1、第六課 投資理財的選擇 第六課 投資理財的選擇 投資理財的選擇 便捷 投資 儲蓄存款 含義 收益：存款利息 存款期限 分類：主要有 和 兩大類 商業銀行業務： 、貸款業務、 高風險 高收益 股票 含義 性質： 憑證，代表持有者對股份公司的所有權 收益： 或紅利收入； 上升帶來 的差價 穩健 投資 債券 含義 性質： 證書，到期償還本金 類型： 、 和企業債券 規避 風險 商業保險 含義 分類： 和原則：公平互利、協商一致、本金 利息率 活期儲蓄 定期儲蓄 存款業務 結算業務 股份 股息 股票價格 債務 國債 金融債券 人身保險 財產保險 自愿訂立 知識整合投便捷 投資 儲蓄存款 含義 收益：存

2、款利息 考點概覽考向定位6、投資理財的選擇（1）商業銀行儲蓄存款利息、利率與本金商業銀行的主要業務（2）投資股票債券商業保險1.從知識的考查看：立足居民投資，主要考查幾種投資方式的特點，以及風險性和收益性的關系2.從試題類型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞投資方式、收益性和風險性，多以圖表、曲線類試題呈現。設問方式以原因類、體現類和認識類為主。計算題主要考查利息的計算。 考點概覽考向定位6、投資理財的選擇（1）商業銀行1.從高考復習策略1立足課時結構：本課時主要立足一個核心，明確四種方式和一種經濟組織。一個核心就是投資。四種方式就是儲蓄存款、購買股票、購買債券和商業保險的四種投資方式。依據投資

3、這一核心可以從為什么投資，怎樣投資兩個方面來掌握。一種經濟組織是指商業銀行，主要從商業銀行的性質、經營目的和業務三個方面進行闡述。高考復習策略 2立足單元與教材結構：生產與消費是貫徹本單元的一條主線，立足居民消費，必須把握投資收入與居民消費的關系。立足生產必須把握企業融資與擴大再生產的關系。同時還應立足收入分配，把握投資與分配的關系。3本課時的核心是居民投資，所以復習中我們必須把握以下時事熱點：結合商業銀行利率的調整，認識利率調整對居民儲蓄存款的影響。結合物價上漲，理解儲蓄存款的實際收益。對比股票、債券和儲蓄，分析投資方式的不同特點。結合我國應對通貨膨脹的具體措施，認識居民投資與經濟發展的關系

4、。高考復習策略 2立足單元與教材結構：生產與消費是貫徹本單元的一條一、商業銀行 1、利息、利率利息： A.含義：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。 B.取決因素：存款利息的多少取決于三個因素本金、存期和利息率水平。 C.計算公式：存款利息=本金利息率存款期限。A.含義：是利息率的簡稱,是一定期限內利息與本金的比率。B.表示方法：年利率、月利率和日利率。（年利率通常用百分數表示；月利率通常用千分數表示；日利率用萬分數表示）。C.換算關系：年利率=月利率12=日利率360利率提示利率可以分為存款利率和貸款利率、浮動利率和固定利率、年利率月利

5、率和日利率等。利率是國家宏觀調控的重要杠桿，是調節貨幣供給量的重要手段。一、商業銀行 1、利息、利率利息： A.含義：是人們從儲（2012高考上海卷15）銀行一年定期存款利率是3.5%。銀行有自動轉存業務，存款到期不取，會自動將利息并入本金再轉存一定年份。葉先生將10000元現金存入銀行，他選擇“定存一年自動轉存一年”方式所取得的利息（）A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元命題探究本題考查對銀行利息的計算。（2012高考上海卷15）銀行一年定期存款利率是3.5%。銀(1)當物價持續上漲，出現通貨膨脹時，采取什么措施(2)當物價持續下跌，出現通貨緊縮時，采取什么措施

6、 一般上調存貸款利率。上調存款利率，儲蓄存款獲利增多，居民儲蓄增多，從而導致市場流通中的貨幣量減少。上調貸款利率，借貸費用增加，從而導致貸款數量減少。 一般下調存貸款利率。下調存款利率，儲蓄存款獲利減少，存款數量減少，居民投資、消費增加。下調貸款利率，借貸費用減少，從而導致貸款數量增加。【思維拓展】 利率與國民經濟發展的關系(1)當物價持續上漲，出現通貨膨脹時，采取什么措施 利率變動的影響變動情況影響存款利率變動上調會吸引公民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降下調會削弱公民儲蓄的積極性，使流通中的貨幣量增加，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票

7、和債券等貸款利率變動上調會加大借款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降下調會降低借款成本，刺激借款，使銀行貸款規模擴大、流通中的貨幣量增加利率變動的影響變動情況影響存款利率變動上調會吸引公民儲蓄，（2010高考重慶卷）26. 中國人民銀行通過優惠利率政策促進農業發展。該政策效應的傳導路徑是( )貸款利率下降 農業投資增加 農業生產水平提高 農業貸款增加A. B.C. D.【解析】銀行利率降低，貸款增加，農業投資會增加會促進農業產出水平的提高，故該政策的傳遞途經應該是：-，A 項正確；B、C、D項排除。解答本題的關鍵是：了解利率變動對生產的影響

8、的相關知識。A命題探究（2010高考重慶卷）26. 中國人民銀行通過優惠利率政策促我國的基準利率由中國人民銀行（總行）擬定；經國務院批準。貸款利率高于存款利率（銀行利潤=貸款利息-存款利息-銀行費用）。利率是國家宏觀調控的重要杠桿之一，是調節貨幣供應量的重要工具調整存款利率、貸款利率調節存款量、貸款量調節流通中的貨幣量。一般來說，通貨膨脹下，提高存、貸款利率，以減少流通中的貨幣量。通貨緊縮則反之。 特別提示我國的基準利率由中國人民銀行（總行）擬定；經國務院批準。一、商業銀行 2、儲蓄存款含義： 機構： 是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存

9、折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規定支付存款本金和利息的活動。 我國的儲蓄機構主要是各商業銀行。 目的：有的是為孩子上學做準備；有的是為了購房、買車；有的是為了養老；有的是為了資金安全。 儲蓄實質上是一種投資方式。一、商業銀行 2、儲蓄存款含義： 機構： 一、商業銀行 2、儲蓄存款我國的儲蓄主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。 分類：活期儲蓄 定期儲蓄 含義是儲戶可以隨時存入和提取、不規定存期、存款的金額和次數不受限制的儲蓄方式。是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。 特點優點流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但收益低。 流動性較差，收益高于活期

10、儲蓄，但一般低于債券和股票。 收益風險比較安全，風險較低，但是存在通貨膨脹下存款貶值及定期提前支取而損失利息的風險【特別提示】 儲蓄存款并非毫無風險，存在。 流動性強流通性強一、商業銀行 2、儲蓄存款分類：活期儲蓄 定期儲蓄 含一、商業銀行 3、我國的商業銀行商業銀行的含義： 商業銀行是指經營吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務，并以利潤為主要經營目標的金融機構。 中國商業銀行體系我國的商業銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。一、商業銀行 3、我國的商業銀行商業銀行的含義： 一、商業銀行 3、我國的商業銀行商業銀行的業務存款業務 貸款業務 結算業務含義是商業銀行以一定

11、的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規定還本付息的業務。 貸款是指商業銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。 結算業務是商業銀行為社會經濟活動中發生的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行對此收取一定的服務費用。 地位基礎業務主體業務重要業務作用沒有存款就沒有商業銀行商業銀行營利的主要來源 方便貨幣收支，促進商品流通聯系是商業銀行的主要業務，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的來源除了上述三大業務外，商業銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務。一、商業銀行 3、我國的商業銀行商業銀行的業務存款業務 貸中央銀行商業銀行含

12、義在國務院領導下，依法制定和實施貨幣政策的國家機關以經營工商業存、放款業務，以銀行利潤為主要經營目標的企業法人所屬銀行中國人民銀行中國工商銀行，中國農業銀行，中國建設銀行，中國銀行性質是我國的中央銀行，依法制定和實施貨幣政策的國家機關，是銀行金融機構的領導力量是以盈利為目的的企業法人職能第一，依法制定和實施貨幣政策；第二，發行人民幣，管理人民幣流通；第三，經理國庫；第四，持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備吸收存款發放貸款辦理結算【拓展知識】中央銀行與商業銀行的區別中央銀行商業銀行在國務院領導下，依法制定和實施貨幣政策的國家【特別提示】認識商業銀行業務與市場經濟的關系銀行業務地位發揮作用存款

13、業務基礎業務回籠貨幣，緩解由于市場流通貨幣量過大而導致的物價上漲；引導居民投資、理財，增加居民收入；有利于消費者樹立正確的消費觀念；貸款業務主體業務彌補資金不足現狀，推動工商企業發展；使消費者通過貸款消費，提升自身生活水平；刺激經濟發展，當經濟低迷時，可以通過增加貸款，刺激消費，拉動經濟發展；結算與其他業務派生業務提高商業銀行的利潤；引導居民投資，增加居民收入；加速貨幣流通，方便經濟往來。【特別提示】認識商業銀行業務與市場經濟的關系銀行業務地位（1）原因主要原因是經濟發展和居民收入增加，為居民儲蓄存款的增加提供前提和基礎。社會保障體系不健全、居民對未來預期不樂觀、消費信心不足是老百姓不敢花錢的

14、重要原因。投資渠道相對狹窄、投資理財觀念相對落后，進一步帶來了居民儲蓄保持較快增長。目前居民的高儲蓄率還與中國傳統文化、社會結構、家庭觀念等諸多因素有關。【知識拓展】正確認識中國的高儲蓄（1）原因【知識拓展】正確認識中國的高儲蓄（2）意義：適量的儲蓄利國利民對個人來講，有利于獲得利息收入；有利于培養科學合理的消費習慣，建立文明健康的生活方式。對社會來講，有利于把社會閑散資金集中起來，投入社會主義現代化建設；可以調節市場貨幣流通。【知識拓展】正確認識中國的高儲蓄（2）意義：適量的儲蓄利國利民【知識拓展】正確認識中國的高儲（3）影響居民儲蓄存款的不斷增加具有兩面性：一方面，它給我國經濟建設籌集了大

15、量的資金，有利于促進生產的發展；另一方面，它也具有一定的消極影響，主要表現在：第一，抑制居民即期消費，不利于擴大消費需求。第二，儲蓄的高增長加大了銀行的壓力，容易形成和加劇銀行的系統性風險。第三，儲蓄的高增長還使得我國形成了以銀行貸款為主的融資格局，不利于我國融資格局的優化。【知識拓展】正確認識中國的高儲蓄（3）影響【知識拓展】正確認識中國的高儲蓄（2013新課標卷）2011年我們城鄉居民人民幣儲蓄存款余額達35.2萬億元，人均儲蓄25548元，分別比2010年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據上述事實可以推斷出（ ） 社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿我國居民的儲蓄率

16、隨GDP的增長而增長我國居民高效理財的渠道比較狹窄、品種較少我國城鄉居民的恩格爾系數下降A. B. C. D.命題探究D本題考查我國城鄉居民高額儲蓄說明了什么。說法錯誤，是因為我們社會保障體系不健全，人們才不敢花錢，所以要不斷的儲蓄；不合題意，材料中說的是儲蓄率高于同期GDP的增長速度，而不是儲蓄率隨著GDP的增長而增長；說法正確反映了我國目前的現實，確實投資理財渠道比較單一；因為在收入一定的前提下，儲蓄增加必然帶來消費支出減少，所以我們城鄉居民的恩格爾系數下降。答案選D。 （2013新課標卷）2011年我們城鄉居民人民幣儲蓄存款（2011高考上海單科政治卷14）下圖是商業銀行作為信用中介進行

17、存貸款業務活動的流程。選擇適當的選項完成該圖。A存款 貸款 還款 還貸B存款 貸款 還貸 還款C貸款 存款 還款 還貸D貸款 存款 還貸 還款【解析】要讀懂材料的示意圖，存款人向銀行肯定是存款，銀行給貸款人是貸款，貸款人向銀行還款，銀行向存款人還款。本題答案選B。B典題例練B典題例練2011海南卷 2011年第一季度我國一年期定期存款利率為3%，而消費價格指數為5%，同期居民儲蓄仍然大幅增長。對居民儲蓄大幅增長的合理解釋是()人們要應對未來住房、養老等支出居民的消費趨于飽和儲蓄對利率的變化有彈性股票、債券等有價證券投資風險大A B C D典題例練解析 此題考查儲蓄與經濟發展的關系。居民儲蓄的直

18、接目的是為了獲利，其次考慮未來支出的需要，所以住房、養老支出增加，導致人們消費減少，從而儲蓄增加，故正確。從投資角度看，股票、債券的風險性大，也是導致資金流向儲蓄的原因，故正確。我國居民消費沒有飽和，排除。利率是中國人民銀行確定的，儲蓄相對于利率來說沒有彈性，排除。B2011海南卷 2011年第一季度我國一年期定期存款利二、投資與融資 1、股票高風險、高收益含義： 股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。 性質： 股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權。這種所有權是一種綜合權利，如參加股東大會、參與公司的重大決策、選擇管理者、投票表決、資產收益（收取股息或分享紅利）。償還方

19、式： 股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產清盤，要么將股票轉售給第三人。 股份有限公司有多種籌集資金的方式：從銀行貸款、發行股票、發行公司債券等。提示：股票可以買賣，但不是商品。不是任何股票都能上市。二、投資與融資 1、股票高風險、高收益含義： 股票是股二、投資與融資 1、股票高風險、高收益收益與風險： 股票投資的收入包括兩部分 股息或紅利收入。即股票持有人作為股東享有的從股份公司取得的利潤分配收入。它來源于企業利潤。股票價格上升帶來的差價。由于股票價格要受到諸如公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有

20、很大的不確定性。股票市場的作用： 股票市場的建立和發展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設資金，促進企業改革和發展，有重要作用 【特別提示】 股票的價格預期股息(股票金額預期股息率)銀行的存款利率。二、投資與融資 1、股票高風險、高收益收益與風險： 股二、投資與融資 1、股票高風險、高收益股票的作用對于發行的企業來說，是籌集資金的一種形式，它可以使企業擴大規模，促進企業發展。對持股的股東(個人)來說，是一種入股憑證，是一種投資，是股東取得股息的一種有價證券，又可以從股票升值中獲得收入。 學習小貼士 只有股份有限公司才可以發行股票，只有上市公司發行的股票才可以上市進行交易。二、投資與融資

21、 1、股票高風險、高收益股票的作用對于投資者在選擇投資方式時需要對風險與收益進行權衡取舍。從右圖中可以看出A不投資股票，風險和收益均為零B投資股票越少，風險越小，收益越大C投資股票越多，風險和收益就越大D選擇恰當的投資方式，可以實現風險最小化，收益最大化 通過對圖的閱讀分析可以發現，隨著投資股票的比例的增加，投資者的投資風險和收益相應都在增加，應選C項。A項錯誤，投資方式是多樣化的，不投資股票，選擇其他投資方式，風險和收益也不會為零；據圖可知，投資股票的多少和收益呈正相關，B項錯誤；風險最小化和收益最大化同時擁有是不可能的，D項錯誤。C投資者在選擇投資方式時需要對風險與收益進行權衡取舍。從右圖

22、中 2012濰坊質檢 漫畫中股票風險性主要來自() 企業經營利潤的波動 市場供求狀況的變動 國家貨幣政策的變化 居民投資心理的變化 A B C DD解析 此題考查了影響股票價格的因素，故答案為D。對點訓練 2012濰坊質檢 漫畫中股票風險性主要來自(二、投資與融資 2、債券穩健的投資含義： 債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。 發行債券是企業或政府籌集資金的重要方式之一。要素：一般來說，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等要素組成。二、投資與融資 2、債券穩健的投資含義： 債二、投資與融資 2、債券穩健的投資類型：根據發行者不同，債券

23、主要分為國債、金融債券和企業債券。 含義發行主體風險狀況收益情況流通性國債金融債券公司債券是中央政府為籌集資金所發行的一種政府債券由銀行和非銀行性金融機構發行的債券由公司為籌集資金發行的債券國家銀行和非銀行性金融機構公司（企業）風險最小安全系數較政府債券低，較公司債券高風險最大利率高于儲蓄，低于金融債券利率高于政府債券，低于公司債券收益率最高流通性強流通性較強流通性不強債券發行主體信譽越高，則風險越小；風險越小，則流通性越強。同時，風險小，收益也相對較少，收益與風險呈正相關關系。二、投資與融資 2、債券穩健的投資類型：根據發行者不同二、投資與融資 2、債券穩健的投資債券與股票的異同債 券 股

24、票不同點性 質受益權償還方法相同點定期收取利息 ，其安全性比股票大有明確的付息期限，必須償還本金債務證據，限期償還入股憑證取得股息和紅利，經營好壞決定著股票的效益股金不能退，只能出賣股票都是有價證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產股票帶來的收入:A、股息和紅利B、股票價格升值帶來的差價二、投資與融資 2、債券穩健的投資債券與股票的異同債 （2012鞍山模擬）現如今股票市場，A股不再一枝獨秀、炒股不再時髦。同時，由于市場存在繼續升息的預期，中長期債券收益率明顯上升。上述兩種投資方式的主要區別在于()A股票是有價證券，債券不是有價證券B股票是所有權憑證，債券是債務憑證C股票可以買賣，

25、債券只能到期還本付息D股票收益總是大于債券收益【解析】股票和債券在性質、功能與收益性、風險性上面都具有不同。從本題來看，須注意限定詞“主要區別”，C、D兩項明顯錯誤。股票表示股東對公司的所有權，而債券是債務憑證，所以它們都是有價證券，A錯誤。兩者在性質上的區別是主要區別，故答案選B。B（2012鞍山模擬）現如今股票市場，A股不再一枝獨秀、炒股不二、投資與融資 3、商業保險規避風險的投資含義： 功能 ： 指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責

26、任的行為。 通過購買保險，可以降低投保人所承擔的風險損失，同時顯示出保險“人人為我，我為人人”的互助特征。通過購買保險，可以補償自然災害或意外事故造成的損失，為企業生產和人民生活穩定提供重要保障。二、投資與融資 3、商業保險規避風險的投資含義： 功二、投資與融資 3、商業保險規避風險的投資經營主體 ： 在我國，只有依法設立的保險公司才能經營保險業務。 分類：人身保險和財產保險兩大類 人身保險是以人的壽命和身體為保險對象，如健康險、意外傷害險、人壽險等。財產保險是以財產及其有關利益為保險對象，如汽車保險、運輸保險等。 原則：投保人和保險人應當遵循:公平互利、協商一致、自愿訂立的原則，訂立保險合同

27、。 二、投資與融資 3、商業保險規避風險的投資經營主體 ：社會保險商業保險社會保險和商業保險的差異表性質解決大多數社會成員最迫切的保險項目;非盈利性是參與保險者個人意志的體現;盈利性給付標準保障被保險人的基本生活保障項目廣泛,給付標準高費用大多是個人、企業和政府共同負擔或由政府承擔完全由個人負擔保險依據國家法律和有關部門的統一規定被保險者的需要保障范圍所有社會成員迫切需要的保險項目保障項目廣泛,保障范圍大小與保險費成正比社會保險商業保險社會保險和商業保險的差異表性質解決大多數社會商業保險與儲蓄的異同相同點：它們都是一種投資行為；它們都是由公民個人意愿決定的；它們的合法權益都受法律的保護；它們對

28、國家和個人有重要作用。不同點：（1）目的不同：商業保險是把分散的社會資金集中起來，用以補償自然災害或意外事故造成損失的一項必要措施；而儲蓄是把社會上閑置資金集中起來，參加社會主義建設。（2）收益不同：商業保險中的投保人在遇到自然災害或意外事故時，可以得到補償；儲蓄者在支取時可按規定得到利息。（3）辦理不同：商業保險要到保險公司辦理；儲蓄到銀行、信用社辦理。商業保險與儲蓄的異同相同點：二、投資與融資 4、投資與融資風險與收益成正比,高風險高收益,低風險低收益；不同的投資方式，風險不同，收益也不同。 （1）投資收益與投資風險：含義：融資就是籌集資金的行為，融資的方式主要是貸款和發行股票和債券，融資

29、的目的是用籌來的資本追求利潤最大化。具體目的：擴大生產規模、償還債務。途徑：直接融資與間接融資（2）融資：直接融資：是指政府、企業等直接從社會上（如企事業單位、居民等）籌資。一般來說，是通過發行債券、股票以及商業信用等形式融通所需資金。間接融資：間接融資是以金融部門為中介，由金融部門（如商業銀行、信用中介、儲蓄機構）通過吸收存款、存單等形式積聚社會閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門（如企業等）提供資金。 二、投資與融資 4、投資與融資風險與收益成正比,高風險高收1、各種投資方式的收益與風險 收益風險儲蓄存款利息如果發生通貨膨脹，則存款會貶值；如果儲戶提前支取定期存款，則利息會受到損失；在市

30、場經濟條件下，商業銀行同樣存在破產的可能債券利息如果發生通貨膨脹，則本金會貶值；金融機構和企業存在破產的可能股票股息和紅利收益：股票價格上升帶來的差價如果公司虧損、破產或倒閉，股東不但不能獲得收益，反而要虧本；股票價格受公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動具有很大的不確定性，這種不確定性越大，投資風險就越大商業保險保險金如果沒有出現合同約定的可能出現的事故或者其他情況，投保人則得不到保險金結論任何投資方式都既存在收益，也存在風險，在選擇投資方式時要多樣化，以降低風險高考提能：如何做一個理性的投資理財者1、各種投資方式的收益與風險 收益風險儲蓄存款利息如果發生比較內

31、容儲蓄債券股票保險區別性質不同信用行為債務證書入股憑證、所有權證書針對風險本身的投資方式受益權不同利息,安全性最大利息,其安全性比股票大股息和紅利，受企業經營狀況的影響風險保障償還方法不同按約定存款方式獲得定期還本付息股金不能退，只能出賣股票按合同約定，由保險公司理賠聯系都是個人投資行為，都能給投資者帶來一定的利益，都有一定的風險，都有利于國家建設和人民生活儲蓄、債券、股票、保險比較表高考提能：如何做一個理性的投資理財者比較內容儲蓄債券股票保險區別性質不同信用行為債務證書入股憑證2、科學投資理財（1）投資理財就是將手中的閑散資金，加以合理利用，通過購買某種資產，使自己的資金得到增值的行為。（2

32、）可供投資的對象。目前國內居民投資對象有：銀行儲蓄，國債，金融債券，企業債券，保險，股票，基金，外匯，貴金屬，郵票，錢幣、藝術品、古董等收藏品，房地產，實業投資等。高考提能：如何做一個理性的投資理財者學習小貼士投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。作為投資工具，基金的優勢主要在于專家經營、專業管理，比較適合于缺乏足夠投資知識、時間和精力的投資者。2、科學投資理財高考提能：如何做一個理性的投資理財者學習小貼高考提能：如何做一個理性的投資理財者3、如何選擇正確的投資方式（原則） （1）既要考慮收益，也要考慮風險。（2）以家庭的經濟收入為前提。 （3）要注意投資多元化。謹記”不要把雞蛋

33、放在同一個籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個籃子里”兩個原則。（4）合法投資。投資理財應注意四個問題笫一，安全性（風險性）。在投資時，安全性的首先考慮。笫二，收益性（增值性）。在投資時，考慮關鍵是最大獲利的可能笫三，分散性（多樣性）。分散性是化解風險的最好辦法。笫四，變現性（流通性）。現金是理財上的“萬能工具”，一切財富在積累時，必須注意在需要時能否還原現金。高考提能：如何做一個理性的投資理財者3、如何選擇正確的投資方誤區警示：（1）債券和股票都是有價證券，都以定期收取利息為條件。（更正提示：股票不是定期收取利息的）（2）金融債券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性強等特點。（注意：這里說的是

34、政府債券）（3）通過購買社會保險，投保人把風險轉移給保險人，使自己所承擔的風險損失降到最少。（更正提示：不是購買社會保險，是購買商業保險）誤區警示：（1）債券和股票都是有價證券，都以定期收取利息為條 (2012廣東高考)以下是三種投資方式的風險收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達合理的是 本題考查投資理財方面的基礎知識。典題例練 (2012廣東高考)以下是三種投資方式的風險收（2010高考安徽卷）2.風險性事居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產品的風險性從低到高排序，正確的是（ ）金融債劵 企業債券 國債 股票A B C D【解析】股票是高風險、高收益同在的投資方式，債券是穩健的投資

35、方式，因此，債券的風險總體上小于股票。債券是一種債務證書，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。其中，國債以中央政府的信譽擔保、以稅收作為還本付息的保證，因此風險最小；企業債券以企業自身的經營利潤作為還本付息的保證，而企業利潤受多種因素影響，因此風險較大；金融債券由銀行和非銀行金融機構發行，與企業債券相比，違約風險較小，但高于國債。故題中理財產品的風險性從小到大的正確排序是，正確選項為B。B典題例練（2010高考安徽卷）2.風險性事居民投資理財考慮的一個重要（2011高考江蘇卷9）某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理財方案如圖1所示。該家庭理財方案的特點是采用了多種理財方式， 資產組合

36、理偏重于風險資產投資有較強的風險規避意識儲蓄和債券投資所占比 例偏低A. B. C. D. 【解析】由圖可知，該家庭用于風險較大的股票投資占總投資的80%，股票投資過多，用于安全性較好的儲蓄和債券投資所占比例僅占20%，其他投資比例過低，偏重于風險資產投資，風險較大，風險意識不強，正確，判斷不準確。D典題例練（2011高考江蘇卷9）某家庭共有閑置資金10萬元，其投資理（2013福建卷）圖10是a、b兩種理財產品在一定時間內的收益率走勢圖。就這兩種產品的比較，分析正確的是典題例練A.a產品投資風險小，適合低收入者投資 B.a產品投資收益率波動大，不適合投資C.b產品投資收益率上升幅度小，不適合投資 D.b產品投資風險小，適合穩健型投資者投資曲線圖選擇題，a線上下波動幅度較大，投資風險較大。b線波動幅度較小，投資風險較小，屬于穩健性投資。A 錯誤，a線投資風險較大。B錯誤，具體情況具體分析。C錯誤，b線波動幅度較小，適合投資。故選 D 項。 D（2013福建卷）圖10是a、b兩種理財產品在一定時間內的（2012佛山質檢）從家庭理財來看，保險是所有理財工具中最具投資和保險雙重功效的防護性產品。這里的保險A是建立在商業原則基礎上的B以解決大多數人的共同需要為目的C以保障基本生活水平為原則D其保