風險防范概論課件假證帶來的風險及造成的后果：假證件：假房產證、假身份證、假公證書等，如果對證件的審查疏忽大意，未加以識別的話，報上抵押放款不僅會給貸款人而且會對公司的信譽帶來很大的傷害，不僅產生糾紛而且極有可能涉及法律案件。

假證件假抵押人

假證帶來的風險及造成的后果：假證件假抵押人

證件防范證件防范

證件防范如何識別房產證：一、封皮：材質為進口涂塑紙，封面上部印有中華人民共和國國徽，下部第一行字“中華人民共和國”是用圓體字印刷，第二行字“房屋所有權證”為黑體字印刷，全部為金黃色。

二、建房注冊號：在封面里頁上由建設部對每個能夠發證的市、縣級發證機關進行注冊登記并予以編號。

三、團花：在封面里頁上有紅色和綠色兩色細紋組成的五瓣疊加團花圖案，線條流暢，紋理清晰。

四、水印：為宋體“房屋所有權證”底紋暗印。

五、發證機關蓋章：法定的發證機關是各市、縣房地產管理局，房產證上所蓋的發證機關印章均是機器套印，印跡清晰、干凈，印色均勻，某某市發證機關為某某市房地產管理局。

證件防范如何識別房

證件防范六、用紙：淺粉色印鈔紙。

七、花邊：在首頁，有上下左右均等對稱的咖啡色花紋邊框，花紋清晰、細膩。

八、填發單位：在第二頁右下角為填發單位（蓋章）：即為房屋產權所在地區房地產管理局印章。

九、編號：在封底“注意事項”右下角，有印鈔廠的印刷流水編號，同一發證機關的權證號碼是連續的。

新的房屋權屬證書共有三種：《房屋所有權證》、《房屋共有權證》、《房屋他項權證》。權證材料為進口護照面料，封面為紅色（他項權證為藍色），印有國徽；內頁為粉紅色印鈔紙，采用護照和鈔票印制工藝，增加了防偽功能，規范了發證機關和用印。

證件防范六、用紙

證件防范最重要的鑒別特征如下：

一、建房注冊號。由于新證由建設部監制，建設部對每個能夠發證的市（縣）發證機關都進行了注冊登記，并予以編號。辯認時，要看它是否有編號。編號是否是建設部公告的全國統一編號。

二、印制流水號。在權證第三頁，即“注意事項”頁右下角有印鈔廠的印制流水編號，同一發證機關的權證號碼是連續的。

三、發證編號。權證首頁的花邊框內上端有發證機關編列的權證號碼，此號碼與發證機關的登記簿冊、檔案記載必須一致。業主可電話查詢。

證件防范最重要

證件防范四、團花。權證扉頁上土紅、翠色兩色細紋組成的五瓣疊加團花，線條流暢，紋理清晰。

五、花邊。權證首頁，即發證機關蓋章有上下左右均等寬且對稱的咖啡色花紋邊框，花紋細膩、清晰。

六、暗印、水印。權證內頁紙為印鈔紙，淺粉底色，等線宋體“房屋所有權證”地紋暗印。將紙對著光亮處，可見高層或多層水印房屋。七、發證機關（蓋章）。從今年起，規范、有效的發證機關是市（縣）。

證件防范鑒別公證書鑒別公證書公證書由封皮、里頁和封底三部分組成。封皮正上方有“公證書”三個字，正下方是公證處名稱。里頁是公證書的證詞，證詞由標題、編號、正文、落款和印章四個部分組成，印章包括公證處的印章（紅印）以及公證員的簽名章（藍印）。公證書左下方有公證處鋼印，該印章是從封面至封底垂直透體加蓋上去的，因此每頁公證書均有公證處鋼印。而發往域外使用的公證書證詞和證詞譯文是使用公證專用水印紙的，該專用紙為A4標準尺寸，每頁下部中央印有無色熒光“中華人民共和國公證專用”字樣，左下角處印有紅色熒光號。鑒別公證書公證書由封皮、里頁和封底三部分組成。封皮正上方有“公證書”三假抵押人帶來的風險及后果假抵押人如果發現抵押人與證件上的照片有出入一定要仔細核對，確實無法確認的，可以讓抵押人背下自己的身份證號；或者也可以直接問詢抵押借款人，為什么和證件上的照片有出入？讓抵押人自己給一個解釋

防范抵押人冒充假抵押人帶來的風險及后果防范抵押人冒充抵押人在銀行有貸款，信用記錄較差如何對待：一般的話要分析是惡意欠款，還是無意識的違約記錄，客觀分析借款人的資信狀況，民間借貸大部分客戶就是從銀行或其他金融組織分流下來的，所以，我們要區別謹慎對待。銀行記錄不良抵押人在銀行有貸款，信用記錄較差銀行記錄不良抵押人年紀比較大、身體狀況較差、或有重大殘疾如何處理：一般抵押人原則上年齡不超過75最主要的是要身體健康，無重大疾病或者臥床不起。身體有嚴重殘疾的還款能力比較差的，除非能提供較好的還款方案或者提供比較有力的擔保人，否則的話，原則上一般不予考慮。也可以根據抵押人的職業，或者身體狀況判別，如果條件比較好的話，可以適當放開年齡限制,或者，直接要求借款人（抵押人）提供擔保人。資信風險防范抵押人年紀比較大、身體狀況較差、或有重大殘疾資信風險防范外地戶口抵押人為外地戶口抵押人戶籍為外地的，原則上要求提供本市擔保人，但也可以根據實際情況加以判別，比如生活在青島的年限，是否穩定，子女是否在當地上學，抵押率高低來具體問題具體分析。外地戶口抵押人為外地戶口擔保人保證人具有代為清償債務的能力（具有穩定的職業和收入，信用良好）年齡在18周歲以上，65周歲以下保證人姓名應與其有效身份證件上的姓名一致保證人已婚的，盡可能要求其配偶同時提供擔保，以避免在發生糾紛時難以分割保證人的財產，降低保證人的代償能力。保證人具有完全民事行為能力擔保人保證人具有代為清償債務的能力（具有穩定的職業和收入，信擔保人保證人需提供的證件：身份證；戶口簿（本地戶口）；職業證明（工作證、收入證明、營業執照等足以證明其具有穩定的職業和收入的）。法人或其他組織為保證主體的資格審查

擔保人保證人需提供的證件：借款用途風險投機性借款用途所帶來的還款風險一般來說，炒股、或者相關風險性借款用途的風險都比較大，還款的不確定性會更強。如果遇到以上用途的借款客戶，首先，一定要弄清楚客戶是臨時周轉性投資，還是賭博性借款投資；其次，一定要控制抵押率，防止到期不能還款或者展期追加數額遇到問題。借款用途風險投機性借款用途所帶來的還款風險不明借款用途

如果借款方含糊或者根本就沒有明確的借款用途，首先要考慮的是這個人是否精神正常，是否是限制能力自然人；或者是否受人欺騙，做一些傳銷或者其他不良用途。如果發現有類似情況，首先應該仔細檢查證件真偽，再次，一定要弄清借款人（抵押人）的精神狀況。為公司負責，也為借款人負責。不明借款用途如果借款方含糊或者根本就沒有評估過程風險實際地址與房產證地址不符：如涉及地址變更的，道路改名字的、或者樓下有網點的…一定要查看清楚，弄清楚原因，涉及地址變更的，要到房產所在地派出所看地址變更證明；樓下有網點的一定要弄清楚網上住宅是從幾樓開始計算的，門牌號如何安排的，門牌號和房產證不吻合的一定要去物業查詢清楚。還有，最要注意的是，房產證上的一樓，有可能是實際房產的負一樓，一定要到實際觀察。評估過程風險實際地址與房產證地址不符：評估過程樓層不符合：如高層一般沒有4或13樓原因及處理方法：有些高層為了剔除不吉利的樓層，比如說4層或者13層，可能在房產證所標注樓層和實際樓層有出入，遇到此種情況，一定要到物業落實清楚。比如：濱海花園的高層就沒有4或13樓，證上的1102戶，可能實際在10樓評估過程樓層不符合：如高層一般沒有4或13樓拆遷房產抵押待拆遷房所面臨的風險：處理辦法：隨著基礎設施建設的不斷開展，拆遷面積越來越大，由于房產交易中心不再保管抵押證件和拆遷辦的不負責任行為以及房產部門和拆遷部門的脫節，給我們待拆遷或拆遷房抵押帶來了很大的風險。面臨的風險是：房產抵押期間被強制拆遷，抵押不覆存在，抵押失效，給貸款收回帶來很大的風險；而且，現在抵押人可以直接拿回房產證且權利項不再蓋章，可以直接拿回拆遷補償款，使債權實現變的更加困難。所以，對于那些面臨拆遷或者即將拆遷的抵押房產，務必請貸款人保管房產證件。拆遷房產抵押待拆遷房所面臨的風險：抵押物被查封被法院查封凍結房產所帶來的風險處理辦法：一定要查詢清楚，因何被查封，被何地法院查封，在抵押期間，被查封房產，一定要更加謹慎的辦理還款和展期以及墊資還款。對未辦理抵押的查封房產，一定要等到法院解封后才能辦理抵押抵押物被查封被法院查封凍結房產所帶來的風險小產權房小產權房：處理辦法：小產權房，也稱“鄉產權房”是由鄉鎮頒發房產證而不是國家頒發房產證的房產，它并不構成真正意義上的產權。小產權房目前有兩種，一種是在集體土地上建成的房子，也就是在“宅基地”上建設的房子，該房只屬于該村村民所有，就連外村農民都不能購買，另一種是在集體用地或者非法占用耕地建設的。小產權房一般不能做抵押，能做抵押變現能力也非常的差，所以，目前只要是小產權房，建議不做抵押貸款。小產權房小產權房：

大型商業借款如何防范：對大型網點尤其是不良資產一定要慎重評估，其收購價格遠低于市場價格，很容易帶來風險。一定要詳細了解借款用途，期限，如何還款，和借款人的資信狀況。最重要的是了解借款用途，和抵押物的現狀。一定要仔細評估，多方了解該房產的前生后世，最后得出合適的借款數額。切忌草率給定價格。大型商業借款如

合同簽訂過程

相關文書及證件提供不全所面臨的風險具結的缺失、簽字的空缺都可能對我們的檔案管理或后期的處理帶來很大的麻煩。如果需要提供擔保人的，檔案管理的時候缺失擔保人具結，就會構成擔保無效，增加業務的風險。最近公司業務日常行為規范檢查，發現了好多諸如此類的情況，建議，要專門培訓檔案管理課程，增加文件管理的規范性合同簽訂過程相關

租賃問題長期出租網點所帶來的變現風險處理辦法：如大型網點出租做飯店旅館或者洗浴中心等用途，一定要承租人簽署相關具結文件，切實落實租賃期限、租金及承租人的考察。如果，租賃在前，抵押在后，租賃期限又特別長的話，會影響房產的變現能力。租賃問題長期

錯簽

簽名及錯簽所面臨的風險簽名遺漏或錯簽都會給業務帶來額外的風險，我們在簽署文件的時候，一定要注意相關當事人的簽名是否和證件上的名字一致，一定要要求簽名用清晰的行楷體來簽字，并用右手食指在簽字上加蓋清晰的手印。案例及防范方法：首先要告訴客戶一定不要用草體或花式簽名，用行楷體簽。其次，一定要客戶把手印按在自己的名字上，防止錯按，或者不按錯簽

合同出錯如地址出錯.：比如xx路2單元210戶，合同上出成xx路2單元301戶，與抵押房產證上的地址不符，卻又報上抵押的話，如果還款出現問題，很有可能帶來訴訟上的麻煩。所以客服人員一定要注意合同中抵押房產地址的正確與否。案例分析：城陽分公司，把抵押房產的201戶，出成210號，相關業務人員沒有發現，房產交易中心的辦事人員也沒有發現。結果借款人發現了此問題，要求更改合同，幸虧，他項權證是按照房產證原件所出，沒有出現錯誤，否則后果可能很嚴重。合同出錯如地

他項權證

抵押權證出錯及丟失所面臨的風險一定要告訴貸款人謹慎保管他項權證，如果因為自己的丟失給還款撤押造成影響的要承擔相關的責任。交易中心補辦他項權證，一般要登報公示，所需要的周期大概是1個月左右。他項權證

交接過程交接過程所面臨的風險交接過程中可能面臨的一系列風險：交接轉賬的時候一定要注意，先轉賬后簽借據轉賬的時候尤其要注意是否轉賬成功，因為銀行也可能出錯，不如轉的數額不符，或者本卡出本卡入；只出不入等等一系列意外情況。交接過程中如果客戶帶的是現金，必須到銀行進行驗鈔，清點清楚數額和真假。遇到客戶提出的要求保管物品特別是現金的情況，不要保管，并向客戶合理解釋，避免出現不必要的問題。交接過程交

撤押

撤押過程所面臨的風險先還款，后撤押這是公司業務流程最嚴格和最基本的要求。一定不要圖方便或者聽從客戶的要求，先去房產交易中心辦理撤押，然后再去銀行辦理轉款，即使貸款人同意這樣做，也一定要說服貸款人這樣做所面臨的風險。如果，先撤押，而借款人未還款或者不還款的話，抵押取消，債務實現起來將是相當困難。其實，在銀行轉款的時候一定要注意是否已經轉賬成功，建議還款同時轉帳，或者電匯，確保及時到賬撤押無風險。案例：2007年，城陽矯善本和單喜文的還款撤押

展期

展期所面臨的風險展期業務一定要給予足夠的重視，展期合同上，抵押人、借款人、貸款人必須簽字。首先：抵押人的簽字是第一位的，抵押人和借款人不是同一人的，必須經過抵押人同意，代簽、不簽均不構成展期。而且，如果抵押人沒有簽字，一但原抵押時效過期，抵押解除，債務實現就會很困難。其次：借款人一定要簽字，不能代簽、不簽再次：貸款人也必須簽字，否則的話，有貸款人否認展期，追究起違約責任的話會很麻煩。展期

收費

收費及借條簽訂所面臨的風險借條的標準格式，如何簽署借據，注意事項標準格式是：

欠條今欠金天喜公司服務費..小寫（大寫）…..。簽名：規范的寫（手印）時間日期..。。。。。。欠條一定要嚴格按照標準格式書寫，嚴禁多寫附加條款，或者其他不必要的文字。一定要求欠款人標準書寫，簽名，且手印一定要按在名字上，避免因簽字不清楚難分辨

特殊業務墊資業務墊資業務一定要注意事項首先，要查詢所要墊資還款的房產是否有查封凍結或者其他影響撤押或者再抵押的情況，一定要落實清楚。其次：要確認再抵押的貸款人毫無問題，務必當日撤押，當日抵押。再次：墊資過程一定要確保證件在手，不出問題。案例：膠州的小產權房，以前能報上抵押，現在交易中心出了新規定，不能抵押借款，有一房產中介墊資卻無法再報上抵押，進退兩難，尤其是郊區的墊資業務，我們要務必更加謹慎。特殊業務墊資業

二次抵押二次抵押所帶來的風險抵押率的控制節操作辦法：首先：二次抵押一定要考察借款人的資信狀況和借款用途，二次抵押本來就是風險比較大的特殊業務，借款人的信譽尤為重要，一定要了解借款人的還款途徑和借款用途。其次：二次抵押一定要注意上一次抵押所剩下的貸款年限，原則上二次抵押所剩年限不超過一年。再次：二次抵押數額一般為評估所剩數額的四成左右。二次抵押二次

高抵押率高抵押率抵押所帶來的風險首先：一定要了解借款用途，是短期借款，還是過橋資金，或者臨時周轉一下。其次：一定要了解借款人的資信狀況，只有信譽比較好的老客戶，或者資信比較好的客戶才能提高抵押率。再次：必要的時候要求提供公司擔保，或者個人擔保。最后，高抵押率貸款，不是無抵押率貸款，貸款數額原則上不能超過抵押房產的評估價值。高抵押率

企業借款企業大額借款所帶來的風險大型的工廠及土地抵押借款：首先：要考察工廠的運行狀況，是否正常生產，生產什么？一般來說正常生產的企業，風險相對來說較小。其次：借款用途，借款期限，一定要了解企業真實的借款用途，是否有到期還款的能力。再次：了解房產所在地的交易中心是否能夠辦理此項抵押業務，后者是否有特殊的要求，比如，土地和房產兩證合一。企業借款企非法融資非法融資

不良客戶失去聯系客戶處理失去聯系的借款或貸款客戶要提前上門尋找，要求其提供新的聯系方式或者主動到公司解決問題。務必要提前聯系。無償還能力（包括利息）不良客戶處理到期無償還能力的客戶，如果抵押率比較低的話，可以考慮展期。實在沒辦法償還債務的客戶，提前建議其想辦法或者變賣房產，清償債務。不良

不良客戶

惡意拖欠客戶防范及處理不要浪費時間直接交給律師處理處理不良客戶我們付出了額外更多的人力，物力，所以在收費方面我們絕對不能讓這些拖欠時間很久的客戶比那些正常逾期的客戶所付出的更少。不良客戶

中介合作如何防止中介搶單所帶來的風險一定要防范不良中介冒充借款客戶來騙取貸款客戶，或者冒充放款客戶來挖我們的借款客戶。如果遇到這種情況一定要及時通報全公司及各個業務部，共同防范。在完成手續之前，不要給借款或貸款客戶之間太多私自溝通的機會。中介合作

中介合作

和不良中介合作所面臨的風險公司實行中介備案制，也會實行中介信用分級制，對一些信用不好，甚至惡劣的中介，不建議進行合作。中介業務后續處理所帶來的風險中介介紹來的業務完成以后，一定要維護好借款客戶，讓之變成自己的客戶。避免再展期或者墊資業務什么的，因為自己業務人員沒有維護好的原因，流失客戶。中介合作和不良中

中介合作

如何處理與中介合作（合作，或者分成）所帶來的風險中介信譽狀況良莠不齊，魚目混珠，和中介合作一定要加強警惕，不能喪失原則，一定要站在公司的立場上。中介介紹的業務風險或者借款人的狀況一般要比正常業務差一些，業務人員一定要在審查證件或者房產評估上加強警惕，以免掉入陷阱。中介合作如謝謝!謝謝!演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！風險防范概論課件假證帶來的風險及造成的后果：假證件：假房產證、假身份證、假公證書等，如果對證件的審查疏忽大意，未加以識別的話，報上抵押放款不僅會給貸款人而且會對公司的信譽帶來很大的傷害，不僅產生糾紛而且極有可能涉及法律案件。

假證件假抵押人

假證帶來的風險及造成的后果：假證件假抵押人

證件防范證件防范

證件防范如何識別房產證：一、封皮：材質為進口涂塑紙，封面上部印有中華人民共和國國徽，下部第一行字“中華人民共和國”是用圓體字印刷，第二行字“房屋所有權證”為黑體字印刷，全部為金黃色。

二、建房注冊號：在封面里頁上由建設部對每個能夠發證的市、縣級發證機關進行注冊登記并予以編號。

三、團花：在封面里頁上有紅色和綠色兩色細紋組成的五瓣疊加團花圖案，線條流暢，紋理清晰。

四、水印：為宋體“房屋所有權證”底紋暗印。

五、發證機關蓋章：法定的發證機關是各市、縣房地產管理局，房產證上所蓋的發證機關印章均是機器套印，印跡清晰、干凈，印色均勻，某某市發證機關為某某市房地產管理局。

證件防范如何識別房

證件防范六、用紙：淺粉色印鈔紙。

七、花邊：在首頁，有上下左右均等對稱的咖啡色花紋邊框，花紋清晰、細膩。

八、填發單位：在第二頁右下角為填發單位（蓋章）：即為房屋產權所在地區房地產管理局印章。

九、編號：在封底“注意事項”右下角，有印鈔廠的印刷流水編號，同一發證機關的權證號碼是連續的。

新的房屋權屬證書共有三種：《房屋所有權證》、《房屋共有權證》、《房屋他項權證》。權證材料為進口護照面料，封面為紅色（他項權證為藍色），印有國徽；內頁為粉紅色印鈔紙，采用護照和鈔票印制工藝，增加了防偽功能，規范了發證機關和用印。

證件防范六、用紙

證件防范最重要的鑒別特征如下：

一、建房注冊號。由于新證由建設部監制，建設部對每個能夠發證的市（縣）發證機關都進行了注冊登記，并予以編號。辯認時，要看它是否有編號。編號是否是建設部公告的全國統一編號。

二、印制流水號。在權證第三頁，即“注意事項”頁右下角有印鈔廠的印制流水編號，同一發證機關的權證號碼是連續的。

三、發證編號。權證首頁的花邊框內上端有發證機關編列的權證號碼，此號碼與發證機關的登記簿冊、檔案記載必須一致。業主可電話查詢。

證件防范最重要

證件防范四、團花。權證扉頁上土紅、翠色兩色細紋組成的五瓣疊加團花，線條流暢，紋理清晰。

五、花邊。權證首頁，即發證機關蓋章有上下左右均等寬且對稱的咖啡色花紋邊框，花紋細膩、清晰。

六、暗印、水印。權證內頁紙為印鈔紙，淺粉底色，等線宋體“房屋所有權證”地紋暗印。將紙對著光亮處，可見高層或多層水印房屋。七、發證機關（蓋章）。從今年起，規范、有效的發證機關是市（縣）。

證件防范鑒別公證書鑒別公證書公證書由封皮、里頁和封底三部分組成。封皮正上方有“公證書”三個字，正下方是公證處名稱。里頁是公證書的證詞，證詞由標題、編號、正文、落款和印章四個部分組成，印章包括公證處的印章（紅印）以及公證員的簽名章（藍印）。公證書左下方有公證處鋼印，該印章是從封面至封底垂直透體加蓋上去的，因此每頁公證書均有公證處鋼印。而發往域外使用的公證書證詞和證詞譯文是使用公證專用水印紙的，該專用紙為A4標準尺寸，每頁下部中央印有無色熒光“中華人民共和國公證專用”字樣，左下角處印有紅色熒光號。鑒別公證書公證書由封皮、里頁和封底三部分組成。封皮正上方有“公證書”三假抵押人帶來的風險及后果假抵押人如果發現抵押人與證件上的照片有出入一定要仔細核對，確實無法確認的，可以讓抵押人背下自己的身份證號；或者也可以直接問詢抵押借款人，為什么和證件上的照片有出入？讓抵押人自己給一個解釋

防范抵押人冒充假抵押人帶來的風險及后果防范抵押人冒充抵押人在銀行有貸款，信用記錄較差如何對待：一般的話要分析是惡意欠款，還是無意識的違約記錄，客觀分析借款人的資信狀況，民間借貸大部分客戶就是從銀行或其他金融組織分流下來的，所以，我們要區別謹慎對待。銀行記錄不良抵押人在銀行有貸款，信用記錄較差銀行記錄不良抵押人年紀比較大、身體狀況較差、或有重大殘疾如何處理：一般抵押人原則上年齡不超過75最主要的是要身體健康，無重大疾病或者臥床不起。身體有嚴重殘疾的還款能力比較差的，除非能提供較好的還款方案或者提供比較有力的擔保人，否則的話，原則上一般不予考慮。也可以根據抵押人的職業，或者身體狀況判別，如果條件比較好的話，可以適當放開年齡限制,或者，直接要求借款人（抵押人）提供擔保人。資信風險防范抵押人年紀比較大、身體狀況較差、或有重大殘疾資信風險防范外地戶口抵押人為外地戶口抵押人戶籍為外地的，原則上要求提供本市擔保人，但也可以根據實際情況加以判別，比如生活在青島的年限，是否穩定，子女是否在當地上學，抵押率高低來具體問題具體分析。外地戶口抵押人為外地戶口擔保人保證人具有代為清償債務的能力（具有穩定的職業和收入，信用良好）年齡在18周歲以上，65周歲以下保證人姓名應與其有效身份證件上的姓名一致保證人已婚的，盡可能要求其配偶同時提供擔保，以避免在發生糾紛時難以分割保證人的財產，降低保證人的代償能力。保證人具有完全民事行為能力擔保人保證人具有代為清償債務的能力（具有穩定的職業和收入，信擔保人保證人需提供的證件：身份證；戶口簿（本地戶口）；職業證明（工作證、收入證明、營業執照等足以證明其具有穩定的職業和收入的）。法人或其他組織為保證主體的資格審查

擔保人保證人需提供的證件：借款用途風險投機性借款用途所帶來的還款風險一般來說，炒股、或者相關風險性借款用途的風險都比較大，還款的不確定性會更強。如果遇到以上用途的借款客戶，首先，一定要弄清楚客戶是臨時周轉性投資，還是賭博性借款投資；其次，一定要控制抵押率，防止到期不能還款或者展期追加數額遇到問題。借款用途風險投機性借款用途所帶來的還款風險不明借款用途

如果借款方含糊或者根本就沒有明確的借款用途，首先要考慮的是這個人是否精神正常，是否是限制能力自然人；或者是否受人欺騙，做一些傳銷或者其他不良用途。如果發現有類似情況，首先應該仔細檢查證件真偽，再次，一定要弄清借款人（抵押人）的精神狀況。為公司負責，也為借款人負責。不明借款用途如果借款方含糊或者根本就沒有評估過程風險實際地址與房產證地址不符：如涉及地址變更的，道路改名字的、或者樓下有網點的…一定要查看清楚，弄清楚原因，涉及地址變更的，要到房產所在地派出所看地址變更證明；樓下有網點的一定要弄清楚網上住宅是從幾樓開始計算的，門牌號如何安排的，門牌號和房產證不吻合的一定要去物業查詢清楚。還有，最要注意的是，房產證上的一樓，有可能是實際房產的負一樓，一定要到實際觀察。評估過程風險實際地址與房產證地址不符：評估過程樓層不符合：如高層一般沒有4或13樓原因及處理方法：有些高層為了剔除不吉利的樓層，比如說4層或者13層，可能在房產證所標注樓層和實際樓層有出入，遇到此種情況，一定要到物業落實清楚。比如：濱海花園的高層就沒有4或13樓，證上的1102戶，可能實際在10樓評估過程樓層不符合：如高層一般沒有4或13樓拆遷房產抵押待拆遷房所面臨的風險：處理辦法：隨著基礎設施建設的不斷開展，拆遷面積越來越大，由于房產交易中心不再保管抵押證件和拆遷辦的不負責任行為以及房產部門和拆遷部門的脫節，給我們待拆遷或拆遷房抵押帶來了很大的風險。面臨的風險是：房產抵押期間被強制拆遷，抵押不覆存在，抵押失效，給貸款收回帶來很大的風險；而且，現在抵押人可以直接拿回房產證且權利項不再蓋章，可以直接拿回拆遷補償款，使債權實現變的更加困難。所以，對于那些面臨拆遷或者即將拆遷的抵押房產，務必請貸款人保管房產證件。拆遷房產抵押待拆遷房所面臨的風險：抵押物被查封被法院查封凍結房產所帶來的風險處理辦法：一定要查詢清楚，因何被查封，被何地法院查封，在抵押期間，被查封房產，一定要更加謹慎的辦理還款和展期以及墊資還款。對未辦理抵押的查封房產，一定要等到法院解封后才能辦理抵押抵押物被查封被法院查封凍結房產所帶來的風險小產權房小產權房：處理辦法：小產權房，也稱“鄉產權房”是由鄉鎮頒發房產證而不是國家頒發房產證的房產，它并不構成真正意義上的產權。小產權房目前有兩種，一種是在集體土地上建成的房子，也就是在“宅基地”上建設的房子，該房只屬于該村村民所有，就連外村農民都不能購買，另一種是在集體用地或者非法占用耕地建設的。小產權房一般不能做抵押，能做抵押變現能力也非常的差，所以，目前只要是小產權房，建議不做抵押貸款。小產權房小產權房：

大型商業借款如何防范：對大型網點尤其是不良資產一定要慎重評估，其收購價格遠低于市場價格，很容易帶來風險。一定要詳細了解借款用途，期限，如何還款，和借款人的資信狀況。最重要的是了解借款用途，和抵押物的現狀。一定要仔細評估，多方了解該房產的前生后世，最后得出合適的借款數額。切忌草率給定價格。大型商業借款如

合同簽訂過程

相關文書及證件提供不全所面臨的風險具結的缺失、簽字的空缺都可能對我們的檔案管理或后期的處理帶來很大的麻煩。如果需要提供擔保人的，檔案管理的時候缺失擔保人具結，就會構成擔保無效，增加業務的風險。最近公司業務日常行為規范檢查，發現了好多諸如此類的情況，建議，要專門培訓檔案管理課程，增加文件管理的規范性合同簽訂過程相關

租賃問題長期出租網點所帶來的變現風險處理辦法：如大型網點出租做飯店旅館或者洗浴中心等用途，一定要承租人簽署相關具結文件，切實落實租賃期限、租金及承租人的考察。如果，租賃在前，抵押在后，租賃期限又特別長的話，會影響房產的變現能力。租賃問題長期

錯簽

簽名及錯簽所面臨的風險簽名遺漏或錯簽都會給業務帶來額外的風險，我們在簽署文件的時候，一定要注意相關當事人的簽名是否和證件上的名字一致，一定要要求簽名用清晰的行楷體來簽字，并用右手食指在簽字上加蓋清晰的手印。案例及防范方法：首先要告訴客戶一定不要用草體或花式簽名，用行楷體簽。其次，一定要客戶把手印按在自己的名字上，防止錯按，或者不按錯簽

合同出錯如地址出錯.：比如xx路2單元210戶，合同上出成xx路2單元301戶，與抵押房產證上的地址不符，卻又報上抵押的話，如果還款出現問題，很有可能帶來訴訟上的麻煩。所以客服人員一定要注意合同中抵押房產地址的正確與否。案例分析：城陽分公司，把抵押房產的201戶，出成210號，相關業務人員沒有發現，房產交易中心的辦事人員也沒有發現。結果借款人發現了此問題，要求更改合同，幸虧，他項權證是按照房產證原件所出，沒有出現錯誤，否則后果可能很嚴重。合同出錯如地

他項權證

抵押權證出錯及丟失所面臨的風險一定要告訴貸款人謹慎保管他項權證，如果因為自己的丟失給還款撤押造成影響的要承擔相關的責任。交易中心補辦他項權證，一般要登報公示，所需要的周期大概是1個月左右。他項權證

交接過程交接過程所面臨的風險交接過程中可能面臨的一系列風險：交接轉賬的時候一定要注意，先轉賬后簽借據轉賬的時候尤其要注意是否轉賬成功，因為銀行也可能出錯，不如轉的數額不符，或者本卡出本卡入；只出不入等等一系列意外情況。交接過程中如果客戶帶的是現金，必須到銀行進行驗鈔，清點清楚數額和真假。遇到客戶提出的要求保管物品特別是現金的情況，不要保管，并向客戶合理解釋，避免出現不必要的問題。交接過程交

撤押

撤押過程所面臨的風險先還款，后撤押這是公司業務流程最嚴格和最基本的要求。一定不要圖方便或者聽從客戶的要求，先去房產交易中心辦理撤押，然后再去銀行辦理轉款，即使貸款人同意這樣做，也一定要說服貸款人這樣做所面臨的風險。如果，先撤押，而借款人未還款或者不還款的話，抵押取消，債務實現起來將是相當困難。其實，在銀行轉款的時候一定要注意是否已經轉賬成功，建議還款同時轉帳，或者電匯，確保及時到賬撤押無風險。案例：2007年，城陽矯善本和單喜文的還款撤押

展期

展期所面臨的風險展期業務一定要給予足夠的重視，展期合同上，抵押人、借款人、貸款人必須簽字。首先：抵押人的簽字是第一位的，抵押人和借款人不是同一人的，必須經過抵押人同意，代簽、不簽均不構成展期。而且，如果抵押人沒有簽字，一但原抵押時效過期，抵押解除，債務實現就會很困難。其次：借款人一定要簽字，不能代簽、不簽再次：貸款人也必須簽字，否則的話，有貸款人否認展期，追究起違約責任的話會很麻煩。展期

收費

收費及借條簽訂所面臨的風險借條的標準格式，如何簽署借據，注意事項標準格式是：

欠條今欠金天喜公司服務費..小寫（大寫）…..。簽名：規范的寫（手印）時間日期..。。。。。。欠條一定要嚴格按照標準格式書寫，嚴禁多寫附加條款，或者其他不必要的文字。一定要求欠款人標準書寫，簽名，且手印一定要按在名字上，避免因簽字不清楚難分辨

特殊業務墊資業務墊資業務一定要注意事項首先，要查詢所要墊資還款的房產是否有查封凍結或者其他影響撤押或者再抵押的情況，一定要落實清楚。其次：要確認再抵押的貸款人毫無問題，務必當日撤押，當日抵押。再次：墊資過程一定要確保證件在手，不出問題。案例：膠州的小產權房，以前能報上抵押，現在交易中心出了新規定，不能抵押借款，有一房產中介墊資卻無法再報上抵押，進退兩難，尤其是郊區的墊資業務，我們要務必更加謹慎。特殊業務墊資業