2022年初級銀行從業資格之初級銀行管理能力測試試卷B卷附答案單選題（共50題）1、（2020年真題）根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（）。A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策【答案】C2、（2018年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統的專業化運營基礎設施【答案】D3、下列關于國家風險的表述中.正確的是()。A.國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時.由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的.已超出了債務人的控制范圍C.國家風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類D.政治風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A4、（2018年真題）建立誠信舉報機制的好處不包括（）。A.有利于加強合規管理績效考核B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險C.有利于員工之間的相互約束D.有利于合規文化的形成【答案】A5、（）是指以借款人或者第三人的動產、權利出質給銀行，借款人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，銀行有權就該動產、權利優先受償的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.抵押貸款D.質押貸款【答案】D6、根據《貸款風險分類指引》規定，商業銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.關注類、次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類和可疑類D.次級類、可疑類和損失類【答案】D7、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。A.實現充分就業B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B8、董事會和高級管理層應通過有效手段、確保悉知本行的金融創新業務、運行情況以及市場狀況，這屬于商業銀行業務創新原則中的（）。A.認識你的風險B.認識你的業務C.認識你的客戶D.認識你的交易對手【答案】B9、1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C10、某農村商業銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產余額為20億元，合格優質流動性資產為10億元，未來30天現金凈流出量為15億元。下列監管指標中，不符合要求的是()。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C11、下列關于直接追償的說法中，正確的是（）。A.直接追償是不良資產日常管理的重要內容，但不是不良資產最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯人處置資產和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯人處置有效資產，收回現金或現金等價物的資產處置方式【答案】D12、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】B13、（2019年真題）商業銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存（）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】A14、（2018年真題）下列關于合規風險的說法中，錯誤的是（）。A.合規風險包括商業銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險B.合規風險包括商業銀行因沒有遵守規則和準則可能遭受監管處罰的風險C.合規風險包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險D.合規風險一般獨立于法律風險討論【答案】C15、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行理財產品（）。A.可以直接投資于信貸資產B.可以投資于其他銀行業金融機構發行的次級信貸資產支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產D.可以投資于其他銀行業金融機構發行的理財產品【答案】B16、票據市場是以（）作為交易對象的市場。A.銀行本票B.商業票據C.銀行匯票D.大額可轉讓存單【答案】B17、商業銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準備金B.法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現準備金【答案】C18、下列關于風險對沖的說法中，正確的是()。A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇B.風險對沖對管理市場風險非常有效。可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.自我對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行市場對沖的風險，通過自身業務進行對沖【答案】A19、一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，對其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B20、在我國分業經營、分業監管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構是()。A.銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司【答案】D21、下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是（）。A.關鍵業績指標是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系B.平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業的戰略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業績效管理的基礎C.目標管理法是以目標為導向，以人為中心，以成果為標準，而使組織和個人取得最佳業績的現代管理方法D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化【答案】C22、（2018年真題）下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的說法中，錯誤的是（）。A.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務條線B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件C.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規風險管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性【答案】A23、在定期回購中，因回購期越長，其信用風險（）。A.越大B.越小C.時大時小D.不確定【答案】A24、（）是規定商業銀行合規風險管理的基本方針和指導思想。A.合規制度B.合規體系C.合規法律D.合規政策【答案】D25、（2018年真題）關于項目融資業務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A26、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構投資人則不低于（）萬元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A27、同業拆借業務是通過全國統一的同業拆借網絡進行的()資金融通行為。A.無擔保B.無抵押C.有擔保D.有抵押【答案】A28、商業匯票的提示付款期限自匯票到期日起()日。A.5B.10C.15D.30【答案】B29、關于《巴塞爾協議Ⅲ》中修改資本定義，強化監管資本基礎的內容，說法不正確的是（）。A.界定并區分一級資本和二級資本的功能B.要求商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉為普通股，以吸收損失C.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本【答案】C30、地方政府債券包括一般債券和（）。A.公益債權B.專項債券C.短期債券D.中期債券【答案】B31、緊縮性財政政策可以（），達到供求平衡。A.實現充分就業B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B32、（2017年真題）內部審計的質量控制不包括（）。A.內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估B.內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A33、（）中國內部審計協會以公告形式發布了新修訂的《中國內部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】A34、債券投資業務中，（）是投資購買債券的內部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C35、（2018年真題）代理商業銀行業務不包括（）。A.代理保險業務B.代理結算業務C.代理外幣現鈔業務D.代理外幣清算業務【答案】A36、銀行業消費者傳統投訴途徑不包括（）。A.銀行分支機構接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業網點現場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴【答案】D37、我國金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局、金融監管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】A38、下列哪種情況不應計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A39、（2017年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，下列選項中，不屬于董事會的合規管理職責的是（）。A.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決【答案】A40、以下情況中，一方當事人有權要求違約方繼續履行債務的是（）。A.法律上或者事實上不能履行B.債務的標的不適于強制履行C.債權人在合理期限內未要求履行D.債務的履行費用過低【答案】D41、商業銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.貪污罪D.侵占罪【答案】B42、某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。A.外部詐欺事件B.內部欺詐事件C.實物資產的損壞D.信息科技系統事件【答案】A43、下列關于同業拆借的說法。錯誤的是()。A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率【答案】C44、下列關于同業拆借市場的說法中，錯誤的是()。A.同業拆借市場是指銀行及非銀行金融機構之間所形成的市場B.同業拆借市場是指短期性的資金調劑所形成的市場C.同業拆借市場是指臨時性的資金調劑所形成的市場D.同業拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D45、()規范了金融資產轉移的確認和計量。A.《企業會計準則第23號——金融資產轉移》B.《企業會計準則第37號——金融工具列報》C.《企業會計準則第24號——套期會計》D.《企業會計準則第22號——金融工具確認和計量》【答案】A46、下列選項中，()的突出特征是其單一法人的公司架構。A.全能銀行B.銀行母子公司C.金融控股公司D.綜合化經營銀行【答案】A47、按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業務的機構的是()。A.中資商業銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行【答案】C48、商業銀行法人授權其分支機構辦理衍生產品交易業務的，分支機構應當在收到其總行(部)授權或授權發生變動之日起()日內，持其總行(部)的授權文件向當地銀監局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B49、商業銀行資本充足率的計算公式為（）。A.(總資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％C.(核心一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％【答案】A50、針對小企業普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監會2009年下發了《關于創新小企業流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款【答案】A多選題（共20題）1、風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為()。A.自我對沖B.互相對沖C.正向對沖D.市場對沖E.反向對沖【答案】AD2、下列選項中，關于操作風險的說法正確的有()。A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險B.中國銀監會規定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰略風險C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型E.操作風險具有普遍性【答案】AC3、根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不良資產中不得進行批量轉讓的有()。A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產B.公司貸款C.個人貸款D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產E.債務人或擔保人為國家機關的資產【答案】ACD4、(2018年真題)公司作出分立決議后不按規定通知或者公告債權人的，責令改正，對公司處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。A.1；10B.3；10C.5；20D.5；50【答案】A5、《信托法》允許以（）設定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式【答案】AB6、提款條件是商業銀行貸款的基本要素之一，它主要包括（）。A.合法授權B.監管條件落實C.資本金要求D.信息交流E.政府批準【答案】ABC7、下列關于同業拆借的敘述中，正確的有（）。A.同業拆借亦稱“銀行同業拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業間短期的按日計息的借貸C.其特點是期限短、金額大、流動性強D.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一E.按照是否有擔保劃分，同業拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD8、內部審計部門對銀行分支機構可就（）等相關問題提供咨詢服務，但不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。A.合規管理B.經營管理C.風險管理D.內部控制E.制度管理【答案】CD9、非現場監管的主要作用包括（）。A.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性B.可以有效的做好風險預防C.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本D.對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機構的日常運營E.減少工作人員數量【答案】ACD10、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金E.期權交易保證金【答案】ABCD11、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD12、（2016年真題）有限責任公司股東向股東以外的人轉讓股權，應當經其他股東過半數同意。股東應就其股權轉讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿（?