1、對企業(yè)開展中的困難及對策 中小企業(yè)是拉動經(jīng)濟增長的一支重要力量，隨著蘇尼特 右旗市場經(jīng)濟的開展，中小企業(yè)在支持地方經(jīng)濟建設(shè)中的地 位越來越重要，發(fā)揮的作用也越來越大。但中小企業(yè)在蓬勃 開展的同時也面臨著不少困難，尤其是融資難已使中小企業(yè) 面臨嚴重缺血。這些問題的存在，在很大程度上仍嚴重制約 了中小企業(yè)的持續(xù)、快速、健康開展。有效地支持中小企業(yè) 開展不僅關(guān)系金融機構(gòu)自身效益的問題 , 而且還是支持地方 經(jīng)濟開展、促進社會穩(wěn)定和擴大就業(yè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因此，努 力排除中小企業(yè)融資障礙，是當今必須研究的重要課題之 一。本文著重分析蘇尼特右旗當前中小企業(yè)面臨的融資障 礙，并在此根底上提出企業(yè)開展對策。一、

2、中小企業(yè)融資環(huán)境障礙 一 來自中小企業(yè)自身的障礙。 在中小企業(yè)信貸需求中，產(chǎn)品有市場、有效益的成熟型 中小企業(yè)，它們的正常信貸需求根本上都能得到滿足。但仍 有相當多數(shù)的中小企業(yè)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、個體、私營企業(yè)， 由于其與生俱來缺乏行業(yè)標準、法人治理結(jié)構(gòu)不完善、財務(wù) 管理不標準、信息不透明、信用狀況不佳和綜合競爭力不強 等問題，造成了中小企業(yè)融資難的現(xiàn)實。主要表現(xiàn)為：1、管理模式落后，經(jīng)營管理水平較差；企業(yè)規(guī)模偏小，產(chǎn)品技 術(shù)含量偏低，競爭力較弱。該旗中小企業(yè)多數(shù)處于開展的初 期，企業(yè)規(guī)模小，缺乏充足的資本積累，沒有足夠資金購置 先進生產(chǎn)設(shè)備 , 大多是利用本地的自然環(huán)境和勞動力資源來進行一些簡單

3、的、低附加值的加工制作，經(jīng)營粗放，設(shè)備和 工藝落后，缺少真正有開展?jié)摿Φ漠a(chǎn)品，開展?jié)摿τ邢蓿?、信用意識淡薄，社會公信度欠佳，很多中小企業(yè)財務(wù)管理制 度和會計制度不健全，而中小企業(yè)為了能得到銀行的支持， 往往又千方百計地隱瞞與己不利的各種信息，導致中小企業(yè) 在尋求信貸支持時，銀行會因信息不對稱，難以掌握其真實 的經(jīng)營狀況及不能準確判斷其信用程度，使中小企業(yè)貸款難 度增大。二來自銀行方面的障礙。1、金融機構(gòu)的信貸決策機制不利于中小企業(yè)融資。國 有商業(yè)銀行為盡量減少放貸風險，所制定信用等級評定標準 不利于中小企業(yè)資信評估。并且中小企業(yè)信貸資金需求時間 緊、期限短與商業(yè)銀行信貸審批權(quán)限集中也存在矛盾

4、。目前 各家銀行貸款權(quán)限上收，除農(nóng)村信用社外，根本上沒有信貸 決定權(quán)，旗縣一級行除存單質(zhì)押等低風險貸款外，只收儲， 不放貸，或者多吸少放，導致縣域資金失血。即便可以發(fā)放 貸款，一筆貸款經(jīng)過從申請到審批、發(fā)放，至少要等 2-3 月 時間，與中小企業(yè)貸款時間緊、頻率高、周轉(zhuǎn)快的需求存在 很大矛盾。有時銀行貸款到位了，但企業(yè)已經(jīng)不需要了，錯 過了使用資金的最正確時機。農(nóng)村信用社雖然具有點多面廣和 對中小企業(yè)比擬熟悉的優(yōu)勢，但市場定位在效勞三農(nóng)，按現(xiàn) 行政策規(guī)定和受市場定位、資金實力的制約，支持中小企業(yè) 的能力明顯缺乏。2、貸款責任人追究機制影響信貸人員的積極性。目前商業(yè)銀行普遍實行的對不良貸款 特別

5、是新增不良貸款 的第一責任人制度、信貸人員終身責任制、信貸人員工資與不 良貸款比例掛鉤的制度，給信貸人員背上了沉重的精神包 袱，由于責任與鼓勵機制不對稱使基層信貸人員壓力過大， 沒有信心去開拓中小企業(yè)這份廣闊的市場。3、征信體系建設(shè)滯后。人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)只 有借款企業(yè)的信貸信息，尚未涉及個人信用及未辦理信貸業(yè) 務(wù)的企業(yè)。工商、稅務(wù)、司法等部門各自掌握局部企業(yè)、個 人其他方面的資信情況，部門間未實現(xiàn)信息共享，金融部門 難以獲得企業(yè)的綜合信用情況，難以對企業(yè)、個人作出全面 的資信評估，對企業(yè)前景難以把握，再加上社會信用環(huán)境不 佳，債權(quán)保護制度不完善，許多企業(yè)缺乏信用，這些都制約 著金融部門向中小企業(yè)融資。二、解決中小企業(yè)融資難的對策 一加強中小企業(yè)自身建設(shè)，提高企業(yè)的信譽度和市 場競爭力。1、培育良好的信用意識。一是要加強中小企業(yè)自身建 設(shè)，通過培育中小企業(yè)良好的信用意識、提高企業(yè)經(jīng)營管理 水平、加快企業(yè)技術(shù)改造和產(chǎn)品更新步伐，提高企業(yè)的信譽 度和市場競爭力。中小企業(yè)要在競爭劇烈的市場中立足，并 取得金融機構(gòu)的支持，首先必須樹立良好的信用意識，遵循 老實信用、 公平競爭的原那么， 依法開展生產(chǎn)經(jīng)營及融資活