投資和理財專業(yè)調(diào)研報告調(diào)研的背景：當(dāng)前在美國、英國、法國、德國等發(fā)達(dá)國家,眾多的理財人員活躍在銀行、保險、證券、稅務(wù)等行業(yè),以專業(yè)化的金融學(xué)問,指導(dǎo)人們理財和制定投資安排,以實現(xiàn)客戶的財務(wù)目標(biāo)。據(jù)我國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心公布的一項國內(nèi)調(diào)查結(jié)果顯示,約有70%的居民希望自己有志向的理財顧問,50%以上的人情愿支付理財詢問費。可以看出目前人們迫切須要全面專業(yè)的理財服務(wù)。因此,理財規(guī)劃師這一全新的職業(yè)在我國顯露出廣袤的發(fā)展前景。我院看到了該專業(yè)的發(fā)展前景,因此進(jìn)行了大量的市場調(diào)研。專業(yè)前景和調(diào)研目的：我國60%以上的企業(yè)在融資、理財、報稅等方面，渴望得到專業(yè)人士的幫助，但現(xiàn)有高等院校培育的投資理財專業(yè)學(xué)生人數(shù)，未能滿意社會需求，注冊理財策劃師的就業(yè)前景令人矚目。2010年中國個人理財市場已增長到800億美元，并以每年10%—20%的速度突飛猛進(jìn),個人理財詢問公司紅火地發(fā)展。一批先知先覺的保險公司代理人、銀行和證券公司客戶經(jīng)理、會計師甚至律師，紛紛搶奪這一“鉆石級的職業(yè)——理財規(guī)劃師”。近年來，外資金融機構(gòu)紛紛實施中國擴張戰(zhàn)略，加大力度“跑馬圈地”，通曉國際慣例，具有會計、投資、保險、稅務(wù)等綜合學(xué)問的高素養(yǎng)的高職高專畢業(yè)生大受歡迎，特別搶手。近期勞動和社會保障部頒布了新修訂的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。新標(biāo)準(zhǔn)將國家理財規(guī)劃師分為三個級別：助理理財規(guī)劃師、理財規(guī)劃師和高級理財規(guī)劃師。其中助理理財規(guī)劃師的考試資格放寬到在校高校生群體，旨在推廣理財規(guī)劃師職業(yè)的發(fā)展。國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試自推出以來，全國產(chǎn)生了約5000名理財規(guī)劃師。作為我國的新興職業(yè)，其認(rèn)證、培訓(xùn)、考試乃至就業(yè)尚處在起步階段。一個專業(yè)的理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于銀行、保險公司等金融機構(gòu)，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶供應(yīng)理財服務(wù)。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，2006年香港理財規(guī)劃師最高收入已達(dá)到200多萬港元，該職業(yè)將成為繼律師、注冊會計師后，內(nèi)地又一個具有廣袤前景的職業(yè)。

本次調(diào)研目的，就是要了解社會上對高職高專投資和理財專業(yè)人才的需求狀況、投資和理財專業(yè)專業(yè)設(shè)置狀況及人才培育狀況，并在此基礎(chǔ)上開發(fā)出我院投資和理財專業(yè)教學(xué)標(biāo)準(zhǔn)(包括課程標(biāo)準(zhǔn))，據(jù)此培育符合社會實際須要和學(xué)生實際實力狀況相適應(yīng)的投資和理財專業(yè)人才。三、調(diào)查對象：銀行、保險、證券、投資等金融機構(gòu)、資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司、企事業(yè)單位。四、調(diào)研方法和形式本次調(diào)研采納全面調(diào)查和抽樣調(diào)查相結(jié)合的方式，調(diào)查形式采納問卷調(diào)查表和訪談法相結(jié)合的方法。通過這次的調(diào)研，目的是希望能夠?qū)ξ以航窈髷M開設(shè)的投資和理財專業(yè)人才的培育方面能夠更加適應(yīng)社會需求，在實務(wù)操作教學(xué)的過程中具有肯定的針對性。五、問卷調(diào)查表（見附頁）六、專業(yè)調(diào)查結(jié)果分析（一）專業(yè)的社會需求調(diào)研分析近年來，隨著個人財寶的快速增長，中產(chǎn)階層家庭規(guī)模快速擴大。在物質(zhì)財寶增長的同時，經(jīng)濟生活中面臨的各種不確定性和風(fēng)險也大大增加，威逼著家庭財寶的平安。在這樣的背景下，我國個人理財市場已經(jīng)初步形成，商業(yè)機構(gòu)為具有不同需求客戶供應(yīng)特性化理財?shù)膶嵙φ诳焖偬嵘｜h的十七大報告就曾提出了“創(chuàng)建條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”，這一精神對于理財市場，意味著居民持有的財產(chǎn)將向多元化發(fā)展，不再僅以儲蓄為主；意味著居民收入結(jié)構(gòu)將更為多元化，收入構(gòu)成更加合理和平衡，理財需求將更加劇烈；意味著理財市場中的理財工具、理財產(chǎn)品發(fā)展將更加快速、品種將更加豐富，一個更大更有發(fā)展?jié)摿Φ睦碡斒袌黾磳⒌絹怼Ｈ缃袷聦嵶C明就是這樣，但但貢院街上投資公司就多大數(shù)家。投資理財規(guī)劃是專業(yè)性極強的技能，從業(yè)者除應(yīng)具有必備專業(yè)學(xué)問、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財閱歷外，還要熟識股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時具備隨時駕馭國際國內(nèi)金融形勢的綜合專業(yè)素養(yǎng)。因為院校培育遠(yuǎn)不能滿意市場對理財規(guī)劃人才的需求，理財規(guī)劃人才的供需沖突相對明顯，那些接受過較高層次教化、通過特地認(rèn)證考試、具有肯定從業(yè)閱歷、保持高水準(zhǔn)職業(yè)道德的理財規(guī)劃人才成為金融、保險、基金等行業(yè)熱捧的對象。同時，廣袤的理財市場前景使得能供應(yīng)“量身定制”理財服務(wù)的專業(yè)金融人士越來越搶手。我省高校尤其是高等職業(yè)技術(shù)院校中投資和理財專業(yè)還不是太多，我院開辦投資和理財專業(yè)，來快速培育肯定量的從事投資理財及相關(guān)行業(yè)的高級應(yīng)用型人才，這對于提高我省經(jīng)濟競爭實力，增加就業(yè)機會，提高基層管理者素養(yǎng)是特別必要的。我院通過培育此類人才可以滿意一下各行業(yè)的人才需求：1、證券行業(yè)對投資理財人才的需求自從20世紀(jì)80年頭我國出現(xiàn)改革開放后第一只向社會公開發(fā)行的股票以來，到目前我國上市公司的數(shù)量已經(jīng)超過1640家，境內(nèi)資本市場累計為企業(yè)融資5.4萬多億元。中國證監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，境內(nèi)資本市場累計為企業(yè)股票融資3.5萬億元，企業(yè)債券融資3.8萬億元。在交易所掛牌的國債、企業(yè)債、新老基金等幾百個品種，投資者超過1.8億戶。中國證券市場的發(fā)展對促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和社會資源的優(yōu)化配置發(fā)揮了巨大作用。在證券市場大發(fā)展的背景下，證券公司、兼營證券業(yè)務(wù)的信托投資公司、證券投資基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、證券投資詢問機構(gòu)、投資銀行、金融資產(chǎn)管理公司、商業(yè)銀行基金托管部、證券登記結(jié)算等機構(gòu)以及上市公司、股份公司也得到了相應(yīng)的發(fā)展。和此同時各公司所須要的人才也在急劇增長，但相應(yīng)的投資理財類人才教化多是探討生教化，高職高專階段投資理財類專業(yè)較少，各證券公司大量基礎(chǔ)性工作所須要的高職階段人才需求得不到滿意。伴隨著證券市場、股份公司和證券相關(guān)機構(gòu)的發(fā)展，特殊是開放式基金的推出、新基金的入市，都極大地激活了證券市場，我國證券業(yè)正在迎來一個新的發(fā)展良機。和此同時，證券從業(yè)人員以及懂經(jīng)濟更懂證券投資的人才漸漸成為各公司爭奪的對象。在這段時期，不僅高級證券從業(yè)人員匱乏，而且須要大量的從事基礎(chǔ)性工作、程序性工作的應(yīng)用型人才。2、理財行業(yè)對專業(yè)人才的需求近年來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，居民個人財寶快速增長，為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，個人可支配收入的提高，居民個人希望自己財產(chǎn)保值增值的愿望越來越劇烈，同時，越來越多的投資者感到自專業(yè)學(xué)問的匱乏，情愿主動學(xué)習(xí)相關(guān)學(xué)問的居民和日俱增。這種趨勢更加增加了社會對投資理財人才的需求。理財規(guī)劃人員主要是依據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險偏好，關(guān)注客戶的需求和目標(biāo)，以“幫助客戶”為核心理念，實行一整套規(guī)范的模式供應(yīng)包括客戶生活方方面面的全面財務(wù)建議，為其找尋一個最適合的理財方式，包括保險、儲蓄、股票、債券、基金等，以確保其資產(chǎn)的保值和增值。由于我國高收入階層的人數(shù)在不斷增加，財寶在不斷增長。他們都是銀行、證券、保險和基金等金融行業(yè)的高端客戶，為了有效支配個人財寶并獲得最佳收益，他們迫切須要全面了解金融服務(wù)手段及投資理財方式的專業(yè)人才供應(yīng)服務(wù)。3、股份公司對投資理財人才的需求進(jìn)入21世紀(jì)，我國已經(jīng)基本建立社會主義市場經(jīng)濟投資體制，它包括自主決策、行為規(guī)范、責(zé)權(quán)利三者統(tǒng)一的多元化投資主體體系。現(xiàn)代企業(yè)制度要求企業(yè)責(zé)權(quán)明確、自負(fù)盈虧。因此，投資方向是否明確，融資的渠道是否合理，如何開展資本運作，如何申請上市等相關(guān)學(xué)問對企業(yè)越來越重要。另外，上市股份公司和證券交易所、證券公司、股民的日常聯(lián)系、溝通也須要部分專業(yè)人才。既懂企業(yè)經(jīng)營管理，又具有證券、銀行相關(guān)學(xué)問的人才也越來越收到青睞。4、一般企業(yè)單位對投資理財人才的需求隨著市場經(jīng)濟的不斷完善，許多企業(yè)不再局限于原有的基本業(yè)務(wù)，而是將閑置的可運用資金用于投資以獲得更大的收益，因此，許多企業(yè)單位設(shè)置了資金管理等部門，對企業(yè)的資金進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)配和運用，并盡可能在滿意企業(yè)基本業(yè)務(wù)需求的前提下，進(jìn)行有效的投資，這就要求企業(yè)具有既懂財務(wù)學(xué)問，又有投資理財意識的綜合型高素養(yǎng)人才。因此，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，市場經(jīng)濟當(dāng)中的主體——企業(yè)對投資和理財人才的需求亦和日俱增。5、山西省對投資理財人才的需求山西省是中國經(jīng)濟發(fā)展比較遲緩的城市，近幾年金融機構(gòu)，證券營業(yè)部、期貨經(jīng)紀(jì)公司等銀行類機構(gòu)和保險類機構(gòu)才快速增多，因此，對投資和理財專業(yè)的人才需求量巨大。隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，對具有此類學(xué)問水平和技能的投資和理財專業(yè)人員的需求還會不斷增加。總之，隨著金融業(yè)的不斷進(jìn)展，人民財產(chǎn)性收入的不斷增加，社會對金融應(yīng)用型人才的需求也相應(yīng)增加。銀行、證券、保險、期貨對該類人才的需求趨于旺盛。山西是金融業(yè)正在飛速發(fā)展的地區(qū)之一，這為此類人才的就業(yè)打好了基礎(chǔ)。銀行營業(yè)網(wǎng)點的不斷增設(shè)，國家對證券營業(yè)部申請的審批加快，股指期貨的推出，保險新品的不斷開發(fā)都須要一線的金融營銷和操作型人才作為支撐。該類人才在取得職業(yè)資格證書后的就業(yè)有較大的市場需求。（二）畢業(yè)生的就業(yè)崗位專業(yè)的社會需求調(diào)研分析學(xué)生畢業(yè)后可在銀行、保險公司、投資詢問公司、證券公司等金融機構(gòu)的投資和理財崗位從事理財規(guī)劃詢問、客戶服務(wù)管理、金融產(chǎn)品營銷等工作，在房地產(chǎn)行業(yè)從事銷售、策劃或經(jīng)紀(jì)工作以及在一般企業(yè)從事財務(wù)管理工作；可以從事企事業(yè)單位、證券金融機構(gòu)的基礎(chǔ)理財和證券業(yè)務(wù)操作等工作。詳細(xì)的職業(yè)崗位主要包括：從事企事業(yè)單位的會計、理財崗位；從事投資公司、證券機構(gòu)、基金管理公司的投資分析和業(yè)務(wù)代理崗位；從事金融和保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)、投資詢問、理財服務(wù)、投資銀行的經(jīng)理人崗位；也可去證券、基金、期貨公司從事投資顧問、實際操盤、基層管理、產(chǎn)品銷售等崗位，亦可到各大商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄機構(gòu)從事理財顧問、基層管理以及其他等工作崗位，還可以到保險公司從事理財顧問、基層管理、保險培訓(xùn)、專業(yè)銷售等崗位。七、可行性分析綜上所述，投資和理財專業(yè)人才在經(jīng)濟中的作用日益突出，社會對此類人才的素養(yǎng)要求也越來越高。因此，合理發(fā)展投資和理財高職教化，符合行業(yè)和市場的要求，因此增加該專業(yè)方案可行。八、對高職財會專業(yè)人才培育的啟示1、加大專業(yè)課程“課證融合”的力度，提高學(xué)生證書獲得率和含金量。調(diào)研狀況顯示，企業(yè)青睞具有各種專業(yè)技能等級證書的畢業(yè)生。高職學(xué)生在理論水平比不上本科學(xué)生，因而要有立足之地，必需體現(xiàn)出實際動手操作實力，而職業(yè)證書是最好的說明，如證券從業(yè)人員資格證書、銀行從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、會計證、助理睬計師證、計算機等級證、英語等級證等等。為此，將在以后投資和理財專業(yè)人才培育方案中著重專業(yè)課程“課證融合”的力度，部分課程干脆采納“以證代考”的課程考核標(biāo)準(zhǔn)，提高學(xué)生“雙證書”獲得比率和職業(yè)證書的含金量。2、增設(shè)相關(guān)選修課程，著力培育學(xué)生的綜合素養(yǎng)實力調(diào)研狀況顯示，企業(yè)須要具有綜合素養(yǎng)的人才。事實上許多投資和理財業(yè)畢業(yè)生出去后不僅可以從事證券、銀行、期貨、保險等企業(yè)的相關(guān)投資和理財工作，有的還要兼做財務(wù)會計、企業(yè)日常管理等工作，所以具有較多綜合素養(yǎng)的投資和理財人員將會是企業(yè)主的特別歡迎和器重的對象。此外，加強學(xué)生溝通實力方面的教化及培育是一個重要課題。投資和理財工作的性質(zhì)確定了必需和銀行、工商、稅務(wù)等相關(guān)部門進(jìn)行良好的溝通。為此建議在投資和理財專業(yè)人才培育方案中設(shè)相關(guān)財經(jīng)類的專業(yè)選修課程和人文類公共選修課，拓展學(xué)生職業(yè)學(xué)問和業(yè)務(wù)技能，著力加強學(xué)生全面綜合素養(yǎng)實力的培育。3、主動開展形式多樣的實踐活動，提升學(xué)生社會適應(yīng)實力企事業(yè)單位要求投資和里理財人員具備良好就業(yè)觀念和較好的崗位適應(yīng)實力。依據(jù)調(diào)查高職投資和理財專業(yè)畢業(yè)生在中小企業(yè)里工作人數(shù)比較多，而中小企業(yè)由于自身的條件所限，往往不能給畢業(yè)生供應(yīng)較好的工作環(huán)境，這就要求畢業(yè)生要有良好的心理素養(yǎng)和吃苦耐勞的品性。學(xué)校要讓畢業(yè)生多了解現(xiàn)實社會，要有多種思想打算，調(diào)整自己的就業(yè)心態(tài)，放棄“工作是享受”的錯誤觀念。學(xué)校要主動開展形式多樣的工學(xué)交替