2023年中國銀行陽江分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。

A.市場風險

B.戰(zhàn)略風險

C.信用風險

D.違規(guī)風險

2.在限額水平的設定上，大多數(shù)銀行會把（）作為限額管理的底線，并在此之上設置一定的緩沖。

A.監(jiān)管目標

B.行業(yè)平均目標

C.最大承受損失指標

D.最小承受損失指標

3.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》指出，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）%。

A.9

B.10

C.11

D.12

4.下列選項不是風險評級應當遵循的條件的是(?)。

A.全面性

B.風險性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

5.關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的基本做法，下列說法正確的是（）。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責任

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

6.當直接風險主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融或其他金融中心的客戶，則其所在國家(地區(qū))為()。

A.離岸島的主權(quán)所在國

B.母公司注冊所在地

C.實際經(jīng)營或管理機構(gòu)所在國家(地區(qū))

D.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

7.反洗錢有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在()。

A.金融風險和操作風險

B.市場風險和法律風險

C.金融風險和法律風險

D.市場風險和操作風險

8.利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警的方法是（）。

A.黑色預警法

B.紅色預警法

C.指數(shù)預警法

D.統(tǒng)計預警法

9.根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.內(nèi)部模型法

D.基本指標法

10.物價穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A.消費者物價水平

B.生產(chǎn)者物價水平

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.物價總水平

11.日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時性

C.持續(xù)性

D.獨立性

12.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險

B.聲譽風險、市場風險和操作風險

C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

13.商業(yè)銀行的()負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.高級管理層

B.風險管理委員會

C.董事會

D.外包管理團隊

14.目前所使用的專家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS

15.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風險。

A.信用

B.市場

C.聲譽

D.流動性

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進行壓力測試的主要目的有（）。

A.計算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

B.識別和管理“尾部”風險對模型假設進行評估

C.對市場風險VaR值的準確性進行驗證

D.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

E.協(xié)助銀行制定改進措施

2.風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別，分別有（）。

A.風險水平類指標

B.風險收益指標

C.風險遷徙類指標

D.風險抵補類指標

E.風險排序指標

3.商業(yè)銀行資信調(diào)查應關(guān)注借款人的第一還款來源，主要收入來源為利息和租金收入的，應檢查其提供的財產(chǎn)情況，具體包括()。

A.房產(chǎn)證

B.租金收入證明

C.商業(yè)銀行存單

D.有現(xiàn)金價值的保單

E.對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷

4.壓力測試是一種風險管理技術(shù)，其功能主要有（）。

A.評估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力

B.提供商業(yè)銀行對自身風險特征的理解

C.為商業(yè)銀行提供更好的信用風險管理模型

D.為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風險暴露提供方法

E.幫助董事會和高層管理者確定該商業(yè)銀行的風險暴露是否與其風險偏好一致

5.以下關(guān)于商業(yè)銀行信用風險控制與緩釋的描述，正確的有（）。

A.限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務活動的風險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋

B.信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險

C.信貸業(yè)務流程應當結(jié)構(gòu)清晰、職能明確，在業(yè)務處理過程中做到關(guān)鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約，同時滿足業(yè)務發(fā)展和風險管理的需要

D.在商業(yè)銀行的風險管理實踐中，限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務兩個層面的主要內(nèi)容

E.商業(yè)銀行信貸業(yè)務層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實

6.企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮（）。

A.資產(chǎn)總額

B.應收賬款收回的可能性

C.沒有考慮存貨

D.應收賬款收回的時間預期

E.待攤費用

7.商業(yè)銀行對抵押擔保應重點關(guān)注的事項有()。

A.抵押物登記

B.抵押權(quán)的實現(xiàn)

C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

D.可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類

E.抵押合同應詳細記載的內(nèi)容

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風險水平的兩個維度

B.同一個債務人可以有多個客戶評級

C.客戶評級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務人的不同債項可以有不同的債項評級

E.債項評級由債務人的信用水平?jīng)Q定

9.下列關(guān)于法人客戶評級模型說法正確的是（）。

A.Z計分模型認為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等

B.作為違約風險的指標，Z值越高，違約概率越低

C.RiskCalc模型適合于上市公司的違約概率模型

D.RiskCale模型核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量

E.CreditMonitor模型適合于非上市公司的違約概率模型

10.2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》，要求風險報告要具有()，并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。

A.及時性

B.準確性

C.綜合性

D.清晰度

E.可用性

11.下列關(guān)于單一貨幣敞口頭寸的計算公式，正確的有()。

A.敝口頭寸=即期凈敝口頭寸+遠期凈敝口頭寸+期權(quán)敝口頭寸+其他

B.即期凈敝口頭寸=即期資產(chǎn)-即期負債

C.即期凈敝口頭寸=即期資產(chǎn)+即期負債

D.遠期凈敝口頭寸=遠期賣出-遠期買入

E.遠期凈敞口頭寸=遠期買入-遠期賣出

12.商業(yè)銀行應制定符合銀行總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風險管理的要求

13.下列屬于資本規(guī)劃的監(jiān)管要求的是（）。

A.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當綜合考慮風險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

B.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應

C.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素

D.商業(yè)銀行應當優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.商業(yè)銀行應當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化

14.期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約，關(guān)于期貨的以下說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)代期貨交易產(chǎn)生于20世紀

B.當前的金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類

C.貨幣期貨可以用來規(guī)避市場風險

D.股票指數(shù)期貨在交割時既可以交割構(gòu)成指數(shù)的股票，又可以現(xiàn)金進行結(jié)算

E.期貨交易有助于發(fā)現(xiàn)公平價格

15.設計良好的關(guān)鍵風險指標體系要滿足的原則有()。

A.整體性原則

B.重要性原則

C.敏感性原則

D.可靠性原則

E.及時性原則

三.判斷題(共15題)

1.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行監(jiān)管活動應當平等對待所有參與者。

2.經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔風險而獲得的收益是有成本的。（）

3.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

4.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。()

5.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。()

6.市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體系，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征。（）

7.期限錯配的程度越大，這種潛在的流動性風險就越小。（）

8.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風險一般不會連帶著其他商業(yè)銀行也發(fā)生流動性風險。()

9.國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方。（）

10.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金。()

11.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進、發(fā)展的航標燈，指引商業(yè)銀行的前進方向以及如何到達目的地。()

12.多樣化投資分散風險的風險管理策略經(jīng)過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯(lián)系的投資形式。()

13.巴塞爾委員會在第三版《銀行公司治理原則》提出：大型、復雜且擁有國際業(yè)務的銀行以及其他銀行（基于風險狀況和當?shù)乇O(jiān)管要求）應委任一名高級管理人員（首席風險官或同等職位），全面負責銀行的風險管理職能。（

）

14.商業(yè)銀行將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機構(gòu)來管理，這有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務，而無須對外包業(yè)務的風險進行有效管理。（）

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門。（）

四.單選題(共15題)

1.以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1％

B.下調(diào)1％

C.上調(diào)2％

D.不變

2.下崗失業(yè)小額擔保貸款是指()

A.銀行在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)（不合港、澳、臺地區(qū)）的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款

B.銀行向中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款

C.銀行在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保的前提下，向城鎮(zhèn)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款

D.銀行在政府指導下，向中華人民共和國境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款

3.申請商業(yè)助學貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，不可受理在就讀學校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可同時受理在就讀學校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請

D.可受理借款人在生源地的申請，或受理在就讀學校所在地的申請

4.下列不屬于個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.縣級(含)以上司法機關(guān)

C.個人

D.保險公司

5.個人汽車貸款中，每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過（）年。

A.2；1

B.1；2

C.1；1

D.2；2

6.下列關(guān)于個人貸款合作機構(gòu)營銷的說法，不正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

C.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價

D.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

7.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)庫主體本人

C.保險公司

D.司法部門

8.（）后期，為適應企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀80年代

D.20世紀90年代

9.下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

10.增加交叉式服務、提供更多個性服務和關(guān)聯(lián)服務屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

11.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應按照核定的（），承擔相應的房地產(chǎn)項目。

A.資質(zhì)等級

B.資信等級

C.稅務登記

D.會計報表

12.公積金個人住房貸款實行的利率政策是（）。

A.高進高出

B.低進低出

C.高進低出

D.低進高出

13.()又稱期末清償法。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

14.（）是指客戶的行為變數(shù)。

A.行為因素

B.心理因素

C.地理因素

D.利益因素

15.個人信用貸款的貸款期限超過1年的，采取（）的還款方式。

A.按月還本付息

B.按季還本付息

C.按月、按季或一次還本

D.按季付息，一次還本

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運輸工具

C.抵押人經(jīng)營租賃的機器設備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

2.開戶放款包括（）。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

3.當發(fā)生下列（）情況，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估。

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風險事件

C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

4.下列關(guān)于個人可循環(huán)授信額度表述中，正確的有()。

A.在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿

B.是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔保或信用條件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信

C.授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營。但不可用于消費用途

D.借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用

E.在該業(yè)務中，商業(yè)銀行可根據(jù)風險政策針對抵押房產(chǎn)制定不同的抵押率

5.個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.査詢個人信用

D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

6.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，下列表述正確的有（）。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區(qū)別于其他條款內(nèi)容的字體使之明顯地標示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人(擔保人)充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進行講解

E.可在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內(nèi)容

7.個人醫(yī)療貸款的使用者可以有（）。

A.借款人本人

B.借款人的配偶

C.借款人的父母

D.借款人的子女

E.借款人的舅舅

8.下列屬于辦理校園地貸款時，借款人就讀學校需要做的工作的是（

）。

A.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱等

B.將借款人在校期間發(fā)生休學、轉(zhuǎn)學等的情況及時通知貸款銀行

C.向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審

D.協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督

E.協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育工作

9.個人貸款的意義有（）。

A.個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益及繁榮金融業(yè)起到了促進作用

C.個人貸款可以為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足消費者的購買欲望起到融資作用

D.個人貸款對帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有重要作用

E.個人貸款可以幫助商業(yè)銀行分散風險

10.個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的抵押物擔保效力不足

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

11.個人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容包括（）。

A.辦理個人汽車貸款的程序

B.個人汽車貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

C.申請個人汽車貸款需提供的資料

D.申請個人汽車貸款應具備的條件

E.個人汽車貸款品種介紹

12.下列個人貸款中，既可以采用等額本息還款法也可以采用等額本金還款法進行還款的有（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人抵押授信貸款

D.個人質(zhì)押貸款

E.個人信用貸款

13.在選擇目標市場時，銀行需要考慮的因素包括()。

A.符合銀行的目標和能力

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

D.具備良好的市場盈利前景

E.人口因素、地理因素等

14.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查()。

A.經(jīng)國家工商行政管理機構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.會計報表

D.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度

E.企業(yè)資信等級

15.一般來說，銀行在個人住房貸款業(yè)務中，對具有擔保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準人需要考慮的因素包括()。

A.資信狀況

B.公司及主要經(jīng)營者的信用記錄

C.信貸擔保經(jīng)驗

D.人員配置

E.注冊資金的規(guī)模

六.判斷題(共15題)

1.以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

2.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

3.貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

4.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

5.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應降低個人貸款價格；反之，提高個人貸款價格。（

）

6.貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。（）

7.個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放。（）

8.個人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

9.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可將住房公積金用于購買權(quán)益類證券。()

10.商用房貸款的期限通常為20年以上。

11.個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

12.商業(yè)銀行對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理時，必須取得客戶的書面授權(quán)才能查詢個人征信報告。()

13.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。（）

14.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年的美國人也可申請個人汽車貸款。（）

15.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

七.單選題(共15題)

1.下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.收支情況

B.風險承受能力

C.社會地位

D.年齡

2.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有規(guī)定情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括()。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃是符合客戶利益原則的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行未按規(guī)定進行客戶評估

3.根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（

），法定代理終止。

A.不履行職責而給被代理人造成損害的

B.和第三人串通損害被代理人利益的

C.知道被代理事項違法仍然進行代理活動的

D.喪失民事行為能力

4.下列屬于《中華人民共和國證券投資基金法》的調(diào)整對象的是()。

A.社會公益基金

B.證券投資基金

C.政府建設基金

D.保險基金

5.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

6.程某是A商業(yè)銀行的一名理財師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實際投資價值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

7.下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是()。

A.債券、基金、股票

B.活期存款、股票型基金、債券

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.定期存款、活期存款、對沖基金

8.關(guān)于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的說法，下列錯誤的是（）

A.商務禮儀是在商務活動中體現(xiàn)相互尊重的行為準則

B.專業(yè)理財師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用

C.理財師應更多地關(guān)心客戶的需求

D.告知客戶理財師是以客戶為中心的

9.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

10.（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

11.一般而言，客戶的理財目標包括財富積累、財富保障、財富增值和（

）四個方面。

A.財富分配

B.財富轉(zhuǎn)移

C.財富運作

D.財富保值

12.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，

且聘請第三方投資顧問的，應提前()個工作日項監(jiān)管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

13.下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（

）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權(quán)

14.下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公平

15.下列關(guān)于信托的種類劃分的說法中，錯誤的是（

）。

A.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個人信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托

C.按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等

D.按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托

八.多選題(共15題)

1.銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財服務時，需要考慮的因素有（

）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風險特征

C.客戶的知識結(jié)構(gòu)

D.客戶的個人性格

E.客戶的生活方式

2.保險的功能包括（）。

A.風險回避

B.補償損失

C.融通資金

D.轉(zhuǎn)移風險

E.分攤損失

3.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在()。

A.綜合理財服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務

B.綜合理財服務活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務中產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃服務兩個類別

4.銀行代理黃金業(yè)務的種類包括()

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

E.黃金期貨

5.個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要包括（

）。

A.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的主觀需要

B.居民理財需求上升

C.居民理財技能欠缺

D.投資理財工具日趨豐富

E.居民財富積累

6.下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有()。

A.養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標

B.該階段家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

D.該階段建議購買長期護理類保險

E.該階段財富積累加快，支出降低

7.結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面？（）

A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風臉管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領域受到嚴格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

8.下列選項中，屬于代理的法律責任的有（

）。

A.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責，造成被代理人損害的，應當承擔民事責任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔責任

D.相對人知道或者應當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔責任

9.個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。

A.境內(nèi)個人外匯業(yè)務

B.資本項目個人外匯業(yè)務

C.境外個人外匯業(yè)務

D.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務

E.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務

10.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（）。

A.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦

C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準

D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住

11.金融市場的參與者有（）。

A.居民個人

B.商業(yè)性金融機構(gòu)

C.政府

D.企業(yè)

E.中央銀行

12.下列屬于金融市場的直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票和債券

C.企業(yè)之間的借貸

D.個人之間的借貸

E.公司之間的借貸

13.根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

14.保險代理機構(gòu)不得有()等行為。

A.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款

B.以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳

C.超出許可證載明的業(yè)務范圍、經(jīng)營區(qū)域從事保險代理業(yè)務

D.向保險公司及其工作人員返回手續(xù)費或者變相返回手續(xù)費

E.串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金

15.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨立原則

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于自主支付操作要點的說法中，錯誤的是（）。

A.事后核查是借款人自主支付方式下重要的環(huán)節(jié)

B.經(jīng)審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式

C.由于貸款人在放款前并未像貸款人受托支付方式下詳細審查貸款資金用途，因此，貸款人應加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查

D.貸款人可要求借款人提交實際支付清單，但無權(quán)要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況

2.項目財務分析的基礎性工作是（）。

A.財務預測的審查

B.現(xiàn)金流量分析

C.盈利能力分析

D.清償能力分析

3.進貨價格除了市場供求關(guān)系外，影響進貨價格的因素不包括（）。

A.客戶關(guān)系

B.運輸費用

C.進貨數(shù)量

D.進貨渠道

4.如借款人擬將債務轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得（）的同意。

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國銀監(jiān)會

C.債權(quán)人

D.中國人民銀行

5.經(jīng)營業(yè)績分析的指標不包括（

）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.利潤增長率

C.主營業(yè)務收入占銷售收入總額的比重

D.市場占有率

6.信貸人員以技術(shù)為核心進行分析的階段是()。

A.生產(chǎn)階段

B.銷售階段

C.研發(fā)階段

D.供應階段

7.項目財務內(nèi)部收益率是指項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值()時的折現(xiàn)率，它反映項目所占用資金的盈利水平。

A.小于0

B.大于0

C.等于0

D.等于

8.(

)分析主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

A.資訊資源

B.技術(shù)資源

C.人力資源

D.物質(zhì)支持

9.()是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設計出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個恰當?shù)奈恢谩?/p>

A.產(chǎn)品定位

B.市場定位

C.銀行形象定位

D.目標群體定位

10.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場專業(yè)型策略強調(diào)的是（）。

A.產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性

B.產(chǎn)品組合的廣度和深度

C.產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度

D.產(chǎn)品組合的深度

11.某企業(yè)采用平均年限法進行固定資產(chǎn)折舊，某固定資產(chǎn)原值為900萬元，折舊年限為10年，預計的凈殘值率為5％，則該固定資產(chǎn)年折舊額為（）萬元。

A.85.5

B.76

C.35.83

D.95.7

12.下列不屬于對貸款保證人的審查內(nèi)容的是（）。

A.是否具有合法資格和擔保能力

B.保證擔保的范圍和時限

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

13.下列關(guān)于業(yè)務人員面談結(jié)束后的做法，不正確的是（）。

A.在了解客戶總體情況后，業(yè)務人員應及時對客戶貸款申請作出必要的反應

B.對于合理的貸款申請，業(yè)務人員可立即作出受理的承諾

C.如果客戶的貸款申請不予考慮，業(yè)務人員可向客戶建議其他融資渠道

D.業(yè)務人員在與客戶面談結(jié)束之后，應進行內(nèi)部意見反饋

14.下列選項中不屬于用款申請材料檢查的是（）。

A.審核借款憑證

B.提款期限審查

C.變更提款計劃及承擔費的收取

D.檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進度

15.已知某企業(yè)存貨為18萬元，流動負債為20萬元，速動比率為1.8，假設該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動比率為（）。

A.2.4

B.2.5

C.2.6

D.2.7

十.多選題(共15題)

1.合同復核人員審核合同的內(nèi)容包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.內(nèi)容是否與審批意見一致

C.合同條款填寫是否齊全、準確

D.文字表達是否清晰

E.主從合同及附件是否齊全

2.按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（

）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.流動資金貸款

E.透支

3.貸前債項評級工作包括（）等工作程序。

A.調(diào)查

B.初評

C.審查

D.審定

E.更新

4.下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)方法中效仿法的說法中，正確的有（）。

A.是以原有某信貸產(chǎn)品為模式

B.結(jié)合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充

C.花費的人力、物力、資金和時間等代價較低

D.簡便易行

E.使用者較少

5.關(guān)于債務轉(zhuǎn)為資本和以資抵債的說法。正確的有（）。

A.債務轉(zhuǎn)為資本是指債務人將債務轉(zhuǎn)為資本，同時債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務重組方式

B.債務人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的.不能作為債務重組處理

C.以資抵債的前提是指因債務人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息

D.借款人或擔保人到期不能以貨幣資金足額償付貸款本息時，銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)或與債務人簽訂以資抵債協(xié)議，取得債務人各種有效資產(chǎn)的使用權(quán)，以抵償貸款本息的方式

E.以資抵債是依法保全銀行信貸資產(chǎn)的一種特殊形式

6.質(zhì)押貸款中，為規(guī)避司法風險，銀行可采取的措施有()。

A.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨保管

B.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)入銀行名下保證金賬戶

C.將質(zhì)押資金存放在本行活期存款賬戶

D.將質(zhì)押資金封存

E.將質(zhì)押資金存放于借款人處

7.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應收賬款周轉(zhuǎn)率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

8.下列關(guān)于固定資產(chǎn)使用率的說法中，正確的有()。

A.該比率中的固定資產(chǎn)價值代表了一個公司的整個固定資產(chǎn)基礎

B.折舊并不意味著用光，因為折舊僅僅是一種會計學上的概念，它使隨時間消耗的資產(chǎn)成本與預期生產(chǎn)的產(chǎn)品和服務相匹配

C.就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設備是禁止發(fā)生的

D.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

E.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

9.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分.主要考慮客戶所在地區(qū)的()。

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟發(fā)達程度

E.文化風俗

10.下列關(guān)于長期償債能力的說法中，正確的有（）。

A.長期償債能力是指客戶償還長期債務的能力

B.評價客戶長期償債能力，從償還的資金來源看，則應是客戶的營業(yè)收入

C.分析借款人償還債務的承受能力主要是通過分析客戶的盈利能力來確定客戶按期償還本金和支付利息的財務實力

D.杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評價客戶負債經(jīng)營的能力

E.對銀行來講，借款人負債比率越高越好

11.貸款風險預警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風險處置

C.停止放款

D.風險分析

E.后評價

12.債項評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括（）。

A.貸款定價

B.資本和撥備計量和管理

C.不良資產(chǎn)處置與回收

D.授信審批

E.二維評級體系

13.貸款審批要素包括（）。

A.授信對象

B.貸款金額

C.貸款期限

D.貸款幣種

E.貸款用途

14.信用評級中，對借款人管理水平評估的重點包括()。

A.高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗

B.高層管理人員的管理能力

C.高層管理人員的管理風格

D.管理層保護銀行利益的態(tài)度

E.管理層希望改善公司財務狀況的愿望

15.關(guān)于綠色信貸，銀行業(yè)金融機構(gòu)（）。

A.應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境和社會風險，建立環(huán)境和社會風險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理

B.需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

C.高級管理層應當有多名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作

D.應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持、防范環(huán)境和社會風險，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、更好地服務實體經(jīng)濟

E.應重點關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風險

十一.判斷題(共15題)

1.基本預備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

2.從資產(chǎn)負債表看，紅利支付可能導致資本凈值的減少。()

3.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

4.在銷售低谷期，應收賬款和存貨增長的速度往往要大于應付賬款和應計費用增長的速度。（）

5.自主支付方式下，貸款發(fā)放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。()

6.現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、日元、英鎊和歐元四種。()

7.項目在可行性研究報告批準階段，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書。（）

8.客戶的信用評級可以代替對貸款的分類。（）

9.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

10.如果辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得貸款合同與發(fā)放支付財產(chǎn)共有人書面同意。一定會導致抵押權(quán)無法實現(xiàn)。（）

11.水力發(fā)電站的建設規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來確定。（）

12.（2017年真題）銀行依法申請財產(chǎn)保全，無須承擔任何法律責任。（

）

13.通過實貸實付制度的推行和完善，當前我國銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款協(xié)議管理方面已經(jīng)不存在問題。()

14.（2017年真題）下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述中，正確的有（

）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

15.計算現(xiàn)金流量時，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應剔除已辦理質(zhì)押的活期存款。（）

十二.單選題(共15題)

1.（），中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

2.關(guān)于回購市場，下列表述錯誤的是（

）。

A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購

B.先出售證券、后購回證券稱為正回購

C.回購利率由中央銀行決定

D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

3.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

4.（）是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求的體現(xiàn)。

A.權(quán)重法

B.內(nèi)部評級法

C.影子價法

D.指數(shù)法

5.把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

6.（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)風險管理體系

C.合規(guī)管理目標

D.合規(guī)風險

7.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

8.通過塑造和設計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指（）。

A.銀行形象定位

B.產(chǎn)品定位

C.市場定位

D.執(zhí)行定位

9.2012年9月，歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監(jiān)管機制(SSM)達成了一致意見。其中，在監(jiān)管職責的劃分上，根據(jù)一家銀行的系統(tǒng)重要性程度，()負責對所有重要銀行進行直接監(jiān)管。

A.各國監(jiān)管當局

B.歐洲央行

C.歐洲議會

D.歐洲理事會

10.()在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額。

A.區(qū)域風險限額

B.國家風險限額

C.集體風險限額

D.部分風險限額

11.商業(yè)銀行對不同行業(yè)設置不同的風險預警體系，以此來達到()的目的。

A.提高行業(yè)利潤

B.搶占市場份額

C.規(guī)避產(chǎn)業(yè)風險

D.減小壞賬損失

12.下列不屬于大眾營銷策略特點的是（）。

A.目標大

B.針對性不強

C.效果差

D.營銷成本高

13.在巴塞爾協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.03%

D.0.05%

14.()以來，經(jīng)濟全球化進程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務日趨復雜。

A.20世紀80年代

B.20世紀50年代

C.20世紀60年代

D.20世紀90年代

15.1998年，中國人民銀行頒布實施（），標志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務正式啟動。

A.《公司法》

B.《汽車金融公司管理辦法》

C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》

D.《汽車消費貸款管理辦法》

十三.多選題(共15題)

1.離任審計報告至少應當包括（

）情況及其所負責任（包括領導責任和直接責任）的評估結(jié)論。

A.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險

C.所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風險管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

2.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結(jié)果

3.財務公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內(nèi)完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時提交下列()文件。

A.財務公司章程草案

B.財務公司經(jīng)營方針和計劃

C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財務公司業(yè)務規(guī)章及風險防范制度

4.代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理資金結(jié)算

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業(yè)收費

E.代理專項資金管理

5.內(nèi)部控制的基本原則是為實現(xiàn)內(nèi)部控制目標，在建立和實施內(nèi)部控制過程中，都應遵循具有（）的要求。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.普遍性

E.指導性

6.傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務主要指（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)

7.貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務的服務對象包括(）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

8.商業(yè)銀行柜臺業(yè)務風險點主要集中在（）。

A.流動性管理

B.現(xiàn)金庫箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

9.下列哪一項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓

10.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。

A.檔案信息管理

B.責任追究

C.作出處理結(jié)果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

11.績效考評指標設置的原則有()。

A.指標的設置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導向

B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財務核算的規(guī)定基本吻合

D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結(jié)合運用

E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關(guān)指標的互補搭配

12.金融市場按照交易的標的物可以分為（）。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

13.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.中國工商銀行

14.貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的

15.消費金融公司的負債業(yè)務包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

十四.判斷題(共10題)

1.大眾營銷的特點是目標大、針對性不強、效果差。()

2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定，也可以由銀行業(yè)金融機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。（）

3.績效評價系統(tǒng)的目標應服從和服務于銀行整體經(jīng)營目標。()

4.合規(guī)負責人作為高管層組成之一，應負責分管業(yè)務條線。

5.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。（

）

6.商業(yè)銀行財務管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機構(gòu)的成本費用和利潤進行控制考核，其目的降低整體經(jīng)營成本、提高經(jīng)濟效益。

7.城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

8.自營營銷渠道已成為全球銀行業(yè)服務客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

9.復利計息是指在計息周期內(nèi)對已計息未支付的利息計收利息。（）

10.銀行要對合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，也要對普通員工進行合規(guī)培訓。（）

十五.單選題(共15題)

1.提升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎是（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

2.下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

3.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.75％

B.70％

C.80％

D.25％

4.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

5.下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（

）。

A.風險計量模型建模情況

B.基層員工培訓情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學歷結(jié)構(gòu)

6.下列關(guān)于信用卡的表述，錯誤的是()。

A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

B.具有循環(huán)信用額度

C.存多少，用多少

D.先用后還，改善現(xiàn)金流

7.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內(nèi)

B.一年以內(nèi)

C.一年以上

D.二年以上

8.()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)。

A.會員大會

B.理事會

C.常務理事會

D.專業(yè)委員會

9.下列選項不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)同業(yè)之間應當堅持公平、有序競爭原則

B.在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段

C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密

10.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）。

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

11.下列關(guān)于客戶利益保護的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應建立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費

B.商業(yè)銀行可以不區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但應當進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護

C.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則

D.商業(yè)銀行應當向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

12.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風險資本

13.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)（）負責人批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

A.地市級銀行業(yè)金融機構(gòu)

B.省級金融監(jiān)督管理機構(gòu)

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.國務院有關(guān)部門

14.我國商業(yè)銀行存款的計息起點為（）。

A.百

B.元

C.角

D.分

15.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（

）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應當在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

2.資產(chǎn)負債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負債組合管理

C.資產(chǎn)負債匹配管理

D.負債投資管理

E.資產(chǎn)投資管理

3.商業(yè)銀行個人存款業(yè)務包括()。

A.定期整存整取

B.個人通知存款

C.活期存款

D.定活兩便存款

E.教育儲蓄存款

4.汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

5.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設立臨時機構(gòu)

B.注冊驗資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

6.中國人民銀行的反洗錢職責主要有（）。

A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

C.向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動

D.負責反洗錢資金監(jiān)測

E.審查新設金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

7.發(fā)達國家商業(yè)銀行投行業(yè)務包括（）。

A.債券承銷

B.收購兼并

C.財務顧問

D.房貸、車貸

E.信托服務

8.以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有()。

A.注冊驗資

B.收入?yún)R繳資金

C.業(yè)務支出資金

D.金融機構(gòu)存放同業(yè)資金

E.單位銀行卡備用金

9.保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應收賬款管理

D.信用風險擔保

E.促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張

10.當前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎的業(yè)務線包括（）。

A.零售業(yè)務

B.投行業(yè)務

C.金融市場業(yè)務

D.商業(yè)銀行業(yè)務

E.財富管理業(yè)務

11.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。

A.銀行實際持有的總資本要求

B.銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本

C.銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

D.銀行應當保存的準備金要求

E.銀行應當制定的存貸款比例要求

12.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風險承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

13.實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。

A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

D.要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償

E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

14.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有（）。

A.與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在國家有關(guān)機關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息

E.在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

15.成本推動型通貨膨脹中生產(chǎn)成本的提高主要原因是（）。

A.工資推進的通貨膨脹

B.員工素質(zhì)推進的通貨膨脹

C.約束機制的通貨膨脹

D.信息不完善的通貨膨脹

E.利潤推進的通貨膨脹

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)賄賂包括兩方面含義：一方面是提供賄賂的行為，另一方面是接受或索取賄賂的行為。

2.貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

3.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

4.自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

5.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

6.債權(quán)人免除債務人部分或者全部債務的，債權(quán)債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務同歸于一人的，債權(quán)債務終止，但是損害第三人利益的除外。（

）

7.次級、可疑、關(guān)注類貸款被稱為“不良貸款”。()

8.融資流動性風險是指銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

9.大數(shù)據(jù)的特點是動態(tài)、海量、多維度、相關(guān)性。

10.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）

11.我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90％。（）

12.銀行全面風險管理是對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務單位、各個種類風險的通盤管理。（

）

13.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

14.行為人使用偽造、變造的信用卡，但不知是偽造的信用卡而使用的，不構(gòu)成信用卡詐騙罪，而以犯罪論處。

15.電匯業(yè)務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。

2.答案：A

本題解析：在限額水平的設定上，盡管行業(yè)標準和監(jiān)管目標不是限額目標值設定的絕對參考，但大多數(shù)銀行仍然會把監(jiān)管目標作為限額管理的底線，并在此之上設置一定的緩沖。

3.答案：B

本題解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》指出，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

4.答案：B

本題解析：風險評級應當遵循全面性、系統(tǒng)性、持續(xù)性、審慎性原則。?

5.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括：(1)明確董事會和高級管理層的責任；(2)建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程；(3)采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法。選項A、B屬于聲譽風險的管理方法；選項D屬于有效的聲譽風險管理體系應包括的內(nèi)容。

6.答案：C

本題解析：當直接風險主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構(gòu)的所在地。

7.答案：C

本題解析：反洗錢的目的之一就是有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

8.答案：C

本題解析：利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警的方法是指數(shù)預警法。

9.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法計算信用風險資本；用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本；用基本指標法、標準法或高級計量法計算操作風險資本。

10.答案：D

本題解析：物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

11.答案：C

本題解析：日常國別風險信息監(jiān)測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。

12.答案：A

本題解析：本題中，“其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風險；“2008年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風險：“明確定位本恨行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的恨行”屬于戰(zhàn)略風險。

13.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的董事會負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。

14.答案：B

本題解析：目前所使用的對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是使用最為廣泛的專家系統(tǒng)。

15.答案：D

本題解析：股票市場投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行轉(zhuǎn)到股票市場，而借款人可能會推進新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，也將對商業(yè)銀行的流動性狀況造成影響。

二.多選題1.答案：B、E

本題解析：

壓力測試的作用包括：①前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動；②對基于歷史數(shù)據(jù)的統(tǒng)計模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估；③關(guān)注新產(chǎn)品或新業(yè)務帶來的潛在風險；④評估銀行盈利、資本和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規(guī)劃提供依據(jù)；⑤支持內(nèi)外部對風險偏好和改進措施的溝通交流；⑥協(xié)助銀行制定改進措施。

2.答案：A、C、D

本題解析：

依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標，風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別：風隆水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。A、C、D項正確。故本題選ACD。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行資信調(diào)查應關(guān)注借款人的第一還款來源：主要收入來源為工資收入的，對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷；主要收入來源為其他合法收入的(如利息和租金收入等)，應檢查其提供的財產(chǎn)情況(包括租金收入證明、房產(chǎn)證、商業(yè)銀行存單、有現(xiàn)金價值的保單等)。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

。壓力測試是一種風險管理技術(shù)，用于評估特定事件或特定金融變量的變化對金融機構(gòu)財務狀況的潛在影響。壓力測試主要具有如下功能：①為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風險暴露提供方法，并幫助商業(yè)銀行制定或選擇適當?shù)膽?zhàn)略轉(zhuǎn)移此類風險；②提高商業(yè)銀行對其自身風險特征的理解，推動其對風險特征隨時間的變化情況的監(jiān)控；③幫助董事會和高級管理層確定該商業(yè)銀行的暴露是否與其風險偏好一致；④作為對主要基于歷史數(shù)據(jù)和假設條件的風險模型的補充；⑤壓力測試幫助量化“尾部”風險和重估模型假設；⑥評估商業(yè)銀行在盈利性和資本充足性兩方面承受壓力的能力。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

限額管理對控制商業(yè)銀行業(yè)務活動的風險非常重要，目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋；信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風險；信貸業(yè)務流程應當結(jié)構(gòu)清晰、職能明確，在業(yè)務處理過程中做到關(guān)鍵崗位相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約，同時滿足業(yè)務發(fā)展和風險管理的需要；在商業(yè)銀行的風險管理實踐中，限額管理包含銀行管理和信貸業(yè)務兩個層面的主要內(nèi)容；商業(yè)銀行信貸業(yè)務層面的授信限額是銀行管理層面的資本限額的具體落實。

6.答案：B、D

本題解析：

企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮應收賬款收回的可能性、應收賬款收回的時間預期，所以B、D項正確。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對抵押擔保應重點關(guān)注以下事項：(1)可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類。(2)抵押合同應詳細記載：被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔保的范圍；當事人認為需要約定的其他事項等。(3)抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。(4)抵押物登記。(5)抵押權(quán)的實現(xiàn)。

8.答案：A、C、D

本題解析：

客戶信用評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平?jīng)Q定；而債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務人只能有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

9.答案：A、B、D

本題解析：

Z計分模型認為，影響借款人違約概率的因素包括流動性、盈利性、活躍性、償債能力等。RiskCalc模型核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量，為違約風險的指標，Z值越高，違約概率越低。所以ABD正確。Risk-Calc模型適合于非上市公司的違約概率模型，CreditMonitor模型適合于上市公司的違約概率模型，所以CE錯誤。

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

2013年1月，巴塞爾委員會發(fā)布了《有效風險數(shù)據(jù)加總和風險報告原則》，要求風險報告要具有準確性、綜合性、清晰度和可用性，并滿足報告頻率和分發(fā)的要求。

11.答案：A、B、E

本題解析：

C選項應