個人理財經貿系康廣個人理財經貿系康廣1你們今后想要過上你們今后想要過上2序言課--個人理財課件3如何才能擁有這樣幸福的生活？生活和命運的不同僅源于觀念的不同!幸福生活的基石是...如何才能擁有這樣幸福的生活？幸福生活的基石是...4時代在變，觀念也在變70年代拼命不談錢80年代談拼命省錢90年代談拼命掙錢21世紀談理財掙錢，談錢生錢時代在變，觀念也在變70年代拼命不談錢80年代談拼命省錢905什么是理財？該怎樣理財？什么是理財？6人的一生需要多少錢？人的一生需要多少錢？7房子買一棟像樣的房子大概需要50萬這只是遠郊。房子買一棟像樣的房子8車子買一輛相對安全的車大概需要15萬，一輛車的使用期頂多10年30年就得買3輛車，加上維修保養、稅金兼罰金，至少100萬元，

車子買一輛相對安全的車大概需要15萬，一輛車的使用期頂多109教育金

養一個孩子，從呱呱墜地，到大學畢業，要30萬元。30萬是把一個智力正常的孩子養到僅可自食其力的年齡，不包括送出國門去深造，也不包括學習鋼琴、繪畫、舞蹈、球類、南拳北腿、電子游戲……教育金

養一個孩子，從呱呱墜地，到大學畢業，要30萬元。10孝敬父母因為一對夫妻要養4個老人，按每月給每個老人300元計算。300元x(30年x12月）x4個老人=43.2萬孝敬父母因為一對夫妻要養4個老人，按每月給每個老人30011全家開銷溫飽和低層次的社交，再交上水電煤氣電話網絡、小區管理費需要3000元30年x12月=360月360月x3000元=108萬全家開銷溫飽和低層次的社交，再交上水電煤氣電話網絡、小區管理12休閑費一年1萬。如今一年的雙休日加節假日，累積一塊竟然有104多天，超過全年的1／3，歇著就要消費三十年就要花費30年x1萬=30萬休閑費一年1萬。如今一年的雙休日加節假日，累積一塊竟然有1013退休金我們退休后只活20年，我們來算筆賬每月老倆口只花2000元20年x12月x2000元=48萬萬一活到21年晚糧就不保了退休金我們退休后只活20年，我們來算筆賬14人的一生需要多少錢？房子50萬+車子100萬+教育金30萬+孝順父母43.2萬+全家開銷108萬+休閑費30萬+退休費48萬=409.2萬人的一生需要多少錢？房子50萬15由此，每人月收入不能低于1.3666萬元，而中國大部分城市人月收入只有5000元左右，一輩子下來，資金的缺口是229.2萬元。那么，夢想的缺口呢？由此，每人月收入不能低于1.3666萬元，而中國大部分城市人16現在，我們結論是：僅僅靠上班工資是很難保證富裕生活！只有理財，才能讓我們過上富裕生活只有讓錢為我們工作，才能輕松享受富

裕生活現在，我們結論是：17人生需要理財

理財需要規劃人生需要理財

理財需要規劃18富人和窮人最大的區別！一個奇怪而有非常現實的定律：

富人是錢忙著自己閑著，讓錢為自己工作窮人是自己忙著、錢閑著、拼命為錢工作富人和窮人最大的區別！一個奇怪而有非常現實的定律：19理財的根本：工資性收入資本性收入其他收入生活支出額外支出家庭凈資產=資產-負債結余=財理財就是管好自家水庫讓自己現在和未來都有錢花理財的根本：工資性收入生活支出家庭凈資產=結余=財理20什么是理財規劃？就是通過對自己財務資源的適當管理實現人生目標的過程，是科學客觀制定的一整套互相協調的計劃。個人理財的核心內容現金管理保險規劃教育規劃稅收規劃退休規劃消費支出規劃投資規劃財產分配及資產傳承什么是理財規劃什么是理財規劃？什么是理財規劃21在中國，理財行業現狀狀況一

理財行業正處于起步階段狀況二

普通人的理財觀念在轉變中狀況三

市場占有率較低（5%左右）狀況四理財師的缺口巨大（100萬左右）朝陽行業在中國，理財行業現狀狀況一理財行業正處于起步階段狀況二普22

在國外，個人理財師與家庭醫生、私人律師一樣必不可少，成熟的理財規劃會為客戶提供“從搖籃到墳墓”的服務。擁有一名私人的理財師，隨時報告財務狀況、制定理財和投資計劃，已經成為中產階級人士的時尚。中國也在向著這個方向發展。在國外，個人理財師與家庭醫生、私人律師一樣必不可少，23

《個人理財》課程介紹《個人理財》課程開設背景《個人理財》課程學習方法《個人理財》課程考核辦法

《個人理財》課程介紹《個人理財》課程開設背景24

一、課程開設背景根據美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財（PersonalFinancialPlanning）是制定合理利用財務資源、實現客戶個人人生目標的程序。個人理財的核心主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好來實現客戶的需求與目標，個人理財的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，同時降低人們對于未來財務狀況的焦慮。可見，個人理財實際上就是金融機構提供的一種服務。該服務范圍包括證券投資規劃、房地產投資規劃、教育投資規劃、保險規劃、退休規劃、稅務規劃、遺產規劃個人理財作為一門課程在上個世紀九十年代進入美國部分大學課堂。前幾年，美國專家曾經為中國教育部建言在中國高校應開設金融風險管理課程和個人理財課程，遺憾的是管理機構只認可金融風險管理課程而忽略了個人理財課程。近年，中國金融業務發生了巨大變化，主要表現在個人理財在非常短的時間從一個時尚的概念演變成一個時代的需要，社會公眾對個人理財服務的需求和金融機構的供給之間產生了巨大的矛盾，其中，“瓶頸”就是個人理財人材短缺

一、課程開設背景根據美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理25

目標

《個人理財》課程具有應用性強、適應面廣的特點。通過本課程的學習，使學員全面地了解個人理財的基礎知識、基本理論和基本技能；熟悉我國目前的各類個人理財產品，掌握個人理財的業務流程

目標

《個人理財》課程具有應用性強、適應面廣的特點。通過本26

三、參考書目1.陳工孟、鄭子云主編,《個人財務策劃》，北京大學出版社，2003年9月2．夸克.霍等，《個人理財策劃》，陳曉燕、徐克恩譯，中國金融出版社，2004年3．李善民、毛丹平著，《個人理財規劃與實踐》，中國財政經濟出版社，2004年9月4．林功實主編，《個人投資理財》，清華大學出版社，2003年5.[美]G?維托克?霍爾曼、杰利?S?諾森布魯門著，《個人理財計劃》，何自云、何永晨譯，（第六版），中國財政經濟出版社，2003年8月6.[美]杰克?R?卡普爾、李?R?德拉貝、羅伯特?J?休斯著，《個人理財》（第7版），馬蘇芹、達兵譯，上海人民出版社，2007年2月

三、參考書目1.陳工孟、鄭子云主編,《個人財務策劃》，北京27課程教學大綱教學內容設計教學方法與手段學習方法4123

1教學資源課程定位及性質15課程教學大綱教學內容設計教學方法與手段學習方法41228課程定位及性質

投資理財專業培養目標：具備金融、證券、經濟等基本理論和基本知識，受到理財規劃方法與技巧方面的基本技能訓練，具有分析和解決投資理財問題的基本能力，能熟練掌握證券、保險、期貨、房地產投資知識，精通理財規劃業務，安心并勝任理財規劃與咨詢，理財產品營銷等工作的高等技術應用性專門人才。

《個人理財實務》本課程作為投資與理財專業的核心課程，是基于對投資與理財專業學生所面向崗位的知識、能力、素質要求分析而開設的。投資與理財專業畢業生主要面向商業銀行、證券公司、保險公司等金融機構的客戶服務崗位，直接面向客戶進行理財規劃，需要有一門綜合理財規劃課程與之相適應。

課程定位及性質投資理財專業培養目標：具備金融、證29課程作用：1、綜合運用專業所學知識，學會專業理財2、課證融合，幫助學生取得相應的職業資格證書（助理理財規劃師，銀行從業資格）3、服務于行業培訓，服務于社會大眾理財教育4、幫助學生規劃美好的理財人生課程作用：30課程設計：內容選取課程設計：內容選取31課程整體設計項目七財產分配與傳承項目六

養老規劃項目五稅收籌劃項目四投資規劃項目三教育規劃項目二保障規劃項目一現金與消費規劃課程設計課程整體設計項目七財產分配與傳承項目六

養老規劃項目五稅32教學項目設計與工作任務對照表：教學項目設計與工作任務對照表：33序言課--個人理財課件34教學方法技能大賽現代教學技術手段的應用案例引導分析法角色體驗法項目小組工作法教學方法技能大賽現代教學技術手段的應用案例引導分析法角色體驗35一、項目小組工作

以具體金融機構客戶理財業務為主線，經過導學任務及知識準備，教師開始引導學生自主地交替進行各種真實業務背景下的操作和訓練，學做合一，教師配合指導、答疑、評價、測試，將理論知識的運用置于一個真實的工作任務中展開，完成后學生能夠牢固掌握相應理財規劃的設計與檢驗。本課程強調理論教學與實踐教學的統一，學生按給定的客戶資料，自主完成各理財規劃的目標任務。一、項目小組工作以具體金融機構客戶理財業務為362.分角色實訓法

2.分角色實訓法

373.案例引導分析法

案例教學實際上是一種“做中學”的形式，也是對項目教學法的補充。對于項目的相關知識和操作技能往往通過大量項目以外的案例進行補充，使理論教學和實踐緊緊相連。本課程采用多樣化的案例教學，全課程的八個子項目都設計了充分的案例，目前共有28個案例可在線學習

/2088/viewspace-168613.案例引導分析法38序言課--個人理財課件39序言課--個人理財課件40學習方法1、每天關注財經、證券方面的新聞2、注重理論與實踐的結合，要勤于思考，融匯貫通。3、主動學習：在學校圖書館找金融類書籍看，知名人士寫的一些書籍，有關股票操作，技術分析，基本面分析，證券介紹。學習方法1、每天關注財經、證券方面的新聞41教學資源教材：助理理財規劃師考試指定用書網絡資源雜志、報刊教學資源教材：助理理財規劃師考試指定用書42財經報刊、財經網絡《上海證券報》、《證券時報》、《中國證券報》財經報刊、財經網絡《上海證券報》、《證券時報》、《中國證券報43課程考核方法考核方式：平時成績占20%各專項理財規劃書40%綜合理財規劃書40%課程考核方法考核方式：44測一測你對金錢的態度當你開車經過一個隧道時，你認為開出隧道后最先看到的是什麼？A：海邊B：楓葉林C：小村莊D：山E：隧道測一測你對金錢的態度當你開車經過一45

A海邊認為錢是用來花的，不是用來存的。只要是你喜歡的和想要的，不會計較金錢的多少，一定要得到。建議：改掉浪費的習慣，節儉一些，未來的生活更瀟灑。A海邊建議：改掉浪費的46B楓葉林

屬于浪漫的人，對生活充滿夢一樣的期待。對金錢毫不在意，漫不經心，花錢無計劃，借給別人的錢經常會忘記。建議：今后有計劃的花費，以免還沒有到月底發現錢包已經空了。B楓葉林建議：今后有計劃的花費，以免還沒有到月底發現47

C小村莊

為人樸實、實在、節省，不喜歡玩樂，許多有錢的人都這樣。建議：適度花費，享受金錢而帶來的快樂。C小村莊建議：適度花費，享受金錢而帶來的48D山

很會存錢，看似漫不經心實則已在不知不覺中存了很多的錢。平時認為該花的花，不該花的不花。看似無計劃實際是有計劃的。建議：進一步加強理財規劃，財富增長會更快。D山建議：進一步加強理財規劃，財富增長49E隧道

對錢很敏感，財商很強。

建議：善加利用自己的投資天賦，相信未來的你定會成為百萬富翁。E隧道建議：善加利用自己的投資天賦，50世上永遠都有兩種人(窮人)省著省著窟窿等著(富人)用著用著菩薩送著

世上永遠都有兩種人(窮人)51個人理財經貿系康廣個人理財經貿系康廣52你們今后想要過上你們今后想要過上53序言課--個人理財課件54如何才能擁有這樣幸福的生活？生活和命運的不同僅源于觀念的不同!幸福生活的基石是...如何才能擁有這樣幸福的生活？幸福生活的基石是...55時代在變，觀念也在變70年代拼命不談錢80年代談拼命省錢90年代談拼命掙錢21世紀談理財掙錢，談錢生錢時代在變，觀念也在變70年代拼命不談錢80年代談拼命省錢9056什么是理財？該怎樣理財？什么是理財？57人的一生需要多少錢？人的一生需要多少錢？58房子買一棟像樣的房子大概需要50萬這只是遠郊。房子買一棟像樣的房子59車子買一輛相對安全的車大概需要15萬，一輛車的使用期頂多10年30年就得買3輛車，加上維修保養、稅金兼罰金，至少100萬元，

車子買一輛相對安全的車大概需要15萬，一輛車的使用期頂多1060教育金

養一個孩子，從呱呱墜地，到大學畢業，要30萬元。30萬是把一個智力正常的孩子養到僅可自食其力的年齡，不包括送出國門去深造，也不包括學習鋼琴、繪畫、舞蹈、球類、南拳北腿、電子游戲……教育金

養一個孩子，從呱呱墜地，到大學畢業，要30萬元。61孝敬父母因為一對夫妻要養4個老人，按每月給每個老人300元計算。300元x(30年x12月）x4個老人=43.2萬孝敬父母因為一對夫妻要養4個老人，按每月給每個老人30062全家開銷溫飽和低層次的社交，再交上水電煤氣電話網絡、小區管理費需要3000元30年x12月=360月360月x3000元=108萬全家開銷溫飽和低層次的社交，再交上水電煤氣電話網絡、小區管理63休閑費一年1萬。如今一年的雙休日加節假日，累積一塊竟然有104多天，超過全年的1／3，歇著就要消費三十年就要花費30年x1萬=30萬休閑費一年1萬。如今一年的雙休日加節假日，累積一塊竟然有1064退休金我們退休后只活20年，我們來算筆賬每月老倆口只花2000元20年x12月x2000元=48萬萬一活到21年晚糧就不保了退休金我們退休后只活20年，我們來算筆賬65人的一生需要多少錢？房子50萬+車子100萬+教育金30萬+孝順父母43.2萬+全家開銷108萬+休閑費30萬+退休費48萬=409.2萬人的一生需要多少錢？房子50萬66由此，每人月收入不能低于1.3666萬元，而中國大部分城市人月收入只有5000元左右，一輩子下來，資金的缺口是229.2萬元。那么，夢想的缺口呢？由此，每人月收入不能低于1.3666萬元，而中國大部分城市人67現在，我們結論是：僅僅靠上班工資是很難保證富裕生活！只有理財，才能讓我們過上富裕生活只有讓錢為我們工作，才能輕松享受富

裕生活現在，我們結論是：68人生需要理財

理財需要規劃人生需要理財

理財需要規劃69富人和窮人最大的區別！一個奇怪而有非常現實的定律：

富人是錢忙著自己閑著，讓錢為自己工作窮人是自己忙著、錢閑著、拼命為錢工作富人和窮人最大的區別！一個奇怪而有非常現實的定律：70理財的根本：工資性收入資本性收入其他收入生活支出額外支出家庭凈資產=資產-負債結余=財理財就是管好自家水庫讓自己現在和未來都有錢花理財的根本：工資性收入生活支出家庭凈資產=結余=財理71什么是理財規劃？就是通過對自己財務資源的適當管理實現人生目標的過程，是科學客觀制定的一整套互相協調的計劃。個人理財的核心內容現金管理保險規劃教育規劃稅收規劃退休規劃消費支出規劃投資規劃財產分配及資產傳承什么是理財規劃什么是理財規劃？什么是理財規劃72在中國，理財行業現狀狀況一

理財行業正處于起步階段狀況二

普通人的理財觀念在轉變中狀況三

市場占有率較低（5%左右）狀況四理財師的缺口巨大（100萬左右）朝陽行業在中國，理財行業現狀狀況一理財行業正處于起步階段狀況二普73

在國外，個人理財師與家庭醫生、私人律師一樣必不可少，成熟的理財規劃會為客戶提供“從搖籃到墳墓”的服務。擁有一名私人的理財師，隨時報告財務狀況、制定理財和投資計劃，已經成為中產階級人士的時尚。中國也在向著這個方向發展。在國外，個人理財師與家庭醫生、私人律師一樣必不可少，74

《個人理財》課程介紹《個人理財》課程開設背景《個人理財》課程學習方法《個人理財》課程考核辦法

《個人理財》課程介紹《個人理財》課程開設背景75

一、課程開設背景根據美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財（PersonalFinancialPlanning）是制定合理利用財務資源、實現客戶個人人生目標的程序。個人理財的核心主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好來實現客戶的需求與目標，個人理財的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，同時降低人們對于未來財務狀況的焦慮。可見，個人理財實際上就是金融機構提供的一種服務。該服務范圍包括證券投資規劃、房地產投資規劃、教育投資規劃、保險規劃、退休規劃、稅務規劃、遺產規劃個人理財作為一門課程在上個世紀九十年代進入美國部分大學課堂。前幾年，美國專家曾經為中國教育部建言在中國高校應開設金融風險管理課程和個人理財課程，遺憾的是管理機構只認可金融風險管理課程而忽略了個人理財課程。近年，中國金融業務發生了巨大變化，主要表現在個人理財在非常短的時間從一個時尚的概念演變成一個時代的需要，社會公眾對個人理財服務的需求和金融機構的供給之間產生了巨大的矛盾，其中，“瓶頸”就是個人理財人材短缺

一、課程開設背景根據美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理76

目標

《個人理財》課程具有應用性強、適應面廣的特點。通過本課程的學習，使學員全面地了解個人理財的基礎知識、基本理論和基本技能；熟悉我國目前的各類個人理財產品，掌握個人理財的業務流程

目標

《個人理財》課程具有應用性強、適應面廣的特點。通過本77

三、參考書目1.陳工孟、鄭子云主編,《個人財務策劃》，北京大學出版社，2003年9月2．夸克.霍等，《個人理財策劃》，陳曉燕、徐克恩譯，中國金融出版社，2004年3．李善民、毛丹平著，《個人理財規劃與實踐》，中國財政經濟出版社，2004年9月4．林功實主編，《個人投資理財》，清華大學出版社，2003年5.[美]G?維托克?霍爾曼、杰利?S?諾森布魯門著，《個人理財計劃》，何自云、何永晨譯，（第六版），中國財政經濟出版社，2003年8月6.[美]杰克?R?卡普爾、李?R?德拉貝、羅伯特?J?休斯著，《個人理財》（第7版），馬蘇芹、達兵譯，上海人民出版社，2007年2月

三、參考書目1.陳工孟、鄭子云主編,《個人財務策劃》，北京78課程教學大綱教學內容設計教學方法與手段學習方法4123

1教學資源課程定位及性質15課程教學大綱教學內容設計教學方法與手段學習方法41279課程定位及性質

投資理財專業培養目標：具備金融、證券、經濟等基本理論和基本知識，受到理財規劃方法與技巧方面的基本技能訓練，具有分析和解決投資理財問題的基本能力，能熟練掌握證券、保險、期貨、房地產投資知識，精通理財規劃業務，安心并勝任理財規劃與咨詢，理財產品營銷等工作的高等技術應用性專門人才。

《個人理財實務》本課程作為投資與理財專業的核心課程，是基于對投資與理財專業學生所面向崗位的知識、能力、素質要求分析而開設的。投資與理財專業畢業生主要面向商業銀行、證券公司、保險公司等金融機構的客戶服務崗位，直接面向客戶進行理財規劃，需要有一門綜合理財規劃課程與之相適應。

課程定位及性質投資理財專業培養目標：具備金融、證80課程作用：1、綜合運用專業所學知識，學會專業理財2、課證融合，幫助學生取得相應的職業資格證書（助理理財規劃師，銀行從業資格）3、服務于行業培訓，服務于社會大眾理財教育4、幫助學生規劃美好的理財人生課程作用：81課程設計：內容選取課程設計：內容選取82課程整體設計項目七財產分配與傳承項目六

養老規劃項目五稅收籌劃項目四投資規劃項目三教育規劃項目二保障規劃項目一現金與消費規劃課程設計課程整體設計項目七財產分配與傳承項目六

養老規劃項目五稅83教學項目設計與工作任務對照表：教學項目設計與工作任務對照表：84序言課--個人理財課件85教學方法技能大賽現代教學技術手段的應用案例引導分析法角色體驗法項目小組工作法教學方法技能大賽現代教學技術手段的應用案例引導分析法角色體驗86一、項目小組工作

以具體金融機構客戶理財業務為主線，經過導學任務及知識準備，教師開始引導學生自主地交替進行各種真實業務背景下的操作和訓練，學做合一，教師配合指導、答疑、評價、測試，將理論知識的運用置于一個真實的工作任務中展開，完成后學生能夠牢固掌握相應理財規劃的設計與檢驗。本課程強調理論教學與實踐教學的統一，學生按給定的客戶資料，自主完成各理財規劃的目標任務。一、項目小組工作以具體金融機構客戶理財業務為872.分角色實訓法

2.分角色實訓法

883.案例引導分析法

案例教學實際上是一種“做中學”的形式，也是對項目教學法的補充。對于項目的相關知識和操作技能往往通過大量項目以外的案例進行補充，使理論教學和實踐緊緊相連。本課程采用多樣化的案例教學，全課程的八個子項目都設計了充分的案例，目前共有28個案例可在線學習

/2088/viewspace-168613.案例引導分析法89序言課--個人理財課件90序言課--個人理財課件91學習方法1、每天關注財經、證券方面的新聞2、注重理論