1、 預付款及動產融資操作規程講解與運用總行貿易金融部 2011年 6月 廣州 主要內容主要內容1現行政策與制度現行政策與制度2操作規程總體介紹操作規程總體介紹3產品體系產品體系4準入管理準入管理5貸前調查與授信審查審批貸前調查與授信審查審批6業務流程業務流程7操作節點操作節點8合同管理合同管理9風險管理風險管理10應用與答疑應用與答疑 關于動產抵（質）押監管準入和對動產抵（質）押物實關于動產抵（質）押監管準入和對動產抵（質）押物實行差別監管的通知行差別監管的通知（廣發銀貸（廣發銀貸20082008114114號）號）監監管方面的管方面的 關于進一步加強對動產質押業務風險管理的通知關于進一步加強對

2、動產質押業務風險管理的通知（廣（廣發銀貸發銀貸20082008229229號）號）廠區動產質押廠區動產質押 授信擔保管理辦法授信擔保管理辦法（20082008版）版） 優先支持及限制性授信擔保范圍優先支持及限制性授信擔保范圍及及合格抵合格抵/ /質押物質押物清單及抵清單及抵/ /質押率標準質押率標準 ( (廣發銀廣發銀20082008157157號號) )押品清單及抵質押率押品清單及抵質押率廣東發展銀行預付款及動產融資業務操作規程廣東發展銀行預付款及動產融資業務操作規程（試行）（廣發銀發（試行）（廣發銀發20112011104104號）號）準入管理準入管理l借款人借款人l上游廠商（預上游廠商（

3、預付款融資）付款融資）l押品押品l監管公司監管公司l倉庫倉庫額度管理額度管理l借款人直接授信額度借款人直接授信額度l上游廠商額度上游廠商額度l押品限額（信貸資產配置）押品限額（信貸資產配置）l監管額度監管額度動態全流程管理動態全流程管理l品質、權屬、數量審核品質、權屬、數量審核l價值管理：核價及調整、盯市價值管理：核價及調整、盯市l下限管理下限管理l出入庫及押品清單管理出入庫及押品清單管理l巡核庫管理巡核庫管理l資金監管與融資款支付管理資金監管與融資款支付管理l跌價補償、應急預案及押品處置跌價補償、應急預案及押品處置l對監管公司的動態跟蹤管理對監管公司的動態跟蹤管理l其它貸后管理工作其它貸后管

4、理工作 預付款及動產融資管理預付款及動產融資管理標準化標準化專業化專業化動態化動態化操作規程的適用范圍：操作規程的適用范圍：1、現貨類的動產融資2、預付轉動產融資3、國內提單融資4、非倉貿銀項下的非標倉單質押融資規程縱覽所有業務所有業務操作流程操作流程所有動產所有動產業務品種業務品種監管公司監管公司、期貨公、期貨公司等司等所有業務所有業務參與部門參與部門所有縱向所有縱向業務層級業務層級全面管理原則全面管理原則標準化、電子化管理原則標準化、電子化管理原則正在開發專業化全流程管理原則專業化全流程管理原則業務流信息流監管流報表系統報表系統預付款融資產品體系與分類動產融資產品體系與分類動產融資從監管角

5、度的分類6.付款贖貨或以貨易貨5.進貨7.放貨2.抵/質押1.申請4.融資銀行借款人存貨/監管公司3.實施監管動產融資業務基本流程標準廠商銀預付款融資標準廠商銀預付款融資廠家銀行商家存貨/監管公司1.預付款4. 贖貨2. 到貨質押5.放貨7. 回購或換貨6. 差額返款3. 監管3. 監管預付款預付款+動產融資業務流程圖（主要的業務模式）動產融資業務流程圖（主要的業務模式）借借 款款 人人1 1、原則上成立時間滿、原則上成立時間滿1 1年以上；年以上；2 2、管理層穩定，直接或間接從事該行業有、管理層穩定，直接或間接從事該行業有2 2年以上行業經驗；年以上行業經驗；3 3、無逃稅、漏稅記錄，無不

6、良銀行信用記錄，商業信用記錄良好；、無逃稅、漏稅記錄，無不良銀行信用記錄，商業信用記錄良好；4 4、不存在價格不合理的關聯交易和虛假交易；、不存在價格不合理的關聯交易和虛假交易；5 5、我行要求的其它條件。、我行要求的其它條件。客戶準入上上 游游 廠廠 商商1 1、符合國家產業政策，所處行業前景良好；、符合國家產業政策，所處行業前景良好；2 2、優質大中型生產企業，在所處行業或區域內具有較強的競爭力；、優質大中型生產企業，在所處行業或區域內具有較強的競爭力；3 3、具備較強的供貨履約能力；、具備較強的供貨履約能力；4 4、財務狀況和經營情況穩定，資信狀況良好；、財務狀況和經營情況穩定，資信狀況

7、良好；5 5、我行要求的其它條件。、我行要求的其它條件。押品準入l我行對押品準入實行目錄制管理，押品目我行對押品準入實行目錄制管理，押品目錄統一由總行制定，并適時調整。對不在目錄統一由總行制定，并適時調整。對不在目錄內的商品，分行可向總行申報準入。錄內的商品，分行可向總行申報準入。 l押品的抵押品的抵/ /質押率由總行統一規定。質押率由總行統一規定。下列貨物下列貨物/ /商品不得作為押品：商品不得作為押品：l在質押期間易腐爛、易蟲蛀、易變質的，以及不易監測、不易保管、不易變現在質押期間易腐爛、易蟲蛀、易變質的，以及不易監測、不易保管、不易變現或不易辦理登記手續的商品；或不易辦理登記手續的商品；

8、l流質品（除在期貨交易所注冊的倉儲公司出具的標準倉單，海運提單保管的除流質品（除在期貨交易所注冊的倉儲公司出具的標準倉單，海運提單保管的除外，也不包括成品油）、易腐物品，或保質期短、用途特定的藥品、食品等；外，也不包括成品油）、易腐物品，或保質期短、用途特定的藥品、食品等；l難以判斷實際價值或難以變現、保值的商品。難以判斷實際價值或難以變現、保值的商品。監管準入 監監 管管 公公 司司1 1、獨立法人資格或其授權機構，有固定經營場所或合法、獨立法人資格或其授權機構，有固定經營場所或合法倉儲場地，有一定注冊資本，具備一定違約賠償能力；倉儲場地，有一定注冊資本，具備一定違約賠償能力；2 2、具備倉

9、儲、具備倉儲/ /物流經營資格，符合行業標準；物流經營資格，符合行業標準；3 3、軟、硬件設施齊備，倉儲地點能夠滿足貨物保管、防、軟、硬件設施齊備，倉儲地點能夠滿足貨物保管、防火、防盜、防潮等各項基本要求，具備一定的質量檢測技術火、防盜、防潮等各項基本要求，具備一定的質量檢測技術及設備；及設備； 4 4、已建立完善的倉儲管理、出入庫管理、內部控制等相、已建立完善的倉儲管理、出入庫管理、內部控制等相關工作制度和規范的操作流程，有清晰的內部管理帳冊；關工作制度和規范的操作流程，有清晰的內部管理帳冊；5 5、監管人員專業監管經驗豐富，隊伍穩定，擁有一定的、監管人員專業監管經驗豐富，隊伍穩定，擁有一定

10、的貨物鑒別能力；貨物鑒別能力；6 6、合規經營，無不良信用記錄，能夠按照我行要求積極、合規經營，無不良信用記錄，能夠按照我行要求積極履行監管責任；履行監管責任；7 7、與授信客戶、出質人無關聯關系；、與授信客戶、出質人無關聯關系；8 8、我行認為其他必須的條件。、我行認為其他必須的條件。監監 管管 場場 地地1 1、監管公司須合法取得監管場所的使用權，監管公司無、監管公司須合法取得監管場所的使用權，監管公司無法提供有關使用權證明的，我行應審慎介入。法提供有關使用權證明的，我行應審慎介入。2 2、監管場地一般應達到以下條件：、監管場地一般應達到以下條件：監管場地相對封閉，能保證押品獨立堆放，港口

11、、碼頭監管場地相對封閉，能保證押品獨立堆放，港口、碼頭及針對特定商品另有規定的除外。及針對特定商品另有規定的除外。監管場地配備必要的生活設施和通訊設施，保證現場監監管場地配備必要的生活設施和通訊設施，保證現場監管人員可以管人員可以2424小時對押品進行監管和對外信息聯絡。小時對押品進行監管和對外信息聯絡。監管場地具備必要的消防、安全等基礎設施，監管項目監管場地具備必要的消防、安全等基礎設施，監管項目中如押品為特殊商品，監管場地應具備相應的存儲條件。中如押品為特殊商品，監管場地應具備相應的存儲條件。監管場地具備必要的押品數量或重量等計量工具。監管場地具備必要的押品數量或重量等計量工具。其他與具體

12、監管項目相關的必要條件。其他與具體監管項目相關的必要條件。3 3、如監管場地為港口、碼頭、期貨交易所指定交割倉等、如監管場地為港口、碼頭、期貨交易所指定交割倉等公共倉庫，無法簽署監管場地租賃協議的，應約定或委托公共倉庫，無法簽署監管場地租賃協議的，應約定或委托我行作為存貨人，或由我行、借款人、監管公司及公共倉我行作為存貨人，或由我行、借款人、監管公司及公共倉儲方簽訂相關協議，明確公共倉儲方的相關義務。儲方簽訂相關協議，明確公共倉儲方的相關義務。場地準入 監管場地監管場地/ /倉倉庫分類庫分類大型物流倉儲企業中遠、中外運、中儲、中海等專業倉庫普通倉庫/ /特種倉庫油庫、糧庫商品交易市場商品市場鋼

13、材、建材、汽車等專業市場電子交易平臺指定交割倉庫棉花、化工廠區輸出/派駐監管評級與額度管理 預付款融資額度申報 經銷商端發起由經辦行從經銷商（買方）端發起直接授信，無需對上游廠商核定專門的廠商銀間接授信額度，單個經銷商額度逐一上報。適用于上游廠商指定的特定少數經銷商，或雙方交易的季節性、階段性特征明顯，普遍的采用的模式。 上游廠商發起先對上游廠商特定核定其承擔余額返款、回購、調劑銷售等責任的最高限額，再逐一核定單個經銷商直接授信額度。適用于廠商與我行全面合作，業務具有可復制性和全面推廣意義 ，在汽車、工程機械等行業應用較廣，也適用于一家做全國，或全國做一家。額度申報流程授信審查審批授信審查審批

14、出賬前審查出賬前審查出出 賬賬常規化動態管理：常規化動態管理：日常管理、監測預警、應急日常管理、監測預警、應急管理等其他貸后管理工作。管理等其他貸后管理工作。1、企業基本資料、財務資料、企業基本資料、財務資料2、交易資料、交易資料3、動產融資監管方案（可為廠區動產融動產融資監管方案（可為廠區動產融資或異地動產融資）資或異地動產融資）1、核庫審查、核庫審查2、押品權屬及品質審查、押品權屬及品質審查3、核價、核價4、場地權屬審查、場地權屬審查5、其他審查、其他審查1、到貨管理、到貨管理2、例行巡庫、核庫、例行巡庫、核庫3、贖貨及換貨審批、贖貨及換貨審批4、對賬及監管物清單管理、對賬及監管物清單管理

15、5、價格管理、價格管理6、企業經營動態跟蹤、企業經營動態跟蹤4、場地權屬審查、場地權屬審查5、其他審查、其他審查貸前調查與授信申報貸前調查與授信申報內部流程動產業務出賬授信批復授信批復授信批復核價合同簽訂合同簽訂押品移交押品移交核庫核庫核價核價經辦行經辦行出質人、經辦出質人、經辦行、監管方行、監管方巡核庫崗巡核庫崗價格管理崗價格管理崗出賬前審核出賬前審核出賬審核崗出賬審核崗抵押登記抵押登記主合同、動產抵質主合同、動產抵質押合同、其它擔保押合同、其它擔保合同合同押品清單押品清單核庫報告核庫報告價格確定價格確定/調整通調整通知書知書出賬前審核表出賬前審核表業務流程業務流程押品移交押品移交核價核價調

16、價調價下限下限換貨換貨贖貨贖貨外部操作流程監管項目啟動流程動產融資的動態管理是指監管項目啟動后的持續動態及全流程跟蹤監管，具體包括是指監管項目啟動后的持續動態及全流程跟蹤監管，具體包括巡庫、核庫、贖（換）貨、臺賬及對賬管理等日常工作內容。巡庫、核庫、贖（換）貨、臺賬及對賬管理等日常工作內容。到貨與入庫/押品交付押品交付監管公司入庫核庫、核價張貼抵質押標識下限確定正式監管權屬審查與質檢現貨抵/質押融資業務出賬審核要點 審核項目審核項目審核內容審核內容1 1、授信合同、授信合同應簽訂主合同、動產監管合同、動產抵應簽訂主合同、動產監管合同、動產抵/ /質押合同、監管場地租賃協議等，重點落質押合同、監

17、管場地租賃協議等，重點落實合同約定條款是否符合要求，預留印鑒是否齊全。實合同約定條款是否符合要求，預留印鑒是否齊全。2 2、抵、抵/ /質押物權屬和質押物權屬和品質相關資料品質相關資料（1 1）非進口物資：客戶提供購銷合同、增值稅發票、付款憑證、運輸單據、質檢）非進口物資：客戶提供購銷合同、增值稅發票、付款憑證、運輸單據、質檢單等。以上資料應與抵單等。以上資料應與抵/ /質押物相對應，保證抵質押物相對應，保證抵/ /質押物權屬清晰、品質符合要質押物權屬清晰、品質符合要求。求。（2 2）進口物資：提供該批貨物從國外進口到國內的系列單據。包括和國外出口商）進口物資：提供該批貨物從國外進口到國內的系

18、列單據。包括和國外出口商的合同、發票、海運提單、報關單、國內完稅發票（關稅發票、增值稅發票）、的合同、發票、海運提單、報關單、國內完稅發票（關稅發票、增值稅發票）、國內商檢單。國內商檢單。3 3、抵、抵/ /質押物單價核質押物單價核定及抵定及抵 / /質押率質押率是否符合審批意見要求。核價按照購入價與市場價孰低原則。抵是否符合審批意見要求。核價按照購入價與市場價孰低原則。抵/ /質押物需滿足：質押物需滿足：抵抵/ /質押物價值質押物價值* *抵抵/ /質押率質押率出賬敞口。出賬敞口。4 4、抵、抵/ /質押手續材料質押手續材料齊備性齊備性需提供需提供押品清單押品清單等抵等抵/ /質押資料。應有

19、抵質押資料。應有抵/ /質押物名稱、價格、規格等信息，對質押物名稱、價格、規格等信息，對應的合同類型和合同編號應填寫正確。若為港口監管的進口貨物，須注明船名。應的合同類型和合同編號應填寫正確。若為港口監管的進口貨物，須注明船名。監管公司的印鑒和監管協議的預留印鑒必須一致。抵監管公司的印鑒和監管協議的預留印鑒必須一致。抵/ /質押物的品名、規格、質押物的品名、規格、產地與產地與押品清單押品清單是否一致；抵是否一致；抵/ /質押物的產權證明是否與實物能夠對應；質押物的產權證明是否與實物能夠對應；5 5、第三方檢驗報告、第三方檢驗報告（若批復要求）（若批復要求）出賬前須做好抵出賬前須做好抵/ /質押

20、物取樣和檢驗，由第三方質檢機構出具產品檢驗報告。第三質押物取樣和檢驗，由第三方質檢機構出具產品檢驗報告。第三方質檢機構須為分行認可的質檢機構。分行應審核質檢方資質，選擇專業水平方質檢機構須為分行認可的質檢機構。分行應審核質檢方資質，選擇專業水平較高的獨立第三方的質檢機構，禁止選擇授信企業的關聯方。較高的獨立第三方的質檢機構，禁止選擇授信企業的關聯方。現貨抵/質押融資業務出賬審核要點 審核項目審核項目審核內容審核內容6 6、抵、抵/ /質押物的保管質押物的保管期限期限抵抵/ /質押物的保管期限或出廠日期是否超過限制性條款質押物的保管期限或出廠日期是否超過限制性條款7 7、保險要求、保險要求保管抵

21、保管抵/ /質押物的倉庫和保管方式是否符合保險條款約定；保險單（原件）中，應質押物的倉庫和保管方式是否符合保險條款約定；保險單（原件）中，應注明注明“第一受益人為廣發銀行股份有限公司第一受益人為廣發銀行股份有限公司行，未經廣發銀行股份有限公司行，未經廣發銀行股份有限公司行許可不得更改行許可不得更改”，或保險權益轉讓我行，或將我行列為被保險人。保險期限，或保險權益轉讓我行，或將我行列為被保險人。保險期限應覆蓋授信期限。應覆蓋授信期限。8 8、核庫報告書、核庫報告書、押押品監管下限通知書品監管下限通知書首筆出賬時，均須由客戶經理和巡庫核庫崗人員對抵首筆出賬時，均須由客戶經理和巡庫核庫崗人員對抵/

22、/質押物進行現場核實，并出質押物進行現場核實，并出具具核庫報告書核庫報告書。9 9、抵押登記、抵押登記1 1、不允許換貨的，進行動產固定抵押登記，動產抵押登記書列明此次抵押的具體、不允許換貨的，進行動產固定抵押登記，動產抵押登記書列明此次抵押的具體品種、數量。品種、數量。2 2、允許換貨的，應進行動產浮動抵押登記，在抵押財產范圍的描述方面，如果以、允許換貨的，應進行動產浮動抵押登記，在抵押財產范圍的描述方面，如果以全部財產抵押的，是否填寫：應約定全部財產抵押的，是否填寫：應約定“（公司）以現有的以及將有的全部（公司）以現有的以及將有的全部動產抵押予廣發銀行動產抵押予廣發銀行”；如以部分特定的；

23、如以部分特定的存貨動產抵押的，應約定存貨動產抵押的，應約定“（公（公司）以現有的以及將有的司）以現有的以及將有的動產抵押予廣發銀行動產抵押予廣發銀行”。預付款融資業務出賬審核要點 1 1、三方合作協議、三方合作協議 除應符合現貨抵除應符合現貨抵/ /質押融資業務出賬審核要點之外，還應簽訂質押融資業務出賬審核要點之外，還應簽訂合作協議書合作協議書，由廠商銀三方簽章確認。三方協議審核要點：由廠商銀三方簽章確認。三方協議審核要點：1 1、根據業務模式在協議書中選擇相應的選項，預留相關印鑒；、根據業務模式在協議書中選擇相應的選項，預留相關印鑒；2 2、發貨地點是否為我行指定倉庫，約定收貨人是否為我行或

24、我行指定收貨人。、發貨地點是否為我行指定倉庫，約定收貨人是否為我行或我行指定收貨人。3 3、收款授權委托書：賣方簽收預收款收款確認函件不是用公章和法人簽字進行確認、收款授權委托書：賣方簽收預收款收款確認函件不是用公章和法人簽字進行確認且三協議中未約定直接簽收人的，出賬時應提供賣方的相關授權委托書。且三協議中未約定直接簽收人的，出賬時應提供賣方的相關授權委托書。2 2、購銷合同、購銷合同審核借款人與賣方的審核借款人與賣方的購銷合同購銷合同品種是否在批復意見范圍內，合同約定付款方式品種是否在批復意見范圍內，合同約定付款方式是否會影響我行的貨權，產品單價是否合理，交貨期限是否在我行約定最后到貨期是否

25、會影響我行的貨權，產品單價是否合理，交貨期限是否在我行約定最后到貨期限以內。限以內。3 3、轉入現貨抵、轉入現貨抵/ /質押后質押后同貨抵同貨抵/ /質押融資業務出賬審核要求。質押融資業務出賬審核要求。押品價值管理 跌價補償：跌價補償：補貨補保證金大宗商品與期市場掛鉤盯市制度盯市制度總行貿易金融部負責大宗商品、期貨品種以及其它主要押品的盯市，向全行發布押品價格信息及走勢預測；分行貿易金融部門結合總行公布的價格信息，具體負責轄內押品的盯市。價格價格時間時間價格核定價格核定/ /調整調整分行價格管理崗依據盯市信息，對價格下趺超過一定幅度須進行調整監管下限監管下限下限管理l 監管下限=敞口抵/質率l

26、 根據實時敞口進行下限的調整l 通知：經辦行通知，報備分行風管部下限水位入庫l解除抵/質押、贖貨均通過下限調整來完成l下限的調整情況：償還授信、補保證金、以其它有效擔保方式置換換貨管理總體要求總體要求l須為我行允許的合格押品l出質人因經營需要申請l我行主動要求：過期等原因要求置換成風險較小的押品操作操作l高于下限高于下限出質人申請，監管公司直接辦理l下限以內下限以內先入后出原則，確保換貨后高于下限換貨是指抵換貨是指抵/ /質押人提供質押人提供我行認可的新押品，解除我行認可的新押品，解除或提取同等金額押品的行或提取同等金額押品的行為。為。贖貨管理核庫管理核庫要求核庫要求 核庫內容核庫內容巡庫管理

27、總體要求總體要求l對監管公司及其監管的押品進行定期、不定期的巡查。l重點是對檢查監管公司的倉儲和監管條件、內部管理、操作規范性，也對押品權屬、質理和數據量進行核查l巡庫主體：由分行信貸管理部組織，巡核庫崗負責落實；總行可以直接或要求分行進行特例巡查。l巡庫頻率：1、年度內巡庫率達到100%2、具體應根據監管公司等級和倉庫類型確定巡庫主要內容巡庫主要內容l對監管公司內部操作流程和風控措施是到到位：出入庫記錄l監管員素質及輪崗情況、與我行配合情況l監管條件核查：如防火、防盜、防潮、防曬、防腐蝕的軟硬件l碼放是否規范、合理，是否張貼抵質押標識 項目監管公司等級監管模式獨立第三方倉庫非獨立第三方倉庫A

28、級每季不少于一次每兩月不少于一次B級每二月不少一次C級每季不少于二次問題的處置與整改問題的處置與整改l提交巡庫報告l發現問題對監管公司提出整改意見，發出預警信號款項支付 動產融資：動產融資：按總行流動資金管理辦法執行 預付款融資：預付款融資：l 嚴格限定支付對象：上游廠商或其授權指定的收款人l 有關達達方式、簽收要求（包括授權經辦人、預留印章）等須在三方合作協議中明確約定；l 預收款收款確認函件如非加蓋企業公章及法人簽章的，應由三方合作協議中約定的簽收人簽章。收到預收款確認函后，經辦行須對相關內容及簽章進行核對；l 我行留存上述支付憑證、款項支付通知書的復印件，留存收款人回復的預收款收款確認函

29、件的原件。預付款融資（1）與上游廠商：物流監控崗定期與上游廠商進行發貨情況的對賬，填制上游廠商發貨情況對賬表，審核廠商是否按照合同約定時間、地點和數量完成發貨任務。對賬人員應在每月5日前將上游廠商發貨情況對賬表整理歸檔。（2）與監管公司：物流監控崗將上游廠商發貨情況對賬表和監管公司出具的動產融資業務庫存對賬表進行核對，核實發貨量和收貨量是否相符。 若若發現在庫監管物價值發現在庫監管物價值低于監管下限，或者預付款低于監管下限，或者預付款融資模式下廠商未按約定發融資模式下廠商未按約定發貨，物流監控崗應立即上報貨，物流監控崗應立即上報分行風險管理部門負責人，分行風險管理部門負責人，并通知經辦支行，及

30、時采取并通知經辦支行，及時采取應對措施。應對措施。 （1）在監管合同中約定，監管公司應在每月末進行盤點對賬，并出具動產融資業務庫存對賬表，于次月初交給物流監控崗；（2）分行風險管理部門建立業務臺賬，并與動產融資業務庫存對賬表進行核對，重點審查押品是否足值，核對押品的數量以及價值是否滿足我行抵質押率要求。 若監管公司監管信息能若監管公司監管信息能與我行動產融資管理系統實與我行動產融資管理系統實現實時對接的，允許電子對現實時對接的，允許電子對賬。賬。動產融資對賬管理 合同管理的原則 動產抵押合同、動產質押合同為標準合同 動產監管合同為示范合同，分行可以根據總行合同管理辦法對部分條款進行修訂，但須保

31、證操作附件及流程的統一性 總對總項下的合同經總對總協商約定，以總行印發的總對總監管通知為準，具體的監管合同參照標準合同管理，分行不得自行更改合同版本的的適用動產抵押合同動產抵押合同動產質押合同動產質押合同生產型廠商以廠區原材料、半成品、產成品等作為動產進行融資的建議使用O商貿型企業以存放于自有倉庫的商品進行融資的建議使用O押品不轉移占有的必須使用押品轉移占有的建議使用O動產抵押合同動產抵押合同適用范圍廣，擔保物轉移占有及不轉移占有情況適用范圍廣，擔保物轉移占有及不轉移占有情況均適用；均適用；動產質押合同動產質押合同只適用于擔保物轉移占有情況。只適用于擔保物轉移占有情況。動產監管協議空白項填寫說

32、明出處出處內容內容填寫說明填寫說明第一條1本合同項下乙方提供的押品為根據授信批復限定的押品種類填寫，如批復無特別要求，品牌/廠家/產地及規格/型號可填“不限”第三條押品的交付如為動產融資，一般選第4項；如為預付款轉動產融資，根據實際情況選1-3項第二條本合同各方約定的監管區域為以下第項如為固定區域，選擇第1項，并將具體地址填上；如為在途監管，選擇第2項，并填寫具體條件第十四條一本合同項下對押品的置換按以下第項辦理如為動態模式操作，選擇“2、允許乙方置換押品”；如為靜態模式，選擇“1、除甲方要求置換之外，不允許乙方置換押品”動產監管協議附件使用說明主要風險及風險緩釋措施（1動產）風險點提示風險點

33、提示風險緩釋措施風險緩釋措施客戶信用風險客戶信用風險 嚴格準入條件、選擇資信優良的企業作為目標客戶；嚴格準入條件、選擇資信優良的企業作為目標客戶；加強貸后管理，密切關注企業的生產經營和財務情況；加強貸后管理，密切關注企業的生產經營和財務情況； 有效監管押品，確保押品足值和有效。有效監管押品，確保押品足值和有效。監管風險監管風險 不同的監管公司資信實力、管理能力及賠付能力均存在較大差不同的監管公司資信實力、管理能力及賠付能力均存在較大差異。異。必須強化監管公司的準入條件和標準必須強化監管公司的準入條件和標準切實加強監管協議條款的落實，防范監管公司的違約風險。切實加強監管協議條款的落實，防范監管公

34、司的違約風險。 強化對監管公司的定期實地核查，確保每兩月至少實地盤查強化對監管公司的定期實地核查，確保每兩月至少實地盤查一次。一次。 跌價風險跌價風險 分行應嚴格執行逐日盯市制度，加強對抵質押品市場價格走分行應嚴格執行逐日盯市制度，加強對抵質押品市場價格走勢和市值浮動狀況的關注，確保實際有效抵質押率在核定范圍勢和市值浮動狀況的關注，確保實際有效抵質押率在核定范圍內內跌價超過約定幅度，須落實跌價補償措施跌價超過約定幅度，須落實跌價補償措施主要風險及風險緩釋措施（2動產）風險點提示風險點提示 風險緩釋措施風險緩釋措施操作風險操作風險 通過與大型優質的監管公司合作，控制監管上的操作風險通過與大型優質

35、的監管公司合作，控制監管上的操作風險必要的確權和核庫程序必要的確權和核庫程序我行受理企業提換貨申請時應落實企業是否償還授信敞口或新增符合我行受理企業提換貨申請時應落實企業是否償還授信敞口或新增符合我行審批要求的同價值的抵質押品，落實無誤后方可辦理出庫和換貨我行審批要求的同價值的抵質押品，落實無誤后方可辦理出庫和換貨法律與合規法律與合規風險風險 履行必要的確權審核程序，確保抵質押品所有權完整履行必要的確權審核程序，確保抵質押品所有權完整確保我行債權有效成立。抵質押品的轉移占有和交付程序須合法有效，確保我行債權有效成立。抵質押品的轉移占有和交付程序須合法有效，并及時取得已經交付我行或我行委托的監管公司占有的憑據并及時取得已經交付我行或我行委托的監管公司占有的憑據監管協議及監管場地轉租協議等文件須經我行法律部門審核，明確各監管協議及監管場地轉租協議等文件須經我行法律部門審核，明確各方權利義務。方權利義務。自然災害和自然災害和意外事故風意外事故風險險 可通過購買保險的辦法來降低和轉移可通過購買保險的辦法來降低和轉移須購買我行為第一受益人的綜合險，必要時可附加盜搶險須購買我行為第一受益人的綜合險，必要時可附加盜搶險