1、天 津 大 學 網 絡 教 育 學 院專科畢業論文(lnwn)題目(tm)：個人(grn)信貸管理系統的設計與開發完成期限：2014年7 月5 日 至 2014年11 月10 日學 習 中 心 院本部 年 級 2012級專 業 計算機網絡技術 指 導 教 師 楊威姓 名 王公澳 學 號 122019393005摘 要隨著個人信貸業務的發展，傳統的手工信貸管理模式已經不能滿足信貸業務不斷發展的需求。銀行系統為了能夠更好的為客戶服務，提高其服務質量和市場競爭力，開始著手建立(jinl)個人信貸管理系統，采用信息化的手段實現對個人信貸業務的管理。本文通過對跟人信貸業務發展情況的分析，在J2EE體系結

2、構的基礎上，采用先進的B/S軟件設計架構和SQL Server數據庫，完成了對個人信貸管理系統的設計和開發。該系統能夠(nnggu)完成個人信貸業務的申請、審批、利息計算以及客戶信息的管理等功能。關鍵詞：個人信貸(xndi)管理系統；開發；B/S一、 緒論(xln)（一）研究(ynji)的背景和意義信貸是銀行的主要經營業務之一，也是銀行利潤的主要來源。個人信貸業務是銀行信貸業務中非常重要的一個組成部分(b fen)，近些年來得到了非常迅速的發展。由于個人信貸業務具有較強的獨立性，所以個人信貸管理成為銀行管理中非常復雜的部分，這主要是因為我國信貸業務實行的年代較早，且管理過程中存在著很大的弊端，

3、難以適應個人信貸管理的市場需求。因此開展個人信貸管理研究變得非常有意義1。目前我國大多數銀行的個人信貸業務的發展極為迅速，并且占據了銀行信貸業務的主要部分，但是其審批過程中存在著流程混亂、監管不利，導致個人信貸信管管理中存在著較大的風險2。風險管理在個人信貸管理中發揮著極其重要的作用，傳統情況下的風險管理都是通過定性分析來完成的，而目前為了獲得更加精確的風險分析結果，市場上普遍采用定量分析。為了提高銀行在市場競爭中的競爭力，越來越多的銀行開展了個人信貸管理系統，加快其信貸業務的發展。信貸管理系統是以客戶為中心，實現了各種信息的共享，從而降低了用戶的信貸風險系數，所以信貸管理系統的開發不僅能夠實

4、現客戶對個人信貸業務的管理，而且還能夠幫助用戶更好的分析其信貸中存在的各種風險，提高其信貸管理的水平3-4。（二） 國內外現狀國外個人信貸業務開展較早，其風險分析和評價方法的研究比較成熟，基本上實現了風險分析的量化管理，且其研究成果在各大銀行個人信貸管理中得到了非常廣泛的應用。國外個人信貸管理系統的研究是隨著計算機技術的不斷進步而發展起來的，到目前為止經歷了四個階段的發展：脫機處理業務、聯機處理業務、信息化的經營決策、業務集成和決策智能化，經過這四個階段的發展，銀行個人信貸管理已經基本上實現了信息化。隨著金融業的繼續發展，國外銀行正在逐步推行電子銀行和網絡銀行，比較典型的是美國在20世紀90年

5、代推出了首個網絡銀行，并且迅速在世界銀行范圍內得到了廣泛的應用。截止到現在，國外銀行的信息化已經由最初的支持金融業務、運作金融業務轉變到改造金融業務的時代。國內銀行中信息化技術的應用較晚，直到20世紀50年代才開始逐漸被應用。計算機的應用使得銀行信息化管理水平得到了較大的提高，于此同時也增加了銀行的工作量，他們需要快速準確的完成對客戶資料和戶口(hku)資料的鑒別和處理。截止到目前銀行管理已經由當初的手工管理轉變為信息化管理，且大部分銀行從其金融產品發展的需求出發，開始著手建立自己的信息化系統，以適應市場競爭的需要。（三） 主要(zhyo)內容本文的主要內容(nirng)是采用先進的軟件開發技

6、術，開發一套適用于大多數用戶的個人信貸管理系統，本文的主要章節安排如下：第一章 緒論，主要介紹論文研究的背景及國內外現狀，并對論文各個章節的內容進行安排。第二章 個人信貸系統概述，主要介紹個人信貸管理系統的特點，并且詳細介紹了C/S和B/S兩種軟件設計架構。分析了系統的業務需求。第三章 系統的總體設計，給出了系統的設計原則，確定了系統的設計架構，并且對系統各個功能模塊的流程和數據庫進行了設計。第四章 結論和展望，對本文主要研究內容進行了總結，并對未來研究方向做了展望。二、 個人信貸管理系統概述第二部分與第一部分空一行即可。（一） 個人信貸管理系統的特點個人信貸是銀行和客戶之間存在的一種信貸業務

7、，按照二者約定的協議，銀行向客戶支付一定數量的貸款金額，用于支持客戶的消費。個人信貸業務的種類和數量較多，具有較高的發展潛力。它跟企業信貸不同，具有風險低、回收率高和收益高等特點，但是銀行在管理過程中需要完成的手續比較多，工作量較大。目前常用的信貸管理系統可以完成對用戶信息的管理、業務管理、利息管理、查詢統計等功能。（二） 個人信貸(xndi)管理系統的架構目前軟件系統開發過程中常用的架構(ji u)有C/S和B/S兩種，下面將給出兩種軟件架構的具體介紹：C/S結構是指傳統的客戶機服務架構，如圖2-1所示，包括了客戶端、服務器端以及中間件三個部分。在客戶端操作系統中安裝相應的軟件，用來完成本地

8、數據的交換(jiohun)以及所需要的各種操作的申請功能；服務器用來完成對各項請求內容的處理；中間件實現了系統中客戶端和服務端之間的連接5-6。該架構方式下大部分的處理工作都在客戶端進行，對服務端的要求較少，系統具有較快的相應速度。但是在該架構的使用需要在客戶端安裝相應的軟件，隨著時間的推移和需求的變化，如果軟件需要升級，客戶端需要重新下載新版軟件并且重新進行安裝，不利于系統的維護。另外軟件開發過程中對操作系統的要求不同，采用C/S架構模式增加了系統開發的成本。客戶端服務器數據庫請求響應圖2-1 C/S結構框架B/S是指網頁瀏覽器和服務器，在工作過程中它簡化了客戶端的功能，使其簡化成了只具有瀏

9、覽功能的瀏覽器。該結構是對以前應用較多的C/S結構的改進。它是隨著互聯網技術的發展而發展的，在該框架結構中，用戶對系統的操作是通過全球瀏覽器來完成的，這樣系統中前端的工作量就比較小了，其具體結構如圖2-2所示。所以B/S架構模式下避免了軟件應用中的不斷升級的麻煩，降低了開發系統所需要花費的費用和開發人員的工作強度。采用B/S架構進行系統設計能夠打破時間限制，使用系統的人員可以在任何地方、任何時間通過互聯網訪問系統中的內容，由于系統設計時采用網頁模式，所以使用時不用再去下載相應的使用軟件，系統的擴展也是非常的容易7-8。客戶端服務器數據庫返回結果圖2-2 B/S結構(jigu)框架綜合考慮C/S

10、和B/S架構的優缺點，結合個人信貸系統開發的具體(jt)要求，在本次設計中我們采用了B/S架構模式。（三） 業務(yw)需求分析本系統的開發主要是為了滿足銀行管理中個人信貸的管理，所以其基本業務需求有：（1）客戶信息管理通過系統完成對信貸客戶各項資料的管理，并且實現客戶信貸信息在銀行各個部門之間的共享，實現對客戶和信貸管理人員之間的有效溝通，同時還可以通過該系統挖掘銀行信貸的潛在客戶。該模塊要能夠對客戶信息進行添加、修改、查詢和刪除等各項功能性操作。（2）貸款業務管理通過系統用戶可以進行各項貸款的申請，以及銀行對客戶貸款申請的審批、款額的發放以及跟蹤和回收等。該模塊要實現放貸管理和逾期管理兩個

11、方面的功能。首先客戶向銀行提出貸款申請，銀行收到申請后會對客戶的各項信息進行審查，并且查看客戶以往的貸款信用記錄，完成對客戶申請的審批。如果審批通過，系統會將相關的貸款金額發放給客戶，如果審批沒有通過，銀行會通過系統向客戶說明原因。貸款期限結束前用戶要將貸款本金和利息還給銀行，至此整個貸款過程結束。如果因為某些原因客戶沒有及時還清貸款和相關利息，系統還要根據相關標準，計算客戶逾期需支付的違約金，并且向客戶發送提醒，催促客戶盡快繳納資金。對于逾期比較嚴重且拒不執行的客戶銀行可以常采用法律手段維護自身的合法權益。（3）貸款利息的管理實現對客戶信貸中產生利息的管理，主要完成利息的計算(j sun)和

12、入賬兩個功能。利息計算包括了復息計算和免息計算兩部分，對于滿足免息條件的客戶在貸款過程中可以免除部分利息，利息計算完成后要將貸款利息進行入賬處理。（4）報表(bobio)管理各項信貸活動的進行都需要填寫相關的表格信息，并且形成報表形式，系統要能夠具備對各種報表的輸出功能。該模塊要能夠實現對各項報表信息的管理(gunl)、和查詢功能。三、 系統的總體設計（一） 總體設計1、 設計原則系統在設計過程中要滿足以下幾個原則：（1）實用性原則，系統設計完成后要能夠滿足個人信貸管理的基本需求，能夠完成貸款的申請、審批、貸款的發放、計息的計算以及貸款的催還等等功能。（2）先進性原則，技術決定著生產力，系統設

13、計中必須采用先進的軟件開發和設計技術，保證系統的先進性，同時也便于系統后期的投資和維護。（3）安全性原則，信貸管理系統中存放了客戶的大量個人信息以及貸款信息等，一旦被泄露將會給客戶帶來不可估量的損失，所以在設計過程中要保證系統運行的安全性，防止數據泄露的可能性。（4）擴展性原則，銀行信貸業務的不斷發展，使得信貸的種類不斷發展變化，同時信貸的流程也不斷變化，系統設計過程中必須預留一定的接口和模塊，便于系統后續功能的增加。2、 系統總體架構設計在C/S架構中，數據庫系統需要系統維護人員定期對其進行維護和管理。客戶端也要不斷進行更新，維護人員需要在安裝客戶端的地方來回進行奔波。B/S架構中，采用網絡

14、瀏覽器作為系統應用的客戶端，無需對其進行維護，維護人員可以將其精力集中在服務器端。主要保證服務器端的正常運行即可實現整個系統的正常運行，減少了系統維護中投入的各項費用。本次系統設計中采用B/S三層架構模式，主要包括了用戶層、業務層和數據層。系統中大部分的處理工作由業務層來完成，其具體結構如下圖3-1所示。圖3-1 系統(xtng)總體架構設計3、 系統(xtng)的功能結構設計在三層B/S架構下，用戶通過IE瀏覽器來訪問個人信貸(xndi)管理系統，并且完成對各項功能的操作。系統的功能結構如下圖3-2所示。客戶信息管理報表管理客戶信息添加客戶信息錄入客戶信息修改客戶信息刪除客戶信息查詢客戶等級

15、評估報表查詢報表管理貸款業務信息管理利息管理個人信貸管理系統貸款信息審批貸款信息申請貸款信息編輯貸款信息刪除貸款信息查詢利息的減免利息的計算圖3-2 個人信貸管理系統功能模塊（二） 功能模塊的設計(shj)1、 客戶管理(gunl)模塊該部分內容主要是對客戶的信息進行管理，包括客戶信息的錄入、編輯、刪除、查詢和統計等，并且對客戶信用等級進行評估等。使用過程中必須注意對相關信息的保存，否則各項修改(xigi)操作都是無效的，客戶信息修改的具體的操作流程如下圖3-3所示。銀行在對客戶貸款進行審批時需要參考客戶的信用等級，其信用等級的評估流程如下圖3-4所示。開始是否保存NN選擇客戶記錄修改信息保存

16、修改YY結束是否結束圖3-3 客戶信息修改流程開始讀取客戶資料分析履約記錄信用評估獲得結果結束圖3-4 客戶(k h)信用等級評估流程圖2、 業務管理模塊(m kui)通過上面的需求分析我們可以看到該模塊要完成對貸款業務的管理(gunl)和逾期管理兩個功能。客戶申請貸款之前需要準備相關申請資料，銀行負責對其資料進行審核，如果審核通過則將貸款發放給用戶，貸款期滿用戶需向銀行支付本金和足額利息，具體的貸款管理流程如下圖3-5所示。開始通過NN貸款申請貸款審批貸款發放貸款回收到期YY結束圖3-5 貸款(di kun)管理流程如果客戶未按時還清貸款(di kun)，系統會啟動逾期利息計算功能，其利息計

17、算的流程如下圖3-6所示。開始參考標準計算違約金催繳款項法律催欠是否收到NY結束圖3-6 利息(lx)催繳流程圖3、 利息管理(gunl)模塊利息管理模塊需要對客戶貸款利息進行計算和入賬兩個功能(gngnng)，利息計算過程中需要按照國家相關的規定進行，包括貸款額度、利率以及周期等，同時對于享受國家優惠政策的要減免相關利息。回收后的利息要記錄到相關的賬目中，實現資金的回收。具體的利息計算流程如下圖3-7所示。開始讀取貸款利息依據利率計算利息金額結束圖3-7 利息計算流程圖（三） 數據庫的設計(shj)目前人們常用的數據庫有VF數據庫、Access數據庫、SQL Server數據庫和Oracle

18、數據庫。每個數據庫都有其自身的特點(tdin)，對于VF數據庫和Access數據庫來說其存儲量較小，但是其占用內存小、運行速度快，在小型系統中的應用較多。SQL Server數據庫和Oracle數據庫對數據存儲和管理功能強大，屬于大型數據庫系統。對于廣西中醫藥大學來說，其學生數量龐大，VF和Access數據庫均不能滿足其團務系統的使用要求，而Oracel數據庫又太大，故在這次設計中選擇了SQL Server數據庫。1、 數據庫概念(ginin)結構設計本次設計中采用了自下而上的數據庫設計方法，首先完成對數據庫概念結構的設計，然后再將其總結到一塊，得到數據庫的整體概念。根據個人信貸管理系統的設計

19、和開發的具體要求，下面我們通過E-R圖來表示其結構。（1）貸款部門貸款部門是和客戶進行貸款活動的主體，其屬性如下圖3-8所示。貸款部門部門號電話地址職能負責人名稱圖 3-8 貸款部門屬性E-R圖（2）客戶管理員客戶管理員負責對客戶的各項信息進行管理和維護，其屬性如下圖3-9所示。客戶管理員身份證號電話性別手機號所屬部門姓名家庭住址圖 3-9 客戶管理員屬性E-R圖（3）客戶(k h)客戶屬性(shxng)中要包括客戶的姓名、類型、賬戶以及身份證號等信息，具體屬性如下圖3-10所示。客戶身份證號種類性別手機號信用等級姓名家庭住址圖 3-10 客戶(k h)屬性E-R圖（5）貸款貸款信息的具體屬性

20、如下圖3-11所示。貸款貸款期限客戶號金額抵押物類別圖 3-11 貸款屬性E-R圖（6）利息利息的屬性E-R如下圖3-12所示。利息處理標志客戶號利率總利息金額編號圖 3-12 利息屬性E-R圖2、 數據庫的邏輯(lu j)結構設計對數據庫的結構設計完成后，就要(ji yo)根據其E-R模型圖進行數據庫第二階段的設計邏輯(lu j)結構9 。在進行數據庫邏輯結構設計時先將E-R模型轉換為關系模型，進而轉換成關系表。根據上述廣西中醫藥大學團委管理系統中概念結構設計的E-R圖，我們得到表3-1到表3-5的關系表。表3-1貸款部門關系表（ASP-ty）屬性名數據類型長度說明Ty_idvarchar7

21、部門編號（主鍵）Ty_namevarchar8名稱Ty_fzrchar2負責人Ty_mzvarchar6電話Ty_jgvarchar50地址Ty_zndatetime8職能表 3-2 客戶管理員表(ASP_shhdsqr)屬性名數據類型長度說明Sqr_sfzChar50身份證號Sqr_nameChar8姓名Sqr_sexChar2性別Sqr_telChar50電話Sqr_phoVarchar50手機號Sqr_zzVarchar50家庭住址Sqr_bmChar20所屬部門表 3-3 客戶表(ASP_shhdsqr)屬性名數據類型長度說明Sqr_sfzChar50身份證號Sqr_nameChar8

22、姓名Sqr_sexChar2性別Sqr_zlChar50種類Sqr_phoVarchar50手機號Sqr_zzVarchar50家庭住址Sqr_djChar20信用等級表 3-3 貸款(di kun)表(ASP_shhdsqr)屬性名數據類型長度說明Sqr_IDChar50身客戶號Sqr_lbChar8類別Sqr_jeChar20金額Sqr_dywChar50抵押物Sqr_qxVarchar50貸款期限表 3-5 利息(lx)表(ASP_shhdsqr)屬性名數據類型長度說明Sqr_IDChar50客戶號Sqr_jeChar8金額Sqr_llChar2利率Sqr_zlxChar50總利息Sqr

23、_bhVarchar50編號Sqr_clbzVarchar50處理標志四、系統(xtng)的實現4.1 客戶管理模塊該模塊包括了客戶信息管理和客戶信用評估兩個模塊，能夠完成對客戶信息的添加、刪除、編輯和修改等，同時還能夠根據客戶的信息對其信用等級進行評價，具體的實現界面如下圖4-1和圖4-2所示。圖4-1 客戶(k h)信息管理圖4-2 客戶(k h)信用等級評價4.2 業務管理模塊(m kui)該模塊主要完成對客戶貸款的管理，即貸款的審批以及催款等功能，具體的界面如下圖4-3所示。圖4-3 貸款(di kun)審批(shnp)五、系統(xtng)的測試5.1 測試內容軟件測試包括了界面測試和

24、功能測試兩個方面的內容，其中界面測試的目的是檢驗設計的軟件是否能夠在不同操作系統和不同顯示器中正確使用，功能測試則是檢驗系統是否實現了預定的功能。5.2 界面測試首先將系統分別在XP系統和Win7系統中運行，發現系統界面顯示完好，字體和圖形比例正常。然后將系統分別在15寸和17寸顯示器中運行，系統界面中的圖形和文字顯示正常，沒有出現較大的偏差。5.3 功能性測試本次測試中將系統中的各個功能模塊進行了檢驗，發現均能夠實現預定的功能，下面我們給出信貸申請時的測試用例，如下表1所示。測試目的檢驗信貸申請中是否存在問題，查看系統能夠實現其功能測試對象信貸申請模塊前提條件部署應用程序，連接數據庫測試類型功能性測試輸入信貸信息輸入要求輸入模塊設計信息的申請信息輸出申請接收活申請拒絕，并且給出拒絕理由5.4 測試(csh)結果分析通過對個人信貸管理系統的界面測試和功能性測試，驗證了系統的正確性，說明本文涉及的個人信貸管理系統能夠滿足一般客戶信貸管理的需求(xqi)，且具有較好的界面美觀性。六、 總結(zngji)與展望個人信貸管理系統是銀行中實現對客戶信貸管理的控制系統，本文主要對個人信貸管理系統的需求進行了分析，并且對其開發過程中應該采用的架構進行分析，確定開發過程中采用B/S三層架構模型。文中對系統要實現的各個功能進行了詳細分析，為系統的設計做好了準備工作。設計過程中采用了SQL