某銀行并購(gòu)貸款管理制度?第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范本行并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)管理，提高并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，促進(jìn)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《貸款通則》《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本制度。第二條定義與范圍本制度所稱并購(gòu)貸款，是指本行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款的貸款。并購(gòu)是指境內(nèi)并購(gòu)方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)，或收購(gòu)資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。第三條基本原則1.依法合規(guī)原則：并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及本行相關(guān)規(guī)章制度。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：本行應(yīng)充分識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：本行應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可承受范圍內(nèi)合理確定并購(gòu)貸款規(guī)模和投放節(jié)奏，有效防范并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)。4.商業(yè)可持續(xù)原則：本行應(yīng)按照市場(chǎng)化原則合理定價(jià)并購(gòu)貸款，確保業(yè)務(wù)具有合理的盈利水平和可持續(xù)發(fā)展能力。第二章管理架構(gòu)與職責(zé)第四條組織架構(gòu)本行設(shè)立并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱"并購(gòu)貸委會(huì)"），作為并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的決策機(jī)構(gòu)。并購(gòu)貸委會(huì)成員包括行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、信貸審批部門、投資銀行部門、法律合規(guī)部門等相關(guān)人員。第五條職責(zé)分工1.并購(gòu)貸委會(huì)職責(zé)審議并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、政策和制度。審查并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重大事項(xiàng)，包括重大項(xiàng)目、大額貸款等。對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和決策。其他與并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的重大決策事項(xiàng)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)負(fù)責(zé)制定并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度。對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和預(yù)警。審查并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。參與并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審工作。3.信貸審批部門職責(zé)負(fù)責(zé)對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性審查和審批。審核并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，提出審批意見。監(jiān)督并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)放和使用情況。4.投資銀行部門職責(zé)負(fù)責(zé)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的市場(chǎng)拓展和客戶營(yíng)銷。協(xié)助客戶制定并購(gòu)交易方案，提供專業(yè)咨詢服務(wù)。參與并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審工作。5.法律合規(guī)部門職責(zé)對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行法律合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)合法合規(guī)。參與并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審工作，提供法律合規(guī)意見。協(xié)助處理并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)中的法律糾紛和合規(guī)問題。第三章業(yè)務(wù)流程第六條業(yè)務(wù)受理1.投資銀行部門負(fù)責(zé)受理客戶的并購(gòu)貸款申請(qǐng)，并要求客戶提供相關(guān)資料，包括但不限于：并購(gòu)交易方案。并購(gòu)方及目標(biāo)企業(yè)的基本情況。并購(gòu)方及目標(biāo)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況。并購(gòu)交易的資金來源和資金用途。擔(dān)保情況。其他相關(guān)資料。2.投資銀行部門對(duì)客戶提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的完整性和真實(shí)性。如資料不完整或不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知客戶補(bǔ)充完善。第七條盡職調(diào)查1.投資銀行部門牽頭，會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律合規(guī)部門等相關(guān)人員組成盡職調(diào)查小組，對(duì)并購(gòu)交易及并購(gòu)方、目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查。2.盡職調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：并購(gòu)交易的真實(shí)性、合法性和可行性。并購(gòu)方及目標(biāo)企業(yè)的主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等。并購(gòu)交易的定價(jià)合理性。并購(gòu)交易的資金來源和資金用途。擔(dān)保情況。并購(gòu)交易對(duì)并購(gòu)方及目標(biāo)企業(yè)未來經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的影響。3.盡職調(diào)查小組應(yīng)通過查閱資料、實(shí)地考察、問卷調(diào)查、訪談等方式開展盡職調(diào)查工作，并形成盡職調(diào)查報(bào)告。盡職調(diào)查報(bào)告應(yīng)客觀、準(zhǔn)確、全面地反映盡職調(diào)查情況，對(duì)并購(gòu)交易及并購(gòu)方、目標(biāo)企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和評(píng)估，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。第八條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)盡職調(diào)查報(bào)告及相關(guān)資料，對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容包括但不限于：并購(gòu)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括并購(gòu)方及目標(biāo)企業(yè)的信用狀況、還款能力等。并購(gòu)貸款的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，包括并購(gòu)交易的市場(chǎng)環(huán)境、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等。并購(gòu)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括盡職調(diào)查、審批、發(fā)放、管理等環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。并購(gòu)貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)，包括并購(gòu)交易的合法性、合規(guī)性等。并購(gòu)貸款的其他風(fēng)險(xiǎn)，如政策風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)運(yùn)用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行量化評(píng)估，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告應(yīng)明確指出并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)程度，提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施和建議。第九條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審1.并購(gòu)貸委會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告及相關(guān)資料，對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審內(nèi)容包括但不限于：并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)是否符合本行的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)政策。并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況是否可控。并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的定價(jià)是否合理。并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保措施是否有效。其他與并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的重大事項(xiàng)。3.并購(gòu)貸委會(huì)成員應(yīng)充分發(fā)表意見，對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行深入討論和分析。根據(jù)討論結(jié)果，并購(gòu)貸委會(huì)對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)作出決策，同意或不同意發(fā)放并購(gòu)貸款。如不同意發(fā)放并購(gòu)貸款，應(yīng)明確指出原因及改進(jìn)建議。第十條合同簽訂1.信貸審批部門根據(jù)并購(gòu)貸委會(huì)的決策意見，對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審批。如審批通過，應(yīng)與客戶簽訂并購(gòu)貸款合同及相關(guān)擔(dān)保合同等法律文件。2.合同簽訂前，法律合規(guī)部門應(yīng)對(duì)合同文本進(jìn)行法律合規(guī)審查，確保合同條款合法合規(guī)、明確清晰、權(quán)利義務(wù)對(duì)等。3.合同簽訂后，信貸審批部門應(yīng)及時(shí)將合同文本及相關(guān)資料歸檔保存，并按照合同約定履行放款手續(xù)。第十一條貸款發(fā)放與支付1.信貸審批部門按照合同約定，審核客戶提交的貸款發(fā)放申請(qǐng)及相關(guān)資料。如審核通過，應(yīng)向客戶發(fā)放并購(gòu)貸款，并按照約定的支付方式進(jìn)行支付。2.并購(gòu)貸款的支付方式包括受托支付和自主支付。采用受托支付方式的，本行應(yīng)根據(jù)合同約定，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對(duì)象；采用自主支付方式的，本行應(yīng)要求客戶定期報(bào)告貸款資金的支付情況，并核查貸款資金的使用是否符合合同約定用途。第十二條貸后管理1.信貸審批部門負(fù)責(zé)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的貸后管理工作，定期跟蹤監(jiān)測(cè)并購(gòu)貸款的使用情況、并購(gòu)方及目標(biāo)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等。2.貸后管理內(nèi)容包括但不限于：定期收集并購(gòu)方及目標(biāo)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等資料，分析評(píng)估其經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況。檢查并購(gòu)貸款資金的使用是否符合合同約定用途，是否存在挪用、擠占等情況。關(guān)注并購(gòu)交易的進(jìn)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決可能影響并購(gòu)貸款安全的問題。對(duì)擔(dān)保情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保擔(dān)保措施的有效性。定期開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.如發(fā)現(xiàn)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患或問題，信貸審批部門應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況，提出進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)防控建議和措施。第十三條貸款回收與處置1.信貸審批部門應(yīng)按照合同約定，及時(shí)督促客戶按時(shí)足額償還并購(gòu)貸款本息。2.如客戶出現(xiàn)逾期還款等違約情況，信貸審批部門應(yīng)及時(shí)采取催收措施，并按照本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款分類和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。3.對(duì)于不良并購(gòu)貸款，本行應(yīng)按照不良貸款處置相關(guān)規(guī)定，及時(shí)采取有效的處置措施，如重組、核銷、轉(zhuǎn)讓等，最大限度降低貸款損失。第四章風(fēng)險(xiǎn)管理第十四條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.本行應(yīng)建立健全并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地識(shí)別和評(píng)估并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估應(yīng)涵蓋并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、合同簽訂、貸款發(fā)放與支付、貸后管理等。3.本行應(yīng)運(yùn)用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估。定性評(píng)估應(yīng)結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)、市場(chǎng)環(huán)境、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況等因素，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合分析和判斷；定量評(píng)估應(yīng)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型、指標(biāo)體系等工具，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。第十五條風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.本行應(yīng)建立健全并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注并購(gòu)方及目標(biāo)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)動(dòng)態(tài)等因素的變化，以及并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變動(dòng)情況。3.本行應(yīng)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到或超過預(yù)警閾值時(shí)，應(yīng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。第十六條風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.本行應(yīng)根據(jù)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括但不限于：要求并購(gòu)方提供足額、有效的擔(dān)保，包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行合理定價(jià)，確保貸款收益能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)成本。設(shè)定合理的貸款期限、額度和還款方式，避免過度授信和期限錯(cuò)配。加強(qiáng)貸后管理，定期跟蹤監(jiān)測(cè)并購(gòu)貸款的使用情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問題。建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行及時(shí)、有效的處置，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。第十七條內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督1.本行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)根據(jù)審計(jì)結(jié)果，提出改進(jìn)建議和意見，并督促相關(guān)部門