2023年中國農業銀行江蘇省分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.日常國別風險信息監測應遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時性

C.持續性

D.獨立性

2.法律風險與違規風險之間的關系是（）。

A.違規風險包括法律風險

B.兩者產生的風險相同

C.兩者有關但又有區別

D.兩者產生的原因相同

3.《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于（）。

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%

4.某企業2016年凈利潤為0．5億元，2015年年末總資產為10億元，2016年年末總資產為15億元，該企業2016年的總資產收益率為（

）。

A.5.00％

B.4.00％

C.3.33％

D.3.00％

5.商業銀行的監事會應至少（）一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年

6.商業銀行的核心一級資本充足率不得低于()

A.5%

B.4%

C.6%

D.7%

7.將許多類似的、但不會同時發生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發生風險損失的部分能夠得到其他未發生損失的部分的補償，屬于()的風險管理方式。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險分散

8.貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，()是根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.一般準備

B.專項準備

C.特種準備

D.三者均

9.（）是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團

10.下列指標中不應低于25%的是()

A.流動性覆蓋率

B.凈穩定資金比例

C.存貸比

D.流動性比例

11.以下關于互換的說法不正確的是（）。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經濟價值的現金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現金流交換

12.傳統上，危機管理主要采用（）的對抗戰略推卸責任。

A.化敵為友

B.辯護或否認

C.化整為零

D.協商或否認

13.某客戶的2015年度稅后損益為300萬元，利息費用為200萬元，平均資產總額為2000萬元，稅率為33%，則該客戶的資產回報率為（）。

A.5%

B.15%

C.21.7%

D.25%

14.信用違約互換中，下列說法錯誤的是（）。

A.信用事件的發生通常會導致違約保護賣方的債務

B.買方一般很難獲得與所發生違約相等金額的補償

C.相關資產只有在現金結算（基于債券或者貸款的違約價格）或者實物交易時才需要

D.執行日通常在約定的信用保護期限之后

15.在市場風險管理實踐中，商業銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

二.多選題(共15題)

1.完整的資本充足率評估程序包括()方面。

A.董事會和高級管理層的監督

B.健全的資本評估

C.風險的全面評估

D.完善的監測和報告系統

E.健全的內部控制檢查

2.監管資本的預測需要對（）分別進行預測。

A.附屬資本

B.核心一級資本

C.其他一級資本

D.二級資本

E.經濟資本

3.基于損失形態的不同，操作風險損失包括()。

A.資產損失

B.法律成本

C.追索失敗

D.監管罰沒

E.賬面減值

4.風險暴露包括()

A.主權風險暴露

B.金融機構風險暴露

C.公司風險暴露

D.零售風險暴露

E.股權風險暴露

5.下列關于銀行資本的作用，敘述正確的是（）。

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業務過度擴張

E.保護客戶利益

6.操作風險在內部流程方面的表現包括()。

A.職員欺詐

B.失職違規

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執行失敗

7.商業銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.質押

B.凈額結算

C.保證

D.抵押

8.下列不可以作為保證人的有（）。

A.學校

B.醫院

C.幼兒園

D.國家機關

E.具有代為清償能力的法人

9.在現實的操作中，企業集團往往根據需要隨意調節合并報表的關鍵數據，下列（）是造成財務報表真實性差的現象。

A.合并報表與承貸主體報表不分

B.人為夸大承貸主體的資產和銷售收人

C.制作合并報表不剔除集團關聯企業之間的投資款項

D.企業需要“利潤增加”時，往往通過虛構與關聯企業的經濟往來提高賬面的營業收人和利潤

E.母公司財務報告未披露成員單位之間的關聯交易、相互擔保情況

10.商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續的風險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風險管理策略

C.實施全面的風險防范措施

D.建立持續的信息科技風險計量和監測機制

E.遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求

11.風險限額的作用有（）。

A.控制最低風險水平

B.控制最高風險水平

C.控制風險偏好

D.提供風險參考基準

E.滿足監管要求

12.下列屬于商業銀行流動性風險原則的有()。

A.保障性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.競爭性

13.權利質押的范圍包括(?)。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

14.下列選項中，構成商業銀行有效管理控制風險外部保障的要素包括()。

A.市場約束

B.市場準人

C.外部審計

D.監管部門監督檢查

E.信息披露

15.下列關于風險敏感性分析論述，正確的有（）。

A.風險敏感性指標可以用于一切關于風險的分析

B.久期、凸性等都是衡量風險敏感性的指標

C.風險敏感性是指資產價值對相關變量變化的反映

D.風險敏感性分析適用于相關變量變動較小時使用

E.利用泰勒展開近似法，展開階數越高，則對風險敏感性的描繪越精確

三.判斷題(共15題)

1.作為定量和定性分析的一部分，銀行應使用壓力測試和情景分析來更好地了解各種不利情況下的潛在風險敞口，內部壓力測試應基于有關依賴性和相關性的合理假設涵蓋一系列情景。（

）

2.經濟資本主要是用來抵御商業銀行的預期損失的。()

3.假設目前收益率是向上傾斜的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產品。()

4.商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，商業銀行可能面臨的風險也就越少。（）

5.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式。（）

6.信用風險計量經歷了從專家判斷法、信用評分模型到內部評級體系分析三個主要發展階段。()

7.商業銀行的流動性覆蓋率應當不高于100％。（）

8.監事會的職責為確保商業銀行有效識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險，并承擔商業銀行風險管理的最終責任。()

9.在商業銀行設立國別風險限額和確定國別風險準備金計提水平時，應充分考慮國別風險評級結果。（）

10.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產生收益的來源和性質，通過交易、轉移、轉換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化。（）

11.流動資產與總資產的比率越高則表明商業銀行存儲的流動性越低。（）

12.貸款轉讓按轉讓的筆數可以分為一次轉讓和回購式轉讓。()

13.在有效信息披露的前提下，存款人、債權人、銀行股東等利益相關者受利益驅動，根據自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構經營活動的合理行動，如賣出股票、轉移存款等，達到促進銀行穩健經營的目的。

14.商業銀行監測信貸資產組合風險，可以從行業、區域、產品等維度防止風險集中度過高，實現資源的最優化配置。（）

15.《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調整了表內外資產余額的計量方法，調整后的表內外資產余額包括調整后的表內資產余額和調整后的表外資產余額。（

）

四.單選題(共15題)

1.根據《貸款通則》，關于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款人到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.是否展期由貸款人與借款人共同協商決定

D.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

2.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。

A.保證人、債務人

B.保證人、債權人、債務人

C.債權人、債務人

D.保證人、債權人

3.對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是()。

A.與借款人協商變賣

B.提起訴訟

C.申請強制執行

D.自行拍賣

4.個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過()。

A.3

B.4

C.5

D.8

5.貸款人（），應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

6.《汽車貸款管理辦法》規定，貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()；發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；60％

C.60％；50％

D.70％；50％

7.個人經營貸款采用保證擔保方式的不得超過()年。

A.5

B.2

C.1

D.3

8.在個人貸款中，信用風險的表現不包括()。

A.還款能力風險

B.還款意愿風險

C.違約風險

D.欺詐風險

9.商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

10.以下條件不符合個人貸款申請應具備的條件的是（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人具備還款意愿和還款能力

C.借款人有重大不良信用記錄

D.貸款申請數額、期限和幣種合理

11.關于個人貸款業務中貸款合同的簽訂，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款發放人應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務

B.對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人貸款抵押合同

C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

12.個人信用貸款期限在1年(含1年）以內的，一般采取（）的還款方式。

A.按月還息，按月、按季或一次還本

B.—次還本付息

C.按季還本付息

D.按月還本，按月、按季或一次付息

13.個人貸款產品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是()。

A.組合還款法

B.等額累進還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

14.某全日制本科生，所在學校學制為四年，每年的學費為8000元，生活費為2000元，其在校四年期間總計可申請的國家助學貸款最高額度為（）元。

A.32000

B.20000

C.24000

D.40000

15.下列各項貸款中，不屬于專項貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經營貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.個人工程機械按揭貸款

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款貸后檢查的對象包括()。

A.借款人

B.抵押物

C.擔保人

D.質押物

E.合作開發商及項目

2.以下關于個人貸款概念的說法中，正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分

C.在商業銀行，個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

D.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業發放的用于滿足其各種資金需求的貸款

3.個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內容的有（）。

A.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策

B.數據傳輸加壓加密

C.系統專業人員的安全監控

D.對系統及數據進行安全備份與恢復

E.對系統進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

4.下列屬于個人征信異議的有()。

A.個人不清楚銀行確認逾期的規則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.個人保管證件不善，導致他人冒用

D.個人基本信息與實際情況不符

E.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間

5.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。

A.政策參與度較高

B.具有社會公益性

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風險度相對較高

6.銀行自身實力分析的內容包括（）。

A.銀行的業務能力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行領導人的能力

E.銀行的財務實力

7.個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

8.住房公積金管理中心履行的職責包括（）。

A.編制、執行住房公積金的歸集、使用計劃

B.負責住房公積金的核算

C.審批住房公積金的提取、使用

D.負責住房公積金的保值和歸還

E.編制住房公積金歸集、使用計劃執行情況的報告

9.商業助學貸款的特色包括()。

A.不需要任何擔保

B.商業銀行向境內困難學生自主發放的商業貸款

C.各金融機構均可辦理

D.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出

E.財政不貼息

10.個人汽車貸款在貸款受理和調查中的操作風險的風險點包括（

）。

A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定

B.借款申請人所提交的材料是否真實、合法

C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

D.業務不合規，業務風險與效益不匹配

E.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

11.《擔保法》規定，保證擔保的范圍包栝（）。

A.主債權

B.主債權的利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

12.貸款人受理借款人個人經營貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人經營貸款申請內容和相關情況的（）進行調查核實，形成貸前調查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

13.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括()。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數據報送

C.對賬工作

D.協助不良貸款催收

E.貸款檢查

14.個人汽車貸款所購車輛可分類為（）。

A.自用車和商用車

B.私家車和公共用車

C.二手車和新車

D.大型車和小型車

E.節能車和普通車

15.商業助學貸款實行的原則有（）。

A.部分自籌

B.風險補償

C.有效擔保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

六.判斷題(共15題)

1.異議標注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標注或因技術原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明。（）

2.個人征信系統可以查詢到個人的信用情況，個人或銀行可隨時進行查詢。

3.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限二年之前變更所有權并依法辦理過戶手續的汽車。（）

4.根據《汽車貸款管理辦法》，除銀監會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行外，其他機構不得經營個人汽車貸款業務。（）

5.對個人貸款客戶的定位只是為了個人貸款產品營銷的需要。()

6.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

7.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（

）

8.貸款審批人對個貸業務的審批意見類型為“完全同意”、“保留意見”、“否決”三種。()

9.與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

10.個人信用貸款是指銀行向自然人發起的，需提供信用擔保的貸款

11.資信等級是企業信用程度的形象標識。（）

12.凡向銀行申請辦理抵質押授信業務的客戶，所提供的押品都應進行初次評估。（）

13.士兵證、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

14.貸款人申請商業助學貸款，必要時需提供有效的擔保。（）

15.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

七.單選題(共15題)

1.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

2.股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產生的。

A.公司經營風險

B.系統性風險

C.信用風險

D.非系統性風險

3.下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是一組在某個特定時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流

B.年金的利息具有時間價值

C.年金終值和現值的計算通常采用單利形式

D.年金可分為期初年金和期末年金

4.10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％

5.終值利率因子也稱為復利終值系數，與時間、利率關系為（）。

A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系

B.正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系

D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小

6.客戶的下列信息屬于定性信息的是（

）。

A.家庭關系

B.保單信息

C.雇員福利

D.養老金規劃

7.下列各項不屬于保險規劃風險的是（）。

A.未充分保險的風險

B.過分保險的風險

C.不必要保險的風險

D.不適當保險的風險

8.理財活動與（）經濟政策息息相關。.

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計劃

9.下列關于國債風險的說法中，錯誤的是()。

A.債券的到期時間越長，利率風險越大

B.一般說來，國債的違約風險最低

C.可贖回債券可以在任何時間贖回

D.如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險

10.《證券法》的基本原則不包括()。

A.自愿、有償、誠實信用原則

B.混業經營混業監管原則

C.合法原則

D.公開、公平、公正原則

11.當（

）時，需經核保人核保，保險公司才可出單。

A.投保人年齡超過45歲

B.投保人年齡超過65周歲

C.投保人患有疾病的

D.投保人年齡小于65歲的

12.對銀行理財從業人員而言，客戶最重要的非財務信息是（）。

A.資產和負債

B.收入與支出

C.房地產升值預期

D.客戶風險厭惡系數

13.（）階段建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

14.—般來說，若投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益，則該投資人處于（）。

A.少年成長期

B.青年成長期

C.中年穩健期

D.退休養老期

15.理財師的工作流程包括以下幾個步驟：

(1)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。

(2)制定理財規劃方案。

(3)接觸客戶，建立信任關系。

(4)明確客戶的理財目標。

(5)理財規劃方案的執行。

(6)后續跟蹤服務。

正確的順序為()。

A.(3)(1)(4)(5)(2)(6)

B.(1)(3)(6)(5)(4)(2)

C.(3)(1)(4)(2)(5)(6)

D.(3)(5)(2)(1)(6)(4)

八.多選題(共15題)

1.開放式基金與封閉式基金的區別包括()。

A.基金單位的買賣方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

2.通過“制定目標一達成目標”來進行時間管理，其中設定目標的原則有()。

A.具體的

B.可以計量的

C.可以達到的

D.合理的

E.有時限性的

3.證券投資基金種類繁多，各個基金的風險狀況也不同，投資者在做出決策前應當充分考慮自身的（）情況。

A.投資目標

B.風險偏好

C.所處的生命周期階段

D.稅收狀況

E.其他約束條件

4.已知一個投資項目要求的回報率和現金流狀況是:初始投資10000元,第一年收回2000元,第二年收回3000元,第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投資4年銀行同期貸款利率為5%。內部回報率為12.83%。則以下結論正確的有()。

A.該項目的內部回報率IRR=12.83%>r,表明該項目無利可圖

B.該項目的內部回報率IRR=12.83%>r,表明該項目有利可圖

C.該項目盈虧平衡

D.假設該投資項目無法從銀行取得貸款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項目投資是虧損的

E.假設該投資項目無法從銀行取得貨款，需要從民間籌借資金民間借款利率為月利率1.5%,則該項目投資依然可以盈利

5.貴金屬產品投資所面臨的主要風險有（）。

A.交易風險

B.技術風險

C.不可抗力風險

D.政策風險

E.價格波動風險

6.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括（）等內容。

A.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B.相關風險監測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

7.按照規定，商業銀行開展（）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A.保證固定收益型理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

8.不屬于個人理財業務中客戶和商業銀行之間的關系是（）。

A.委托代理

B.行紀

C.信托

D.存款事項

E.代辦

9.關于理財師的職業特征中的顧問性、專業性和綜合性的特點，以下說法正確的是（

）。

A.理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務

B.理財規劃服務要求理財師或從業人員有扎實的金融基礎知識和專業技能

C.理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關規定，按照規定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件

E.金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由金融機構和客戶共同擁有或承擔

10.根據《合伙企業法》的規定，普通合伙企業存續期間，下列行為中，必須經全體合伙人一致同意的有（）。

A.合伙人之間轉讓其在合伙企業中的財產份額

B.合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業中的財產份額

C.合伙人以其在合伙企業中的財產份額出質

D.合伙企業的執行人以合伙企業的名義為他人提供擔保

E.向企業登記機關申請變更經營范圍

11.基金作為一種理財工具，其特性表現在()。

A.具有中高收益

B.具有中低風險

C.變現能力較差

D.流動性比存款和股票低

E.所有投資工具與產品中風險最高

12.下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的是（）。

A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值

C.現值與時間成正比例關系

D.由終值求解現值的過程稱為貼現

E.現值和終值成正比例關系

13.下列有關貨幣的時間價值的說法中，正確的有（）。

A.貨幣的時問價值認為等量資金在不同時點上的價值量不等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性

D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

E.貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數學上相似，因此，在換算時廣泛使用復利的方法進行折算

14.證券投資基金具有的特點包括()。

A.投資額小、費用低廉

B.專業管理、集合理財

C.風險共擔、利益共享

D.嚴格監管、信息透明

E.組合投資、分散投資

15.個人理財業務的相關主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業銀行

C.非銀行金融機構

D.監管機構

E.政府職能部門

九.單選題(共15題)

1.下列有關商業銀行流動資金貸款受托支付的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求

B.貸款支付后因借款人交易對手原因導致退款的，貸款人應及時通知借款人重新付款并審核

C.商業銀行應制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執行部門內部的資料流轉要求和審核規則

D.商業銀行應要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料

2.下列關于使用受托支付的方式錯誤的是（）。

A.對于流動資金貸款，貸款人與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況良好

B.對于流動資金貸款，支付對象明確且單筆支付金額較大

C.對于固定資產貸款，單筆金額超過項目總投資的5％

D.對于固定資產貸款，單筆金額超過500萬元人民幣

3.反映客戶長期償債能力比率的是()。

A.流動比率

B.資產負債率

C.凈利潤率

D.速動比率

4.以下選項中，()不是判斷還款來源是否存在風險可以依據的預警信號。

A.借款人管理層是否因市場變化而產生信用違約傾向

B.與借款人主營業務無關的貸款目的或償付來源

C.與合同上還款來源不一致的償付來源

D.貸款用途與借款人原定計劃不同

5.抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現難易程度

D.購買難易程度

6.下列關于經營杠桿表述不正確的是()。

A.經營杠桿是營業利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

B.通常情況下，高經營杠桿代表著高風險

C.高經營杠桿行業需要獲得更高的銷售量來維持利潤

D.政府會使某些經營杠桿較低的行業成為壟斷行業

7.以下各項中，不得抵押的財產是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.土地所有權

D.專款專用

8.拍賣抵債金額()萬元(含)以上的單項抵債資產應通過公開招標方式確定拍賣機構。

A.500

B.1000

C.3000

D.5000

9.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，下列選項中，不屬于信貸中臺部門的是（）。

A.信貸管理部門

B.個人貸款業務部門

C.風險管理部門

D.合規部門

10.銀行廣告一有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（）。

A.產品廣告

B.形象廣告

C.平面廣告

D.人員促銷

11.下列不屬于企業收款條件的是（）。

A.預收賬款

B.現金交易

C.賒銷

D.賒購

12.銀行內部資源分析的內容不包括（）。

A.人力資源

B.財務實力

C.物質支持

D.營銷戰略

13.對于長期銷售增長的企業，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據的是（）。

A.生產效率

B.年度增長率

C.成本節約率

D.可持續增長率

14.用于評價目標區域信貸資產質量水平在銀行系統中所處的相對位置的指標是（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產相對不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴張系數

15.以下說法錯誤的是（）。

A.銀行對公司的季節性融資通常在一年以內，而還款期安排在季節性銷售低谷之前或之中

B.銷售增長旺盛時期產生的融資需求表面看是長期融資，實際是短期融資

C.應收賬款和存貨周轉率的下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因

D.短期資金需求要通過短期融資來實現，長期資金需求要通過長期融資來實現

十.多選題(共15題)

1.借款需求分析的主要內容包括（）引起需求分析。

A.銷售變化

B.資產變化

C.負債變化

D.分紅變化

E.其他變化

2.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風險提示包括的情形有（）。

A.成本和費用失控

B.客戶產品或服務的市場需求下降

C.還款記錄不正常

D.財務報表披露延遲

E.對于信息的反應遲緩

3.固定資產貸款在發放和支付過程中，借款人出現以下（）情形時，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.項目進度落后于資金使用進度

C.信用狀況下降

D.信用狀況良好

E.違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付

4.某企業在市場中通過利率招標的方式發行某5年期債券，最后確定票面利率為4.3%，這個利率屬于()。

A.遠期利率

B.實際利率

C.固定利率

D.長期利率

E.市場利率

5.還款來源存在風險的預警信號有（）。

A.償付來源與借款人主營業務無關

B.貸款用途與借款人原定計劃不同

C.償付來源與合同上的還款來源不同

D.貸款目的與借款人主營業務無關

E.借款人與其擔保人所處地域不同

6.抵債資產的管理原則包括（）。

A.嚴格控制原則

B.合理定價原則

C.妥善保管原則

D.及時處置原則

E.合理分配原則

7.貸款發放的原則主要有（）。

A.計劃、比例放款原則

B.不定期放款原則

C.進度放款原則

D.不定時放款原則

E.資本金足額原則

8.決定貸款授信額度時需要評估和考慮的因素有（）。

A.借款企業對借貸金額的需求

B.貸款組合管理的限制

C.相對于其他銀行或債權人，銀行愿意提供給借款企業的貸款數額和關系盈利能力

D.銀行或借款企業的法律或監督條款的限制

E.未來現金流量的風險

9.銀行對保證人的管理主要內容有（）。

A.審查保證人的資格

B.了解保證人的家庭背景

C.審查保證人的信用等級

D.分析保證人的保證實力

E.了解保證人的保證意愿

10.銀行申報核銷呆賬，必須提供的材料有（）。

A.呆賬核銷申報表

B.被投資企業的基本情況和現狀

C.財產清算情況

D.債權、股權發生明細材料

E.經辦行的調查報告

11.在編制行業風險評估表時應注意（）。

A.在確定行業定義的時候。應盡可能地明確行業的性質，在必要情況下，將行業劃分為細分市場

B.某些企業的主營業務可能不僅僅局限于一個行業

C.不同的評估人員在評定風險級別時也許會有不同的意見

D.當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別

E.在確定行業整體風險的時候，并不是簡單地將評估出來的七項風險進行平均，而是應當根據所有風險級別作出整體評價

12.單筆貸款授信額度適用于（）。

A.被指定發放的貸款本金額度

B.被批準于短期貸款的最高本金風險敞口額度

C.被批準于長期循環貸款最高本金風險敞口額度

D.一段時期內有多筆貸款需求的企業

E.有多個集團成員貸款需求的集團企業

13.下列關于貸放分控的說法中，正確的有()。

A.貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制

B.貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節

C.貸放分控中的“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節

D.我國傳統信貸管理文化將貸款發放與支付視做貸款審批通過后的一個附屬環節

E.我國傳統信貸管理不允許借款人在獲得貸款資金后再去落實貸款前提條件、補齊相關手續文件

14.銀行自身實力分析包括()。

A.銀行對金融業務的處理能力

B.銀行的市場地位

C.銀行的社會影響

D.銀行的現有資本實力

E.銀行的股東支持力

15.貸款合同管理中存在的問題包括（）。

A.貸款合同存在不合規、不完善等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴

C.簽約過程違規操作

D.履行合同監管不力

E.合同救濟超時

十一.判斷題(共15題)

1.從借款人角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。（）

2.預期收入理論的觀點是銀行能否保持流動性，關鍵在于能否將銀行資產轉讓變現。()

3.信貸資金可用于財政支出。()

4.（2016年真題）確認項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進出情況，對于已經用于項目的資本金，還可以核對發票或者交易合同與付款憑證等。

（

）

5.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產品、地區、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。()

6.借款人信用記錄良好說明借款人通過貸款卡或中國銀行監督委員會征信系統查詢未發現有貸款逾期、欠息、五級分類為不良貸款、被起訴查封等情況。（）

7.貸前調查中的委托調查指通過互聯網資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調查。

8.一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

9.付款條件只取決于市場供求方面，如果貨品供不應求，供貨商大多要求預付款或現貨交易。()

10.結構分析法經常用于與同行業平均水平比較分析。()

11.信貸客戶的信用等級有一個有效期。（）

12.同筆貸款可進行拆分分類。

13.商業很行合間填寫人在貨款合同填寫完畢后，應及時將合同文本交合同復核人員進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。

14.在借款人自主支付方式下，一是仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途；二是仍應遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求，但可以提前放貸。()

15.銀團貸款屬于合作營銷。（

）

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。

A.強調效益性原則

B.加強項目收入賬戶管理

C.明確識別、評估、管理項目建設期和經營期兩類風險的要求

D.明確和增加保證商業銀行相關權益的措施

2.2015年9月，中國銀監會出臺了《商業銀行流動性管理辦法(試行)》，明確規定流動性風險監管指標包括流動性覆蓋率和()。

A.資產負債率

B.流動性比例

C.安全性比例

D.償債率

3.根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應以()等方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。

A.抄寫風險提示

B.強調產品風險

C.開展宣傳營銷

D.抄寫收益承諾

4.緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。

A.實現充分就業

B.消除通貨膨脹

C.消除通貨緊縮

D.增加總需求

5.（），即發行人向社會公眾公開發行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發行

D.間接發行

6.下列不屬于定期存款類型的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.教育儲蓄存款

D.存本取息

7.以實現全行戰略規劃、預算目標、重點任務為基礎，建立相應的考核指標體系，堅持少而精是（）。

A.審慎原則

B.分類考核原則

C.重要性原則

D.客觀公正原則

8.下列不屬于財務公司對成員單位資產業務的是()。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業拆入

D.辦理消費信貸業務

9.關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債管理比例的規定，下列說法正確的是（）。

A.資本充足率不得低于25％

B.資本充足率不得低于8％

C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于8％

D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過25％

10.()是商業銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

11.審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業監督管理委員會對商業銀行制定操作風險損失數據收集統計實施細則規定中的（）。

A.重要性原則

B.謹慎性原則

C.及時性原則

D.統一性原則

12.市場追隨者對有顯著利潤吸引力的金融業務領域或服務項目追隨和模仿市場領導者，而在其它一般的金融產品或服務項目方面，則保持自身的特色與優勢，在內部資源的配置和經營活動方面保持其與眾不同的風格。這是（）追隨戰略。

A.部分模仿

B.全面模仿

C.整體模仿

D.重點模仿

13.下列信貸資產不能作為基礎資產的證券化的是（

）。

A.住房抵押貸款

B.信用卡賬款

C.汽車貸款

D.流動資金貸款

14.下列不屬于汽車金融公司負債業務的是（）。

A.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

B.吸收股東3年以上定期存款

C.向金融機構借款

D.提供汽車融資租賃業務

15.銀行母子公司是以（）為母公司。

A.證券公司

B.銀行

C.保險公司

D.信托公司

十三.多選題(共15題)

1.短期金融工具主要包括()。

A.股票

B.商業票據

C.短期國庫券

D.回購協議

E.企業債券

2.稅收的調節作用是通過（）等規定體現出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

3.貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

4.下列選項中，屬于費率的有()。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

5.開展特定目的載體同業投資業務，應堅持的原則包括（）。

A.依法合規原則

B.風險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質重于形式原則

E.公平、公正原則

6.根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規定，經營性的存款人，有下列()行為之一的，給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。

A.偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶

B.違反規定開立銀行結算賬戶

C.違反本辦法規定不及時變更銀行結算賬戶

D.違反本辦法規定不及時撤銷銀行結算賬戶

E.在多家銀行開立銀行結算賬戶

7.下列關于信托行業發展概況的說法中，表述不正確的是（）。

A.信托公司在恢復發展初期，主要開展的是類銀行業務

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經歷了5次行業清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業持續、快速發展

8.商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，（

）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當競爭

C.不得欺騙、誤導消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機會

E.不得實施混淆行為

9.銀行內部審計的組織架構包括（）。

A.董事會

B.審計委員會

C.內部審計部門

D.首席審計官

E.內部審計人員

10.銀行業消費者的隱私權包括()。

A.服務信息保密

B.身份信息保密

C.賬務信息保密

D.產品信息保密

E.收益信息保密

11.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

12.下列屬于非存款性負債業務創新的有（）。

A.協定賬戶

B.可轉換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.回購協議

E.次級債券

13.銀行業自律的基本原則有（）。

A.審慎監管

B.依法合規

C.自我約束

D.公平公正

E.團結協作

14.銀行產品開發的主要內容包括（）

A.基礎資產

B.運作構架

C.準入額度

D.期限機構

E.銷售渠道

15.代理政策性銀行業務主要包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業收費

E.代理專項資金管理

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行對貸款進行減值測試，應根據本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

2.產業組織政策是由產業協會制定的公共政策。()

3.廣義的互聯網金融是指為適應電子商務發展需要，以金融服務提供者的主機為基礎，以互聯網或通信網為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務運作模式，概括來說就是在互聯網環境下開展各種金融活動的總稱。（）

4.一對一營銷方式的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。()

5.信托業務是指信托公司運用資本金開展的業務。（）

6.財務公司主要服務中小企業。()

7.我國的消費金融公司大致經過了試點階段和快速發展階段。

8.債券違約風險是發行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

9.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業拆借利率為浮動利率計息。（）

10.回購交易屬于遠期交易的一種特殊方式。（）

十五.單選題(共15題)

1.王某有一棟可以眺望海景的別墅，當他得知有一棟大樓將要建設，從此別墅不能再眺望海景時，就將別墅賣給想購買海景房的張某，王某的行為違背了《民法》哪一原則（）

A.自愿原則

B.誠實信用原則

C.等價有償原則

D.公平原則

2.（）是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。

A.銀行監管

B.銀行監督

C.銀行管理

D.銀行自律

3.根據我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為（）。

A.4％和8％

B.11.5％和10.5％

C.6％和8％

D.8％和10％

4.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。

A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B.債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償

C.抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D.抵押財產的使用權歸債權人所有

5.國家開發銀行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

6.我國某商業銀行當前股價為10元／股，發行的總股票數量為3000億份，2020年凈利潤為1500億元，則該商業銀行當前總市值是（

）。

A.10億元

B.30000億元

C.3000億元

D.1500億元

7.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協議第一支柱覆蓋的風險是（）。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

8.下列關于商業銀行定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關

D.相同期限，本金越多，利率越低

9.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。

A.3個

B.2個

C.1個

D.多個

10.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.合規風險

D.國家風險

11.常用的個人貸款還款方式是（

）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

12.與傳統的結算方式相比，保理的優勢在于（）。

A.安全性高

B.融資功能

C.包括商業資信調查服務

D.服務的綜合性

13.能夠吸收活期存款、發放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

14.若甲持有一張本票，出票日期為2016年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為()。

A.2018年1月1日

B.2017年1月1日

C.2015年4月1日

D.2015年7月1日

15.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10％

B.8％

C.6.7％

D.3.3％

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于國際收支中資本項目的有()

A.直接投資

B.企業信貸

C.勞務收支

D.匯款

E.貿易收支

2.商業銀行開展理財業務，應符合的銷售行為規范有（）。

A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

B.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品

C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品

D.使用小概率事件預測產品收益率或收益區間

E.不得代客戶簽署文件

3.貨幣政策的目標包括()。

A.操作目標

B.特定目標

C.中介目標

D.階段目標

E.最終目標

4.股東特別是主要股東應支持銀行董事會制定合理的資本規劃，使銀行資本持續地滿足監管要求，下列屬于股東義務的是()

A.當銀行資本不能滿足監管要求時，應制定資本補充計劃使資本充足率在限期內達到監管要求

B.逾期沒有達到監管要求，應當降低分紅比例甚至停止分紅

C.主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾

D.增加核心資本

E.主要股東不應阻礙其他股東對銀行補充資本或合格的新股東進入

5.下列關于銀行業行政許可的規定，說法正確的是（）。

A.商業銀行設立分支機構必須經銀監會審查批準

B.中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監會受理、審查并決定

C.中資商業銀行中的全國性商業銀行對籌建支行的許可，由銀監局受理、審查并決定

D.銀行及其分支機構的設立、變更、終止需要符合銀監會審慎監管要求

E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽和資質屬于可設定行政許可的事項范圍

6.下列業務品種，屬于貿易融資的有（）。

A.福費廷

B.出口押匯

C.國際保理

D.出口票據貼現

E.信用證

7.貸款申請的基本內容通常包括（）。

A.企業性質

B.擔保人財務狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

8.公司治理組織架構的主體包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.工會組織

D.監事會

E.高級管理層

9.商業銀行開展授信業務時，下列行為中違反職業操守的有（）。

A.采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

B.對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

C.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款、辦理票據業務

D.協助客戶逃避其他銀行信貸監管

E.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

10.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

11.下列關于中國銀行業協會的認識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執行機構為理事會，對會員大會負責

D.協會的外部關系環境指銀行業協會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

12.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

13.下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬

14.《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（）。

A.引人了計量信用風險的內部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求

E.規定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數

15.下列屬于民事主體的有()。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

十七.判斷題(共15題)

1.投融資和票據轉貼現業務具有資金調控蓄水池和信貸規模調節器的作用。

2.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。（）

3.國際收支的衡量指標有很多，其中勞務收支是國際收支中最主要的部分。（）

4.通貨膨脹對經濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（

）

5.根據“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到20%左右。

6.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

7.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

8.?中國保險監督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業單位。（）

9.為促進國民經濟協調發展，同時實現貨幣政策的四大目標，是較為理想的選擇。

10.銀行業從業人員忠于職守的最直接的體現就是服從所在機構的管理，遵守所在機構的各種規章制度，符合崗位要求。

11.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

12.風險偏好是商業銀行在實現戰略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

13.《物權法》規定，抵押權人應當在主債權人訴訟時效期間行使抵押權；如果未行使，則人民法院不予保護。（）

14.絕大多數國家都采用間接標價法。（

）

15.銀行資本是承擔風險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受破產，首先消耗的是銀行的資本金。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：日常國別風險信息監測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。

2.答案：C

本題解析：違規風險是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。廣義上，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險。

3.答案：B

本題解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》實施后，通常情況下我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

4.答案：B

本題解析：總資產收益率=凈利潤／平均總資產=0.5/[（10+15）/2]=4%

5.答案：C

本題解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行監事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

6.答案：A

本題解析：商業銀行的核心一級資本充足率指標不得低于5%，資本充足率不得低于8%。

7.答案：D

本題解析：風險分散就是對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合，使這一組合中發生風險損失的部分能夠得到其他未發生損失的部分的補償。

8.答案：A

本題解析：貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，一般準備是根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

9.答案：B

本題解析：反洗錢金融行動特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領域最具權威性的政府間國際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構的正式成員。

10.答案：D

本題解析：流動性比例=流動性資產余額/流動性負債余額*100%，該指標不應低于25%。

11.答案：C

本題解析：互換指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經濟價值的現金流的合約，較為常見的互換有利率互換和貨幣互換。利率互換是兩個交易對手就利息支付方式進行互換，并不涉及本金的交換；貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現金流交換。A、B、D項說法正確，C項錯誤。故本題選C。

12.答案：B

本題解析：

傳統上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰略推卸責任．但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”．敢于面對暫時性的危機或挑戰，勇于承擔責任并與內外部利益持有者協商解決問題，以緩解利益持有者的持續對抗。因此，聲譽危機管理應當建立在良好的道德規范和公眾利益基礎上，而且如果能夠在監管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

13.答案：C

本題解析：該客戶的資產回報率=（稅后損益+利息費用（1-稅率））/平均資產總額=（300+200×（1-33%））/2000=21.7%

14.答案：B

本題解析：答案為B。B選項信用違約互換是基于貸款人的違約，違約不一定意味著對所有貸款全部違約，而是可能只代表難以支付。買方一般會獲得與所發生損失相等金額的補償。

15.答案：A

本題解析：在市場風險管理實踐中，商業銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完整的資本充足率評估程序包括五個方面：①董事會和高級管理層的監督；②健全的資本評估；③風險的全面評估；④完善的監測和報告系統；⑤健全的內部控制檢查。

2.答案：B、C、D

本題解析：

資本規劃的核心是預測未來的資本充足率，預測資本充足率需要對分子（監管資本）以及分母（風險加權資產）進行正常情景和壓力情景的預測。監管資本的預測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進行預測。各級資本的細項如何變動受到投資計劃、融資計劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

基于損失形態的不同，操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為：(1)法律成本。(2)監管罰沒。(3)資產損失。(4)對外賠償。(5)追索失敗。(6)賬面減值。(7)其他損失。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險暴露包括有主權風險暴露、金融機構風險暴露、公司風險暴露、零售風險暴露、股權風險暴露和其他風險暴露。

5.答案：A、C、D

本題解析：

。商業銀行資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下方面：①資本為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔；④維持市場信心；⑤為商業銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

6.答案：C、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別，其表現形式主要有：(1)人員因素方面表現為職員欺詐、失職違規、違反用工法律等。(2)內部流程方面表現為流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。(3)系統缺陷方面表現為信息科技系統和一般配套設備不完善。(4)外部事件方面表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

7.答案：B、C、D

本題解析：

信用風險緩釋是指銀行采用內部評級法計量信用風險監管資本時，運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。根據《民法典》第六百八十三條規定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

答案為ABCE。現實中，企業集團往往根據需要隨意調節合并報表的關鍵數據。例如：①合并報表與承貸主體報表不分；②制作合并報表不剔除集團關聯企業之間的投資款項、應收/應付款項；③人為夸大承貸主體的資產、銷售收入和利潤；④母公司財務報告未披露成員單位之間的關聯交易、相互擔保情況。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應制定符合銀行總體業務規劃的信息科技戰略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩定、安全的信息科技環境。包括以下要素：制定全面的信息科技風險管理策略；制定持續的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區域，評價風險對其業務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優先級別(包括外包供應商、產品供應商和服務商)；依據信息科技風險管理策略和風險評估結果，實施全面的風險防范措施；建立持續的信息科技風險計量和監測機制；遵守境內外監管機構關于信息科技風險管理的要求，并防范因監管差異所造成的風險。

11.答案：B、D、E

本題解析：

風險限額的作用有：控制最高風險水平、提供風險參考基準和滿足監管要求。

12.答案：B、C、D

本題解析：

商業銀行流動性風險的原則是流動性、安全性、效益性。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《物權法》第223條規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。?

14.答案：A、D

本題解析：

監管部門監督檢查與市場約束構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

。風險敏感性指標還只是比較簡單的分析風險的方法，顯然不能分析一切指標。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

作為定量和定性分析的一部分，銀行應使用壓力測試和情景分析來更好地了解各種不利情況下的潛在風險敞口，內部壓力測試應基于有關依賴性和相關性的合理假設涵蓋一系列情景。

2.答案：錯誤

本題解析：

經濟資本主要是用來抵御商業銀行的非預期損失。

3.答案：錯誤

本題解析：

假設目前收益率是向上傾斜的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產品。

4.答案：錯誤

本題解析：

錯。商業銀行的規模越大，面臨的風險也相應增大，而不是越少。

5.答案：正確

本題解析：

世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式，在國內法中分別體現為刑事立法及預防性立法兩個方面。

6.答案：錯誤

本題解析：

信用風險計量經歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發展階段。

7.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應對出現上述情況出現的原因、持續時間、嚴重程度、銀行是否能在短期內采取補救措施等多方面因素進行分析。

8.答案：錯誤

本題解析：

董事會是商業銀行的最高風險管理／決策機構，確保商業銀行有效識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險，并承擔商業銀行風險管理的最終責任。監事會對股東大會負責。從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作。

9.答案：正確

本題解析：

國別評級結果主要作為國別限額設定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎。

10.答案：正確

本題解析：

洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞違法所得及其產生收益的來源和性質，通過交易、轉移、轉換等各種方式把違法資金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行為和過程。

11.答案：錯誤

本題解析：

流動資產與總資