某銀行并購貸款管理辦法?第一章總則第一條目的與依據為規范本行并購貸款業務管理，提高并購貸款業務風險防控能力，促進并購貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《貸款通則》《商業銀行并購貸款風險管理指引》等法律法規及監管要求，結合本行實際情況，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于本行境內分支機構向境內企業或經監管部門批準設立的境外特殊目的公司發放的，用于支付并購交易價款的本外幣貸款。第三條定義本辦法所稱并購，是指境內并購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現合并或實際控制已設立并持續經營的目標企業的交易行為。本辦法所稱并購貸款，是指本行對并購方或其子公司發放的，用于支付并購交易價款的貸款。第四條基本原則本行辦理并購貸款業務應遵循依法合規、審慎經營、風險可控、商業可持續的原則。第二章業務流程第五條受理與調查1.借款人向本行提出并購貸款申請，應提交以下資料：并購貸款申請書；并購交易合法合規性證明文件；并購雙方基本情況、經營狀況及財務狀況；并購協議；并購項目可行性研究報告；本行要求提供的其他資料。2.本行受理申請后，應對借款人及并購項目進行調查，調查內容包括但不限于：借款人的基本情況、經營狀況、財務狀況、信用狀況；并購交易的背景、目的、交易結構、定價依據；并購雙方的產業關聯度、戰略協同性；并購項目的可行性、盈利預測、風險評估。第六條風險評估與審批1.本行風險管理部門應對調查資料進行風險評估，重點評估并購交易的合規性、并購雙方的財務風險、經營風險、整合風險等。2.根據風險評估結果，按照本行貸款審批流程進行審批。審批通過的，簽訂借款合同及相關擔保合同；審批未通過的，應及時告知借款人并說明理由。第七條發放與支付1.本行按照借款合同約定，向借款人發放并購貸款。2.本行應按照受托支付的規定，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。第八條貸后管理1.本行應定期對借款人及并購項目進行貸后檢查，檢查內容包括但不限于：借款人的經營狀況、財務狀況、信用狀況；并購項目的進展情況、資金使用情況；并購雙方的整合情況。2.本行應督促借款人按照合同約定還款，及時掌握借款人的還款能力變化情況。如發現借款人出現重大風險事項，應及時采取風險防控措施。第三章借款人及并購項目要求第九條借款人要求1.依法設立并合法經營，具備健全的公司治理結構和有效的內部管理制度。2.經營業績良好，財務狀況穩健，最近連續三年盈利，資產負債率符合本行要求。3.信用狀況良好，無重大不良信用記錄。4.具有合理的并購融資需求，并購資金來源合法合規。第十條并購項目要求1.并購交易應符合國家產業政策和本行信貸政策。2.并購項目具有明確的商業目的，預期能夠產生良好的經濟效益和社會效益。3.并購項目已履行必要的審批、備案等手續，交易合法合規。4.并購雙方應具備較強的經營管理能力和整合能力，能夠有效協同發展。第四章風險管理第十一條風險識別與評估本行應建立健全并購貸款風險識別、評估體系，對并購貸款業務面臨的各類風險進行全面、深入的分析和評估。風險評估應包括但不限于以下內容：1.戰略風險：并購是否符合借款人的戰略規劃，是否能夠提升借款人的核心競爭力。2.法律與合規風險：并購交易是否符合法律法規及監管要求，是否存在法律糾紛或合規風險。3.整合風險：并購雙方在業務、人員、文化等方面的整合難度及預期效果。4.經營風險：并購后目標企業的經營狀況、市場競爭力、盈利能力等變化情況。5.財務風險：并購交易對借款人財務狀況的影響，包括資產負債率、現金流等。第十二條風險防控措施1.本行應要求借款人提供充足的擔保，包括但不限于保證、抵押、質押等擔保方式。2.本行應根據風險評估結果，合理確定貸款金額、期限、利率等貸款條件。3.本行應加強對并購項目的資金監管，確保貸款資金按約定用途使用。4.本行應要求借款人在并購交易完成后，定期向本行報告并購項目進展情況及財務狀況。5.本行應建立健全風險預警機制，及時發現和處置風險隱患。第五章內部管理與監督第十三條組織架構與職責分工本行應建立健全并購貸款業務管理組織架構，明確各部門職責分工，確保并購貸款業務管理的有效開展。1.公司業務部門負責并購貸款業務的營銷、受理、調查等工作。2.風險管理部門負責并購貸款業務的風險評估、審查等工作。3.信貸審批部門負責并購貸款業務的審批工作。4.貸后管理部門負責并購貸款業務的貸后檢查、管理等工作。第十四條內部控制本行應建立健全并購貸款業務內部控制制度，規范業務操作流程，加強對業務環節的風險控制。1.實行崗位分離制度，確保業務操作的相互制約和監督。2.加強對貸款審批、發放、支付、貸后管理等環節的內部控制，防止違規操作。3.定期對內部控制制度執行情況進行檢查和評估，及時發現和糾正存在的問題。第十五條監督檢查本行應加強對并購貸款業務的監督檢查，確保業務合規穩健發展。1.內部審計部門應定期對并購貸款業務進行審計，檢查業務操作的合規性、風險