收益

B.保持資產的流動性

C.資產的低風險

D.貸款的產業方向

10.某規劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規劃部門應是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

11.在立法和司法實踐中，行為人的所犯罪行與應當承擔的刑事責任和接受的刑事處罰應當統一的原則，體現了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責刑相適應

D.保護

12.（）是指根據保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業務的機構。

A.保險公司

B.保險專業代理機構

C.保險經紀機構

D.保險公估機構

13.下列不屬于商業銀行資產托管范圍的是（）。

A.證券投資基金托管

B.QFⅡ投資托管

C.自營買賣基金

D.社保基金托管

14.下列選項中，（

）不是職務侵占罪與貪污罪的主要區別。

A.犯罪主體不同

B.犯罪對象不同

C.主觀客觀方面不同

D.刑罰處罰幅度不同

15.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

十六.多選題(共15題)

1.下列關于商業銀行風險的表述，正確的有（）。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風險，將決定商業銀行的經營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規模來計量

D.風險是未來損失發生的不確定性

E.風險等同于損失本身

2.以業務線管理為主的事業部制組織架構中，事業部的功能有（）。

A.業務拓展

B.業務管理

C.業務處理

D.按業務線繼續設立若干事業部

E.支配本業務線的所有人力、財力、物力資源

3.以下屬于商業銀行內部控制措施的是（）。

A.會計核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內控制度

E.風險識別

4.下列屬于衡量宏觀經濟發展總體目標的指標有()。

A.通貨膨脹率?

B.國際收支?

C.經濟周期?

D.失業率

E.國內生產總值

5.下列關于商業銀行金融創新客戶利益保護的表述，正確的有()。

A.充分揭示與創新產品和服務有關的權力、義務和風險

B.區分銀行資產和客戶資產

C.妥善處理客戶投訴

D.準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

E.做好客戶對于創新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費

6.以下說法正確的有（）。

A.禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為

B.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為

C.程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定

D.禁止性規定是法律要求行為人必須履行的行為

E.義務性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定

7.對出現可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發卡銀行可采取的措施包括（）。

A.調整授信額度

B.通過隨機抽查進行風險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯系確認

8.金融租賃公司的主要業務范圍包括()。

A.吸收股東1年期以上(含)定期存款

B.經批準發行金融債券

C.同業拆借

D.融資租賃業務

E.接受承租人的租賃保證金

9.關于匯率的下列說法中，正確的是（）。

A.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法

C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法

D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

E.在間接標價法下，匯率降低表示本國貨幣升值

10.合同的解除分為（）。

A.協議解除

B.法定解除

C.約定解除權

D.自然解除

E.強制解除

11.商業銀行代理政策性銀行業務主要包括（）。

A.代理財政性貸款

B.代理專項資金管理

C.代理貸款項目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結算

12.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.住房基金

D.期貨交易保證金

E.社會保障基金

13.下列屬于商業銀行的長期借款的形式有（）。

A.發行普通金融債券

B.發行次級金融債券

C.發行混合資本債券

D.發行可轉換債券

E.同業拆借

14.下列屬于信托與委托的區別的有（）。

A.當事人數量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

15.甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結婚。乙只好同意和甲結婚。下列說法中正確的是()。

A.甲侵犯了乙的隱私權

B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻

C.乙有權主張婚姻無效

D.乙只能在結婚一年后提出離婚申請

E.甲侵犯了乙的肖像權

十七.判斷題(共15題)

1.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

2.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

3.物價總水平上漲是通貨膨脹的主要標志。（）

4.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

5.貸記卡與準貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長為60天。（）

6.偷竊票據不能稱作“交付”。()

7.經濟全球化導致產業的全球性轉移，會影響一個國家或地區的行業結構發生重大變化。

8.增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。（）

9.代理商業銀行業務中，最具典型性的是代理銀行匯票業務，可分為代理簽發銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業務。（）

10.人民幣活期存款1元起存，個人活期存款按季結息，按結息日掛牌活期利率計息。（）

11.持卡人通過不正當手段將信用卡中信用額度內資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為屬于“信用卡套現”。（）

12.在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在十二個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。（）

13.擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效不影響擔保合同的效力。（）

14.客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

15.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：B、C、D選項屬于非財務指標。

2.答案：C

本題解析：商業銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。其中，交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。除交易賬簿之外的其他表內外業務劃入銀行賬簿。

3.答案：A

本題解析：本題按照一定的邏輯順序即可排列正確。對風險首先要防患于未然，排除B、C，而風險一旦發生，就要控制風險的繼續擴大；“糾正”一般是在事后才做的工作，因此，排除D。

4.答案：D

本題解析：商業銀行的外部事件風險包括：外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

5.答案：D

本題解析：核心負債包括距離到期日3個月以上(含)的定期存款和發行債券，以及活期存款中的穩定部分。

6.答案：A

本題解析：具體而言，風險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監管資本和經濟資本等指標。(2)收益類，包括相應置信水平下的經濟資本、收益的波動水平等。(3)特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。

7.答案：B

本題解析：面對當前復雜多變的全球各經濟、金融格局，各國政府及監管機構有必要進一步加強并深化銀行監管，主要是因為銀行業為各行業廣泛提供金融服務．銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動，存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論。

8.答案：B

本題解析：金融穩定理事會強調，風險責任承擔機制是有效風險文化的重要內容，風險承擔機制的元素包括下列方面：一是“誰產生了風險”，從高管層到普通員工都應該意識到，不管他們的行為是否帶來收益或損失，只要他們的行為與公司的風險偏好、核心價值和風險管理不一致，就都應該為他們的行為承擔責任。二是“升級程序”，應建立一套機制，使員工能夠表達對某些產品或業務操作的不同意見。應該建立吹哨人制度，使員工在不擔心受到報復的情況下，反映發現的合規問題。三是“明確的后果”，要讓所有人明白，違反內部政策、程序或風險限額，或者不遵守內部的行為準則，可能會對個人的薪酬產生影響，影響個人職業發展，甚至導致被解雇。故本題選B。

9.答案：D

本題解析：戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃，并定期進行修正。首先，戰略規劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內；其次，戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎之上，反映商業銀行的經營特色；最后，戰略規劃始于宏觀戰略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執行層向。

10.答案：B

本題解析：

11.答案：D

本題解析：信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括收入、資產、年齡、職業以及居住地等；對法人客戶而言，包括現金流量、各種財務比率等。

12.答案：C

本題解析：市場風險管理部門相對于業務經營部門的獨立性是建設市場風險管理體系的關鍵。

13.答案：B

本題解析：商業銀行可以采用標準法或內部模型法計量市場風險資本要求。

14.答案：D

本題解析：暫無解析

15.答案：B

本題解析：操作風險評估中的定性分析需要依靠有經驗的風險管理專家對操作風險的發生頻率和影響程度作出評估。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

一家股份制銀行的流動性儲備分為以下三級：(1)一級流動性儲備。(2)二級流動性儲備。(3)三級流動性儲備。

2.答案：A、B、C

本題解析：

自評工作要堅持下列原則：(1)全面性。(2)及時性。(3)客觀性。(4)前瞻性。(5)重要性。

3.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術外，針對我國當前的經濟形勢和實際市場狀況，還應當高度重視流動性風險管理要點：提高流動性管理的預見性，建立多層次的流動性屏障，通過金融市場控制風險。D、E項屬于流動性應急計劃的內容。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查聲譽風險相關內容。聲譽是商業銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。聲譽風險是一種多維風險，幾手所有的風險都可能影響商業銀行的聲譽。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。1988年《巴塞爾資本協議》的出臺，標志著國際銀行業的全面風險管理原則體系基本形成。巴塞爾資本委員會2004年公布的《巴塞爾新資本協議》提出了一系列監管原則，繼續以資本充足率為核心，以信用風險控制為重點，著手從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束，所以B、C、D項正確；在全面的風險管理范圍中指出將各種不同類型的業務納入統一的風險管理范圍，所以A選項正確；《巴塞爾新資本協議》的推出，標志著現代商業銀行風險管理出現了一個顯著變化，就是由以前單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉，所以E選項正確。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

。我國商業銀行信用風險監管指標包括不良資產率、貨款損失準備率、不良貸款率、預期損失率、單一客戶授信集中度、不良貸款拔付覆蓋率等，所以A、C、D、E選項正確；B選項屬于商業銀行流動性風險管理方法。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項應改為：以經濟資本配置為基礎的經風險調整的業績評估方法克服了傳統績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷，促使商業銀行將收益與風險直接掛鉤，體現了業務發展與風險管理的內在平衡，實現了經營目標與績效考核的協調一致。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

反洗錢主要預防和打擊各種洗錢及相關犯罪活動，反洗錢的目的包括：(1)有利于發現和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關犯罪。(2)有利于維護社會安全、社會信用。(3)有利于維護金融安全、經濟安全。(4)有利于消除洗錢活動給金融機構帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構依法合規、穩健經營。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行市場風險管理體系包括以下主要內容：(1)有效的董事會和高級管理層的治理架構。(2)全面的市場風險管理政策。(3)完善的市場風險管理流程。(4)完備、可靠的IT系統。(5)可靠的獨立驗證機制。(6)嚴格的內部控制和審計。

11.答案：A、D、E

本題解析：

商業銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的銷售情況、成本控制情況以及盈利能力。

12.答案：B、C、E

本題解析：

商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行應在內部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發生損失及風險資產的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行流動性風險預警指標/信號包括：①內部指標/信號（表現為盈利水平下降等）；②外部指標/信號（表現為所發行的股票價格下跌等）；③融資指標/信號（表現為存款大量流失、債權人提前要求兌付，造成支付能力不正、銀行被迫從市場上購回已發行的債券等）。A、D、E三項屬于融資指標/信號；C項屬于外部指標/信號；B項客戶辦理業務等候時間較長可能是由于工作人員對業務不熟悉，辦理業務效率低，并不一定是流動性風險的預警信號。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

在商業銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等，RAROC指標只能計算非預期損失，不能計算預期損失。

15.答案：C、D、E

本題解析：

在風險管理方面，董事會要結合競爭和監管格局、銀行的長期利益、風險敞口及有效管理風險的能力，與高級管理層和首席風險官一同確定銀行的風險偏好，監督銀行遵守風險偏好聲明、風險政策和風險限額，審批并監督實施有關銀行的資本充足率評估流程、資本與流動性規劃、合規政策以及內部控制體系的重要政策。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

經濟資本是指商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金。根據經濟資本的定義，經濟資本是一種取決于商業銀行實際風險水平的資本，商業銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多；反之，則要求的經濟資本就少。

2.答案：錯誤

本題解析：

如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為負值，則說明機構在該幣種上處于空頭。

3.答案：錯誤

本題解析：

與市場風險相比信用風險觀察數據少且不易獲取，相對于信用風險而言，市場風險具有數據充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。

4.答案：正確

本題解析：

風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易（如互換、期權等）等。

5.答案：錯誤