車成制略

車險成本制策略分析[摘要目，我國汽消費增長迅猛為財產險保險公司提了很大的發空間，同時，益激烈市場爭使車險經營臨虧損風險驗。因此，如合理降低車成本成為車險營管理中的鍵問題。本文從車險經營的各環節深入分析成本支出的因，有針對性地提降低成本的效措施，升車險業務盈利能力。[關詞險；成本控；策略分析：.3969/j.issn.1673-0194[中分類號F275.3F842.4[文獻標識碼A文章編號1673-0194（20140011-02目前，我汽車消費增迅猛，為財產保險公司提了很大的展空間，同，日益激烈市競爭使車險營面臨虧損風的考驗，車險高成本支出是造成險經營陷入困境的直原因。因此保險公司如何理降低車險本成為車險經管理中的關問題。所以要從車險經營的各環節深入分析成本的原因，有針性地采取措有效控制成本支出，以升車險業務盈利能力。1車險高成本的主要原因分析車險保費模占財產險費規模的80%左右是保險公

不關心，他們普遍認業務質量及付情況是公承保和理賠人員的任，與自己關。甚至有的務人員協助戶弄虛作假，車型、使用限、車輛使用質等信息進修改后承保，使公司利益損。承保環節成本高（）業務結構不盡合理，高風險業務占比加大。隨著私家車快發展，私家保險需求越來大，私家車務占比達～60%而私家車由出險率高，賠付率一直居高不下。這的業務結構導致車險經營難實現盈利（）風險分析管控能力薄弱，管理手段不到位。有的保險公司務數據綜合析能力薄弱，據挖掘能力足，不能為車管理提供較科學的決策依。此外，車承保流程也存一定風險。驗車承保不能實到位，承材料基礎信息真實，特別代理業務操作在很大道德險，存在騙保為。理賠成本高（）受損車輛選擇專修廠維修，推高車險案均賠款。一是由于店保險公代理車險業務要求保險公送修車輛達一定比例來源互換。二是由于被保險人自我保護意識提，普遍要求店修理受損車輛。據保險公司內部統計在店理損失金額占上，而在店修理費比在一類修廠高30%右大大增加了車險

付成本。（）法律環境不理想。近年來，車險的人傷案件受害方或車主保險公司作被告或承擔連責任的第二告的訴訟案日益增多，訴訟中，原告被告雙方的訟地位不對等保險公司處劣勢，應訴主很難得到法的支持，判決往偏向原告，一些不合理賠付得到法的支持。（）保險公司反欺詐能力薄弱，騙賠案件較多。保險公司理賠員識別欺詐為的能力還比薄弱，在打擊的力度上也不對查出的欺詐件大多采取拒或追回被騙款，很少諸法律，追保險欺詐的法責任，無形助長了保險欺行為。（）車險查勘定損中人為因素影響定損質量。車險查勘定損人獨立工作，增加了保險公司理賠外勤人員的道德風險和技風險的控制度，定損人員的道風險和技術險都增加定損的“水。別是為保險公內部機構代查勘定損案件理賠質更存在嚴重問，加大了理成本。2車險成本控制措施提升車險營管理能力必須始終堅持確的經營理念，將增益和防風險密結合，真正效益觀念融車險經營發展各個方面必須堅持夯實基礎從數據真實抓起，

從流程有控制抓起，抓薄弱環節，范承保風險擠壓理賠“水。依法合規經營，共建良好市場環境提高車險營效益，必改善經營環境建立良好的場秩序。議選擇違法規現象較為集的條款費率行、保險中介業務領域和營環節開展專檢查；加大查處力度，治理正當交易行。為更有效控高傭金行為各保險公司應合起來，建行業自律公約嚴格控制高金行為，杜絕相降費現象確保車險市場向有序、理，共同維護行利益。樹立效益觀念，構建科學考核體系公司自上下，每個人要貫徹落實效觀念，正確理好效益規模的關系。在制制度和考核面要將個人利益和整體益相結合，讓每個人都自覺地將自身工作和公司的效益相系。

首先，公應將賠付率標納入銷售人員考體系，其績獎金與賠付率鉤，有獎有，督促銷售人在展業過程既考慮完成保指標，又要重視業務質量。導銷售人員主動配合“兩”部門，盡能提高業務品，主動放棄些賠付較高的良客戶或業渠道，主動公司創造承效益。其次，下機構車險費政策應與滿期付率掛鉤，用政策向質業務傾斜嚴格控制高風業務，有效導下

轄機構多優質業務，樣才能提高優客戶的競爭。最后，公“兩核”部是業務入口關出口關，是司的利潤責任部門，司應將賠付率標作為“兩”人員的核心標進行考核為實現賠付率標全年達成應縮短考核周，實行月度蹤考核，考核果與個人績獎金掛鉤，并為評優和職晉升的依據。強化承保制度，實施精細化管理制定每月險業務分析度。按車型、齡、使用性及從人因等多維度進賠付率分析，析費率折扣單均保費、出率及案均賠的走勢，總結付率高的原，及時調整核政策鼓勵做優質業務堅決剔除連續虧損業務，對高賠付業務限制條承保。優化業結構，提高質業務占比，高目標客戶保率。同時確各渠道的承政策和費用政一致性，防劣質業務在轄機構來回“家加強承保程風險管控確保驗車承保度落實到位對新保車、脫車必須驗車后承保。嚴格核投保材料嚴控變相降低率的行為，高單均保費，保保費充足得到改善。加強理賠管理，減少不合理賠付理賠管理控制賠付成的關鍵環節，應重點做好以下工作：（）查勘定損管理。一是加強查勘定損的操作規范，

提高現場勘質量。加出險原因的真性調查，準界定保險責任二是嚴格執定損規則，執配件更換制，對能更換單的，絕不更總成；對可修的配件盡量修復價格定損對現場定損需要更換配件，必須在修廠解體時對該件進行核實對待查項目要用易碎貼鎖配件。目前分保險公司場查勘工作委公估公司處，公估公司內管理不夠完，從業人員技水平不高，以要加強對公人員實行考和監督，對案處理質量進檢查。公估員實行準入出制，堅決清技術水平不，道德品質低的人員。（）報價核損管理。一是建立完善的報價核價體系，將理賠報系統與當地價有機結合，時調整，使價更貼近市場二是要加強核價核損的考，科學設定核指標。核減、被核減率核損偏差率是斷崗位技能素質的主要指，也是本環充分擠壓水分降低賠付率有效衡量標準應重點跟蹤個指標的變化情況，織核價核損人展開討學習，不斷進。（）修理企業的管理。為保證車險理賠服務質量，合理降低賠，保險公司與一類修理廠盟，推出“薦一類汽修廠術服務保障服務承諾，為行服務承諾選擇一批綜合力強、修理格合理的汽修（可含專修）結成長期合伙伴，達到制車輛修理成的目的。

（）提升反欺詐能力。欺詐行為主要來自于專業的代理公司、理廠及個別家車主。保險詐活動涉及務流程各個環，打擊欺詐全體員工的職。首先制定套反欺詐調查度，并強調度的執行力。次是建立車理賠反欺詐工流程，完善位規范與理賠督機制。建對應理賠各環欺詐案件特表，理賠人員手一份，一發現賠案出現列特征，立展開調查。對損失金額較、較難調查的件應委托調公司進行調查加強與經偵交警部門合作使調查手段所突破。（）人傷案件的管理。為保護受害者的利益，避免由于發生不理治療或費支出得不到賠而遭受損失人傷案件要提介入，實行賠前置。一是加強對人傷件的醫療跟蹤查，隨時了傷者的情況及療方案，避不合理醫藥費出。二是提了解誤工人員護理人員收情況，嚴格標準賠償誤費和護理費。是對需要評的要提前介入或建議到保公司合作機構定，避免虛傷殘等級