銀行從業資格考試銀行業專業實務沖刺測試題(附

答案)

一、單項選擇題(共60題，每題1分)。

1、在商業銀行操作風險資本計量方法中，最為復雜且風險敏感度

最強的是()o[2012年6月真題]

A、內部評級法

B、標準法

C、高級計量法

【參考答案】：C

【解析】：商業銀行可采用基本指標法、標準法或高級計量法計量

操作風險資本要求。高級計量法(AMA)不僅僅是操作風險計量的一種

方法，它更是一套完整的操作風險管理框架，該框架圍繞操作風險管理

和計量兩大內容搭建，在提高資本計量準確性和敏感度的同時，還可以

實現操作風險管理水平的全面提升，增強銀行的核心競爭力。

2、銀行向企業發放貸款時，最關鍵的問題就是()o

A、資信評級

B、貸款定價

C、企業規模

【參考答案】：B

【解析】：銀行向企業發放貸款時，最關鍵的問題就是怎么給貸款

定價。

3、某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最

大化為首要經營目標的銀行，2002-2007年間，其信貸資產主要投向房

地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券，2008年受金

融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經分析可確認，該銀行

的面臨的流動風險是其()長期積累、惡化的綜合作用結果

A、信用風險、市場風險和戰略風險

B、市場風險、戰略風險和操作風險

C、信用風險、聲譽風險、戰略風險

【參考答案】：A

【解析】：2002-2007年間，其信貸資產主要投向房地產行業--

屬于戰略風險

資金交易業務主要集中于高收益的次級債券一一屬于信用風險

2008年受金融危機的沖擊——屬于市場風險

4、關于客戶變更提款計劃承擔費的收取，說法正確的是()o

A、銀行可按國際慣例，在借款合同中規定改變提款計劃需收取承

擔費事宜

B、借款人在提款有效期內如全部未提款，銀行不能收取承擔費

C、客戶應提未提的貸款在提款期終了時可累積到下一期提取

【參考答案】：A

【解析】：根據我國《貸款通則》的規定，銀行不得對自營貸款或

特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據國際慣例，在

借款合同中規定，變更提款應收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃

時，公司業務部門應根據合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金

額收取承擔費。借款人在提款有效期內如部分或全額未提款，應提未提

部分的貸款可根據借款合同的規定收取承擔費。未提部分的貸款在提款

期終了時自動注銷。公司業務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人

應提未提的貸款額度通知借款人。

5、下列()不是通過直接影響基礎貨幣變動實現調控的貨幣政策

工具。

A、法定準備金政策

B、再貼現政策

C、以上都不是

【參考答案】：B

【解析】：中央銀行通過調整法定存款準備金以增加或減少商業銀

行的超額準備。從而影響貨幣供應量。公開市場業務是指中央銀行在金

融市場上公開買賣有價證券，以改變商業銀行等存款貨幣機構的準備金,

進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標。而再貼現政策的作用

機理主要表現在影響商業銀行的借款成本。故本題答案選C。

6、國際收支一般是一國居民在一定時期內與（）在政治、經濟、

軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

A、外國人

B、國外企業

C、非本國居民

【參考答案】：c

【解析】：國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政

治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。國

際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務

往來狀況，資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一

國利用外資和償還本金的執行情況。

7、中長期資金市場又稱為（）。

A、初級市場

B、資本市場

C、次級市場

【參考答案】：B

【解析】：資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市

場.包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。資本市場也

稱為中長期資金市場。

8、假設某商業銀行總資產為1000億元，加權平均久期為6年，總

負債為900億元，加權平均久期為5年，則該銀行的資產負債久期缺口

為（）。［2010年5月真題］

A、-1.5

B、1.5

C、1

【參考答案】：B

【解析】：久期缺口;資產加權平均久期-（總負債/總資產）X負

債加權平均久期二6-（900/1000）X5=1.5o

9、商業銀行在實施內部市場風險管理時，市場風險經濟資本為

（）。

A、乘數因子XVaR

B、（附加因子+最低乘數因子）/VaR

C、VaR/（附加因子+最低乘數因子）

【參考答案】：A

【解析】：經濟資本計算中，市場風險經濟資本=乘數因子XVaR,

其中VaR可以根據其風險偏好和風險管理策略選擇置信度和持有期來計

算，乘數因子也由銀行根據實際情況確定。

10、損失數據收集遵循的原則不包括Oo

A、重要性

B、多樣性

C、統一性

【參考答案】：B

【解析】：損失數據收集應遵循如下原則：重要性原則、準確性原

則、統一性原則、謹慎性原則。

11、下列一定屬于長期融資需求的是()O

A、商業信用的減少和改變

B、存貨周轉率的下降

C、固定資產重置或擴張

【參考答案】：C

【解析】：解析：常識題

12、下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法，正確的是()

A、風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監督，重點業

務風險檢查，風險事件牽頭設置及實施問責等職責

B、人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員

工從業禁止性規定和職業操守“底線”對違反禁止性規定的發現一起，

嚴厲查處一起

C、業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

【參考答案】：C

【解析】：三道防線分別為業務管理條線、風險合規條線、審計監

督條線

13、個人征信查詢系統中個人基本信息不包括()o

A、個人身份信息

B、個人家族信息

C、個人職業信息

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題

【解析】個人征信查詢系統中個人基本信息包括：個人身份信息；

居住信息；個人職業信息。

14、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包

括O等級，并可根據實際情況進一步細分。

A、三個

B、五個

C、六個

【參考答案】：B

【解析】：理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高

至少包括五個等級.并可根據實際情況進一步細分。

15、()是北美洲最活躍的外匯市場。

A、華盛頓

B、紐約

C、波士頓

【參考答案】：B

【解析】：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的

外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

16、下列關于利用衍生產品對沖市場風險的描述，不正確的是()o

A、構造方式多種多樣

B、通常只能消除部分市場風險

C、不會產生新的交易對方信用風險

【參考答案】：C

【解析】：利用衍生產品對沖市場風險具有明顯的優勢，但衍生品

對沖帶來新的交易，也會帶來新的交易對手信用風險。故選D。

17、建立適用全行的操作風險基本控制標準是()的責任。

A、高級管理層

B、風險管理部門

C、內部審計部門

【參考答案】：B

【解析】：操作風險管理委員會及操作風險管理部門，負責商業銀

行操作風險管理體系的建立和實施，確保全行范圍內操作風險管理的一

致性和有效性。主要職責包括:①擬定本行操作風險管理政策和程序，

提交董事會和高級管理層審批；②協助其他部門識別、評估和監測本行

重大項目的操作風險；③設計、組織實施本行操作風險評估、緩釋(包

括內部控制措施)和監測方法以及全行的操作風險報告系統；④建立適

用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協調全行范圍內的操作風險

管理。

18、下列情形中，不屬于經貸款人同意可以采取借款人自主支付方

式的是()O

A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民

幣的

B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C、貸款資金用于生產經營且金額不超過三十萬元人民幣的

【參考答案】：C

【解析】：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款

人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采

取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不

超過三十萬元人民幣的；②貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬

元人民巾的；③借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的;

④法律法規規定的其他情形。故選D。

19、整個行業只有唯一供給者的市場結構是()o

A、完全壟斷市場

B、寡頭壟斷市場

C、壟斷競爭市場

【參考答案】：A

【解析】：完全壟斷市場是指整個市場完全處于一家企業控制之下

的市場。

20、反映一國貿易和勞務往來狀況的國際收支項目是()o[2015

年10月真題]

A、勞務收支

B、出口項目

C、經常項目

【參考答案】：C

【解析】：國際收支包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映

一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游

等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指

標。

21、下列金融衍生品中，不是場內交易工具的是()o

A、遠期合約

B、股指期貨

C、期權

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個人理財》真題

【解析】遠期合約采用柜臺交易，不屬于場內交易工具。

22、人身保險新型產品與傳統保障型產品的區別在于人身保險新型

產品的保費中含有()o

A、投資保費

B、純保費

C、附加保費

【參考答案】：A

【解析】：銀保產品中人身保險新型產品占據了重要地位。與傳統

保障型人身保險產品相比，該類產品的保險費中含有投資保費，這部分

保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據資金運用情況

獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。

23、某甲共育有三兒一女，2000年甲在公證機關公證下立a遺囑

將其財產給予其小兒子所有，后因與小兒子關系惡化，甲又自書b遺囑

決定將財產給予二兒子所有。根據我國《繼承法》的相關規定，下列表

述正確的是()O

A、a遺囑因經公證而效力優先.故應以a遺囑為準

B、A、b遺囑均因侵犯其他繼承人的合法權利而無效

C、A、b遺囑均因可能侵犯其他繼承人的合法權利而效力待定

【參考答案】：A

【解析】：《最高人民法院關于貫徹執行〈中華人民共和國繼承法

＞若干問題的意見》第42條規定，遺囑人以不同形式立有數份內容相

抵觸的遺囑，其中有公證遺囑的，以最后所立公證遺囑為準：沒有公證

遺囑的，以最后所立的遺囑為準。故本題答案選A。

24、國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程中發揮

著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是OO

A、國際清算銀行

B、香港銀行公會

C、美聯儲

【參考答案】：C

【解析】：國際上一些銀行自律組織在對銀行業的發展和協調進程

中發揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協會和香港銀行公會

等。D項，美聯儲不是自律組織，是美國的中央銀行。

25、下列選項中，()是風險管理信息系統的核心要件之--。

A、數據源

B、數據倉庫

C、數據分析

【參考答案】：B

【解析】：數據倉庫是風險管理信息系統的核心要件之一。

26、貨款組合層面的行業風險應關注的因素不包括()o

A、銀行客戶的行業集中度

B、銀行主要客戶所在行業的特征

C、銀行客戶集中地區的信用環境和法律環境

【參考答案】：C

【解析】：行業風險是指當某些行業出現產業結構調整或原材料價

格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業的借款人可

能因履約能力整體下降而給商業銀行造成系統性的信用風險損失。D項

屬于區域風險應關注的因素。

27、快速折舊法的方法很多，財政部規定使用的有()

A、雙倍余額遞減法和平均年限法

B、雙倍余額遞減法和年數總和法

C、平均年限法和年數總和法

【參考答案】：B

【解析】：快速折舊法的方法很多，財政部規定使用的有兩種；雙

倍余額遞減法和年數總和法。

28、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則

貸款的最長年限一般不超過一年，符合相關條件的可放寬到一年。

()[2010年5月真題]

A、30；35

B、20；25

C、15;20

【參考答案】：B

【解析】：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情

況合理確定，最長期限都為30年。對于借款人已離退休或即將離退休

的(目前法定退休年齡為男60歲，女55歲)，貸款期限不宜過長，一

般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款期限不超過

60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。

29、高級管理人員績效薪酬的()以上應采取延期支付的方式，且

延期支付期限一般不少于3年。［2015年10月真題］

A、40%

B、25%

C、50%

【參考答案】：A

【解析】：商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的

員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期

限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例

應高于50%。

30、下列行為不構成違法行為的是()o

A、以自制人民幣換取真幣

B、在不知是假幣的情況下使用了假幣

C、幫助朋友運輸了假幣，但數額較小

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】

A、B、D三項均是違法行為。

31、基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金

份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的資料的保存期不得少于()

年。［2013年11月真題］

A、10

B、15

C、5

【參考答案】：B

【解析】：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第六十五條的

規定，基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持

有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。客戶身份資料自業務關

系結束當年計起至少保存15年，與銷售業務有關的其他資料自業務發

生當年計起至少保存15年。

32、某銀行2009年年末的次級類貸款余額為30億元、關注類貸款

余額為20億元、損失類貸款余額為20億元、可疑類貸款余額為50億

元。2009年年末該銀行的一般準備、專項準備、特種準備共計120億

元。則該銀行2009年年末的不良貸款撥備覆蓋率為()o

A、120%

B、95%

C、60%

【參考答案】：A

【解析】：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準

備)/(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=120/100X100%=120%0

33、商業銀行在設計限額體系時，應考慮的主要因素不包括()o

A、壓力測試結果

B、流動性風險

C、內部控制水平

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行在設計限額體系時，應綜合考慮以下主要因

素：①自身業務性質、規模和復雜程度；②能夠承擔的市場風險水平；

③業務經營部門的既往業績；④工作人員的專業水平和經驗；⑤定價、

估值和市場風險計量系統；⑥壓力測試結果；⑦內部控制水平；⑧資本

實力；⑨外部市場的發展變化情況等。

34、項目現金流量計算的內容包括()o

A、折舊費支出

B、固定資產投資

C、遞延資產攤銷

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】在計算現金流量時，折舊費支出、無形資產與遞延資產攤

銷都不能作為現金流出，因為這3項費用只是項目內部的現金轉移，固

定資產投資、無形資產和遞延資產投資已按其發生時間作為一次性支出

計入項目的現金流出中，如果再將折舊等視為現金流出，就會出現重復

計算。這是現金流量分析中最重要的觀念，也是正確進行現金流量分析

的基礎。另外，項目生產經營期間所支付的利息應計入產品總成本中，

但在編制全部投資現金流量表時，全部投資都假設為自有資金，以全部

投資為計算基礎，利息支出不作

35、商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的()o

[2010年10月真題]

A、無須授權

B、書面授權

C、口頭同意

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行查詢個人信用報名時應當取得被查詢人的書面

授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中

增加相應條款取得。

36、在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額

度、額度項下單筆用款，均納入統一授信范疇，這反映的是個人客戶統

一授信管理應遵循的()O

A、分類控制原則

B、動態管理原則

C、統一管理原則

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題

【解析】統一管理原則：在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所

有單筆貸款、貸款額度、額度項下單筆用款，以及信用卡申請或額度調

整，均納入統一授信范疇。

37、商業銀行從事境內黃金期貨交易業務，通過我國期貨行業認可

的從業資格考試合格人員不少于()人。

A、1

B、3

C、4

【參考答案】：C

【解析】：商業銀行從事境內洪金期貨交易業務.通過我國期貨行

業認可的從業資格考試合格人員不少于4人。

38、時，適用罰息利率，遇罰息利率調整則o()

A、貸款展期；不分段計息

B、擠占挪用貸款；不分段計息

C、逾期貸款或擠占挪用貸款；分段計息

【參考答案】：c

【解析】：逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，

按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調整分段計息。

39、()是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最

成熟的。

A、自我評估法

B、流程圖

C、情景分析

【參考答案】：A

【解析】：操作風險識別與評估的主要方法包括：自我評估法、損

失事件數據方法和流程圖等。其中，運用最廣泛、方法最成熟的自我評

估法被稱為操作管理的三大基礎管理工具之一。故選A。

40、商業銀行向一家風險權重為5096的公司提供了100萬元的貸款,

為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為

()。［2009年10月真題］

A、1萬元

B、4萬元

C、8萬元

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行的資本充足率不得低于8%,資本充足率應在

任何時點保持在監管要求比率之上。則該銀行為此貸款所需持有的資本

應至少為：100X50%X8%=4(萬元)。

41、下列關于還款可能性分析中，說法不正確的是()o

A、銀行設立抵押或保證的目的在于，當借款人不能履行還貸義務

時，銀行可以取得并變賣借款人的資產或取得保證人的承諾

B、擔保也需要具有法律效力，并且是建立在擔保人的財務實力以

及愿意為一項貸款提供支持的基礎之上

C、銀行設立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可

以追索債權

【參考答案】：C

【解析】：銀行設立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀

行可以依據抵押權或保證權追索債權。對貸款設定抵押或擔保，可以使

銀行對借款人進行控制。擔保是銀行防止遭受損失的保障措施，是銀行

為保證貸款足夠安全，在貸出資金周圍設立的眾多安全防護措施。故選

Do

42、商業匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定

利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是()。

A、轉貼現

B、貼現

C、背書

【參考答案】：B

【解析】：商業銀行將未到期的票據向其他商業銀行貼現是轉貼現,

向中央銀行貼現是再貼現；背書是指在票據或單證的背面簽名，表示該

票據或單證的權利，由背書者轉讓給被背書者。

43、聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照()進行

排序。

A、影響程度和緊迫性

B、時間先后和重要程度

C、時間先后和緊迫性

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險

因素按照影響程度和緊迫性進行優先排序。為此，商業銀行需要明確界

定對不同利益持有者承擔的責任，以及即將執行的決策可能產生的結果

44、在推薦的提前還款條款內容中，借款人提前償還部分本金的，

（）O

A、其金額應為一期分期還款的金額或其整數倍

B、要償付償還本金截至到期前一天的相應其他費用

C、在提前還款日前45天以書面形式通知銀行

【參考答案】：A

【解析】：借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本

金，其金額應等于一期分期還款的金額或應為一期分期還款的整數倍，

并同時償付截至該提前還款日前一天（含該日）所發生的相應利息，以

及應付的其他相應費用。

45、某公司2015年度中旬公布了其財務數據，已知公司股票價格

為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預計為1.6

元，則該公司的靜態市盈率為（）O

A、20

B、14

C、12

【參考答案】：A

【解析】：市盈率（P/E）;股票價格（P）/每股收益（E）,它

是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，

股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數據，則

計算結果為靜態市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則

得到動態市盈率。本題中，靜態市盈率二24/1.2=20。

46、我國銀行辦理活期存款業務通常是（）。

A、10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

B、1元起存，只以存折為存取憑證

C、1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】在現實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為

存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。

47、當每個不同的分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用()

營銷組織。

A、職能型

B、市場型

C、區域型

【參考答案】：B

【解析】：本題考查銀行營銷的市場型組織模式。

48、中華人民共和國民法調整平等主體之間的()

A、社會關系和財產關系

B、人身關系和財產關系

C、社會關系和組織關系

【參考答案】：B

【解析】：第二條中華人民共和國民法調整平等主體的公民之間、

法人之間、公民和法人之間的財產關系和人身關系。

49、讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪

用的風險，這是()的關鍵。

A、實貸實付原則

B、貸后管理原則

C、全流程管理原則

【參考答案】：A

【解析】：實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需

求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定

的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合

同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

50、我國商業銀行很少直接面臨()o

A、利率風險

B、股票價格風險

C、商品價格風險

【參考答案】：B

【解析】：我國商業銀行不能從事證券經營業務，因而很少直接面

臨股票價格風險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響

商業銀行的資產質量。

51、下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A、使用假幣購買商品

B、使用假幣參與賭博

C、以假幣作為資信證明

【參考答案】：C

【解析】：D項，持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入

流通領域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的

范疇。

52、()對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、

內部控制監督等監察工作。

A、監事會

B、內部審計部門

C、高級經理

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風險管理》真題

【解析】監事會向股東大會負責。監事會在商業銀行風險管理方面,

主要負責監督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔的風險水平

和風險管理體系的有效性進行獨立的監督、評價。

53、組合層面的風險監測把多種信貸資產作為投資組合進行整體監

測。關于商業銀行組合風險監測，下列說法錯誤的是O0

A、商業銀行組合風險監測主要有傳統的組合監測方法和資產組合

模型兩種方法

B、資產組合模型方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構

進行分析監測

C、組合監測能夠體現多樣化投資產生的風險分散效果，防止國別、

行業、區域、產品等維度的風險集中度過高，實現資源的最優化配置

【參考答案】：B

【解析】：C項，傳統的組合監測方法主要是對信貸資產組合的授

信集中度和結構進行分析監測。

54、下列關于長期償債能力指標說法錯誤的是()o

A、資產負債率說明客戶總資產中債權人提供資金所占的比重

B、有形凈資產債務率反映了企業可以隨時還債的能力

C、利息保障倍數反映了企業獲利能力對到期債務利息的保證程度

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】長期償債能力指標包括：①資產負債率。資產負債率又稱

負債比率，是客戶負債總額與資產總額的比率。它說明客戶總資產中債

權人提供資金所占的比重，以及客戶資產對債權人權益的保障程度。②

負債與所有者權益比率。負債與所有者權益比率指負債總額與所有者權

益總額的比例關系，用于表示所有者權益對債權人權益的保障程度。該

比率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權人權益保障程度越高。

③負債與有形凈資產比率。負債與有形凈資產比率是指負債與

55、在商業助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通

信方式發生變更時，借款人應提前()天通知貸款銀行。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：C

【解析】：在商業助學貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位

及通信方式發生變更或法人保證人的法律關系、性質、名稱、地址等發

生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行，借款雙方應簽訂借款合

同修正文本和保證合同修正文本。

56、下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，()o

A、不享受財政貼息

B、享受財政全額貼息

C、視具體情況而定

【參考答案】：A

【解析】：根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目

的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政

全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。

57、根據《中華人民共和國證券法》的規定，下列不屬于內幕信息

的是OO

A、公司債務擔俁重大變更

B、公司增資計劃

C、公司主要資產的報廢價值達到該資產的30%

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】內幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經營、財務或

者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，包括：可能

對上市公司股票交易價格產生較大影響的重大事件；公司分配股利或者

增資的計劃；公司股權結構的重大變化；公司債務擔保的重大變更；公

司營業用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的百分之三十;

公司的董事、監事、高級管理人員的行為可能依法承擔重大損害賠償責

任；上市公司收購的有關方案；國務院證券監督管理機構認定的對證券

交易價格有顯著影響的其他重

58、下列有關證券發行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是()o

A、流通市場上證券流通的規模、結構和速度并不與發行市場證券

的種類、數量和方式直接相關

B、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力的影響發行市場上

證券的發行

C、經營良好的流通市場為證券的變現提供了現實可能

【參考答案】：A

【解析】：A項，流通市場與發行市場關系密切，既相互依存，又

相互制約。發行市場所提供的證券及其發行的種類、數量與方式決定著

流通市場上流通證券的規模、結構與速度。

59、()是現代商業銀行控制操作風險的基石。

A、健全的內部控制體系

B、完善的公司治理結構

C、信息系統一

【參考答案】：B

【解析】：完善的公司治理結構是現代商業銀行控制操作風險的基

石O

60、延伸產品繼續延伸和轉換的最大可能性為()o

A、基礎產品

B、延伸產品

C、潛在產品

【參考答案】：C

【解析】：潛在產品是指延伸產品繼續延伸和轉換的最大可能性，

從而塑造出更能符合客戶需要的新型產品，使客戶從銀行提供的產品和

服務中得到最大限度的愉悅感，成為銀行的忠實客戶。

二、多項選擇題(共20題，每題2分)

1、個人貸款業務區別于公司貸款業務的重要特征是()O

A、個人貸款的利率明顯高于公司貸款

B、個人貸款的品種較多、用途較廣

C、個人貸款業務與公司貸款業務的主體特征不同

【參考答案】：C

【解析】：個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種

結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也是

與公司貸款業務相區別的重要特征。故選D,

2、投資理財顧問提供的服務不包括()o

A、財務分析與規劃

氏設計融資方案

C、個人投資產品推介

【參考答案】：B

【解析】：設計融資方案屬于財務融資顧問服務業務。

3、()是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對

沖的風險，其通過衍生產品市場進行對沖。

A、系統性風險對沖

B、自我對沖

C、市場對沖

【參考答案】：C

【解析】：自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益

負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。市場對沖

是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，其

通過衍生品市場進行對沖。故選D。

4、如果一家商業銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額

為300億元，流動性資產為100億元，那么該銀行的流動性需求是()

億元。

A、400

B、800

C、1000

【參考答案】：C

【解析】：具體計算如下：融資缺口二貸款平均額-核心存款平均額

=1200-300=900(億元),則：借入資金(流動性需求)=融資缺口+流動

性資產=900+100二1000(億元)o

5、采用“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長不超過()o

A、3個月

B、1年

C、2年

【參考答案】：C

【解析】：凡采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協議規定的通

期還款期限到期前，經銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次

展期最長不超過2年，且展期后國內轉貸協議規定的每期還本付息額和

累計還本付息額不得低于同期國外貸款協議規定的每期還本付息額和累

計還本付息額；展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協議規定的

最終到期日。

6、中國首家在境外上市的內地商業銀行是（）o

A、交通銀行

B、中國建設銀行

C、中國工商銀行

【參考答案】：A

【解析】：2005年6月，交通銀行在香港成功上市，成為首家在

境外上市的中國內地商業銀行。

7、中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。［2015年10月真題］

A、現鈔賣出價

B、現匯買入價

C、中間價

【參考答案】：C

【解析】：中間價（基準價）是指中國人民銀行授權外匯交易中心

對外公布的當日外匯牌價。A項，現鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出

外幣現鈔的價格；B項，現鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現鈔

的價格；C項，現匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。

8、下列選項中，風險承受能力相對較高的是（）o

A、資金需動用的時間離現在越近者

B、投資經驗豐富者

C、負債比率高者

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個人理財》真題

【解析】如果用于投資的一項資金可以長時間持續進行投資而無須

考慮短時間內變現，那么這項投資可承受的風險能力就較強，資金需動

用的時間離現在越近者，承受能力越弱；一般而言，客戶年齡越大，所

能承受的風險越低；負債比率高者，風險承受能力較弱。

9、陳先生正在考慮一投資項目，該項目的初始投資為1500元，投

資收益率為10%,每年的收入和支出如表6-1所示，該項目的凈現值為

()元。表6-1投資項目每年的現金收入和現金支出

A、-1.98

B、-22.98

C、22.98

【參考答案】：B

10、下列關于市場約束參與方作用的說法，不正確的是OO

A、監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比

性

B、評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級,

為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金

安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用

C、股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督

促銀行改善經營，控制風險

【參考答案】：C

【解析】：銀行的股東擁有銀行經營的決策權、投票權、轉讓股份

等權利。股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改

善治理，實現對銀行的市場約束。

11、市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用不包括OO

A、有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B、有利于提高銀行的經濟效益

C、有利于規避風險

【參考答案】：C

【解析】：市場細分的作用主要表現在三個方面：①有利于選擇目

標市場和制定營銷策略；②有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地

滿足不同客戶對金融產品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市

場，提高銀行的經濟效益。但是，無論如何，對銀行或企業來說，市場

營銷都只是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規避風險的方法。

12、在我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是()o

A、個人經營類貸款

B、個人住房貸款

C、個人消費貸款

【參考答案】：B

【解析】：個人住房貸款在各國個人貸款業務中都是最主要的個人

貸款產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。

13、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法

律關系之上的代理是()O

A、指定代理

B、委托代理

C、無權代理

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】委托代理一般是建立在特定的基礎法律關系之上，可以是

勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，其中多數是合同關系。

14、下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是()o

[2014年11月真題]

A、ETF與開放式基金有著本質區別

B、ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金不同

C、個人投資者可以在場外購買ETF份額

【參考答案】：A

【解析】：ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么

本質的區別，其本身有三個鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買賣，投

資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF

份額；②ETF基金是指數型開放式基金，與現有的指數型開放式基金相

比，其最大優勢在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只

能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF,而不是現有開放式基

金的以現金申購贖回。

15、下列關于項目協作機構分析的說法，錯誤的是()o

A、主要包含國家計劃部門與主管部門、地方政府機構、業務往來

單位三個層次

B、應根據需要設置和調整地方機構.加強對項目的基層管理

C、應考察與項目有關的協作單位機構是否健全、規章制度是否完

善以及工作能力如何

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】在分析與項目有關的地方機構時，由于地方項目的開發往

往從地區角度出發，帶有各自地區性目標，因此分析時應根據需要設置

和調整地方機構，加弓雖對項目中層的管理。

16、遠期利率合約()。

A、是借款合同的附屬合同，是一種表內業務

B、與投資活動相分離，是一種表內業務

C、與投資活動相分離，是一種表外業務

【參考答案】：c

【解析】：遠期利率合約是指交易雙方同意在合約簽訂日，提前確

定未來一段時間(協定利率的期限)的貸款利率或投資利率的一種合約,

協定利率的期限通常是1個月至1年。與提前確定利率的遠期借款或遠

期貸款不同，遠期利率合約與借款或投資活動是分離的。因此，遠期利

率合約是一項表外業務。

17、()是信貸風險管理的最起碼要求。

A、受托支付

民按進度發放貸款

C、滿足有效信貸需求

【參考答案】：C

【解析】：滿足有效信貸需求是信貸風險管理的最起碼要求。

18、我國的資本市場主要包括()o

A、債券市場和股票市場

B、股票市場和債券回購市場

C、股票市場、外匯市場、票據市場

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】本題考查我國資本市場的基本內容。資本市場是指長期金

融工具為媒體進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括

債券市場和股票市場。

19、下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是()o[2009

年10月真題]

A、按月度結息，每月20日為結息日

B、活期存款10()元起存

C、利息金額算至分位

【參考答案】：C

【解析】：對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五

入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。A項，我國對活

期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息；B

項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；C項，在現實中，活

期存款通常1元起存。

20、王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如

果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8%。那么在第10年

年末的終值是()萬元。

A、37.21

B、31.29

C、33.38

【參考答案】：B

【解析】：FV(8%,10,-2,0,1)=31.29oEXCEL顯示結果如下

圖所示：

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、根據客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。

【參考答案】：錯誤

【出處】：2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題

【解析】借記卡不具備透支功能。

2、在分析客戶銷售階段時，之所以要分析借款企業的目標客戶，

是因為沒有目標客戶就沒有客戶的生存和發展。O

【參考答案】：正確

3、轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務

中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人

轉交。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到

征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異

議申請人轉交。

4、對能夠量化的風險，商業銀行應當建立風險識別、評估、控制

和報告機制，確保相關風險得到有效管理。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：商業銀行應當有效評估和管理各類主要風險。對能夠量

化的風險，商業銀行應當開發和完善風險計量技術，確保風險計量的一

致性、客觀性和準確性，在此基礎上加強對相關風險的緩釋、控制和管

理。對難以量化的風險，商業銀行應當建立風險識別、評估、控制和報

告機制，確保相關風險得到有效管理。

5、經濟資本是指商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一

定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金。()[2010年5月真

題」

【參考答案】：正確

【解析】：經濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵

御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數額，

是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面

資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。

6、貨幣互換明確了利率的支付方式，不能確定匯率。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：本題考查的是對交易產品互換。互換分為利率互換和貨

幣互換，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。

7