中國石油四川石化有限責(zé)任公司2023年招聘14名高校畢業(yè)生筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡單；小

B.復(fù)雜；廣

C.簡單；廣

D.復(fù)雜；小

2.商業(yè)銀行通常()來應(yīng)對非預(yù)期損失。

A.利用資本金

B.嚴格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準備金和沖減利潤

3.下列關(guān)于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是與監(jiān)管資本直接相關(guān)的參數(shù)

B.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本

4.風(fēng)險管理流程的第三步是（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險監(jiān)測

5.()是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.信用風(fēng)險識別

B.信用風(fēng)險計量

C.信用風(fēng)險監(jiān)控

D.信用風(fēng)險報告

6.經(jīng)濟資本主要用于規(guī)避銀行的（）。

A.非預(yù)期損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.普通性損失

7.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風(fēng)險管理措施

D.可利用資源緊

8.（）根據(jù)銀行一個年度內(nèi)資產(chǎn)的流動性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

A.流動性比率

B.存貸比

C.流動性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定資金比例

9.某銀行2015年貸款應(yīng)提準備為4000億元，貸款損失準備充足率為70％，則貸款實際計提準備為（）億元。．

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700

10.“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”于()業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項。

A.信貸審批

B.貸款發(fā)放

C.貸前調(diào)查

D.信貸審查

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是()。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準備、投資重估儲備和未分配利潤等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本

12.管理缺乏可連續(xù)性屬于()。

A.非財務(wù)警示信號

B.財務(wù)警示信號

C.區(qū)域風(fēng)險信號

D.行業(yè)風(fēng)險警示信號

13.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債的比例不得低于（）。

A.80％；25％

B.75％；20％

C.75％；25％

D.75％；30％

14.關(guān)于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法中錯誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％

B.核心負債比例=核心負債／總負債×100％

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％

15.隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標準差范圍內(nèi)的概率為（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97

二.多選題(共15題)

1.以下屬于國內(nèi)商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.超額準備金

C.一個月內(nèi)到期的正常類貸款

D.—個月內(nèi)到期的債權(quán)

E.長期公司債

2.下列關(guān)于行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標的說法，不正確的有()。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風(fēng)險越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

C.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

D.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標

E.行業(yè)勞動生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對技術(shù)水平

3.我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款分類包含（）等級的貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

4.下列可能對商業(yè)銀行產(chǎn)生聲譽風(fēng)險的事件有（

）。

A.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

B.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴重缺陷

C.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困境

D.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

5.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.國別風(fēng)險限額

B.單一客戶授信限額

C.行業(yè)限額

D.區(qū)域限額

E.集團客戶授信限額

6.商業(yè)銀行在風(fēng)險偏好的設(shè)置與實施過程中應(yīng)當(dāng)（）。

A.持續(xù)地監(jiān)測與報告

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

C.充分考慮利益相關(guān)者的期望

D.參考同業(yè)水平

E.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

7.下列關(guān)于風(fēng)險的說法正確的是（）。

A.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量

B.市場風(fēng)險中利率風(fēng)險尤為重要

C.操作風(fēng)險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險

E.國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險

8.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號包括（）。

A.盈利水平顯著降低

B.負面的公眾報道

C.零售存款大量流出

D.資產(chǎn)快速增長主要來源于臨時性大宗融資

E.融資成本大幅上升

9.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到（）。

A.通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.嚴守集中度限額

C.對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排

D.以銀團貸款方式分散風(fēng)險

E.建立國別風(fēng)險黑名單

10.在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的()。

A.高效性

B.針對性

C.可操作性

D.實用性

E.完整性

11.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的有()。

A.強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險

D.能最大限度地避免經(jīng)濟損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

12.在信用風(fēng)險緩釋工具中，合格保證應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.保證應(yīng)為書面的，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

C.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，保證必須為無條件不可撤銷的；采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響

D.銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的風(fēng)險權(quán)重不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

13.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

B.有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險

D.能最大限度地避免經(jīng)濟損失

E.減少法律爭議、訴訟事件

14.商業(yè)銀行積極、主動地承擔(dān)和管理風(fēng)險的益處有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

15.當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題有()。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.影響利益相關(guān)方作出決策

E.信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善

三.判斷題(共15題)

1.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的，以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。(?)?

2.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點。（）

3.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。（）

4.小型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務(wù)，有能力將資源和技術(shù)整合起來，和更多的對手競爭。()

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的市場風(fēng)險管理內(nèi)部控制體系。()

6.我國銀行監(jiān)管提出應(yīng)當(dāng)逐步從風(fēng)險監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。(?)

7.監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。()

8.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險管理上的政策要求和風(fēng)險資本抵御以及消化損失的能力。（）

9.聲譽風(fēng)險管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險管理方法，得到國際上越來越多的金融機構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。（）

10.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部負責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任。（）

11.債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期100天以上即被視為違約。()

12.國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、微觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。（）

13.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險管理的風(fēng)險對沖策略。()

14.在風(fēng)險緩解的處理中，被認可的質(zhì)押品分成兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，另一類是高質(zhì)量的金融工具。()

15.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的工作需要接受外部審計部門的審計、檢查，以確保其履行職責(zé)的公正性和合規(guī)性。

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)的（）為準。

A.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C.最新的評估價

D.該次買賣交易中的成交價

2.從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。

A.高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理

B.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員

3.下列關(guān)于填寫和審核借款合同的表述，錯誤的是（）

A.合同填寫必須要做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確字跡清晰、不錯漏、不潦草,防止涂改

B.需要填寫空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除

C.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定

D.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時交其他合同填寫人員進行復(fù)核

4.下列關(guān)于不良個人汽車貸款管理的說法，錯誤的是（

）。

A.銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定

B.適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬

C.落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況

D.對未按期還款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期償還貸款本息

5.以下不屬于抵押物處置方法的是（）。

A.與借款人協(xié)商變賣

B.向法院提起訴訟

C.申請強制執(zhí)行依法處分

D.直接變賣

6.下列屬于個人貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是()。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報資料

7.下列對個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險的理解中，錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險

B.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

C.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

D.貸款流程執(zhí)行不嚴格

8.下列關(guān)于個人貸款期限的說法中，正確的是（）。

A.貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償期限

B.經(jīng)借款人同意，個人貸款即可以展期

C.1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

9.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

10.根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。

A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息

11.委托代理終止的情形不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.被代理人死亡

12.下列選項中，不屬于個人消費類貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人醫(yī)療貸款

13.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款人到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

D.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

14.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

15.下列對個人汽車貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.—筆5年期貸款展期1年

B.—筆3年期貸款展期2年

C.借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限

D.本期本金尚未償還，應(yīng)及時提交期限調(diào)整申請書

五.多選題(共15題)

1.各銀行為使個人貸款辦理便利，采取的措施有（）。

A.簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

2.以下關(guān)于個人經(jīng)營貸款保證人擔(dān)保能力調(diào)查的說法中正確的是。

A.不得接受股東之間和家庭成員之間單純第的第三方擔(dān)保

B.如果證人為法人，要動態(tài)考察擔(dān)保人的盈利性

C.重點調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，定期或不定期的考察

D.對借款人進行貸后檢查的提示，要跟蹤保證人情況

E.保證人改變資本結(jié)構(gòu)，銀行要引起高度重視

3.目前，個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體不包括()

A.商業(yè)銀行

B.縣級以上司法部門

C.公民個人

D.非經(jīng)辦業(yè)務(wù)銀行

E.保證人

4.銀行市場環(huán)境分析時，要進行自身實力分析，內(nèi)容包括（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.銀行的市場定位

C.銀行的市場聲譽

D.銀行的財務(wù)實力

E.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的實力

5.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息

B.個人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個人的存款信息

D.個人在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息

E.個人在商業(yè)銀行的抵押信息

6.采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是（）。

A.憑證式國庫券

B.單位定期存單

C.個人定期儲蓄存款存單

D.個人活期儲蓄存款存折

E.國家重點建設(shè)債券

7.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

8.在個人汽車貸款中，除非借款人主觀惡意騙貸，影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.借款人及其家庭成員收入銳減

B.工作崗位變化

C.單位經(jīng)濟效益惡化

D.個人經(jīng)營失敗

E.借款人及其家庭成員重病死亡

9.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理一Control

B.道德品質(zhì)一Character

C.能力一Capacity

D.資本一Capita1

E.擔(dān)保一Collateral

10.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實際情況要求借款人投保相關(guān)保險

B.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵同學(xué)之間互保，發(fā)揚互助精神

D.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

11.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸后檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

12.下列屬于個人住房貸款項目審查內(nèi)容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進度

D.項目資料的完整性.真實性

E.項目資金到位情況

13.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特點包括()

A.貸款期限長，最長可達30年

B.無須抵押

C.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

E.貸款金額小，多數(shù)采取一次性還本的方式

14.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買商用房

B.購買個人住房

C.購買個人汽車

D.一般助學(xué)貸款

E.合法經(jīng)營活動

15.盡管專家判斷法在銀行信用風(fēng)險分析中發(fā)揮著重要作用，然而實踐證明它仍然存在著缺點和不足，包括()

A.要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員

B.實施的效果很不穩(wěn)定

C.對借款人進行信貸分析時，難以確定共同遵循的標準

D.各國專家語言不一致

E.各國政府不支持

六.判斷題(共15題)

1.通過審查會計報表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營期限、經(jīng)營范圍、按期納稅的情況。（）

2.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

3.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

4.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

5.個人住房貸款原則上采用專項提款方式。()

6.《個人住房貸款管理辦法》的頒布標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。()

7.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入和利潤，所以，無論貸款期限長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險成本都低。（）

8.在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

9.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過2年。()

10.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當(dāng)事人。()

11.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾斯密首先提出來的一個概念。()

12.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

13.某同學(xué)大學(xué)二年級時在某行申請了國家助學(xué)貸款，三年級時因病于當(dāng)年10月休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國家財政給其貼息。()

14.借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。()

15.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

七.單選題(共15題)

1.關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是()。

A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息

2.（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

3.商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)時，下列做法錯誤的是()。

A.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品

B.建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

C.向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品、

D.按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)

4.根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。

A.信托公司

B.證券投資咨詢機構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

5.理財師的職業(yè)道德準則中的第一要點就是理財師要（

）。

A.遵紀守法

B.誠實守信

C.客觀公正

D.專業(yè)能力

6.（）年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

A.2002年

B.2003年

C.2004年

D.2005年

7.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A.10000

B.12210

C.11100

D.7582

8.從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）

A.客戶基本信息

B.個人興趣愛好

C.客戶財務(wù)信息

D.客戶的個人生涯規(guī)劃

9.理財經(jīng)理為客戶做預(yù)算控制時，下列屬于短期可控制預(yù)算的是()。

A.旅游支出

B.個人所得稅支出

C.續(xù)期保險費支出

D.房貸本息支出

10.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負民事責(zé)任的情形是（

）。

A.事先取得被代理人的同意

B.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，但被代理人不同意

C.事先沒有取得被代理人同意的，而在事后及時告訴被代理人，被代理人表示同意

D.在緊急情況下.為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理

11.價格風(fēng)險又稱為（

）。

A.贖回風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.投機風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

12.金融市場的中介可以分為（

）。

A.交易中介和服務(wù)中介

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財中介和非理財中介

13.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢,從產(chǎn)品來看,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品標準化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對較多

D.抗風(fēng)險能力低

14.一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是()。

A.高收益、高風(fēng)險

B.低收益、低風(fēng)險

C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動較大

15.(

)時，黃金市場達到均衡。

A.黃金流量市場供求均衡

B.黃金存量市場供求均衡

C.流量市場和存量市場中任一市場達到均衡

D.流量市場和存量市場同時達到均衡

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個人獨資企業(yè)

2.下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有()。

A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任

E.有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

3.建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，

下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有()。

A.個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核

C.個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

4.以下金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.普通股

B.長期國債

C.短期融資券

D.銀行承兌匯票

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

5.信托財產(chǎn)的獨立性表現(xiàn)為()。

A.不同委托人的信托財產(chǎn)應(yīng)該分開，分別核算

B.信托財產(chǎn)可以強制執(zhí)行

C.信托財產(chǎn)應(yīng)與委托人的其他財產(chǎn)分開

D.受托人的信托財產(chǎn)應(yīng)與受托人的固有財產(chǎn)分開

E.除法律規(guī)定情形外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

6.根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，下列情況中，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%

B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍

E.保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60

7.以下對不同理財觀念客戶的投資建議，正確的有()。

A.對于后享受型的客戶，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險或投資型保單

B.單一指數(shù)型基金適合推薦給購房型客戶

C.對于先享受型客戶，應(yīng)建議其購買基本需求養(yǎng)老保險

D.對于購房型客戶，建議其投資中短期必須穩(wěn)定的基金

E.對于以子女為中心型客戶，應(yīng)建議其投資中長期比較看好的基金

8.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財計劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對客戶進行了必要的分析，明確個人理財服務(wù)適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動要求購買市場風(fēng)險較大的產(chǎn)品時，商業(yè)銀行以書面形式確認

9.貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業(yè)債券

E.股票

10.后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性（）。

A.首先，理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的

B.其次，客戶的理財目標有短期的也有長期的，金融機構(gòu)和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財師

C.再次，綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)上的，對未來的預(yù)估不可能完全準確或一直不變

D.從金融機構(gòu)和理財師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，接受全面理財規(guī)劃和書面理財規(guī)劃書服務(wù)的理財客戶絕大多數(shù)都是價值較高的優(yōu)質(zhì)客戶

E.業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個新客戶付出的努力是維護一個現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，對服務(wù)非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財師介紹更多優(yōu)良新客戶

11.下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定有（）。

A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

12.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，必須經(jīng)代表2/3以上表決權(quán)的股東通過的決議是（）。

A.增加或者減少注冊資本

B.修改公司章程

C.選舉和更換董事長

D.決定有關(guān)董事和監(jiān)事的報酬

E.分立、合并、解散

13.債券的收益來源有()。

A.資本利得

B.紅利

C.股息

D.再投資收益

E.利息收益

14.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括（）。

A.當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

15.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品說法正確的有（）。

A.黃金非貨幣化后.其流動性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場收益正相關(guān)

C.黃金價格隨通脹而提高.常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資總風(fēng)險

E.黃金的價格受到國際市場影響較大

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于貸款基本評價內(nèi)容的是()。

A.對貸款的還款情況的評價分析

B.對貸款客戶選擇的評價分析

C.對貸款綜合效益的評價分析

D.對貸款方式選擇的評價分析

2.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會（）。

A.達到100%以上

B.超過20%

C.5%?10%之間

D.下降

3.跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)是指以()報關(guān)并以()結(jié)算的進出口貿(mào)易結(jié)算以及相關(guān)配套業(yè)務(wù)。

A.人民幣；美元

B.美元；人民幣

C.人民幣；歐元

D.人民幣；人民幣

4.下列選項中，不能反映企業(yè)營運能力的指標是()。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

C.資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

5.競爭性進入威脅的嚴重程度取決于（）。

A.進人新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進入者的反應(yīng)情況

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

6.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險的說法。錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)確認質(zhì)物是否需要登記

B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C.銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質(zhì)押證件時.應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)疑

7.為了獲取客戶進一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的基本材料不包括（）。

A.注冊登記或批準成立的有關(guān)文件及其最新年檢證明

B.借款人稅務(wù)登記證

C.借款人的驗資證明

D.借款近5年和最近一期的財務(wù)報表

8.就一筆保證貸款而言，若逾期超過()年，在此期間內(nèi)借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，則該筆貸款訴訟時效期間已超過，將喪失勝訴權(quán)。

A.1

B.2

C.3

D.5

9.（）是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.受托支付

B.按進度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

10.設(shè)備的經(jīng)濟壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟上的合理使用年限，它是由設(shè)備的()決定的。

A.制造商

B.使用費

C.市場價值

D.可靠度

11.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A.9個月

B.6個月

C.一年

D.3個月

12.關(guān)于逾期貸款的處理，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應(yīng)收未收的利息也要計收利息，即計復(fù)利

B.在還本付息日當(dāng)天營業(yè)時間終了前，借款人未向銀行提交償還貸款本息的支票或支取憑條的，并且其償債賬戶或其他存款賬戶中的存款余額不足以由銀行主動扣款的，該筆貸款即為逾期貸款

C.應(yīng)收未收的罰息不需要計復(fù)利

D.在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加收罰息

13.選擇適合自身的目標市場是（）的目的。

A.市場選擇

B.市場定位

C.市場細分

D.市場營銷

14.中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的（）；長期貸款展期的期限累計不得超過（）。

A.1年;3年

B.2年;3年

C.一半；1年

D.—半；3年

15.個人貸款的貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進行全面審查。

A.真實性、完整性、準確性

B.合法性、合規(guī)性、準確性

C.真實性，合規(guī)性、完整性

D.合法性、準確性、完整性

十.多選題(共15題)

1.如果存在以下一個或多個條件時，應(yīng)慎重考慮采用滲透定價策略（）。

A.新產(chǎn)品的需求價格彈性非常大

B.規(guī)模化生產(chǎn)可以降低產(chǎn)品價格

C.規(guī)模化的優(yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)與分銷成本

D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產(chǎn)品

E.新產(chǎn)品的需求價格彈性非常小

2.銀團貸款中，代理行的主要職責(zé)有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記

B.借款人出現(xiàn)違約事項時，及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)

D.劃收銀團貸款本息和代收相關(guān)費用，并按承貸比例和銀團貸款協(xié)議約定，及時劃轉(zhuǎn)到銀團貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負責(zé)抵(質(zhì))押物的日常管理工作

3.下列關(guān)于客戶評級主標尺的描述中，正確的有（）。

A.主標尺應(yīng)該以債務(wù)人真實的違約概率為標準劃分

B.風(fēng)險等級的劃分足夠精細可以分辨不同類型的風(fēng)險等級

C.客戶能過于集中在單個風(fēng)險等級，每個風(fēng)險等級的客戶數(shù)可以超過總體客戶數(shù)的一定比例

D.違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評級和客戶分布

E.主標尺應(yīng)該將違約概率連續(xù)且沒有重疊地映射到風(fēng)險等級

4.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

5.關(guān)于風(fēng)險處置的說法不正確的有（）。

A.風(fēng)險處置是指在風(fēng)險警報的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險而采取的一系列措施

B.按照類型劃分，風(fēng)險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置

C.預(yù)控性處置是在風(fēng)險預(yù)警報告尚未作出，決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險預(yù)警部門或決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施

D.全面性處置是商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)詳細的分析后，從內(nèi)部采取措施來控制、轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險

E.商業(yè)銀行在所有事件中都要采取兩種處置方法

6.國際通行的信用“6C”標準原則包括（）。

A.品德（Character)

B.擔(dān)保（Collateral)

C.資本（Capital)

D.環(huán)境（Condition)

E.控制（Control)

7.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的手段的有（

）。

A.提起訴訟

B.財產(chǎn)清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請破產(chǎn)

E.重組

8.下列屬于“借款申請書”內(nèi)容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

9.對企業(yè)與銀行往來情況監(jiān)控時，銀行除從企業(yè)本身獲取信息，還應(yīng)從（

）收集信息。

A.企業(yè)合作單位

B.監(jiān)管部門

C.咨詢機構(gòu)

D.政府管理部門

E.新聞媒介

10.商業(yè)銀行提高客戶關(guān)系管理水平的途徑有（）。

A.了解客戶真正需求

B.提高客戶滿意度和忠誠度

C.對優(yōu)質(zhì)客戶實施針對性營銷

D.合理安排營銷渠道的分配

E.加強IT系統(tǒng)建設(shè)

11.借款人申請貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件有()

A.產(chǎn)品有市場

B.生產(chǎn)經(jīng)營有效益

C.不擠占挪用信貸資金

D.恪守信用

E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

12.區(qū)域風(fēng)險包括（）。

A.市場風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險

D.內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險

E.利率風(fēng)險

13.項目評估的內(nèi)容包括（）。

A.項目建設(shè)的必要性評估

B.項目建設(shè)配套條件評估

C.項目財務(wù)評估

D.借款人的人員情況及管理水平

E.項目技術(shù)評估

14.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的平均水平存在較大差異，應(yīng)進一步分析差異產(chǎn)生的原因

15.以下屬于貸款審批要素的是（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.借款憑證

E.發(fā)放條件

十一.判斷題(共15題)

1.公司信貸的借款人可以是企業(yè)法人，也可以是自然人。（）

2.貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（）

3.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險一般較低。（）

4.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

5.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

6.外部環(huán)境分析主要包括戰(zhàn)略目標分析、銀行內(nèi)部資源分析、銀行自身實力分析三部分。（）

7.經(jīng)濟周期中破壞最大的時候往往是經(jīng)濟增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經(jīng)濟停滯甚至經(jīng)濟下滑還有很長一段時間。（）

8.在審查擔(dān)保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意擔(dān)保協(xié)議中的擔(dān)保期限。（）

9.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

10.質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用不屬于質(zhì)押擔(dān)保范圍。

（

）

11.實務(wù)中，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，導(dǎo)致銀行在法律糾紛中經(jīng)常處于弱勢地位。（）

12.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價值，或提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，以達到該抵押合同規(guī)定的價值。()

13.財產(chǎn)擔(dān)保分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)(例如股票、債券、保險單等)擔(dān)保。這類擔(dān)保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財產(chǎn)抵押給其他企業(yè)。（）

14.經(jīng)營業(yè)績指標通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經(jīng)營業(yè)績較差；反之，則說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好。()

15.從企業(yè)經(jīng)營來看，資產(chǎn)負債率、負債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

十二.單選題(共15題)

1.擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方，這種轉(zhuǎn)移屬于（）。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.非保險轉(zhuǎn)移

C.再保險轉(zhuǎn)移

D.擔(dān)保轉(zhuǎn)移

2.()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)

3.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A.建立投訴處理機制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理時限

D.投訴處理結(jié)果公開

4.內(nèi)部審計部門不需要向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告的事項是（

）。

A.制定的內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)派出機構(gòu)

D.外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告

5.商業(yè)銀行應(yīng)審慎確認操作風(fēng)險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，這是制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則中的()。

A.統(tǒng)一性原則

B.及時性原則

C.謹慎性原則

D.重要性原則

6.合規(guī)文化的核心是（）。

A.法規(guī)意識

B.價值取向

C.合規(guī)

D.法律意識

7.下列關(guān)于信用證的表述，錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施不包括（）

A.延伸調(diào)查

B.合規(guī)性監(jiān)督管理談話

C.強制披露

D.查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金

9.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的流程的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險識別和評估

B.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試

C.合規(guī)風(fēng)險報告

D.合規(guī)風(fēng)險的治理

10.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。

A.資產(chǎn)證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

11.（）負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.總經(jīng)理

D.首席風(fēng)險官

12.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)的，其最長期限不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

13.第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。

A.最低資本要求

B.內(nèi)部審計

C.市場約束

D.外部監(jiān)管

14.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

15.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

2.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當(dāng)日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

3.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風(fēng)險資本

4.財務(wù)指標分析法是指設(shè)置一系列的財務(wù)指標，包括（）等，通過單一指標或多項指標的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進行評價。

A.稅收凈利潤

B.資產(chǎn)收益率

C.成本利潤率

D.現(xiàn)金利用率

E.權(quán)益收益率

5.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有()。

A.土地所有權(quán)

B.在建工程

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)

E.汽車

6.商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出的規(guī)定包括（

）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

7.下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險點的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現(xiàn)金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

8.下列風(fēng)險類型中具有“風(fēng)險高收益高，風(fēng)險低收益低，風(fēng)險與收益存在對應(yīng)關(guān)系”特點的有()。

A.操作風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

9.合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

C.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

10.商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

11.中國金融債券發(fā)行的特殊性表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時間集中、期次少

C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批

E.認購者以商業(yè)銀行為主

12.商業(yè)銀行風(fēng)險評估的環(huán)節(jié)包括()。

A.目標設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

13.2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

14.從世界范圍來看，貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了()。

A.銀本位制

B.金銀復(fù)本位制

C.金本位制

D.紙幣本位制

E.信用本位制

15.金融工具具有（）的特點。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風(fēng)險性

十四.判斷題(共10題)

1.維護訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

2.專用存款賬戶是存款人對其臨時用途資金進行專項管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。（

）

3.績效評價系統(tǒng)的目標應(yīng)服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標。（）

4.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

5.標準普爾的BB級及其以上級別，穆迪的Ba級別及其以上級別為投資級別。

6.風(fēng)險識別是在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及影響程度，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。（）

7.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

8.代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩大類。

9.債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的逆回購方向正回購方再次購回該筆債券的交易行為。（

）

10.前，國債回購業(yè)務(wù)表現(xiàn)非常活躍。（）

十五.單選題(共15題)

1.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又存在看邀烈的競爭，這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

2.支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為(．)。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

3.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.無權(quán)代理

B.有權(quán)代理

C.授權(quán)代理

D.法定代理

4.中國銀行成立于（）年。

A.1912

B.1949

C.1948

D.1984

5.銀監(jiān)會的準入職責(zé)不包括()。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)范圍準入

C.人員準入

D.市場準入

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

7.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某和王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某和王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

8.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。

A.提供檢查經(jīng)費

B.管理人員之間統(tǒng)一口徑

C.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

D.提供內(nèi)部管理基本情況

9.（）是指權(quán)利人對他人所有的動產(chǎn)或不動產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.支配權(quán)

10.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結(jié)算作用

D.融資作用

11.下列不屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險

B.管內(nèi)控

C.管機構(gòu)

D.提高透明度

12.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

13.以證券交易為中心，有組織機構(gòu)和人員，有專門設(shè)施的交易市場是()。

A.場內(nèi)交易市場

B.場外交易市場

C.柜臺交易市場

D.OTC市場

14.()是對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

15.下列選項中，具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務(wù)部

D.一個公司

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于董事和監(jiān)事履職評價說法正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時更換不稱職的董事

2.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的聯(lián)系方式

B.客戶子女的年齡

C.風(fēng)險承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

E.資金用途

3.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)。

A.自然條件

B.社會條件

C.經(jīng)濟分析

D.發(fā)展分析

E.社會分析

4.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預(yù)先存款

D.是否以信用為基礎(chǔ)

E.是否可以取現(xiàn)

5.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

6.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置

B.開展資本監(jiān)控、評價和應(yīng)用

C.建立資本管理框架及機制

D.制定資本規(guī)劃及年度計劃

E.實施資本分配和考核

7.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

8.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿(mào)易收支

B.直接投資

C.勞務(wù)支出

D.政府和銀行的借款

E.企業(yè)信貸

9.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

10.下列屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（

）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表

B.對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

11.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結(jié)構(gòu)對稱

D.期限對稱

E.風(fēng)險對稱

12.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險

13.金融機構(gòu)信息披露中風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況應(yīng)包括（）。

A.市場風(fēng)險狀況

B.信用風(fēng)險狀況

C.操作風(fēng)險狀況

D.流動性風(fēng)險狀況

E.其他風(fēng)險狀況

14.普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認股權(quán)

E.剩余財產(chǎn)索取權(quán)

15.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東會

D.首席風(fēng)險官

E.高級管理層

十七.判斷題(共15題)

1.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔(dān)利息損失。（）

2.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。（）

3.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

4.“買者自負"即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。()

5.法定存款準備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴張能力也下降。()

6.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

7.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。（）

8.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關(guān)。（）

9.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

10.理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級的5個等級，最高為風(fēng)險五級。

11.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標。（）

12.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

13.英國金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。（）

14.以業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）

15.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)都可以依法面向公眾吸收存款。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通常利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失。

3.答案：D

本題解析：經(jīng)濟資本也稱風(fēng)險資本，是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。

4.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

5.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

6.答案：A

本題解析：經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風(fēng)險所要求擁有的資本。經(jīng)濟資本是針對非預(yù)期損失的。故本題選A。

7.答案：B

本題解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。考點：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法

8.答案：D

本題解析：凈穩(wěn)定資金比例根據(jù)銀行一個年度內(nèi)資產(chǎn)的流動性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

9.答案：C

本題解析：根據(jù)公式“貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備／貸款應(yīng)提準備×100％”，所以貸款實際計提準備=4000×70％=2800(億元)。

10.答案：B

本題解析：考查貸款發(fā)放的相關(guān)內(nèi)容。貸款發(fā)放業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項有：(1)逆程序發(fā)放貸款；(2)未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款；(3)貸款合同要素填寫不規(guī)范；(4)未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效；(5)未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)或質(zhì)押權(quán)利轉(zhuǎn)移手續(xù)，形成無效質(zhì)押；(6)貸款錄入上賬錯誤等。

11.答案：D

本題解析：經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補非預(yù)期損失的資本。

12.答案：A

本題解析：管理缺乏可連續(xù)性屬于非財務(wù)警示信號。

13.答案：C

本題解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，流動性資產(chǎn)與流動性負債的比例不得低于25％。

14.答案：D

本題解析：存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。

15.答案：A

本題解析：答案為A。隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標準差范圍內(nèi)的概率為0.68，其觀測值落在距均值的距離為2倍標準差范圍內(nèi)的概率為0.95，其觀測值落在距均值的距離為3倍標準差范圍內(nèi)的概率為0.9973。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動性資產(chǎn)包括：庫存現(xiàn)金（現(xiàn)匯）、在中國人民銀行超額準備金存款、一個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額（資產(chǎn)方）、一個月內(nèi)到期的貼現(xiàn)及其他買入票據(jù)、一個月內(nèi)到期的應(yīng)收賬款、一個月內(nèi)到期的正常類貸款（包括正常類貸款和關(guān)注類貸款）、一個月內(nèi)到期的債券、在國內(nèi)外二級市場上隨時可拋售的合格債券及可隨時變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)、其他一個月內(nèi)到期可變現(xiàn)的資產(chǎn)（剔除其中的不良資產(chǎn)）。

2.答案：A、C、D

本題解析：

行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風(fēng)險越小；行業(yè)資本積累率越高說明發(fā)展?jié)摿υ胶茫恍袠I(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款五級分類包含正常、關(guān)注、次級、可疑、損失的貸款。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴重缺陷（如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性），或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，都會對商業(yè)銀行的聲譽造成實質(zhì)性損害。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：單一客戶授信限額管理、集團客戶授信限額管理、國家風(fēng)險與區(qū)域風(fēng)險限額管理、組合限額管理。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，要注意以下幾點：一是充分考慮利益相關(guān)者的期望：二是將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)規(guī)劃有機結(jié)合：三是向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)：四是持續(xù)地監(jiān)測與報告。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考點是風(fēng)險管理的八大類風(fēng)險主要內(nèi)容，每一種風(fēng)險的主要內(nèi)容有可能混在一起組合選項出題。A項就是針對信用風(fēng)險定義的考查；C項也是考查考生對定義的把握；B項是考查市場風(fēng)險分類中的利率風(fēng)險；D項也是對分類的考查；E項考查國家風(fēng)險的兩個基本特征中的一個特征。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

AD選項屬于內(nèi)部信號；B選項屬于外部信號；CE選項屬于融資信號。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險，應(yīng)做到:(1)"了解你的客戶"及所在國家(地區(qū))風(fēng)險。(2)嚴守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險國家的業(yè)務(wù)。(3)通過投保國別風(fēng)險保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。(4)增加風(fēng)險較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)保或承兌。(5)對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。(6)以銀團貸款方式分散風(fēng)險。(7)吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構(gòu)參與項目。(8)合同中增加保護條款，旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，己提款的合約需提前還款。(9)項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。(10)建立國別風(fēng)險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準才可準入。

10.答案：C、D

本題解析：

在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的實用性和可操作性。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力，所以A項正確；全面系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會，所以8項正確；可以避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險，所以C項錯誤；戰(zhàn)略風(fēng)險管理能最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值，所以D項正確；避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議、訴訟事件，所以E項正確。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項外，合格保證應(yīng)滿足的最低要求還包括：①銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和償債能力及保證合同的履行情況進行檢查；②銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴掌握，具有實質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

。戰(zhàn)略風(fēng)險強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力，所以A選項正確；全面系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會，所以B選項正確；可以避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險，所以C選項錯誤；戰(zhàn)略風(fēng)險管理能最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值，所以D選項正確；避免附加的強制性監(jiān)管要求，減少法律爭議、訴訟事件，所以E選項正確。

14.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動地承擔(dān)和管理風(fēng)險，有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動金融產(chǎn)品的開發(fā)。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：①信息披露內(nèi)容不全面；②風(fēng)險信息披露不充分；③表外業(yè)務(wù)信息披露不充分；④信息披露監(jiān)控機制仍需進一步完善。因此，借助外部審計機構(gòu)的專業(yè)力量提高銀行信息披露質(zhì)量，有助于對銀行產(chǎn)生更強有力的監(jiān)管和市場約束。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀的愿景、短期目的以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。?

2.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點。

3.答案：正確

本題解析：

投資組合就是強調(diào)資產(chǎn)經(jīng)過組合后可以分散風(fēng)險，而相關(guān)系數(shù)等于1的兩種資產(chǎn)事實上是同一類資產(chǎn)，也就不存在組合的意義。

4.答案：錯誤

本題解析：

小型商業(yè)銀行可以在某些專業(yè)領(lǐng)域采用先進的信息系統(tǒng)或與第三方合作，在細分業(yè)務(wù)領(lǐng)域與大型商業(yè)銀行展開競爭，或利用地域、專業(yè)優(yōu)勢，服務(wù)于要求相對復(fù)雜的企業(yè)/零售客戶。大型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務(wù)，有能力將更多資源和技術(shù)持續(xù)投入到大規(guī)模零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)中（如快速增長的信用卡/借記卡終端商店）。

5.答案：正確