2023年平安銀行全資子公司眾勢信用管理有限責任公司招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下面不屬于權重法下資產分類的是（）。

A.股權投資

B.對我國其他商業銀行的債權

C.自用不動產

D.租賃資產余值

2.銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配時，銀行的（）就會增加。

A.外匯交易風險

B.外匯結構性風險

C.折算風險

D.利率風險

3.商業銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預計到期可收回的金額為（）。

A.925.47萬元

B.960.26萬元

C.957.57萬元

D.985.62萬元

4.內部審計在商業銀行風險管理體系中發揮不可替代的作用，下列未體現內部審計作用的是（）。

A.監控和評價風險管理系統運行的效果

B.評價與銀行治理、運營和信息系統有關的風險暴露

C.內部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.幫助識別、評價重要的風險暴露，促進風險管理和控制系統的改進

5.商業銀行員工在代理業務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A.設立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示

6.《商業銀行風險監管核心指標》規定，流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

7.自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性

8.下列關于公允價值的說法中，錯誤的是()。

A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格

C.若企業數據與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值

D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過現金流量法來獲得

9.公司治理是現代商業銀行穩健運營/發展的核心，完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提商業銀行治理結構中，“將風險管理系統轉化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是()的責任。

A.風險管理部門

B.監事會

C.高級管理層

D.業務管理部門

10.標準差是風險管理領域最常使用的統計量，下列關于標準差說法錯誤的是（）。

A.標準差（波動率）是隨機變量方差的平方根

B.標準差能反映一個數據集的離散程度

C.平均數相同的兩組數據集，標準差也相同

D.標準差可以刻畫隨機變量的不確定性程度

11.商業銀行員工內部欺詐或違法行為可能造成的風險有（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.戰略風險

12.A銀行持有的某資產組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計算的風險價值為5萬元，則表明該銀行的資產組合()。

A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益會超過5萬元

B.在次日交易中有98.5%的可能性其損失會超過5萬元

C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會超過5萬元

D.在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會超過5萬元

13.下列關于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

14.《巴塞爾新資本協議》認為()包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

15.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，商業銀行在資本規劃中，應優先考慮補充()。

A.核心一級資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.儲備資本

二.多選題(共15題)

1.商業銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩解。

A.制定應急計劃和連續營業方案

B.改變市場定位

C.購買保險

D.業務外包

E.調整業務規模或放棄某些產品

2.在聲譽風險評估中，通常需要做出預先評估的風險事件包括()。

A.市場對商業銀行的盈利預期

B.商業銀行影響客戶或公眾的政策性變化

C.商業銀行改革重組的成本和收益

D.監管機構責令整改的不利信息和事件

E.市場利率短期內劇烈波動

3.商業銀行風險管理部門的職責包括（）。

A.對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告

B.及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經營業績、重要合同、財物狀況等事項

C.持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

D.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案

E.評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險

4.根據敞口定義，外匯敞口包括（）。

A.單幣種敞口頭寸

B.總敞口頭寸

C.多幣種敞口頭寸

D.交易性外匯敞口

E.非交易性外匯敞口

5.下列哪些屬于內部流程引起操作風險的表現?（）

A.房產證丟失

B.產品在權利義務結構方面不完善

C.現金未及時送達網點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責報告的部門職責不清晰

6.對于不可管理的風險，商業銀行可以采取的管理辦法是（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

7.若此銀行對待外匯風險的態度較為激進，計量總敞口頭寸時主要考慮不同貨幣匯率的相關性，則銀行使用的總敞口頭寸應為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

8.壓力測試結果應運用于商業銀行的各項管理決策中，包括（）。

A.制定戰略性業務決策

B.編制經營規劃

C.設定風險偏好

D.調整風險限額

E.開展內部資本充足和流動性評估

9.下列屬于收益度量指標的有（

）。

A.絕對收益

B.持有期收益率

C.預期收益率

D.方差

E.標淮差

10.匯率風險可以分為()。

A.基準風險

B.期權性風險

C.外匯交易風險

D.外匯結構性風險

E.外匯違約風險

11.風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障,確保系統能夠長期、不間斷地運行。風險管理信息系統應當（）。

A.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別

B.為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

C.對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據

D.設置嚴格的網絡安全/加密系統，防止外部非法入侵

E.建立錯誤承受程序，以便發生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統的完整性

12.下列有助于改善商業銀行聲譽風險管理狀況的措施包括（）。

A.及時處理投訴和批評

B.增強對客戶、公眾的透明度

C.對所有已識別風險一視同仁、集中處理

D.制定危機管理應急計劃

E.與媒體保持良好接觸

13.下列屬于商業銀行壓力測試基本作用的有()。

A.支持內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流

B.評估銀行盈利能力、資本水平和流動性承受壓力事件的能力

C.對基于歷史數據的計量模型進行補充。識別和管理“尾部”風險

D.分析新產品或新業務帶來的潛在風險

E.前瞻性評估壓力情境下的風險暴露，識別和定位業務的脆弱環節

14.目前，金融機構普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作有（）。

A.推行全面風險管理理念

B.預先評估市場對商業銀行的盈利預期

C.改善公司治理，并預先做好防范危機的準備

D.確保各類風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

E.監管機構責令整改一些不利信息

15.商業銀行在進行外包活動時還應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括（）。

A.管理能力和行業地位

B.風險承受能力

C.技術實力和服務質量

D.財務穩健性

E.風險控制系統

三.判斷題(共15題)

1.市場約束無論是從保護公眾知情權和公眾利益的角度，還是從強化監督的角度來看，均對銀行業穩健運營具有重要意義。()

2.零售性融資是流動性的重要來源。（）

3.商業銀行采用復雜的風險計量模型在提高計量準確性的同時，也帶來了模型風險。()

4.根據馬柯維茨資產組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低系統性風險的作用。（）

5.基本指標法以多種指標構成的指標體系作為衡量商業銀行整體操作風險的尺度。()

6.商業銀行交易賬簿中的項目通常按市場價格計價。（）

7.商業銀行應充分評估戰略風險可能給銀行帶來的損失及對資本水平的影響，并視情況對戰略風險配置資本。（）

8.商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，商業銀行可能面臨的風險也就越小。()

9.中國的銀行業金融機構在進行國別風險管理時，應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區或經濟體。()

10.巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調：有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。（）

11.用基本指標法計算操作風險配置資本時，如果某年的總收人為負值或0，分子分母中都不能包括該年的數據。（）

12.商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款以及一定數量的流動性負債來決定的。（)

13.經濟資本能夠用于彌補銀行的預期損失和非預期損失。（??）

14.全面風險管理體現在對商業銀行所有層次的業務單位、全部種類的風險進行集中統籌管理。（）

15.商業銀行在市值重估時必須盡可能按照市場價格計值。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于個人經營貸款信用風險的內容的是（）。

A.借款人還款能力發生變化

B.借款人所控制企業經營情況發生變化

C.保證人還款能力發生變化

D.借款人常住地址發生變化

2.個人征信系統提供不同版式的個人信用報告，不包括（）。

A.銀行版

B.個人查詢版

C.人民銀行版

D.征信中心內部版

3.個人貸款業務，按照在與銀行合作時履行的職責不同對外部合作機構進行分類，不包括（）。

A.擔保類合作方

B.中介服務類合作方

C.公信類合作方

D.審批類合作方

4.承辦銀行可委托代理的職責不包括（）。

A.金融手續操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對賬

5.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”，即（）。

A.虛擬化

B.經?；?/p>

C.系統化

D.科學化

6.個人住房裝修貸款不可以（）。

A.支付家庭裝潢和維修工程的施工款

B.支付相關的裝修材料款

C.購買汽車

D.購買廚衛設備

7.申請個人汽車貸款展期，應當在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.15

B.25

C.30

D.35

8.一般來講，公積金個人住房貸款的發放方式是（）。

A.資金以轉賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現金

D.售房人直接提取現金

9.下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“風險補償，設定擔保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

10.加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施不包括（）。

A.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

B.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況

C.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

D.由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方保持足額的保證金

11.貸款額度是指()。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行批準借款人的額度

C.貸款抵押物的評估價值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額

12.銀行審核通過后在規定額度內消費者可以隨意用信(非現金交易)，并可享有()天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

13.能為公司和個人提供各種產品和全面的服務的營銷渠道是（）。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.零售型網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

14.下列押品管理基本流程正確的是（）。

A.押品價值評估→材料受理→審查→抵質押權設立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

B.審查→材料受理→押品價值評估→抵質押權設立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

C.押品的日常管理→材料受理→審查→押品價值評估→抵質押權設立與變更→押品返還與處置

D.材料受理→審查→押品價值評估→抵質押權設立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

15.個人經營貸款采用保證擔保方式的不得超過（）年。

A.2

B.1

C.5

D.3

五.多選題(共15題)

1.個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括()等工作。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.本息回收

D.貸款的風險分類與不良貸款管理

E.貸款檔案管理

2.對于個人申請商業助學貸款的抵押，下列說法中正確的有()。

A.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限

B.經借款人確認后，將保單項下因保險事件發生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，須簽署轉讓合同

C.保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔

D.在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續投保，而不能代投

E.如發生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款

3.下列關于等額本金還款法的說法，正確的有()。

A.貸款期內每期等額償還本金

B.貸款期內還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的利息逐月遞增

D.貸款期內償還的本金逐月遞增

E.貸款期內每期貸款余額以定額逐漸減少

4.下列關于國家助學貸款的貸后貼息管理和風險補償金管理的說法中，正確的有（）。

A.經辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統計匯總

B.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請材料后的10個工作日內，將貸款貼息統一劃入總行國家助學貸款貼息專戶

C.全國學生貸款管理中心在收到經辦行總行提交的申請風險補償全的相關材料后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.經辦銀行在發放貸款后，于每年結束后的10個工作日內，匯總已發放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行

E.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃入對應賬戶

5.發放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

6.根據使用對象的不同，個人征信系統提供不同版式的個人信用報告，包括()。

A.銀行版

B.個人查詢版

C.政府版

D.征信中心內部版

E.開放版

7.在個人貸款業務中，借款人在貸款期間發生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.直接變賣抵押物

8.中國銀行業營銷人員按層級分類，可分為（）。

A.營銷決策人員

B.公司業務經理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業務經理

9.下列屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有（

）。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.樂器

E.健身器材

10.下列屬于貸前調查報告內容的有（）。

A.開發商的企業概況

B.開發商資金到位情況

C.工程進度情況

D.項目可行性結論

E.貸款可給銀行帶來的效益和風險分析

11.以下關于個人住房貸款的說法中正確的有（）。

A.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款

B.個人住房貸款期限一般最長不超過30年

C.貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息

D.等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法

E.等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法

12.填寫個人貸款合同時必須做到()

A.標準、規范、要素齊全

B.數字正確

C.字跡清晰

D.不錯漏、不潦草

E.防止涂改

13.個人貸款可采用的擔保方式，主要有（）。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

E.定金擔保

14.下列關于助學貸款的說法，正確的是（）。

A.助學貸款利率在中國人民銀行規定的同期限貸款利率基礎上上浮不得超過10%

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當期利率和約定時間計收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔?；蚶⒀a貼的，其貼息比例、貼息時間由貸款人或借款人所在學校與貼息提供者共同商定

15.下列關于商業銀行個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業銀行應通過調查非國內長期居住借款人在國內的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調查核實的基礎上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的成交價格和評估價格的平均值為準

C.對再交易房，應對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應當辦理抵押登記

六.判斷題(共15題)

1.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

2.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大。（）

3.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才有的貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款

4.質押貸款檔案管理中，貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門保管留存聯并對其進行存檔。

5.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數據庫。（）

6.休學的國家助學貸款借款學生復學后的下月恢復財政貼息。（）

7.定向營銷策略的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務。（）

8.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

9.個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的50％。（）

10.約定還款計劃的個人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約，一般需向銀行支付違約金。

11.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。（）

12."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。()

13.發放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（

）

14.押品價值評估有內部評估、外部評估兩種方式。（）

15.個人住房貸款業務中的操作風險是一種系統性風險。（）

七.單選題(共15題)

1.人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要。

A.資產管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理

2..已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

3.由撤銷變更權的當事人行使撤銷權的期間是自知道或應當知道撤銷事由之日起（）。

A.2年

B.半年

C.1年

D.5年

4.李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來10年每年年末得到3萬元，若理財師推薦的理財產品年收益率為7％，則李老師需投入()萬元。(答案取近似數值)

A.22.O8

B.21.O7

C.19.55

D.22.50

5.人身保險新型產品的最大特點是將保險的基本保障功能和（

）功能結合起來。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

6.根據貨幣的時間價值理論，在期末年金現值系數的基礎上，期數減l，系數加l的計算結果，應當等于()。

A.遞延年金現值系數

B.期末年僉現值系數

C.期初年金現值系數

D.永續年金現值系數

7.按照生命周期理論，下列表述正確的是（

）

A.家庭形成期可以積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

B.家庭衰老期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出可望降低

C.家庭成熟期可積累的資產達到頂點，要逐步降低投資風險

D.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩定

8.家庭收支平衡規劃的內容不包括（

）。

A.債務規劃

B.現金管理

C.投資規劃

D.家庭消費支出

9.商業銀行應按照“()”的原則，依法合規地開展金融創新，不得通過理財業務規避審慎監管政策，變相調節資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監管指標，進行監管套利。

A.效率優先

B.實質重于形式

C.公平優先

D.合理競爭

10.某校準備設立永久性獎學金，每年計劃頒發36000元資金，若年復利率為12%，該校現在應向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

11.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。

A.可撤銷合同

B.有效合同

C.無效合同

D.效力待定合同

12.某企業償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約風險很低，則它的信用等級是()。

A.AAA級

B.AA級

C.A級

D.BBB級

13.（）是個人理財業務的供給方。

A.個人客戶

B.商業銀行

C.非銀行金融機構

D.監管機構

14.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

15.下列關于保險相關要素的說法，不正確的是（

）。

A.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議

B.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

C.保險人承擔賠償或者給付保險金責任

D.投保人和被保險人不能是同一人

八.多選題(共15題)

1.個人理財業務相關的主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業銀行

C.非銀行金融機構

D.律師事務所

E.互聯網金融機構

2.被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔連帶責任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

3.下列關于國債的表述，正確的有（）。

A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益

B.國債的流動性高于公司債券

C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高

D.實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

4.社會保險的特點主要包括（）。

A.社會公平性

B.營利性

C.非營利性

D.強制性

E.自愿性

5.理財師與客戶建立信任關系需要注意的內容包括（

）。

A.明確自身定位，樹立專業形象

B.關注客戶的資產狀況

C.關注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態

E.強調銀行等金融機構的服務理念

6.關于普通年金現金流的特征，下列表述正確的有（）

A.普通年金現金流一般都具備連續的特征

B.每期現金流的金額必須固定且方向一致

C.每期年金按相同的百分比增長

D.普通年金現金流一般都具備等額的特征

E.保證在計算期內各期現金流量不能中斷

7.下列關于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有()。

A.養老護理和資產傳承是該階段的核心目標

B.該階段家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

D.該階段建議購買長期護理類保險

E.該階段財富積累加快，支出降低

8.在金融市場環境中，影響個人理財的微觀因素有()。

A.開放程度

B.競爭程度

C.價格機制

D.技術環境

E.文化環境

9.根據《合同法》的規定．承擔合同違約責任的形式包括()。

A.定金責任

B.違約金責任

C.賠償損失

D.強制履行

E.采取補救措施

10.理財策略在（）情況下應增加股票配置。

A.預期未來利率水平上升

B.預期未來利率水平下降

C.預期未來本幣貶值

D.預期未來通貨膨脹

E.預期未來經濟增長較快

11.下列關于商業銀行設立分支機構的說法正確的有（）。

A.商業銀行可以在我國境內外設立分支機構

B.商業銀行總行可以向分行撥付營運資金，也可以由分行自籌營運資金

C.商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％

D.商業銀行的分支機構不具有獨立的法人資格

E.商業銀行的各分支機構在總行的授權范圍內開展業務，民事責任均由總行承擔

12.成長型基金與收入型基金的區別在于（）。

A.投資目的不同

B.派息情況不同

C.資產分布不同

D.投資工具不同

E.風險承受能力不同

13.社會保險的特點包括（）。

A.非盈利性

B.自愿性

C.社會公平性

D.商業性

E.強制性

14.關于利率和年金現值與終值的關系，下列說法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現值和年金終值的重要因素

15.《中華人民共和國商業銀行法》明確規定，商業銀行不得從事()。

A.資金業務

B.個人理財業務

C.證券經營業務

D.信托投資業務

E.貿易融資業務

九.單選題(共15題)

1.（）是廠商將產品通過中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無需自找客源，資金投入少，但應收賬款較多。

A.間接銷售

B.直接銷售

C.電話銷售

D.上門銷售

2.下列選項中，不屬于銀行業金融機構收益預測的內容是（）。

A.盈虧平衡點分析

B.轉貸手續費

C.利息收入

D.日均存款額

3.我國商業銀行現行的按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。

A.2%

B.1%

C.3%

D.4%

4.下列關于貸款申請受理的說法，錯誤的是（）。

A.客戶面談后進行內部意見反饋的原則適用于每次業務面談

B.業務人員在撰寫會談紀要時，不應包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

C.業務人員可通過銀行信貸咨詢系統等其他渠道對客戶情況進行初步查詢

D.風險管理部門可以對是否受理貸款提供意見

5.債務重構是（）。

A.借新債

B.構建不同還款期限的債務

C.構建不同種類的新債務

D.用一種債務替代另一種債務

6.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是（）。

A.應盡可能避免連環擔保

B.股份制企業的保證人還需要提供股東大會的授權書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業法人作保證人

7.下列關于對目標市場進行市場細分的說法錯誤的是()。

A.有利于針對特定目標市場制定相應的營銷策略

B.有利于銀行資金安全

C.有利于在細分市場上占優勢

D.有利于開拓新的市場機會

8.中小微型企業資金運行的特點不包括()。

A.額度小

B.需求急

C.流量大

D.周轉快

9.與借款人的償債能力無關的是()。

A.凈現金流量

B.營運能力

C.生產靈活性

D.盈利能力

10.下列選項中，不會形成企業的借款需求的是()。

A.應收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應付賬款的減少

11.下列不屬于流動資產的組成的是()。

A.短期投資

B.應收票據

C.遞延資產

D.待攤費用

12.下列關于我國計算利息傳統標準的說法，不正確的是（）。

A.我國計算利息傳統標準是分、毫、厘

B.每10毫為1分

C.月息幾厘用千分之幾表示

D.日息幾毫用萬分之幾表示

13.分析商業銀行所用的資源條件和經營目標是否能夠與細分市場的需求相吻合，屬于（）。

A.市場機會分析

B.結構吸引力分析

C.市場容量分析

D.獲利情況分析

14.關于貸款展期管理的說法錯誤的是（）。

A.現行短期貸款的展期期限累計不得超過原貸款期限

B.中期貸款的展期期限累計不得超過原貸款期期限的一半

C.長期貸款展期的期限累計不得超過2年

D.在辦理展期時應由銀行和借款人重新確定貸款條件

15.在貸款分類中，挪用的貸款至少被歸為（）。

A.次級常貸款

B.關注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

十.多選題(共15題)

1.下列屬于真實票據理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經濟的發展

B.由于收入預測與經濟周期有密切聯系，資產的膨脹和收縮會影響資產質量.因此會增加銀行的信貸風險

C.使得缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

E.自償性貸款隨經濟周期決定信用量，從而會加大經濟的波動

2.以下屬于次級類貸款的主要特征有（）。

A.貸款的抵押品、質押品價值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監督

C.借款人支付出現困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

D.借款人不能償還對其他債權人的債務

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

3.依照《商業銀行授信工作盡職指引》,授信工作人員存在以下（

）情節的，應依法、依規追究責任。

A.授信客戶發生重大變化和突發事件時，未及時實地調查的

B.未根據預警信號及時采取必要保全措施的

C.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

D.未對客戶資料進行認真和全面核實的

E.故意隱瞞真實情況

4.貸前調查的內容有()。

A.貸款合規性調查

B.貸款效益性調查

C.貸款風險性調查

D.貸款安全性調查

E.貸款盈利性調查

5.下列文件中，屬于與登記、批準、備案、印花稅有關的文件為（）。

A.保險權益轉讓相關協議

B.貸款備案證明

C.企業動產抵押物登記證

D.國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供擔保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

6.當企業法人為保證人時，商業銀行需核保，證實（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真偽

B.核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

C.企業法人出具的保證是否符合該法人章程規定的宗旨或授權范圍

D.取得董事會決議同意或股東大會同意

E.董事會出具的同意擔保的決議及授權書

7.衡量區域流動性的指標包括（）

A.資產負債率

B.流動比率

C.速動比率

D.存量存貸比率

E.增量存貨比率

8.借款人有下列哪些情形之一者，不得對其發放貸款？（）

A.生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目的

B.違反國家外匯管理規定的

C.建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的

D.生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的

E.在實行承包、租賃、聯營、合并(兼并）、合作、分立、產權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的

9.下列債權或者股權不得作為呆賬核銷的有（）。

A.借款人或者擔保人有經濟償還能力，未按期償還的銀行債權

B.違反法律法規的規定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權

C.行政干預逃廢或者懸空的銀行債權

D.銀行未向借款人和擔保人追償的債權

E.其他不應當核銷的銀行債權或者股權

10.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》的規定，貸款人應要求借款人在合同中對與貸款相關的重要內容作出承諾，承諾內容包括（

）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人

E.進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意

11.貸款利率的審定要點有（）。

A.應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配

B.應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定

C.應符合銀行內部信貸業務利率的相關規定

D.應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平

E.以上都對

12.項目不確定性分析主要包括（）。

A.盈虧平衡分析

B.投資利潤率分析

C.清償能力分析

D.敏感性分析

E.盈利能力分析

13.處于啟動階段的行業（）。

A.代表著最高的風險

B.有大量的現金需求

C.償付能力較弱

D.對風險投資者有較強的吸引力

E.對銀行有較強的吸引力

14.貸款分類的意義主要包括（）。

A.貸款分類是銀行穩健經營的需要

B.貸款分類是金融審慎監管的需要

C.貸款分類是社會經濟穩定增長的需要

D.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監管的需要

E.貸款分類是不良資產的處置和銀行重組的需要

15.商業銀行對公司信貸客戶市場按區域進行細分，主要考慮客戶所在地的（）

A.市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經濟發達程度

E.性別比例

十一.判斷題(共15題)

1.公司進行債務重構標志著公司面臨經營危機。（）

2.經濟周期風險是微觀經濟運行的周期性規律.經濟周期風險對于國民經濟各個行業都會造成影響。()

3.銀行內部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優勢和劣勢。（）

4.一個企事業單位只能選擇一家銀行的多個營業機構開立一個基本存款賬戶。()

5.根據《貸款通則》的規定，票據貼現的貼現期限最長不得超過3個月。

6.藍色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律，即循環波動特征。（）

7.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業中現有企業的盈利能力。()

8.我國商業銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。（）

9.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。（）

10.商業銀行貸款損失準備連續6個月低于監管標準的，銀行業監管機構向商業銀行發出風險提示，并提出整改要求。（）

11.貸款的還款方式一般分為還款期結束前一次性歸還全部貸款和在還款期內分次還款兩種。（）

12.如果買方擁有討價還價能力，則購買者可以影響供方行業中現有企業的盈利能力。（）

13.根據《貸款通則》的規定，貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

14.基本建設投資項目的計稅依據是建筑工程投資額。()

15.批量轉讓是指金融企業對一定規模的不良資產(10戶／項以上)進行組包，定向轉讓給金融機構的行為。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下選項中，（

）是銀行發生損失最頻繁、最集中的領域。

A.關注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

2.福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。

A.商業銀行

B.代理商

C.出口商

D.進口商

3.商業銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯系、相互制約

C.相互聯系、相互影響

D.相互影響、相互協作

4.根據《金融租賃公司管理辦法》規定，經中國銀監會批準，金融公司可以經營相關的業務，其中不包括（）。

A.融資租賃業務

B.轉讓和受讓融資租賃資產

C.境外借款

D.對成員單位提供擔保

5.在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。

A.持續上升

B.保持穩定

C.持續下降

D.穩中有升

6.流動性比例的計算公式為（）。

A.流動性資產余額+流動性負債余額×100%

B.流動性資產余額-流動性負債余額×100%

C.流動性資產余額/流動性負債余額×100%

D.流動性資產余額×流動性負債余額×100%

7.下列不屬于國別風險的是(

)。

A.政策風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.政治風險

8.下列債務人或者第三人有權處分的權利中，不可以完全出質的是（）。

A.存款單

B.可以轉讓的基金份額

C.應收賬款

D.注冊商標專用權

9.()是由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。

A.消費金融公司

B.金融資產管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司

10.（）負責組織實施內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃。

A.董事會

B.首席風險官

C.總經理

D.審計委員會

11.以下不屬于銀行業金融機構在營銷產品和服務過程中不可以做的是（）

A.隱瞞風險

B.夸大收益

C.進行強制性交易

D.保證收益

12.以下不屬于銀行業消費者保護工作目標的是（）

A.堅持以人為本

B.堅持服務至上

C.堅持社會責任

D.堅持規范行為

13.借助于金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低金融活動的（

）。

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒成本

14.內部審計最傳統和最主要的工作方式是()。

A.非現場審計

B.現場審計

C.現場走訪

D.自行查核

15.商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

十三.多選題(共15題)

1.商業銀行的存款業務基本法律規則包括（）。

A.以合法正當方式吸收存款

B.經營存款業務特許制

C.依法保護存款人合法權益

D.遵守資產負債比例管理的規定

E.按照規定利率的上下限確定貸款利率

2.貸款的計息方式通常有（

）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

3.信托公司固有業務項下可以開展的業務有()。

A.存放同業

B.拆放同業

C.貸款

D.租賃

E.投資

4.按照發行機構不同，目前世界上主要的信用卡包括()。

A.維薩卡(VISA)

B.JCB卡

C.個人卡

D.單位卡

E.中國銀聯卡

5.商業銀行績效考評評價的內部標準有()。

A.歷史標準

B.預算標準

C.經驗標準

D.相對業績標準

E.標桿績效

6.下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

7.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，分別是（）。

A.M0＝流通中現金

B.M1＝M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.M1＝M0+企業單位定期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

D.M2＝M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款

E.M2＝M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

8.就操作風險而言，商業銀行柜臺業務的風險點主要集中在（）。

A.賬戶管理

B.印章管理

C.柜員管理

D.流動性管理

E.現金庫箱管理

9.教育儲蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

10.下列關于商業銀行各類風險監管指標的說法中，正確的有()。

A.商業銀行的流動性比例應當不低于20％

B.商業銀行貸款撥備率基本標準為2.5％

C.商業銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％

E.單家商業銀行同業融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3

11.銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規經營類指標

B.風險管理類指標

C.經營效益性指標

D.發展轉型類指標

E.社會責任類指標

12.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區分宏觀經濟波動因素、借款人經營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產負債、現金流等財務狀況和變動趨勢

C.借款人產品的市場前景等經營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析

13.下列關于內外部審計的說法中，正確的有()。

A.外部審計是內部審計的基礎

B.銀行人員應自覺接受和認真配合內部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應向當地監管機構報送離任審計報告

D.內部審計工作不能外包

E.內部審計經歷了古代內部審計和現代內部審計兩大發展階段

14.貸款基本要素主要包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

15.商業銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環境

D.運營管理

E.自主創新

十四.判斷題(共10題)

1.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應當根據“依法合規”的原則，制定內部管理規章制度。

2.銀行內部審計人員原則上按員工總人數的1％配備。（）

3.非銀行金融機構不良資產包括非銀行金融機構按照五級分類標準或行業通過的其他風險分類標準和認定的不良資產。（）

4.同業代付原則上僅適用于銀行業金融機構辦理跨境貿易結算。()

5.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。

6.自營營銷渠道已成為全球銀行業服務客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

7.內部控制進入全面風險管理階段，以控制環境為導向，引入全面風險管理，強調內部控制與風險管理結合。

8.信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆人余額不得超過其凈資產的20％。()

9.在資本市場上，發行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。()

10.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的流動性比例應當不低于30％。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關于票據轉貼現的表述，錯誤的是()。

A.金融機構融通資金的一種方式

B.所使用的票據是未到期的已貼現商業匯票

C.金融機構為了取得資金而轉讓票據的行為

D.商業銀行從中央銀行融通資金的一種方式

2.下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是（）。

A.企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款,為非成員單位提供服務

B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構

D.基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構

3.從支出的角度來看，下列不屬于GDP構成部分的是（）。

A.生產

B.消費

C.投資

D.凈出口

4.《商業銀行法》第40條規定：商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。對于上述“關系人”的理解，下面選項不正確的是()。

A.商業銀行的長期客戶

B.商業銀行的董事、監事、管理人員

C.商業銀行的信貸人員及其近親屬

D.商業銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司

5.下列關于數字人民幣的作用，說法正確的是（

）。

A.有利于降低紙幣管理成本，提升支付的便捷性

B.有利于貨幣監管，打擊洗錢、逃稅等違法犯罪行為

C.有利于人民幣國際化，增強我國的金融競爭力

D.以上說法均正確

6.權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

7.（）是汽車金融公司的監管機構。

A.中國銀監會

B.中國銀行業協會

C.中國人民銀行

D.中國證監會

8.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（

）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.扣押保證人財產

C.要求就擔保物優先受償

D.要求保證人歸還貸款利息

9.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標的的法律事實涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標的物涉外

10.個人消費額度貸款中，抵押額度一般不超過抵押物評估價值的()。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

11.我國商業銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股東資本可計入部分

D.重估儲備、監管資本、盈余公積、一般準備、優先股

12.前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元,向甲商業銀行申請貸款,并請市第三人民醫院提供保證。按照法律規定,該醫院（）。

A.銀行同意即可擔保

B.可以擔保

C.不能擔保

D.如有足夠清償能力即可

13.（）是短期內剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

14.A企業由于經營不善，無力償債，被人民法院宣告破產，A企業尚有1億元B銀行的貸款未還，該貸款以A企業的廠房為擔保。A企業變價出售后的總破產財產2億元，其中廠房清算價為8000萬元。A企業的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬元

B.6000萬元

C.8000萬元

D.1億元

15.下列不屬于我國商業銀行二級資本的是()

A.二級資本工具及其溢價

B.資本公積可計入部分

C.超額貸款損失準備

D.少數股東資本可計入部分

十六.多選題(共15題)

1.小王是某商業銀行的新人職人員，他應該遵守的從業準則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規

C.專業勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業秘密與客戶隱私

2.回購市場是指對回購協議進行交易的市場，下列對回購市場表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.回購協議比擔保貸款更加不安全

E.債券回購是金融機構之間的資金的融通

3.下列關于風險管理流程的說法，正確的有()。

A.風險識別應盡可能多地識剮出銀行所面臨的風險類剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續性原則

C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失

4.根據《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業性機構的有()。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

5.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產投資

E.企業和居民的活期存款

6.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括（）。

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業銀行的資產

7.按照管理內容不同，商業銀行理財業務管理分為（）。

A.理財產品銷售管理

B.資產管理

C.財務管理

D.理財投資管理

E.綜合理財管理～

8.下列關于共同犯罪的說法，正確的有()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

9.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

10.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“風險提示”規定的有（）。

A.力推收益較高的理財產品而不提風險

B.在營銷理財業務時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業務時提示免責條款

11.銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（

）的監督。

A.從業人員所在機構

B.中國銀行業協會

C.中國銀監會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

12.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有()。

A.美元

B.日元

C.法國法郎

D.新加坡元

E.港元

13.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨立承擔民事責任

14.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協定存款

E.保證金存款

15.非銀行金融機構包括（）。

A.外資銀行

B.企業集團財務公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經紀公司

E.貸款公司

十七.判斷題(共15題)

1.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協議》，確立了資本充足率監管的基本框架。（）

2.政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業化運作，對政策性業務實行公開透明招標制。（）

3.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

4.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套的等對區域發展的影響。

5.有買入金融資產權的期權叫做看漲期權，有賣出金融資產權利的期權叫做看跌期權。()

6.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內在的風險因素。（）

7.銀行業的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好。（）

8.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

9.留置財產折價或者變賣的，應當參照留置財產購買時的價格。（）

10.商業銀行的流動性風險應急計劃是為了確保應對緊急情況下的流動性需求。（）

11.追索權是第一順序請求權，付款請求權是第二順序請求權。

12.除活期存款在每季結息日將利息計人本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。()

13.我國銀行業目前實行分業經營，各銀行不能經營其他非銀行類的金融業務，如證券、保險等，因此非利息收入占比較低。

14.出現兌付困難時，商業銀行可以對其進行墊資兌付。

15.董事會作出決議，必須經全體董事一致同意方可通過。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：權重法下的資產大致可以分為：（1）現金及現金等價物。（2）對我國中央政府和中央銀行的債權。（3）對我國公共部門實體的債權。（4）對我政策性銀行的債權。（5）持有我國中央政府投資的金融資產管理公司的債權。（6）對我國其他商業銀行的債權。（7）對我國其他金融機構的債權。（8）對境外主權和金融機構債權。（9）對多邊開發銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織的債權。（10）對一般企業的債權。（11）對微型和小型企業的債權。（12）對個人的債權。（13）租賃資產余值。（14）股權投資。（15）非自用不動產。（16）其他資產等。

2.答案：B

本題解析：外匯結構性風險是因為銀行資產與負債以及資本之間幣種的不匹配而產生的。當銀行外匯存款和外匯貸款的幣種頭寸錯配，則該銀行的外匯結構性風險增加。

3.答案：C

本題解析：。根據死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：（1-0.8%)X(1-1.4%)X(1-2.1%)=95.7572%，則該筆貸款預計到期可收回的金額為：1000X95.7572%≈957.57(萬元）。

4.答案：C

本題解析：內部審計在組織風險管理框架中發揮不可替代的作用，包括：第一，幫助組織識別、評價重要的風險暴露，促進風險管理和控制系統的改進；第二，監控和評價組織風險管理系統的效果；第三，評價與組織的治理、運營和信息系統有關的風險暴露；第四，把在咨詢業務中對風險的了解結合到發現和評價組織的重大風險暴露的過程中去。

5.答案：C

本題解析：在代理業務中，由于人員因素引起的操作風險違規事項主要包括：①業務人員貪污或截留手續費，不進人大賬核算；②內外勾結編造虛假代理業務合同騙取手續費收入；③未經授權或超過權限擅自進行交易；④內部人員盜竊客戶資料謀取私利等。

6.答案：B

本題解析：

《商業銀行風險監管核心指標》規定，流動性風險指標衡量商業銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率。流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不應低于25％。

7.答案：C

本題解析：自評工作的客觀性原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當的決策并采取適當的管理行動。

8.答案：D

本題解析：在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值，但若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

9.答案：C

本題解析：高級管理層負責具體執行經董事會批準的操作風險管理系統，即將該系統轉化為具體的政策、程序和步驟，以便于業務部門的貫徹落實和對照檢查。

10.答案：C

本題解析：標準差（或稱為波動率）是隨機變量方差的平方根，方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性程度增加。當方差變小時，隨機變量的取值將越來越集中到期望值的附近，特別是當方差趨向于零時，隨機變量就趨向于一點，即稱為確定性的事件。隨機變量的標準差是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標。平均數相同，標準差不一定相同。

11.答案：B

本題解析：按照操作風險損失事件類型可以分為七大類：

（1）內部欺詐事件

（2）外部欺詐事件

（3）就業制度和工作場所安全事件

（4）客戶、產品和業務活動事件

（5）實物資產的損壞

（6）信息科技系統事件

（7）執行、交割和流程管理事件

12.答案：D

本題解析：本題考查對風險價值的風險釋義。

13.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭和空頭的總和。故選項B說法錯誤。

14.答案：B

本題解析：由于各國監管當局對法律風險的理解并不一致，為了使商業銀行在建立和實施法律風險管理體系這方面有一定的主動性和靈活性，《巴塞爾新資本協議》只對法律風險的定義作了一個嘗試性的規定：“法律風險包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。”

15.答案：A

本題解析：在進行資本評估中，商業銀行應當優先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構。提高資本質量。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

火災、搶劫、高管欺詐等操作風險商業銀行往往很難規避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制訂應急和連續營業方案，購買保險、業務外包等方式將風險轉移或緩釋。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項對商業銀行的影響是整體性的，不需要專門作出評估。商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：(1)市場對商業銀行的盈利預期；(2)商業銀行改革／重組的成本／收益；(3)監管機構責令整改的不利信息／事件；(4)影響客戶或公眾的政策性變化等(如營業場所、營業時間、服務收費等方面的調整)。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行風險管理部門應當承擔但不限于以下職責：

（1）對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告。

（2）持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告。

（3）了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導．定期進行壓力測試，并制定應急預案。

（4）評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險。

B項是高級管理層的職責。

4.答案：A、B

本題解析：

根據業務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和非交易性外匯敞口。根據敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

內部流程引起的操作風險是指由于商業銀行業務流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執行失敗；E項屬于控制和報告不力。

6.答案：C、D、E

本題解析：

答案為CDE。風險不可管理，那么就轉移出去，或者直接規避，或者承擔下來提前對風險進行補償。

7.答案：D

本題解析：

凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關性，認為多頭與空頭存在對沖效應，該計量方法較為激進。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

壓力測試結果應運用于商業銀行的各項管理決策中，包括但不限于：制定戰略性業務決策、編制經營規劃、設定風險偏好、調整風險限額、開展內部資本充足和流動性評估、實施風險改進措施以及應急計劃等。

9.答案：A、B、C

本題解析：

收益的度量指標有絕對收益、持有期收益率、預期收益率。

DE屬于風險的度量，故本題選ABC。

10.答案：C、D

本題解析：

匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業務發生損失的風險。匯率風險大致可以分為兩類：外匯交易風險、外匯結構性風險。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理信息系統作為商業銀行的重要“無形資產”，必須設置嚴格的安全保障,確保系統能夠長期、不間斷地運行。風險管理信息系統應當：

（1）針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設置不同的登錄級別；

（2）為每個系統用戶設置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；

（3）對每次系統登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據；

（4）設置嚴格的網絡安全/加密系統，防止外部非法入侵；

（5）隨時進行數據信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；

（6）設置災難恢復以及應急操作程序；

（7）建立錯誤承受程序，以便發生技術困難時，仍然可以在一定時間內保持系統的完整性。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

有助于改善商業銀行聲譽風險管理的措施有：強化聲譽風險管理培訓、確保實現承諾、確保及時處理投訴和批評、盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致、增強客戶／公眾的透明度、將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機管理規劃。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國《商業銀行壓力測試指引》第七條明確規定，壓力測試應在商業銀行風險管理中發揮以下作用：(1)前瞻性評估壓力情景下風險暴露，識別定位業務的脆弱環節，改進對風險狀況的理解，監測風險的變動。(2)對基于歷史數據的計量模型進行補充，識別和管理“尾部”風險，對模型假設進行評估。(3)關注新產品和新業務帶來的潛在風險。(4)評估銀行資產質量、盈利能力、資本水平和流動性承受壓力事件的能力，為銀行設定風險偏好、制定資本和流動性規劃提供依據。(5)協助銀行制定改進措施。(6)支持銀行內外部對風險偏好和改進措施的溝通交流。

14.答案：A、C、D

本題解析：

目前國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，