XX建設銀行分析報告商業銀行分析網目錄ABSTRACT

一、發展歷程

二、組織管理結構和管理特點

三、發展規模和發展戰略

四、盈利模式和經營風險

五、發展方向

六、業務及產品創新

七、總結XX建設銀行XX建設銀行的發展歷程中國建設銀行（ChinaConstructionBank）成立于1954年10月1日。總行位于北京金融大街，是中央管理的大型國有銀行，

國家副部級單位。90年代成立初期是為國家管理巨額資金，執行我國第一個五年計劃1994年開始進行改革向著商業銀行模式發展2004年作為國有獨資商業銀行股份制銀行試點進行改造2005年12月27日，中國建設銀行股份有限公司在香港聯合交易所掛牌上市，代碼：0939。這是首家實現公開發行上市的中國國有商業銀行。2018年成立“建行大學“并設立理財子公司XX建設銀行管理結構XX建設銀行管理特點一、管理模式設置：

按照現代“三會分設、三權分開、有效制約、協調發展”的原則建立有股東大會：對公司重大事件進行決議董事會：經營決策監事會：監督職責二，高層對風險管理的組織架構：（1）、管理層為第一道防線管理層在授權范圍之內，依照銀行的風險管理策略，政策和程序經營銀行業務。對日常風險管理和匯報負責。管業部門向風險管理部門和審計部門進行信息匯報。（2）、風險管理部門和審計部門作為一道獨立的防線風險管理部門專注于風險管理策略，政策，程序及權限遵守情況的日常監控

審計部門專注于確定各個系統和內控的機制落實情

況及其成效.其中包括財務，

經營系統等方面XX建設銀行發展規模一、網點分布情況是一家在香港和內地上市的大型國有控股商業銀行，在中國內地設有14917家分支機構，在27個國家和地區設立140余家機構，擁有員工近37萬人。其中在境外主要有中國香港、新加坡、德國（法蘭克福）、南非（約翰內斯堡）、日本（東京、大阪）、韓國（首爾）、美國(紐約)、越南(胡志明市)、澳大利亞（悉尼、墨爾本）、盧森堡、中國臺灣(臺北)設有海外分行，在中國香港、英國(倫敦)、俄羅斯(莫斯科)、阿聯酋（迪拜）、盧森堡、新西蘭（奧克蘭）等地設有全資子公司。終端網點分布情況山東省(1314)山西省(394)江蘇省(1243)內蒙古自治區(383)廣東省(1096)廣西壯族自治區(362)河北省(1015)北京市(359)河南省(827)云南省(358)浙江省(801)廣州市(337)福建省(703)重慶市(324)湖北省(650)貴州省(300)遼寧省(608)上海市(291)湖南省(595)深圳市(282)安徽省(514)甘肅省(261)四川省(491)新疆維吾爾自治區(253)江西省(480)天津市(215)黑龍江省(445)寧夏回族自治區(116)吉林省(438)海南省(106)陜西省(433)青海省(95)成都市(411)西藏自治區(28)XX建設銀行發展規模2018-09-302016-03-312015-01-01二、融資情況定向增發中國人壽定向增發長江電力定向增發中恒星光、中國建投、中國寶武XX建設銀行發展規模三、資產、負債和盈利情況：2019年中期2018年中期2017年中期營業總收入3614.71億3399.03億3203.88億營業總成本1704.19億1593.3億1496.82億營業利潤1910.52億1805.73億1707.06億利潤總額1911.8億1814.2億1720.93億資產總額243831.51億228051.82億216920.67億負債總額2438.3151億209405.23億200474.65億所有者權益20720.38億18645.77億16446.02億XX建設銀行發展戰略三大戰略住房租賃普惠金融金融科技住房租賃，核心就是實現房子的“共享”。由此了推出“住房租賃綜合服務系統”，形成多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房體系，使各方消費主體參與其中。普惠金融，對小微企業、農戶、民營企業等群體提供貼合實際的金融服務。金融科技指的核心是金融、科技和創新。區塊鏈、大數據、人工智能、VA/AR等核心技術通過對金融領域的產品和服務、業務流程、業務模式進行全面創新，進而助力金融機構轉型、升級，推動金融市場向大眾化、信息化、數字化、智能化趨勢發展互聯網金融XX建設銀行盈利模式傳統信貸盈利模式中間業務XX建設銀行傳統盈利模式中國建設銀行傳統盈利模式主要是吸收社會閑散資金，并為需求個體提供資金需求，這一過程中主要通過存貸獲取利差。資金盈余者市場資金短缺者銀行存入貸利貸款存利XX建設銀行傳統盈利模式傳統盈利模式：利息：主要來自于貸款利息0102手續：存貸款手續費用XX建設銀行中間業務商業銀行中間業務：手續費用以及傭金費用目前是我國商業銀行非利息收入主要來源XX建設銀行中間業務第一，財務顧問業務。第二，擔保承諾業務。第三，結算業務和清算業務。第四，托管及其他業務第五，代理委托業務第六，銀行卡業務：手續費和傭金費用的重要來源年份2014年2015年

2016年

2017年

2018年手續費及傭金收入

11,223,80012,140,40012,786,30013,132,20013,801,700營業總收入

57,047,00060,519,70060,509,00062,165,90065,889,100中間業務收入占比

19.67%20.06%

21.13%21.12%

20.95%中間業務在其盈利收入中占比大約在20%左右主要包含了各種手續費用、匯款中間費、開會費用、信息查詢費用XX建設銀行互聯網金融業務中國建設銀行互聯網金融業務中國建設銀行APP智能服務機器人網上銀行以及手機銀行建設云計算系統XX建設銀行經營風險建設銀行投資方向：

（1）實體經濟和經濟結構轉型改革：建設銀行并購貸款余額突破300億元，支持上百個企業實現轉型升級。（2）、生態文明建設：綠色城鎮化建設推出，海綿城市建設貸款和綜合管廊建設貸款、“節能貸”業務、“非首都城市功能疏解貸款”（3）支持“三農”經濟發展：農村承包土地經營權抵押貸款、集體經營性建設用地使用權抵押貸款、“e棉通”、“e單通”產品。風險（1）政策變化風險

（2）資金流動與回籠風險

（3）物價與利率變動風險XX建設銀行經營風險信貸風險個人消費信貸：(1)個人住房貸款業務：“房易安”房屋交易資金托管業務；個人住房抵押額度貸款；青春無憂等額遞增還款模式；合力貸；“存貸通”個人貸款增值模式(2)個人消費類貸款業務：汽車消費、高檔奢侈品消費、出國教育、旅游、裝修房屋等私人消費(3)建行“快貸”業務。申請條件：1是建行住房貸款客戶，且有未還清貸款。2在建行擁有資產，如存款、理財產品、國債等。3是建行私人銀行客。(4)信用卡消費業務：信用卡又稱為龍卡，根據產品屬性又可以分為高端卡、聯名卡、公務卡、標準卡和特色卡五類。風險：（1）借貸雙方信息不對稱滋生信用風險（2）審核人員考核壓力引發操作風險（3）宏觀經濟環境變化引發市場風險（4）貸后管理不足導致流動性風險XX建設銀行管理結構中小企業信貸：（1）、信用貸：稅易貸、POS貸、創業貸等（2）、小額貸：小額貸是針對單戶授信總