貨幣制度與貨幣流通貨幣銀行學2025/3/232貨幣制度與貨幣流通知識目標了解貨幣的職能及其在現代經濟生活中的作用；理解貨幣的本質及貨幣制度的基本內容；理解貨幣流通的形式與渠道；掌握現代信用貨幣制度的主要特征。技能目標理解貨幣在經濟領域的作用與影響，并能夠簡單分析日常生活中的貨幣現象。2025/3/233

1948年8月，國民黨政府為維持其最后統治，制止法幣帶來的金融危機，強制發行金圓券。金圓券開始發行的面額分為1元、5元、10元、50元、100元五種，發行總額定為20億元。以金圓券1元折合300萬元的比率，收兌貶值的法幣。黃金每兩兌金圓券4元，白銀每兩兌3元，銀幣每枚兌金圓券2元。至1949年6月，金圓券的發行面額為1萬元、5萬元、10萬元、50萬元、100萬元，而且還印制了500萬元券，但來不及發行。發行總額為130萬余億元。黃金每兩兌金圓券900億元，銀幣每枚兌金圓券10億元。由這些數字可以看出，短短10個月，黃金價格漲了45000萬倍，銀元價格漲了5億倍，其他物價所漲倍數也與金銀不相上下。這種極度違背貨幣流通規律的貨幣必然是短命的貨幣。至1949年6月22日，金圓券在出臺10個月后宣告終結。開篇案例：短命的金圓券2025/3/234第一節貨幣的產生與發展一、貨幣的概念貨幣是指這樣一種交換媒介，它可以在彼此互不認識的人們中間自由流通，是對其表面所標明的一定數量購買力的支配權的一種轉移。二、貨幣的產生與發展貨幣的產生一般等價物出現后，商品交換分為兩步：第一步，把自己的商品換成一般等價物；第二步，用一般等價物換自己需要的商品。此時的商品交換已不再是物物交換，而是以一般等價物為媒介的交換。當一般等價物固定在貴金屬金銀上，金銀固定地充當一般等價物時，貨幣就產生了。2025/3/235貨幣形式的發展在商品經濟中，貨幣作為一般等價物的本質是不變的，但貨幣的存在形式卻是隨著時代的不同而不斷地變化發展。貨幣形式的演變主要體現在幣材的變化上。從貨幣發展的歷史來看，貨幣可以分為：實物貨幣金屬貨幣代用貨幣信用貨幣電子貨幣第一節貨幣的產生與發展2025/3/236一、貨幣的本質貨幣是從商品中分離出來的、固定充當一般等價物的特殊商品，反映一定的生產關系。貨幣有以下特點：貨幣是商品；貨幣是一般等價物；貨幣是固定充當一般等價物的商品；貨幣是生產關系的反映。第二節貨幣的本質與職能2025/3/237二、貨幣的職能價值尺度流通手段貯藏手段支付手段世界貨幣價值尺度和流通手段是貨幣的兩個基本職能。第二節貨幣的本質與職能2025/3/238貨幣執行價值尺度職能，具有以下特點：必須是現實的貨幣

商品生產者出賣商品所得到的貨幣是現實的貨幣，才證明他的私人勞動得到了社會認可，成為社會勞動的一部分。這里，貨幣充當交換的媒介不能是觀念上的，必須是現實的貨幣。可以是沒有十足價值的貨幣符號

貨幣不是交換的目的，只是交換的手段，貨幣在生產者手中只是轉瞬即逝的媒介，它馬上會被其他的商品所替代。因此，貨幣本身有無價值并不重要，有貨幣的象征存在就夠了。第二節貨幣的本質與職能2025/3/239

貨幣在執行貯藏手段時有兩個顯著的特點：必須是現實的、足值的貨幣。作為貯藏手段的貨幣必須退出流通領域，處于靜止狀態。貨幣貯藏好比是一個蓄水池，可以自發調節貨幣流通量，當流通中的貨幣量大于商品流通所需要的貨幣量時，多余的貨幣量就會自動退出流通而進入儲藏；當流通中所需要的貨幣量不足時，儲藏的貨幣又會自動重新進入流通領域。因此在金屬貨幣流通條件下，不會出現通貨膨脹。第二節貨幣的本質與職能2025/3/2310

與流通手段相比較，貨幣的支付手段職能有以下特點：作為流通手段的貨幣，是商品交換的媒介；作為支付手段的貨幣，不是商品交換的媒介，而是補足交換的一個環節；流通手段的貨幣是貨幣和商品的雙向運動，一手交錢，一手交貨；而作為支付手段的貨幣只是單方面發生轉移；作為流通手段的貨幣只能是先賣后買；而執行支付手段的貨幣是商品生產者的活動余地更大，他可以先買后賣。第二節貨幣的本質與職能2025/3/2311貴金屬作為世界貨幣職能主要表現在：作為一般的支付手段，支付國際收支的差額；作為一般的購買手段，用來購進外國商品；充當財富的絕對社會化身，由一國轉移到另一國。第二節貨幣的本質與職能2025/3/2312一、貨幣制度的概念及其構成要素貨幣制度的概念貨幣制度的構成確定貨幣金屬；確定貨幣單位；主幣和輔幣的鑄造、發行與流通程序；信用貨幣和紙幣的發行與流通；確定金準備制度。第三節貨幣制度2025/3/2313二、貨幣制度的歷史演變銀本位制金銀復本位制平行本位制雙本位制跛行本位制第三節貨幣制度2025/3/2314金本位制金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制布雷頓森林體系不兌現的信用貨幣制度第三節貨幣制度2025/3/2315一、貨幣流通規律所謂貨幣流通規律，就是貨幣必要量規律，即在一定時期內流通中所需要的貨幣量的規律。貨幣出現后，商品交換以貨幣為媒介。貨幣不斷地作為流通手段實現商品價格，把商品由賣者手中轉到買者手中。與此同時，貨幣不停地又買者手中轉到賣者手中，貨幣的這種獨特的運動，就是貨幣流通。貨幣流通規律表明流通中貨幣必要量的決定因素以及它們之間的數量關系和調節原理。第四節貨幣的流通2025/3/2316金屬貨幣流通規律

在金屬貨幣流通條件下，一國在一定時期流通中需要多少金屬貨幣，這是由客觀的流通過程對金屬貨幣的需求量決定，而不以人們的主觀意志為轉移。根據馬克思貨幣理論，流通中的貨幣必要量＝商品價格總額（待流通的商品數量×商品價格）/貨幣流通速度（同一單位貨幣的平均周轉次數）因此，流通中所需要的貨幣量與商品價格總額成正比，而與貨幣流通速度成反比。第四節貨幣的流通2025/3/2317

隨著商品經濟和信用關系的發展，商品交換除了采用現金方式外，還可以采用信用交易方式，即商品賒銷形式。這就需要對上述公式加以調整，表述為貨幣必要量＝（商品價格總額－賒銷商品價格總額＋到期應支付總額－互相抵消的支付總額）/單位貨幣的平均流通次數在金屬貨幣流通的條件下，貨幣具有貯藏手段的職能。金屬貨幣可以自由鑄造、自由兌換、自由流通、自由輸出（入）國境，因而具有“蓄水池”功能。如果流通中的貨幣量過多，它們就會自發地退出流通領域而進入貯藏，貨幣量過少又會自發地由貯藏進入流通領域，從而使流通中的貨幣量基本上與貨幣必要量一致，商品流通與貨幣流通都能順暢協調運行。第四節貨幣的流通2025/3/2318紙幣流通規律

紙幣是金屬貨幣符號，紙幣代表金屬貨幣履行職能的，紙幣流通規律以金屬貨幣流通規律為基礎。因而研究紙幣流通規律就是研究紙幣數量與金屬貨幣量的比例關系。當今世界各國的紙幣發行都脫離了黃金基礎而實行紙幣本位制。在這種紙幣本位制下，一個國家的紙幣發行往往根據本國經濟發展的需要和控制的物價水平來決定。如果紙幣的發行量超過了流通中實際需要量，也會引起物價上漲或通貨膨脹。第四節貨幣的流通2025/3/2319金屬貨幣流通規律和紙幣流通規律的關系金屬貨幣流通規律與紙幣流通規律的聯系金屬貨幣流通規律與紙幣流通規律的區別第四節貨幣的流通2025/3/2320二、貨幣流通量和貨幣必要量的關系在金屬貨幣流通條件下，貨幣商品發揮貯藏手段職能，產生“蓄水池”作用，保證了流通中的貨幣量與貨幣必要量相一致。貨幣流通則不然。紙幣就是價值符號，不具有貯藏手段職能，投入紙幣過多，紙幣表示的商品價格就高，這就造成了商品價格是由紙幣數量決定的假象。這種關系的形成是由紙幣自身所代表的價值量發生變化的結果，商品價格始終是由商品本身的價值決定的。由此證明了紙幣的數量要符合流通過程的客觀需要。第四節貨幣的流通2025/3/2321本章簡要介紹了貨幣的產生于發展過程，貨幣的本質與職能以及貨幣制度等內容。闡