中國光大銀總行信用卡中心2023招聘軟件開發崗人才（JAVA）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行的（）負責制定本行的風險偏好。

A.董事會

B.風險管理部門

C.監事會

D.風險管理委員會

2.（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

A.撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率

3.核心存款指標的計算公式為()。

A.核心存款/總負債

B.核心存款/總資產

C.核心存款/貸款總額

D.（核心存款+應收存款）/總資產

4.下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽危機管理規劃給商業銀行創造相當可觀的附加價值

B.重大聲譽事件發生后24小時內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況

C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸可以成為商業銀行在利益持有者以及公眾心目中建立積極、良好聲譽的重要媒介

5.單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對()進行分析。

A.資產負債表和損益表

B.利潤表和所有者權益變動表

C.現金流量表和資產負債表

D.資產負債表和財務報表

6.某商業銀行在系統升級過程中，由于技術故障導致業務中斷兩小時，給客戶和銀行造成經濟損失，這類事故屬于（）范疇。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.操作風險

7.下列關于商業銀行評級驗證的表述中，最恰當的是()。

A.驗證本質上是證明銀行內部評級體系的必要性

B.各家銀行所采用的驗證方法應當統一

C.驗證主要由監管當局負責

D.驗證應隨著風險管理手段的改進而調整

8.商業銀行信用風險管理部門采用回收現金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風險暴露為3億元，則該債項的違約損失率為（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％

9.在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，一般不具有實質性意義的是()。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.實際價值

10.下列事件中，屬于外部事件方面操作風險的是（）。

A.職員欺詐

B.自然災害

C.流程不健全

D.產品服務缺陷

11.當市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現的是（）。

A.波動收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.水平收益率典線

12.如果某商業銀行持有1000萬美元即期資產，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬美元，美元遠期空頭300萬美元，那么該商業銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

13.以下關于經風險調整的資本收益率在經營管理活動中的作用，說法錯誤的是（）。

A.在單筆業務層面上，RAROC可用于衡量一筆業務的風險與收益是否匹配，為商業銀行決定是否開展該筆業務以及如何進行定價提供依據

B.使用經風險調整的業績評估方法，不利于在銀行內部建立正確的激勵機制

C.在資產組合層面上，商業銀行在考慮單筆業務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配，及時對RAROC指標出現明顯不利變化趨勢的資產組合進行處理

D.在商業銀行總體層面上，RAROC指標可用于目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等

14.（）的要點是明確限額由誰設立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風險管理部發起制訂，計劃財務部參與擬訂流動性風險部分。

A.限額設立

B.限額調整

C.限額監測

D.超限額管理

15.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估的分析方法不包括（）。

A.持續期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析

二.多選題(共15題)

1.下列屬于戰略風險管理應急方案的有()。

A.災難恢復計劃

B.回應監管批評

C.訴訟應答策略

D.業務中斷恢復計劃

E.公共關系補償計劃

2.下列關于外匯敞口分析的說法，正確的有（）。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣錯配

B.當在某一時間段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產生的差額就形成了外匯敞口

C.在進行敞口分析時，銀行只需要分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差后形成的外匯總敞口

D.銀行應當對交易業務和非交易業務形成的外匯敞口加以區分

E.對因存在外匯敞口而產生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制

3.商業銀行應當高度重視風險管理的原因（

）。

A.良好的風險管理能力是商業銀行業務發展的原動力

B.風險管理可以改變商業銀行的經營模式

C.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據

D.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

E.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

4.個人客戶評分方法中，信用局評分常用的風險評分是預測消費者（）。

A.違約風險的大小

B.開戶后給商業銀行帶來潛在收益

C.破產風險的大小

D.壞賬風險的大小

E.風險偏好

5.下列關于商業銀行風險管理模式經歷的發展階段，說法正確的有()。

A.資產風險管理模式階段，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理

B.負債風險管理模式階段，西方商業銀行由積極性的主動負債變為被動負債

C.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業務、負債業務風險的協調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現總量平衡和風險控制

D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理

E.資產風險管理模式階段，強調保證商業銀行資產的固定性

6.現金流分為()。

A.內部現金流

B.經營活動的現金流

C.投資活動的現金流

D.融資活動的現金流

E.系統現金流

7.下列關于《商業銀行資本管理辦法（試行）》中的最低資本要求說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率為5%

B.一級資本充足率為8%

C.資本充足率為4%

D.一級資本充足率為6%

E.資本充足率為8%

8.下列關于資本作用的說法，正確的有（

）。

A.資本為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.增強銀行系統的穩定性

9.商業銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用()方式來緩釋。

A.調整業務規模或放棄某些產品

B.購買保險

C.制定應急計劃和連續營業方案

D.改變市場定位

E.業務外包

10.下列關于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.透明度高、直觀

B.不需要任何分布假設

C.對系統要求相對較低

D.對數據樣本選擇區間較為敏感

E.不可以全面反映風險因素和組合價值的各種關系

11.依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，風險監管核心指標有（）。

A.風險水平類指標

B.風險指數類指標

C.風險抵補類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險比率類指標

12.商業銀行的戰略風險主要體現在（）。

A.戰略目標缺乏整體兼容性

B.外部監管環境出現了巨大變化

C.為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷

D.整個戰略實施過程中的質量難以保證

E.為實現目標所需要的資源缺乏

13.有效的聲譽風險管理同樣是（）共同作用的結果。

A.有資質的管理人員

B.高效的風險管理流程

C.先進的信息系統

D.投資者的良好評價

E.成功的宣傳工作

14.市場風險是我國商業銀行所要面臨的主要風險之一，它包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.商品價格風險

E.流動性風險

15.商業銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統性風險的有（）。

A.風險轉移

B.投資組合

C.風險分散

D.風險規避

E.風險補償

三.判斷題(共15題)

1.線性相關系數具有線性不變性，即同時對變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1，Y1=2Y+1,變化之后的兩個變量X1、Y1之間的相關系數與X、Y之間的相關系數相等。()

2.遠期利率與借款或投資活動結合在一起。()

3.由于經營戰略的實施影響的時間較短，因此在資本規劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰略的短期影響至關重要。（）

4.通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施。（）

5.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。（）

6.柜面業務是最容易引發操作風險的業務環節。（）

7.風險對沖指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。（

）

8.三項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布。()

9.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

10.一個債務人只能擁有一個債項評級。（）

11.權重法是指銀行將全部資產按照監管規定的類別進行分類，并采用監管規定的風險權重計量信用風險加權資產的方法。

12.商業銀行內部控制的監督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執行部門。（）

13.商業銀行的操作風險報告應至少包括風險狀況、損失事件、誘因與對策、關鍵風險指標和資本金水平五個主要部分。()

14.投資組合理論認為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。(?)?

15.商業銀行個人信貸產品可以劃分為個人住宅抵押貸款、個人零售貸款和個人信用貸款。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.從個人的角度來講，采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金、貸款利息逐月遞減

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

D.從銀行的角度來講。等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

2.下列關于國家助學貸款貸后管理的說法中，錯誤的是（）。

A.經辦銀行在發放貸款后，于每季度結束后的l0個工作日內，將已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息上報總行

B.全國學生貸款管理中心在收到總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息劃入總行國家助學貸款貼息專戶，由總行直接劃入各經辦行貼息專戶

C.各經辦銀行在收到貼息經費后需要對貼息做預算分析，一般不即時入賬

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃人對應賬戶

3.(

)是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性,把整個市場劃分為若干個客戶群,區分為若干子市場。

A.交叉營銷策略

B.分層營銷策略

C.產品差異策略

D.專業化策略

4.下列有關貸款定價的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款供大于求時，應適當降低貸款價格

B.銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感，具有逆經濟周期特點，當宏觀經濟過熱時，減低個人貸款價格；反之，提高個人貸款價格

C.借款人的金融市場融資成本會影響到貸款價格

D.如果借款人信用資質良好，貸款價格可以適當調整

5.下列關于個人貸款合同主體變更的表述中，錯誤的是()。

A.新合同借款利率按原合同利率約定執行

B.經審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人等合同主體重新簽訂有關合同文本

C.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

D.變更借款合同主體后，擔保人不變的，不必重新簽訂有關合同文本

6.銀行對合作單位準入審查的內容不包括（）。

A.企業法人營業執照

B.稅務登記證明

C.合作單位員工素質

D.會計報表

7.信貸客戶的信貸動機包括()。

A.理性動機

B.投機動機

C.投資動機

D.消費動機

8.行為評分依據的關鍵信息不包括（）。

A.還款與拖欠行為歷史記錄

B.信用卡匯總信息

C.賬戶使用記錄

D.額度信息

9.銀行同業競爭對手的實力與策略分析是銀行市場環境分析中的（）分析。

A.宏觀環境

B.微觀環境

C.內部環境

D.經營環境

10.對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調整為不低于（）。

A.30％

B.35％

C.40％

D.20％

11.征信服務中心應當在接到異議申請的()個工作日內進行內部核查。

A.2

B.3

C.5

D.7

12.對于貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.3

D.1.5

13.借款人能否按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入來源，或者其他的再融資渠道，這就是（）。

A.還款意愿

B.還款能力

C.經濟實力

D.資信狀況

14.根據《個人貸款管理暫行辦法》規定，一年以上的個人貸款，展期期限累計（）。

A.不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

B.不得超過10年

C.與原貸款期限相加不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

D.最長不得超過30年

15.下列關于個人貸款期限的說法中，正確的是（）。

A.貸款期限是指從具體貸款產品發放到約定的最后還款或清償期限

B.經借款人同意，個人貸款即可以展期

C.1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

D.1年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

五.多選題(共15題)

1.在市場選擇中，有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力，其中包括()。

A.同行業競爭者

B.潛在的新競爭者

C.客戶選擇能力

D.互補產品

E.替代商品

2.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)—65(含)周歲

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法有效的婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

3.申請個人汽車貸款的借款申請人要求提交的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.購車首付款證明

C.銀行認可的借款人還款能力證明材料

D.涉及保證擔保的,須保證人出具同意提供擔保的書面承諾,并提供證明保證人保證能力的證明材料

E.汽車經銷商出具的購車意向證明

4.網點機構營銷渠道可以分為（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

5.個人住房貸款審批流程中，審批人必須進行審查的內容包括（）。

A.申請借款的金額、期限

B.貸款用途

C.借款人所購房產的結構

D.借款人資格和條件

E.借款人的資信狀況

6.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查()。

A.貸前調查人調查意見的準確、合理

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.借款人資格、資信和條件

D.借款用途、金額、期限

E.貸款的主要風險及其風險防范措施合規有效

7.以下屬于經濟和技術環境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對經濟的影響

C.法律建設

D.外匯匯率

E.政府的各項經濟政策

8.隨著信息系統的不斷發展和完善，個人征信系統將收錄()。

A.個人的信貸信息

B.個人基本身份信息

C.民事案件強制執行信息

D.繳納的住房公積金信息

E.已公告的欠稅信息

9.根據法律規定，下列可以作為個人質押貸款質物的有（）。

A.債券、存款單

B.可轉讓的基金份額、股權

C.可轉讓的著作權中的財產權

D.倉單、提單

E.應收賬款

10.個人消費貸款的基礎是（）。

A.消費者的信用

B.消費者的現實購買力

C.消費者的未來購買

D.消費者的收人

E.消費者的發展前景

11.下列屬于普惠型消費貸款的有(

)。

A.住房按揭貸款

B.汽車消費貸款

C.校園消費貸款

D.農村消費貸款

E.低保戶消費貸款

12.合作機構管理的風險防控措施包括（）。

A.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準人

C.動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度

D.實時監控擔保方是否保持足額的保證金

E.嚴格按照履約保證保險有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項

13.對有擔保流動資金貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.反映借款人所經營企業實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業經營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業的，貸款人用于哪個具體經營項目

D.開辦企業的日客流量和營業(銷售)額

E.開辦企業的主要結算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

14.以下說法正確的有（）。

A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率

B.法定利率是由中國人民銀行制定的

C.一般來說，貸款期限在1年以內（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率

D.利率=利息額/本金

E.利率可以看作是借貸資金的“價格”

15.根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的有（）。

A.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產

D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面上定著物

E.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

六.判斷題(共15題)

1.商業銀行作為個人住房貸款格式條款的提供方，應當采取合適的方式提請貸款人注意免除或限制其責任條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。()

2.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監控、返還與處置等一系列活動。（）

3.操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

4.個人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個人貸款申請，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。（）

5.個人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。()

6.個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外法人。（）

7.基金清退和利息劃回承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規定，按時將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。（

）

8.收益法適用的條件是房地產的收益和風險都能夠較準確的量化。（）

9.借款人辦理個人汽車貸款業務，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

10.目前，商業銀行的個人貸款業務中還沒有委托性個人貸款。（）

11.業務不合規、業務風險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發放中的風險。（）

12.商業銀行發展個人住房貸款業務，離不開合作機構。()

13.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業務往來的商業銀行更新、更正個人信息，商業銀行會在下一次報送數據時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數據庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

14.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

15.1年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

七.單選題(共15題)

1.下列哪一個不屬于個人理財業務的相關主體？（）

A.個人客戶

B.商業銀行

C.保險機構

D.監管機構

2.電視、電影、互聯網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少（）秒鐘的影響顯示。

A.3

B.5

C.10

D.15

3.（）是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品，也屬于掛鉤利率類理財產品。

A.貨幣型理財產品

B.股票類理財產品

C.債券型理財產品

D.結構性理財市場

4.某企業擬建立一項基金計劃，每年年初投入10萬元，若年利率為10％，則5年后該項基金的本利和將為(??)萬元。(答案取近似數值)

A.67.2

B.56.4

C.87.2

D.61.1

5.小李投資50000元于某理財產品，10年后小李將獲得資產100000元，則根據72法則，小李投資的理財產品收益率為（

）。

A.5.8％

B.6.6％

C.7.2％

D.5％

6.商業銀行個人理財業務收入大多可以歸類為()。

A.利差收入

B.投行收入

C.自營收入

D.中間業務收入

7.下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()。

A.ETF與開放式基金有著本質區別

B.ETF不可以用現金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金不同

D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額

8.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌回日期（）個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

9.下列做法中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中保護商業秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業務時獲得的非公開信息進行股票投資

B.某銀行工作人員由于業務繁忙，將辦理企業貸款業務的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業貸款業務時，錯誤計算貸款利率

10.下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費

11.商業銀行在辦理個人理財業務中，超越客戶的授權從事業務且沒有經過客戶追認的，其民事責任（

）。

A.由商業銀行承擔，客戶承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由客戶承擔，商業銀行承擔連帶責任

D.完全由商業銀行承擔

12.銀行從業人員在制定投資規劃時首先要考慮的是()。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具適合客戶的財務目標

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

13.股票是由股份公司發行的，表明投資者份額及其權利和義務的()。

A.占有權憑證

B.收益權憑證

C.所有權憑證

D.處置權憑證

14.下列有關理財規劃師對客戶財務狀況進行預測的表述中，錯誤的是()。

A.資產負債結構的變化主要取決于客戶的收支結合情況，投資策略和償債安排

B.理財規劃師在完成了客戶未來收入和支出情況預測后，需要對客戶的資產負債情況進行預測

C.客戶的收入由經常性收入和非經常性收入共同構成，理財規劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預測

D.理財規劃師在預測客戶支出時，應結合客戶的流動性情況進行合理償債安排，以避免不必要的損失

15.通貨膨脹將對個人理財產生影響，下列說法錯誤的是（）。

A.固定收益的理財產品會貶值

B.儲蓄投資的實際利率可能是負值

C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

D.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

八.多選題(共15題)

1.下列關于商業銀行銷售理財產品的說法正確的有()

A.商業銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則

C.商業銀行銷售理財產品時不得對客戶進行誤導銷售

D.商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則

E.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

2.商業銀行代理理財產品銷售應遵循的原則有（）.

A.避免利益沖突

B.適當性

C.客觀性

D.行內員工優先

E.高收益

3.個人理財規劃的執行需要具備一定的專業知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規劃執行過程中，客戶需要接受專業人員的建議和幫助，這些專業人員包括（）。

A.律師

B.稅務師

C.會計師

D.投資顧問

E.理財師

4.用于保障家庭基本開支費用的現金儲備一般可以選擇（）。

A.銀行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

5.人生事件規劃包括（）。

A.教育規劃

B.就業規劃

C.失業規劃

D.移民規劃

E.退休規劃

6.貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具，包括（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.高信用級別的企業債、公司債、短期融資券

E.債券回購

7.保險合同的基本當事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

8.下列關于銀行承兌匯票的說法正確的有（）。

A.銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人只負有第二責任

B.安全性高

C.銀行承擔全部責任

D.信用度高

E.靈活性好

9..投資型保險產品與普通的保障型保險產品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

10.下列情形中，代理人須承擔民事責任的有（

）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

C.代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權實施民事行為，但經過被代理人追認

11.相對于結構性理財產品，債券型理財產品的優點有（）。

A.本金安全性低

B.投資收益高

C.投資風險小

D.預期收益穩定

E.產品結構簡單，客戶容易理解

12.下列關于個人理財的說法，正確的有()。

A.個人理財業務服務的對象是個人和家庭

B.個人理財業務是一般性業務咨詢服務

C.個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

E.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務

13.商業銀行個人理財業務人員包括()。

A.銷售投資性產品的業務人員

B.銷售理財計劃的業務人員

C.一般性業務咨詢人員

D.為客戶提供投資建議的業務人員

E.為客戶提供財務分析、財務規劃的業務人員

14.X與Y兩個基金在不同經濟狀況下的預期收益率水平如下表所示：下列敘述正確的是（）。

A.兩個基金有相同的預期收益率

B.基金X的預期收益率小于基金Y的預期收益率

C.基金X的預期收益率大于基金Y的預期收益率

D.投資者等額分配資金于基金X和Y.則資產組合的預期收益率高于基金Y的預期收益率E、投資者等額分配資金于基金X和Y.則資產組合的預期收益率高于基金X的預期收益率

15.理財師與客戶建立信任關系需要注意的內容包括（

）。

A.明確自身定位，樹立專業形象

B.關注客戶的資產狀況

C.關注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態

E.強調銀行等金融機構的服務理念

九.單選題(共15題)

1.中國人民銀行公布的貸款基準利率是（

）。

A.市場利率

B.浮動利率

C.官定利率

D.法定利率

2.（）是國家實現宏觀調控的一種工具。

A.法定利率

B.行業公定利率

C.市場利率

D.固定利率

3.對于高經營杠桿的成熟行業來說，保證盈利能力的關鍵因素是（）。

A.維持市場占有率

B.降價促銷

C.加大廣告宣傳力度

D.成本控制

4.（）是實貸實付原則的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求。

A.延期支付

B.自主支付

C.受托支付

D.分期付款

5.項目建設期間發生的工程費用、工程其他費用及預備費屬于（）。

A.固定資產投資

B.建設投資

C.建筑工程費用

D.流動資產投資

6.在經濟周期經過頂峰后，企業出現突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.經濟已進入嚴重衰退階段

B.信貸人員應等到經濟出現負增長時再開始應對信貸風險

C.企業需要增加存貨來增加資產持有

D.即使經濟衰退的幅度較小，企業的信用度也會大幅下滑

7.財務杠桿比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.長期償債能力

C.短期償債能力

D.營運能力

8.抵債資產必須經過嚴格的資產評估來確定價值，且評估程序應合法合規，其合理定價的基礎為()。

A.市場價格

B.核定價格

C.協議價格

D.固定價格

9.如果某公司固定資產的累計折舊為50萬元，總固定資產為100萬元，總折舊固定資產為80萬元，則該公司的固定資產使用率為（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

10.信貸授權應遵循的基本原則不包括（）。

A.差別授權原則

B.授權適度原則

C.靜態調整原則

D.權責一致原則

11.在經濟周期的哪一個階段，利潤的增長幅度最大？()

A.繁榮期

B.衰退期

C.谷底期

D.復蘇期

12.申請強制執行是依法清收的重要環節，申請執行的法定期限為（）。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

13.以下關于抵押資產的處置做法不正確的是（）。

A.不動產和股權應自取得日起2年內予以處置

B.其他權利應在其有效期內盡快處置，最長不得超過自取得日起的1年

C.動產應自取得日起1年內予以處置

D.銀行處置抵債資產應堅持公開透明的原則

14.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是(）。

A.借款人財務狀況

B.借款人經濟效益

C.不良貸款比率

D.借款人規模

15.下列關于借款需求期限的說法中，正確的是()。

A.與固定資產重置相關的借款需求一定是長期的

B.與債務重構相關的借款需求一定是長期的

C.與流動資產相關的借款需求一定是短期的

D.與資產效率降低相關的借款需求一定是短期的

十.多選題(共15題)

1.以下關于抵押率的確定表述正確的是（）

A.對變現能力較差的抵押物，抵押率應適當降低

B.由于無形損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

C.由于技術相對落后造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

D.由于外部環境變化引起貶值的抵押物，抵押率應適當降低

E.由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

2.信貸授權大致可分為（）。

A.直接授權

B.間接授權

C.轉授權

D.審批授權

E.臨時授權

3.國際通行的信用‘6C’標準原則包括（）

A.品德

B.競爭

C.資本

D.環境

E.能力

4.從理論上看，最佳資金結構是指（）時的資金結構。

A.總資產收益率最高

B.權益資本凈利潤率最高

C.企業所有者權益最多

D.企業價值最大

E.綜合成本最低

5.商業銀行貸款安全性調查的內容包括（）。

A.對借款人提出的財務報表的真實性進行審查

B.對借款人對外股本權益性投資情況進行調查

C.對借款人生產計劃的制定情況進行認定

D.對借款人在他行借款的利率進行調查

E.對抵押物的價值評估情況做出調查

6.常規清收包括（）。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協商處置抵(質)押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

7.銀行效益評估包括（）。

A.盈利性效益評估

B.信用風險評估

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態分析

E.客戶目標定位

8.狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括()。

A.擔保

B.信用證

C.減免交易保證金

D.信貸承諾

E.承兌

9.關于抵押的效力，下列說法中正確的有（）。

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權的擔保

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D.抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用

E.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

10.下列關于抵押物轉讓的表述中，正確的有（）。

A.轉讓抵押物所得的價款，應當向銀行提前清償所擔保的債權

B.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉讓行為無效

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保

D.轉讓抵押物所得的價款，超過債權數額的部分，歸銀行所有

E.轉讓抵押物應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

11.下列屬于企業經營風險的有（）。

A.無力償還債務

B.增加債務融資導致風險

C.購買美國次級債無法收回

D.機器廠房因地震提前報廢

E.股票變現損失

12.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項目有關的協議

D.擔保類文件

E.與登記、批準、備案、印花稅有關的文件

13.采取常規清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的有（）。

A.提起訴訟

B.財產清收

C.申請強制執行

D.申請破產

E.重組

14.商業銀行對集團客戶授信應當遵循的原則包括（）

A.統一原則

B.公平原則

C.適度原則

D.預警原則

E.公開原則

15.杠桿比率包括（）

A.資產負債率

B.流動比率

C.負債與所有權益比率

D.利息保障倍數

E.現金比率

十一.判斷題(共15題)

1.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。

（

）

2.對于項目融資業務，在貸款存續期間，貸款人應當不定期地監測項目的建設和經營情況，根據貸款擔保、市場環境、宏觀經濟變動等因素，對項目風險進行評價，并建立貸款質量監控制度和風險預警體系。（）

3.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

4.應收賬款融資模式，中小企業將銀行認可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業進行監管，同時不轉移物權以維持企業正常的生產經營。（）

5.擔保人不能為國家機關，但是以公益為目的的事業單位或企業法人可以作擔保人。（）

6.對以機器設備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。

7.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

8.法律規定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無效。

9.項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設發放的貸款。

10.銀行擁有的產品線越多，其產品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

11.在對借款人的貸后監控中，管理狀況監控的特點是對“人及其行為”的調查。

12.貸款分類是是指商業銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程，其實質是以貸款的內在風險程度和債務人還款能力為核心，判斷債務人及時足額償還貸款本息或及時足額履約的可能性。（）

13.國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發。（）

14.差別利率是對不用種類、不同期限、不同用途的存貸款所規定的不同水平的利率，差別利率的總和構成利率結構。（）

15.債務人對于銀行的實質性信貸債務逾期l00天以上。若客戶違反了規定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。（）

十二.單選題(共15題)

1.()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監會

B.中央銀行

C.銀行業協會

D.政策性銀行

2.從新中國經濟發展史來看，（）我國才比較系統地實行產業政策。

A.20世紀70年代后半期

B.20世紀80年代初期

C.20世紀80年代后半期

D.20世紀90年代初期

3.網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事的活動不包括（）。

A.自行或委托、授權第三方在互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道進行宣傳或推介融資項目

B.直接或間接接受、歸集出借人的資金

C.為自身或變相為自身融資

D.直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息

4.根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，（）應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。

A.董事會風險管理委員會

B.股東大會

C.監事會

D.內部審計部門

5.商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任，不包括()。

A.刑事責任

B.民事責任

C.民法責任

D.行政責任

6.目前，各家銀行多使用（

）計算活期存款利息，使用（

）計算整存整取定期存款利息。

A.逐筆計息法；逐筆計息法

B.逐筆計息法；積數計息法

C.積數計息法；逐筆計息法

D.積數計息法；積數計息法

7.銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A.目標定位

B.銀行形象定位

C.企業性質定位

D.市場營銷方式定位

8.利率市場化給商業銀行帶來的機遇不包括（）。

A.改變商業銀行外部經營環境

B.促進資源的優化配置

C.有利于商業銀行開展金融產品創新

D.擴大商業銀行經營自主權

9.下列關于信用卡業務說法錯誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.根據發行主體不同可分為個人卡和單位卡

10.商業銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.信用貸款

D.機構貸款

11.中國銀監會及其派出機構可以采取下列()措施進行現場檢查。

A.對銀行業金融機構進行查封

B.暫扣銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C.帶走查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

12.美國的消費信貸占其國內生產總值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

13.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準不包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.可測量性

D.相關性

14.定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1個月

15.債券收益率中屬于事后指標的是（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

十三.多選題(共15題)

1.信用風險是商業銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業務之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

2.合規培訓與教育的組織方式包括()。

A.計算機或網絡培訓

B.電話會議培訓

C.視頻

D.案例研究

E.內部交流

3.下列關于同業拆借的敘述中，正確的有（

）。

A.同業拆借亦稱“銀行同業拆借”，簡稱“拆放”“拆借”

B.是銀行同業間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強

D.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

E.按照是否有擔保劃分，同業拆借有信用拆借和抵押拆借

4.金融企業會計同其他行業比較有自身的特殊性，其主要特點表現為()。

A.核算內容的社會性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.核算的必要性

E.內部控制的嚴密性

5.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

6.下列關于工商企業控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或予公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業控股模式屬于商業銀行綜合化經營的模式

7.商業銀行信息系統包括()。

A.主要面向董事會的管理信息系統

B.主要面向高級管理層的業務信息系統

C.主要面向客戶的業務信息系統

D.主要供外部管理使用的管理信息系統

E.主要供內部管理使用的管理信息系統

8.目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結構陣痛期

D.高速發展期

E.前期刺激政策消化期

9.流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。

A.全面的內部控制系統

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

D.完備的管理信息系統

E.有效的流動性風險管理治理結構

10.信用卡按照發行對象不同可以分為()。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

11.下列關于商業銀行開展內部控制評價，說法正確的是（）。

A.在評價對象方面，商業銀行對納入并表管理機構進行內部控制評價

B.在評價標準制定方面，商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準

C.在評價質量控制方面，商業銀行應當建立內部控制評價質量控制機制

D.在評價結果與運用方面，商業銀行應當強化內部控制評價結果運用

E.在評價實施方面，商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制頻率

12.下列關于合規文化的特點，說法錯誤的有（）。

A.合規文化的核心是法律意識

B.合規文化體現了銀行的價值取向

C.合規文化必須通過制度傳達

D.合規文化是大眾的需求

E.合規文化在銀行還未形成前就出現了

13.銀行業金融機構發展需要關注的指標包括（）。

A.經濟指標

B.人文指標

C.資源指標

D.環境指標

E.財務指標

14.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關性

D.可比性

E.獨立性

15.根據貨幣調控需要，近年來中國人民銀行創設的新型貨幣政策工具主要包括()。

A.短期流動性調節工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業回購

十四.判斷題(共10題)

1.互聯網保險要遵循安全性、內控性和穩定性原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全，信息安全和資金安全。()

2.商業銀行代銷代理其他機構發行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，必須由商業銀行總行審核批準。（）

3.商業銀行所承擔的市場風險水平于其市場風險管理能力和市場利率相匹配。

4.一般來說，確定“金牌”客戶的基本方法是估算客戶帶來的利益。

5.直接融資工具包括銀行債券、政府發行的國庫券、企業債券等。

6.按收購不良資產來源分類，主要包括兩類：傳統類不良貸款經營模式和附重組條件類不良資產經營模式。

7.我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產質押，二是權利質押。（）

8.商業銀行應當建立貫穿各級機構、覆蓋所有業務和全部流程的管理信息系統和業務操作系統，及時、準確記錄經營管理信息，確保信息的完整、連續、準確和可還原、可修改、可追溯。（）

9.銀行自有資本占在資產總額的比率遠遠高于其他行業，這一經營特點決定了商業銀行本身就是一種具有內在風險的特殊企業。

10.我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，就是外部審計。（）

十五.單選題(共15題)

1.保險代理業務屬于（）

A.投資業務

B.中間業務

C.負債業務

D.資產業務

2.以下不屬于籌資活動產生的現金流量的是（）。

A.債券投資所支付的現金

B.支付新股發行費用

C.分配股利或利潤支付的現金

D.發行債券所收到的現金

3.（）是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態度。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

4.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是()。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

5.按照投入主體的不同，下列不屬于商業銀行實收資本的是（）。

A.國家資本金

B.法人資本金

C.自有資本金

D.外商資本金

6.對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為（）。

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產

7.銀行在支付結算業務中所使用的托收結算方式屬于（）。

A.銀行信用

B.商業信用

C.合作信用

D.租賃信用

8.銀行業從業人員面對客戶的時候，（）是不應該做的。

A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議

D.為客戶信息保密

9.委托貸款屬于商業銀行的（）業務

A.理財

B.資產

C.中間

D.負債

10.下列關于關系人的表述，錯誤的是()。

A.關系人不包括商業銀行的長期客戶

B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬

D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款

11.求取資本利潤率的財務指標不包括（）。

A.凈利潤

B.資本

C.總資產

D.總負債

12.存款人向存款機構提供轉賬憑證或填寫的存款憑條是（

）。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

13.2006年4月26日，（）開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。

A.上海銀行寧波分行

B.北京銀行天津分行

C.徽商銀行

D.江蘇銀行

14.僅附金融票據，不附帶發票、運輸單據的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

15.目前，各家銀行計算整存整取定期存款利息的方法是（）。

A.復利計息

B.積數計息

C.逐筆計息

D.通用計息

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行資金業務內部控制的重點包括()。

A.對資金業務對象和產品實行統一授信

B.防止發放關系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風險監控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責分離

2.借記卡的功能包括()。

A.小額信貸

B.存取現金

C.轉賬匯款

D.刷卡消費

E.資產管理

3.關于中國人民銀行在特殊情況下的全面監督權，下列說法正確的有()。

A.全面監督權的行使是為了應對金融危機，維護金融穩定

B.中國人民銀行行使全面監督權須經國務院批準

C.可能導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰

D.央行根據需要有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務報表

E.中國人民銀行進行全面檢查權是為了增加金融機構的盈利能力

4.同業拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

5.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

6.下列屬于票據詐騙罪客觀方面表現的有（）。

A.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

B.冒用他人的匯票、本票、支票

C.簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

D.匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物

E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

7.根據《票據法》，下列關于票據權利的說法正確的有（）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據權利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間內進行

E.持票人惡意取得票據的，不得享有票據權利

8.通貨膨脹對金融秩序和經濟、社會穩定的影響主要包括（）。

A.會引起居民擠提存款，用于搶購商品

B.會引起社會各階層的利益分配不公而激化社會矛盾

C.會導致政府威信下降，政局不穩定

D.會使社會公眾失去對本國紙幣的信心

E.會引起過度的投機，導致經濟紊亂

9.銀行同業拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時性資金周轉?

B.固定資產貸款或投資

C.票據清算資金?

D.聯行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

10.作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的有()。

A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規定進行有效的貸后監控

11.下列業務中屬于同業融資業務的是（）。

A.同業拆借業務

B.同業存款業務

C.同業借款業務

D.同業投資業務

E.同業代付業務

12.我國銀行監管的層次包括（）。

A.國際監管

B.銀行自我監管

C.外部監管

D.行業自律

E.市場約束

13.授信原則包括（

）。

A.合法性原則

B.方便原則

C.誠實信用原則

D.統一授信原則

E.統一授權原則

14.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（

）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

15.商業銀行資本管理的內容主要包括()。

A.開展資本規劃、籌集、配置、監控、評價和應用等管理活動

B.建立資本管理框架及機制

C.制訂資本規劃及年度計劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實施資本分配和考核

十七.判斷題(共15題)

1.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規規定的范圍內為社會提供服務。()

2.通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產生、變更或消滅某種民事法律關系。

3.破產人所欠職工工資可以優先于破產人所欠稅款受償。（）

4.債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內拒絕的除外。

5.甲企業向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業以自己的機器設備抵押，又請丙企業作為保證人。如果甲企業到期不能還款，直接由丙企業對100萬元承擔保證責任。（）

6.信息披露制度是證券發行和交易制度的重要組成部分。（）

7.誠實信用原則是我國《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

8.定金和訂金的性質不同、效力不同、數額限制不同。（

）

9.商業銀行經過國務院監督管理機構批準可以對其所提供的金融服務自行定價。

10.風險具有可轉換性，在一定條件下，市場風險也會轉化為信用風險。()

11.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度，生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。（）

12.物權的種類和內容，由法律、行政法規規定。

13.商業銀行高級管理人員的績效薪酬的30％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

14.外匯匯率是以本國貨幣表示的外國貨幣的“價格”。()

15.票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向企業轉讓的票據行為，是金融機構問融通資金的一種方式。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：在風險管理方面，董事會對商業銀行風險管理承擔最終責任，負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批，對銀行承擔風險的整體情況和風險管理體系的有效性進行監督。

2.答案：B

本題解析：貸款撥備率是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。

3.答案：B

本題解析：核心存款指標=核心存款/總資產。

4.答案：B

本題解析：B項，重大聲譽事件發生后12小時內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。

5.答案：A

本題解析：單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析。

6.答案：D

本題解析：。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。其中，系統缺陷引發的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統或設備發生故障或其他原因，導致商業銀行不能正常提供全部/部分服務或業務中斷而造成的損失。本題中的情形正是系統缺陷引發的操作風險。

7.答案：D

本題解析：對銀行內部評級進行驗證，目的是提高評級體系的可信度與穩健性；各家銀行應當根據自己的具體情況制定評級系統；驗證主要由商業銀行負責，監管當局負責評估。

8.答案：C

本題解析：采用回收現金流法，根據違約歷史清收情況，預測違約貸款在清收過程中的現金流，計算違約損失率LGD=1-回收率=1-（回收金額-回收成本）／違約風險暴露，即該債項的違約損失率為=1-（1．5-0．65）／3=71．67％。

9.答案：A

本題解析：在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質性意義。

10.答案：B

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，表現形式主要有：員工方面表現形式為職員欺詐、失職違規、違反用工法律等；內部流程方面表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統方面表現為信息科技系統和一般配套設備不完善；外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

11.答案：B

本題解析：收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期(包括經濟增長、通貨膨脹、資本回報等)的結果。反向收益率曲線，表明在某一時點上，投資期限越長，收益率越低。當資金緊張導致供需不平衡時，可能出現期限短的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線。

12.答案：B

本題解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產負債表內的業務所形成的敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債，本題即期凈敞口頭寸=1000﹣700=300（萬美元）。B項正確。故本題選B。

13.答案：B

本題解析：目前，國際先進銀行已經廣泛采用經風險調整的資本收益率，這一指標在商業銀行各個層面的經營管理活動中發揮著重要作用：在單筆業務層面上，RAROC可用于衡量一筆業務的風險與收益是否匹配，為商業銀行決定是否開展該筆業務以及如何進行定價提供依據；在資產組合層面上，商業銀行在考慮單筆業務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配，及時對RAROC指標出現明顯不利變化趨勢的資產組合進行處理；在商業銀行總體層面上，RAROC4旨'標可用于目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等。使用經風險調整的業績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制。

14.答案：A

本題解析：限額設立的要點是明確限額由誰設立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風險管理部發起制訂，計劃財務部參與擬訂流動性風險部分。制訂完限額提議后，全行層面的限額體系將交由董事會的風險管理委員會審批。

15.答案：D

本題解析：。久期分析又稱持續期分析或期限彈性分析，能計量利率風險對銀行經濟價值的影響，即估算利率變動對有頭寸的未來現金流現值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估，更為準確地估算利率風險對銀行的影響。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項均屬于戰略風險管理的應急方案。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項中“只需要”的措辭就要引起考生注意，應為：在進行敞口分析時，銀行也需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計算方法算的總敞口頭寸。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理對于商業銀行經營的作用主要體現在以下幾個方面。（1）健全的風險管理體系能為商業銀行創造價值

（2）良好的風險管理能力是商業銀行業務發展的原動力

（3）風險管理可以改變商業銀行的經營模式

（4）風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據

（5）風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

4.答案：A、D

本題解析：

記憶題。個人客戶評分是對客戶的信用風險進行評估，不是預測收益的。對個人客戶來說。預測破產風險的意義不大；消費者的風險偏好無法具體預測，預測結果也沒有實際效用。

5.答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析

6.答案：B、C、D

本題解析：

現金流是指現金在企業內的流入和流出，分為三個部分：經營活動的現金流、投資活動的現金流、融資活動的現金流。

7.答案：A、D、E

本題解析：

最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行過度擴張業務對商業銀行來說是不利的，這不是銀行資本所支持的。相對而言，商業銀行資本發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下幾個方面：

第一，為銀行提供融資。

第二，吸收和消化損失。

第三，限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行系統的穩定性。

第四，維持市場信心。

9.答案：B、C、E

本題解析：

商業銀行對于火災、搶劫等操作風險，往往很難規避和降低，但可以通過制定應急計劃和連續營業方案，購買保險、業務外包等方式來緩釋。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

歷史模擬法的透明度高、直觀，對系統要求相對較低。但對數據樣本選擇區間較為敏感，既可能包括極端的價格波動，也可能排除極端情況。歷史模擬法反映了風險因素統計規律，因此不需要任何分布假設，也無須計算波動率、相關系數等模型參數。由于歷史模擬法的風險因素的歷史收益本身已完全包含了風險因素之間的相關關系，因而可以全面反映風險因素和組合價值的各種關系，是基于全定價估值的模擬方法。

11.答案：A、C、D

本題解析：

依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》,風險監管核心指標分為三個主要類別:

風險水平類指標:衡量商業銀行的風險狀況,以時點數據為基礎,屬于靜態指標,包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節）;

風險遷徙類指標:衡量商業銀行風險變化的程度,表示為資產質量從前期到本期變化的比率,屬于動態指標,包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關章節）;

風險抵補類指標:衡量商業銀行抵補風險損失的能力,包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

戰略風險主要體現在四個方面:①商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性;

②為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷;

③為實現目標所需要的資源匱乏;

④整個戰略實施過程的質量難以保證。

考點：商業銀行風險的主要類別

13.答案：A、B、C

本題解析：

有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統共同作用的結果。

14.答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。本題考查的是市場風險的內容。市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動而帶來的風險。

15.答案：A、D、E

本題解析：

BC兩項，風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇，對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統性風險就可以通過這種分散策略完全消除。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

對。題干說法正確。

2.答案：錯誤

本題解析：

遠期利率與借款或投資活動是分離的。

3.答案：錯誤

本題解析：

由于經營戰略的實施影響的時間較長，因此在資本規劃中考慮未來三年甚至五年對于管理層了解戰略的長遠影響至關重要。

4.答案：正確

本題解析：

通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

5.答案：正確

本題解析：

一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加。