十一月下旬銀行從業資格《法律法規與綜合能力》同步檢測試卷一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、（）將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。A、RAROCB、EVAC、ROA【參考答案】：A【解析】：RAROC（風險調整后的資本回報率）克服了傳統財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。2、（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。[2015年10月真題]A、股東大會B、公司經理C、監事會【參考答案】：A【解析】：股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監督董事會和監事會的職責。3、巴塞爾委員會目前由（）個國家和地區的銀行監管部門和中央銀行的代表所組成。A、11B、27C、32【參考答案】：B4、跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同銀行間的（）業務，跨系統往來的資金清算必須通過（）辦理。A、清算；中國銀行B、清算；中國人民銀行C、交易；中國結算公司【參考答案】：B【解析】：跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同銀行間的清算業務，跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。5、單位和個人違反國家利率規定，擅自變動儲蓄存款利率的，由（）視情節和后果輕重，依照有關法律給予相應處罰。A、中國銀監會B、中國人民銀行或其分支機構C、國家外匯管理局【參考答案】：B【解析】：中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，單位和個人違反國家利率規定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構視情節和后果輕重，依照有關法律給予相應處罰。6、商業銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（）的規定。A、國務院B、銀行業監督管理機構C、銀行業協會【參考答案】：B【解析】：商業銀行高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業監督管理機構的規定。7、下列行為中沒有違反銀行業從業人員“勤勉盡職”要求的是（）。A、通過支付回扣方式獲取業務B、對所在機構恪守誠實守信原則C、將客戶信息告知第三人【參考答案】：B【解析】：常識題8、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉信用社除外）（）存款利率。A、只能有一個B、可以下浮C、可以自由浮動【參考答案】：B【出處】2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構（城鄉信用社除外）下浮存款利率。9、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用，這項業務是（）。A、承諾業務B、擔保業務C、代理業務【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。10、（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收益率大?。蔀楝F代商業銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創造能力考察指標。A、凈利息收益率B、風險調整后的資本回報率C、經濟資本回報率【參考答案】：C【解析】：經濟資本回報率將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收益率大小．成為現代商業銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創造能力考察指標。11、銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的（）的行政強制措施。A、停止其營業B、終止其法人資格C、沒收其所有資產【參考答案】：B【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：《銀行監督管理辦法》第39條規定，銀行金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。撤銷是指監管部門對經批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。12、下列不屬于挪用資金的行為的是（）。A、超期未還型B、非法活動型C、合法活動型【參考答案】：C【解析】：挪用資金的行為可以分為“超期未還型”“營利活動型”和“非法活動型”。13、國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序，培育和發展外匯市場職責的金融監管機構是（）。A、中國人民銀行B、中國證監會C、國家外匯管理局【參考答案】：C【解析】：國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。14、下列關于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。A、信用證是一項獨立文件B、開證行是信用證第一付款人C、開證申請人是信用證第一付款人【參考答案】：C【解析】：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規定的單據向第三者（受益人）或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。D項，在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。15、對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對______，因此計量得出的經濟資本就______。（）A、較低；較小B、較低；較大C、較高；較大【參考答案】：C【解析】：置信水平（又叫置信度）是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風險偏好有關，對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經濟資本就較大。16、國有獨資公司是一類特殊的（）。A、封閉式公司B、有限責任公司C、兩合公司【參考答案】：B【解析】：國有獨資公司是我國《公司法》所規定的一類特殊的有限責任公司，它只有一個股東，即國家。17、單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同，約定合同的期限、確定結算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型是（）。A、單位活期存款B、單位通知存款C、單位協定存款【參考答案】：C【解析】：單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同的期限、確定結算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。18、下列說法中錯誤的是（）。A、外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B、金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能C、中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務【參考答案】：A【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。19、下列選項不屬于金融工具的風險的是（）。A、信用風險B、違約風險C、非系統風險【參考答案】：C【解析】：金融工具的風險主要有：①信用風險，或稱違約風險。即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經濟環境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。20、代理業務屬于商業銀行的（）。A、表內業務B、中間業務C、資產業務【參考答案】：B【解析】：中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。21、下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A、詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪B、危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪C、針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪【參考答案】：C【解析】：按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。22、為緩解新的監管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A、3B、5C、6【參考答案】：C【解析】：為緩解新的監管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設定了6年的資本充足率迭標過渡期。23、根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為客戶辦理理財業務時，應當了解的客戶情況是（）。A、客戶的婚姻狀況B、風險承受能力C、客戶近期是否有購房需求【參考答案】：B【解析】：銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。24、借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。A、可疑B、損失C、次級【參考答案】：C【解析】：貸款的五級分類，如表6-1所示。表6-1貸款五級分類25、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質押，該質權自（）起設立。A、合同簽訂B、質物交付C、質押登記【參考答案】：B【解析】：根據《物權法》第二百一十二條規定，質權自出質人交付質押財產時設立。26、穩健公司治理原則要求銀行員工薪酬應與（）有效掛鉤。A、內控體系B、審慎性風險行為C、工作績效【參考答案】：B【解析】：員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：①薪酬應隨所有風險類型進行調整；②薪酬結果應與風險結果匹配；③薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規律；④現金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符。27、（）指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。A、授信B、承兌C、擔?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：授信業務是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。28、下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是（）。A、合同的訂立無需具備要約和承諾階段B、當事人必須就合同的主要條款協商一致C、承諾生效時合同成立【參考答案】：A【解析】：當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段。29、人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點，獲準開辦衍生產品交易業務的商業銀行交易。下列關于該金融產品的表述，正確的是（）。A、不改變互換資金的利率結構B、商業銀行只會在利率看漲時操作C、一般是在固定利率與浮動利率之間轉換【參考答案】：C【出處】2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換。當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具，將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具；而當利率看跌時，做相反交易。30、外部欺詐屬于銀行風險中的（）。A、信用風險B、操作風險C、合規風險【參考答案】：B【出處】2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。31、在經濟周期的（）階段，企業進行固定資產更新。A、繁榮B、蕭條C、復蘇【參考答案】：C【解析】：經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經濟復蘇階段，公眾對市場信心恢復，企業投資意愿增加，企業開始增加投資并進行固定資產更新，生產經營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業銀行的資產業務規模和利潤也有明顯擴大。32、（）是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A、一般個人客戶B、私人銀行客戶C、企業法人【參考答案】：B【解析】：個人理財產品是指商業銀行在開展個人理財業務時，面向合格的個人客戶設計并銷售的理財產品。按照監管部門的劃分，合格的個人客戶，包括一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。33、公司經理對（）負責。A、董事會B、監事會C、職代會【參考答案】：A【解析】：公司經理是由董事會聘任的、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員，公司經理對董事會負責。34、我國行使管理利率權限的機關是（）。A、中國人民銀行B、國務院C、各銀行類金融機構【參考答案】：A【解析】：在我國，中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，其他任何單位無權制定利率。35、職務侵占罪與貪污罪的區別不包括（）。A、犯罪的客觀方面不同B、犯罪的對象不同C、刑罰處罰幅度不同【參考答案】：A【解析】：職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員；②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合伙企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產；③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節特別嚴重的可以處死刑。36、根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。A、當日累計外幣交易6000美元的現金收支B、個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣C、單筆人民幣交易30萬元的現金收支【參考答案】：A【解析】：應報告的大額交易具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉：交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。37、以下不屬于銀團參加行的主要職責的是（）。A、參加銀團會議B、對銀團資金進行管理C、了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況【參考答案】：B【解析】：對銀團資金進行管理屬于銀團代理行的職責。38、甲企業向銀行貸款100萬元，以自己的機器設備作為抵押．同時由乙企業提供保證該貸款的償還，則當甲企業不能償還貸款時，銀行應該應先執行（）。A、抵押權B、銀行可以任意選擇A選項或者B選項C、銀行應該同時選擇A選項和B選項【參考答案】：A【解析】：當物保和人保同時存在時，對于執行機制沒有約定的，債務人提供物保的應先執行．第三人提供擔保物的，則由債權人選擇。這里甲企業以自己的設備做抵押，所以銀行應該先執行抵押權．39、同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的（）。A、負債業務；資產業務B、中間業務；負債業務C、表外業務；中間業務【參考答案】：A【解析】：同業存款，也稱同業存放，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存放屬于商業銀行的負債業務；與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。40、下列不屬于破產申請人的是（）。A、債務人B、清算人C、擔保人【參考答案】：C【解析】：破產申請人包括：①債務人，債務人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產清算”的申請；②債權人，債權人可以向人民法院提出“重整或者破產清算”的申請；③清算人，企業法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產不足以清償債務的，依法負有清算責任的人應當向人民法院申請破產清算。41、一般情況下，法定準備金與實際準備金的數量關系是（）。A、前者=后者B、前者小于后者C、不確定【參考答案】：B【解析】：超額準備金是指商業銀行及存款性金融機構在中央銀行存款賬戶上的實際準備金超過法定準備金的部分。故實際準備金一般要比法定準備金多。42、從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于（）。A、私人消費B、投資C、凈出口【參考答案】：B【解析】：本題考查GDP的計算因素。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成（其中包含房地產和非房地產投資）和存貨增加兩部分。43、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款【參考答案】：C【出處】2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。44、在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的，（）。A、應取得保證人書面同意B、無須取得保證人同意C、通知保證人即可【參考答案】：A【出處】2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證職責。保證合同另有約定的，按照約定。45、國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此互稱為聯行。A、不同國別的兩家銀行間B、同一家銀行的不同部門間C、同一家銀行的總、分、支行間【參考答案】：C【解析】：按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。其中國內聯行清算根據交易行是否屬于同一銀行分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯行。46、下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（）。A、某地區發生特大干旱．導致農作物歉收B、政府在不改變稅收的情況下．增加購買支出C、進口物品價格上升導致國內物價上升【參考答案】：B【解析】：需求拉上型通貨膨脹是指當經濟中總需求擴張超出總供給增長時出現過度需求，拉動價格總水平上升、產生的通貨膨脹。也就是“過多的貨幣追求過少的商品”。47、下列關于直接標價法和間接標價法的表述中，錯誤的是（）。A、直接標價法又稱為應付標價法B、在間接標價法下，外幣的數額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動C、英國和美國采用間接標價法【參考答案】：B【解析】：在間接標價法下，本幣的數額作為標準保持固定不變，應收外幣金額隨著本幣和外幣幣值的變化而變動。48、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是（）。A、交流客戶信息B、交流先進經驗C、交流機構內部資料【參考答案】：B【解析】：銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題、協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。?49、（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。A、利率管理B、缺口管理C、資本管理【參考答案】：B【解析】：缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。50、在經濟周期的下降階段，食品業的銷售收入和利潤會（）。A、上升B、基本穩定C、難以預測【參考答案】：B【解析】：食品業屬于防守型行業，防守型行業所提供的產品需求相對穩定，不受經濟周期變化影響，無論在經濟周期上升階段或下降階段，由于穩定的需求和價格，行業的銷售收入和利潤會呈現基本穩定的態勢。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A、提高留存利潤B、發行普通股票C、發行次級債券【參考答案】：A【解析】：由于優先股票和次級債券都屬于商業銀行附屬資本，發行優先股票和次級債券不會增加核心資本。商業銀行核心資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。2、用收入法統計的GDP，統計指標不包括（）。A、工資B、利潤C、消費【參考答案】：C【解析】：用收入法統計，GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和企業轉移支付+折舊。3、按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。A、發行主體B、利息支付方式C、募集方式【參考答案】：B【解析】：按發行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動利率債券：按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券：按有無擔保可分為信用債券、擔保債券；按是否可轉換分為可轉換債券與不可轉換債券：按募集方式可分為公募債券和私募債券。4、在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。A、流動性覆蓋比率B、核心負債比例C、凈穩定融資比率【參考答案】：C【解析】：凈穩定融資比例是金融危機后巴塞爾委員會提出的另一個流動性監管指標。用于度量銀行較長期限內可使用的穩定資金來源對其表內外資產業務發展的支持能力。該比率的分子是銀行可用的各項穩定資金來源。分母是銀行發展各類資產業務所需的穩定資金來源。分子分母中各類負債和資產項目的系數由監管當局確定，為該比率設定最低監管標準，有助于推動銀行使用穩定的資金來源支持其資產業務的發展。降低資產負債的期限錯配。5、（）核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。A、內部模型法B、權重法C、情景分析法【參考答案】：A【解析】：內部模型法核心是以風險價值為指標來度量市場風險，并在此基礎上確定資本要求。6、關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。A、公司債的發行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司B、公司債的發行、交易須依據《公司法》和《證券法》的規定C、公司債的監管機構為財政部【參考答案】：C【解析】：D項，在我國，企業債券的監管機構是國家發展和改革委員會；公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會。7、甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數量高達20萬余元，則他犯了（）。A、以假幣換取貨幣罪B、持有、使用假幣罪C、購買假幣罪【參考答案】：B【解析】：持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。8、人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點，獲準開辦衍生產品交易業務的商業銀行交易。下列關于該金融產品的表述，正確的是（）。A、不改變互換資金的利率結構B、商業銀行只會在利率看漲時操作C、一般是在固定利率與浮動利率之間轉換【參考答案】：C【解析】：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換。當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具，將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具；而當利率看跌時，做相反交易。9、債務人財產的除外不包括（）。A、取回權B、抵銷權C、保留權【參考答案】：C【解析】：債務人財產的除外包括：①取回權，人民法院受理破產申請后，債務人占有的不屬于債務人的財產，該財產的權利人可以通過管理人取回，但是，《破產法》另有規定的除外；②別除權，對破產人的特定財產享有擔保權的權利人，對該特定財產享有優先受償的權利；③抵銷權，債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。10、根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。A、當日累計外幣交易6000美元的現金收支B、個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣C、單筆人民幣交易30萬元的現金收支【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】：應報告的大額交易具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉：交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的11、假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、13.3%B、7.8%C、8.7%【參考答案】：A【解析】：資本充足率（CAR），是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。計算公式為：所以該銀行資本充足率為：200/1500×100%=13.3%。12、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出示本人工作證或執行公務證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A、省級(含)以上B、縣級(含)以上C、鎮級(含)以上【參考答案】：B【解析】：公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。13、票據詐騙罪涉及的票據不包括（）。A、股票B、匯票C、支票【參考答案】：A【解析】：金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。具體包括貨幣，各種金融票證（如匯票、本票、支票等）。14、內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。A、全覆蓋B、審慎性C、相匹配【參考答案】：C【解析】：相匹配原則是內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據情況變化及時進行調整。15、1.該行流動性比例為（）。A、2.0%B、2.5%C、25.0%【參考答案】：C【解析】：流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例題中，人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元，因此，流動性比例=125/500×100％=25.0%。三、判斷題（共20題，每題1分）1、中華航空信用卡屬于聯名卡。（）【參考答案】：正確【解析】：合作發卡可以根據合作單位的性質，分為聯名卡和認同卡。聯名卡是商業銀行與營利性機構合作發行的銀行卡附屬產品，聯名卡的功能和信用卡一樣，與認同卡不同的是，聯名卡是發卡銀行和一般企業聯合發行的，以某一特定族群為對象，較具商業導向，且比一般信用卡多了企業所賦予的各項額外功能，以回饋持卡人，如中華航空信用卡、百貨公司聯名卡等。2、商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本和附屬資本。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析3、公司債是指我國境內具有法人資格的上市企業發行的債權，監管機構是國家發改委。（）【參考答案】：錯誤【解析】：我國的公司債發債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發行主體為上市公司，監管機構為中國證監會。4、通貨膨脹對經濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）【參考答案】：錯誤【解析】：物價穩定就是要保持物價總體水平的大體穩定，既要避免高通脹，又要避免通貨緊縮，否則都會對經濟的發展造成不利的影響。5、監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。（）【參考答案】：錯誤【解析】：監管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監管規定的合格資本；②銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。題中描述的是賬面資本的概念。6、銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成。（）【參考答案】：正確【解析】：銀行業監管規則體系主要由法律、行政法規、部門規章、規范性文件四個層次構成，法律、行政法規是基礎和主干，部門規章和規范性文件構成了實際監管工作中的依據和準繩。7、經濟合同的書面形式只能是紙質載體?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：存款合同應當采用書面形式，一般情況下，活期儲蓄存款的存折、定期存款的存單、單位存款的存款憑證等，均是存款合同的書面形式。但是，隨著電子商務的發展，經濟合同的書面形式不再局限于紙質載體，許多情況下它表現為磁介質或其他載體中的電子數據。8、個人通知存款的起存金額一般為5萬。（）[2010年5月真題]【參考答案】：正確【解析】：個人通知存款的業務特點有：開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。一般5萬元起存。9、明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應列為使用假幣罪。（）[2010年5月真題]【參考答案】：正確【解析】：持有、使用假幣罪中的“使用”，是將假幣作為真幣使用，可以是以外表合法的方式使用，如