簡體廈門x融資擔保有限公司擔保業務管理辦法范本?第一章總則第一條目的為規范公司擔保業務操作，有效防范和控制擔保風險，保障公司穩健經營，根據國家相關法律法規及公司實際情況，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于公司在廈門市行政區域內開展的各類融資擔保業務及相關管理活動。第三條基本原則1.合法性原則：擔保業務的開展必須符合國家法律法規和監管要求。2.安全性原則：以風險控制為核心，確保擔保資金安全，保障公司資產質量。3.審慎性原則：在業務決策、風險評估與控制等環節保持審慎態度。4.效益性原則：在有效控制風險的前提下，追求合理的經濟效益。第二章擔保業務范圍第四條融資擔保業務1.為企業向銀行等金融機構融資提供擔保，包括但不限于貸款擔保、票據承兌擔保、信用證擔保等。2.為個人向金融機構申請貸款提供擔保，如個人住房貸款擔保、個人經營貸款擔保等。第五條其他擔保業務1.投標擔保：為投標人參與工程項目投標提供擔保，保證其在中標后按照合同約定履行義務。2.履約擔保：為合同當事人履行合同義務提供擔保，確保合同順利執行。3.預付款擔保：為支付預付款的一方提供擔保，防止預付款損失。第三章擔保業務流程第六條業務受理1.客戶向公司業務部門提交擔保申請，并提供相關資料，包括但不限于營業執照、財務報表、貸款卡信息、擔保申請書等。2.業務部門對客戶提交的資料進行初步審查，核實資料的完整性和真實性。如資料不全或不符合要求，應及時通知客戶補充或更正。第七條項目調查1.業務部門安排專人對擔保項目進行實地調查，了解客戶的經營狀況、財務狀況、信用狀況、行業前景等。2.調查內容包括但不限于：企業基本情況、經營模式、市場競爭力、財務報表分析、銀行信用記錄、涉訴情況等。3.調查人員應撰寫詳細的調查報告，對擔保項目的可行性、風險狀況等進行分析評估，并提出初步意見。第八條風險評估1.風險管理部門對業務部門提交的調查報告及相關資料進行風險評估。2.評估內容包括擔保項目的風險程度、反擔保措施的有效性、代償可能性等。3.采用定性與定量相結合的方法，對擔保風險進行綜合評價，并出具風險評估報告。第九條業務審批1.擔保項目經風險評估后，提交公司審批機構進行審批。2.審批機構根據業務部門的調查報告、風險評估報告等資料，對擔保項目進行全面審查，做出審批決策。3.審批決策包括同意擔保、有條件同意擔保、不同意擔保等。對于有條件同意擔保的項目，業務部門應按照審批意見落實相關條件。第十條合同簽訂1.經審批同意擔保的項目，業務部門與客戶簽訂擔保合同及相關反擔保合同。2.擔保合同應明確雙方的權利義務、擔保金額、擔保期限、擔保范圍、違約責任等條款。3.反擔保合同應根據擔保項目的風險狀況，合理設定反擔保方式，如抵押、質押、保證等，并明確反擔保各方的權利義務。第十一條擔保執行與監控1.業務部門負責擔保合同的執行，跟蹤客戶的融資使用情況和經營狀況。2.定期對擔保項目進行檢查，及時發現和解決問題。如發現客戶出現重大經營風險或財務風險，可能影響擔保代償的，應及時采取風險防范措施。3.風險管理部門負責對擔保業務進行全程監控，定期收集擔保項目的相關信息，分析風險狀況，及時向公司管理層匯報。第十二條代償與追償1.如客戶未能按照擔保合同約定履行義務，導致公司發生代償的，公司應及時履行代償責任。2.代償后，公司應啟動追償程序，通過協商、訴訟、仲裁等方式向客戶及反擔保人追償代償款項。3.建立追償檔案，記錄追償過程中的相關信息和進展情況，確保追償工作的有效進行。第四章反擔保措施第十三條反擔保方式1.抵押反擔保：客戶以其合法擁有的不動產、動產等資產作為抵押物，向公司提供反擔保。抵押物應辦理合法有效的抵押登記手續。2.質押反擔保：客戶以其合法擁有的股權、知識產權、應收賬款等權利或動產作為質物，向公司提供反擔保。質物應辦理合法有效的質押登記手續。3.保證反擔保：由具有代為清償債務能力的法人、其他組織或自然人作為保證人，向公司提供反擔保。保證人應與公司簽訂保證合同，明確保證責任和范圍。第十四條反擔保措施的評估與確定1.根據擔保項目的風險狀況，綜合評估客戶提供的反擔保措施的有效性和價值。2.對于風險較高的擔保項目，應要求客戶提供足額、有效的反擔保措施，并確保反擔保措施易于實現。3.在確定反擔保措施時，應充分考慮抵押物的市場價值、變現能力、質押物的穩定性、保證人的信用狀況等因素。第十五條反擔保合同的簽訂與管理1.業務部門負責與客戶及反擔保人簽訂反擔保合同。2.反擔保合同應明確各方的權利義務、反擔保方式、擔保范圍、擔保期限、違約責任等條款。3.定期對反擔保合同進行檢查，確保反擔保措施的有效性和穩定性。如發現反擔保合同存在問題或風險，應及時采取措施進行解決或調整。第五章風險管理第十六條風險識別與評估1.建立風險識別機制，全面識別擔保業務中可能面臨的各種風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等。2.采用科學合理的風險評估方法，對擔保項目的風險程度進行量化評估，為風險控制提供依據。3.定期對公司面臨的風險狀況進行評估和分析，及時發現潛在的風險因素，并采取相應的風險防范措施。第十七條風險控制措施1.信用風險控制：加強對客戶的信用審查，建立客戶信用檔案，對客戶的信用狀況進行動態監測。嚴格控制擔保額度，根據客戶的信用等級和風險狀況合理確定擔保金額。2.市場風險控制：關注宏觀經濟形勢和行業發展動態，及時調整擔保業務策略。對受市場波動影響較大的行業和客戶，加強風險監控，采取相應的風險防范措施。3.操作風險控制：完善擔保業務操作流程，明確各部門和崗位的職責權限，加強內部監督和制衡。加強對業務人員的培訓和管理，提高業務人員的專業素質和風險意識。4.法律風險控制：加強對法律法規的學習和研究，確保擔保業務的合法性。在簽訂擔保合同和反擔保合同前，進行法律審查，防范法律風險。第十八條風險預警與處置1.建立風險預警指標體系，對擔保項目的風險狀況進行實時監測。當風險指標達到預警值時，及時發出預警信號。2.針對預警信號，采取相應的風險處置措施，如要求客戶補充反擔保措施、調整擔保額度、提前收回擔保貸款等。3.對已發生的風險事件，及時進行調查和分析，總結經驗教訓，采取有效措施進行整改，防止類似風險事件再次發生。第六章業務部門職責第十九條業務拓展1.積極開拓市場，尋找潛在的擔保客戶，宣傳公司的擔保業務產品和服務。2.與金融機構、企業等建立良好的合作關系，拓展業務渠道，提高公司的市場份額。第二十條業務受理與調查1.負責受理客戶的擔保申請，對客戶提交的資料進行初步審查。2.安排專人對擔保項目進行實地調查，撰寫調查報告，為風險評估和業務審批提供依據。第二十一條合同簽訂與執行1.與客戶簽訂擔保合同及相關反擔保合同，并確保合同的合法性、完整性和有效性。2.負責擔保合同的執行，跟蹤客戶的融資使用情況和經營狀況，及時發現和解決問題。第二十二條代償與追償1.在客戶發生代償時，及時履行代償責任，并協助風險管理部門進行追償工作。2.參與追償過程中的協商、訴訟、仲裁等活動，提供相關資料和信息支持。第七章風險管理部門職責第二十三條風險評估1.對業務部門提交的擔保項目進行風險評估，采用科學合理的方法對擔保風險進行量化分析。2.出具風險評估報告，為業務審批提供專業的風險意見和建議。第二十四條風險監控1.建立擔保業務風險監控體系，對擔保項目進行全程監控。2.定期收集擔保項目的相關信息，分析風險狀況，及時發現潛在的風險因素，并向公司管理層匯報。第二十五條風險預警與處置1.根據風險監控情況，建立風險預警指標體系，及時發出風險預警信號。2.針對預警信號，制定風險處置方案，指導業務部門采取相應的風險處置措施。3.對已發生的風險事件進行調查和分析，總結經驗教訓，提出改進措施和建議。第二十六條制度建設與培訓1.制定和完善公司的風險管理規章制度，確保風險管理工作有章可循。2.組織開展風險管理培訓，提高公司員工的風險意識和風險管理能力。第八章審批機構職責第二十七條審批決策1.根據業務部門的調查報告、風險評估報告等資料，對擔保項目進行全面審查，做出審批決策。2.審批決策應充分考慮擔保項目的風險狀況、公司的風險承受能力、業務發展戰略等因素。第二十八條監督管理1.對公司擔保業務的整體風險狀況進行監督管理，確保公司擔保業務符合法律法規和監管要求。2.定期聽取公司擔保業務工作匯報，了解業務進展情況和風險狀況，提出指導意見和建議。第九章內部監督與審計第二十九條內部監督1.公司內部審計部門定期對擔保業務進行內部審計，檢查業務操作的合規性、風險控制的有效性等。2.業務部門和風險管理部門應配合內部審計部門的工作，提供相關資料和信息支持。第三十條審計整改1.內部審計部門對審計過程中發現的問題，及時提出審計意見和建議，并督促相關部門進行整改。2.被審計部門應認真落實審計整改要求，制定整改措施，明確整改