小額公司資金管理制度?一、總則1.目的為加強本小額貸款公司（以下簡稱"公司"）資金管理，規范資金運作，保障資金安全，提高資金使用效率，根據國家相關法律法規及公司實際情況，特制定本制度。2.適用范圍本制度適用于公司及所屬各部門的資金管理活動，包括但不限于資金籌集、資金運用、資金結算、資金監控等。3.基本原則合法性原則：資金管理活動必須遵守國家法律法規和監管要求。安全性原則：確保公司資金安全，防范資金風險。效益性原則：合理配置資金，提高資金使用效益。流動性原則：保持資金適度流動性，滿足公司日常經營和業務發展需要。二、資金籌集管理1.自有資金管理公司自有資金來源包括股東出資、資本公積、盈余公積等。股東應按照公司章程規定按時足額繳納出資，出資方式應符合法律法規要求。財務部門應定期對自有資金進行清查核實，確保資金賬實相符。2.外部融資管理公司如需進行外部融資，應根據業務發展需要和資金狀況，制定合理的融資計劃。融資方式包括銀行貸款、同業拆借、發行債券等，應根據不同融資方式的特點和要求，選擇合適的融資渠道。融資業務由公司指定的部門或專人負責辦理，辦理過程中應嚴格遵守相關法律法規和融資合同約定。融資業務辦理完畢后，財務部門應及時進行賬務處理，并對融資資金的使用情況進行跟蹤監控。三、資金運用管理1.貸款業務管理貸款業務是公司的核心業務，應嚴格按照國家法律法規和監管要求開展。貸款業務流程包括貸款申請受理、調查評估、審批、發放、貸后管理等環節，各環節應明確職責分工，規范操作流程。貸款調查評估應全面、深入了解借款人的基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況等，確保貸款風險可控。貸款審批應實行分級審批制度，根據貸款金額、風險程度等因素確定審批權限，審批人員應嚴格按照審批標準進行審批。貸款發放應嚴格按照借款合同約定的金額、期限、用途等進行發放，確保貸款資金專款專用。貸后管理應定期對借款人的經營狀況、財務狀況、信用狀況等進行跟蹤檢查，及時發現和解決問題，防范貸款風險。2.投資業務管理公司投資業務應嚴格控制投資規模和風險，確保投資資金安全。投資業務范圍包括銀行存款、國債、金融債券等低風險投資品種，不得從事高風險投資業務。投資業務應由公司指定的部門或專人負責辦理，辦理過程中應嚴格遵守相關法律法規和投資合同約定。投資業務辦理完畢后，財務部門應及時進行賬務處理，并對投資資金的收益情況進行跟蹤監控。3.其他資金運用管理公司其他資金運用包括資金拆借、委托貸款等，應按照相關規定和公司內部審批程序進行操作。資金拆借應簽訂書面協議，明確拆借金額、期限、利率等條款，確保拆借資金安全。委托貸款應與委托人簽訂委托貸款合同，明確雙方權利義務，確保委托貸款資金專款專用。四、資金結算管理1.結算賬戶管理公司應按照國家法律法規和監管要求，開立和使用銀行結算賬戶。結算賬戶的開立、變更、撤銷等應按照銀行相關規定辦理，并及時向財務部門備案。財務部門應定期對結算賬戶進行清查核實，確保賬戶資金安全。2.結算業務管理公司結算業務包括現金結算和銀行轉賬結算，應根據業務需要選擇合適的結算方式。現金結算應嚴格遵守國家現金管理規定，控制現金使用范圍和限額。銀行轉賬結算應按照銀行結算辦法的規定辦理，確保結算資金及時、準確到賬。結算業務辦理完畢后，財務部門應及時進行賬務處理，并定期與銀行進行對賬，確保賬賬相符。五、資金監控管理1.資金預算管理公司應建立資金預算管理制度，定期編制資金預算。資金預算編制應根據公司經營計劃、投資計劃、融資計劃等，合理預測資金收支情況。資金預算經公司管理層審批后，應嚴格執行，確保公司資金按計劃運作。2.資金報表管理財務部門應定期編制資金報表，包括資金日報表、資金月報表、資金季報表等，及時反映公司資金狀況。資金報表應數據準確、內容完整，報送及時，為公司管理層決策提供依據。3.資金風險監控公司應建立資金風險監控機制，對資金運作過程中的風險進行實時監控。資金風險監控指標包括流動性指標、安全性指標、效益性指標等，應定期進行分析和評估。發現資金風險預警信號時，應及時采取措施進行處置，確保公司資金安全。六、資金內部控制1.崗位分工與授權批準公司應建立資金業務崗位責任制，明確各崗位的職責權限，確保不相容崗位相互分離、制約和監督。資金業務崗位包括資金籌集、資金運用、資金結算、資金監控等崗位，各崗位應配備具備相應專業知識和技能的人員。資金業務應實行授權批準制度，明確授權批準的范圍、權限、程序、責任等，嚴禁未經授權的部門或人員辦理資金業務。2.票據與印章管理公司應加強票據與印章管理，確保票據與印章的安全使用。票據包括支票、匯票、本票等，應嚴格按照票據管理規定進行購買、保管、使用和核銷。印章包括財務專用章、法人章、發票專用章等，應指定專人保管，嚴格按照印章使用審批程序進行使用。3.監督檢查公司應建立資金內部控制監督檢查制度，定期對資金管理活動進行監督檢查。監督檢查內容包括資金管理制度的執行情況、資金業務操作的合規性、資金風險的控制情況等。對監督檢查中發現的問題，應及時采取措施進行整