1、2019 年銀行從業資格考試試題及答案：法律法規(單 選高頻 5)第1題金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗 錢法要求的客戶身份識別措施的，由 ( ) 承擔未履行客戶身份識別義 務的責任。A. 第三方B. 客戶C. 該金融機構D. 該金融機構和第三方按比例【準確答案】： C 答案解析 金融機構具有履行客戶身份識別的義務，若通過第 三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身 份識別措施，這屬于該金融機構的失職。應由國務院反洗錢行政主管 部門或者授權的市一級以上派出機構責令限期改正 ; 情節嚴重的，處二 十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事，高級管理人員

2、和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。第2題某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業操守 規定的準確做法是 ( ) 。A. 為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未 公開的重大戰略決策B. 在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖 書和文件資料C. 為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方 詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息D. 與對方深入探討行業及市場發展趨勢的過程中。，避開與所在 機構商業秘密相關的話題【準確答案】： D 答案解析 商業保密與知識產權保護原則要求銀行從業人員稿： 與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和

3、本機構尚未公開的財 務數據，重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。 不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據， 重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。不得竊 取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。第3題借款人的義務不包括 ( ) 。A. 按照借款合同約定用途使用貸款B. 按借款合同約定即時清償貸款本息C .接受借款合同以外的附加條件D.依法如實提供貸款人要求的資料【準確答案】： C 答案解析 借款人是指從經營貸款業務的金融機構貸款的法人、 其他經濟組織、個體工商戶和自然人。具有以下義務： (1) 能夠自主向 主辦銀行或其他銀行的經辦機

4、構申辦貸款并依條件取得貸款 ;(2) 有權 按合同約定提取和使用全部貸款 ;(3) 有權拒絕合同外的附近條件 ;(4) 有權向貸款人的上級和人民銀行及銀行業監督管理機構反映，舉報相 關情況 ;(5) 在征得貸款人同意后，有權向第三方轉讓債務。第4題金融市場最主要、最基本的功能是 ( ) 。A. 貨幣資金融通功能B. 資源配置功能C. 經濟調節功能D. 定價功能【準確答案】： A 答案解析 金融市場具有以下重要功能： (1) 貨幣資金融通功 能 ;(2) 優化資源配置功能 ;(3) 經濟調節功能 ;(4) 定價功能 ;(5) 風險分 散與風險管理功能。其中，貨幣資金融通是最主要、最基本的功能：

5、一方面為資金不足者提供資金，一方面為資金剩余者提供了投資機會。 這也是金融市場產生的最初原因和動力，其他功能都是隨著金融市場 的持續發展并出現新的要求而逐漸產生的。第5題關于合同生效要件的說法，不準確的是 ( ) 。A. 至少有一方當事人具有相對應的民事行為水平B. 當事人意思表示真實C. 合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利、人益D .合同標的須確定和可能【準確答案】： A 答案解析 合同生效是指依法有效的合同在當事人之間開始發 生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。合同生效具有幾大要 件： (1) 當事人必須具有相對應的民事行為水平 ;(2) 當事人意思表示真 實 ;

6、(3) 合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益 ;(4) 合同標的須確定和可能。當事人指的是當事人雙方，只有一方 具備相對應民事行為水平是不行的。第6題商業銀行在貸款業務中， ( ) 。A. 能夠向公司董事的親屬發放條件優于其他借款人同類貸款條件 的擔保貸款#p#分頁標題#e#B. 能夠以稍高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款C. 能夠吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款D. 能夠向銀行其他業務客戶中不符合貸款條件的企業發放貸款【準確答案】： B答案解析AC都不符合銀行的行為準則，C屬于犯罪行為，D不 符合銀行運行安全性原則，而商業銀行因為其企業性質，能夠略高于 中央銀

7、行規定的同類貸款基準利率提供貸款，這是能夠適當浮動的。第7題 根據公司法的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司 的異同，表述錯誤的是 ( ) 。A. 都是企業法人B. 有限責任公司注冊資本最低限額為 3萬元，而股份有限公司最 低注冊資本限額為 500 萬元C. 有限責任公司能夠變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對 不能變更為有限責任公司D. 都必須依法制訂公司章程【準確答案】： C 答案解析 公司法第九條規定，只要符合條件 C 項的事項 均能夠變更，故 C 選項的表述錯誤。公司是企業法人，有限責任公司 和股份有限公司都屬于公司，所以均為企業法人。公司法第二十 六、八十一條規定，有限責任公

8、司和股份有限公司的注冊資本最低限 額分別為人民幣三萬元和五百萬元。公司法第二十三、七十七條 規定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制訂公司章程。第8題0 年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我 國 ( ) 市場正式形成。A. 債券B. 股票C. 黃金D. 保險【準確答案】： B 答案解析 證券交易所是實行股票交易的場所。第9題下列貸款中，貸款期限上限最低的是 ( ) 。A. 國家助學貸款B. 一般商業性助學貸款C. 二手車消費貸款D .商用車消費貸款 答案解析 國家助學貸款上限為 10 年，一般商業性助學貸款上 限為 8 年; 二手車消費貸款上限為 3年; 商用車消費貸款上

9、限為 5 年。第 10 題破產法規定，債權申報期限為：自人民法院發布受理破產申 請公告之日起 ( ) 。A. 三十日內B. 最短三十日，最長三個月C. 最短三個月，最長六個月D. 隨時申報【準確答案】： B 答案解析 破產法第四十五條：人民法院受理破產申請后， 理應確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發布受理 破產申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個 月。債權人未申報債權的，能夠在破產財產最后分配前補充申報，但 此前已實行的分配，不在對其補充分配。為審查和確認補充申報債權 的費用，由補充申報人承擔。第 11 題下列關于個人汽車消費貸款的相關規定敘述錯誤的是 (

10、) 。A. 購買自用車貸款期限不得超過 3 年B. 自用車貸款比例不超過購車價格的 80%C .購買二手車貸款期限不得超過 3年D. 二手車貸款比例不超過購車價格的 50%答案解析個人購買二手車貸款期限(含展期)不得超過5年。B、C、D符合汽車貸款管理辦法規定。另外發放商用車貸款的金額不 得超過借款人所購汽車價格的 70%。第 12 題貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務 水平并且未提供適當擔保的，貸款人能夠解除合同， ( ) 對此負有通知 義務和舉證責任。A. 借款人B. 原擔保人C. 貸款人D. 人民法院【準確答案】： C 答案解析 行使權利的一方有通知的義務。不安抗辯

11、權維護的 是貸款人的權利，它也是由貸款人發起的，故借款人不可能有這樣的 動力實行舉證。同樣，原擔保人和人民法院也不具備此種行為的動力。 一旦貸款人行使該權利時就應該即時通知借款人。不安抗辯權又稱先履行抗辯權。當事人行使不安抗辯權后，理應 立即通知對方當事人，并負有舉證義務。貸款人沒有明確證據中止履 行的，應承擔違約責任。#p#分頁標題#e#第 13 題( ) 是商業銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務。A. 企業信息咨詢業務來源：233網校B. 財務顧問業務C .私人銀行業務D. 資產管理顧問業務【準確答案】： D 答案解析 此題關鍵詞：“資產管理”，應該在選項中選擇相 對應的答案。第

12、 14 題個人住房貸款期限在一年以下 （ 含一年 ） 的，采用的還款方式為 （ ） 。A. 等額本金還款法B. 利隨本清C. 等額本息還款法D. 按月結算利息，到期一次還本【準確答案】： B 答案解析 貸款期限在一年以下 （含一年 ）的，采用的還款方式 為利隨本清 ; 貸款期限在一年以上 （含一年）的，采用的還款方式為按月 償還貸款本息。而有兩種按月還款方式可供選擇：等額本金還款法， 等額本息還款法。第 15 題信用證業務的特點不包括 （ ） 。A. 銀行可在信用證業務中提供多種融資、咨詢服務B. 開證行是首要付款人C. 信用證業務處理的是單據，而不是與單據相關的貨物、服務或 其他行為D .信

13、用證是一種無條件的支付承諾【準確答案】： D 答案解析 信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人開立 的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面 保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。第 16 題某客戶 2008 年 2 月 28日存入 10000 元，定期整存整取六個月， 假定利率為 2.70%，支取日為 2008年 9 月 18 日。假定 2008年 9 月 18 日，活期儲蓄存款利率為 0.72%。銀行應付的利息為 ( ) 元。A. 110.16B. 111.36C. 139.21D. 142.97【準確答案】： B 答案解析 逾期支取利息以原存款本金為計息基數 ; 提

14、前支取部 分的利息同本金一并支取，以活期計息。所以：應付利息=10000X 6X (2.70%寧 12) x (1 - 20%)+10000X 21 x (2.70% - 360) x (1 -20%)=111.36(元)。第17題被稱為狹義貨幣供應量的是 ( ) 。A. 基礎貨幣B. M0C. M1D. M2準確答案】： C 答案解析 此題考查貨幣供給量概念，需重點掌握，尤其是M0、M1 M2 口徑持續擴大。現階段，我國將貨幣供應量劃分為三個層次： 一是流通中現金MQ即在銀行體系外流通的現金；二是狹義貨幣供應量M1,即M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+艮行卡項 下個人人民幣

15、活期儲蓄存款；三是廣義貨幣供應量M2即M1企業單位 定期存款 +城鄉居民儲蓄存款 +證券公司保證金存款 +其他存款。第18題ROE勺計算公式為()。A. 凈利潤/資本B. 凈利潤/資產C. 收入/資本D. 收入/資產【準確答案】： A 答案解析 ROE： return on eguity 。指銀行的資本利潤率，是 利潤與公司所有者權益的比值。是衡量銀行是否達到股東價值化的主 要財務指標之一。ROE可分解為資產利潤率與股權乘數之積。即 ROE=ROAEM其 中ROA為資產利潤率ROA凈資產+股東權益，EM為股權乘數。EM總 資產寧股東權益ROE凈利潤寧股東權益。第19題當銀行業從業人員對所在機構

16、的處分有異議時，采取的準確行為 有( ) 。A. 先按正常渠道反映與申訴B. 偷拍竊聽相關人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據C. 立即向媒體披露所受冤屈D. 以上方式都準確【準確答案】： A 答案解析 本題考查的是“爭議處理”這個知識點。爭議處理 原則要求銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，理應按照 正常渠道反映和申訴。偷拍竊聽的做法是不恰當的。銀行業從業人員 對所在機構的紀律處分有異議時，應按正常渠道反映和申訴。首先應 通過內部調解，向上一級主管部門反映問題。第 20 題#p#分頁標題#e#國民經濟能夠分為 ( ) 產業，金融業屬于 ( ) 產業。A. 三個；第一B. 三個; 第

17、三C. 二個；第二D. 三個；第二【準確答案】： B 答案解析 國民經濟分為三個產業。第一產業是指農林牧漁業 第二產業指采礦業、制造業、電力燃氣和水的生產和供應業、建筑業 第三產業是指除第一、二產業以外的產業。而金融業就屬于第三產業。第 21 題屬于一致的是 ( ) 。A. 流動性和安全性B. 流動性和效益性C. 安全性和效益性D. 都不一致【準確答案】： A 答案解析 銀行要實現股東價值化的目標，必須首先實現銀行 “三性”的協調統一，即安全性、流動性和效益性的平衡。但是這三 個目標也并非完全一致的。安全性要求不但是為了保證銀行的安全經營，也是為了保護存款 人的利益和客戶的利益，保證金融市場和

18、社會的穩定。流動性目標是 指銀行能隨時滿足客戶提取存款、借入貸款、對外支付的需要、保證 資金正常流動。效益目標是銀行經營活動的最終目標，要求銀行經營 者盡可能追求利潤化。只要銀行保證充足的流動性，那么就不存有流 動性風險，符合銀行的安全性目標。但是如果銀行保留過多的流動資 金，就減少了貸款和投資業務，減少了受益，這與效益型目標不符。 我們必須從中平衡，在保證流動性、安全性前提下獲取效益。第 22 題( ) 是新中國第一家全國性的股份制銀行。A 交通銀行B 招商銀行C 工商銀行D 中信銀行【準確答案】： A 答案解析 交通銀行于 1987 年 4 月 1 日重新組建，是新中國第 一家全國性的股份

19、制銀行。銀行業從業人員的 ( ) 做法符合職業操守相關“信息披露”規定A 在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險B 利用銀行的聲譽對所代理產品實行合約以外的承諾C 不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務D 以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者【準確答案】： D第 24 題中央銀行能夠采取 ( ) 的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A 在公開市場上買回證券B 提升存款準備金率C 提升再貼現率D 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放【準確答案】： A 答案解析 公開市場業務、存款準備金率和再貼現是央行調節貨 幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供 應

20、量，故排除D項。應分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結果， 排除B C項，它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過實行公開市場 業務來調節貨幣供應量。公開市場業務是中央銀行在金融市場上買進 或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣 活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的 信貸水平。經濟蕭條時，央行買進政府債券，增加貨幣供應量，以便 降低商業銀行的準備金，擴大它們的信貸水平，促使利息率下降，從 而擴大投資需求。銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶作出 一個整體評級并據此給出授信額度是 ( ) 。A 債項評級 來源： 233 網校B 客戶信用評

21、級C 被動評級D 集團評級【準確答案】： B 答案解析 題目給出的是客戶信用評級的定義。根據題干，銀行 是對企業客戶實行評級，故排除債項評級。教材中并未給出債項評級、 被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或被評 對象是集團性質。而上述行為是銀行正常的評級行為，應該不是被動 評級，銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶作 出一個整體評級并據此給出授信額度是客戶信用評級。被動評級是指 被評對象是被動的，沒有委托資信評級機構對自己實行相關資信評級， 而資信評級機構根據自己收集的公開資料對被評對象實行的評價。被 動評級往往是資信評級機構應投資者的要求或者資信評級機構認為

22、應 該向投資者揭示相關風險而實行的，但也有些是資信評級機構為了迫 使相關主體委托其評級而展開的。#p#分頁標題#e#第 26 題宏觀經濟發展的總體目標一般包括 ( ) 。A 經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡B 經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡C 經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長D 經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長【準確答案】： A 答案解析 宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、 充分就業、物價穩定和國際收支平衡。區域協調和進出口增長也是經 濟發展過程中需要考慮的因素，但不是宏觀經濟發展的總體目標。第 27 題下列行為尚不構成違法行為的選項有 (

23、) 。A 以自制人民幣換取真幣B 出售自制人民幣C 在不知是假幣的情況下使用了假幣D 協助朋友運輸了假幣，但數額較小【準確答案】： C答案解析A、B、D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。第 28 題在銀行業務中，不存有信用風險的業務是 ( ) 。A 貸款承諾B 信用擔保C 貿易融資D 代理收費【準確答案】： D 答案解析 對絕大部分銀行來說，信用風險幾乎存有于銀行的所 有業務中，包括承兌、同業交易、貿易融資、外匯交易、金融期貨、互換、債券、期權、股權、承諾和擔保以及交易的結算等，是銀行面， 臨的最主要風險。代理收費是銀行代理業務的一種，銀行對費用是否 繳納不承擔信用風險。第 29 題銀行個人理

24、財業務人員能夠 ( ) 。A 以某些間接方式貶低同業人員B 通過參加學術研討會實行業內信息交流與合作C 與其他銀行個人理財業務人員交換各自客戶信息D 與其他銀行個人理財業務人員交換各自部門的具體發展規劃【準確答案】： B 答案解析 中國銀行業從業人員職業操守中“互相尊重”準 則要求：銀行個人理財業務人員理應尊重同業人員，不得發表貶低、 詆毀、損害同業人員及同業人員所在機構聲譽的言論， A 項錯誤。根據 “商業保密與知識產權保護”準則，銀行個人理財業務人員不理應泄 漏本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及 新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。部門的具體發展規劃屬于 商業秘密

25、，所以，C D兩項錯誤。B項，是同業人員之間正常的交流 合作，是準確的做法。第 30 題借款人的還款水平出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法 足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款屬 于 ( ) 。A 可疑類貸款B 次級類貸款C 注重類貸款D 損失類貸款【準確答案】： B 答案解析 A 項，可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息， 即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款 ;C 項，注重類貸款是指 即使借款人當前有水平償還貸款本息，但存有一些可能對償還產生不 利影響因素的貸款 ;D 項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一 切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或

26、只能收回極少部分的 貸款。第 31 題短期融資券的發行對象為 ( ) 。A. 場內市場機構投資者B. 銀行間債券市場機構投資者C. 場內市場個人投資者D. 國有大中型企業【準確答案】： B 答案解析 短期融資券發行對象為銀行間債券市場機構投資者。 銀行間債券市場區別于交易所債券市場，屬于場外市場。銀行間債券 市場機構投資者主要包括銀行、證券公司、保險公司、基金公司、財 務公司等機構。短期融資券是指債券市場發行和交易并約定在一定期限內還本付 息的有價證券。按發行人的不同分類，可將短期融資券分為金融企業 的融資券和非金融企業的融資券。第 32 題在 ( ) 業務中，交易雙方都是金融機構。A. 票據

27、發行便利B. 票據貼現#p#分頁標題#e#C. 票據轉貼現D. 票據承兌【準確答案】： C 答案解析 此題考查對各項票據業務概念的理解。需要熟記各 項業務的內容。票據轉貼現。指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同 業而取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式。交易雙 方都是金融機構。票據發行便利是指銀行同客戶簽訂一項具有法律約 束力的承諾，期限一般為35年，銀行保證客戶以自己的名義循環發 行短期票據，銀行則負責包銷或提供沒有銷售出部分的等額貸款，交 易雙方是金融機構和企業客戶。票據的承兌和貼現業務比較熟悉，交 易對方也是銀行的客戶，都是將商業信用轉化為銀行信用。第 33 題有權向

28、反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的( ) 。A. 只能是金融機構工作人員 來源： 233 網校B. 只能是金融機構C. 只能是金融機構工作人員或金融機構D .能夠是任何單位和個人【準確答案】： D 答案解析 中國人民銀行反洗錢職責中規定，接受單位和個人 對洗錢活動的舉報，向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。第 34 題關于銀行的“風險管理部門”的說法準確的是 ( ) 。A. 核心職能是風險信息的收集、分析和報告B. 具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險C. 職能是根據收集的信息，做出經營或戰略方面的決策D. 能夠又稱為“風險管理委員會”【準確答案】： A 答案解析 風險管理

29、部門核心職能是風險信息的收集、分析和 報告。建立高效的風險管理部門應固守兩個準則：風險部門必須具備 高度獨立性，以提供客觀的風險規避策略 ; 風險管理部門不具有風險管 理策略執行權或只有非常有限的風險管理執行權，以降低操作風險 (如 道德風險等 )。風險管理委員會的職能是根據收集的信息，作出經營或 戰略方面的決策。第 35 題 對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以 及關聯行為人的賬戶，經 ( ) 批準，能夠申請司法機關予以凍結。A. 中國人民銀行B. 地方政府C .紀檢部門D. 銀行業監督管理機構負責人準確答案】： D 答案解析 銀行監督管理辦法第四十一條規定：對涉嫌轉 移

30、或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，能夠申 請司法機關予以凍結。第 36 題以下哪一項不屬于公平競爭行為 ?( )A. 某銀行為了提升為客戶提供服務的質量，定期對從業人員實行 培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的 服務質量和效率顯著提升，吸引了更多客戶B. 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在 提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，能夠獲得某些獎品D. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人能夠給予一定比例的提成【準確

31、答案】： D 答案解析 銀行業從業人員在推銷業務時，能夠通過提升產品 服務質量或達到一定消費額度時給予獎勵等行為來爭取客戶。這些都 是合法的。但是給予客戶的財務部負責人提成違背了公平競爭行為。 這屬于在信貸業務銷售中向經辦人和關系人支付不正當費用，應予以 制止。第 37 題在破產過程中，行使“決定繼續或者停止債務人的營業職權”的 是 ( ) 。A. 債權人會議B. 破產公司股東會(股東大會)C. 破產公司董事會D. 人民法院【準確答案】： A 答案解析 此題考查破產中債權人會議的職權。破產公司自身 肯定不能行使該職權，人民法院比較具有迷惑性，但是我們能夠這樣 理解，債務人在破產時的目的是使自身

32、的損失最小化，所以應該由他 們來決定是破產清算還是繼續經營，最后獲得的收益是的。而法院一 般承擔著審查、裁定的職責。#p#分頁標題#e#破產法規定債權人會議行使下列職權： （ 一）核查債權 ;（ 二） 申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬 ;（ 三）監督管理 人;（ 四） 選任和更換債權人委員會成員 ;（ 五）決定繼續或者停止債務人 的營業 ;（ 六）通過重整計劃 ;（ 七） 通過和解協議 ;（ 八）通過債務人財產的 管理方案 ;（ 九）通過破產財產的變價方案 ;（ 十） 通過破產財產的分配方 案;（ 十一）人民法院認為理應由債權人會議行使的其他職權。債權人會 議理應對所議事項的決議

33、作成會議記錄。第 38 題以下關于我國金融資產管理公司說法不準確的是 （ ） 。A. 設立時以限度保全資產、減少損失為主要經營目標B. 我國四家金融資產管理公司組織形式上的發展方向是實行股份 制改造C. 我國四家金融資產管理公司業務上的發展方向是實行完全的政 策性經營D. 1999 年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理 公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司準確答案】： C 答案解析 本題考查的是我國金融資產管理公司的相關信息。 1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、 長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司。它們在 設立

34、時以限度保全資產、減少損失為主要經營目標。我國四家金融資 產管理公司已完成了處置政策性不良資產的任務，當前組織形式上的 發展方向是實行股份制改造及商業化經營。第 39 題平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事 權利義務關系的協議稱為 ( ) 。A. 承諾B. 民事行為C. 票據D. 合同【準確答案】： D 答案解析 合同的定義，基本概念理應掌握。第 40 題發行短期國債籌集資金的政府部門一般為 ( ) 。A. 中國人民銀行B. 財政部C. 國家發改委D. 國務院 答案解析 中國人民銀行負責發行人民幣。國家發展與改革委 員會負責一些重大建設項目的立項工作。國務院是國家行政機關，

35、管 理國家各個方面，不負責具體經濟金融業務。財政部才是通過發行短 期國債等來籌集資金實現財政政策的部門。第 41 題經濟周期的四個階段是指 ( ) 。A. 繁榮衰退蕭條崩潰B. 繁榮蕭條衰退崩潰C. 繁榮一衰退一蕭條一復蘇D. 繁榮蕭條衰退復蘇【準確答案】： C 答案解析 本題考查的經濟學常識：經濟周期的四個階段應以 什么順序出現。首先隨著投入持續擴大，經濟規模變大，經濟持續增 長，出現繁榮景象。但這不會一直持續下去，接下來我們要判斷應該 出現什么狀況。我們能夠判斷剩余幾個階段的嚴重水準，應該是衰退 之后進一步出現蕭條。那么蕭條之后是崩潰還是復蘇呢?因為經濟是循環的過程。那么蕭條之后必然走向復

36、蘇經濟才能重新的走向繁榮，否 則經濟就會不復存有。經濟周期是指經濟處于生產和再生產過程中周 期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替循環的現象。經濟在發展過程中 都會經歷四個階段。第 42 題中央銀行票據的流動性次于 ( ) 。A. 普通股票B. 企業債券C. 金融債D. 現金【準確答案】： D 答案解析 中央銀行票據屬于貨幣金融工具，期限在一年以內。 而普通股票屬于股票市場產品，企業債券、金融債屬于債券市場產品， 都屬于資本市場產品，期限在一年以上。故中央銀行票據流動性優于A、B、C類產品，而現金是流動性的。第 43 題在銀行的財務報表中，“長期股權投資”屬于 ( ) 。A. 所有者權益B. 流動負

37、債C. 流動資產D. 長期資產【準確答案】： D 答案解析 企業對其他單位的股權投資，通常是為長期持有， 以期通過股權投資達到控制被投資單位，或對被投資單位施加重大影 響，或為了與被投資單位建立密切關系，以分散經營風險。股權投資 通常具有投資大、投資期限長、風險大以及能為企業帶來較大的利益 等特點，由此能夠看出長期股權投資屬于長期資產。#p#分頁標題#e#第 44 題楊某是銀行的一名職員，一次偶然機會楊某發現該銀行以低于規 定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，楊 某認為( ) 。A. 該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪B. 這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己

38、的事情就能夠C. 自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋 友提供貸款D. 理應向所在機構相關部門報告，或向監管部門舉報【準確答案】： D 答案解析 銀行業從業人員對所在機構違反法律法規行業公約 的行為，有責任予以揭露，同時有權利和義務向上級機構或所在機構 的監督管理部門直至國家司法機關舉報。商業銀行不得以低于規定利 率的方式放貸。應即時予以反映，維護正常的金融秩序。第 45 題建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可 疑交易報告信息是 ( ) 的職責之一。A. 中國銀行業監督管理委員會 來源： 233 網校B. 所有商業銀行C. 中國銀行業協會D .中國反洗錢監

39、測分析中心【準確答案】： D 答案解析 中國反洗錢監測分析中心是由中國人民銀行設立的， 依法履行以下職責：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報 告; 建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑 交易報告信息 ;按規定向人民銀行報告分析結果 ; 要求金融機構補正人 民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 ; 經中國人民銀行批準，與境外機 構交換資料、信息 ; 中國人民銀行規定的其他職責。第 46 題( ) 是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定 要造成較大損失的貸款。A. 損失類貸款B. 可疑類貸款C. 次級類貸款D. 注重類貸款【準確答案】： B 答案解析 可疑類

40、貸款的定義。第 47 題李某使用信用卡過程中，超過規定的限額實行透支達 10 萬元， 發卡銀行再三催討欠款，李某故意不予理會，經銀行核查，李某完全 沒有償還水平。李某的行為 ( ) 。A. 是合法的，因為李某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就 是具有透支功能B. 是合法的，因為李某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用 卡C. 是不合法的，因為李某惡意透支了信用卡D. 是不合法的，因為李某冒用了他人的信用卡【準確答案】： C 答案解析 李某行為屬于惡意透支信用卡，屬于信用卡詐騙罪。第 48 題中長期公司貸款業務中，以下哪種貸款居多 ?( )A. 流動資金貸款B. 房地產貸款C. 項目貸款D.

41、銀團貸款【準確答案】： C 答案解析 中長期公司貸款業務中主要包括：房地產貸款、項 目貸款、銀團貸款。而流動資金貸款屬于短期貸款。在中長期貸款中， 項目貸款屬于銀行最主要的貸款。而房地產貸款只適用于房產或地產 開發經營活動，銀團貸款是特大數額的貸款。需要多家銀行共同參與， 這種大額貸款并不多見。第 49 題制訂銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員 ( ) ，提升中國銀行業從業人員整體素質和 ( ) ，建立健康的銀行業企 業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促動銀行業的健康發展， 制訂本職業操守”。A. 職業紀律；職業道德B. 職業行為；職業道德水準C. 職業操守；職業紀律D.

42、 職業道德;職業操守水平【準確答案】： B 答案解析 本題能夠用邏輯思維來做排除法。職業道德水平是 在銀行從業中至關重要的，提升了道德水平，就能減小操作風險。第 50 題個人汽車消費貸款中，自用車、商用車、二手車貸款金額占所購 汽車價格的比例上限分別是 ( ) 。A. 50%，70%，80%B. 50%，800k，70%C. 80%，50%，70%D. 80%，70%，50% 【準確答案】： D第 51 題 我國商業銀行法規定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼 職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業家協會兼任顧問的 行為( ) 。A. 違反了相關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動

43、B. 非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，并理應向所在銀行披露 自己的兼職身份C. 非營利機構屬允許范圍內的兼職活動，能夠把一半以上的時間 用于此兼職工作D. 與銀行業務不直接相關，所以能夠不披露自己的兼職兼作 【準確答案】： B 答案解析 本題考查的是關于銀行從業人員實行兼職的職業準 則。銀行業從業人員在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下 的兼職是允許的。企業家協會是非營利性組織，其兼職是允許的，但 一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當的。理應向 所在機構披露兼職情況。第 52 題 銀監會對發生信用危機的銀行能夠實行接管，接管期限最長為( ) 。A. 1 年B. 2 年C.

44、 3 年D. 5 年【準確答案】： B 答案解析 接管是在銀行業金融機構以及或可能發生信用危機， 嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改造措施。 它有利于保護存款人利益，恢復銀行金融機構的正常經營水平。第 53 題看漲期權買方的損失為 ( ) 。A. 零B. 期權費C. 無窮大D. 以上都不對【準確答案】： B 答案解析 期權是指在未來一定時期能夠買賣的權力，是買方 向賣方支付一定數量的金額后擁有的在未來一段時間內或未來某一特 定日期以事先規定好的價格 (指履約價格 ) 向賣方購買或出售一定數量 的特定標的物的權利，但不負有必須買進或賣出的義務。為取得這個 權利，買方需要預先支付

45、一定的期權費。對賣方來講，因為承擔在將來為買方承兌選擇權的義務，得到一筆期權費。有買入金融資產權利的期權叫看漲期權，有賣出金融資產權利的期權叫看跌期權。當標的物漲價時，看漲期權方買入標的物。收益為溢價減去期權費。當標的 物跌價時，看漲期權買方不履行買進。這時損失化，為期權費。第 54 題小李買房貸款 20 萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限 20年，優惠利率 5.814%，他每月償還本金部分金額為 ( ) 元。A. 1000B. 10000C. 833.33D. 2000【準確答案】： C 答案解析 等額本金還款法是指借款人每月以相等的金額償還 貸款本息。計算公式為：每月還貸額二貸款本金X

46、月利率X (1 +月利率)貸款期月數(1+月利率)貸款期月數 -1 。根據計算結果，小李每月應償還本金部分金額為 833.33 元。第 55 題現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是 ( ) 和( ) 。A. 貨幣供應量，基礎貨幣B. 基礎貨幣，高能貨幣C. 基礎貨幣，流通中現金D. 基礎貨幣，貨幣供應量【準確答案】： D 答案解析 此題考查貨幣政策的目標。操作，顧名思義，就是 中央銀行能夠直接改變的量 ; 中介就是因為操作目標的改變繼而發生改 變的量?，F階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供 應量。即通過調節貨幣供應量來決定基礎貨幣。第 56 題 銀行業監督管理機構查

47、詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工 作人員以及關聯行為人的賬戶必須經 ( ) 批準。A. 國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人 來 源：233 網校B. 國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負 責人C. 地方政府D. 當地公安部門【準確答案】： A 答案解析 銀行監督管理辦法第四十一條規定。第 57 題境內機構經常項目外匯賬戶限額統一采用以下哪種幣種核定 ?( )A. 美元#p#分頁標題#e#B. 人民幣C. 我國銀行開辦了外幣存款業務的九種外幣中任何一種D .可自由兌換的任何外幣【準確答案】： A 答案解析 我國銀行開辦了九種外幣存款業務，但境內機構經 常項目

48、外匯賬戶的限額統一采用美元核定。第 58 題某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理 并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該 預算自行消費掉，其行為 ( ) 。A. 因為業務已經談妥，所以是合理的B. 不合理，不理應申報不實費用C. 如果消費超過了預算額度，則是不合理D. 是合理的，因為客戶經理沒有浪費【準確答案】： B 答案解析 銀行業從業人員在外出工作時理應節儉支出并誠實 記錄，不得向所在機構申辦不實費用。并未發生的費用不應該申辦， 也不能用于自身消費。第 59 題屬于靜態報表的是 ( ) 。A. 資產負債表B. 利潤表C. 現金流量表D. 財務狀況表

49、【準確答案】： A 答案解析 利潤表，現金流量表都是動態報表。利潤表反映的 是公司在一段時間內的經營活動和經營成果。現金流量表反映的是企 業現金的流動狀況，按照現金流動基礎，真實的報告經營活動，投資 活動和融資活動給企業帶來的現金流入和流出。而資產負債表是靜態 報表，反映的是企業在某個時點的情況，包括資產，負債和所有者權、人益。第 60 題某銀行的核心資本為 100億元人民幣，附屬資本為 50 億元人民 幣，風險加權資產為 1500億元人民幣，則其資本充足率為 ( ) 。A. 10.0%B. 8.0%C. 6.7% D 3.3%【準確答案】： A 答案解析 巴塞爾新資本協議將資本充足率作為保證

50、銀行 穩健經營、安全運行的核心指標，將銀行資本分為核心資本和附屬資 本兩類。資本充足率二資本寧風險加權資產，資本二核心資本+附屬資本， 計算得 10%。第 61 題破產法規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以 清償全部債務或者明顯缺乏清償水平的，能夠向人民法院提出的申請 不包括( ) 。A. 免償部分債務B. 重整C. 和解D. 破產清算【準確答案】： A 答案解析 破產法第二條規定企業法人不能清償到期債務， 并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償水平的，依照規定清 償債務，債務人能夠向人民法院提出重整、和解或者破產清算申請 ; 債 務人不能清償到期債務，債權人能夠向人民法院提出對

51、債務人重整或 者破產清算的申請。第 62 題下列關于股票分類錯誤的是 （ ） 。A. A 股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和實行交易、供國內 投資者買賣的股票B. B 股是以外幣標明面值、以外幣認購和實行交易、專供外國和 我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票C. H 股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股D. N 殷是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國美國紐約上市 的股票【準確答案】： B 答案解析 股票是股份有限公司公開發行的、用以證明投資者 的股東身份和權益并據以獲得股息和紅利的憑證。一經認購，持有者 不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉讓和出售。

52、按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股 （ 股東紅利隨公司盈 利多少而增減，能夠參與公司的決策 ）和優先股 （股息與公司盈利狀況 無關，沒有參與公司決策的表決權，公司解散時可優先得到分配的剩余資產）；根據上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股（國內投資者，以人民幣標明面值、認購和交易）、B股（國內外投資者，2001 年 2 月 28 日允許國內投資者，以人民幣標明面值、以外幣認購和交 易）、H股（中國境內注冊的公司發行、直接在香港上市的股票 ）、N股 （中國境內注冊的公司發行、直接在紐約上市的股票 ） 。第 63 題短期融資券的發行對象不包括 （ ） 。A. 個人B. 銀行C. 保險

53、公司D. 財務公司【準確答案】： A 答案解析 此題考查對短期融資券的理解。短期債券的發行主 體為包括證券公司在內的企業，它們通過發行短期融資債券籌措資金。 其發行對象為銀行間債券市場機構投資者，包括銀行、證券公司、保 險公司、基金、財務公司等機構。第 64 題以下哪一項關于保護客戶隱私的說法不準確 ?（ ）A. 銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保 護的規定，透露任何客戶資料和交易信息B. 出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信 息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C. 銀行理應保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息D. 銀行業從業人員理應妥善保存客

54、戶資料及其交易信息檔案。在 離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，能夠將客戶信息帶至新機構， 在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服 務【準確答案】： D 答案解析 銀行業從業人員離職后理應按規定妥善交接工作， 不得擅自帶走所在機構財物、工作資料和客戶資源。在離職后，應恪 守誠信、保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。第 65 題票據喪失后，持票人能夠 ( ) ，請求法院確認其票據權利。A. 掛失止付B. 公示催告C. 仿真制造D .提起訴訟【準確答案】： D 答案解析 票據喪失后，票據喪失的補救措施包括掛失止付、 公示催告，也可提起民事訴訟，請求法院確認其票據權利。在起訴的

55、 同時，失票人能夠向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付 款人暫停支付。第 66 題中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行 超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動 用的貨幣政策工具是 ( ) 。A. 公開市場業務B. 公開市場業務和存款準備金率C. 公開市場業務和利率政策D. 公開市場業務、存款準備金率和利率政策【準確答案】： A 答案解析 本題涉及的知識點：中央銀行貨幣政策。雖然題干 中出現了存款準備金，市場利率等政策，但是注意，這里并沒有改變 存款準備金率，故不涉及存款準備金率這個貨幣政策工具，而利率變 動也是通過市場作用的結果，是展開公開市場業務的附屬效應，故不 涉及利率政策。公開市場業務是指通過中央銀行在市場中向商業銀行 大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量 減少、市場利率上升，抑制投資。通常用于經濟過熱的狀況。第 67 題在銀行風險管理中，銀行 ( ) 的主要職責是負